Tema 3: ESENA I FUNCIILE MONEDEI

SUBIECTE
1.
2.
3.
4.

Abordri ale monedei.

Funciile monedei.
Formele i varietatea monedei.
Moneda n societatea modern.

1. ABORDRI ALE MONEDEI

Pe parcursul perioadei de aproape trei milenii conceptul moned i-a gsit reflecie n numeroase definiii i interpretri.
Tratrile au evoluat n timp, oglindind transformrile cantitative i calitative a economiei, dar i a societii n ansamblu.
GENURI DE ABORDARE A MONEDEI

ABORDAREA CONCEPTUAL

Economistului german din secolul al XIX-lea Karl Marx, afirm c banii reprezint o marf special, separat spontan din
lumea celorlalte mrfuri n urma dezvoltrii ndelungate a produciei i schimbului de mrfuri, care ndeplinete funcia
social de echivalent general al tuturor celorlalte mrfuri i de instrument general al schimbului, datorit proprietilor sale
deosebite. n continuare se afirm: Marfa care funcioneaz ca msur a valorii, i deci, nemijlocit sau prin nlocuitor i ca
mijloc de circulaie este bani;
Celebrul economist romn Victor Slvescu afirma: Banul este un bun economic ca oricare altul, care se deosebete totui
din punct de vedere economic i juridic de toate celelalte bunuri;
Remarcabilul economist-cercettor Paul Bran scria: Cercetarea categoriei economice de bani trebuie s porneasc de la
un adevr incontestabil, verificat de practica monetar, i anume de la faptul c banul cuprinde dou laturi aflate
permanent ntr-o interaciune dialectic: latura obiectiv, reprezentat de banul marf, i latura subiectiv, sub forma de
bani-semn;
J. M. Keynes vede n bani lichiditate prin excelen ntruct pot fi schimbai oricnd, la alegere, n orice bunuri sau
servicii, ei permit stingerea imediat a oricrei datorii, au putere liberatorie deplin i imediat;
Cunoscutul economist-cercettor romn Costin Kiriescu scrie: Banii reprezint un instrument social, o form particular,
imediat mobilizabil a avuiei sociale, o ntruchipare transmisibil i omnivalent a puterii de cumprare, care confer
deintorului dreptul asupra unei pri din produsul social al rii emitente.
ABORDAREA CONCEPTUAL PE POZIII RAIONALISTE

Vestitul economist-cercettor romn Vasile TURLIUC, scrie c banii sunt o convenie social acceptm banii ca plat
pentru simplul motiv c ne ateptm ca i alii s-i accepte drept plat n consecin banii sunt orice este general acceptat ca
mijloc de schimb (n schimbul bunurilor i serviciilor) n cadrul unei comuniti.

ABORDAREA FUNCIONAL

Adam Smith scria: Banii sunt instrument general al comerului prin intervenia cruia mrfurile se cumpr i se vnd;
Celebrul economist american Paul Samuelson scrie c banii sunt un mijloc modern de schimb i unitatea etalon n care se
exprim preurile i obligaiunile;
n literatura economic american abordarea funcional este cel mai frecvent folosit. Spre exemplu: Banii mijloc de
plat pentru mrfuri i servicii, mijloc de msurare a valorii i mijloc de pstrare (acumulare) a valorii. Sau o calificare mai
puin riguroas, ns acceptat n macroeconomie, definete banii ca stoc de active utilizate pentru efectuarea
tranzaciilor;
ABORDAREA FORMAL

Funcionarea normal i eficient a monedei n ipostaza de instrument economic impune necesitatea unor
reglementri stricte juridice, constituirea unui cadru normativ concret, strict delimitat.
n acest sens, reglementrile naionale se refer la noiunea de mas monetar, definind-o ca ansamblu de active
posibil de utilizat n rol de moned, i strict delimitnd parametrii structurali, calitativi i cantitativi ai acesteia.
MONEDA MODERN
Este rezultatul ntregii dezvoltri a societii umane, care nglobeaz revoluiile tehnico-tiinifice i sociale, transformrile
relaiilor de producie, progresele tehnicilor, mecanismelor i instrumentelor monetare etc.
n opinia noastr, moneda modern este instrumentul economic fundamental i necesarmente, creat prin decretare, cu
atribuirea proprietilor extrinseci de etalon al valorii i de mijloc legal de plat, devenit, n rezultat, i mijlocul preferat de
rezerv a valorii.
MONEDA FERMECTOR MISTER
Banii farmec oamenii. Din cauza lor ei se chinuie, pentru ei muncesc, inventeaz cele mai iscusite moduri de obinere a lor
i cele mai ingenioase moduri de ai cheltui. Banii sunt unica marf, care nu poate fi folosit n alt fel, dect a te izbvi de ei. Ei nau s v hrneasc, n-au s v mbrace, n-au s v dea adpost i n-au s v distreze pn atunci, pn cnd nu o s-i cheltuii
sau o s-i investii. Oamenii prefer s fac totul pentru bani i banii fac aproape totul pentru oameni. Banii sunt un fermector,
repetabil, schimbtor mister.

2. FUNCIILE MONEDEI
Orice instrument economic s-a ivit ca necesitate de a exercita anumite funcii.
EVOLUIA FUNCIILOR BANILOR
Observarea manifestrilor exterioare ale fenomenului banilor este un proces continuu care are ca obiectiv i ptrunderea n
esena acestuia.
Funciile banilor, analogic esenei lor, au evoluat concomitent cu dezvoltarea formelor valorii i progresarea modalitilor
de schimb ale ei.
ABORDRI PRIVIND FUNCIILE MONEDEI

Aristotel, n lucrarea sa Etica Nicomah vede n moned o unitate de msur comun ... Iar acest etalon este n realitate
nevoia, care asigur legtura ntre toate... Aceast afirmaie denot funcia de etalon al valorii. n continuare autorul
scrie: Pentru eventuale schimburi, ns, dac momentan nu avem nevoie de nimic, moneda ne servete ca un fel de garant
c, n caz de nevoie, schimbul va fi posibil; cci trebuie ca acela ce dispune de moned s poat primi n schimb marfa
corespunztoare. Vedem c Aristotel direct vorbete despre utilizarea monedei ca mediator al schimbului i indirect
despre garantarea schimbului n viitor, ceea ce poate fi interpretat c pstrare a valorii pentru tranzaciile viitoare.
Economitii din curentul marxist evidenia cinci funcii ale banilor. Formele speciale ale banilor de simplu echivalent al
mrfurilor, de mijloc de circulaie, de mijloc de plat, de tezaur i de bani universali, indic, dup importana diferit i dup
preponderena relativ a uneia sau alteia dintre funciuni, trepte foarte diferite ale procesului social de producie. Totui,
tim din experien c o circulaie a mrfurilor relativ slab dezvoltat este suficient pentru ca toate aceste forme s ia
natere.

OPINII CU PRIVIRE LA NUMRUL I CONINUTUL FUNCIILOR BANILOR

S.de Brunhoff afirm c banii sunt socialmente admii ca semne ale avuiei, ca purttori de putere de cumprare, ca mijloc
de plat liberatorie;
Exist i prerea potrivit creia banii ar exercita dou funcii de baz: evaluarea bunurilor i mijlocirea schimburilor.
De rnd cu acestea banii mai au i funcii secundare: 1) mijlocirea plilor, banii avnd putere liberatorie; 2) mijlocirea
creditului, adic transmiterea provizorie a unei puteri de cumprare, 3) mijlocirea economiilor, banii fcnd inutile
economiile n natur; 4) pstrarea i transferul valorilor; 5) distribuirea bunurilor i serviciilor potrivit puterii de cumprare.
FUNCIILE MODERNE ALE MONEDEI
MONEDA ETALON AL VALORII

Msurarea valorii este funcia principal a banilor. Banii ca etalon al

valorii se folosesc pentru estimarea i compararea valorii diferitor mrfuri i
servicii.
Moneda n funcie de etalon al valorii ndeplinete un rol tehnic. Cu ajutorul
monedei valoarea se msoar n acelai mod cum cu ajutorul kilogramului se
msoar greutatea, iar cu ajutorul metrului - lungimea.
SPECIFICUL BANILOR N FUNCIA ETALON AL VALORII
Banii n calitate de etalon al valorii sunt omogeni, condiie important pentru compararea, calcularea i nregistrarea
tranzaciilor.
Exprimnd preurile n uniti monetare, oamenii pot s compare imediat valoarea diferitor mrfuri fr careva efort.
In calitate de etalon al valorii nu este necesar prezena fizic a banilor.
Msurarea valorii are loc n mod abstract, prin confruntarea valorii unitii monetare cu valoarea bunului respectiv.
MONEDA MIJLOC DE CIRCULAIE
n funcia de mijloc de circulaie a valorii banii servesc ca mijloc de transport pentru valoare, evolund n rol de intermediar
general al schimbului social de bunuri. n aceast funcie moneda permite separarea n timp a cumprrii de vnzare, fcnd
posibil ca actul vnzare-cumprare s se disperseze n tranzacii distincte.
SPECIFICUL BANILOR N FUNCIA CA MIJLOC DE CIRCULAIE
In funcia ca mijloc de circulaie banii servesc ca intermediar general in schimbul social de mrfuri.
n situaia n care banii se folosesc pentru plata mrfurilor i serviciilor, ei funcioneaz ca mijloc de plat sau instrument al
tranzaciilor.
Ca mijloc de circulaie banul trebuie s apar nemijlocit la schimbul de mrfuri, indiferent de ce form substanial-material o
mbrac la moment.
MONEDA INSTRUMENT DE REZERV A VALORII
Funcia de rezerv a valorii se manifest n cazul conservrii valorii obinute n urma vnzrii mrfurilor i serviciilor pentru
efectuarea tranzaciilor n viitor.
SPECIFICUL BANILOR N FUNCIA DE INSTRUMENT DE REZERV A VALORII
Banii, n ansamblul instrumentelor de pstrare a valorii, sunt cei mai lichizi.

3. FORMELE I VARIETATEA MONEDEI

Banii, n evoluia sa, au mbrcat un ir de forme exterioare, au avut divers coninut interior, n aa mod, constituind o larg
diversitate monetar.
Structurarea acestei diversiti, n esen, nseamn cercetarea clasificrilor banilor elaborate n funcie de anumite criterii.

FORMELE ISTORICE ALE MONEDEI

PALEO-MONEDA
Aceasta este cea dinti form a monedei, cnd n funcie de echivalent general erau utilizate diferite bunuri materiale sau
abstracte. Gama bunurilor este foarte larg i difer n aspect teritorial, geografic, naional etc. nfiarea monedei coincidea
cu forma substanial-material a bunurilor acceptate ca bani.
PIESE DIN METALE NOBILE
n aceast form apare moneda propriu-zis. Ea este confecionat din electrum, argint, aur. Monedele divizionare i cele cu
valoare mic erau confecionate din metale comune: aram, bronz i alte aliaje.
BANII DE HRTIE
Banii n aceast form apar ca bilete de banc (bancnote) i bilete de trezorerie. Aceti bani nu posed valoare intrinsec, iar
funcionarea lor se sprijin pe ncrederea c acetia vor fi acceptai n pli.
BANII DE CONT
Aceasta este forma dematerializat a banilor, care apar ca nscrisuri n conturile bancare. Din aceste motive ei au fost
denumii bani scripturali.
INSTRUMENTELE DE PLAT
n aceast form banii sunt reprezentai de aa efecte comerciale cum sunt cambia, cecul, warantul etc.
CAMBIA
Este titlu negociabil care face dovada existenei unei creane ntr-o sum concret i pltibil imediat sau pe termen scurt, de
regul, pn la 90 zile.
FORMELE CAMBIEI
Cambie comercial
Cambie financiar
CAMBIA COMERCIAL
Este folosit n comer, reprezentnd, n esen, un credit comercial.
BILETUL LA ORDIN - este o form mai simpl a cambiei prin care pltitorul (debitorul) se angajeaz ferm s plteasc la
scaden suma nscris pe document.
TRATA - este un nscris prin care creditorul, numit trgtor d ordin debitorului, numit tras s achite la o anumit dat
sau la prezentare o sum de bani determinat unei a treia persoane, ntitulat beneficiar sau la ordinul acesteia.
CAMBIA FINANCIAR
Care se trage de bnci ntre ele sau alte instituii financiare i are la baz tranzacii de natur financiar bancar
CAMBIA BANCAR - servete pentru acumularea pe un termen scurt a mijloacelor bneti, temporar libere
ale persoanelor juridice i fizice

CECUL
Este instrumentul de plat folosit de titularii conturilor bancare, fiind creat prin depunerea banilor n conturile respective.
Cecul este emis de titular pe un formular special din carnetul de cecuri eliberat de banc.
Emitentul (trgtorul) prin aceasta d dispoziie bncii (trasul) s achite din contul curent al su suma nscris pe cec fie la
ordinul titularului contului, fie la ordinul unui ter indicat, fie la ordinul purttorului (beneficiarului). n aa mod, cecul
nglobeaz relaiile bneti dintre trei persoane: trgtorul care dispune plata; trasul, ntotdeauna banca la care este deschis
contul; beneficiarul care primete banii i care poate fi nsui trgtorul.
FORMELE CECULUI

WARANTUL
Warantul este titlul de crean utilizat n comer. Acesta este eliberat de antrepozit deintorului ca mrturisire a depunerii
mrfii (produse industriale, agricole, petroliere etc.) la depozitul de pstrare i vnzare (casa de expediii). Se compune dintr-o
recipis care constituie titlul de proprietate asupra mrfii i din warantul propriu-zis. Avantajul warantului este c acesta
nlocuiete circulaia mrfurilor. Este un document care atest existena mrfurilor ntr-un depozit general (porturi,vmi). El
permite transmiterea proprietii, fiind utilizat pentru obinerea i garantarea creditului bancar.
Warantul se utilizeaz fie ca efect de comer (cambie) asigurnd creditorului, respectiv bncii garania asupra mrfurilor i
posibilitatea rscumprrii creditului acordat, fie se poate mobiliza, respectiv negocia i vinde bncii, obinndu-se pe seama
lui un mprumut.
Warantul, prin andosare, poate circula, conferind deintorului drepturile care deriv din titlu, garantate prin marfa depus.
Avantajul warantului este c acesta nlocuiete circulaia mrfurilor.
POTRIVIT CONINUTULUI SUBSTANIAL-MATERIALE

N FUNCIE DE AUTENTICITATE

POTRIVIT ROLULUI N FUNCIONAREA SISTEMULUI MONETAR

CATEGORII SEPARATE DE BANI

4. MONEDA N SOCIETATEA MODERN

Rolul monedei n funcie de msur a valorii se manifest prin crearea instrumentului de organizare a evidenei i
controlului asupra cheltuielilor i veniturilor. Moneda este instrumentul principal de eviden i control att la nivelul
unitilor economice ct i la nivelul macroeconomic.
Rolul monedei n funcie de mijloc de circulaie se afirm prin crearea posibilitii de transmitere instantanee a valorii de la
un proprietar la alt posesor al ei. Datorit acestui fapt moneda deservete ntreg procesul de circulaie a valorii la fazele
producie, schimb, repartiie. Moneda a devenit instrumentul de plat ideal de onorare a tuturor obligaiilor.
Rolul monedei n funciei de tezaurizare se dezvluie prin capacitatea de a rezerva i pstra valoare n cea mai general i
lichid form. Crend depozite bancare sau portofolii de valori mobiliare, banii contribuie la ntemeierea n viitor a
bunurilor economice, sociale i spirituale prin alimentarea procesului investiional.