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FINANCIERA BANINTER
EL AGUJERO DE BANINTER
El FMI ha estimado que el agujero de BANINTER oscilara entre
RD$45 y RD$60 mil millones, una suma equivalente entre el 12% y
el 15% del PIB y entre el 60% y el 80% del presupuesto del
Gobierno Central para el 2003.
Ajustes realizados por tcnicos del BC permiten estimar el
agujero en aproximadamente RD$55 mil millones. El resultado
final depender de la venta de los activos.
El agujero comenz a generarse en 1989, cuando se pone en
marcha un banco paralelo donde de mantenan activos y pasivos
fuera de los estados financieros que se entregaban a la
Superintendencia de Bancos.
Esta prctica abarc, por tanto, gobiernos del Presidente
Balaguer (1989-1996), gobierno de Leonel Fernndez (1997-2000)
y la presente administracin
(2001-2003).
EL AGUJERO DE BANINTER
El principal accionista del BANINTER ha informado que el agujero
tiene su origen en las contribuciones que por aos otorg a diversas
personas y grupos de la sociedad.
Enfermedad de Pea Gmez (33% GV, 33% AG, 33% RBF) cargos TC,
casa de Cambita
Compra de vehculos y jeepetas de ex-Presidente LF y Presidente HM
Pago de celulares en poder de funcionarios civiles y militares
Pago de una mensualidad de RD$150,000 a ex-Presidente LF
Compra de 10 relojes Rolex Presidente (oro), entregados a Pepe
Goico
Contribucin al PRD para elecciones congresionales del 2002.
Donaciones al PRD para celebracin de mtines y campaas
electorales.
Donaciones a otros partidos polticos para campaas electorales.
Donaciones al Presidente Balaguer para compra juguetes de Reyes.
Gastos de alquiler de aviones viajes Presidentes HM, LF
EL AGUJERO DE BANINTER
EL AGUJERO DE BANINTER
DESCRIPCION DE OPERACIONES
IRREGULARES
Sobregiros
Aprobacin de sobregiros excesivos con empresas
y personas vinculadas.
Estos sobregiros se asentaban como cartera de
prstamos en el banco paralelo, sin documentacin
de soporte ni garantas.
Cancelacin fraudulenta de los sobregiros, es decir,
fueron borrados totalmente de los libros.
DESCRIPCION DE OPERACIONES
IRREGULARES
Prstamos
Aprobacin
de
prstamos
especiales
y
confidenciales a vinculados sin documentacin de
soporte ni garantas.
Esto prstamos se mantenan fuera de libros y los
manejaba el Sr. Marcos Bez Cocco (MBC). Se
asentaban en el banco paralelo.
Los prstamos fueron cancelados sin que se haya
registrado un ingreso para el banco.
Fueron
literalmente
borrados de los libros.
IRREGULARIDADES EN BANINTER
IRREGULARIDADES EN BANINTER
Eliminacin sobregiros, adelantos CC, prstamos especiales y
confidenciales
En millones de RD$, ENERO-MARZO 2003
BANKINVEST Y RELACIONADOS
3,884
FINANCIERA Y JURIDICA
82
1,991
INVERSIONES BAROSA
80
GRUPO INTERCONTINENTAL
1,339
RAY INTERNACIONAL
71
1,292
66
GAPERAN
1,047
64
698
ASTER COMUNICACIONES
63
AMBASSADORS MANAGEMENT
573
INMOBILIARIAINTERCONTINENTAL
56
640
MANAGEMENT INCORPORATION
56
610
RCC ENTERTAINMENT
53
52
ARTURO URENA
49
45
FERNANDO ISTURIZ
43
43
CARIFLO MANUFACTURING
42
547
GROUP WIDE
495
415
372
275
IRREGULARIDADES EN
BANINTER
Eliminacin sobregiros, adelantos CC, prstamos especiales y confidenciales
En millones de RD$, ENERO-MARZO 2003
ZF ASOCIADOS
MIGUEL SUBERO
30
28
27
WOODEN BRIDGE
26
INTERNUTRITIVO
13
12
DETALLE (OTROS)
10
24
SUN RAY
23
MULTIEMPRESA
22
PREDOVA
19
PRODUCTOS Y TRADING
19
OTROS VARIOS
LA MELARANCIA, S.A.
18
TELEPLATA
G.E. CAPITAL
ROMOUNT INTERNATIONAL
INTERBOAT MANAGEMENT
18
RINGO RECORDS
17
OTROS (US$)
5
4
NIANTIC INTERNATIONAL
2
2
IRREGULARIDADES EN BANINTER
CASO INTERDUTY FREE
RBF ofert al BCRD la entrega del 50% de las acciones de esta empresa como
activo para compensar parcialmente el agujero, indicndose que estas acciones
tienen un valor de US$40 millones.
LAR informa al BCRD que RBF no poda incluir esas acciones, porque esa
empresa le pertenece a l, indicando que las acciones son controladas por la
empresa ANOE LLC.
Segn LAR, el compr esa empresa a RBF hace
aproximadamente 2 meses, es decir, en medio de la crisis de BANINTER.
RBF inform al Banco Central que es cierto que vendi esas acciones a LAR
pero que ste tiene una deuda con l, pues no ha pagado absolutamente nada
del monto acordado. Reiter que el BCRD deber recibir el producto de la venta
de las acciones de Interduty Free a ALDEASA, la empresa espaola.
IRREGULARIDADES EN BANINTER
CASO BANKINVEST/PUESTO DE BOLSA
Empresa creada por LAR. En 09/2001 la vende a Sippany Holdings, INC., una
empresa BVI de RBF. En dicho acuerdo se establece que LAR continuara como
Presidente de BankInvest, percibiendo las mismas compensaciones y
beneficios. En el CV de LAR publicado en la prensa a raz de su nombramiento
como Embajador de RD en Francia, se establece que es Presidente de
BankInvest.
La persona que firma los cheques de BankInvest, segn
funcionarios de BANINTER, trabaja para LAR.
En ese acuerdo se estableci tambin, de acuerdo a lo conversado con MBC,
traspasar a BankInvest la totalidad de las deudas de las empresas del Grupo
Interduty Free con BANINTER, incluyendo los sobregiros existentes a la fecha.
Tambin se traspas deudas del Grupo Interduty Free con bancos y suplidores
del exterior (US$30 millones).
En el perodo enero-marzo del 2003, se borraron sobregiros de BankInvest en
Baninter por un total de RD$3,830 millones. A este sobregiro borrado habra
que agregar una deuda de RD$2,319 millones. Los funcionarios del BANINTER,
colocan bajo la columna de GARANTIAS lo siguiente: LUIS ALVAREZ RENTA-SIN
GARANTIA REGISTRADA. El total de la deuda de BankInvest con BANINTER,
incluyendo el sobregiro borrado, asciende a RD$6,149 millones.
IRREGULARIDADES EN BANINTER
Caso Cheques sin fondos de BankInvest certificados por Baninter para comprar US$
utilizados supuestamente para pagar deudas Baninter/RBF en el exterior
Los US$ se transfieren a una cuenta de GROUP WIDE que maneja LAR y de ah,
supuestamente, se transferiran los dlares para pagar deudas de Baninter/RBF con
entidades financieras del exterior.
El BCRD ha exigido a LAR que devuelva los US$10 MM que compr con cheques sin
fondos certificados por Baninter. LAR ha indicado que los devolver cuando haya
vendido las acciones de Interduty Free. El BCRD entiende que LAR no puede
vender algo que forma parte de los activos que RBF ha ofertado entregar al BCRD
IRREGULARIDADES EN BANINTER
CASO APAP
En agosto del 2002, RBF y AH acuerdan fusionar en el futuro
cercano
BANINTER y la APAP.
Para ello, introduciran
modificaciones a la LMF que estaba en el Congreso.
La
modificacin se logr.
AH poda acordar lo anterior porqu tena el control mayoritario
del CD de la APAP.
AH procedi a vender a RBF los derechos de fusin de la APAP
con BANINTER por un monto de US$90 MM, que se pagaran
US$55 MM por adelantado y el resto, cuando se materializase la
fusin.
Para BANINTER esta fusin revesta crucial importancia pues le
permitira atraerse ms de 10,000 millones de pesos en depsitos,
lo que alimentara la centrfuga que estaba operando en el banco
paralelo.
IRREGULARIDADES EN BANINTER
CASO APAP (Continuacin)
AH y sus allegados (RP, MPK y AR) reciben el pago de US$55 MM distribuidos
de la siguiente manera: US$14.78 MM en efectivo, US$12.5 MM en certificados
de depsitos de BANINTER & TRUST que nunca fueron asentados en los libros
del TRUST, y RD$503.6 millones en certificados financieros de BANINTER. Los
pagos y certificados se emitieron a favor de varias empresas BVI.
Por instrucciones del Gobernador del BC, se invit al Sr. AH a pasar por el BC y
devolver los US$55 MM, as como los intereses percibidos desde mediados de
agosto del 2002 al final de marzo del 2003.
A la fecha se ha recuperado lo siguiente: US$14.78 MM (transferidos a Cuenta
BCRD en Federal Reserve Bank of New York, cancelacin de los certificados de
depsitos en BANINTER & TRUST por US$12.5 MM, cancelacin de RD$461.6
MM de certificados financieros de BANINTER y RD$42 MM entregados en
efectivo (RD$10.2 MM) y en cheques (RD$31.8MM). Tambin se recibi cheque
por US$500,684.93 correspondiente a intereses sobre certificados de depsitos
de US$12.5 MM en BANINTER & TRUST. Estn pendiente de pagos: intereses
sobre certificados financieros por RDD$503.6 MM, ascendentes a RD$82.6 MM,
as como los intereses en US$ correspondientes a los US$14.78MM que se
pagaron en efectivo y estaban depositados en el exterior en cuenta de empresa
BVI.
LA OFERTA DE RBF
RBF ha ofertado entregar una serie de activos y empresas para
cubrir parcialmente al agujero. Las acciones de BANINTER estn
en poder del BCRD como garanta, pero no han sido cedidas. En
consecuencia, el Banco no podra venderse si estas acciones no
son cedidas por el accionista principal
Entre los activos ofertados NO se incluye la Editora Listn Diario
ni la empresa de cable, ASTER.
RBF ha insistido que la cesin definitiva de estos activos y
empresas se otorgar a cambio de un DESCARGO.
La realidad es que la mayora de los activos y empresas que se
han ofertado, mantienen deudas con BANINTER (incluyendo los
borrados entre enero y marzo) que, en muchos casos,
sobrepasan el valor de venta de dichos activos.
Valor
s/RBF
Valor de
Mercado
Valor Neto
(2)
(1)
(4)=(2)-(3)
Banco Intercontinental
800.0
0.00
Intercontinental de
Seguros
100.0
30.0
15.6
14.4
Derechos APAP
55.0
59.0
55.5
(Recuperado
)
18.0
10.0
10.0
65.0
55.0
11.0
44.0
0.5
0.4
0.4
40.0
25.0
5.0
20.0
Valor
s/RBF
Valor de
Mercado
Valor Neto
(1)
(2)
(3)
(4)=(2)-(3)
Solar en Santiago
2.5
1.5
1.5
Fuji Film
20.0
5.0
11.0
-6.0
Editora El Siglo
60.0
20.0
33.0
-13.0
40.0
27.0
37.0
-10.0
3.5
0.8
0.1
0.7
25.0
10.0
4.8 (L.A.)
5.2
Delta Comercial
38.0
35.0
39.6
-4.6
Canales 53-57
25.0
5.0
47.8
-42.8
3.5
2.0
1.7
0.3
Valor s/RBF
Valor de
Mercado
(1)
(2)
150.0
35.0
11.0
24.0
ASTER (No la ha
ofertado)
50.0
40.0
34.0
6.0
100.0
95.0
5.0
Canal 33
(Supercanal)
6.0
6.0
1.9
4.1
Financiera BONAOP
2.0
1.7
0.0
1.7
Reliance Watchman
3.0
2.0
0.3
1.7
Distribuidora Marcas
Premium
2.5
2.5
7.0
-4.5
338.7
113.6
472.9
Valor Neto
17 DIC 1999 : Eduardo Pellerano compra a su madre y hermana, las acciones que
tenan del Listn Diario. Para poder hacerlo, BANINTER le otorga un prstamo el
cual es garantizado con 98,000 acciones del Listn Diario.
30 JUN 2000: BEARPARK INTERNATIONAL LTD, una empresa BVI creada para
esta transaccin, propiedad de RBF, apodera a Jess Troncoso (JT), para la
compra de todas las acciones que Eduardo Pellerano posea del Listn Diario.
El certificado No.238 por 963,514 acciones de la Editora Listn Diario, C. por A.,
est emitido a favor de BEARPARK INTERNATIONAL LTD. Dicho certificado est
firmado por RBF como Presidente y JT como Secretario de la Editora Listn
Diario.
Pasivos:
Depsitos contraparte de activos, priorizando el
traslado de pasivos en dlares
Prstamos de bancos corresponsales (en US$)
Otra opcin, aunque inferior por razones que explicaremos ms adelante, sera
honrarlos con un pago mximo de RD$500,000 por tenedor, que es el monto que
establece el Fondo de Contingencia, y el resto con otro certificado de inversin,
preferiblemente a un plazo mnimo de 1 ao y menor tasa de inters.
Lo primero que debe acordarse con los bancos es la extensin del vencimiento
de dichos certificados a 10 aos, con el objetivo de posponer y reducir su
impacto monetario, producto de la inflacin y devaluacin que se acumulara en
un perodo de tiempo largo.
En segundo lugar, reconociendo que los bancos se han beneficiado del fuerte
crecimiento de los depsitos que ha producido el colapso del BANINTER,
establecer una tasa de inters de 12% sobre estos certificados a 10 aos.
Otra opcin sera mantener la tasa del 24%, pero con la conversin del 50% de
los certificados de participacin en encaje legal adicional no remunerado.
Otra opcin es la emisin por parte del Banco Central de un Bono de Cupn Cero,
es decir, que no pagara inters, con vencimiento a 20 o 30 aos. Este bono
tendra ms atractivo si contase con la garanta del Banco Mundial o del BID.
Este bono se vendera a las Administradoras de Fondos de Pensiones, y a otros
inversionistas nacionales e internacionales, con un descuento que refleje el
rendimiento anual que aspiraran dichas AFPs. Los recursos generados por la
venta de estos bonos, se utilizaran para ir recomprando anticipadamente los
certificados de participacin a 10 aos en poder de los bancos.
El Banco Central debe estar preparado, sin embargo, a adoptar medidas que le
permitan aumentar notablemente sus ingresos, en caso de que no sea posible
reducir significativamente el pago de los intereses mensuales sobre los
certificados de participacin en poder de los bancos. No olvidemos que los
bancos pagarn intereses a los depositantes y que, por tanto, necesitarn recibir
ingresos de intereses para no afectar sensiblemente su flujo de caja.
Una opcin rpida para aumentar los ingresos del Banco Central sera que el
Gobierno transfiera al Banco Central el 100% de los derechos correspondientes a
los ingresos de la Comisin de Cambio. Esto permitira al Banco Central
aumentar sus ingresos en aproximadamente RD$3,000 millones al ao. Sera
necesario posponer transitoriamente el desmonte de la Comisin, dada la
magnitud del problema generado por el colapso del BANINTER. Ser necesario
explicar esta decisin al FMI y a los sectores empresariales que esperaban este
desmonte.
El Estado podra entregar al Banco Central otros activos para cubrir parcialmente
las prdidas: