投資型保險與自購基金比較

特色比較 投資型保險（結合基金的保險） 自購基金

申請單位 三商一次處理 OK。 需各別面對各基金公司，手續繁複。
投資標的 三商幫您篩選 52 檔績優基金+避稅帳戶 自行尋找投資標的，國內外基金多達 1500
。(未來將陸續增加) 檔以上，選基金比選股票困難。
績效查詢 上三商公司網站一次 OK。 遍尋各家基金公司網站。
資產配置 可以一檔基金的費用，任您組合及轉換三商 1‧選購一檔國內基金最少 3000 元，海外基
篩選的 52 檔績優基金，真正達成分散投資風 金最少 5000 元。
險的效果。 2‧祇有一、二檔基金無法分散投資風險。
投資轉換 每年有 12 次免費轉換。 不同基金須支付手續費、保管費、贖回費
用。
收益特色 1‧保險金額隨投資帳戶增長而增值。 由客戶自負投資贏虧。
2‧基金部分由保戶自負投資盈虧。

支付費用 1‧ 保 險 ： 契 約 附 加 費 用 ＝
60%． 40%． 30%． 15%． 1 基 金 ： 經 理 費 、 保 管 費 、 手 續 費
0% ． 5%( 之 後 不 收 ) 共 計 (1.5%~3%) 、 贖 回 費 用
150%， 第 6 年紅利回饋退回附
加費用共 50%.長期投資(20 年)= （0.2%~0.5%）。
只收 100%。
2‧基金：免手續費、贖回費用。
融通運用 1‧保單貸款，可隨貸隨還。 基金：有急用必須強迫贖回並繳付手續費、
2‧每年 12 次提領(分 3 張)投資效益，免借、免 贖回費。（自己辛辛苦苦賺的錢在領回時還
要被扣一些費用，您甘心嗎？）
還、免利息、免手續費、免贖回費。
繳費規定 可彈性繳費，有錢時多繳，沒錢時可選擇緩繳。固定繳費。
彈性保障 1.依您人生各階段的需求，保額隨時可調整
高或低。
2.不因投資帳戶(基金)盈虧影響基本保額 基金無保障功能，賺多少就只能拿多少。
的多寡。
3.保障=基本保額+投資帳戶(基金)的價值。
節稅效果 1‧所有基金收益均列入保險給付名目：免 所 1‧股利、股息、債券息超過 27 萬元部份均需
得稅及免遺產稅。 課所得稅。
2‧每人每年有 24000 元的所得稅扣除額。 2‧基金價值列入遺產計稅。
保單特色 1‧一張保單滿足投資、儲蓄、保障、養老與節
稅之功能。 只有投資跟儲蓄的功能。
2‧每季寄發投資淨值通知，讓您隨時掌握
您的投資績效。
3.提供 100 萬以上保障，
且有 2-6 級殘廢豁免保費
專人服務 有專人提供到府服務，並有其他附加價值之專 無專人為您服務。 (以 銀 行 為 例 ， 必 須 有
業服務。 300 萬 元 以 上 投 資 金 額 或 存 款 ， 才 有 理
財專員為您服務)

PS.保險的意義與功能在於—
 能提供被保險人在發生意外或疾病而無法工作時的醫療照護費用供給、家庭生活費用補助，

以及被保險人年老時的生活幾付，被保險人死亡後年幼和年老遺屬的經濟支柱。
我們絕對不希望發生像音樂製作人馬兆駿一樣，走得突然，讓遺孀郭美珒與年幼的子女

陷入經濟困頓，也沒能力讓多名藝人為我們組成「金雞旺旺會」(以實際行動關懷馬家，合資

購買馬兆駿生前遺作「發光如星」有聲故事繪本，協助馬兆駿妻兒度過生活與經濟困境。）；

不希望當我們傷病在床時看著家人為我們龐大的醫藥費和家庭的生活費打拉鋸戰，搞的焦

頭爛額，身心憔悴（尤其是現在醫療費用日漸提高，健保幾付不斷縮水，這對自己跟家人

都是折磨啊!）；更不希望老了之後成了家人的負擔、社會的問題、新聞的頭條。
但!我們誰能夠保證自己永遠身體健康？誰能夠保證在讓年長和年幼親屬生活無虞前長命

百歲？誰能夠保證在賺到自己的第一桶金前，或在投資獲利到自己年老可以衣食無憂前，

能夠安然無事、平安順利？我們光溜溜的來到這世間，可以揮揮衣袖不帶走一片雲彩的離開

但是可以不留下任何東西嗎？可能嗎？那，當萬一發生時，我們還擁有什麼？還剩下什麼？

又留下什麼？
萬一跟意外不是我們想要它什麼時候來就可以什麼時候來的，達賴喇嘛曾說過：「意外

和明天不知哪一個會先到！」凡事預則立，不預則廢，若不懂得分辨生命中的輕重緩急，

實在是很不幸的事。我們曾想過嗎？保險其實是一種責任，是在今日替未知的明日作準備，

是在為自己的未來負責，我們只需要付出一些不甚高的代價，就可以避免許多的災難，證

嚴法師也說過：「慈濟是小保險，保險是大慈濟！」，聰明且慈悲的您，願意為自己、為

家人、為社會來付出這些代價嗎？
親愛的老師，若您還是單純的只想投資、儲蓄，保誠尊重您的選擇，但還是得提醒您—我

們可以拒絕保險，卻無法拒絕風險；若您在投資、儲蓄之虞，還想要給自己和家人一些保障

想要為自己的未來負點責任、做點規劃，投資型保險將是您最好的選擇，也歡迎您與我聯絡

（透過任何方式皆可），我跟三商將隨時為您提供您最滿意的諮詢與服務。