You are on page 1of 95

Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Li ni u

Mc tiu m ng v Nh nc ta t ra cho n nm 2020 l phi
hon thnh nhim v cng nghip ho - hin i ho t nc a Vit Nam
t mt nc nng nghip tr thnh mt nc cng nghip tin tin.
thc hin c mc tiu ny th vn l mt trong nhng yu t rt
quan trng, vn l tin cho s tng trng kinh t, mc tng trng kinh t
ph thuc vo qui m v hiu qu vn u t. V vy p ng nhu cu
pht trin v cnh tranh cc doanh nghip vit nam cng i hi phi c
m rng, pht trin vi quy m ngy cng ln, i mi dy truyn cng ngh,
nng cao cht lng hng ho, dch v, vn ln cnh tranh vi hng ho,
dch v ca cc nc khc trong khu vc v trn th gii. Bi vy nhu cu
vn u t cho nn kinh t ngy cng tng. Mt a ch quen thuc v tin ch
nht m ngi cn vn ngh n l cc Ngn hng thng mi.
Vn cho u t pht trin c th c to thnh t nhiu ngun, tuy
nhin trong iu kin th trng ti chnh nc ta ang trong giai on bc
u hnh thnh v pht trin th huy ng vn qua knh ngn hng vn l ph
bin v hiu qu nht. Ngn hng thng mi l mt doanh nghip c bit
chuyn kinh doanh tin t, hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi
va vi danh ngha l mt t chc hch ton kinh t - kinh doanh, va vi vai
tr trung gian ti chnh. Vi vai tr trung gian ti chnh, Ngn hng thng
mi tp trung mi ngun vn tm thi nhn ri trong nn kinh t v phn
phi chng cho cc nhu cu u t, sn xut kinh doanh v cc nhu cu khc
ca cc doanh nghip v c nhn, t chc trong nn kinh t theo cc nguyn
tc tn dng.
Nhu cu vn u t ngy cng tng ca nn kinh t cng tng ng
vi vic huy ng vn ca cc Ngn hng thng mi phi c tng cng,
m rng cho ph hp. Mt khc vic tng cng huy ng v s dng vn
hp l cng gip cho hot ng kinh doanh ca Ngn hng c an ton,
hiu qu hn.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Cng vi s pht trin chung ca nn kinh t, nhu cu v vn ngy cng
tng v i hi phi c p ng nhanh chng kp thi. Do vy, trong thi
gian ti pht huy hn na vai tr ca mnh v p ng cho s pht trin
ca nn kinh t cng nh cho chnh bn thn h thng ngn hng, vic huy
ng vn cho kinh doanh trong tng lai chc chn s c t ln hng u
i vi cc ngn hng thng mi v NHCT Hon Kim cng khng l ngoi
l. Vn tm ra nhng gii php hon thin cng tc huy ng vn l rt
thit thc v cp bch.
Nhn thc c tm quan trng , vi nhng kin thc c hc
trng, cng vi nhng kin thc thu nhn c trong thi gian thc tp, tm
hiu tnh hnh thc t ti NHCT Hon Kim va qua, em mnh dn chn
ti: Mt s gii php nhm tng cng huy ng vn ti Ngn Hng
Cng Thng Hon Kim . Lm lun vn tt nghip cho mnh.

Lun vn c trnh by theo 3 chng vi ni dung c bn nh sau:
Chng I : Hot ng huy ng vn ca ngn hng thng mi.
Chng II : Thc trng huy ng vn ti Ngn hng Cng Thng Hon
Kim.
Chng III : Mt s gii php nhm tng cng huy ng vn ti Ngn
Hng Cng Thng Hon Kim.

Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Chng I
hot ng huy ng vn ca ngn hng thng mi
1.1. Khi qut chung v NHTM.
Ngn hng thng mi (NHTM) ra i v pht trin gn lin vi cc
hot ng sn xut kinh doanh ca nhn dn v nn kinh t. Trong cc nc
pht trin hu nh khng c mt cng dn no l khng c quan h giao dch
vi mt Ngn hng thng mi nht nh no . NHTM c coi nh l
mt nh ch ti chnh quen thuc trong i sng kinh t. Khi nn kinh t
cng pht trin th hot ng dch v ca Ngn hng cng i su vo tn cng
nhng ng ngch ca nn kinh t v i sng con ngi. Mi cng dn u
chu tc ng t cc hot ng ca Ngn hng, d h ch l khch hng gi
tin, mt ngi vay hay n gin l ngi ang lm vic cho mt doanh
nghip c vay vn v s dng cc dnh v Ngn hng.

Ngn hng thng mi l mt sn phm c o ca nn sn xut hng
ho trong kinh t th trng, mt t chc c tm quan trng c bit trong
nn kinh t. Bn cht, chc nng, cc hot ng nghip v ca cc ngn hng
hu nh l ging nhau song quan nim v ngn hng li khng ng nht
gia cc nc trn th gii.

1.1.1. NHTM v vai tr ca NHTM i vi s pht trin ca nn kinh t.

1.1.1.1. Khi nim.
a ra c mt khi nim chnh xc v tng qut nht v NHTM,
ngi ta thng phi da vo tnh cht v mc ch hot ng ca n trn th
trng ti chnh, v i khi cn kt hp tnh cht, mc ch v i tung hot
ng. V d: Theo Lut Ngn hng ca Php, nm 1941 nh ngha: Ngn
hng l nhng x nghip hay c s no hnh ngh thng xuyn nhn ca
cng chng di hnh thc k thc hay hnh thc khc s tin m h dng
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
cho chnh h vo cc nghip v chit khu, tn dng hay dch v ti chnh.
Hay theo nh Lut Ngn hng ca n nm 1959 nu: Ngn hng l
c s nhn cc khon tin k thc cho vay hay ti tr, u t...
Nh vy, mc d c nhiu cch th hin khc nhau v nh ngha
NHTM, n tu thuc vo tp qun php lut ca tng quc gia, tng vng
lnh th nhng khi i su phn tch, khai thc ni dung ca tng nh ngha
, ngi ta d dng nhn thy rng: Tt c cc NHTM u c chung mt
tnh cht l vic nhn tin k thc - tin gi khng k hn v c k hn,
s dng vo cc nghip v cho vay, chit khu v cc dch v kinh doanh
khc ca chnh Ngn hng.

Trn th gii cc ngn hng thng mi hot ng vi chc nng,
nghip v kh ging nhau, l vic: nhn tin gi k thc, tin gi khng
k hn v c k hn s dng vo cc nghip v cho vay, chit khu v cc
nghip v kinh doanh khc ca chnh ngn hng. phn loi cc Ngn hng
thng mi ta c th da trn cc tiu chi sau:

* Cn c vo hnh thc s hu: Cc Ngn hng thng mi c phn thnh:
- Ngn hng s hu t nhn: L ngn hng c thnh lp bng vn ca mt
c nhn. y l cc ngn hng nh, thng ch hot ng trong phm vi mt
a phng vi i tng phc v ch yu l nhng ngi trong a phng.
- Ngn hng s hu ca cc c ng: L ngn hng c hnh thnh t ngun
vn thng qua tp trung pht hnh c phiu. Nhng ngi nm gi c phiu
ny chnh l nhng ngi ch ca ngn hng. H c quyn tham gia vo cc
hot ng ca ngn hng v c chia li c tc. Do huy ng t nhiu ngi
nn cc ngn hng ny c vn ch s hu ln, c cc hnh thc kinh doanh
a dng.
- Ngn hng s hu nh nc: L loi hnh ngn hng c vn ch s hu
thuc v Nh nc. y l loi hnh ngn hng c th ni l an ton nht, rt
t khi b ph sn. Tuy nhin, cc ngn hng ny nhiu khi phi thc hin
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
nhng nhim v nh nc giao, nh hng ti hot ng kinh doanh ca
ngn hng.

* Cn c theo tnh cht hot ng
- Ngn hng chuyn doanh v ngn hng a nng.
Ngn hng chuyn doanh l ngn hng hot ng theo hng chuyn
doanh, thng ch cung cp mt s dch v ngn hng nht nh.
Ngn hng a nng l ngn hng cung cp mi dch v ngn hng. y
l xu hng ch yu hin nay ca cc ngn hng thng mi.
- Ngn hng bn bun v ngn hng bn l.
Ngn hng bn bun l loi hnh ngn hng m hot ng ca n ch
yu thc hin i vi cc khch hng ln. S lng cc giao dch ca ngn
hng bn bun nh song v gi tr mt dch v li ln.
Ngn hng bn l l loi hnh ngn hng m hot ng ch yu ca n
thc hin i vi cc khch hng l cc doanh nghip va v nh, khch hng
c nhn. S lng cc giao dch ca ngn hng bn l ln song gi tr mt
giao dch thng nh.

* Cn c theo c cu t chc
Ngn hng s hu cng ty v ngn hng khng s hu cng ty. S
phn chia ny l do php lut nhiu nc cm khng cho ngn hng trc
tip tham gia vo mt s hot ng kinh doanh nh: bun bn chng khon,
bt ng sn... nn cc ngn hng t chc ra cc cng ty ring, c t cch
php nhn kinh doanh.

Vit Nam, vi vic chuyn i sang nn kinh t th trng, thc hin
nht qun chnh sch kinh t nhiu thnh phn theo nh hng x hi ch
ngha, mi ngi c t do kinh doanh, bnh ng trc php lut. Nh
nc ta quan nim: (Theo iu 20 Lut cc T chc tn dng ca Vit nam
ban hnh 02/ 1997/QH 10) Ngn hng thng mi l doanh nghip c
thnh lp theo quy nh ca Lut ny v cc quy nh khc ca php lut
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
hot ng kinh doanh tin t, lm dch v Ngn hng vi ni dung nhn tin
gi v s dng tin gi cp tn dng, cung ng dch v thanh ton.
*Hin nay, Vit Nam c cc loi hnh ngn hng sau:
- Ngn hng thng mi quc doanh: y l cc ngn hng gi vai tr ch
o trong h thng ngn hng nc ta. Cc ngn hng ny c nh nc
cp vn v hot ng chu s qun l ca nh nc. Ngoi vic tin hnh
kinh doanh bnh thng: huy ng vn, cho vay v cc dch v khc, ngn
hng cn phi thc hin cc nhim v khi nh nc giao cho. Hin nay c
cc ngn hng thng mi quc doanh sau: Ngn hng Nng Nghip v Pht
trin nng thn, Ngn hng Ngoi Thng Vit Nam, Ngn hng Cng
Thng Vit Nam, Ngn hng u T v Pht trin Vit Nam, Ngn hng
chnh sch x hi, Ngn hng pht trin nh ng bng sng Cu Long.
- Ngn hng thng mi c phn: y l cc ngn hng c thnh lp v
hot ng theo lut cng ty c phn. S hu ngn hng l cc c ng, h
cng nhau gp vn hnh thnh v hot ng theo quy nh ca php lut.
- Ngn hng lin doanh: L ngn hng c thnh lp trn c s hp ng
lin doanh. Vn iu l l vn gp ca bn ngn hng Vit Nam v bn ngn
hng nc ngoi, c tr s chnh ti Vit Nam v chu s iu chnh ca php
lut Vit Nam.
- Chi nhnh ngn hng nc ngoi: L mt b phn ca ngn hng nc
ngoi (ngn hng nguyn x) hot ng ti Vit Nam, chu s iu chnh ca
php lut Vit Nam.
- Ngn hng u t: Ngn hng u t hot ng vi mc tiu u t trung v
di hn, cng v s pht trin nhng thng qua hnh thc u t gin tip
thng qua cc giy t c gi.
- Ngn hng pht trin: Ngn hng pht trin c nt c trng ni bt l
nhng ngn hng ny tp trung vn huy ng trung, di hn v u t trung,
di hn v s pht trin. Hot ng u t ca loi ngn hng ny ch yu u
t trc tip qua cc d n.
- Ngn hng chnh sch: L nhng ngn hng thng mi 100% vn Nh
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
nc hoc ngn hng thng mi c phn Nh nc( gm s hu Nh nc
v s hu ca cc t chc kinh t quc doanh) c lp ra phc v nhng
chnh sch ca Nh nc. Loi ngn hng ny khng hot ng v mc tiu
li nhun.
-Ngn hng hp tc: Ngn hng hp tc hay gi rng ra l nhng t chc tn
dng hp tc, l nhng t chc tn dng thuc s hu tp th, c cc thnh
vin t nguyn lp ln khng phi v mc tiu li nhun m v mc tiu
tng tr ln nhau v vn v dch v ngn hng.

1.1.1.2. Vai tr ca NHTM i vi s pht trin ca nn kinh t
a. Ngn hng l ni cung cp vn cho nn kinh t
Ngn hng thng mi ra i l tt yu ca nn sn xut hng ho. Sn
xut hng ho pht trin, lu thng hng ho ngy cng m rng, trong x hi
xut hin ngi th c vn nhn ri, ngi th cn vn tin hnh cc hot
ng sn xut kinh doanh. iu ny gii quyt bng cch no? NH thng
mi ra i l cha kho gip cho ngi cn vn c c vn v ngi c vn
tm thi nhn ri c th kim c li t vn. Cc ngn hng cng cn i
c vn trong nn kinh t gip cho cc thnh phn kinh t cng nhau pht
trin. Cc ngn hng ng ra huy ng vn tm thi nhn ri t cc doanh
nghip, cc c nhn sau s cung ng li cho ni cn vn tin hnh ti
sn xut vi trang thit b hin i hn, to ra sn phm tt hn. c li nhun
cao hn. X hi cng pht trin nhu cu vn cn cho nn kinh t cng tng,
khng mt t chc no c th p ng c. Ch c ngn hng - mt t chc
trung gian ti chnh mi c th ng ra iu ho, phn phi vn gip cho tt
c cc thnh phn kinh t cng nhau pht trin nhp nhng, cn i.

b. Ngn hng l cu ni gia doanh nghip v th trng
Trong nn kinh t th trng cc doanh nghip khng phi l c sn
xut bt c ci g m phi lun tr li c 3 cu hi: sn xut ci g? sn
xut nh th no ? v sn xut cho ai? C ngha l sn xut theo tn hiu ca
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
th trng. Th trng yu cu cc doanh nghip phi sn xut ra cc sn
phm vi cht lng tt hn, mu m p hn, ph hp vi th hiu ca
ngi tiu dng. c nh vy cc doanh nghip phi c u t bng
dy truyn cng ngh hin i, trnh cn b, cng nhn lao ng phi c
nng cao... Nhng hot ng ny i hi doanh nghip phi c mt lng
vn u t ln v p ng c th ch c cc ngn hng. Ngn hng s
gip cho cc doanh nghip thc hin c cc ci tin ca mnh, c c cc
sn phm c cht lng, gi thnh r, nng cao nng lc cnh tranh.

c. NHTM l cng c iu tit v m nn kinh t ca Nh nc.
Trong nn kinh t th trng, NHTM vi t cch l trung tm tin t
ca ton b nn kinh t, m bo s pht tin hi ho cho tt c cc thnh
phn kinh t khi tham gia hot ng sn xut kinh doanh, c th ni mi s
giao ng ca Ngn hng u gy nh hng t nhiu n cc thnh phn
kinh t khc. Do vy s hot ng c hiu qu ca NHTM thng qua cc
nghip v kinh doanh ca n thc s l cng c tt Nh nc tin hnh
iu tit v m nn kinh t.

Thng qua hot ng tn dng v thanh ton gia cc Ngn hng trong
h thng, NHTM trc tip gp phn m rng khi lng tin cung ng
trong lu thng. Mt khc vi vic cho cc thnh phn trong nn kinh t vay
vn, NHTM thc hin vic dn dt cc lung tin, tp hp v phn chia
vn ca th trng, iu kin chng mt cch c hiu qu, bo m cung cp
y kp thi nhu cu vn cho qu trnh ti sn xut cng nh thc thi vai
tr iu tit gin tip v m nn kinh t.

d. Ngn hng thng mi l cu ni nn ti chnh quc gia vi nn ti chnh
quc t.
Ngy nay, trong su hng ton cu ho nn kinh t th gii vi vic
hnh thnh hng lot cc t chc kinh t, cc khu vc mu dch t do, lm
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
cho cc mi quan h thng mi, lu thng hng ho gia cc quc gia trn
th gii ngy cng c m rng v tr nn cn thit, cp bch. Nn ti chnh
ca mt quc gia cn phi ho nhp vi nn ti chnh th gii. Cc ngn hng
thng mi l trung gian, cu ni tin hnh hi nhp. Ngy nay, u t ra
nc ngoi l mt hng u t quan trng v mang li nhiu li nhun.
ng thi cc nc cn xut khu nhng mt hng m mnh c li th so
snh v nhp khu nhng mt hng m mnh thiu. Cc ngn hng thng
mi vi nhng nghip v kinh doanh nh : nhn tin gi, cho vay, bo lnh...
v c bit l cc nghip v thanh ton quc t, gp phn to iu kin,
thc y ngoi thng khng ngng c m rng v pht trin.

1.1.2. Cc nghip v c bn ca ngn hng thng mi

NHTM hin i hot ng vi ba nghip v chnh l: nghip v huy
ng vn, nghip v s dng vn v cc nghip v trung gian khc. Ba
nghip v ny c quan h mt thit, tc ng h tr thc y nhau cng pht
trin, to nn uy tn v th mnh cnh tranh cho cc NHTM, cc nghip v
ny an xem ln nhau trong qu trnh hot ng ca Ngn hng, to nn mt
chnh th thng nht trong qu trnh hot ng kinh doanh ca NHTM.

1.1.2.1. Nghip v huy ng vn.
Nghip v ny phn nh qu trnh hnh thnh vn cho hot ng kinh
doanh ca NHTM, c th bao gm cc nghip v sau:
* Nghip v tin gi:
y l nghip v phn nh hot ng Ngn hng nhn cc khon tin
gi t cc doanh nghip vo thanh ton hoc vi mc ch bo qun ti
sn m t NHTM c th huy ng c. Ngoi ra NHTM cng c th huy
ng cc khon tin nhn ri ca c nhn hay cc h gia nh c gi vo
ngn hng vi mc ch bo qun hoc hng li trn s tin gi.

Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
* Nghip v pht hnh giy t c gi:
Cc NHTM phn ln s dng nghip v ny thu ht cc khon vn
c tnh thi hn tng i di v n nh, nhm m bo kh nng u t,
kh nng cung cp cc khon tn dng mang tnh trung v di hn vo nn
kinh t. Hn na, nghip v ny cn gip cc NHTM gim thiu ri ro v
tng cng tnh n nh vn trong hot ng kinh doanh.

* Nghip v i vay:
Nghip v i vay c cc NHTM s dng thng xuyn nhm mc
ch to vn kinh doanh cho mnh bng vic vay cc t chc tn dng trn th
trng tin t v vay Ngn hng nh nc di cc hnh thc ti chit khu
hay vay c m bo... Trong cc khon vay t Ngn hng nh nc ch
yu nhm to s cn i trong iu hnh vn ca bn thn NHTM khi m n
khng t cn i c ngun vn trn c s khai thc ti ch.

* Nghip v huy ng vn khc:
Ngoi ba nghip v huy ng vn c bn k trn, NHTM cn c th
to vn kinh doanh cho mnh thng qua vic nhn lm i l hay u thc vn
cho cc t chc, c nhn trong v ngoi nc. y l khon vn huy ng
khng thng xuyn ca NHTM, thng nhn c khon vn ny i
hi cc Ngn hng phi lp ra cc d n cho tng i tng hoc nhm i
tng ph hp vi i tng cc khon vay.

* Vn ch s hu ca NHTM :
y l vn thuc quyn s hu ca NHTM. Lng vn ny chim t
trng nh trong tng ngun vn ca ngn hng, song li l iu kin php l
bt buc khi bt u thnh lp ngn hng. Do tnh cht thng xuyn n nh,
ngn hng c th s dng n vo cc mc ch khc nhau nh trang b c s
vt cht, nh xng, mua sm ti sn c nh phc v cho bn thn
ngn hng, cho vay, c bit l tham gia u t gp vn lin doanh. Trong
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
thc t khon vn ny khng ngng c tng ln t kt qu hot ng kinh
doanh ca bn thn Ngn hng mang li.

1.1.2.2. Nghip v s dng vn.
y l nghip v phn nh qu trnh s dng vn ca NHTM vo cc
mc ch khc nhau nhm m bo an ton kinh doanh cng nh tm kim li
nhun. Nghip v ti sn c bao gm cc nghip v c th sau:

* Nghip v ngn qu:
Nghip v ny phn nh cc khon vn ca NHTM c dng vo vi
mc ch nhm m bo an ton v kh nng thanh ton hin thi cng nh
kh nng thanh ton nhanh ca NHTM v thc hin quy nh v d tr bt
buc do Ngn hng Nh nc ra.

* Nghip v cho vay:
Cho vay l hot ng quan trng nht ca Ngn hng thng mi. NH
thng mi i vay cho vay, do c cho vay c hay khng l vn
m mi NH thng mi u phi tm cch gii quyt. Thng thng li
nhun t hot ng cho vay ny chim ti 65- 70% trong tng li nhun ca
ngn hng. Nghip v cho vay c th c phn loi bng nhiu cch: theo
thi gian c cho vay ngn hn, cho vay trung hn v di hn, theo hnh thc
m bo c cho vay c m bo, cho vay khng c m bo, theo mc ch
c cho vay bt ng sn, cho vay thng mi, cho vay c nhn, cho vay nng
nghip, cho vay thu mua...

* Nghip v u t ti chnh:
Bn cnh nghip v tn dng, cc NHTM cn dng s vn huy ng
c t dn c, t cc t chc kinh t - x hi u t vo nn kinh t di
cc hnh thc nh : hn vn, gp vn, kinh doanh chng khon trn th
trng... v trc tip thu li nhun trn cc khon u t .
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com

* Nghip v khc
Ngn hng thng mi thc hin cc hot ng king doanh nh: kinh
doanh ngoi t, vng bc v kim kh, qu; thc hin cc dch v t vn,
dch v ngn qu; nghip v u thc v i l; king doanh v dch v bo
him...

1.1.2.3. Nghip v trung gian khc
Ngoi hai nghip v c bn trn ngn hng cn thc hin mt s
nghip v khc nh:

* Dich v trong thanh ton: C th ni ngn hng l th qu ca nn kinh t.
Cc doanh nghip , t chc kinh t s khng phi mt thi gian sau khi mua
hoc bn hng ho v dch v bi vic thanh ton s c ngn hng thc
hin mt cch nhanh chng v chnh xc.

* Dch v t vn, mi gii: Ngn hng ng ra lm trung gian mua bn
chng khon, t vn cho ngi u t mua bn chng khon, bt ng sn...

* Cc dch v khc: Ngn hng ng ra qun l h ti sn; gi h vng, tin;
cho thu kt st, bo mt...

1.2. Vn ca ngn hng thng mi

1.2.1. Khi nim v vn ca ngn hng thng mi

Ngn hng thng mi l mt t chc trung gian ti chnh vi cc chc
nng c bn l: trung gian tn dng, trung gian thanh ton v chc nng to
tin. thc hin c cc chc nng ny v i vo hot ng mt cch c
hiu qu v c li nhun th i hi ngn hng thng mi phi c mt lng
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
vn hot ng nht nh.
Cc nh kinh t a ra khi nim v vn ca NHTM nh sau:
Vn ca ngn hng thng mi l nhng gi tr tin t do bn thn
ngn hng thng mi to lp hoc huy ng c dng cho vay, u t
hoc thc hin cc dch v kinh doanh khc .
Khi nim trn ni y nhng thnh phn to nn vn ca ngn
hng thng mi. V thc cht vn ca ngn hng thng mi l bao gm
cc ngun tin t ca chnh bn thn ngn hng v ca nhng ngi c vn
tm thi nhn ri. H chuyn tin vo ngn hng vi cc mc ch khc
nhau: hoc ly li, hoc nh thu, nh chi hay l dng cc sn phm dch v
khc ca ngn hng. y chnh l h chuyn quyn s dng vn cho ngn
hng v s tin m ngn hng phi tr hay lm cc dch v chnh l ci gi
ca quyn s dng cc gi tr tin t . Nh vic c c ngun vn, cc
ngn hng c th tin hnh kinh doanh: cho vay, bo lnh, cho thu...Ni
chung vn ca ngn hng chi phi ton b v quyt nh i vi vic thc
hin cc chc nng ca ngn hng thng mi.

1.2.2. C cu vn ca Ngn hng thng mi
Vn ca ngn hng thng mi bao gm:
- Vn ch s hu.
- Vn huy ng.
- Vn i vay.
- Vn khc.
Mi loi vn u c tnh cht v vai tr ring trong tng ngun vn hot ng
ca ngn hng v u c nhng tc ng nht nh n hot ng kinh doanh
ca NHTM.

1.2.2.1. Vn ch s hu
y l ngun vn thuc quyn s hu ca chnh ngn hng, ngn hng
c ton quyn s dng gm cc trang thit b, c s vt cht, trang thit b,
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
nh ca...y l ngun vn kh quan trng, trc ht n to uy tn cho chnh
ngn hng. Ngn hng c to, p, b th th mi to c cm gic an ton
kho khch hng khi n giao dch. i vi mi ngn hng, ngun hnh thnh
v nghip v hnh thnh loi vn rt a dng tu theo tnh cht s hu, nng
lc ti chnh ca ch ngn hng, yu cu v s pht trin ca th trng.

a. Ngun vn hnh thnh ban u
Trc khi tin hnh kinh doanh, theo quy nh ca php lut, ngn
hng phi c mt lng vn nht nh, l vn php nh (hay vn iu l).
Tu theo hnh thc s hu, do nh nc cp nu l ngn hng quc doanh, do
c ng ng gp nu l ngn hng c phn, do cc bn ng gp nu l
ngn hng lin doanh v ca c nhn nu l ngn hng t nhn.

b. Ngun vn b sung trong qu trnh hot ng
Vn ch s hu ca ngn hng khng ngng c tng ln theo thi
gian nh c ngun vn b sung. Ngun b sung ny c th t li nhun hay
t pht hnh thm c phn, gp thm, cp thm...Ngun vn b sung ny tuy
khng thng xuyn song i vi cc ngn hng ln t lu i th ngun b
sung ny chim mt t l rt ln.

c. Cc qu
Trong qu trnh hot ng, ngn hng c nhiu qu. Mi qu c mt
mc ch ring: Qu u t pht trin, qu d phng tn tht, qu bo ton
vn, qu phc li, qu khen thng...Ngun hnh thnh nn cc qu l t
li nhun. Cc qu ny thuc ton quyn s dng ca ngn hng.

d. Ngun vay n c th chuyn i thnh c phn
Cc khon vay n trung v di hn, n nh c kh nng chuyn i
thnh c phn th c coi l mt b phn vn ch s hu ca ngn hng.
Ngn hng c th s dng vn theo cc mc ch kinh doanh ca mnh nh
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
c th u t vo nh ca, t ai v c th khng phi hon tr khi n hn.

1.2.2.2. Vn huy ng
Vn huy ng l b phn ln nht trong tng ngun vn ca ngn hng
thng mi. Vi vic huy ng vn, ngn hng c c quyn s dng vn
v c trch nhim phi hon tr c gc ln li ng hn cho ngi gi. Ngn
hng c th huy ng vn t dn c, cc t chc kinh t x hi... vi nhiu
hnh thc khc nhau.

a. Tin gi thanh ton ( tin gi giao dch )
y l khon tin ca cc doanh nghip v c nhn gi vo ngn hng
vi mc ch l s dng cc dch v thanh ton ca ngn hng. Khon tin
gi thanh ton ny c th c tr li ( tr li thp ) hoc khng c tr li
tu thuc vo mi ngn hng. Ngi gi tin vo ngn hng nh ngn
hng thu h tin, tr h tin... vi mt mc ph thp. Cc ngn hng c th s
dng cc s d tin gi khch hng vo cc hot ng ca mnh.

b. Tin gi c k hn ca doanh nghip, cc t chc x hi
Nhiu doanh nghip, t chc x hi c cc hot ng thu, chi tin theo
cc chu k xc nh. H gi tin vo ngn hng hng li. Tuy khon tin
ny khng tin li bng tin gi thanh ton ( do khi cn tin phi n ngn
hng rt ) nhng b li tin gi c k hn li c li sut cao hn tu theo
di ca k hn c ghi trn hp ng.

c. Tin gi tit kim ca dn c
Trong cng ng dn c lun c nhng ngi c khon tin tm thi
nhn ri. H gi tin vo ngn hng nhm thc hin cc mc ch bo ton
v sinh li i vi nhng khon tin . Ngi gi tit kim s c s tit
kim xc nh r thi gian v hnh thc tr li tho thun vi ngn hng.
Hin nay tin gi tit kim l khu vc tim nng ng thi l ni cnh tranh
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
gay gt gia cc ngn hng, thu ht ngun tin ny cc ngn hng lun
a ra cc hnh thc huy ng a dng nh tit kim bng VN, bng vng
v bng ngoi t, vi li sut cnh tranh hp dn v vi nhiu k hn
ngi gi c nhiu c hi la chn cho ph hp, tin ch nht.

d. Tin gi ca cc ngn hng khc
y l ngun tin gi c qui m thng nh, gia cc ngn hng lun
c tin gi ca nhau. Mc ch ca vic gi tin ny l m bo thanh
ton thun tin, phc v ti a li ch cho khch hng ca mnh.

1.2.2.3. Vn i vay
Bn cnh vic huy ng tin gi, nhiu lc cc ngn hng cng phi i
vay m bo thanh ton, m bo d tr bt buc... Cc ngn hng c th
vay :

a. Vay ngn hng Nh nc ( ngn hng trung ng )
Khi cc ngn hng thng mi c nhu cu cp bch v vn th ngi
dang tay cu gip s l ngn hng trung ng. Hnh thc vay ch yu l ti
chit khu ( hay ti cp vn ). Cc ngn hng thng mi s mang cc tri
phiu m mnh chit khu ln ngn hng trung ng ti chit khu.
Thng thng cc ngn hng trung ng ch cho ti chit khu nhng tri
phiu c cht lng, thi hn ngn v ph hp vi mc tiu ca Nh nc
trong tng thi k.

b. Vay cc t chc tn dng khc
y l cc khon vay mn ln nhau gia cc ngn hng hoc gia
ngn hng vi cc t chc tn dng khc trn th trng lin ngn hng. Hnh
thc vay ny rt n gin, ngn hng vay ch cn lin h trc tip vi ngn
hng cho vay hoc thng qua ngn hng i l. Cc khon vay c th khng
cn th chp hoc th chp bng cc chng khon ca kho bc. Cc khon
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
vay ny thng thng c thi hn ngn ch yu ch gii quyt nhng nhu
cu tc thi.

c. Vay trn th trng vn
Cc ngn hng c th pht hnh giy n (k phiu, tn phiu, tri
phiu) trn th trng vn huy ng vn trung v di hn nhm p ng
cc nhu cu cho vay trung v di hn v cc nhu cu u t khc. Nhng
ngn hng ln c uy tn hoc tr li cao s c kh nng vay c nhiu hn
cc ngn hng nh. Cc ngn hng nh thng vay gin tip thng qua cc
ngn hng i l hoc c s bo lnh ca ngn hng u t. Kh nng vay
mn ny ph thuc nhiu vo trnh pht trin ca th trng ti chnh,
cc hnh thc pht hnh, chuyn i, thi hn ca cc cng c n...

1.2.2.4. Vn khc
a. Ngun u thc
Ngn hng thng mi thc hin cc dch v u thc qua lm tng
ngun vn ca ngn hng nh u thc u t, u thc cho vay, u thc cp
pht, u thc gii ngn v thu h...

b. Ngun trong thanh ton
Cc khon thanh ton khng dng tin mt nh: L/C, u nhim thu, u
nhim chi... hay ngn hng l u mi trong ng ti tr cng gip ngn hng
lm tng ngun vn ca mnh.

c. Ngun khc
Gm cc khon phi np, phi tr nh: thu cha np, lng cha tr...

1.2.3. Vai tr ca hot ng huy ng vn ca ngn hng thng mi.

1.2.3.1.i vi ton b nn kinh t
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Tit kim v u t l nhng c s nn tng ca nn kinh t. Tit kim
v u t c mi quan h nhn qu, tit kim gp phn thc y, m rng
pht trin sn xut kinh doanh, tng cng u t v u t cng gp phn
khuyn khch tit kim. Nhng trong nn kinh t cc khon tit kim thng
nh, l v ngi tin phong trong vic tp hp vn hiu qu nht chnh l cc
ngn hng thng mi. Thng qua cc knh huy ng vn, cc khon tit
kim chuyn thnh u t gp phn lm tng hiu qu ca nn kinh t.

i vi nhng ngi c vn nhn ri: Vic huy ng vn ca ngn
hng trc ht s gip cho h nhng khon tin li hay c c cc dch v
thanh ton ng thi cc khon tin khng b cht, lun c vn ng, quay
vng.

i vi nhng ngi cn vn: H s c c hi m rng u t, pht
trin sn xut kinh doanh t chnh ngun vn huy ng ca ngn hng.

Vic huy ng vn ca ngn hng gip cho nn kinh t c c s cn
i v vn, nng cao hiu qu s dng vn. Cc c hi u t lun c iu
kin thc hin. Qu trnh ti sn xut m rng s c thc hin d dng
hn vi vic huy ng vn ca cc ngn hng thng mi. Tuy vic huy
ng vn c th thc hin bng nhiu knh: th trng chng khon, ngn
sch nh nc...nhng trong iu kin nc ta hin nay th huy ng vn qua
cc ngn hng thng mi vn l hnh thc ch yu v quan trng nht.

1.2.3.2. i vi hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi.
a. Vn l c s ngn hng t chc mi hot ng kinh doanh
bc vo hot ng kinh doanh th u tin ngn hng phi cn c
vn. Ngoi lng vn bt buc phi c, ngn hng phi huy ng t cc
ngun khc. Ngn hng i vay cho vay. Vy c hot ng cho vay th
phi c th m cho vay. Ngun vn phn nh tim nng v sc mnh ca
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
ngn hng. i vi nhng ngn hng ln, vic tham gia ti tr cho nhng d
n ln lun d dng hn cc ngn hng nh. Vn khng ch l phng tin
kinh doanh m cn l i tng kinh doanh ch yu ca ngn hng thng
mi. Ni cch khc, khng c vn th ngn hng khng th thc hin c
cc nghip v kinh doanh ca mnh.

b. Vn quyt nh quy m hot ng tn dng v cc hot ng khc ca
ngn hng.
Hot ng tn dng ca ngn hng ph thuc vo vn ca ngn hng.
Ngn hng c nhiu vn s c u th cnh tranh hn so vi ngn hng t vn.
C c nhiu vn ngn hng s c iu kin a ra cc hnh thc tn
dng linh hot, c iu kin h li sut t s lm tng quy m tn dng.
Cc ngn hng ln, nhiu vn thng c rt nhiu cc dch v ngn hng.
Phm vi hot ng kinh doanh ca h s rng hn nhiu cc ngn hng nh.
Chnh v vy cng khng nh r tm quan trng ca vn trong hot ng
kinh doanh ca ngn hng.

c. Vn quyt nh kh nng thanh ton v m bo uy tn ca ngn hng trn
thng trng
Cc ngn hng ln trn th gii l cc ngn hng c uy tn, lun c
ca ngi v n trng. iu kin u tin xy dng c uy tn ca ngn
hng chnh l vn ca ngn hng. C nhiu vn, kh nng thanh ton ca
ngn hng lun c m bo, cc khch hng lun cm thy yn tm khi
giao thip vi ngn hng. Trong nn kinh t bt n hin nay, kh nng thanh
ton lun c cc ngn hng u tin hng u v c nh vy th cc
ngn hng lun tm cch huy ng c nhiu vn hn.

d. Vn quyt nh nng lc cnh tranh ca ngn hng
Trong thi i kinh t cnh tranh khc lit nh hin nay, vn l iu
kin cc ngn hng tham gia cnh tranh. N gip cho ngn hng m rng
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
quy m hot ng, tng cng quan h vi cc i tc. ng thi n li ko
khch hng mi, gi chn cc khch hng truyn thng. Doanh s ca ngn
hng tng ln ng thi lm tng ngun vn ca ngn hng. Vn ca ngn
hng ln gip cho ngn hng c kh nng ti chnh di do cnh tranh vi
cc ngn hng khc: h li sut, linh hot v thi hn tn dng, hnh thc tr
li...Cc dch v ngn hng s ngy cng c ci tin, pht trin v c
thc hin tt hn.

1.3. Cc hnh thc huy ng vn ca ngn hng thng mi

Mt hot ng khng th thiu ca cc ngn hng thng mi l tin
hnh huy ng vn ngn hng i vo hot ng. Qu trnh huy ng vn
hu nh u ging nhau cc ngn hng nhng phn loi cc hnh thc
huy ng th li rt khc nhau. iu ny cn ph thuc vo cc tiu ch c
la chn phn loi.

1.3.1. Phn loi cn c theo thi gian
Phn loi theo thi gian c ngha quan trng i vi ngn hng v n
lin quan mt thit n tnh an ton v kh nng sinh li ca ngun vn huy
ng cng nh thi gian phi hon tr khch hng. Theo thi gian, hnh thc
huy ng c chia thnh:

1.3.1.1. Huy ng ngn hn
y l hnh thc huy ng ch yu trong cc ngn hng thng mi
thng qua vic pht hnh cc cng c n ngn hn trn th trng tin t v
cc nghip v nhn tin gi ngn hn, tin gi thanh ton....Phn ln s ny
c dng cho vay ngn hn ( di 1 nm ) hoc c chuyn hon k
hn thc hin cho vay trung hn. Do thi gian ngn nn li sut huy ng
ngn hn thng thp, tuy nhin tnh n nh li km.

Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
1.3.1.2. Huy ng trung hn
y l ngun huy ng vn ngn hng qua pht hnh cc cng c n
trung hn trn th trng vn hoc nhn tin gi trung hn (t 1 n 5 nm).
Vn huy ng ny ngn hng c th s dng tng i di v thun tin. Tuy
nhin li sut huy ng ngun ny thng cao hn ngun ngn hn. Ngun
huy ng trung hn rt quan trng v cn thit ngn hng thc hin cc
hot ng u t, thay i cng ngh v cho vay trung, di hn vi li sut
cao.

1.3.1.3. Huy ng di hn
y l hot ng huy ng vn di hn ca ngn hng trn th trng
vn, vi ngun huy ng ny ngn hng c th s dng d dng, c tnh n
nh cao ( t 5 nm tr ln ). Do vy li sut m ngn hng phi tr cng rt
cao.

1.3.2. Phn loi cn c theo i tng huy ng
1.3.2.1. Huy ng vn t dn c
y l mt khu vc huy ng y tim nng cho cc ngn hng. Ngn
hng huy ng t cc khon tin nhn ri ca dn chng v sau chuyn
n cho nhng ngi cn vn m rng u t, kinh doanh. Ngun huy
ng t dn c thng kh n nh .

1.3.2.2. Huy ng vn t cc doanh nghip v cc t chc x hi
y l ngun huy ng c nh gi l rt ln, chim t trng cao
trong tng ngun vn. tit kim thi gian v chi ph trong thanh ton, cc
doanh nghip d ln hay nh hu ht u c ti khon trong ngn hng. Cc
doanh nghip khi bn c hng ho u gi tin vo ngn hng v rt ra khi
cn. Chu k rt tin ca cc doanh nghip v cc t chc x hi khng ging
nhau. V vy ngn hng lun c trong tay mt khon tin ln m mnh c th
s dng mt cch tng i thun li. Tuy nhin ln ca khon tin ny
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
ph thuc nhiu vo cc dch v, cc tin ch m ngn hng mang li khi
khch hng s dng cc dch v. iu ny khin cho vic huy ng vn t
cc doanh nghip v cc t chc x hi gn lin vi vic m rng, ci tin
cc dch v ngn hng.

1.3.2.3. Huy ng vn t cc ngn hng v cc t chc tn dng khc
Trong qu trnh hot ng cc ngn hng thng c cc khon tin gi
ln nhau thun tin trong giao dch, thanh ton... Ngoi ra vic vay ln
nhau gia cc ngn hng cng lm tng ngun vn huy ng. iu ny tuy
khng thng xuyn song l cn thit trong hot ng kinh doanh ca mi
ngn hng thng mi. Khi xut hin vic thiu ht d tr hay kh nng
thanh ton b e do... cc ngn hng thng mi c th vay ln nhau. Qu
trnh vay ny l mt tho thun tn dng gia hai bn. Qu trnh tng vn huy
ng ny c th c thc hin trn th trng ni t hay th trng ngoi
t. Trong s nhng ngi cho ngn hng vay c mt ngi c bit. l
ngn hng trung ng. Ngn hng trung ng ng vai tr l ngi cho vay
cui cng cu cho cc ngn hng thng mi khi cc trc trc xy ra.
Huy ng vn t cc ngn hng v cc t chc tn dng khc tuy cng kh d
dng nhng s lng thng khng nhiu v chi ph huy ng thng cao
hn. Do vy, hnh thc ny cc ngn hng s dng khng nhiu.

1.3.3. Phn loi theo bn cht cc nghip v huy ng vn

Hnh thc phn loi ny l hnh thc ch yu c cc ngn hng
thng mi s dng hin nay. Phn loi theo nghip v huy ng vn r rng
to s thun tin cho ngn hng khi tin hnh huy ng. Cc hnh thc huy
ng bao gm:

1.3.3.1. Huy ng vn qua nghip v nhn tin gi
a. Huy ng tin gi khng k hn
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
y l phn tin huy ng tng i quan trng nhng nc pht
trin c t l thanh ton khng dng tin mt cao. Mc ch ca cc khon
tin gi ny khng phi l ly li m ch yu dng thanh ton. Khch
hng gi tin phn ln l nhng t chc kinh t, cc doanh nghip, cc c
nhn lm n bun bn phi thanh ton tin hng ho, dch v lin tc. Ngi
gi tin c th rt tin ra bt c lc no hoc tr cho ngi th ba. Hnh
thc rt c th l tin mt hay ly qua hnh thc thanh ton bng sc. c bit
ngi gi tin c th khng cn trc tip n ngn hng ly m c th rt qua
cc my rt tin t ng ( my ATM ). Ngn hng thng bo qun loi tin
gi ny trn hai ti khon: ti khon thanh ton v ti khon vng lai:
+ Ti khon thanh ton l loi ti khon tin gi m ch ti khon c
ton quyn s dng s tin trn ti khon nhng ch trong phm vi s d tin
gi. Loi ti khon ny lun lun c s d c.
+ Ti khon vng lai l ti khon c th d c hoc d n, thng
c s dng cho cc t chc kinh t. S d c th hin tin gi ca khch
hng cn s d n th hin khon tn dng ngn hng cp cho khch hng
vay.

Vi mc ch ch yu khi gi tin l s dng cc dch v ngn hng
nn mc li sut m ngn hng tr cho ngi gi tin l rt thp, thm ch
khng phi tr li. Tuy nhin nhiu nc c t l thanh ton khng dng
tin mt thp ( trong c Vit Nam ) v tng mc ng vin tin gi,
ngn hng vn tr li cho tin gi ny ( c nhng thi im c tr ngang
bng vi li sut tin gi tit kim khng k hn ). T l huy ng t ngun
ny s l kh cao nu ngn hng c cc dch v a dng, sn phm ngn hng
cht lng cao, h thng mng li rng ri p ng tt cc nhu cu ca
ngi gi tin.

b. Huy ng tin gi c k hn
L cc tin gi ca cc t chc kinh t, c nhn gi vo ngn hng v
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
rt ra sau mt thi hn nht nh. Khon ny thng gn vi cc t chc kinh
t c chu k kinh doanh gn nh xc nh, thi gian thanh ton tin n nh,
t c s bin ng. Phn tin gi ny ngn hng s dng d dng nn mc li
sut m ngn hng phi tr cng cao hn. Ngi gi tin ngoi mc ch s
dng cc dch v ngn hng cn c mc ch kim li. Do , s thay i li
sut s c tc ng rt nhanh v r nt i vi ngun vn huy ng ca ngn
hng.

Vit Nam, hnh thc tin gi c k hn bng cc chng ch tin gi (
m chng ta vn gi l k phiu ngn hng c mc ch ) vi cc thi hn 3
thng, 6 thng, 1 nm, 2 nm... ngy cng ph bin, v ang pht huy vai
tr hay vic to vn cho cc ngn hng.

c. Huy ng tin gi tit kim
y l hnh thc ph bin nht, lu i nht ca cc ngn hng thng
mi. Bao gm cc loi sau:

- Tin gi tit kim khng k hn.
Hnh thc ny gn ging nh huy ng tin gi khng k hn. Tuy
nhin so vi tin gi khng k hn th s d ca phn ny n nh hn, t
bin ng hn nn ngn hng phi tr li sut cao hn.

-Tin gi tit kim c k hn:
y l loi hnh tit kim ph bin nht, quen thuc nht nc ta.
Ngi gi tin gi vo ngn hng v rt ra sau nhng thi hn xc nh: 3
thng, 6 thng... Ngi gi khng c rt trc, nu rt trc hn th s b
pht. y l nhng khon tin c tnh n nh rt cao nn ngn hng phi tr
khch hng vi li sut gn nh l cao nht. Tuy nhin, nc ta hin nay,
tng sc cnh tranh, thu ht c vn cc ngn hng rt linh hot trong
vic khch hng rt ra trc thi hn. C ngn hng th tnh li cho khch
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
hng vi li sut khng k hn, c ngn hng vn tnh vi li sut vi s
ngy gi thc t...

- Tin gi tit kim c thi hn di.
Loi hnh ny kh ph bin nhng nc pht trin nhng nc ta
cn kh mi m. Ngi gi c th gi tin vo bt c lc no v ch c rt
ra khi n hn ( thi hn tng i di ). Loi hnh ny gip cho ngn hng
c ngun vn n nh c th u t trung v di hn.

1.3.3.2. Huy ng vn qua nghip v i vay
Hnh thc ny ngy cng chim vai tr quan trng trong mi trng
kinh doanh y bin ng nh hin nay. Cc ngn hng thng mi c th
vay t nhiu ngun:
a. Vay t cc t chc tn dng
l cc khon vay thng thng m cc ngn hng vay ln nhau trn
th trng lin ngn hng hay th trng tin t. Cc ngn hng thng xy
dng cc mi quan h tt khi thiu ht vn c th vay ln nhau ch khng
vay ngn hng trung ng.

b. Vay t ngn hng trung ng
Khi ngn hng thng mi xy ra tnh trng thiu ht d tr bt buc
hay mt kh nng thanh ton th ngi cui cng m cc ngn hng c th
cu cu l ngn hng trung ng. Ngn hng trung ng cho vay di hnh
thc ti chit khu thng phiu. Cc ngn hng thng mi c th mang cc
thng phiu ln ngn hng trung ng vay. Tuy nhin vic vay ny cng
c mt s kh khn do ngn hng trung ng ch cho ngn hng thng mi
mt hn mc ti chit khu v vic cho vay ny li nm trong nh hng ca
chnh sch ti chnh quc gia. Du sao y cng l mt hnh thc b sung
vn cho ngn hng thng mi cc k quan trng trong nhng thi im nht
nh.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com

1.3.3.3. Huy ng qua pht hnh cc cng c n
y l hnh thc huy ng vn c hiu qu kh cao ca cc ngn hng
thng mi. Trong qa trnh hot ng, nhng thi im nht nh, ngn
hng thy cn phi huy ng thm vn trc nhng c hi kinh doanh y
hp dn. iu c ngha l ngn hng huy ng vn th ch ng, c
ngha l c u ra mi tnh u vo. Ngn hng xc nh r quy m vn huy
ng, loi tin huy ng v a ra cc mc chi ph hp l lm cho vic to
vn ca ngn hng thnh cng nhanh chng. vay trn th trng, ngn
hng c th pht hnh k phiu v tri phiu.
Tri phiu ngn hng l mt giy t c gi, xc nhn khon n ca
khch hng i vi ngi ch ngn hng vi nhng cam kt nh thanh ton
mt s tin xc nh vo mt ngy xc nh trong tng lai vi thi hn xc
nh cho trc. Tri phiu c pht hnh trong ton b h thng ngn hng,
ch yu l huy ng vn trung v di hn.
K phiu: k phiu ngn hng l mt loi giy t nhn n ngn hn do
ngn hng pht hnh nhm huy ng vn trong dn, ch yu l phc v
cho nhng k hoch kinh doanh xc nh ca ngn hng nh mt d n, mt
chng trnh kinh t...

1.3.3.4. huy ng vn qua cc hnh thc khc.
tng cng huy ng vn nhn ri t dn c, cc t chc kinh t,
cc doanh nghip, cc ngn hng thng mi cn s dng cc hnh thc khc
v dch v x hi: lm dch v bo lnh, i l pht hnh chng khon, trung
gian thanh ton, u mi trong hp ng ng ti tr... Nn kinh t cng pht
trin, cc dch v trn cng mang li cho ngn hng nhng ngun huy ng
ln gip cho ngn hng c th kinh doanh mt cch an ton v hiu qu.

1.4. Cc yu t nh hng n hot ng huy ng vn ca NHTM

Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Trong c mi trng t nhin v x hi, mi s vt, hin tng u c
nhng tc ng n s vt, hin tng khc v ng thi cng phi chu
nhng tc ng ngc tr li. Vic huy ng vn ca cc ngn hng cng
vy. Vn t ra cho chng ta l phi nhn thc c nhng yu t tc
ng n vic huy ng vn. Nhng tc ng ny rt phong ph, a dng.
Da vo bn cht ca cc tc ng ta chia cc yu t thnh nhng yu t
khch quan v cc yu t ch quan.

1.4.1. Yu t khch quan
y l cc yu t m khi tc ng n ngn hng s khng th chng
c, l cc ri ro khng th trnh. Ngn hng ch c th nhn thc, d
bo v tm cch gim thiu cc ri ro khi n xy ra.

1.4.1.1. Php lut, chnh sch ca Nh nc
Php lut c t ra l iu chnh mi quan h x hi. Do vy tt
c mi hot ng ca ngn hng u chu s iu chnh ca lut php. C th
l Lut cc t chc tn dng (1997), Php lnh ngn hng, hp tc x tn dng
v cng ty ti chnh (1990), Lut ngn hng Nh nc Vit Nam (1998), cc
vn bn php lut khc nh: ch th, thng t...Lnh vc hot ng ca ngn
hng l v cng quan trng trong nn kinh t, v vy cc hot ng ca ngn
hng lun c Nh nc qun l cht ch bng cc vn bn php quy. Mi
vn bn u c nh hng su sc n hot ng ca Ngn hng, c th l
hot ng huy ng vn.

Chnh ph ra chnh sch tin t quc gia v h thng ngn hng l
cng c c lc thc hin. Chng hn khi nn kinh t lm pht tng, Nh
nc c chnh sch tht cht tin t bng cch tng li sut tin gi thu ht
tin ngoi x hi th lc ngn hng thng mi huy ng vn d dng hn.
Hoc khi Nh nc c chnh sch khuyn khch u t, m rng sn xut th
ngn hng kh huy ng vn hn v ngi c tin nhn ri h b tin vo
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
sn xut c li hn gi ngn hng

Cc quy nh ca php lut i hi cc ngn hng thng mi lun
phi tun th. Php lut quy nh s tin huy ng ca ngn hng khng c
ln hn 20 ln vn ch s hu. Hay thng qua t l d tr bt buc chnh ph
iu chnh vic cung ng tin cho nn kinh t. Vic iu chnh t l d tr
bt buc hay li sut ti chit khu l tu theo nh hng pht trin ca tng
thi k. Cc chnh sch u t, u i, u tin pht trin mi nhn... cng nh
hng su sc ti vic huy ng vn ca ngn hng thng mi. Ni chung
bt c ngn hng thng mi no khi cn huy ng vn u phi xem xt cc
quy nh ca lut php.

1.4.1.2. Tnh hnh chnh tr kinh t x hi trong v ngoi nc
C th ni y l yu t khch quan i vi tt c cc ngnh ngh kinh
t, khng ring g ngn hng. S n nh chnh tr c trong v ngoi nc c
tc ng rt r. Cc cuc bi cng, biu tnh, sp chnh ph lun ko theo
tnh trng huy ng vn ca ngn hng b tr tr bi ngi dn khng cn tin
tng. Ngc li, s ng tm, nht tr, n nh trong b my lnh o s
lm cho cc ngn hng thng mi huy ng vn c d dng. Nh
Achentina nm 2002, sau khi c nhng vn v chnh tr, ngi dn ko
n ngn hng rt tin t lm cho c h thng ngn hng chao o. V cuc
chin Irac gn y cng nh hng n nn kinh t th gii trong c s
kh khn v huy ng vn ca ngn hng thng mi.

Nn kinh t vo trng thi tng trng hay suy thoi tc ng ti
vic huy ng vn ca ngn hng. tnh trng tng trng, ngi dn cn
nhiu vn u t m rng quy m, trang thit b. Cc ngn hng phi huy
ng nhiu vn v cng c iu kin huy ng do tch lu c nhiu hn.
Ngc li tnh trng suy thoi, sn xut nh tr, u t b thu hp, ngn
hng huy ng vn kh khn.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com

1.4.1.3. Tm l, thi quen tiu dng ca ngi gi tin
Tp qun tiu dng ca ngi dn c tm nh hng rt quan trng i
vi vic huy ng vn ca ngn hng. R rng nhng vng, ngi dn
thng c thi quen gi tin vo ngn hng th ngn hng s huy ng c
d dng hn nhiu nhng vng ngi dn thng hay ct tr tin trong nh
bng vng, bt ng sn... ng thi ngay thi quen thanh ton khi mua hng
ho cng gp phn lm tng hay gim ngun vn huy ng ca ngn hng.
nhiu nc pht trin, vic thanh ton khng dng tin mt l ph bin, hu
nh ngi dn no cng c ti khon trong ngn hng v ngn hng l ci g
khng th thi trong cuc sng. Ngc li, mt s nc, thi quen
thanh ton bng tin mt vn cn n su th ngun vn huy ng ca ngn
hng s gp kh khn. Cc tp qun tiu dng ny kh c th c thay i
ngay mt sm mt chiu. Do m rng ngun huy ng, cc ngn hng
phi n lc ht mnh: ci cch quy trnh, th tc, pht trin chnh sch khch
hng...

Mt trong nhng c tnh ca cng ng dn c l tnh lan truyn
nhanh chng. Cuc i tin nm 1985 1986 vi tc lm pht chng mt
600-700 % khin ngi gi tin ko t n ngn hng rt. iu ny
ko theo s sp ca hn 7500 qu tn dng nhn dn v lm c h
thng ngn hng lao ao. ng thi gn y cc v b bi, tham nhng lin
quan n cc ngn hng nh dt Nam nh, v Tamexco, Minh Phng-
Epco... lm suy gim uy tn ca cc ngn hng trong con mt ca ngi gi
tin. N khng to cho ngi gi tin cm gic an ton v n lm hn ch
kh nng hot ng ca cc ngn hng.

Mt trong nhng l do na l ngi dn cha hiu bit nhiu v cc
hot ng ca ngn hng, cc tin ch m ngn hng c th cung cp. iu
ny i hi cc ngn hng phi tng cng tuyn truyn su rng, qung co,
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
qung b v cc hot ng ca mnh, cc li ch ca ngi gi tin cng nh
cc th tc cn thit.

1.4.2. Yu t ch quan

1.4.2.1. Chin lc kinh doanh ca ngn hng
Chin lc kinh doanh c th ni l ng li, phng hng hot
ng cho mt ngn hng. Mi ngn hng c mt chin lc kinh doanh khc
nhau. iu ny ph thuc vo tng im mnh, im yu, kh nng cng nh
hn ch ca ngn hng. Chin lc kinh doanh xc nh quy m huy ng c
th m rng hay thu hp, c cu vn c th thay i v t l cc loi ngun,
chi ph hot ng c th tng hay gim .

Chin lc kinh doanh c lin quan n huy ng vn bao gm: Chnh
sch v gi c, li sut tin gi, t l hoa hng v ph dch v. y l cc yu
t quan trng. Vi vic li sut huy ng tng th s dn n ngun vn vo
ngn hng tng, rt ln. Nhng ng thi th hiu qu ca vic huy ng vn
c th gim do chi ph huy ng tng. Do s lng ngun vn huy ng
c s ph thuc ch yu vo chin lc kinh doanh hay ng hn l ph
thuc vo chnh bn thn ngn hng.

1.4.2.2. Nng lc v trnh ca cn b ngn hng
Khng ch ring ngn hng m trong bt c hot ng no, ngnh ngh
no, yu t con ngi cng phi c t ln hng u. Cc cn b nhn vin
ngn hng c nng lc s phn on, x l chnh xc cc tnh hung s lm
cho cc hot ng huy ng vn c thc hin mt cch tt p. Trnh
ca cn b ngn hng cao s lm cho cc thao tc nghip v c thc hin
nhanh chng v hiu qu. Thi trong tip xc ca nhn vin vi khch
hng cng rt quan trng. N c th li ko khch hng lm tng ngun vn
huy ng ng thi cng c th lm khch hng r b gy ra nhng hu qu
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
v cng nghim trng trong hot ng ca ngn hng, trc ht l trong khu
huy ng vn. Cc nhn vin ngn hng l nhng ngi mang hnh nh cho
c ngn hng. Do , tng cng huy ng vn th mt iu cc k quan
trng l cc nhn vin ngn hng phi c nhng tiu ch ca mt nhn
vin ngn hng chuyn nghip: Hiu bit khch hng, Hiu bit nghip v,
Hiu bit quy trnh, Hon thin phong cch phc v.

1.4.2.3. Uy tn ca ngn hng
l hnh nh ca ngn hng trong lng khch hng, l nim tin ca
khch hng i vi ngn hng. Uy tn ca mi ngn hng c xy dng,
hnh thnh trong c mt qu trnh lu di. Ngi gi tin khi gi thng la
chn nhng ngn hng lu i ch khng phi l nhng ngn hng mi thnh
lp. Ngn hng ln thng c u tin la chn so vi cc ngn hng nh.
Hnh thc bo him tin gi lm tng an ton, tng uy tn ca ngn hng.
Mt iu quan trng nc ta l hnh thc s hu cng c nh hng quan
trng ti huy ng vn. Cc ngn hng quc doanh bao gi cng c an
ton cao hn cho ngi gi tin, uy tn ca cc ngn hng thng mi quc
doanh cao hn so vi cc ngn hng khc. Nhng ngn hng c uy tn lun
chim c lng tin ca khch hng l tin cho vic h huy ng c
nhng ngun vn ln hn vi chi ph r hn v tit kim c thi gian.

1.4.2.4. Trnh cng ngh ngn hng
C th ni cng ngh ngn hng hin i khc xa so vi trc y.
Vic p dng my tnh l mt cuc cch mng trong hot ng ca ngn
hng. Nh c h thng tin hc hin i, ngn hng c th thu thp thng tin
v khch hng, v th trng tt. T , c th hoch nh ra cc hnh thc
huy ng, thi gian huy ng, hnh thc tr li... Mt khc, nh h thng
thng tin tt khin cho ngn hng c th nng cao hiu qu huy ng vn.

Cc hnh thc thanh ton khng dng tin mt ngy cng tr nn ph
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
bin, l mt xu th tt yu. Vic thanh ton khng dng tin mt s khin
cho cc ngn hng ngy cng gn lin vi cc hot ng x hi. Ngoi ra
mng li phc v cho vic huy ng vn cng tc ng ti vic huy ng
vn ca ngn hng. Mng li huy ng rng ri, to iu kin cho ngi gi
tin. Mng li hp th s gy kh khn cho khch hng c tin nhn ri gi
vo ngn hng, chi ph giao dch ln, mt nhiu thi gian.

Nhn chung c rt nhiu nhng yu t nh hng n vic huy ng
vn ca ngn hng. Cc yu t ny tc ng n mi hot ng, nh hng
n kt qu kinh doanh ca ngn hng. Mi ngn hng khi hot ng u cn
phi tin hnh nghin cu, tm hiu. Nhng yu t tc ng ny c tnh hai
mt: c th c tc ng tch cc ng thi c th tc ng tiu cc ti ngn
hng. Ngn hng no xc nh ng, chnh xc cc yu t tc ng s huy
ng c vn ln vi chi ph r, t nng cao hiu qu hot ng.







chng II
Thc trng huy ng vn ti Ngn hng cng thng
Hon Kim

2.1. khi qut s hnh thnh v pht trin ca ngn hng cng thng
hon kim
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Ngn hng cng thng Hon Kim l mt chi nhnh ca Ngn hng
Cng thng Vit Nam, c tr s ti s 37 Hng B qun Hon Kim - H
Ni. y l khu vc nm trung tm th H Ni, l trung tm kinh t -
Vn ho - Chnh tr ca th , l mi giao lu bun bn nhn nhp nht
thnh ph. Mt khc, y cn l ni tp trung ca rt nhiu vn phng i
din ca cc Ngn hng nc ngoi ti Vit Nam. Trc y Ngn hng l
mt chi nhnh ca Ngn hng Nh nc vi nhim v chnh l bo m nhu
cu v vn cho cc n v ngoi quc doanh v tp th trn a bn qun.
Nhng do nhu cu i mi kinh t cng vi s chuyn i chung ca h
thng Ngn hng Vit Nam (nm 1988) t h thng Ngn hng mt cp sang
h thng Ngn hng hai cp, chi nhnh Ngn hng qun Hon Kim cng
c thay i c v chc nng v nhim v v tr thnh Ngn hng Cng
thng Hon Kim l mt chi nhnh ca NHCT Vit Nam vi chc nng
hot ng chnh l kinh doanh tin t v thc hin cc dch v Ngn hng. V
t n nay Ngn hng thc s i vo hot ng kinh doanh trn c s
t hch ton kinh doanh.

Tri qua qu trnh 15 nm hot ng cho n nay Ngn hng hon
ton ho nhp c vi hot ng chung ca c h thng Ngn hng trong c
ch th trng. Khng nhng ch ng vng trong cnh tranh m cn khng
ngng m rng v pht trin vi hiu qu ngy cng cao. Hin nay ngn hng
c c cu, t chc nh sau:
NHCT Hon Kim c 227 cn b trn tng s hn 1,2 vn cn b ca
ton b h thng NHCT. Trong c 40,8% c trnh i hc v trn i
hc, cn li u c o to qua h cao ng, trung hc chuyn ngnh
ngn hng. NHCT Hon Kim c 9 phng, hot ng theo chc nng ring
c phn cng theo s ch o iu hnh ca Ban gim c gm:
Gim c: Nguyn Hu Thu: ph trch v lao ng tin lng,
phng kinh doanh i ngoi, phng kim tra ni b .
Ph gim c: Phm Th Mai: ph trch phng kinh doanh kim ch
tch cng on ca chi nhnh.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Ph gim c: L Tuyt Mai: ph trch phng k ton ti chnh,
phng giao dch ng Xun, phng vi tnh.
Ph gim c: Nguyn Th Huy: ph trch phng Ngun vn, phng
ngn qu, phng t chc hnh chnh.

Phng kinh doanh: y l phng kinh doanh tng hp, thc hin cc
nghip v cho vay i vi cc khch hng l cc t chc v c nhn thuc
mi thnh phn kinh t, di hnh thc l cc khon vay ngn, trung v di
hn, cho vay u thc, cho vay theo d n. ng thi cng thc hin chc
nng gim st v qun l vic s dng vn.
Phng kinh doanh i ngoi: thc hin 2 chc nng chnh l thanh
ton quc t (thanh ton xut nhp khu bng cc phng thc m ti khon,
nh thu v L/C) v kinh doanh ngoi t (thanh ton, chuyn tin cho cc
khch hng, ch yu l mua bn ngoi t phc v cho cc doanh nghip
XNK), hch ton k ton cc nghip v ngoi t, lm u mi thanh ton sc
du lch, th tn dng quc t, thu chi tin mt ngoi t cho cc n v, thc
hin vic gii ngn cho mt s d n do NHCTVN ch nh.
Phng giao dch ng Xun: do trn a bn qun Hon Kim c khu
ch ng Xun nn NHCTHK t chc ra mt phng ring phc v cho
cc thnh phn kinh t ngoi quc doanh. Phng ny hot ng nh mt chi
nhnh ngn hng, t hch ton thu chi c lp v c li. Hin nay phng giao
dch ng Xun ang c k hoch m rng thnh mt chi nhnh NHCT gn
tng t nh chi nhnh NHCT Hon Kim.
Phng ngun vn: cn i tng hp: lm nhim v xy dng k hoch
cn i v tng hp v ngun vn v s dng vn; huy ng mi ngun vn
tit kim t cc t chc v c nhn thuc mi thnh phn kinh t; thc hin
ch thng tin, lp k hoch ti chnh, tng hp, phn tch, bo co v mi
tnh hnh hot ng kinh doanh ca NHCTHK theo yu cu ca Gim c
NHCT Vit Nam. Hin nay chi nhnh NHCT Hon Kim c tt c 11 qu tit
kim. Mi qu tit kim u c 1 b my gm: Trng qu, th qu v k
ton.
Phng k ton-ti chnh: thc hin hch ton k ton cc nghip v
thanh ton bng VND, ln cn i tng hp. Phng c 5 t cng tc chu
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
trch nhim v cc chc nng ring bit: T k ton ni b, T thanh ton
vin, T thanh ton lin ngn hng, T thanh ton b tr v T tit kim.
Phng ngn qu: qun l tn qu, thc hin thu chi theo lnh v tin
mt VND v ngoi t, bo qun v phn phi cc chng t c gi.
Phng kim tra ni b: thc hin kim sot ni b l nhim trng tm
ca phng, ngoi ra cn thanh tra cc v vic c lin quan, cc thao tc
nghip v nhm ngn chn cc ri ro xy ra t chnh cc cn b ngn hng.
Phng vi tnh: qun l v x l cc d liu k ton, kt ni mng ni b,
ngoi ra cn thc hin vic bo dng, lp t cc my tnh phc v cho vic
tng hp, cn i, sao k cho mng my tnh phng k ton.
Phng t chc-hnh chnh: thc hin cc cng vic v hnh chnh qun
tr nh cc doanh nghip khc, bo m c s vt cht cho hot ng kinh
doanh ca cc phng ban; qun l, sp xp v iu chuyn nhn s, bo m
tin lng cho cn b nhn vin, tham mu cho lnh o v xt tuyn v
bt cn b.
Cc phng trn c mi quan h cht ch vi nhau, phi hp vi nhau
thc hin tt cc hot ng ca ngn hng. C cu t chc ca cc phng ban
ngy cng c ci tin ngy cng phc v tt hn cho nhim v ca mt
ngn hng a nng, hin i v ngy cng c nhiu sn phm mi, p ng
c cc nhu cu ca khch hng trong c ch th trng.

2.2. Thc trng huy ng vn ti Ngn hng cng thng hon kim

Tt c cc Ngn hng thng mi i vo hot ng phi cn huy
ng vn. Hot ng huy ng vn (nghip v ti sn n) trong mi Ngn
hng khng nm ring l m cng vi cc nghip v ti sn c v cc dch v
khc hnh thnh nn nh hng hot ng chung ca Ngn hng. Huy ng
vn l c s, to cho Ngn hng c ngun vn kinh doanh thu c li
nhun.
Nhn thc c vn , NHCT Hon Kim coi vic huy dng
vn l nhim v quan trng hng u. Ton th cn b cng nhn vin ca
Ngn hng c nhng c gng vt bc thc hin mc tiu trn. Trong
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
nhng nm qua, ngun vn m NHCT Hon Kim huy ng c lun n
nh nm sau cao hn nm trc. Ngun vn huy ng c di do khng
nhng p ng c nhu cu chi nhnh m cn c iu chuyn v hi s
chnh, gp phn iu ho vn chung trong ton h thng. i ng nhn vin
ngn hng vi trnh chuyn mn cao, phng php lm vic hin i, khoa
hc... gp phn lm gim chi ph huy ng. So vi cc chi nhnh khc, chi
ph huy ng ca Ngn hng gn nh l thp nht. ng thi huy ng c
vn nhiu nhng ngun vn huy ng ca chi nhnh vn c nh gi l c
an ton cao. y l kt qu ca vic a dng ho cc hnh thc huy ng,
linh hot v li sut, hnh thc tr li, nng cao cht lng cc dch v Ngn
hng. Ngn hng lun tch cc tm kim ngun vn c cht lng phc v
cho mc ch kinh doanh ca mnh.

2.2.1.Tnh hnh huy ng vn ti NHCT Hon Kim

Trong nhng nm qua hot ng huy ng vn ca NHCT Hon kim
t c nhng thnh tch xut sc. Ngun vn ca ngn hng lun di
do, nm no cng hon thnh vt mc k hoch t ra. Ta c th thy qua
bng sau:
Bng2.1.khi lng vn huy ng theo k hoch(n v: triu ng)
Ch tiu Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
Ngun vn huy ng theo k hoch 1.753.712 2.803.075 4.500.000
Ngun vn thc t huy ng c 2.335.896 4.297.992 5.060.689
Mc chnh lch tuyt i + 582.184 +1.494.917 + 560.689
Mc chnh lch tng i 33,19% 51,86% 12,45%
Ngun s liu: phng K ton NHCT Hon Kim
Nm 2000. Ngn hng t ra ch tiu huy ng vn tng 15% so vi
nm 1999 (1.753.712 triu ng). Nhng trn thc t chi nhnh huy ng
c 2.335.896 triu ng vt 33,19% k hoch t ra. Trong nm Ngn
hng bc u p dng phng thc giao dch tc thi trn my vi tnh ti
mt s qu, i ng nhn vin vi phong cch phc v vn minh, lch s,
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
ng quy trnh, tn tnh, chu o chim c lng tin ca s lng khch
hng ngy cng tng. y l c s gip cho Ngn hng c s d tin gi tng
mc d li sut huy ng ca Ngn hng thng thp hn cc Ngn hng
khc trn cng a bn. Nm 2001 Ngn hng t ra ch tiu huy ng vn
tng 20% so vi nm 2000 tc khong 2.803.075 triu ng. Trong nm
Ngn hng huy ng c 4.297.992 triu ng, vt 51,86% k hoch
t ra. Nm 2002 Ngn hng t ra ch tiu huy ng tng ngun vn l
4.500.000 triu ng. Trong nm Ngn hng huy ng c 5.060.689
triu ng, vt 12,45% k hoch t ra.
Qua bng trn ta thy ngun vn huy ng ca Ngn hng nm no
cng cao hn so vi k hoch t ra. Nm 2001 ngun vn huy ng ca
Ngn hng tng vt so vi nm 2000 v nm 2002 tng chm hn. Gi l
tng chm, song so vi cc chi nhnh khc hay cc n v khc trn a bn,
tc tng trng ngun vn ca NHCT Hon Kim l qu l tng. Tng
ngun vn huy ng ca Ngn hng thng cao hn hn cc n v khc trn
i bn qun. S tng trng ln v ngun vn khng nh uy tn v v th
ca Ngn hng trn thng trng. Ta c th thy r s tng trng qua bng
sau:
Bng 2.2. Khi lng vn huy ng(n v: triu ng)
Ch tiu Nm 1999 Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
Tng vn huy ng 1.524.967 2.335.896 4.297.992 5.060.689
Lng vn huy ng gia
tng sau mi nm
+810.929 +1.962.096 +762.697
T l gia tng nm sau so
vi nm trc
53,17% 83,99% 17.74%
Ngun s liu: Phng K ton NHCT Hon Kim
Khi lng vn huy ng ca NHCT Hon Kim c th ni l mc
ng kinh ngc. Ch sau 2 nm ngun vn huy ng tng gp i. Nm
2000, khi lng vn huy ng ca Ngn hng tng 53,17% so vi nm
1999. c bit nm 2001, t l trn l 83,99%. n nm 2002, khi lng
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
vn huy ng ch tng 17,74%. Ta c th thy r mt iu l ngun vn nm
no cng tng, song khng n nh. Ch tnh ring nm 2001, ngun vn huy
ng tng gn gp i so vi nm 2000.

Vi tng ngun vn ln v n nh, chi nhnh c kh nng p ng
mi nhu cu v vn ca khch hng, ng thi chuyn vn v NHCT Vit
Nam, gp phn iu ho ton h thng v tham gia th trng vn. C th ni
trong lc vic huy ng vn gp rt nhiu kh khn, s cnh tranh li sut
quyt lit, li sut huy ng lin tc tng trong khi li sut cho vay khng th
tng cng tc , th y l kt qu rt ng khch l. C c kt qu trn l
v ngay t khi ngun vn cn di do, Ngn hng xc nh nhu cu vn
u t cho nn kinh t l rt ln, vn khng bao gi tha cho mt nn kinh t
ang pht trin nh Vit Nam, nn xc nh mt chin lc tng trng
vn lu di.

2.2.1.1. V ngun huy ng vn
Mt trong nhng th mnh ca NHCT Hon Kim, l ngun huy
ng vn rt a dng. Hin nay NHCT Hon Kim huy ng vn ch yu
bng cc ngun nh :
-Tin gi ca cc t chc kinh t (tin gi khng k hn, tin gi c k hn)
-Tin gi ca n c ( tin gi tit kim v tin gi khng k hn)
-Pht hnh cc cng c n
- Ngun i vay
- Cc ngun huy ng khc
Mt trong nhng iu c bit NHCT Hon Kim, l trong c cu
tin gi th tin gi ca t chc kinh t c t trng kh ln. N th hin vai
tr, v th ca chi nhnh Hon Kim so vi cc n v khc trn a bn.
Khch hng l cc doanh nghip, cc t chc kinh t ca chi nhnh Hon
Kim l rt ln. T lu chi nhnh thy c tm quan trng ca lng
khch hng ny v c nhng gii php hu hiu thu ht. Nhng nh th
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
khng c ngha l tin gi ca dn c khng quan trng. Bn cnh l
ngun pht hnh cc cng c n, tin gi ca cc t chc tn dng khc... C
cu trong huy ng vn ca NHCT Hon Kim kh a dng v phong ph,
th hin qua bng sau:
Bng 2.3. C cu ngun vn huy ng (n v: triu ng)
Ch tiu
Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
S d
T
trng
(%)
S d
T
trng(
%)
S d
T
trng
(%)
Tin gi ca cc t
chc kinh t
371.847 15,94 1.065.158 24,78 1.456.202 28,77
Tin gi ca dn
c
530.686 22,71 602.946 14,04 625.620 12,38
Pht hnh cc
cng c n
3 17.399 0,4 102.468 2,02
Ngun i vay 1.280.171 54,8 2.500.030 58,16 30
Ngun vn khc 153.189 6,55 112.459 2,62 2.876.368 56,83
Tng 2.335.896 100 4.297.992 100 5.060.689 100
Ngun s liu: Phng ngun vn NHCT Hon Kim cung cp
Ta thy qua cc nm tin gi ca t chc kinh t c xu hng tng dn
v tng kh nhanh vo cc nm 2001 v nm 2001. Nm 2000, tin gi ca
cc t chc kinh t ch chim 15,94% tng ngun vn nhng n nm 2001
chim n 24,78% . y l c gng rt ln ca chi nhnh. Bc vo nm
2001, nm u ca k hoch 5 nm (2001- 2005), nhn thc c nhng thi
c v thch thc khi m ca, hi nhp kinh t vi nc ngoi. Ngn hng
cng doanh nghip suy ngh, tho g nhng kh khn, a ra cc loi hnh
dch v mi, p ng mt cch tt nht cho doanh nghip v thanh ton, bo
lnh... Chnh v vy trong con mt ca cc t chc kinh t, Ngn hng l mt
ngi bn ng tin cy, c th chia s, gip doanh nghip trong kinh
doanh. Khng th ng ngi ch khch hng tm n vi mnh, Ngn hng
lun ch ng tm kim cc khch hng mi. C rt nhiu cc khch hng ln
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
nh: Tng cng ty Than Vit Nam, Tng cng ty in Lc Vit Nam, Cng
ty u t Pht trin nh H Ni, Cng ty Pht trin h tng... vi s d tin
gi Ngn hng ln ti hng trm t ng. Ngoi ra phn ln khch hng l
cc doanh nghip va v nh, cc h c th.
Tin gi ca khu vc dn c bao gm tin gi tit kim v tin gi
khng k hn. Ngun tin gi ca dn c qua cc nm vn tng song c xu
hng gim dn v t trng. Nu nh nm 2000, s d tin gi l 530 t v
chim t trong l 22,71% th cc con s tng ng trong nm 2001 l 602 t
v 14,04%. Nh vy v s tuyt i l tng gn 1/5 so vi nm trc song v
t trng li gim gn mt na. y l do nm 2001, chi nhnh ngoi huy
ng vn t dn c y mnh thu ht t nhiu ngun khc v t c
nhiu thnh li. Tip nm 2001, n nm 2002. ngun vn huy ng vn
tng song t trng li gim. iu ny cho thy i i vi vic tng tng
ngun vn th cn phi rt ch trng v ci thin vic huy ng tin gi t
dn c.

V pht hnh cc cng c n. Thc ra vic pht hnh ny cng l huy
ng t khu vc dn c. Ngn hng pht hnh cc k phiu, tri phiu theo
nh hng chung ca NHCT Vit Nam. y l khu vc m c tc tng
ngon mc nht. Nm 2000, vic pht hnh cc cng c n ca Ngn hng
ch thu c vn vn 3 triu ng. Mt con s qu khim tn. n nm 2001
nhy vt ln 17 t v nm 2002 l hn mt trm t.

Ngoi ra ngun vn i vay ca chi nhnh cng rt ln, vo cc nm
2000 v 2001 chim hn 50% tng ngun vn. Song n nm 2002 ngun
vay ny ch chim khng ng k trong tng ngun v. y l do trong nm,
Ngn hng c nhiu hp ng tn dng v ngun vn t cc n v khc
trong h thng do khng c u ra nn c iu chuyn v.

Ngun vn khc ca Ngn hng cng rt ln , trong nm 2000 v nm
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
2001 ch chim vi % nhng n nm 2002 chim ti hn 50% tng ngun
vn. Ngn hng cho vay c nhiu, u t c hiu qu nn cc ngn hng
khc, chi nhnh khc c ngun vn nhiu khng cho vay c u thc cho
Ngn hng s sng. Ngun vn u thc ny rt ln th hin c uy tn v v
th ca chi nhnh trn thng trng.

2.2.1.2. V k hn huy ng vn
Xt v mt thi gian Ngn hng huy ng vn theo hai loi : khng k
hn v c k hn. Hnh thc c k hn ca Ngn hng rt a dng, p ng
c mi nhu cu ca ngi gi. Nm 2002, chi nhnh m thm thi hn huy
ng mi l 2 thng v hin nay Ngn hng ang huy ng vi cc thi hn
sau: 1 thng, 2 thng, 3 thng, 6 thng, 9 thng, 12 thng v trn 12 thng.
Thi hn a dng p ng mi mc ch ca ngi gi tin: gi vi mc
ch sinh li, gi vi mc ch thanh ton, gi vi mc ch an ton... Ngn
hng to mi thun li cho ngi gi tin. Ngn hng cng nhn c s tn
thng, nh gi cao ca khch hng th hin qua kt qu huy ng:
Bng 2.4. Ngun vn huy ng theo k hn (n v: triu ng)
Ch tiu
Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
S d
T
trng
(%)
S d
T
trng
(%)
S d
T
trng
(%)
Vn khng
khn
166.108 7,12 353.416 8,22 464.485 9,18
Vn ngn
hn
1.785.224 76,42 3.566.086 82,97 3.889.729 76,86
Vn trung
v di hn
384.564 16,46 378.490 8,81 706.475 13,96
Tng 2.335.896 100 4.297.992 100 5.060.689 100
Ngun s liu: Phng ngung vn NHCT Hon Kim cung cp
Ngun huy ng khng k hn ca Ngn hng qua cc nm u tng.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
T trng trong tng ngun vn ngy cng c tng cng mt cch kh u
n. Trong c cu ca ngun tin gi khng k hn ny th ch yu l tin
gi ca cc t chc kinh t, chim khong 95%. Ngun tin gi ca khu vc
dn c rt t. N phn nh c im ca ngun tin gi khng k hn. Ngun
tin gi khng k hn ch yu c cc t chc kinh t s dng vi mc ch
phc v cho vic thanh ton. Cn i vi dn c, mc ch ch yu l ly
li, nn h gi vo cc khon mc c k hn.
Trong tng ngun vn huy ng ca Ngn hng tnh theo thi gian, th
ngun vn ngn hn lun rt ln, chim khong 75 - 80% tng ngun vn.
Ngun vn ngn hn ny huy ng t dn c, doanh nghip v c cc ngn
hng khc iu chuyn n. Ngy nay cc doanh nghip cng c xu hng
gi tin vo cc khon mc ngn hn: 1 thng, 2 thng, 3 thng... thay vo
ch gi vo tin gi khng k hn nh trc kia. Cc doanh nghip tnh
ton k lng chu k kinh doanh ca mnh, t tm ra gii php ti u
ti a ho li nhun.
Khon tin huy ng t ngun trung v di hn l quan trng i vi
bt c Ngn hng no. y l ngun ch yu Ngn hng tin hnh cho
vay trung v di hn. Li sut cho vay trung v di hn rt cao, t Ngn
hng kim dc nhiu li nhun. Ly ngun huy ng trung v di hn
cho vay trung v di hn l mt cch gim bt ri ro thanh khon v ri ro
li sut. Ngun vn trung v di hn ca Ngn hng khng nhiu, chim mt
t trng nh. Nm 2001 ngun ny cn b gim st so vi nm 2000 v c
tng trong nm 2002. Tuy nhin so vi cc khon cho vay trung v di hn
th khng tng xng. T l cho vay trung v di hn ca chi nhnh ngy
cng tng v n nm 2002 t mc cao hn so vi cho vay ngn hn. Ngn
hng p dng vic chuyn hon k hn ngun. y l mt con dao hai li
v Ngn hng phi ht sc quan tm ti an ton tn dng.

2.2.1.3. V chi ph huy ng vn
Trn con ng hi nhp v pht trin, ngun vn cn cho u t, pht
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
trin kinh t l lun cn thit. Trong khi cc n v khc, vic huy ng vn
gp kh khn v tng sc cnh tranh, h lun tng li sut huy ng.
NHCT Hon Kim vi li sut huy ng khng cao hn, song li huy ng
c mt ngun vn ln, chng t c uy tn ca mnh i vi khch
hng, to v th pht trin vng chc.

Chi ph huy ng bao gm ngoi phn li phi tr cn c nhng khon
khc nh: lng nhn vin, trang b my m tin, my soi tin, tin thu tr
s, cc chi ph hnh chnh khc... Trong phn li phi tr l b phn ch
yu ca chi ph huy ng. NHCT Hon Kim huy ng vn theo khung li
sut do Tng gim c NHCT Vit Nam quy nh trong tng thi k. Khc
vi cc Ngn hng c phn, chi nhnh Ngn hng nc ngoi, li sut lun
c iu chnh theo kiu ph gi. Li sut huy ng ca chi nhnh khng
cao hn song vn thu ht c ng o khch hng. Chi nhnh lun nghin
cu tm ra cc bin php gim cc chi ph khc trong chi ph huy ng.
Mc tiu t ra l phi lm sao tc tng ca li nhun phi ln hn tc
tng cu chi ph. V Ngn hng thc hin mt cch xut sc mc tiu
trn. Kt qu l, nm 2000 li nhun hch ton l 23 t ng v n nm
2002 l 42,2 t ng. Ngn hng xc nh th mnh trong cnh tranh s l
khu dch v. T Ngn hng nng cao cht lng cc dch v, hp dn, li
cun uc nhiu khch hng mi ng thi lun quan tm, gi chn cc
khch hng truyn thng.

2.2.2. Cc hnh thc huy ng vn ti NHCT Hon Kim

2.2.2.1. Huy ng vn t cc qu
NHCT Hon Kim l mt trong s 115 chi nhnh trn ton quc ca
NHCT Vit Nam. L mt Ngn hng thuc s hu Nh Nc, NHCT Vit
Nam c vn php nh do Nh Nc cp. cp chi nhnh song hng nm
NHCT Hon Kim vn c nhng khon vn huy ng c t chnh cc qu
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
ti n v. Ngn hng trch lp cc qu t li nhun sau thu nh: qu d tr
b xung vn iu l, qu d phng ti chnh, qu phc li, qu o to, qu
khen thng... Ngun huy ng t cc qu ny c ngha rt ln. y l
ngun ca chnh n v, n v s dng nn khng phi tr li nh cc ngun
huy ng khc. Hn na ngun ny cn th hin tnh hnh hot ng kinh
doanh hiu qu ca n v. Ti chi nhnh NHCT Hon Kim, ngun vn huy
ng t cc qu trong cc nm qua nh sau:
Bng 2.5. Ngun vn huy ng t cc qu (n v: triu ng)
Ch tiu Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
Ngun vn huy ng t cc qu 129 275 417
Lng vn gia tng gia cc nm +146 +142
T l gia tng gia cc nm (%) 113,17 49,81
Ngun s liu: Phng ngun vn NHCT Hon Kim cung cp
So snh vi tng ngun vn huy ng, vn huy ng t cc qu ti chi
nhnh ch chim mt phn rt nh. Tuy nhin ngun vn ny ang ngy cng
gia tng vi tc kh nhanh. Nm 2002, ngun vn huy ng t cac qu
tng hn gp i nm 2000 (khong 113,17%) . Nm 2002, vn huy ng t
cc qu li tng gp ri so vi nm 2001. y ta cha xt n kha cnh
tuyt i m ch ni n kha cnh tng i. N chng t mt iu rng
NHCT Hon Kim ang kinh doanh rt c li. Bi ngun ca cc qu ny l
t li nhun sau thu, Ngn hng dng khon ny kinh doanh va kinh t
li va an ton cho chnh Ngn hng. Hn na ta thy tc gia tng ca cc
qu khc ny rt ng k. iu ny chng t ngoi vic c gng ht sc vic
huy ng vn t bn ngoi, Ngn hng cng ht sc ch vic pht huy ni
lc ca chnh mnh. y l mt iu ng vi tt c cc doanh nghip. c
bit vi Ngn hng, vic kinh doanh gp nhiu ri ro khng lng trc c
th li cng quan trng.

2.2.2.2. Huy ng vn t cc khon tin gi
a. Tin gi thanh ton
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
ng cp mt chi nhnh, c th ni NHCT Hon Kim l mt
chi nhnh ng hng u trong vic quan h vi cc khch hng ln. y
khng phi l ngu nhin m l kt qu ca mt chin lc huy ng vn lu
di, trong rt coi trng n cc doanh nghip, t chc kinh t. Cc khch
hng ln l nhng tng cng ty, cc t chc kinh t c tnh hnh ti chnh
lnh mnh, quy m lm n ln. C th k ra nh: Tng cng ty Than Vit
Nam, Tng cng ty in lc Vit Nam, cc tng cng ty 90, 91, cng ty u
t v pht trin Nh H Ni, in lc H Ni... Ngoi ra s lng khch
hng l cc cng ty va v nh rt nhiu: Cng ty thng mi v dch v
Thi Dng, HTX bc xp ng Xun, Cng ty Quyt Thng CCB, Cng ty
TNHH Lin Thao... y l nhng t chc kinh t ng gp phn ln ngun
tin gi khng k hn cho Ngn hng. Ta xem bng sau:
Bng 2.6. Ngun tin gi thanh ton theo i tng
(n v: triu ng)
Ch tiu
Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
S d
T
trng
(%)
S d
T
trng
(%)
S d
T
trng
(%)
Tin gi thanh
ton ca cc t
chc kinh t
158.391 95,36 344.273 97,42 455.168 98
Tin gi thanh
ton ca dn c
7.717 4,64 9.143 2,58 9.317 2
Cng 166.108 100 353.416 100 464.485 100
Ngun s liu: Phng kinh doanh NHCT Hon Kim cung cp
Qua bng ta c th thy c ngun tin gi thanh ton ti Ngn hng
hu nh l ca cc t chc kinh t. iu ny l ph hp vi c im ca
ngund. Cc t chc kinh t trong qu trnh kinh doanh ca mnh, ngun tin
n v i rt bt cht, kh on trc. Cc t chc kinh t thay v giu tin
ti c quan, h mang n gi Ngn hng. Ti y h thc hin cc dch v
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
thanh ton ca Ngn hng, tit kim thi gian cho mnh. ng thi h vn
c hng mt khon li nh (hin nay Ngn Hng quy nh li sut khng
k hn i v VND l 0,2%/thng). iu ny gii thch v sao ngun tin gi
thanh ton ch yu l ca cc t chc kinh t. Tin gi thanh ton ca dn c
ch yu l ca mt s t h dn bun bn c th (cc h bun bn ch ng
Xun, mt s ca hng vng, bc trn a bn qun). Cc h ny cng c nhu
cu nh cc t chc kinh t song qua ccc nm, s ny nh dn trong t
trng. Nm 2000 chim 4,64% nhng n nm 2002 ch cn 2%. Trong khi
tin gi ca cc t chc kinh t ngy cng tng, n nm 2002, chim
98% tng tin gi thanh ton. y c l l xu hng chung cho mt nn kinh
t m ca, khi m qu trnh lu thng hng ho gia cc vng, gia cc nc
ngy cng c m rng, thc y mnh m.

Trong c cu tin gi thanh ton ch yu l ng ni t, ng ngoi t
chim mt t trng nh:
Bng 2.7. Ngun tin gi thanh ton theo loI tin
(n v: triu ng)
Ch tiu
Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
S d
T trng
(%)
S d
T trng
(%)
S d
T trng
(%)
1.VND 156.221 94.04 344.485 97,47 455.631 98,09
2.Ngoi t 9.887 5,96 8.931 2,53 8.854 1,91
Tng 166.108 100 353.416 100 464.485 100
Ngun s liu: Phng kinh doanh NHCT Hon Kim cung cp
ng ni t trong tin gi thanh ton c xu hng tng qua cc nm.
V s tuyt i th tng khong gp ri, cn v t trng th tng t 94,04%
nm 2000 ln 98,09% vo nm 2002. ng ngoi t th ngy cng gim i v
t trng t 5,96% nm 2000 xung cn 1.91% vo nm 2002. iu ny t ra
cho Ngn Hng mt vn ln: Ngn Hng phi tng cng quan h vi cc
cng ty lin doanh, cng ty c vn u t nc ngoi...Ngn Hng cng phi
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
tm kim, thu ht nhng doanh nghip XNK. Bi nu khch hng l nhng
ngi lm n vi nc ngoi nhiu th Ngn Hng s c mt s lng ln
ngoi t trong tay, s dng vo cc mc ch ca mnh. y l cch huy ng
ngoi t ry hay li tn km hn cc hnh thc khc.

Ngun tin gi thanh ton ca chi nhnh ngy cng c vai tr quan
trng. S lng tng ln rt nhanh. l do cc dch v ca Ngn Hng c
thc hin rt tt. Vic thanh ton c thc hin theo phng chm: Nhanh-
chnh xc- an ton. ngun tin gi thanh ton tng trng mt cch vng
chc , trong thi gian ti Ngn Hng cn quan tm nhiu i vi cc doanh
nghip ngoi quc doanh, hon thin mi dch v thc s tr thnh: "Kho
gi tin" ca mi doanh nghip trn i bn qun.

b. Tin gi c k hn ca cc doanh nghip v cc t chc x hi
Ngun tin gi ny xt v mt tin ch th khng bng tin gi thanh
ton, song li c li cao hn hn. Ngi gi tin y khngc quyn rt
tin bt c lc no m ch c rt tin khi n hn. Cc doanh nghip, t
chc x hi c nhu cu chi tr tin theo mt chu k xc nh: 1 thng, 2
thng... H c th gi vo khon mc ny va p ng cho nhu cu ca mnh
va c li cao. Ngy nay cc doanh nghip chuyn bt t khon mc tin gi
thanh ton sang tin gi ngn hn nga cng nhiu. Kt qu l cc Ngn
Hng thu c ngun ny rt ln, c th ti chi nhnh nh sau:
Bng 2.8. Ngun tin gi c k hn ca cc doanh nghip, t chc kinh t
theo k hn (n v: triu ng)
Ch tiu
Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
S d
T
trng
(%)
S d
T
trong
(%)
S d
T
trng
(%)
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
1.Ngn hn
(di12 thng)
213.171 99,85 720.538 99,95 1.000.463 99,95
2.Trung, di hn
(trn12thng)
285 0,14 347 0,05 571 0,05
Tng 213.456 100 720.885 100 1.001.034 100
Ngun s liu: Phng ngun vn NHCT Hon Kim cung cp
Tin gi c k hn, k hn cng di th li sut cng cao song trong c
cu ca ngun ny th gn nh ton b l ngn hn. y l mt iu d gii
thch. Doanh nghip l doanh nghip, c ngha l vn c c phi c
dng sn xut kinh doanh ch khng n thun l ch gi Ngn Hng
ly li. T sut li nhun bnh qun trong kinh doanh ln hn li sut ca
Ngn Hng. Cc khch hng ca chi nhnh, v d nh tng cng ty in Lc
Vit Nam gi ngn hn sau h ly tng thng tr lng. y l mt
hnh thc v cng thun tin. Vi hnh thc ny Ngn hng khc phc
c yu im ca tin gi thanh ton. l nguyn nhn v sao ch sau mt
nm, t 2000 n 2001, ngun tin gi ngn hn ca doanh nghip tng
3,38 ln t 213 t ln 720 t ng. Nm 2002 ngun ny t hn 1000 t
ng. C th khng ng y s l xu hng trong thi gian ti. Cc doanh
nghip s va kinh doanh, va tnh ton sao cho t c li nhun ti a vi
ngun vn ca mnh. y cng khng nh uy tn ca chi nhnh vi cc
doanh nghip trn a bn. Trn qun Hon Kim, tr s ca cc Ngn Hng,
cc chi nhnh Ngn Hng khc rt nhiu nhng cc doanh nghip vn tm
n vi Ngn Hng th hin qua s d tin gi ca doanh nghip ngy cng
tng. Nm 2002 so vi nm 2001 tng 38,86% v so vi nm 2000 tng hn
5 ln. Qu tht l mt con s trong m i vi nhiu chi nhnh, n v khc.

S d tin gi trung v di hn ca cc doanh nghip, t chc x hi
khng ln. S d ny ch yu l ca mt s cng ty do trong nm khng tm
c hng u t, trnh tng trng ng vn, gi vo Ngn Hng.
Ngun ny tuy cng tng qua cc nm song t trng ngy cng nh dn. Nm
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
2000 chim 0,14% ngun tin gi c k hn ca cc doanh nghip, t chc
x hi. Nm 2001 chim 0,05% v nm 2002 cng vy. ng a v Ngn
Hng th Ngn Hng mong ngy cng c nhiu ngun ny. Bi v Ngn Hng
c th s dng mt cch d dng do k hn c nh. Hn na s tin nay li
trong mt s t cc cng ty, khng phc tp nh l nh tin gi tit kim nn
c iu kin lm gim cc chi ph khc trong chi ph huy ng.

Trong cc nm qua Ngn Hng ngy cng to iu kin thun li hn
cho cc doanh nghip. Tin gi c k hn c li sut cao hn so vi tin gi
thanh ton. cc doanh nghip tn dng iu ny v nghin cu, tnh
ton chu k kinh doanh ca mnh chuyn mt phn tin gi thanh ton
sang tin gi c k hn. Ngn hng c mt lng tin c th s dng mt
cch n nh hn v doanh nghip c li hn. y l mt trong nhiu cch
thc nhm a dng ho hnh thc huy ng, thu ht tht nhiu ngun vn ca
chi nhnh. T trng tin gi c k hn ca doanh nghip, t chc x hi trong
tng ngun vn huy ng tng ln rt nhanh. Nm 2000 trong tng ngun
vn huy ng 2.335.896 triu ng th tin gi c k hn ca doanh nghip
chim 9,13%. Nm 2001 con s ny l 16,77%, nm 2002 l 19,78%. iu
ng ni y l trong khi tng ngun vn huy ng tng ln gp hn hai
ln t nm 2000 n nm 2002 th t trng cng tng ln hn hai ln. iu
ny cng khng nh tm quan trng ca ngun tin gi c k hn ca cc
doanh nghip, cc t chc x hi. Tuy nhin cng nh tin gi thanh ton,
ngun tin gi ny li c s chnh lch rt ln gia cc loi tin.
Bng 2.9. Ngun tin gi c k hn ca cc doanh nghip v t chc x hi
theo loi tin (n v: triu ng)
Ch tiu
Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
S d
T
trng
(%)
S d
T
trong
(%)
S d
T
trong
(%)
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
1.VND 188.368 88,24 690.873 95,84 962.916 96,20
2.Ngoi t 25.088 11,76 30.012 4,16 38.118 3,8
Tng 213.456 100 720.885 100 1.001.034 100
Ngun s liu: Phng ngun vn NHCT Hon Kim cung cp
Trong s khch hng- doanh nghip ca chi nhnh, hu ht l cc
doanh nghip c mi trng lm n trong nc. Cc khch hng ln nh
tng cng ty in lc Vit Nam cng t lm n vi nc ngoi. iu ny
c th hin qua tin gi c k hn ca cc doanh nghip ch yu l ni t.
T trng ny tng nhanh trong nm 2001 v dn n nh mc cao trong
nm 2002 (96,2%). Ngoi t th ngy cng nh i t 11,76% nm 2000 n
4,16% nm 2001 v 3,8% nm 2002. thu ht ngun ngoi t nhiu hn
na, Ngn Hng phi ch n cc i tng thuc thnh phn kinh t ngoi
quc doanh. Mt iu thun tin cho Ngn Hng l trn a bn c rt nhiu
ca hng vng bc, rt nhiu khch du lch nc ngoi. Ngn Hng nu li
cun oc hu ht s khch ny th chc hn s c mt ngun ngoi t di
do d sc p ng cho cc khch hng l nhng n v XNK. i i vi
tng ngun ngoi t thu ht mnh hn na ngun ni t cng rt quan trng.
Ngn Hng phi ra cc chnh sch v giao tip khuch trng, chnh sch
v Marketing ngn hng. t nht Ngn Hng cng phi thng trn sn nh, tc
l phi thu ht c hu ht cc cng ty, doanh nghip trn a bn lm
khch hng ca chi nhnh. Lm c iu ny trong mt mi trng c
cnh tranh rt cao nh a bn Hon Kim l rt kh. Song c nh vy Ngn
Hng mi thu ht c khon tin gi c k hn ca mt lng doanh
nghip, t chc x hi rt ln trn a bn. T chi nhnh c mt ngun
vn di do thc hin cc hot ng u t, cho vay, gia tng mc li
nhun cho mnh.

c. Tin gi tit kim
C th ni nghip v huy ng tin gi tit kim l nghip v c u
tin ca bt c Ngn hng no t xa n nay. Cc tng lp dn c u c
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
khon thu nhp tm thi cha s dng (cc khon tin tit kim). Trong iu
kin c kh nng tip cn vi Ngn hng, h u c th gi tit kim nhm
thc hin cc mc tiu bo ton v sinh li i vi cc khon tit kim, c
bit l nhu cu bo ton. Nhm thu ht ngy cng nhiu tin tit kim, cc
Ngn hng u c gng khuyn khch dn c thay i thi quen gi vng v
tin mt ti nh bng cch m rng mng li huy ng, a ra cc hnh thc
huy ng a dng v li sut cnh tranh hp dn (v d nh tin gi vi cc
k hn khc nhau, tit kim bng ngoi t, bng vng...). Chnh v vy y l
khu vc c mc cnh tranh cao nht gia cc Ngn hng v cc t chc
tn dng khc.

Hin nay, NHCT Hon Kim c 11 qu tit kim, cc qu ny trc
thuc phng Ngun vn v c phn b di rc trn a bn. Ngay t u
chi nhnh ht sc coi trng cng tc c bit ny. N c th hin qua
vic cc qu tit kim u c u tin trang b cc my mc thit b, mi
trng sch p, khang trang... Ngay trong phng Ngun vn v mt nhn s
c 54 ngi th ch c 6 ngi lm trn phng, cn li tt c u xung cc
qu tit kim. Ngn hng thng xuyn t chc tp hun, o to trnh
nghip v cho cc nhn vin cc qu tit kim. V cc mt lng thng,
tr cp... chi nhnh cng u ht sc quan tm, ch . Kt qu ca nhng
vic lm trn l ngun tin gi tit kim ngy cng tng, pht trin vi mt s
vng chc n nh qua tng nm.
Bng 2.10. Tin gi tit kim (n v: triu ng)
Ch tiu Nm 1999 Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
1.Tin gi tit kim 358.717 530.686 602.946 625.621
2.Lng TGTK gia
tng gia cc nm
+ 171.969 + 72.260 + 22.675
3.T l gia tng gia 47,94 13,61 3,71
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
cc nm
Ngun s liu: Phng ngun vn NHCT Hon Kim cung cp
Ngun tin gi tit kim ca Ngn hng l rt quan trng. Ngun ny
p ng phn ln cho hot ng tn dng. Qua cc nm ngun tin gi tit
kim ca Ngn Hng u tng song tc tng chm dn. Nu nh nm
2000 so vi nm 1999 tng n 47,94% th nm 2002 so vi nm 2001 ch
tng 3,76%. iu ny phn nh mi trng huy ng tin gi tit kim ngy
cng kh khn. Nhng nm 2000 v trc vic huy ng tin gi tit kim
ca Ngn Hng tng i d dng, i th cnh tranh ca Ngn Hng cn t.
Cng v sau vi s tham gia ca nhiu t chc tn dng trn a bn nh:
Ngn hng Ngoi thng Vit Nam, Ngn hng Nng Nghip, chi nhnh
Citibank... lm cho s cnh tranh ngy cng tng. Tc gia tng tin gi
tit kim ca chi nhnh c gim song v s tuyt i th vn mc cao. Ngn
hng vn khng nh c v th vng chc ca mnh trn a bn qun Hon
Kim. Nu xt v t trng trong tng ngun vn huy ng th tin gi tit
kim c xu hng ngy cng gim dn. Nm 2000, t trng tin gi tit kim
trong tng ngun vn l 22,71%. Nm 2001, t l ny cn 14,02% v nm
2002 l12,36%. Nh vy tc tng ca tin gi tit kim khng tng nhanh
hn tc ca ngun vn huy ng. y l mt vn cn xem xt li.
r hn ta tm hiu v tin gi tit kim theo k hn:
Bng 2.11. Tin gi tit kim theo k hn (n v: triu ng)
Ch tiu
Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
S d
T
trng
(%)
S d
T
trng
(%)
S d
T
trng
(%)
1.TGTK khng k
hn
7.717 1,46 9.143 1,53 9.317 1,5
2.TGTK t 1 n
6 thng
74.882 14,11 104.670 17,35 117.552 18,79
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
3.TGTK t 6 n
9 thng
223.498 42,11 223.337 37,04 219.196 35,03
4.TGTK t 12
thng tr ln
224.589 42,32 265.796 44,08 279.556 44,68
Tng 530.686 100 602.946 100 625.621 100
Ngun s liu: Phng ngun vn NHCT Hon Kim cung cp
K hn ca cc khon tin gi m Ngn hng a ra kh phong ph.
Hin nay ti chi nhnh c cc k hn sau: tin gi tit kim khng k hn,
tin gi tit kim c k hn 1 thng, 2 thng, 3 thng, 6 thng, 9 thng, 12
thng, 18 thng, 24 thng. V tin gi tit kim khng k hn, thc cht y
l khon tin gi tit kim thng thng. Ngun ny c s d khng ln v t
bin ng qua cc nm ( khong 1,5% tin gi tit kim). Hu ht mc ch
ca ngi gi tin vo y l ly li nn h gi vi k hn di (thi hn
cng di li sut cng cao). Tin gi tit kim t 1- 3 thng c xu hng tng
qua cc nm. Nm 2000 t 14,11% tng s tin gi tit kim. Nm 2002 t
khong 18,7%. iu ny l kt qu ca vic a dng cc k hn gi tin.
Nm 2001, tin gi tit kim khng c k hn 2 thng. Nm 2002, Ngn hng
m thm k hn ny v c khch hng rt hoan nghnh. Nh ngun
tin gi tit kim tng ln. Ta thy tc tng kh u khng nh xu
th ca ngun ny s tng trong tng lai. i vi tin gi tit kim k hn
6- 9 thng th li ngc li, ang c xu hng gim dn trong thi gian gn
y. T 42,115 trong tng s tin gi tit kim nm 2000 xung cn 37,04%
nm 2001 v 35,03% nm 2002. Tuy vy s d ca ngun ny vn ln. Hnh
thc ny vn p ng c cc nhu cu ca khch hng.

Chim t trng ln nht v l ngun quan trng nht trong tin gi tit
kim l ngun tin gi tit kim trung v di hn. y l ngun ch yu d
dng cho vay trung v di hn, mang li li nhun cao. Ngun ny c xu
hng ngy cng tng. Huy ng c nhiu ngun ny chng t chi nhnh
c uy tn cao i vi khch hng. Ngi dn c tin tng Ngn Hng th
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
h mi gi vn trung v di hn, mt b phn rt khng an ton do yu t
lm pht. gia tng ngun trung v di hn ny i hi Ngn hng phi
phc v tt hn na, m rng tuyn truyn, qung co n tng ngi dn
thu ht s ch , lng tin ca h. y l c s cho s pht trin vng chc
sau ny.
Mt trong nhng sng to ca chi nhnh l trong nm qua chi nhnh
a ra hnh thc tit kim d thng. y l mt hnh thc mi i vi ngay
c nhn vin trong Ngn hng. Tuy nhin n cng em li nhng thnh qu
bc u:
Tit kim d thng bng VND (n v: triu ng)
+ K hn 6 thng: 20.717
+ K hn9 thng: 447
+ K hn 12 thng: 7.178
Ngun vn thu c tuy khng nhiu song quan trng l qua , khch
hng bit n Ngn hng nhiu hn, mt hnh thc qung co rt tt. Nhng
trong loi hnh tit kim d thng, k hn Ngn hng a ra cn cha a
dng. Ngay c t tit kim d thng hin ti m Ngn hng ang m ra t
1/4/2003 n 30/6/2003 cng ch c k hn 6 thng, 9 thng, 12 thng. Ngn
hng c th m thm k hn hn na thu ht khch hng. ng thi vi
vic tng thm k hn, Ngn hng c th nghin cu a ra hnh thc tit
kim d thng bng USD. C nh vy mi thu ht c nhiu nht tin gi
tit kim c th.
V loi tin gi tit kim, nm 2000 chi nhnh c mt bc t ph
l nhn tin gi bng EUR. Tin gi tit kim bng EUR c k hn 3 thng, 6
thng, 12 thng. y l mt bc tin ti a dng cc ng tin Ngn hng
huy ng.
Bng 2.12. TGTK bng EUR theo thi hn (n v: triu ng)
Ch tiu Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
S d
T
trng
(%)
S d
T
trng
(%)
S d
T
trng
(%)
1.TGTK
khng k hn

2.TGTK ngn
hn
75.059 33,85 97.004 37,72 102.161 39,29
3.TGTK trung
v di hn
146.665 66,15 160.104 62,28 157.848 60,71
Tng 221.714 100 257.108 100 260.009 100
Ngun s liu: Phng ngun vn NHCT Hon Kim cung cp
C th thy mc ch ch yu ca ngi gi tin l hng li nn s
d tin gi trung v di hn ln hn hn ngun ngn hn. Thng l gn gp
i. Ngun tin gi tit kim ngn hn bng ngoi t c xu hng tng dn,
nm 2000 chim 33,85% th nm 2002 l 39,29%. Ngc li ngun tin gi
tit kim trung v di hn bng ngoi t li c xu hng gim dn. Tuy nhin
vn cn mc cao. Trong s tin gi tit kim bng ngoi t , ngun tin gi
khng k hn l khng c. Do vy ngun tin gi tit kim bng ngoi t c
tnh n nh rt cao. Trong tng s 268949 t ng thu c th ngun tin
gi do dn c chim phn ln (khong 82,43%). T l ny lun mc cao v
chim t trng 86,84% vo nm 2001 v 84,69% vo nm 2002.
c bit hnh thc tit kim bng EUR, tuy ch mi bt u thc hin
vo thng 2/2002, nhng th hin y l mt hnh thc huy ng y tim
nng trong tng lai.
Bng 2.13. tgtk bng EUR (n v: EUR)
TGTK bng EUR
Nm 2002
S d T trng (%)
1.K hn 3 thng 22.734,69 19,55
2.K hn 6 thng 53.825 46,24
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
3.K hn 12 thng 39.820 34,21
Tng 116.379,69 100
Ngun s liu: Phng ngun vn NHCT Hon Kim cung cp
Tin gi tit kim bng EUR tp trung nhiu nht k hn 6 thng,
chim 46,24%, cn li l k hn 3 thng v 12 thng. Ch c 3 loi k hn
nhng chi nhnh huy ng c116379,69 EUR vi t gi 1EUR =16034
ng th tng ng vi 1866 triu ng. Con s ny tuy ban u cn nh
nhng ha hn s tng mnh hn nu k hn huy ng c a dng thm.

C mt iu th v ti chi nhnh NHCT Hon Kim l s d tin gi
tit kim bng ngoi t chim t l kh ln. Ta xem bng sau:
Bng 2.14. tgtk bng ngoi t (n v: triu ng)
Ch tiu
Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
S d
T
trng
(%)
S d
T
trng
(%)
S d
T
trng
(%)
1.TGTK bng
VND
308.972 58,22 345.838 57,35 365.621 58,43
2.TGTK bng
ngoi t
221.714 41,18 257.108 42,65 260.009 41,57
Tng 530.686 100 602.946 100 625.621 100
Ngun s liu: Phng ngun vn NHCT Hon Kim cung cp
Tin gi tit kim bng ngoi t lun chim khong 41- 42%, cn li l
tit kim bng USD. So snh vi cc chi nhnh khc th NHCT Hon Kim
c mt t l tin gi tit kim bng ngoi t l rt cao. T trng cc ngun
ny c xu hng n nh qua cc nm trong khi ngun tin gi tit kim lin
tc tng. gi c iu ny chi nhnh c mt chin lc huy ng vn
kh a dng, bit nh gi ng tm quan trng ca ngun ngoi t trong
mt nn kinh t ang pht trin, lun nhp siu nh nc ta hin nay.

Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Ngun tin gi bng ngoi t l kh ln, chim phn na trong tin gi
tit kim. Hon Kim l qun trung tm, ni tp trung rt nhiu cc ca hng
vng bc, lu nim bn cho ngi nc ngoi. tng cng hn na vic
huy ng ngun ngoi t th vn t ra cho chi nhnh l phi lm th no
thu ht c cc ngun ngoi t tng gia nh, tng ca hng. C nh
vy chi nhnh mi khai thc c li th a bn hot ng ca mnh, nng
cao sc cnh tranh so vi cc n v chi nhnh khc.

2.2.2.3. Huy ng vn qua i vay
Cn phi khng nh mt iu ngun vn huy ng ca chi nhnh lun
di do. S tin gi l i vay y thc cht l do cc chi nhnh khc trong
h thng chuyn n. Huy ng vn qua i vay t 3 ngun: t Ngn hng
Nh nc, t cc t chc tn dng khc v pht hnh cc cng c n. Trong
vay t cc t chc tn dng khc trong nm 2000 v nm 2001 ng
gp phn ln to nn tng ngun vn huy ng ca Ngn hng. Nm 2000
ngun ny chim 54,8% trong tng s 2335 t ng huy ng c. Nm
2001, ngun ny chim 58,16% trong tng ngun vn huy ng. V n nm
2002 th ngun ny li khng ng k ( ch c 30 triu vay t Ngn hng Nh
nc). y khng phi l do trc tip chi nhnh vay m do NHCT Vit Nam
vay v chuyn xung. Ngun vay t cc t chc tn dng khc trong nm
2000 v nm 2001 rt ln, nh th phn nh quy m v nng lc kinh
doanh ca chi nhnh. Trong khi cc chi nhnh khc trong h thng gp kh
khn trong vic cho vay, u t, th chi nhnh Hon Kim li c mt ngun
u ra ht sc ln.

Tuy nhin c ngha nht trong huy ng vn qua i vay chnh l vic
pht hnh cc cng c n. Pht hnh cc cng c n em li cho chi nhnh
mt ngun ng k c tnh n nh cao v chi ph thp hn hn so vi vic
phi i vay t cc t chc tn dng. y l hnh thc huy ng c tc gia
tng nhanh nht trong s cc loi hnh huy ng ca chi nhnh.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Bng 2.15. PHT HNH K PHIU TRI PHIU (n v: triu ng)
Ch tiu
Nm 2000 Nm 2001 Nm 2002
S d
T
trng
(%)
S d
T
trng
(%)
S d
T
trng
(%)
1. Ngn hn 3 100 17.339 100 52.346 100
2.Trung v di hn 50.122 48,92
Tng 3 100 17.339 100 102.468 100
Ngun s liu: Phng ngun vn NHCT Hon Kim cung cp
Nm 2000, ton chi nhnh ch huy ng c 3 triu t pht hnh cc
cng c n. n nm 2001, con s ny nhy vt ln 17.399 triu , tng 5800
ln. Nm 2002 l 102.468 triu ng, cng tng gp 6 ln so vi nm 2001.
Nhn vo t trng ta thy c mt s thay i rt ln. Nu nh nm 2000 v
nm 2001, 100% ngun pht hnh cng c n huy ng c l ngn hn th
n nm 2002, t l ny gn nh ngang nhau. S d c s gia tng t ngt
nh vy l do trong nm 2002, NHCT Vit Nam pht hnh tri phiu vi li
sut kh hp dn. Tri phiu c 3 loi mnh gi: 1 triu, 5 triu, 10 triu.
Trong s tin huy ng c t loi mnh gi 10 triu chim ti 70%. Kt
qu ny phn nh uy tn ca h thng Cng thng trn th trng.

Ngun ngn hn trn l kt qu thu c t pht hnh k phiu. K
phiu ca NHCT Vit Nam c cc thi hn: 1 thng, 3 thng, 6 thng, 9
thng. Trong gn nh ton b l s tin thu c t k hn 6 thng. Hin
nay c khong 1446 th KPM ang lu hnh.

Trong s tin thu c t pht hnh cc cng c n th ton b l
VND. Chi nhnh cng huy ng k phiu bng USD vo nm 2001 vi
cc k hn kh a dng: 1 thng, 3 thng, 6 thng, 12 thng, 18 thng song
khng c thnh cng nh mun. y l mt khim khuyt i hi chi
nhnh phi nghin cu, tm hiu, xem xt, khc phc nhng hn ch tin
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
ti ngun tin huy ng t pht hnh cc cng c n s ngy cng tng, ng
gp vo s pht trin mt cch vng chc ca chi nhnh trong tng lai.

2.2.2.4. Huy ng vn t cc ngun khc
Mt trong nhng ngun ang ngy cng khng nh c vai tr v
lin tc gia tng khi Ngn hng hot ng trong mt nn kinh t hin i l
ngun vn u thc. Chi nhnh NHCT Hon Kim l mt trong nhng chi
nhnh hot ng hiu qu nht trong h thng NHCT Vit Nam. Ti chi
nhnh, vi cc hnh thc dch v c cht lng cao, c nhiu hng u t c
hiu qu, nn c nhiu cc chi nhnh khc, Ngn hng khc chuyn vn u
thc u t n. Ngn hng tr thnh mt a ch quen thuc khng ch i
vi khch hng m cn i vi c cc chi nhnh khc. iu ny th hin
ngun vn u thc qua cc nm ca Ngn Hng lin tc tng v tng mnh.
Nm 2000 v nm 2001, ngun huy ng t u thc u t ca chi nhnh ch
chim mt t l nh trong tng ngun vn huy ng. Sang n nm 2002
c s gia tng t bin v chim ti 49,4% tng ngun vn huy ng. S gia
tng ny cng khng nh v th ca chi nhnh. Trong khi cc n v khc,
hot ng tn dng gp kh khn th ti chi nhnh, mi trng lm n vn
c duy tr, m bo s thun li cho Ngn hng. y l kt qu ca vic
lun nghin cu, tm kim u ra cho vn huy ng. Ngn hng lun quan
tm m rng th phn u ra lm tng mt cch c hiu qu nht ngun
vn huy ng. T n s to s thun li cho vic tng cng huy ng
vn. C th l ngun vn u thc ng gp ngy cng nhiu hn trong
tng ngun vn huy ng.

Khng ch vy do chi nhnh xc nh, trong tng lai cc Ngn
hng s cnh tranh ch yu v mt dch v. V vy chi nhnh ht sc ch
nng cao cht lng ccc hot ng dch v nh: thanh ton bng sc, bo
lnh, cc hot ng t vn.. Ngun tin k gi ca cc c nhn, t chc kinh
t thc hin cc dch v ngy cng tng ng gp nhiu vo ngun vn
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
huy ng cu Ngn hng. Nm 2000, ngun ny t18204 triu v ha hn s
tng trng nhiu qua tng nm.

Qua cc hnh thc huy ng vn ta c th thy mt cch r nt, ton
cnh bc tranh huy ng vn ca chi nhnh NHCT Hon Kim trong vi nm
qua. iu ny l rt quan trng chi nhnh c th t nh gi c mnh
cng nh xc nh mnh cn phi lm g chi nhnh lun c c mt
ngun vn di do, n nh, c cht lng cao trong tng lai.

2.2.3. nh gi chung v tnh hnh huy ng vn ca NHCT Hon Kim
trong thi gian qua

2.2.3.1. Kt qu t c
Trong s nhng n v thnh vin ca Ngn hng cng thng Vit
Nam, NHCT Hon Kim lun l l c u v huy ng vn. Ngun vn ngn
hng huy ng c khng nhng p ng mi nhu cu ca khch hng v
ngn hng m cn c iu chuyn v hi s chnh gp phn iu ho vn
trong h thng. Vi thi gian hot ng cha bng mt na cc chi nhnh
khc song NHCT Hon Kim c khch hng bit n nh mt ni ng tin
cy gi tin, p ng mi nhu cu v vn, cc dch v ngn hng phong
ph v a dng. Hot ng huy ng vn ca ngn hng ngy cng c coi
trng v c nhng kt qu ng khch l. Ngun vn huy ng ca ngn hng
lun tng, nm sau ln hn nm trc. Khng nhng vy, cng tc huy ng
vn ca ngn hng lun hon thnh vt mc k hoch ra. Nm 2001,
ngn hng t mc tiu huy ng tng 20% so vi nm 2000 tc khong
2.618.400 triu ng nhng thc t huy ng c n 4.297.992 triu ng.
Nm 2002, ngn hng t ra mc tiu huy ng 4.500.000 triu ng nhng
thc t huy ng c n 5.060.689 triu ng. Kt qu ny khng phi
ngu nhin m l s n lc phn u, vt qua mun ngn kh khn ca
chi nhnh.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Hnh thc huy ng vn ca ngn hng ngy cng a dng, ph hp
vi nhu cu, th hiu khch hng. Nm 2001, chi nhnh ch c tit kim k
hn 1 thng, 3 thng, 6 thng, 9 thng, 12 thng v trn 12 thng. Nm 2002,
chi nhnh m thm k hn 2 thng. iu ny to thun li hn cho khch
hng. Nhng khch hng c nhiu vn m chu k s dng vn ngn hn c
th s dng hnh thc ny. Trc y trong trng hp ny th khch hng
ch c th gi vo khon mc khng k hn. Vi k hn linh hot gip cho
khch hng va gi c tin an ton li va kinh t (li cao hn). Ngoi s
linh hot v k hn, ngn hng cn m rng loi tin gi. Nu nh nm 2001,
tit kim bng EUR khng c s d th nm 2002 l 1.866 triu v ngy
cng tng ln.

Khch hng ca NHCT Hon Kim rt a dng. Ngoi khch hng ln
truyn thng nh: BHXH Vit Nam, cng ty bo him Bo Vit, cng ty c
in cng trnhs lng khch hng l cc doanh nghip va v nh cng
ngy cng gia tng. Ngn hng ra hn mt chin lc thu ht khch
hng l nhng doanh nghip va v nh. iu ny gip cho ngn hng t b
ph thuc vo nhng khch hng ln. Khch hng nhiu, a dng, ngn hng
c th ch ng ra mc li sut, cc chi ph u vo t cng ch ng
c li sut u ra. Nhng nm gn y, chi nhnh cng y mnh vic huy
ng cc ngun vn trung v di hn. y chnh l c s to nhiu li nhun
cho ngn hng, bi t ngn hng c th tin hnh cho vay trung v di hn
nhiu hn vi li sut cao. Huy ng c nhiu vn trung v di hn cng
chng t rng uy tn ca chi nhnh ang c nng cao, tng u th trong
cnh tranh.

Song song vi vic huy ng vn, chi nhnh cng ht sc ch n
vic s dng vn: cho vay, u t Huy ng vn to c s cho s dng
vn v s dng vn li l iu kin thc y huy ng vn. Nng cao vic
s dng vn mt cch c hiu qu s gip cho chi nhnh tng cng huy
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
ng vn v lm cho li nhun ca ngn hng tng ln.

2.2.3.2. Nhng mt cn hn ch
Bn cnh nhng kt qu t c trong vic huy ng vn, chi
nhnh NHCT Hon Kim vn cn mt s hn ch, cn phi vt qua:

Trong c cu tin gi ca NHCT Hon Kim, t l tin gi dn c cn
thp. Nm 2001, ch t 620.345 triu ng, chim 14,43% tng ngun vn
huy ng, nm 2002 t 728.088 triu ng chim 14,38% tng ngun vn
huy ng. Tin gi dn c c n nh cao v l ngun chnh tin hnh
hot ng cho vay. Do vy trong cc nm tip theo, chi nhnh cn ch khai
thc ngun ny, c bit l vic pht hnh k phiu ngn hng.

Hin nay trong vn huy ng vn, chi nhnh phi chu rng buc
bi nhng quy nh ca NHCT Vit Nam. c bit l vn li sut. NHCT
Hon Kim khng c t a ra li sut m phi ph thuc vo NHCT Vit
Nam, do lm gim tnh cnh tranh. Vn t ra l phi tng tnh t ch,
c ngha l gim c ti cc chi nhnh c quyn ra quyt nh phn no v
li sut huy ng, li sut cho vay. ng thi do vn t c ca NHCT Vit
Nam thp v do quy nh Ngn hng ch c huy ng ti a bng 20 ln
vn t c nn cng nh hng ti quy m huy ng vn ca chi nhnh Hon
Kim.

Tuy tng cng cc hnh thc huy ng song vn cn c mt s bt
cp, cha t hiu qu nh mong mun. C th l vic pht hnh KPM.
Hin nay ch c k phiu bng VND l tr nn thng dng cn k phiu bng
USD do nhiu yu t, cha c khch hng hoan nghnh. Nh nm 2002,
pht hnh k phiu bng VND thu c 102 t cn k phiu bng USD th
khng c. iu ny phn nh ngi dn vn cha tin tng hon ton
ngn hng. H vn cn e ngi khi mua k phiu bng ngoi t. Ngoi ra cn
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
c mt b phn ln ngi dn cn cha bit n k phiu, cha bit c
cch thc mua bn, trao i ra sao. Vy nn chng, chi nhnh cn nghin cu,
xem xt v c nhng ci tin cho ph hp.

Mt kh khn chung ca c h thng Ngn hng nc ta l vic thanh
ton khng dng tin mt cn t. Cc dch v thanh ton nh: th thanh ton,
th rt tin (ATM) cha tr nn ph bin cng lm gim ngun tin k gi
vo ngn hng. Khng ch vy cc dch v ngn hng d ang ngy cng
c m rng v nng cao v cht lng song ph thu t dch v ngn hng
cn thp, cha xng vi tim nng ca ngn hng. Ngn hng cn nghin cu
hon thin thm. Ngoi ra i ng nhn vin ngn hng d a s c trnh
chuyn mn cao, song u vn cn nhng hin tng: th , coi thng
khch hngiu l khng th c mt ngn hng khi bc vo hi
nhp v m ca.













Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Chng III
Mt s Gii php nhm tng cng huy ng vn ti
NHCT Hon Kim
3.1. nh hng hot ng kinh doanh ca nhct Hon Kim
3.1.1.nh hng chung
Nhng nm qua, mc d ngp nhiu kh khn nhng NHCT Hon
Kim vn lun kinh doanh c hiu qu v ginh c s tn nhim cao t
pha khch hng, chnh l c s trong nhng nm ti ngn hng tip tc
m rng th trng, tm kim thm khch hng, thc hin a dng ho trong
kinh doanh v ngy cng pht trin nhm hng ti mc tiu pht trin an
ton- hiu qu.

Tip tc m rng quan h hp tc pht trin, thng xuyn tng cng
cc mi quan h tt hn na vi cc c quan hu quan t Trung ng n a
phng, vi cc Ngn hng bn trong cng nh ngoi khu vc, c th:
- Vi cc ngn hng bn: Pht trin quan h hp tc theo nguyn tc cnh
tranh lnh mnh, hp tc kinh doanh cng c li, pht huy th mnh phc v
u t pht trin, cng m phn k kt lm i tc cho vay hp vn i vi
cc d n c quy m ln vt qu kh nng ca mi Ngn hng, gp phn
thc hin mc tiu Cng nghip ho - Hin i ho t nc.
- Vi cc Chi nhnh trong cng h thng: Hp tc cht ch, phi hp thc
hin cc ch chng chnh sch nh: chnh sch khch hng, chnh sch li
sut... to nn mt th thng nht trong ton h thng.

Khng ngng hin i ho cng ngh thanh ton qua Ngn hng. Nng
cp mt bc chng trnh giao dch thanh ton lin hng in t trc tip
nh hin nay, tip tc pht trin v nng cao cc loa hnh dch v cung ng
ti nh (Home banking) n cc khch hng ln, ch trng cng tc xy dng
mng thanh ton cc b cng nh mng thanh ton lin Ngn hng nhm thu
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
thp v nm bt c cc thng tin cp nht v mi trng kinh doanh, t
xy dng cc chng trnh t vn phc v hot ng to ngun, huy ng
v s dng vn.

Khng ngng pht huy nhng th mnh sn c v a bn hot ng,
v uy tn i vi khch hng, v trnh cn b cng nhn vin... cng vi s
gip ca Ngn hng Cng thng Vit Nam v cp chnh quyn a
phng y mnh vic nghin cu, ng dng cc thnh tu k thut cng
ngh tin tin vo hot ng thanh ton, qua rt ngn thi gian v gim
chi ph cho c khch hng v Ngn hng. To cho cng tc huy ng vn
bm st c ngun.

3.1.2. nh hng huy ng vn

Trong nhng nm ti Ngn hng c bit quan tm y mnh cng tc
ngun vn: c gng duy tr v tng trng ngun vn hin c, ch ng
nghin cu th trng c phng n mi hp l hn, c bit l trong cng
tc huy ng tin gi dn c. To vn thng qua cc nghip v thanh ton
l hnh thc huy ng vn hiu qu nht, bi khng ch c chi ph tr li thp
m cn mang li ngun thu dch v ng k cho Ngn hng.

Thc hin xy dng chin lc huy ng vn phi lun i i vi chin
lc s dng vn, nu khng s gy p lc ln v chi ph v lm gim hiu
qu hot ng huy ng vn. Do vy, Chi nhnh cn bm st nh hng
chin lc hot ng ca ngnh, tch cc m rng cc hnh thc huy ng
vn v u t tn dng nhm nng cao h s s dng vn. C gng to mi
quan h huy ng - s dng vn cht ch i vi cc thnh phn kinh t, cc
ngnh ngh trng im c Nh nc ch trng pht trin cng nh khng
ngng cng c cc n v khch hng truyn thng ca Chi nhnh.

Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Thc hin tng cng cng tc nhn tin gi bng mi bin php theo
hng coi tng trng ngun tin gi khch hng l trng tm trn c s
nng cao cht lng v m rng dch v thanh ton trong nc v thanh ton
quc t, m rng cung ng cc sn phm dch v ngn hng tng nhanh s
lng khch hng ti m ti khon giao dch, Ngn hng quyt nh:
- Ci thin mt bc ng k cht lng dch v ngn hng, ci tin
quy trnh nghip v gim bt th tc giy t nhm nng cao cht lng phc
v v to s an tm cho khch hng.
- Thnh lp thm mt s phng giao dch nhm m rng nghip v
Ngn hng bn l, tranh th nhng thun li ca th trng v thc hin tt
cc t huy ng vn tp trung ca ngnh tip tc cng c ngun vn hin
c.
- Tip tc a dng ha cc hnh thc gi tin vi cc mc li sut linh
hot v hp dn khch hng, ng thi nng cao tinh thn trch nhim, tc
phong phc v thanh lch ca cn b cng nhn vin Ngn hng trong khi
giao tip vi khch hng, thng qua khch hng Ngn hng c th m
rng hot ng Marketing ti khch hng mi.

3.1.3. Mt s thun li, kh khn khi thc hin huy ng vn

Nm 2003, nm bn l ca k hoch 5 nm 2001-2005, chi nhnh
Ngn hng cng thng Hon Kim i vo hot ng vi nhiu thun li v
kh khn. va l thi c va l thch thc t ra cho Ngn hng cng
thng Hon Kim.

3.1.3.1. Thun li
Thun li c bn nht l nn kinh t tip tc pht trin n nh v vng
chc. Mt cuc kho st kinh t Chu ca Vin Thng mi th gii (ICC)
v Vin nghin cu kinh t th gii-IFO (tr s ti Munich) trong qu 1 nm
2003 nh gi Vit Nam l nc c trin vng kinh t th 2 trong khu vc.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
y l tn hiu ng mng ca nn kinh t v l tin , c s gip cho vic
huy ng vn ca chi nhnh Ngn hng cng thng Hon Kim t c
kt qu cao.

L chi nhnh ca mt trong bn ngn hng thng mi ln nht Vit
Nam, Ngn hng cng thng Hon Kim c c nhng thun li v uy tn
nht nh khi tin hnh huy ng vn. Ngn hng cng thng Hon Kim
c s ch o su st ca Ngn hng cng thng Vit Nam cng vi s
quan tm, h tr, gip v nhiu mt ca cc c quan hnh chnh trn a
bn: Thnh u, U ban nhn dn qun, thnh ph, cc c quan chc nng ca
Trung ng v a phng.

Ngoi ra, phn quan trng nht, chnh l s quan tm, hp tc, s
tin cy ca khch hng. y chnh l yu t gp phn gip cho vic huy ng
tin gi ca ngn hng trong khu vc dn c t c kt qu cao.

Trong ni b Ngn hng cng thng Hon Kim, cc phng, ban, b
phn c s on kt, nht tr cao. C cu t chc ca ngn hng cng thng
Hon Kim c tinh gim, gn nh, mang tnh khoa hc. i ng cn b
cng nhn vin ca Ngn hng cng thng Hon Kim phn ln u c
trnh i hc v trn i hc, c trnh chuyn mn cao. H l nhng
nhn vin ngn hng chuyn nghip vi cc c im nh hiu bit khch
hng, hiu bit nghip v, hiu bit quy trnh v hon thin phong cch phc
v. N lm nn nt ring trong k nng phc v khch hng ca h thng
Ngn hng cng thng Vit Nam, tiu biu l Ngn hng cng thng Hon
Kim.

V c s vt cht c nhiu ci thin. H thng tin hc c p dng
trong ton chi nhnh lm gim chi ph, tit kim thi gian khi huy ng
vn.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com

3.1.3.2. Kh khn
i i vi nhng thun li, Ngn hng cng thng Hon Kim cng
gp kh nhiu kh khn phi vt qua. Chin tranh Irac n ra, nn kinh t
trong v ngoi nc u b tc ng mnh. iu ny cng lm gim ngun
vn huy ng ca ngn hng. Lo s gi c cc mt hng tng ln, c bit l
gi xng, du, mt b phn ln dn c chuyn sang tch tr vng, bt ng
sn... Mt khc, do chin tranh, cc doanh nghip cng b nh hng, hot
ng kinh doanh km phn si ng cng lm tnh hnh huy ng vn ca
Ngn hng cng thng Hon Kim gp nhiu tr ngi.

Hot ng trn a bn Th , l ni c hot ng kinh t si ng
nht nh c nc. iu ny lm cho Ngn hng cng thng Hon Kim va
c thun li l c kh nng huy ng vn d dng hn ng thi cng gp
phi s cnh tranh quyt lit ca cc ngn hng, t chc tn dng khc trong
vic huy ng vn. Cc ngn hng, c bit l cc ngn hng thng mi c
phn, chi nhnh ngn hng thng mi nc ngoi ginh th phn a
ra li sut huy ng c khi cao hn li sut c bn do Thng c ngn hng
nh nc Vit Nam quyt nh v gim li sut tn dng xung di mt
bng li sut chung.

Mt kh khn kh ln ca khng ch Ngn hng cng thng Hon
Kim m ca c h thng ngn hng thng mi quc doanh l vn n qu
hn ca cc doanh nghip Nh nc. S d n qu hn ln m cc doanh
nghip ny t hoc khng c kh nng tr. Ngoi ra, mt bng kinh doanh
ca Ngn hng cng thng Hon Kim cng khng thun li. Tr s ti 39
Hng B c mt tin nh, khng tin cho khch hng n giao dch. Cc c
s vt cht khc so vi nhu cu hin ti v trn th gii th vn lc hu...

Thy ht c nhng thun li v kh khn khi huy ng vn, Ngn
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
hng cng thng Hon Kim cn phi pht huy cc li th v hn ch nhng
bt li ca mnh. lm c nh vy, Ngn hng cng thng Hon Kim
phi c nhng gii php thch hp.

3.2. Gii php nhm tng cng huy ng vn ti ngn hng cng
thng Hon Kim

Trn con ng hi nhp kinh t, bn cnh cc ngnh kinh t, cc ngn
hng thng mi, cc t chc tn dng khc, Ngn hng cng thng Hon
Kim cng c nhng kh khn khi hot ng. hn ch, ngn hng cn
phi thc hin mt cch ng b nhng gii php, y l h thng gii php
c xy dng da trn kh nng thc hin ca chnh ngn hng. Cc gii
php ny tuy cha tht hon chnh song nu ngn hng thc hin th ngn
hng cng thu c kt qu ht sc tt p.

3.2.1. Xy dng cc chnh sch v khch hng, v giao tip khuch
trng

Quan im c in v hot ng ca ngn hng: Nhng ngun tin
nhn ri ca dn c ng nhin phi chy vo ngn hng. Quan im ny
cao v tr ca Ngn hng, h thp i vai tr ca khch hng.

Vi quan im hin i th li hon ton tri ngc. Quan im hin
i cho rng mi mn tin gi l mt mn qu dnh cho mt ngn hng. iu
ny c ngha l khch hng v tr trung tm trong quan h gia ngn hng-
khch hng. Ngn hng ph thuc vo khch hng ch khch hng khng
ph thuc vo mt ngn hng no. Qu tht, khch hng c ton quyn trong
vic la chn ngn hng gi tin. H c th di chuyn d dng ngun tin
ca mnh t ngn hng ny sang ngn hng khc mt cch nhanh chng. Sc
p cnh tranh trong vic huy ng vn s tng ln theo thi gian. c bit,
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
trn a bn qun Hon Kim li c rt nhiu cc tr s, chi nhnh ca cc
ngn hng thng mi ln, nh. V vy, cnh tranh trong vic thu ht khch
hng li cng tng ln i vi Ngn hng cng thng Hon Kim. Ngn
hng cng thng Hon Kim phi hiu c: ri ro ln nht s xy ra nu
khng tch cc tm ra nhng bin php nhm thu ht khch hng v pha
mnh. Do , vic xc nh mt chnh sch khch hng l vn cn thit v
cp bch. Vic xy dng chnh sch khch hng phi m bo nhng nguyn
tc sau:
- Khch hng xng ng c hng mi quan tm, lch s, nh nhn nht
m nhn vin ngn hng c c v h l ngi tr lng cho mnh.
- Mc ch ca vic phc v khch hng l s c o, mi ln tip xc phi
khc bit v c ci g c bit.
- Vic phc v ch xy ra trong chc lt, khng th to dng li hay dnh
cho tng lai.
- n tng cng mnh cng lm cho khch hng nh lu.
Xy dng chnh sch khch hng trong phi hng dn k cho nhn
vin bit lm th no phc v tt khch hng. Trc ht cc nhn vin
phi nhn thc c nhu cu thc s ca khch hng khi gi tin vo ngn
hng. Sau cc nhn vin ngn hng phi hiu bit quy trnh, hiu bit
nghip v, phc v khch hng mt cch tn tnh, chu o. Vn giao tip
cng l mt vn quan trng. Khch hng c th ri b ngn hng ngay lp
tc ch cn nhn vin ngn hng:
- Lm vic ring khi khch hng phi ch.
- T ra thiu nhit tnh v c thi coi thng khch hng.
- Khng t vn chnh xc nhng g khch hng cn...

Ngn hng cng thng Hon Kim nn t chc thng xuyn nhng
kho o to, to m v k nng giao tip. l cc k nng v kh nng
phn ng, v ngn ng c ch, lng nghe mt cch ch ng, k nng t cu
hi, lch s v knh trng, tnh linh hot. l 6 k nng cn phi c. Trong
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
giao tip vi khch hng, cc cn b nhn vin phi nhit tnh, hot bt, chn
thnh, thn thin. V cui cng, c 2 quy tc m tt c cc cn b nhn vin
ngn hng cn nh:

- Quy tc 1: Khch hng lun ng.

- Quy tc 2: Nu khch hng sai, xem li quy tc 1.

Ngn hng phi tng cng tuyn truyn, qung co cho khch hng v
hot ng ca mnh khng ch qun Hon Kim m cn cc ni khc,
trn bo, i. Trc mi t pht hnh k phiu hay t khuyn mi cho
khch hng... ngn hng phi c cc hnh thc tuyn truyn, thng bo. Ngn
hng qung b cho khch hng bit cc tin ch ca khch hng khi tham gia
cc hnh thc dch v m mnh cung cp thu ht khch hng. Ngn hng
cng thng Hon Kim phi c nhng cch thc tht c bit nng v th
ca mnh ln so vi cc ngn hng khc trong huy ng vn nh tit kim c
thng, gim gi dch v cho nhng khch hng truyn thng, lm vic vi
cc khch hng ln ti a ch ca khch hng...

Ngoi ra, Ngn hng cng thng Hon Kim cn phi cn gi mi
quan h tt vi cc ngn hng, t chc tn dng khc nh: Vietcombank, S I
Ngn hng u t v pht trin Vit Nam... l cn thit khi ngn hng
phi huy ng vn mt cch th ng th cng c th vay c d dng.

Chnh sch khch hng, chnh sch giao tip khuch trng l mt
phn to nn th mnh, to ra mt nt rt ring ca Ngn hng cng thng
Hon Kim.
3.2.2. Xy dng k hoch huy ng vn r rng cho tng giai on

Mi giai oan cn c mt k hoch cho vic huy ng vn v k hoch
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
phi ph hp. V vy u mi thi k NHCT Hon Kim phi lp ra mt
k hoch r rng cho vic huy ng vn trong khong thi gian trc mt v
c trong tng lai da trn nhng nghin cu v tim nng vn trong dn c,
nhu cu vn ca khch hng. K hoch ny s l nh hng cho mt lot
nhng bc tip theo m NHCT Hon Kim phi thc hin nh: ra mc
li sut huy ng thch hp, xc nh hnh thc huy ng vn...

3.2.3. Pht trin v m rng mng li giao dch

Chi nhnh nn m rng mng li giao dch bng vic thnh lp thm
cc qu tit kim, thm cc phng giao dch. Hin nay vi 11 qu tit kim
trn a bn qun Hon Kim cho thy hot ng ca ngn hng kh mnh.
Tuy nhin vn cha p ng c nhu cu cn thit do lng khch rt ng,
nhiu khi ngi gi tin v ngi rt tin phi ch i lu bi h n ngn
hng khi c tin gi, khi n hn rt m gi ca h cng l gi hnh chnh,
ngn hng cng ch lm vic nh thi gian quy dnh. Chnh v th nhiu khi
cc qu ng khch khng p ng tt nhu cu ca khch hng. Ngn hng
cn m thm qu tit kim ni ng dn c v nn m thm thi gian giao
dch ngoi gi hnh chnh nh thm ca 3 t 17h n 20h, giao dch thm vo
nhng ngy ngh nhng ngy l. Nh th s p ng tt hn cho nhng
khch hng khng c thi gian n giao dch vi ngn hng vo cc ngy
trong tun v trong gi hnh chnh (NHNN & PTNT thc hin v c hiu
qu )
a thm hnh thc qu tit kim lu ng m trc ht l n
phng, x, nh k mi ln t mt n hai ln, phi hp vi chnh quyn a
phng tuyn truyn, qung co, hng dn khch hng lm th tc nhn tin
gi v chi tr.

3.2.4. a dng ho cc hnh thc huy ng

Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
y c th coi l gii php trung tm tng cng huy ng vn.
Trn c s cc quy nh ca Ngn hng cng thng Vit Nam, Ngn hng
cng thng Hon Kim tin hnh huy ng vn. Tuy nhin, trong qu trnh
huy ng, Ngn hng cng thng Hon Kim phi c nhng sng to, huy
ng c vn vi cht lng tt, s lng cho nhu cu. Trn con ng
hon thin cc hnh thc huy ng vn truyn thng, Ngn hng cng thng
Hon Kim nghin cu, a vo thc hin nhng hnh thc mi khng tri
vi quy nh ca Ngn hng cng thng Vit Nam v vi php lut.

3.2.4.1. i vi huy ng vn t dn c
y l khu vc giu tim nng nht i vi cc ngn hng thng mi.
ng thi y cng l khu vc c tnh cnh tranh gay gt nht. Ngun vn
huy ng t dn c c mt u im rt ln l n nh, ngn hng bit trc
c khong thi gian c dng. Do vy, li sut m ngn hng phi tr
cng nm trong khung li sut cao nht. Khng ch Ngn hng cng thng
Hon Kim, cc ngn hng khc trong nh hng hot ng kinh doanh ca
mnh u t ra mc tiu huy ng c nhiu vn khu vc ny. Mi ngn
hng c nhng gii php, nhng cch lm khc nhau. Cc gii php ny ph
thuc vo tng c im ca tng ngn hng. Hot ng trn a bn mt khu
ph c, dn c ng v c nh gi l c mc sng rt cao, Ngn hng
cng thng Hon Kim cng phi coi trng v nn tp trung huy ng vn
vo lc lng khch hng ng o ny.

iu u tin l Ngn hng phi cn thit m rng mng li kinh
doanh. l gii php trc ht i ph vi vic chnh ph cho php
Tng cng ty Bu chnh vin thng c php thc hin nghip v huy ng
tin gi dn c. Cc chi nhnh ca bu in c khp ni v h thc hin
dch v nh cc ngn hng thng mi cung cp. Trn a bn Ngn hng
cng thng Hon Kim li c trung tm bu in B h. Nu iu ny xy
ra th s e do nghim trng ti ngun tin gi t khu vc dn c ca ngn
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
hng. Hin nay Ngn hng cng thng Hon Kim c 11 qu tit kim. Tuy
nhin, cc qu tit kim ny phn b khng ng u, nh qu tit kim s 8
64 Hng ng v qu tit kim s 11 61 Hng Ngang... Cc qu tit
kim ny qu gn nhau trong khi ti nhng ni nh Trung tm thng mi
Trng Tin hay ni c nhiu bnh vin, trng hc th li cha c. Ngn
hng nn tp trung thu ht ngun vn t cc trng hc trn a bn. Cc
khon tin hc, hc ph ng gp cho trng hng nm l rt ln v rt n
nh. ng thi ngn hng m rng a bn hot ng sang cc khu vc
khc, c bit l trong nhng ln pht hnh k phiu, tri phiu. M rng
hot ng sang cc khu vc khc, Ngn hng cng thng Hon Kim cng
vi cc ngn hng khc trong h thng Cng thng lin kt, phi hp hot
ng, to thnh mt lc lng ln mnh tham gia cnh tranh. i i vi
vic m rng mng li hot ng, i vi cc qu tit kim hin c, Ngn
hng cng thng Hon Kim cng phi ra sc xy dng, tng cng sc
mnh cho mnh. Cc qu tit kim tuy nhng v tr kh p song din tch
li nh hp, khng tng xng vi tm vc ca Ngn hng cng thng
Hon Kim. Nh qu tit kim s 11 61 Hng Ngang, trn tng 2 ca mt
to nh c, chung vi ca hng vng bc qu Nh nc. c bit, li vo
rt nh, ch c khong 1 mt ngang. Khch hng i ngoi ng nu khng
tp trung ch th cng kh tm ra. Tr s nh hp khin cho vic giao dch
vi khch hng rt kh khn. Tm l ca khch hng ngoi vic mun nhn
vin ngn hng phc v tt th vic giao dch cng phi rt thun tin. iu
ny t ra cho Ngn hng cng thng Hon Kim phi tm ch gaio dch tt
hn, bin php tt nht l thu di hn. i vi cc qu tit kim phi to
cm gic thn thin cho khch hng n giao dch. Vo cc qu tit kim,
khch hng phi c c cm gic tht s t nhin, s lch s v knh trng
ca nhn vin ngn hng. Cc qu tit kim nh qu tit kim s 1 ti 39
Hng B, ca ra vo lp knh en, khch hng bn ngoi khng nhn thy
vic g xy ra bn trong qu. iu ny to s ngn cch, cm gic khng
mun vo cho khch hng. Cc qu tit kimt phi khang trang, sch p v
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
c trang b y nhng phng tin lm vic, bng ni quy lm vic,
bng thng bo li sut, gi lm vic, bng hng dn khch hng gi tin,
rt tin... c nh vy, cc qu tit kim ca Ngn hng cng thng Hon
Kim thc s l nhng im thu ht vn hu hiu, gp phn lm tng sc
mnh ca Ngn hng cng thng Hon Kim.

Huy ng tin gi t khu vc dn c l cch huy ng vn mt cch "
ch ng" ca ngn hng. Tun theo nhng quy nh, trc tip l ca Ngn
hng cng thng Vit Nam, chi nhnh Hon Kim c ton quyn s dng
cc bin php, hnh thc huy ng. Mt trong nhng cch m Ngn hng
cng thng Hon Kim c th p dng l iu chnh mt cch ht sc linh
hot v k hn ca tin gi. Ngn hng hon ton tn trng cc la chn v
thi hn ca khch hng. Tin gi t khu vc dn c c 2 loi: tin gi tit
kim v k phiu mc ch. Ngn hng nhn tin gi tit kim bng VND v
ngoi t mnh vi 2 loi: tin gi tit kim khng k hn v tin gi tit kim
c k hn. Tin gi tit kim c k hn 1 thng, 3 thng, 6 thng..., k phiu
mc ch c k hn ti thiu l 3 thng.

V phng thc tr li, hin nay, Ngn hng cng thng Hon Kim
c cc cch thc sau: loi tr li trc, loi tr li sau, loi tr li theo nh
k. Ngi gi c t do la chn phng thc tr li. Ngn hng cng
thng Hon Kim cam kt tn trng s la chn ca ngi gi. n hn
nu ngi gi khng n rt vn v lnh li th tin li c nhp vo vn v
coi nh ng gi, gi k hn tip theo. Va qua, Ngn hng cng thng
Vit Nam c mt s sa i trong quy nh: ngi gi rt vn trc k
hn c hng li sut theo quy nh ca Ngn hng cng thng Vit Nam
ti tng thi k. Trc y l c hng theo li sut khng k hn. S sa
i ny nhm bo v quyn li cho khch hng v c cc khch hng ca
chi nhnh ngn hng cng thng Hon Kim rt hoan nghnh. Bc sang
nm 2003, ngn hng cng thng Hon Kim nn nghin cu a ra cc
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
hnh thc tr li linh hot, a dng, phc v ti a nhu cu khch hng. Cc
hnh thc tr li c th bao gm:
+ Loi gi mt ln, rt mt ln (li sut tr cao nht)
+ Loi gi mt ln ly li nhiu k, gi nguyn vn (nn cho ly li
hng thng) hoc ly li 6 thng mt ln i vi k hn di t 2 nm tr ln.
+ Loi gi mt ln nhng rt mt phn trc hn cn u i khch
hng theo cch tnh li k hn tng ng.
+ Loi gi tin nhiu ln gp thnh s tin ln trong thi gian di mi
rt ra mt ln cn u i khch hng bng li sut ca loi tin gi thi hn
di, khi rt ra c th tnh li theo phng php s d bnh qun.
+ Hnh thc tnh li sut lu tin theo s lng gi tin. Vi cng mt
k hn, ngn hng c th tr li sut ln hn mt cht i vi nhng ngi
gi khon tin ln v c s u i v li sut lu tin theo mc tng ca tin
gi.

i vi nhng khch hng ln, ngn hng c th huy ng vn ti a
ch ca khch hng. iu ny to cm gic tin tng, tn nhim, gn gi, an
ton cho khch hng ng thi gp phn nng cao uy tn cho ngn hng.

Ngn hng cng thng Hon Kim l mt n v thuc ngn hng
cng thng Vit Nam, do vy, cc hot ng huy ng vn u nm trong
nhng quy nh chung ca Ngn hng cng thng Vit Nam. Tuy nhin,
Ngn hng cng thng Hon Kim c th nghin cu v nu c ng
th i vo trin khai cc hnh thc sau:

- Huy ng tin gi bng vng:

i vi ngi Vit Nam, thi quen gi vng c t lu. Lng vng
trong dn c c nh gi l rt ln, khong 15 20 triu lng. Vng c
s dng rng ri trong thanh ton, c bit l trong mua bn bt ng sn.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Ngn hng c th huy ng tit kim i vi loi ny v nu thnh cng th
n s to ra bc t ph mi trong vic huy ng vn. Ngun vn lc
ca Ngn hng s rt ln, ngn hng c nhiu c hi thc hin cc hot
ng du t, cung cp vn cho nhng ngi cn vn.
Tuy nhin cch huy ng ny cn kh mi m v Ngn hng cng
thng Hon Kim phi va nghin cu lm sao va m bo quyn li
cho khch hng va c c li nhun.

- Huy ng tit kim tin gi trung v di hn c tnh n yu t lm pht.

Mt iu d nhn thy l phn ln cc khon tit kim u c k hn
ngn. Ngi gi tin lo s rng do lm pht, do s mt gi ca ng tin... th
khon tin gi ca mnh s khng cn c an ton. gii quyt iu ny
v thu ht ti a cc ngun vn trung v di hn, ngn hng ngoi phn
bo him tin gi thng c cn nn c hnh thc bo m gi tr vn gc
theo gi tr danh ngha. T l lm pht danh ngha ny c cn c theo
thng bo ca cc c quan chc nng. Vi vic bo m nh vy, Ngn hng
cng thng Hon Kim s thu c mt lng vn trung, di hn rt ln t
s an tm, cm gic an ton, chc chn ca nhng ngi c vn.
Ngoi ra, ngn hng nn m rng cc hnh thc huy ng khc nh s
dng sc c nhn v th thanh ton. Ngn hng tuyn truyn, nng cao thc
cho ngi dn, tng cng s dng cc phng tin ny. Sc c nhn v th
thanh ton c coi l nhng hnh thc thanh ton ch o trong tng lai.
Tuy nhin, theo quy nh hin nay, c nhn c ti khon tin gi ti ngn
hng c nhu cu pht hnh sc thanh ton vi gi tr ln hn 5 triu ng th
phi n ngn hng lm th tc bo chi sc. Trong khi sc c nhn cha phi
l phng tin thanh ton quen thuc m li phin h nh vy th s khng
khuyn khch c khch hng s dng v h s a thch dng tin mt v
ngn phiu thanh ton hn.
Ngn hng c nhng chnh sch u i cho khch hng quen thuc.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
i vi th thanh ton, ngn hng phi chn loi th m chi ph cho vic u
t trang thit b, k thut in n v pht hnh th ph hp vi kh nng ca
khch hng v ngn hng. ng thi phi xy dng c mt h thng ng b
bao gm cc my tnh, my rt tin t ng ( ATM )...
Mt hnh thc huy ng vn rt c trin vng l vic cc bc ph
huynh gi tin vo ngn hng (gn nh l theo mt nin kim) chun b
cho vic hc tp ca con ci mnh trong tng lai. Hnh thc ny gn ging
vi bo him nhn th v kh ph bin nhng nc pht trin.

3.2.4.2. i vi huy ng vn t cc doanh nghip v cc t chc x hi
y l b phn rt ln trong ngun vn huy ng ca Ngn hng cng
thng Hon Kim. Trong nm 2002, ngun ny chim khong 33,5 % trong
tng ngun vn huy ng. Ngn hng l a ch gi tin ca nhiu khch
hng l nhng t chc kinh t ln. iu hp dn ca khch hng i vi ngn
hng l cht lng v quy m dch v m ngn hng cung cp. Trong nm
2003, ngn hng phi lun ch ci tin cc dch v hin c, a vo hot
ng cc hnh thc dch v mi p ng tt hn nhu cu ca khch hng.
ngun tin gi ca cc t chc kinh t l rt ln song khng n nh. Ngn
hng phi c k hoch s dng sao cho va c th s dng vo mc ch ca
mnh va phi lun sn sng p ng cc nhu cu v thanh ton, chuyn tin
... ca khch hng. c nh vy, ngn hng phi c nhng d bo, thu
thp thng tin a ra cc d bo tng i chnh xc tnh hnh hot ng
ca cc khch hng ln v ca c nn kinh t. iu ny to s ch ng
cho ngn hng trong vic huy ng vn.

3.2.4.3. i vi huy ng vn t cc ngn hng v cc t chc tn dng
khc
Hn mt na trong tng ngun vn huy ng ca Ngn hng cng
thng Hon Kim l t khu vc ny ( nm 2002: khong 53,19 % ). Ngn
hng cng thng Hon Kim c quan h rng vi nhiu ngn hng, t chc
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
tn dng khc. Do vy, ngn hng nhn c tin gi ca nhiu ngn hng
khc. Tuy nhin, ngun tin gi ny ngn hng rt kh s dng, c li sut
cao. Cc ngn hng khc gi tin vo thun tin hn trong giao dch v
mt s mc ch khc. Ngoi ra, cn l ni m ngn hng phi huy ng
vn mt cch " b ng ". C ngha l khi ngn hng gp kh khn v d tr
bt buc, v thanh ton th ngn hng phi i vay. Ngn hng c th vay t
ngn hng nh nc bng cch: chit khu tri phiu hoc vay theo hn mc
cho vay ti cp vn. Ngn hng c th vay cc ngn hng, t chc tn dng
khc theo nh cch vay thng thng. Nhng khi huy ng vn cch b ng
ny ngn hng s phi tng chi ph huy ng dn n lm gim hiu qu kinh
doanh. Ngn hng phi c k hoch qun l ngn qu, phn tch tnh thanh
khon ca ngun vn... mt cch hp l tin hnh hot ng kinh doanh
hiu qu, m bo an ton v pht trin.

3.2.5. i mi t chc, qun l cho ph hp, hiu qu hn

Trong bt k mt c quan no th khu t chc cng l quan trng
nht. Cc b phn, phng ban trong c quan nh l cc b phn ca c th.
Vn t ra l lm th no cc b phn c th phi hp hot ng mt
cch nhp nhng, cn i, t hiu qu cao chi ph thp.

Ngn hng cng thng Hon Kim l chi nhnh ca mt ngn hng
thng mi quc doanh. Do vy khi chuyn i c cu kinh t, n vn cn
mang mt cht g ca thi bao cp. Tnh nng ng, thch nghi vi cc
iu kin, cc yu t trong nn kinh t th trng khng cao bng cc ngn
hng thng mi c phn, chi nhnh ngn hng nc ngoi...Do thuc s hu
ca Nh nc, ngoi thc hin cc chc nng ca ngn hng thng mi,
Ngn hng cn phi thc hin cc nhim v khc theo yu cu ca chnh ph
m trc tip l Ngn hng cng thng Vit Nam. y l mt trong nhng
yu t gp phn lm gim tnh ch ng cho chi nhnh.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com

Cc qu tit kim l nhng ni tip xc vi khch hng u tin. Tuy
nhin, ta vn thy u , cc nhn vin ca qu tit kim th , khng lch
s trong giao tip vi khch hng. l bng dng ngi ca thi k c, cn
phi loi tr. Phi qun trit cho i ng nhn vin trong vic thc hnh tit
kim, chng lng ph v in, nc, giy, bt...
Trong bng chm cng hng ngy ca Ngn hng cng thng Hon
Kim, nhng nhn vin no ngh th b tr lng. iu ny cn p dng c
trong trng hp nhn vin n mun hay v trc thi gian quy nh. Hay
ni khc i, trc y tnh thi gian vi n v l ngy th nay c th chuyn
sang na gi, 1 gi... C nh vy th mi lm tng tnh chuyn nghip ca
nhn vin ngn hng.
Ngn hng phi tng cng cng tc kim tra, kim sot tt c cc
phng ban, cc b phn. Hot ng ny cn c duy tr thng xuyn, lin
tc, bo m an ton, hiu qu trn mi mt hot ng ca ngn hng. i
chiu s d ti khon vi cc th, kim tra cht ch vic huy ng tin gi
vi cc chng t... Vn chng tham , tham nhng, chng kt b kt phi
phi c coi trng. B my lnh o phi gm nhng ngi trong sch v
o c, c trnh chuyn mn cao, c nng lc qun l iu hnh. Vic xt
tuyn, bt cn b cng chc phi da trn c s thc ti. Nhng ngi
c bt phi qua kim tra trnh , kinh nghim... v qu trnh kim tra
ny phi cng khai, cng bng.

Ngoi ra, mt vn rt quan trng ca Ngn hng cng thng Hon
Kim l vn nn tch Phng giao dch ng Xun thnh mt chi nhnh
con nm trong Ngn hng cng thng Hon Kim. Phng giao dch ng
Xun l mt phng giao dch ln c y cc hot ng tr hot ng
thanh ton ngoi t v huy ng vn. Tuy nhin, s lng huy ng cng nh
khch hng ca Phng giao dch ng Xun l rt ln. Yu cu t ra l phi
tch ra thnh mt n v ring c y cc hot ng nghip v nhng vn
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
hch ton ph thuc vo Ngn hng cng thng Hon Kim.

Ni chung, mt ngn hng hin i trong tng lai l phi c b my
gn nh, c sp xp c tnh khoa hc cao. Ngn hng cng thng Hon
Kim nn ly tiu ch ny trong vic t chc, qun l, hot ng.

3.2.6. Nng cao cht lng dch v ngn hng

Bc vo th k 21, mc cnh tranh gia cc Ngn hng ti Vit
Nam ngy cng pht trin v i th ca Ngn hng cng thng Hon Kim
ngy cng nhiu v a dng. V pha khch hng, h n ngn hng khng
ch n thun cn mt ch ct gi gi tr v kim li. H mong mun mt
cht lng dch v cao. Cht lng dch v l s tng hp ca cc yu t:
- Ngi chuyn nghip.
- Cng ngh hin i.
- Quy trnh nhanh gn.
- Khung cnh giao dch n tng.
- Sn phm trn gi.
Nhn thc c tm quan trng ca cht lng dch v, Ngn hng
cng thng Hon Kim khng ngng cung cp cho khch hng cc dch v
ngn hng vi loi hnh tinh xo hn, cht lng cao hn trn nn phong
cch v k nng t tu chun quc t. Ngoi vic a ra cc loi hnh dch
v a dng, p ng mi nhu cu ca khch hng k c cc khch hng kh
tnh nht, ngn hng phi hon thin, phc v tt hn cc dch v hin c.
Nng cao cht lng dch v t vn, trin khai cc dch v Home banking
,dch v ngn hng in thoi, dch v trn Internet, h thng phn phi t
ng hay h thng phn phi khng ngi... trn a bn trung tm, c
nhiu ngi nc ngoi sinh sng, ngn hng nn y mnh v pht huy dch
v i tin. Ngn hng c th b tr i ng nhn vin c trnh ngoi ng
vo b phn ny. Nng cao cht lng dch v chnh l bin php tt nht
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
thc hin phng chm, chin lc ca ngn hng cng thng Hon
Kim : Pht trin An ton Hiu qu ".

3.2.7. Nng cao cht lng s dng vn huy ng

Nn tng tin gi cng vng chc th tim nng cho vay cng ln v
thng qua thu v li nhun. n lt mnh s dng vn huy ng hiu qu
s gp phn lm gia tng vn huy ng v lm tng li nhun. Hot ng huy
ng vn to iu kin s dng vn nhng s dng vn li quyt nh quy
m v c cu vn huy ng. Hin nay, cht lng tn dng ca Ngn hng
cng thng Hon Kim c nh gi l cao. S n qu hn qua cc nm
u gim, nm 1999 l 37,364 t, nm 2000 l 31.395 t, nm 2002 l
12,49 t. y l mt c gng vt bc ca ngn hng cng thng Hon
Kim trong n lc gim n qu hn.

Tuy nhin, Ngn hng cng thng Hon Kim cng phi nng cao
cht lng cn b thm nh d n. Ngn hng s ch ng i tm ngun
cho vay ch khng phi th ng ngi ch khch hng n v mnh. Cc
khon cho vay phi c ti sn m bo chc chn. Ngn hng c cc mc li
sut linh hot tu theo k hn ( ngn, trung, di hn ), tu theo loi tin v tu
theo loi khch hng (khch hng quen hoc khch hng vay ln c th c li
sut thp hn ). Vic cho vay ca ngn hng phi rt coi trng tiu ch an
ton. C mt vn ny sinh: nhu cu cho vay trung v di hn ln hn
ngun vn huy ng trung v di hn. p ng ngn hng c th ly
ngun vn ngn hn sang cho vay trung v di hn. Song vic s rt nguy
him bi v vic chuyn hon k hn ngun s tim n ri ro thanh khon v
ri ro li sut bi v n to ra khe h li sut ( ngun nhy cm ln hn ti
sn nhy cm). Do , ngn hng cng thng Hon Kim phi xc nh t l
ngun vn ngn hn c th chuyn sang cho vay trung v di hn. iu ny
c ngha quan trng va m bo an ton cho mnh ng thi lm tng li
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
nhun.

Song song vi vic cho vay, cng tc thu hi n cng phi c y
mnh. Ngn hng c nhng bin php m bo tin vay. i vi nhng
khch hng thc s gp kh khn trong kinh doanh, c lng t trng, ngn
hng c th cng vi con n ngi bn bc, tho g vn . i vi ngi vay
chy , trn trnh khng tr n, ngn hng phi mnh tay, dt khot vi cc
bin php nh: pht mi ti sn th chp, a ra php lut...

Ngoi hot ng cho vay, ngun vn huy ng ca ngn hng cn
c s dng u t : chit khu tri phiu, cho thu, bo lnh... Cc hot
ng ny cng mang li uy tn v nhiu li nhun cho ngn hng. Khi ngn
hng c mt lng tin nhn ri cha s dng n, ngn hng nn gi di
dng " ti sn lng " nh tin gi ti ngn hng nh nc, tn phiu kho bc
va c li nhun va m bo thanh khon. Cc hot ng bo lnh, cho
thu, kinh doanh ngoi t cng mang li cho ngn hng nhiu li nhun, c
c hi v tim nng pht trin.

3.2.8. Tip tc bi dng nng cao trnh nghip v cho nhn vin

Trong xu th pht trin, my mc s thay th con ngi. Tuy nhin,
trong bt k hon cnh no, nhng nhn vin ngn hng chuyn nghip l
khng th thay th. Nhn thc c tm quan trng ca yu t ngi trong
qu trnh pht trin, ngn hng cng thng Hon Kim t chc nhiu
kho hc, cc lp bi dng v nghip v... Bc sang nm 2003, cc hot
ng ny cn c y mnh hn na.
Mt trong nhng yu t lm tng tnh cnh tranh ca Ngn hng cng
thng Hon Kim l cc nhn vin lm vic c cht lng cao. l cc
nhn vin ngn hng chuyn nghip m cc nhn vin ngn hng cng
thng Hon Kim ang hng ti :
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
- Hiu bit khch hng.
- Hiu bit nghip v.
- Hiu bit quy trnh.
- Hon thin phong cch phc v.
Trong nm ti ngn hng nn mnh dn bt nhng cn b tr, c
trnh , nng ng v phm cht o c tt ln nm nhng chc v quan
trng. Ngn hng nn r sot, nh gi li nng lc cn b sp xp, b tr,
bt ng vi kh nng, s trng ca tng cn b. Bn cnh , ngn hng
cng thng Hon Kim phi c ch thng, pht r rng. i vi nhng
nhn vin ngh vic hay b khch hng phn nn v thi giao tip, c
nhng hnh vi gian ln... th ngn hng phi x l ng theo ch : tr
lng, cnh co, k lut, cch chc... ng thi vi nhng nhn vin c
thnh tch tt trong cng tc, chp hnh ng ni quy, c cc ng gp c
bit... ngn hng nn c ch khen thng kp thi, tng xng vi ng
gp. Ch thi ua khen thng phi c thc hin mt cch cng bng i
vi ton b nhn vin, khng thin v, nh kin. Thc hin tt s to ra ng
lc lm vic cho cn b cng nhn vin ngn hng cng thng Hon Kim
hon thnh v hon thnh vt mc ch tiu kinh doanh nm 2003 v cc
nm sau.

3.3. Mt s kin ngh

Trong qu trnh hot ng, ngn hng cng thng Hon Kim tho
g nhiu vn kh khn v cng c nhiu vn cn bt cp cha th vt
qua. ng a v ngn hng, nhng vn trong phm vi hot ng ca
ngn hng th ngn hng c th t gii quyt nhng nhng vn ngoi
phm vi th ngn hng cng thng Hon Kim khng c quyn gii quyt.
to s thun li trong vic huy ng vn, em xin c mt s xut v
kin ngh sau:

Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
3.3.1. Kin ngh i vi chnh ph v ngn hng nh nc Vit Nam

Mt trong nhng iu u tin m bo cho hot ng ca ngn
hng l mi trng v m phi n nh. Cc ngn hng thng mi khng
huy ng c nhiu ngun vn trung v di hn l v ngi dn cha thc
s tin tng vo ngn hng. Nu mi trng v m trong cc yu t chnh
tr, kinh t, vn ho... c n nh th ngi dn s t ht lng tin vo ngn
hng. Khi , h s tin, ti sn ca mnh vo ngn hng thay v phi i
mua vng hay bt ng sn. Chnh ph v ngn hng Nh nc Vit nam c
trch nhim qun l t nc cc ngnh, cc thnh phn kinh t hot ng
mt cch nhp nhng, cn i. Chnh ph v cc c quan chc nng phi d
bo, trnh cho nn kinh t cc c sc ln. ng thi vi vai tr l ngi thay
mt nhn dn ng ra qun l nh nc, chnh ph ra phng hng pht
trin t nc i ln. Chun b y cc yu t cho nn kinh t pht
trin, chnh ph phi to ra s thng thong, to iu kin cho vic huy ng
vn ca cc ngn hng thng mi c d dng. tng cng huy ng
vn, cn c s pht trin ng b ca tt c cc thnh phn, cc c s vt cht
trong nn kinh t. Cng vi cc thnh phn khc trong nn kinh t quc dn,
ngn hng cng thng Hon Kim cng cn mt mi trng v m n nh
pht trin.

Hin nay, chng ta c Lut cc t chc tn dng, Lut ngn hng
Nh nc vi nhiu quy nh mi, nhiu ni dung th hin tnh tin b ph
hp vi tnh hnh, to hnh lang php l thun li cho hot ng ca cc t
chc tn dng trong nn kinh t th trng. Tuy nhin, x hi ngy cng pht
trin, vi i hi i mi, thc y tng trng kinh t, thc hin chng
trnh hi nhp quc t, c nhiu quy nh ca lut khng cn ph hp.

Trn thc t, do iu kin kinh t x hi ca Vit Nam, cc cng c
trn th trng tin t, nghip v th trng m cn hn hp khng p ng
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
c nhu cu qun l, iu hnh ca chnh sch tin t. Thc tin ny t ra
yu cu phi a dng ho cc cng c giao dch trong nghip v th trng
m, th trng tin t Ngn hng Nh nc c th linh hot hn trong vic
s dng iu hnh chnh sch tin t.

Gn vi vic huy ng vn ca ngn hng thng mi, trc y khi
thc hin ti chit khu, ngn hng ch chp nhn cc giy t c gi ngn
hn. to thm cng c cho th trng ti chnh tin t, m bo tng
cng hn na vai tr ca h thng ngn hng trong vic huy ng vn u
t, pht trin kinh t v m bo s hi nhp kinh t quc t, vic sa i
khon 2, khon 3, iu 17 v iu 21 ca Lut Ngn hng Nh nc l rt cn
thit v cp bch.

3.3.2. Kin ngh i vi Ngn hng cng thng Vit Nam

Ngn hng cng thng Hon Kim l mt n v thuc ngn hng
cng thng Vit Nam, do vy, nhng quy nh trong vic huy ng vn u
phi theo ng nhng quy nh ca Ngn hng cng thng Vit Nam. L
mt n v thnh vin, Ngn hng cng thng Hon Kim c s ch o
su st ca ngn hng cng thng Vit Nam song nhng quy nh v huy
ng vn vn cn c nhiu bt cp. iu ny lm gim u th ca ngn hng
cng thng Hon Kim, vic huy ng vn cng gp nhiu tr ngi.

Ngn hng cng thng Vit Nam quy nh: k phiu mc ch c ghi
tn, mua ti ni no lnh ti ni . iu ny lm gim tnh lng, tnh cnh
tranh ca k phiu ca NHCT so vi k phiu ca cc ngn hng khc. Vy
nn c th iu chnh sang ging vi k phiu mc ch khng ghi tn,
ngi mua c th lnh ti bt k qu tit kim no ca Ngn hng cng
thng Vit Nam. iu ny c th thc hin c di s tr gip ca h
thng my tnh.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
Ngn hng cng thng nhn tin gi bng cc loi ngoi t mnh
nh: USD, DEM, EUR, FRF, GBP, JPY, CHF, HKD, AUD, CAD, SGD.
y l nhng loi ngoi t ch yu, song do a bn ca Ngn hng cng
thng Hon Kim khu trung tm, tp trung rt ng nhng ngi nc
ngoi. Vic c nhiu loi tin l khng th trnh. Hn na, mt nc ngay
cnh ta m sc mnh kinh t ang c nng ln tm th gii v nc ta li
lm n bun bn rt nhiu, l Trung Quc, th NHCT vit Nam nn xem
xt c th a thm mt s ng tin vo trong danh mc trn, c th l
ng NDT.

Hin nay, Ngn hng cng thng Hon Kim c tr s lm vic kh
nh hp, vic giao dch vi khch hng gp nhiu kh khn. NHCT Vit Nam
nn xem xt to iu kin cho Ngn hng cng thng Hon Kim c tr s
mi gp phn nng cao v th ca Ngn hng cng thng Hon kim trong
qu trnh hi nhp, giao lu kinh t trong v ngoi nc.












Kt lun

Trong su hng ton cu ho nn kinh t ni chung, cc hot ng ti
chnh ni ring th cc hot ng ca cc ngn hng c rt nhiu vn mi
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
cn c nghin cu v trin khai cho ph hp vi yu cu thc tin v thng
l quc t. Vic nghin cu, p dng cc gii php v huy ng vn l vn
quan trng v cp thit nhm gp phn nng cao hiu qu kinh doanh ca
ngn hng, m bo an ton v vn v to iu kin NHCT Hon Kim
tn ti v pht trin trong mi trng kinh t thi k m ca. Trn c s vn
dng cc phng php nghin cu, bm st mc tiu, phm vi nghin cu bi
lun vn ny hon thnh c mt s nhim v t ra:
- Nu ln mt s lun chng khoa hc v huy ng vn.
- Nghin cu tng qut v tnh hnh huy ng vn ti NHCT Hon Kim
trong thi gian gn y, qua nh gi kh nng huy ng vn ca ngn
hng v nhng nh hng trong tng lai hot ng huy ng vn hiu
qu hn.
- Nu ra mt s gii php nhm tng cng huy ng vn i vi NHCT
Hon Kim.
Do c nhng gii hn v thi gian, i tng nghin cu v kinh nghim
thc t ca bn thn nn lun vn ny khng trnh khi nhng thiu st, hn
ch nht nh. Em rt mong nhn c kin ng gp t cc thy c gio
cng ton th cc c ch anh ch ti NHCT Hon Kim ti c hon
thin hn.






Ti liu tham kho

+ Tin t, tn dng v ngn hng
(L Vn T)
+ Gio trnh Ngn hng thng mi, qun tr v nghip v - i hc KTQD
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
(Phan Th Thu H - Nguyn Th Thu Tho)
+ Gio trnh Nghip v kinh doanh ngn hng - Hc vin Ngn hng
(T Ngc Hng)
+ Thi bo Ngn hng
+ Thi bo kinh t Vit Nam
+ Tp ch Ngn hng
+ Tp ch th trng ti chnh, tin t
+ Tin t, ngn hng v th trng ti chnh
(Frederic S.Minskin)
+ Ngn hng thng mi
(Edward Hardwick)
+ Nghip v Ngn hng hin i
(David cox)
+ Bo co tng kt hot ng ca chi nhnh Ngn hng cng thng Hon
Kim nm 1999, 2000,2001,2002.
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com

Mc lc

Li ni u
Chng I: Hot ng huy ng vn ca Ngn hng thng mi ............... 1
1.1 Khi qut chung v Ngn hng thng mi ................................................ 1
1.1.1. NHTM v vai tr ca NHTM i vi s pht trin ca nn kinh t .......1
1.1.1.1.Khi nim ......................................................................................... 1
1.1.1.2.Vai tr ca NHTM i vi s pht trin ca nn kinh t ................... 5
1.1.2 Cc nghip v c bn ca Ngn hng thng mi .............................. 7
1.1.2.1 Nghip v huy ng vn .................................................................... 7
1.1.2.2.Nghip v s dng vn ....................................................................... 8
1.1.2.3.Nghip v trung gian khc ................................................................ 10
1.2. Vn ca ngn hng thng mi ................................................................ 10
1.2.1. Khi nim v vn ca Ngn hng thng mi .................................. 10
1.2.2. C cu vn ca Ngn hng thng mi ............................................ 11
1.2.2.1. Vn ch s hu ................................................................................ 11
1.2.2.2. Vn huy ng .................................................................................. 12
1.2.2.3. Vn i vay ........................................................................................ 14
1.2.2.4. Vn khc .......................................................................................... 15
1.2.3. Vai tr ca hot ng huy ng vn ca Ngn hng thng mi .. 15
1.2.3.1.i vi ton b nn kinh t .............................................................. 15
1.2.3.2.i vi hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi .............. 16
1.3. Cc hnh thc huy ng vn ca Ngn hng thng mi ........................ 17
1.3.1. Phn loi cn c theo thi gian ......................................................... 18
1.3.2. Phn loi cn c theo i tng huy ng ........................................ 19
1.3.3. Phn loi theo bn cht cc nghip v huy ng vn ...................... 20
1.4. Cc yu t nh hng n hot ng huy ng vn ca NHTM ............. 24
1.4.1. Yu t khch quan ............................................................................... 24
1.4.1.1. Php lut, chnh sch ca nh nc ................................................. 24
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
1.4.1.2. Tnh hnh chnh tr kinh t x hi trong v ngoi nc ........... 25
1.4.1.3. Tm l thi quen tiu dng ca ngi gi tin ............................... 26
1.4.2. Yu t ch quan ................................................................................... 27
1.4.2.1. Chin lc kinh doanh ca ngn hnh ............................................ 27
1.4.2.2. Nng lc v trnh ca cn b ngn hng .................................... 27
1.4.2.3. Uy tn ca ngn hnh ....................................................................... 28
1.4.2.4. Trnh cng ngh ngn hnh ....................................................... 28

Chng II: Thc trng huy ng vn ti Ngn Hng Cng Thng
Hon Kim ...................................................................................................... 30
2.1. Khi qut s hnh thnh v pht trin ca NHCT
Hon Kim ...................................................................................................... 30
2.2.Thc trng huy ng vn ti NHCT Hon Kim ...................................... 32
2.2.1.Tnh hnh huy ng vn ti NHCT Hon Kim ................................ 33
2.2.1.1.V ngun huy ng vn .................................................................... 35
2.2.1.2.V k hn huy ng vn ................................................................... 38
2.2.1.3.V chi ph huy ng vn ................................................................... 39
2.2.2.Cc hnh thc huy ng vn ti NHCT Hon Kim ......................... 40
2.2.2.1.Huy ng vn t cc qu ................................................................. 40
2.2.2.2.Huy ng vn t cc khon tin gi ................................................. 41
2.2.2.3.Huy ng vn qua i vay .................................................................. 53
2.2.2.4.Huy ng vn t cc ngun khc ..................................................... 55
2.2.3.nh gi chung v tnh hnh huy ng vn ca NHCT Hon
Kim ................................................................................................................ 56
2.2.3.1.Kt qu t c ............................................................................... 56
2.2.3.2.Nhng mt cn hn ch v nguyn nhn .......................................... 58
Chng III: Mt s gii php nhm tng cng huy ng vn ti Ngn Hng
Cng Thng Hon Kim ...................................................................................... 60
3.1. nh hng hot ng kinh doanh ca Ngn hng cng thng Hon
Kim ................................................................................................................. 60
Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com
3.1.1.nh hng chung ................................................................................ 60
3.1.2.nh hng huy ng vn .................................................................... 61
3.1.3.Mt s thun li v kh khn khi thc hin huy ng vn .............. 62
3.1.3.1.Thun li ........................................................................................... 62
3.1.3.2.Kh khn ........................................................................................... 64
3.2. Mt s gii php nhm tng cng huy ng vn ti Ngn Hng Cng
Thng Hon Kim ......................................................................................... 65
3.2.1. Xy dng cc chnh sch v khch hng v giao tip khuch
trng .............................................................................................................. 65
3.2.2. Xy dng chin lc huy ng vn r rng cho tng giai on ..... 67
3.2.3. Pht trin v m rng mng li giao dch ...................................... 68
3.2.4. a dng ho cc hnh thc huy ng ................................................. 68
3.2.4.1. i vi huy ng vn t dn c ...................................................... 69
3.2.4.2. i vi huy ng vn t cc doanh nghip v cc t chc x hi .. 73
3.2.4.3. i vi huy ng vn t cc ngn hng v cc t chc tn dng ... 74
3.2.5. i mi t chc, qun l cho ph hp, hiu qu hn ...................... 75
3.2.6. Nng cao cht lng dch v ngn hng ........................................... 76
3.2.7. Nng cao cht lng s dng vn huy ng ..................................... 77
3.2.8. Tip tc bi dng v nng cao trnh nghip v cho nhn
vin .................................................................................................................. 79
3.3. Mt s kin ngh ................................................................................................ 80
3.3.1.Kin ngh i vi chnh ph v NHNN Vit Nam ............................. 80
3.3.2.Kin ngh i vi NHCT Vit Nam ..................................................... 81
Kt lun
Ti liu tham kho



Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com

Li cm n
Em xin chn thnh cm n thy gio PGS.TS Nguyn Vn Nam,
ngi trc tip hng dn, to iu kin cho em c c hi c
tm hiu su sc nhng kin thc trong lnh vc ngn hng ni
chung v trong vn huy ng vn ni ring. Bng kin thc
chuyn mn su rng cng s nhit tnh, thy gip em sng t
nhiu vn v c bit hng dn em hon thnh tt bn lun
vn ny.

Em xin cm n cc c ch, anh ch cn b ngn hng Cng
Thng Hon Kim to iu kin cho em c thc tp ti n
v v c bit cc c, cc ch ang cng tc ti phng ngun vn
gip em trong sut qu trnh nghin cu, tm hiu thc t va
qua.


Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com


Bng cc k hiu vit tt

KPM K phiu mc ch
NHTM Ngn hng thng mi
NHCT Hon Kim Ngn hng cng thng Hon Kim
NHCT Vit Nam Ngn hng cng thng Vit Nam
TGTK Tin gi tit kim
TGTT Tin gi thanh ton
Cng ty TNHH Cng ty trch nhim hu hn
HTX Hp tc x
XNK Xut nhp khu



Lun vn tt nghip Trn Ngc Anh - TCDN 41D

http://sinhviennganhang.com



Danh mc cc bng biu, biu


1. Bng 2.1. Khi lng vn huy ng theo k hoch
2. Bng 2.2. Khi lng vn huy ng
3. Bng 2.3. C cu ngun vn huy ng
4. Bng 2.4. Ngun vn huy ng theo k hn
5. Bng 2.5. Ngun vn huy ng t cc qu
6. Bng 2.6. Ngun tin gi thanh ton theo i tng
7. Bng 2.7. ngun tin gi thanh ton theo loi tin.
8. Bng 2.8. Ngun tin gi c k hn ca cc doanh nghip, t chc
kinh t
9. Bng 2.9. Ngun tin c k hn ca cc doanh nghip v t chc x
hi theo loi tin
10. Bng 2.10. Tin gi tit kim
11. Bng 2.11. tin gi tit kim theo k hn
12. Bng 2.12. Tin gi tit kim bng EUR theo thi hn
13. Bng 2.13. Tin gi tit kim bng EUR
14. Bng 2.14. Tin gi tit kim bng ngoi t
15. Bng 2.15. Pht hnh k phiu tri phiu

You might also like