Gua Derecho Bancario y Burstil.

Introduccin al programa: El Derecho Bancario y Burstil regula sectores del

Sistema Financiero Mexicano de especial relevancia, se abordan conocimiento a
travs de leyes generales y especiales en la materia que ayudan a comprender el
alcance y validez de la banca desde su creacin, autorizacin y vigilancia, el
tratamiento y aprendizaje de la actividad y operaciones propias de su intermediacin
financiera y de otros organismos y actividades auxiliares del crdito. En el caso del
sector burstil es relevante el financiamiento de las empresas, as como en la
especulacin mercantil, de ah que resulta necesario el conocimiento del Sector en el
mbito jurdico; sus intermediarios, agentes y operaciones autorizadas. La relevancia
en el conocimiento de las facultades de las autoridades involucradas en la
supervisin y vigilancia de la actividad burstil, se vuelve necesaria para el
profesional del derecho a efecto de promover una cultura legalidad en el sector, que
se traduzca en certeza y seguridad jurdica para el publico inversionista.

1.- Definicin Derecho Bancario.

Definicin.- Conjunto de normas jurdicas que regulan la actividad de las empresas
bancarias que realizan la intermediacin en operaciones en operaciones de crdito.

Es el conjunto de normas jurdicas de derecho pblico, privado y social que regulan

la prestacin del servicio de banca y crdito, la autorizacin, constitucin,
funcionamiento, operacin, fusin, disolucin y liquidacin de los intermediarios
financieros bancarios, delimitando las funciones y facultades que en materia bancaria
detentan las autoridades financieras mexicanas.-Eduardo Preciado-

2.- Definicin Derecho Burstil.

El derecho burstil es la rama del derecho privado, derecho comercial, derecho
empresarial y derecho corporativo que regula y estudia la bolsa de valores, el
mercado financiero y las bolsas de valores. Adquiriendo especial importancia tambin
el estudio de la conasev y de algunos registros administrativos.
Es aquel que est formado por las instituciones de crdito, y por las instituciones de
inspeccin y vigilancia.

3.- Definicin Derecho Extraburstil.

4.- Definicin Derecho Financiero.

Conjunto de las disposiciones legales referentes a los gravmenes o impuestos
establecidos por el Estado, entidades federativas o municipios, con el objeto de
recaudar los ingresos necesarios para la atencin de los servicios pblicos.
( Diccionario de Derecho, De Pina, Rafael, Porra, pag. 235 ).
Conjunto de normas jurdicas encargadas de estudiar la estructura, organizacin y
funcionamiento de los diferentes rganos que componen la Administracin Pblica.
Las autoridades encargadas de realizar la actividad financiera del Estado son de
carcter eminentemente administrativo, y d ah se pueden deducirlos importantes
puntos de contacto y de interrelacin existente entre el Derecho Financiero y
Derecho Administrativo.

5.- Antecedentes del Derecho Bancario a nivel nacional.

1.- Sistema de equivalencias entre el Real y el peso del cacao para facilitar el
trueque durante la etapa Novohispana.
2.- La Casa de Moneda de la Nueva Espaa. Fundada en 1536.
3.- Fundacin de la primera institucin bancaria en nuestro pas en 1864.
4.- Las Cajas Reales creadas en los fondos mineros del Virreinato como
antecedente de los denominados Bancos de Plata.
5.- Real Monte de Piedad de nimas de la Nueva Espaa fundado en 1775.
6.- El Banco de San Carlos en 1783.
7.-Banco del Avio de Minas en 1784.
8.- Las casas de moneda establecidas tanto por insurgentes como por
realistas.
9.- El primer papel moneda emitido en 1822 por Agustn de Iturbide,
denominado Peso.

6.- Primera Ley de Instituciones de Crdito.

 El 28 de agosto de 1925 se promulga la Ley General de Instituciones de

Crdito, que prohbe otorgar concesin a una sola sociedad para realizar dos o
ms operaciones reguladas por la ley.

7.- Qu regulaba dicha ley?.

La formacin y funcionamiento de instituciones y sociedades mercantiles, siendo de
primera mencin la fundacin del Banco de Mxico.

8.- Organigrama del Sistema Financiero Mexicano.

Revisar pgina final de la gua.

9.- Servicio de Banca y Crdito.

En trminos generales un sistema bancario representa uno de los dos
submercados financieros en una economa; el otro submercado est constituido por
la bolsa o bolsas de valores que operen en la economa. En el sistema bancario los
bancos actan como intermediarios realizando operaciones de crdito mediante la
recepcin y el otorgamiento de crditos directos de y hacia los clientes. Esto es, por
una parte el banco capta recursos directamente de los ahorradores para
posteriormente colocarlos como crditos directos a los prestatarios que solicitan los
recursos.

La Ley de Instituciones de Crdito define al servicio de banca y crdito como la

captacin de recursos del pblico en el mercado nacional para su colocacin en el
pblico, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, quedando el
intermediario obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros
de los recursos captados. Este servicio nicamente puede ser otorgado por las
instituciones de banca mltiple o por las instituciones de banca de desarrollo. Las
primeras son los bancos comerciales que operan en el pas y las segundas son
instituciones del gobierno que se encargan de dar apoyo financiero y asesora a
sectores econmicos especficos.

El sistema bancario en Mxico est compuesto de un grupo de instituciones que se

dedican a la captacin de recursos de los ahorradores y otras instancias, como el
gobierno federal, para colocarlos a travs de crditos directos, tomando el riesgo de
sus deudores. Por supuesto dentro de este sistema se encuentran las instituciones
de banca mltiple y de banca de desarrollo. Sin embargo, tambin forman parte del
sistema bancario mexicano el Banco de Mxico, el Patronato del Ahorro Nacional, los
fideicomisos pblicos constituidos por el Gobierno Federal para el fomento
econmico y los constituidos para el desempeo de las funciones de Banxico.
Las instituciones de crdito o bancos comerciales son sociedades annimas
propiedad de particulares que realizan diversas funciones. Los bancos pueden recibir
depsitos de dinero a la vista, retirables en das preestablecidos, a plazo o con previo
aviso y por medio de cuentas de ahorro. As mismo, pueden otorgar prstamos y
crditos, emitir bonos bancarios y obligaciones subordinadas, otorgar aceptaciones o
endoso de ttulos de crdito y expedir tarjetas de crdito. Tambin prestan otros
servicios como el de cajas de seguridad, expedir cartas de crdito para operaciones
de comercio exterior, operar fideicomisos y recibir depsitos en administracin y
custodia o en garanta de documentos mercantiles.

La banca de fomento est integrada por diversos organismos descentralizados del

Estado que estn constituidos como sociedades nacionales de crdito. La funcin de
la banca de desarrollo es apoyar actividades econmicas especficas. Las
instituciones que conforman la banca de fomento en Mxico son:
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi).
Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext)
Banco Nacional de Crdito Rural (Banrural)
Banco Nacional de Obras y Servicios Pblicos (Banobras).
Banco Nacional del Ejrcito, la Fuerza Area y la Armada (Banjrcito).
Financiera Nacaonal Azucarera (Fina).
Nacional Financiera (Nafin)
Sociedad Hipotecaria Federal (SHF).

10.- Clasificacin de los intermediarios financieros bancarios y no bancarios.

Con base en su techo financiero, el FIFOMI canalizar sus recursos a travs de los
Intermediarios Financieros Bancarios, considerndose dentro de esta clasificacin a
la Banca Mltiple y a las Organizaciones Auxiliares de Crdito con respaldo de Grupo
Financiero Bancario mediante Convenio nico de Responsabilidades, como son:

Banca comercial
Arrendadoras Financieras

Empresas de Factoraje

Almacenadoras

SOFOLES

SOFOMES

Otras, que cuenten con Convenio de Responsabilidades.

11.- Facultades de BANXICO.

El Banco de Mxico es el banco central del Estado Mexicano, constitucionalmente
autnomo en sus funciones y administracin, cuya finalidad es proveer a la economa
del pas de moneda nacional.
En el desempeo de esta encomienda tiene como objetivo prioritario procurar la
estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Adicionalmente, le corresponde
promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento
de los sistemas de pago.
Tiene por objeto:
Emitir billetes.
Regular la circulacin monetaria en la Repblica. los cambios sobre el exterior
y las tasas de inters.
Redescontar documentos de carcter mercantil.
Encargarse del servicio de Tesorera del Gobierno Federal.
En general efectuar las operaciones bancarias propias de los bancos de
depsito y descuento con las limitaciones que la misma ley estableca..

Operaciones autorizadas:

Operar con valores.

Otorgar crdito al Gobierno Federal, a las instituciones de crdito, as
como al organismo descentralizado denominado Instituto para la Proteccin al
Ahorro Bancario .

Otorgar crdito a los organismos y bancos centrales, as como a otras

personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia
financiera.

Facultades normativas y sancionadoras.

Podr expedir disposiciones de carcter general
propsito :

slo cuando tengan por

La regulacin monetaria o cambiaria.

El sano desarrollo del sistema financiero, mediante el sealamiento
de las caractersticas de las operaciones activas, pasivas y de servicios (Art.
26 Ley de Banxico).

El buen funcionamiento del sistema de pagos.

La proteccin de los intereses del pblico.

Podr imponer multa a los intermediarios financieros por las operaciones

activas, pasivas o de servicios, que realicen en contravencin a la ley que lo
regula o a las disposiciones que ste expida.

Las multas por este concepto sern hasta por un monto equivalente al que
resulte de aplicar, al importe de la operacin de que se trate y por el lapso en
que ste vigente, una tasa anual de hasta el cien por cien del costo porcentual
promedio de captacin que el Banco estime representativo de conjunto de las
instituciones de crdito para el mes meses de dicha vigencia y que publique
en el Diario Oficial de la Federacin.

El Banco de Mxico podr suspender todas o alguna de sus operaciones con

los intermediarios financieros que infrinjan la ley que lo regula o las
disposiciones que emanen de ella.

12.- Fundamento Constitucional y Secundario.

Art.28 Constitucional y la Ley General de Organizaciones y Actividades auxiliares de
Crdito.

13.- Menciona si realmente tiene autonoma jurdica el Banco de Mxico.

A principios de la dcada de los noventas, se inici una tendencia para modificar el
marco legal de los bancos centrales con el propsito de concederles mayor
independencia en su administracin y/o en sus funciones. Esta tendencia obedeci
principalmente al objetivo de que no estuvieran sujetos a presiones polticas de los
gobiernos en turno y al reconocimiento de que la estabilidad financiera y de precios
crea un entorno propicio para el desarrollo econmico y elevar la calidad de vida de
la poblacin.
Mxico y otras naciones de Amrica Latina no fueron ajenas a estas tendencias. En
el caso de los pases de Amrica Latina, padecieron crisis econmicas y financieras
caracterizadas por episodios de inflacin alta y voltil, altas tasas de inters tanto en
trminos nominales y reales, contracciones de la produccin, aumento del
desempleo y una disminucin sustancial del poder adquisitivo de los trabajadores. En
consecuencia, es vlido decir que la autonoma del Banco de Mxico acta como
una salvaguarda contra la inflacin alta y voltil y los episodios de inestabilidad
financiera.
La reforma constitucional de 1993 que otorg autonoma al Banco de Mxico a partir
de abril de 1994 se sustenta en tres pilares fundamentales. En primer lugar, ninguna
autoridad puede obligarle a conceder crdito. De esta manera se evita que una
expansin exagerada del crdito primario del banco central se convierta en fuente de
presiones inflacionarias. De lo contrario, no podra haber certeza por parte de la
poblacin en el cumplimiento de su mandato de procurar un entorno de estabilidad, si
el banco no tuviera la facultad exclusiva de decidir su propio crdito. La autonoma
sirve para aislar a la poltica monetaria de las reiteradas demandas de diversos
sectores de la sociedad para aumentar el gasto y, por ende, para prevenir un
financiamiento inflacionario del gasto pblico.
Las decisiones de poltica monetaria se toman en forma colegiada por los integrantes
de su Junta de Gobierno, la cual est integrada por cinco miembros: Un Gobernador
y cuatro Subgobernadores. El Banco de Mxico tambin goza de independencia de
criterio en la instrumentacin de la poltica monetaria. Todos los votos tienen el
mismo peso, de manera que la decisin no depende exclusivamente de una persona.
La Ley establece claramente las cualidades que deben tener las personas que sean
propuestas para ser integrantes de la Junta de Gobierno. Las designaciones son
hechas por el Presidente de la Repblica y deben ser aprobadas por el Senado o, en
su caso, la Comisin Permanente del Congreso de la Unin.
Por otra parte, para que el Banco de Mxico goce de memoria institucional y para
aislarlo de presiones polticas, sus miembros slo pueden ser removidos de sus
cargos por causa grave. Y la designacin de sus miembros est escalonada por

periodos de manera tal que un mismo presidente slo puede promover la

designacin de la mitad de sus miembros durante su administracin.
El Banco de Mxico tambin es autnomo en su gestin administrativa, lo cual
tambin acta como un dique contra presiones externas. La Ley establece los
criterios para la elaboracin y aprobacin del presupuesto de la institucin y sus
procedimientos de auditora.
La autonoma del Banco de Mxico no es un cheque en blanco. Adems de los
criterios presupuestales y de auditora a que est sujeto, el Banco de Mxico est
obligado a rendir informes al H. Congreso de la Unin y los miembros de su Junta de
Gobierno pueden ser sujetos de juicio poltico. Sus funcionarios estn sujetos a las
obligaciones del Rgimen de Responsabilidades aplicable a los servidores pblicos.

14.- Papel que juega la SHCP ante el Banco de Mxico.

De manera directa, ejerce funciones de control y vigilancia del Sistema Financiero
Mexicano, en forma indirecta a travs del Banco de Mxico y de la Direccin de
Banca de Fomento y Direccin de Banca Mltiple, antes Subsecretara de la Banca
Nacional, otorgando concesiones a las Instituciones Privadas de Crdito21. La SHCP
ejerce las atribuciones que en materia de: seguros, fianzas, valores y de
organizaciones auxiliares de crdito, sealan las leyes respectivas.

15.- La causa por la cual una entidad bancaria puede ser sancionada por el
Banco de Mxico.

Podr imponer multa a los intermediarios financieros por las operaciones activas,
pasivas o de servicios, que realicen en contravencin a la ley que lo regula o a las
disposiciones que ste expida.
Las multas por este concepto sern hasta por un monto equivalente al que resulte de
aplicar, al importe de la operacin de que se trate y por el lapso en que ste vigente,
una tasa anual de hasta el cien por cien del costo porcentual promedio de captacin
que el Banco estime representativo de conjunto de las instituciones de crdito para el
mes meses de dicha vigencia y que publique en el Diario Oficial de la Federacin.

El Banco de Mxico podr suspender todas o alguna de sus operaciones con los
intermediarios financieros que infrinjan la ley que lo regula o las disposiciones que
emanen de ella.

16.- Que sucede en el caso de dictar dos resoluciones en torno a una misma
sancin y que las mismas las pronuncien el Banco de Mxico y la SHCP.
En primer lugar aplica el principio de primero en hecho primero en derecho, sin
embargo en caso de controversia deber privilegiarse la resolucin el Banco de
Mxico al se la institucin idnea para tales efectos.

17.- Menciona los fines del Banco de Mxico.

Dentro de los fines principales, tienen a su cargo:

Proveer a la economa del pas de moneda nacional.
Como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha
moneda.
Promover el sano desarrollo del Sistema Financiero.
Propiciar el buen funcionamiento de los Sistemas de Pagos

18.- De que forma opera el Banco de Mxico para fabricar dinero.

Los billetes se fabrican en la Fbrica de Billetes del Banco de Mxico, en cada etapa
del proceso se tiene un stricto control de calidad , sin embargo la acuacin de
monedas se la ordena a la Casa de Monada de Mxico que es una institucin del
Gobierno Federal y depende de la SHCP.

19.- Diagrama de la intermediacin bancaria.

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