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独家!台版马多夫内幕追击

台版马多夫案在台吸金,影响超过 1 万 6,000 人,随着美国资料不断传到台湾,


各家银行不断进行内部调查,究竟是哪些台湾金融界人士协助在台吸金?

是什么样的角色,能够让五院院长之一,到股王联发科等都被他骗得投资亏损?
见识过各种金融商品包装的专业金融机构,居然也有六家银行、一家投信吃了闷
亏?整个台湾被波及到的金额高达八亿美元(约合新台币二百六十四亿元),
受害投资人一万六千多名。 案件爆发!

主角没没无闻,凭豪华排场骗倒客户

这个人叫彭日成,他是美国保盛丰集团创办人(Private Equity Management


Group,简称 PEM)。

彭日成,在台湾金融界是个陌生的名字,却打着保本保息,高达六%至八%保
证利率的名号,在台湾销售连动债,强力吸金。现在他遭到美国证管会指控涉嫌
诈欺,吸金八亿美元,绝大多数资金全都来自台湾,被称为「台版马多夫」案。

二○○二年就与彭日成见过面、受客户委托向 PEM 求偿的律师邱彰说,「我跟我


的客户说,彭日成是个大骗子,但我的客户说,彭日成比你还有钱啊!」「他 为
什么能骗倒这么多人?因为他来台湾就住总统套房、开大礼车,出入有三、五个
保镳,跟客户说带你到杜拜去玩。」

凭着豪华排场,化解投资人疑虑,再以高报酬率,切中人性的贪婪面,是彭日
成能获得投资人信任的最重要法宝。

一样的连动债,其它发行机构给台湾银行业的手续费收入不到二%,PEM 却能
够大方的给银行三%至四%的手续费,让银行业难以抗拒。

就是因为这个贪念,让股王联发科也成了继华南金(华南银行与华南永昌投
信)、渣打银、永丰银等六家金融机构之后,名列 PEM 的第七大债权人,受害金
额约新台币两亿元。
联发科财务长喻铭铎坦言,联发科第一次买 PEM 产品是银行的介绍,因为第一
次投资时的报酬率不错,第二次为了节省手续费,才直接向 PEM 购买。

不仅股王联发科受伤,销售金额最庞大的华南金有八十五亿元,而华南金积极
赔付,甚至愿意卖掉大楼也要赔付这笔庞大亏损。华南金赶在今年五月初宣布,
同时在六月十五日的股东会后两天就率先受理买回,现在已买回超过九成。

金融圈盛传,华南金的客户群有不少立法委员,甚至有一位名列五院院长等级,
因此华南金是所有银行中,买回行动最有效率的银行。

风暴酝酿!受害银行要查哪些人让商品在台销售

被称为台版马多夫的彭日成诈骗案,影响层面庞大,但这个事件因为六家银行
都全部买回,赔付给受害人,表面上看似事件未持续扩大,但是真正的风暴,
正隐然成形。

因为此案爆发后,各家银行都在进行内部调查,目前这六家银行与联发科都与
美国法院所指派的 PEM 集团托管人(Receiver)开会,不断接收到的文件数据,
正准备掀开究竟是「哪些人」让 PEM 的商品在台湾销售?

相对于国内前 三大财富管理银行,中国信托商银、台北富邦银行、台新银行远离
此场风暴,一位花旗出身的台北富邦银行企金部门高阶主管透露,当初 PEM 曾
两度求见,但简报 内容不清不楚,对于商品连结的说明也是支支吾吾,而对方
的销售口语「主轴却放在华南金、竹商银(现为渣打银)、永丰银行都已经销售。」

在「不懂不卖(给客户)」的这种基本常识下,北富银二话不说,立即就刷下
PEM 集团商品,连闯进下一关商品审核的机会都没有。

根据安泰银行内部的调查报告也发现,PEM 的商品为何能够上架销售?

安泰银内部只找到一份文件,上面写着:「经财富管理部门致电华南银行查证,
华南银行透过洛杉矶分行确认有 PEM 集团的存在……。」

调查发现!有银行没查核,只因同业有卖就跟进
就只有上述短短几行文字,安泰银只因为华南银有销售这项商品,没有尽到详
尽的查核工作,「所以安泰银才决定因为内部有瑕疵而决定全赔,买回安泰银一
千多位 投资人手上的 PEM 商品。」一位安泰银高层表示,就外资的观点来看 ,
这根本不符合正常程序,银行在法律上站不住脚,只好认赔了事。

一位万泰银高层也坦承,当初万泰银会销售 PEM 商品,就是因为华南金也卖才


跟进,因此,万泰、安泰、台中商银三家属于国内第二批销售 PEM 商品的银行,
销售金额都在五千万美元上下。

台版马多夫诈骗案经过各家银行内部调查至此发现,永丰银、竹商银及华南金是
国内第一批销售 PEM 商品的机构,加起来的销售金额就高达新台币二百零六亿
元,是另外三家银行销售金额加总的三‧五倍。因而,产生下列三项疑点:

疑点一:为何同样是花旗出身,北富银主管看得出问题,但永丰银行却看不出
PEM 商品问题,在二○○五年六月,成为全台湾第一家销售 PEM 商品的银行?

疑点二:为何小小的地区性银行竹商银的销售金额,竟然会高达七十三亿元,
高居六家银行第一大?

疑点三:为何身为官股的华南金,竟没有做好把关,让 PEM 闯关成功,华南永


昌投信加上华南银的销售金额高达八十五亿元,加总金额为所有受牵连金融机
构第一大?

从美国来的保盛丰托管人及债权银行的内部调查资料,正逐渐解开上述三大疑
点。

根据美国托管人及债权银行搜集的数据显示,PEM 商品在台销售分成两大系统,
第一批 PEM 商品,是以「GVEC」这家公司担任基金发行机构,永丰银香港分行
所销售的即是「GVEC」商品;竹商银、华南银、安泰、万泰、台中银等五家银行,销
售的则是以「GVEC Resource」为名的多家相关基金公司发行的系列商品。
第一家销售 PEM 商品的永丰银在四月底进行内部调查也面临瓶颈,因为当时永
丰银董事长卢正昕、企金部主管等相关人员已全部离职,而当时唯一还在任的,
是永丰银行总经理陈柏苍。

陈柏苍却在今年五月七日,突然请辞永丰金控及银行董事、永丰银总经理,以及
美国远东国民银行董事长等所有在永丰金控的四项职务,闪电离开永丰金。
此外,GVEC 有一家顾问公司,叫作「ERM」,这家公司的中文名称是宜恩财富
管理公司(ERM Resource Limited),该公司的负责人叫作詹亮宏,正是 PEM
集团在台湾的代表人。

二○○五年六月,永丰银开始销售 GVEC 商品后,当时是台湾银行界销售连动


债的开端,此模式让 PEM 发现台湾市场大有可为,因而彭日成找上詹亮宏,由
他在二○○五年十一月成立台北代表处,再以「GVEC Resource」为名,发行一
系列连动债,再向永丰银之外的其它五家银行销售商品。

二 ○○六年,第一家销售「GVEC Resource」系列连动债的银行就是竹商银。当
时竹商银总资产不过四千三百亿元,只有华南金控总资产的四分之一,但竹商
银所销售的 PEM 商品的金额竟 然高达七十三亿元,比华南银还多,位居六家
银行第一大。詹亮宏与竹商银两大股东之一的詹绍华家族同姓,就引发金融圈很
多联想,也耳语纷纷。

牵连扩大!金控总经理到经办人员恐列惩处

华南金一向以号称引进荷兰银行风险管理顾问,打着金控完备市场风险管理机
制,可有效预防误踩地雷的旗号为傲,为什么还是无法躲开 PEM 集团的诈骗疑
云?

华南金内部人士透露,原先华南金压根儿也不打算销售 PEM 商品,但因有人将


商品引介到金控,先由华南永昌投信先后成立私募基金一号、二号,以私募基金
的方式销售 PEM 商品,成绩不错,后来在金控跨售的思考下,华南银行才跟进。
目前华南金内部正笼罩着一股低气压,因为 PEM 案的惩处名单即将出炉,华南
金要通过五档 PEM 商品上架销售之前,PEM 商品必须经过金融产品审议委员
会。 这个会议的成员,包含华银的财富管理部门、华银的风控部门等单位,上至
金控总经理,下至经办人员,所有盖过章的人都被牵连其中,人数恐怕不少。

不过熟知华南金文化的高层指出,现在惩处名单将跟受理买回的报告一起呈上
去,且买回情况踊跃,影响程度可能较小。

只不过,一个在台湾金融界没有「族谱」的彭日成,加上旗下一家在台湾的不知
名公司,却把台湾各银行资历超过三、四十年的金融老将耍得团团转。是彭日成
太聪明?还是台湾银行业的风控系统已经出现致命性的危机?