COMUNICAT DE PRES

Bucureti, 28 februarie 2014

Rezultatele Grupului BCR pe anul 2013

1

CIFRE RELEVANTE :
Rezultatul operaional n anul 2013 a atins valoarea de 2.489,9 milioane RON (563,4 milioane EUR), n
cretere 5,6% fa de 2.357,8 milioane RON (EUR 528,9 milioane EUR) n anul 2012.
Venitul operaional n 2013 a sczut uor, cu 1,2%, pn la 3.990,1 milioane RON (902,9 milioane EUR),
fa de 4.040,5 milioane RON (906,3 milioane EUR) n 2012.
Cheltuielile operaionale au sczut semnificativ n 2013 cu 10,9% la 1.500,2 milioane RON
(339,5 milioane EUR) de la 1.682,8 milioane RON (377,4 milioane EUR) n anul 2012. Raportul costvenit pentru ntreg anul 2013 s-a mbuntit, ajungnd la 37,6% fa de 41,6% n 2012.
Costul net cu provizioanele de risc aferente creditelor a sczut n mod semnificativ n 2013 cu
41,2% pn la 2.132,7 milioane RON (482,6 milioane EUR), de la 3,625,9 milioane RON (813,3 milioane
EUR) n 2012. Rata de acoperire a creditelor neperformante - 65,8% la finalul lunii decembrie
2013, era semnificativ superioar valorii de 58,6% nregistrate la sfritul anului 2012.
Profitul net dup impozitare i interesele minoritare a fost de 591.2 milioane lei (133.8 milioane EUR)
n 2013, comparativ cu o pierdere de 1,234.7 milioane lei (276.9 milioane EUR) n 2012, atingnd
obiectivele ambiioase ale programului de redresare derulat n BCR i, de asemenea, considernd
efectul pozitiv al eliberrii de pasive fiscale n T2 2013.
BCR i-a meninut poziia de lider de pia dup active, n pofida scderii activelor totale cu 8,9%, pn
la 66,728.8 mil. lei (14.924.8 milioane EUR) la 31 decembrie 2013, fa de 73,287.6 milioane lei
(16,489.5 milioane EUR) la 31 decembrie 2012.
BCR dispune de o lichiditate puternic i o baz de capital solid, cu mult peste minimele de
reglementare: rata capitalului de rang 1+2 pentru grupul BCR se situa la 24,9% (conform IFRS), rata
de solvabilitate de 14,7% (standarde locale, doar banca) n decembrie 2013.
Am ndeplinit o misiune dificil n anul 2013, reatingnd pragul de rentabilitate, fr a considera efectele
cu caracter singular, i, mult mai important, lund msuri decisive n ceea ce privete costurile,
organizarea i strategia menite a consolida fundamentele BCR ca lider al sistemului bancar din
Romnia. Prioritatea noastr n anul 2014 este creterea afacerilor sntoase, cu un accent
special dedicat eficienei i capacitii noastre de orientare ctre clieni, cu ajutorul unor procese
interne mai bune. Va trebui n continuare s facem fa provocrilor importante care se ivesc, nu n
ultimul rnd reducerea stocului de mprumuturi neperformante, n contextul unei creteri economice
promitoare, care ntrzie, totui, a se manifesta printr-o cerere de creditare mai solid. Suntem decii
s ne atingem scopurile, oferind clienilor notri servicii financiare sigure, sustenabile, transparente i
consolidnd mai departe ncrederea acestora n BCR", a declarat Tomas Spurny, Preedintele Bancii
Comerciale Romane.
PRIVIRE DE ANSAMBLU ASUPRA REZULTATELOR GRUPULUI BCR
Grupul BCR a obinut un rezultat operaional solid n valoare de 2.489,9 milioane RON (563,4
milioane EUR) n 2013, n cretere cu 5,6%, de la 2.357,8 milioane RON (528,9 milioane EUR) n 2012, n
condiiile unui venit net din dobnzi mai mic, dar compensat de scderea costurilor, ca rezultat al
ambiiosului program de redresare a bncii.
1

Toate datele financiare menionate mai jos sunt rezultate economice neauditate, consolidate, ale Grupului Banca Comercial
Romn (BCR), aferente ntregului an 2013, n conformitate cu IFRS. Cu excepia cazului n care se prevede altfel, rezultatele
financiare aferente ntregului an 2013 sunt comparate cu rezultatele financiare aferente ntregului an 2012. De asemenea,
dac nu se prevede altfel, cursurile de schimb valutar utilizate pentru conversia sumelor n EUR sunt cele furnizate de Banca
Central European. Veniturile declarate au fost convertite folosind cursul mediu de schimb din anul 2013, de 4.4194
RON/EUR, atunci cnd se refer la rezultatele aferente ntregului an 2013 i folosind cursul mediu de schimb din anul 2012,
de 4.4583 RON/EUR, atunci cnd se refer la rezultatele aferente ntregului an 2012. Bilanurile contabile la 31 decembrie
2013 i la 31 decembrie 2012 au fost convertite folosindu-se cursurile de schimb de nchidere de la datele respective (4.4710
RON/EUR la 31 decembrie 2013 i, respectiv, 4,4445 RON/EUR la 31 decembrie 2012). Toate modificrile procentuale se
refer la cifrele n RON.

Page 1

COMUNICAT DE PRES
Venitul operaional n 2013 a nregistrat o scdere uoar cu 1,2%, pn la 3.990,1 milioane (902,9
milioane EUR), de la 4.040,5 milioane RON (906,3 milioane EUR) n 2012.
Venitul net din dobnzi, n 2013 a fost mai mic cu 3%, la 2.803,4 milioane RON (634,3 milioane
EUR), fa de 2.891,5 milioane RON (648,6 milioane EUR) n 2012, din cauza cererii modeste de credite, n
pofida revenirii graduale a afacerilor noi.
Venitul net din comisioane a crescut semnificativ n 2013 cu 17,7%, la 747,7 milioane RON, fa de
634,8 milioane RON (142,4 milioane EUR) n 2012, n principal datorit accentului dedicat
operaiunilor de tranzacii i pli.
Rezultatul net din tranzacionare n 2013 a sczut cu 14.6%, la RON 439,3 milioane RON (99,4
milioane EUR), de la 514,3 milioane RON (115,4 milioane EUR) n 2012, reflectnd venituri mai
reduse din operaiunile de schimb valutar.
Cheltuielile operaionale au sczut semnificativ cu 10,9% la 1.500,2 milioane RON (339,5 milioane
EUR), fa de 1.682,8 milioane RON (377,4 milioane EUR) n principal datorit msurilor extinse de
optimizare i managementului strict al costurilor.
Astfel, raportul cost-venituri s-a mbuntait la 37,6% n 2013, fa de 41,6% n 2012.
Costurile nete cu provizioanele de risc pentru credite n 2013 au sczut semnificativ cu 41,2% pn
la 2.132,7 milioane RON (482,6 milioane EUR) de la 3.625,9 milioane RON (813,3 milioane EUR) n 2012,
n linie cu ateptrile, avnd n vedere scderea ratei de formare a unor noi credite neperformante.
Rata creditelor neperformante (NPL) din portofoliul total de credite la 31 decembrie 2013 a fost de
29,2%, meninndu-se stabil fa de trimestrele anterioare, n baza unor eforturi de recuperare eficiente,
vnzri de portofolii i n pofida reducerii totale a portofoliului de credite. Rata de acoperire a
creditelor neperformante, 65,8% n decembrie 2013, s-a mbuntit semnificativ fa de valoarea
de 58,6% la sfritul anului 2012, reflectnd o prioritate-cheie a managementului privind mbuntirea
calitii activelor.
Profitul net dup impozitare i interese minoritare, n anul 2013 a atins valoarea de 591,2 milioane
RON (133,8 milioane EUR) fa de pierderea de 1.234,7 milioane RON (276,9 milioane EUR) din 2012,
pe baza unui rezultat operaional excelent care a compensat costurile de risc nc ridicate, de
asemenea considernd efectul pozitiv cu caracter singular al eliberrrii de pasive fiscale n T2 2013, n
valoare de 560,8 milioane RON (127,7 milioane EUR).
Ratele de solvabilitate se menin mult peste cerinele de reglementare (min 10%) ale Bncii Naionale
a Romniei, fiind de 14,7% la 31 decembrie 2013 (BCR neconsolidat, aplicnd IFRS cu filtre prudeniale).
De asemenea, rata capitalului de rang 1+2, la o valoare de 24,9% (decembrie 2013, Grupul BCR, IFRS)
arat clar rata de adecvare a capitalului BCR i susinerea continu din partea Erste Group. Astfel,
printre instituiile bancare locale, BCR se bucur de poziii de capital i finanare excelente.
Volumul agregat al creditelor acordate clienilor (nainte de provizionare, IFRS) a sczut cu
12,2% ajungnd la 46.735,5 milioane RON (10.453,0 milioane EUR), fa de 53.243,0 milioane RON
(11.979,5 milioane EUR), la finele anului 2012, activitatea nou de creditare fiind afectat de cererea slab
i reuind numai parial s compenseze rambursrile i contracia portofoliului de credite. Banca
intenioneaz s se concentreze asupra creditrii n RON, astfel nct s inverseze combinaia de valute
n cadrul portofoliului de credite pe termen mediu i lung i s-i foloseasc din plin capacitatea
puternic de autofinanare n RON.
Sumele datorate clienilor au sczut uor cu 1,0%, la 37.494,9 milioane RON (8.386,3 milioane EUR)
fa de 37.875,1 milioane RON (8.521,8 milioane EUR) la sfritul lunii decembrie 2012. Depozitele
clienilor rmn principala surs de finanare a BCR, n timp ce BCR se bucur de sprijinul susinut al
bncii-mam, precum i de surse de finanare diverse i acorduri de finanare cu Instituii Financiare
Internaionale.
BCR i-a meninut poziia de lider de pia, n pofida scderii valorii totale a activelor cu 8,9%, ajungnd
la 66.728,8 milioane RON (EUR 14,924,8 million) fa de 73.287,6 milioane RON (16.489,5 milioane
EUR) la 31 decembrie 2012.

Page 2

COMUNICAT DE PRES
Evoluia cursului de schimb (cursurile oficiale de schimb ale Bncii Centrale Europene)
Cursul la sfritul perioadei

Dec-2013
Dec-2012
4.4710
RON/EUR
4.4445
Modificare pozitiv = depreciere fa de EUR,

modificare
%

Media cursurilor la sfrit de lun

Dec- 2013
4.4194
0.5%
dificare negativ =

modificare

%
Dec- 2012
4.4583
fa de EUR

-0,9%

Page 3

COMUNICAT DE PRES
Anexa I
DECLARAIA CONSOLIDAT DE VENIT pe anul 2013 (IFRS)
- sumele n milioane RON

Venituri nete din dobanzi

- Cheltuieli din pierderi aferente creditelor
Venituri nete din speze si comisioane
Venituri nete din tranzactionare
Cheltuieli operationale
Alte venituri de exploatare
Profit inainte de impozitare
Cheltuiala cu impozitul pe profit
Rezultat net
Aferent intereselor minoritare
Aferent actionarilor bancii - mama
Venit operational
Cheltuieli operationale
Rezultat operational

2013

2012

Var. %

2.803,4

2.891,5

-3,0%

(2.132,7)

(3.625,9)

-41,2%

747,4

634,8

17,7%

439,3

514,3

-14,6%

(1.500,2)

(1.682,8)

-10,9%

(306,5)

(226,4)

35,4%

66,8

(1.485,9)

n.a.

531,9

256,3

107,5%

598,7

(1.229 6)

n.a.

7,5

5,1

48,4%

591,2

(1.234,7)

n.a.

3.990,1

4.040,5

-1,2%

(1.500,2)

(1.682,8)

-10,9%

.489,9

2.357 8

5,6%

Page 4

COMUNICAT DE PRES

Anexa II
Declaraia consolidat a poziiei financiare (IFRS) la data de 31 decembrie 2013
- sumele n milioane RON
ACTIVE
Numerar si plasamente la banci centrale

31-Dec-13

31-Dec-12

Var. %

9.399,4

9.187,3

2,3%

656,2

361,2

81,7%

Credite si avansuri acordate clientelei

46.735,5

53.243,0

-12,2%

Provizioane pentru pierderi din deprecierea creditelor

(8.979,6)

(8.350,7)

7,5%

330,8

671,9

-50,8%

34,4

44,7

-23,2%

Creante asupra institutiilor de credit

Active financiare detinute pentru tranzactionare

Active financiare - la valoare justa prin profit sau pierdere
Active financiare - disponibile pentru vanzare

5.281,3

4.324,5

22,1%

Active financiare - pastrate pana la scadenta

10.235,3

10.757,6

-4,9%

Investitii in asociati
Fond comercial si alte imobilizari necorporale

14,3

0,0

n.a.

387,4

429,7

-9,9%

1,363.1

1.488,5

-8,4%

Creante din impozitul curent

89,3

177,4

-49,7%

Creante din impozitul amanat

315,4

35,2

794,7%

Alte active

758,8
107.4

843,9
73.3

-10,1%
46.6%

66.728,8

73.287,6

-8,9%

Sume datorate institutiilor de credit

15.913,6

21.894,7

-27,3%

Sume datorate clientilor

37.494,9

37.875,1

-1,0%

1.252,9

1.347,7

-7,0%

399,1

406,9

-1,9%

Imobilizari corporale

Active detinute pentru vanzare

Total active
DATORII SI CAPITALURI PROPRII

Obligatiuni emise si alte fonduri imprumutate

Alte provizioane
Datorii din impozit curent

2,2

4,0

-43,8%

Datorii din impozitul amanat

3,8

259,8

-98,5%

Alte datorii

1.715,2

2.199,7

-22,0%

Datorii subordonate

2.523,9

2.497,2

1,1%

Total capitaluri proprii atribuibile

7.423,3

6.802,5

9,1%

Actionarilor bancii -mama

7.395,3

6.783,2

9,0%

28,0

19,3

44,7%

66.728,8

73.287,6

-8,9%

Intereselor minoritare
Total datorii si capitaluri proprii

Page 5