Bo lnh ngn hng - Cc hnh thc bo lnh ngn hng, Hp ng

1 of 5

http://bichvan.vn/cac-hinh-thuc-bao-lanh-ngan-hang-ctbv185.html

Cc hnh thc bo lnh ngn hng

Tc gi : Bch Vn | 31 - 01 - 2014 | 10:12 PM | 43208 Lt xem

Bo Lnh Ngn Hng

Knh tha Qu Khch, Cng ty TNHH TM Bch Vn hn hnh c nhiu cng ty xy dng, i l
ng nha, c nhn v ch cng trnh cp thot nc tin tng gn hai thp nin qua. Chng
ti lun t ch tn ln u trong giao dch thng mi ( Vt T Ngnh Nc ). Do , m bo
vic thanh ton thun li cho c hai bn, chng ti xin gii thiu ti Qu Khch dch v Bo Lnh
thc hin Hp ng. Qu khch cng c th tham kho chi tit cc hnh thc bo lnh khc ti
bi vit di y.

Phn loi theo phng thc pht hnh:

Bo lnh trc tip:
L loi bo lnh m trong ngn hng pht hnh bo lnh chu trch nhim bo lnh trc tip cho bn c bo lnh. Ngi c bo
lnh chu trch nhim bi hon trc tip cho ngn hng pht hnh bo lnh.

1. A v B tho thun k kt mt hp ng v B yu cu A phi m mt bo lnh.

2. A n ngn hng mnh (ngn hng pht hnh) ngh pht hnh bo lnh theo nhng iu khon v iu kin tho thun v k vi
Ngn hng mt hp ng bo lnh. A phi chc chn rng nhng ch th pht hnh bo lnh ca mnh cho NH l chnh xc v r rng.
NH pht hnh s khng chu trch nhim v nhng ch th pht hnh sai, khng chnh xc, khng r rng.

Ngi xin bo lnh c th phi k qu th chp cm c ti sn ca mnh theo yu cu ca Ngn hng xin ngn hng m bo lnh. Ngn
hng s xem xt tnh hnh ti chnh, t cch php nhn, phng n kinh doanh quyt nh xem c bo lnh hay khng.
1. Theo nhng ch th pht hnh bo lnh ca ngi c bo lnh, ngn hng pht hnh s pht hnh th bo lnh cho ngi th hng
thng qua ngn hng thng bo cng c th pht hnh bo lnh trc tip cho ngi th hng (3*).
2. Ngn hng thng bo khi nhn c bo lnh t ngn hng pht hnh phi kim tra tnh chn thc ca bo lnh sau thng bo cho
ngi th hng. Ngn hng thng bo ch nh l mt i l ca ngn hng pht hnh, thc hin mt nhim v c u thc bi ngn
hng pht hnh.
3. Ngn hng pht hnh thc hin bi hon cho bn th hng khi c s vi phm ca bn c bo lnh.

u im: y l loi bo lnh n gin nht v ngi xin bo lnh th khng phi mt ph hoa hng cho bn ngn hng i l. Bo lnh
ny thng c s dng trong cc quan h kinh t trong nc v chu s iu chnh ca lut hoc cc quy nh v bo lnh ca nc m
ngn hng bo lnh trc thuc.
Bo lnh gin tip:
L bo lnh m trong ngn hng bo lnh pht hnh bo lnh theo ch th ca mt ngn hng trung gian phc v cho ngi c bo
lnh da trn mt bo lnh khc gi l bo lnh i ng.
Bo lnh i ng l mt cam kt ca ngn hng trung gian thanh ton cho ngn hng pht hnh bo lnh (gi l ngi th hng ca bo
lnh i ng) khi m ngn hng pht hnh thc hin ng nhng iu khon c quy nh trong bo lnh i ng.

10/29/2014 9:00 AM

Bo lnh ngn hng - Cc hnh thc bo lnh ngn hng, Hp ng

2 of 5

http://bichvan.vn/cac-hinh-thuc-bao-lanh-ngan-hang-ctbv185.html

1. A v B tho thun k mt hp ng v B yu cu A m mt bo lnh.

2. . Nu B khng tin tng vo tim lc ti chnh ca ngn hng ca A hoc mun ngn hng pht hnh bo lnh phi l mt ngn hng
trong nc mnh th s ch nh ngn hng pht hnh bo lnh. Nu A khng c quan h vi ngn hng pht hnh bo lnh do B ch
nh th ch th cho ngn hng ca mnh (ngn hng trung gian) yu cu ngn hng pht hnh bo lnh m bo lnh.
3. NH trung gian nhn c ch th pht hnh s yu cu NH pht hnh bo lnh theo mu hoc nhng iu khon v iu kin tho
thun ng thi m bo lnh i ng cho ngn hng pht hnh bo lnh.
4. Cn c vo bo lnh i ng, ngn hng pht hnh s pht hnh bo lnh v gi bo lnh cho ngn hng thng hoc cng c th pht
hnh bo lnh trc tip cho ngi th hng.
5. Ngn hng thng bo sau khi nhn c bo lnh t ngn hng pht hnh th kim tra tnh chn thc ca bo lnh v thng bo cho
ngi th hng.
6. Ngn hng pht hnh thanh ton nu ngi th hng xut trnh nhng chng t ph hp vi yu cu v trong thi hn hiu lc ca
bo lnh.
7. Ngn hng trung gian bi hon cho ngn hng pht hnh.
8. Bn c bo lnh n b cho ngn hng trung gian:

Trong bo lnh gin tip th ngi th hng hon ton khng c quyn yu cu ngn hng trung gian thanh ton bo lnh. Gia ngn
hng trung gian v ngi th hng hon ton khng c quan h g hay ni cch khc ngn hng trung gian khng c ngha v thanh ton
cho ngi th hng. Tng t nh vy th ngn hng pht hnh bo lnh hon ton khng c quyn yu cu ngi c bo lnh bi
hon. Ch c trung gian mi c ngha v bi hon cho ngn hng pht hnh theo bo lnh i ng.
Vi bo lnh gin tip ngi c bo lnh thng phi chu chi ph bo lnh cao hn so vi bo lnh trc tip.
Bo lnh c xc nhn:
L bo lnh do t chc tn dng pht hnh cho bn nhn bo lnh v vic m bo kh nng thc hin ngha v bo lnh ca t chc tn
dng c xc nhn bo lnh (bn c xc nhn bo lnh) i vi khch hng.

Ngi th hng c th mun mt ngn hng trong nc ca mnh xc nhn bo lnh do mt ngn hng nc ngoi pht hnh v nh
vy ngi th hng c th xut trnh nhng chng t theo yu cu ca bo lnh n ngn hng xc nhn v thanh ton.
ng bo lnh:
L loi bo lnh do nhiu ngn hng cng ng ra pht hnh bo lnh. Trong mt ngn hng s c chn lm ngn hng pht hnh
chnh, cc ngn hng thnh vin s cam kt theo tng phn ng gp ca mnh bng cc bo lnh i ng.

10/29/2014 9:00 AM

Bo lnh ngn hng - Cc hnh thc bo lnh ngn hng, Hp ng

3 of 5

http://bichvan.vn/cac-hinh-thuc-bao-lanh-ngan-hang-ctbv185.html

(1) Quan h hp ng gia bn c bo lnh v bn c th hng.

(2) Ngi c bo lnh ch th cho Ngn hng bo lnh chnh pht hnh bo lnh.
(3) Cc ngn hng thnh vin pht hnh bo lnh i ng cho ngn hng bo lnh chnh.
(4) Cn c vo cc bo lnh i ng ca cc ngn hng thnh vin, ngn hng pht hnh bo lnh chnh m bo lnh. Ngi th hng s
c thng bo thng qua ngn hng thng bo nu c.
(5) Ngn hng pht hnh bo lnh chnh bi hon cho ngi th hng khi ngi c bo lnh vi phm hp ng.
(6) Ngi c bo lnh bi hon li cho ngn hng bo lnh chnh.
Phn loi theo hnh thc s dng:
* Bo lnh c iu kin:
Bo lnh c iu kin l loi bo lnh m vic thanh ton ch c th c tin hnh khi ngi th hng xut trnh km theo th bo lnh
mt s chng t hay giy chng nhn c quy nh trc. Cc yu cu vn bn mi bo lnh cng khc nhau c th l th tn dng d
phng, xc nhn ca mt chuyn gia, t chc trng ti v vic vi phm ca ngi c bo lnh.
Bo lnh ny c u im i vi ngi xin bo lnh l trnh c vic gi di, lm dng chng t hng ho hoc vic khiu ni khng
trung thc ca ngi th hng.
Nhng li c nhc im i vi ngi th hng l s chm tr trong vic tr tin bi thng cho ngi th hng khi c yu cu
ca ngi ny, khng m bo li ch cho ngi th hng.
Bo lnh v iu kin:
Bo lnh v iu kin l loi bo lnh m vic thanh ton s c thc hin ngay khi ngn hng nhn c yu cu u tin bng vn bn
ca ngi th hng thng bo rng ngi c bo lnh vi phm hp ng. Xem yu cu ny nh mt mnh lnh thanh ton n gin
khng i hi phi c chng t km theo.
Bo lnh ny c u im i vi ngi th hng l m bo tuyt i quyn li. Nhng rt bt li cho ngi m bo lnh khi c s
lm dng bo lnh qua nhng yu cu khng trung thc ca ngi th hng.
Phn loi theo mc ch s dng:
* Bo lnh thc hin hp ng:
Khi nim: Bo lnh thc hin hp ng l cam kt ca ngn hng v vic chi tr tn tht thay cho khch hng nu khch hng khng thc
hin y hp ng nh cam kt, gy tn tht cho bn th ba. Cc hp ng c bo lnh nh hp ng cung cp hng ho, xy dng,
thit k
Mc ch: Trong trng hp khch hng vi phm hp ng nh cung cp khng ng hn, khng ng cht lng cam kt.. th u gy
tn tht cho bn th ba. V bo lnh ngn hng mt mt b p mt phn tn tht cho bn th ba (m bo cho h trnh c ri ro) mt
khc thc y khch hnh nghim chnh thc hin hp ng.
Tr gi ca bo lnh:
Ty theo loi hnh v quy m hp ng, gi tr bo lnh thc hin hp ngt 10 15 % tng gi tr hp ng. Trng hp c bit, mc
bo lnh thc hin hp ng c th yu cu trn 15% nhng phi c ngi c thm quyn quyt nh u t chp thun. Tuy nhin s
tin bo lnh c th gim dn theo tin thc hin hp ng.
Thi hn hiu lc:
Th bo lnh c gi tr cho n ngy hon thnh hp ng. Thi hn hiu lc c xc nh c th theo tho thun gia hai bn. Thi hn
s bt u t ngy kt thc u thu ko di n khi hon thnh hp ng nh: Hng ho giao xong, my mc thit b c vn
hnh, cng trnh a vo s dng
Bo lnh thanh ton:
- Khi nim: Bo lnh m bp thanh ton l cam kt ca ngn hng v vic thanh ton tin theo ng hp ng thanh ton cho ngi th
hng nu khch hng ca ngn hng khng thanh ton .
- Mc ch: Cung cp s m bo cho ngi th hng c th nhn c khon thanh ton mt cch thun li, y ng hn v cc
sn phm hng ho hay dch v cung ng cho ngi c bo lnh
- Tr gi bo lnh: S tin bo lnh thng bng 100% gi tr hp ng.
- Thi hn hiu lc: Do cc bn t tho thun.

10/29/2014 9:00 AM

Bo lnh ngn hng - Cc hnh thc bo lnh ngn hng, Hp ng

4 of 5

http://bichvan.vn/cac-hinh-thuc-bao-lanh-ngan-hang-ctbv185.html

Bo lnh m bo hon tr vn vay (Bo lnh vay vn):

- Khi nim: L cam kt ca ngn hng i vi ngi cho vay (t chc tn dng, cc c nhn..) v vic s tr gc v li ng hn nu khch
hng (ngi i vay) khng tr c.
Vic bo lnh ny thng rt phc tp, khi lng tin bo lnh ln nn ri ro ca ngn hng trong trng hp ngi i vay khng tr
c n cng ln theo. V vy ngn hng cn phi xem xt k tnh kh thi ca d n, ti sn th chp.. trc khi pht hnh th bo lnh.
Tr gi ca bo lnh: Theo tho thun, c th ch gm phn gc hoc c tnh c li v chi ph, phi quy nh r li v chi ph tho thun
cha hay cn phi tnh tip.
Thi hn hiu lc: L thi hn hon tr tn dng tho thun, tt nht quy nh khong 10 ngy k t ngy n n hn.
Bo lnh d thu:
- Khi nim: L cam kt ca ngn hng vi ch u t (hay ch thu) v vic tr tin pht thay cho bn d thu nu bn d thu vi phm
cc quy nh trong hp ng d thu.
- Mc ch: o bo cho vic ngi d thu khng rt lui, khng k hp ng hay thay i nh c trng thu. Nu ngi d thu
trng thu nhng khng k hp ng th ch thu (ngi th hng) s rt dn thanh ton t bo lnh trang tri cho chi ph u
thu, thit hi do chm tin thi cng hay chi ph t chc li mt cuc u thu khc.
- Tr gi ca bo lnh: Thng thng c gi tr t 1- 5% gi tr hp ng u thu.
- Thi hn hiu lc: Thi hn hiu lc ca bo lnh s ch chm dt khi bn c bo lnh (ngi tham gia d thu) khng trng thu
hoc sau khi k kt hp ng hoc chp nhn k kt hp ng nu bn c bo lnh trng thu.
* Bo lnh m bo hon tr tin ng trc:
- Khi nim: l cam kt ca ngn hng v vic s hon tr tin ng trc cho bn mua ngi hng bo lnh) nu bn cung cp (ngi
c bo lnh) khng tr hoc tr khng y .
- Mc ch: m bo cho bn yu cu bo lnh s nhn li s tin trc kia t cc cho bn c bo lnh gip thc hin hp ng
nh tho thun, nhng thc t khng thc hin c. Bo lnh tin ng trc thng c s dng trong cc hp ng mua bn my
mc thit b hoc cc hp ng c gi tr ln.
- Tr gi ca bo lnh: S tin bo lnh bng s tin t cc (k c tin li) c tnh t ngy nhn c s tin t cc ti ngy giao hng
cui cng cng thm mt s ngy ngi th hng lm th tc i tin. Bo lnh loi ny cng c mt s iu khon quy nh gim
gi tr bo lnh tng ng vi s lng hng ho c giao i vi cc loi hng ho sn xut, my mc, cng trnh s tin t cc
thng t 5- 10% gi tr hp ng.
- Thi hn hiu lc: bng thi gian thc hin hp ng tc l k t khi ngi c bo lnh nhn c s tin t cc cho n ngy giao
hng cui cng, c th cng thm mt s ngy lm th tc i tin do hai bn quy nh.
* Bo lnh bo hnh hay bo lnh m bo cht lng sn phm theo hp ng:
- Khi nim: l loi bo lnh m ngn hng bo lnh cam kt vi ch thu trong trng hp ch thu vi phm hp ng v cht lng sn
phm phi bi thng cho ch thu m nh thu khng bi thng hoc bi thng khng th ngn hng bo lnh phi chu trch
nhim tr thay cho nh thu.
- Mc ch: loi bo lnh ny p dng ch yu trong xy dng v cc hp ng cung ng thit b ng b bo hnh thit b my mc
Trong thi gian bo hnh ny nu c s c xy ra i vi sn phm pht sinh do cht lng sn phm khng m bo th bn nhn bo
lnh c quyn yu cu c bi thng t pha ngn hng bo lnh.
- Tr gi bo lnh: Theo tho thun thng bng 5 10% gi tr hp ng.
- Thi hn hiu lc: T lc bt u lp rp s dng thit b cho n ht thi hn bo hnh ca thit b.
Bo lnh min khu tr gi tr ho n:
- Khi nim: l cam kt ca ngn hng vi ngi mua v vic thanh ton s tin khu tr gi tr hp ng trong trng hp ngi bn vi
phm hp ng.
- Mc ch: Mt s hp ng giao dch thng quy nh mt iu khon cho php ngi mua gi li mt phn gi tr hp ng. Vic
thanh ton nt s tin ny s c thc hin sau khi ngi cung cp hon thnh ngha v ca mnh v c ngi mua chp nhn. S tin
gi li ny c th c thay th bng bo lnh ca ngn hng khi nh hng ti ngun ti chnh ca ngi bn. Nh vy, bo lnh
min khu tr gi tr hp ng cho php ngi bn nhn c tng s tin thanh ton nhng phi cam kt vi ngi mua rng s tin bo
lnh s c hon tr cho ngi mua trong trng hp ngi bn khng thc hin ngha v hoc vi phm cc iu kin ca hp ng.
- Tr gi bo lnh: Thng t 5 10% gi tr hp ng.
- Thi hn hiu lc: Do hai bn tho thun vi nhau.
Cc loi bo lnh khc:
* Th tn dng d phng (L/C):
- Khi nim: L mt loi tn dng chng t hoc mt tho thun tng t trong s ngn hng pht hnh th hin cam kt trch nhim
i vi bn th hng trong vic: Tr li khon tin bn m tn dng vay hoc c ng trc thanh ton bt k cam kt nhn n no
ca bn m hoc thanh ton mi thit hi m bn m gy ra do vic khng thc hin cam kt i vi bn th hng.
- Mc ch ca th tn dng d phng: L nhm m bo vic thc hin cc ngha v trong hp ng, bo m cho mt ri ro no
c th pht sinh.
* Bo lnh thu quan:
- Mc ch: m bo cho ngi c trch nhim np thu trc nhng i hi ca c quan thu quan do cha thc hin ng ngha v np
thu ca mnh.
- Tr gi bo lnh: Tr gi ny do c quan thu quan n nh trong tng trng hp c th.

10/29/2014 9:00 AM

Bo lnh ngn hng - Cc hnh thc bo lnh ngn hng, Hp ng

5 of 5

http://bichvan.vn/cac-hinh-thuc-bao-lanh-ngan-hang-ctbv185.html

- Tr gi bo lnh: Tr gi ny do c quan thu quan n nh trong tng trng hp c th.

- Thi hn hiu lc: Khng quy nh r, c ngha l s hon tt ngha v np thu.
* Bo lnh hi phiu:
- Khi nim: L mt cam kt ca ngn hng tr tin cho ngi th hng khi hi phiu ca h o hn m ngi c bo lnh khng
thc hin c y cc ngha v ti chnh ca h nh quy nh trn hi phiu. Khi pht hnh bo lnh hi phiu ngn hng chu
trch nhim nh trch nhim ca ngi c bo lnh i vi ngi nhn bo lnh v cc ngha v ti chnh trn hi phiu.
* Bo lnh pht hnh chng khon:
- Bo lnh pht hnh chng khon l vic bn bo lnh gip t chc pht hnh thc hin cc th tc trc khi pht hnh chng khon
(chun b h s xin php pht hnh, nh gi chng khon) v t chc phn phi chng khon.

10/29/2014 9:00 AM