CREDITO HIPOTECARIO

Es aquel donde se usa la vivienda como garanta o aval generalmente es utilizado para la adquisicin, construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento y subdivisin de vivienda propia, siempre que, se otorguen amparados con hipotecas debidamente inscritas. 1. tipos de intereses Generalmente los bancos ofrecen dos tipos de tasas de inters: La tasa de inters fija: se establece cuando contratas el crdito hipotecario y se mantiene constante hasta la cancelacin. Tasa de Inters Mixta: combina una tasa fija por los primeros aos y luego se aplica una tasa variable por el resto del financiamiento. 2. Documentacin 2.1 Para bienes de proyectos inmobiliarios financiados por el Banco: Minuta de Compra-Venta. Formato de exoneracin de Impuesto a la Renta (slo para vendedores personas naturales).

2.2 Para bienes de proyectos inmobiliarios financiados por terceros:

Minuta de Compra-Venta. Formato de exoneracin de Impuesto a la Renta (Slo para vendedores personas naturales). Copia del DNI de los vendedores. Documentos Municipales del terreno (HR, PU) sobre el que se desarrolla el proyecto y Certificado Registral del Inmueble con antigedad no mayor a 30 das calendarios. Impuesto Predial pagado de los trimestres del ao transcurridos o constancia de no adeudo. Vigencia de poderes (si es persona jurdica).

2.3 Para bienes terminados:

Minuta de Compra-Venta. Formato de exoneracin de Impuesto a la Renta (slo para vendedores personas naturales). Copia del DNI de los vendedores. Documentos Municipales del terreno (HR, PU) del inmueble(s) que se va a financiar. Certificado Registral del Inmueble con antigedad no mayor a 30 das calendarios. Constancia de no adeudo del Impuesto Predial del ao en que se vende el inmueble. Si es persona Jurdica, Vigencia de Poderes. Constancia de Pago de la Alcabala.

3. Requisitos Estos varan de acuerdo a la entidad bancaria a la cual solicitemos la hipoteca. Siendo los requisitos mas comunes: DNI Una cuenta abierta en dicho banco Documentacin de sustento de ingresos Seguro de desgravamen

4. Seguros Seguro de desgravamen Este seguro garantiza a la empresa financiera el recupero del monto adeudado, y a su vez, libera a los herederos de la obligacin de cumplir con el pago del saldo del crdito.

Es obligatorio contratar el seguro de desgravamen?

No lo es, en caso el usuario acredite haber contratado por su cuenta un seguro que brinde cobertura similar o mayor al seguro ofrecido por la empresa, y por plazos iguales o mayores, NO est obligado a tomar el seguro que le ofrece la empresa para la contratacin de operaciones activas, pudiendo sustituirlo por el que hubiera conseguido, en las condiciones descritas por la empresa. En este caso, el seguro deber ser endosado a favor de la empresa hasta por el monto del saldo adeudado Seguro para la vivienda? Debido a que este seguro protege su inmueble de eventuales siniestros o daos materiales por imprevistos como incendios, sismos, daos estructurales o de instalaciones. Cabe mencionar que, slo cubre el valor de edificacin del inmueble, no el valor del terreno. La prima del seguro se calcula sobre la base del valor de reconstruccin del inmueble (sin incluir terreno), ya que la finalidad de este seguro es dejar el inmueble en la misma condicin en que se hallaba antes del siniestro hasta el valor de la suma asegurada indicada en el certificado de seguro. El seguro del inmueble es indispensable como parte de la fase inmobiliaria del proceso de crdito y debe contratarse antes del desembolso del prstamo. El costo de la pliza vara. Qu gastos asume el propietario? Gastos Registrales: Es el monto que debes pagar en Registros Pblicos por la inscripcin de los actos jurdicos que figuran en la escritura pblica. Dicho monto vara de acuerdo a los actos materia de inscripcin.Gastos Notariales: Son los honorarios que cobra la notara por formalizar los actos jurdicos involucrados en la compra-venta de un inmueble y en el desembolso del crdito hipotecario. Estos actos son transcritos en la escritura pblica que firma el banco y el comprador. Gastos de Tasacin: La evaluacin fsica y la inspeccin ocular del inmueble son realizadas por un perito valuador inscrito en el Registro de la Superintendencia. Es posible pagar anticipadamente un Crdito hipotecario? Este pago est sujeto a alguna comisin o penalidad? S, el crdito hipotecario puede pagarse anticipadamente en forma parcial o total, es decir, cancelar el o las cuotas del crdito antes de la fecha de vencimiento previamente pactada con el banco.

Asimismo, si el consumidor efecta pagos anticipados o prepagos en forma total o parcial, habr una reduccin de los intereses al da de pago, deducindose asimismo las comisiones y gastos derivados de las clusulas contractuales pactadas entre las partes, sin que le sean aplicables comisiones, gastos o penalidades de algn tipo o cobros de naturaleza o efecto similar. En ese sentido, si adelanto el pago de cuotas o de todo mi crdito, pagar al banco menos intereses. Cul es el trmite de levantamiento de hipoteca? Y cul es el costo? Tenga presente que, una vez que cancele su ltima cuota hipotecaria o si desea transferir el inmueble que est pagando debe pedir el levantamiento de la hipoteca inscrita a favor del Banco para que su inmueble quede libre de todo gravamen. El Banco est obligado a entregar la minuta de levantamiento de hipoteca en forma gratuita de acuerdo a lo dispuesto por el Reglamento de Transparencia de informacin y disposiciones aplicables a la contratacin con usuarios del sistema financiero aprobado mediante Resolucin SBS N 1765-2005, el cual, prohbe el cobro de esta comisin por parte de las empresas supervisadas por esta Superintendencia.

CONSEJOS PARA CONVENIENTE

ESCOGER

EL

CRDITO

MS

Si va a solicitar un crdito, recuerde que adems de la tasa de inters, existen ms costos como comisiones, mantenimiento, seguros y otros gastos. Fjese en la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), que representa el costo total del crdito, as podr comparar y escoger la opcin que ms le conviene. Recuerde que todas las entidades financieras estn obligadas a informarle sobre la TCEA del crdito solicitado. Evale que el plazo del crdito solicitado y las cuotas mensuales se adecuen a tus necesidades y capacidad de pago. Reclame al momento de firmar su contrato, una copia de la hoja resumen del crdito y del cronograma de pagos. Para comparar las TCEA de algunos productos seleccionados, puede acceder a informacin comparativa en la pgina web de la SBS: www.sbs.gob.pe

Cundo se debe usar un crdito hipotecario?

El adquirir un crdito hipotecario no debe convertirse en una gran carga que nos impida solventar los gastos ms necesarios, por ello, los pagos que debemos hacer de un crdito no deberan de representar ms de un porcentaje que definamos (tal vez 25% o 30%), pues debemos tomar en cuenta que al contratar el crdito, significa comprometerse a pagar esa cantidad durante muchos aos. Por lo tanto, el crdito lo debemos tomar solo: Cuando no tenemos el dinero suficiente para Cuando no representa una carga pesada de nuestro sueldo. comprar la casa.

FUENTE SBS Y ENTIDADES BANCARIAS