推動行動金融服務 —

M 化如何為金融業開創新商機
王彥彬 業務副理
企業客戶業務暨服務部
0936356241
 2003 年銀行電子化總體業務策
略
總體業務策略 優先考量 延後考量 未曾考量

留住現有客戶 98.0% 1.6% 0.4%

增加交叉銷售的成功性 90.3% 8.9% 0.8%

開拓新客戶 79.5% 20.5% 0%

營造所有通路的銷售成本 67.1% 29.3% 3.6%

降低服務客戶的成本 66.9% 29.4% 3.6%

客戶關係管理 64.8% 31.6% 3.6%

各種通路的整合 63.7% 32.3% 4.0%

資料來源： Forrester ， 2003 年 2

月
金融業致勝關鍵講座 9/25/2003 ，遠東飯店怡東園
 行動電話用戶成長趨勢
• 到今年六月，台灣的行動電話門號普及率已經超過 110% ，因此大幅降
低了企業推行行動解決方案的障礙。

註 : 本表之行動電話用戶數為尚在使用中之行動電話門號數
資料來源 : DGT
資料整理 : 經濟部技術處 eB 指標研究科專計畫 / 資策會 ECRC-FIND (2003/7)

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 對行動平台的要求 …
 交易平台介面連接後端資料
 安全：
- 支援端對端安全，包括支援隱私權、加密、授權認證
- 依交易規模、參與者、資料交換類型等區分不同等級安全性
 行動技術標準相容性
 行動配備支援： WAP, GPRS, MMS, WinCE/Pocket PC
 最佳化的行動配備功能
 完善整合的數據與影音
 高度個人化與可用性：以提高使用者接受度
 高服務品質 : 行動平台須提供高延展性，在大量交易發生時，
仍不影響其系統的可用度、安全、系統穩定度或回應時間
資料來源： 「 2002 年 Mobilizing Financial Solutions 白皮書
」
美國 Air2Web 公司
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 遠傳行動金融服務 (MFS) 解決方案

資訊服務 / 高科技 金融服務 批發 & 零售

•存取技術資訊 ( 如產 • 金融資訊即時更新 ( 如 • 連結庫存資料庫，允許
品種類、零組件規格 ) 利息費率、收益等 ) 業務人員存取股票資訊
依產業別 •依買主與供應商的交易 • 存取客戶往來現況，包 • 回報交易成功資訊給總
史以及信用評比來設定 括客戶與交易歷史，以 部，以便即時修正生產
客製化 行情價格與策略性採購 了解顧客偏好 時程與訂單狀況
•存取過去的提案及市場 • 確認顧客的信用狀態以 • 傳送促銷訊息給業務，
行情以撰寫提案 避免壞帳 以刺激銷售

其他功能
銀行 證券 保險
• 存取資料採礦工具以找 • 即時存取財金資訊與相 • 保費設定工具─進入顧客
出貢廚度高的顧客 關新聞 檔案進行保費比較
• 為顧客訂購銀行產品 • 存取產業分析師建議與 • 從信用風險資料庫進行
( 如信用用、額外帳戶 市場趨勢 客戶姓名與資料比對
等
• 帳戶餘額與轉帳金額

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 遠傳 MFS 解決方案功能

 支援各種行動配備與不同行銷通路：依行動通訊配備與
通路的不同面貎與特點，與使用者互動
 個人化內容： 使用者能依個人偏好做 內容設定
 訊息與通知服務：依金融資訊變化不斷的情況，提供事前
主動通知用戶行情變化的服務
 安全： 提供有效的安全控管服務
 支援下一代通訊技術：支援各種發展中的行動通訊技術
，以保障使用者權益

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 第一要求： 安全

Gartner Group 在 2003 年針對美國 600 名 CIO 的

調查結果，三大資訊化策略考量重點：
1) 撙節成本
2) 增強安全
3) 支持創新 IDC 在 2003 年 4 月針對西歐 1000 名
IT 人員所做的研究結果，三大資訊
化優先考量分別是：
1) 安全
遠傳 GPRS1)行動企業解決方
安全
案 2) 系統管理
3) 資料管理

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 WVPN 行動數據網路架構

• 透過 IP Sec 提供 End-to-End 的安全傳輸

Corporate
Intranet
GPRS Network
GGSN 3
SGSN e
N, Fram
E1, ISD 5
.2
Relay, X
GGSN
2
GGSN

1
IPSec The Internet

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 花蓮企銀
- 推 M-Loan 只消十秒商機立判
業務 M 化是企業爭取時效，主動出擊的最佳利器。花蓮企銀透過行
動銀行業務智慧系統 (M-Loan) 省下了繁瑣的資料處理時間，更即時
掌握客戶的信用狀況，提供最好的放款條件，實行短短兩個月，業
績明顯成長了十億。花蓮企銀總經理郭豐勝說，「 M-Loan 成為花
蓮企銀的最佳行銷利器。」 。

自去年九月導入 M-Loan 以來，如今全省 31

個營業據點、 200 多個業務員人手一台
PDA ，隨時提供客戶最立即的 M 化放款服
務。
當業務員拜訪客戶時，只需要將客戶的基本
資料、條件輸入 PDA 裡， 信用評分系統
(Credit Scoring System) 就馬上算出客戶的
信用等級，郭豐勝指出，「 M-Loan 就是做
生意的臨門一腳！」，在最快的時間內，業
務員可以與客戶確認價格，如此根本不會錯 花蓮企銀總經理郭豐勝說：「
速度吃市場」，正是花蓮企銀
失任何機會。
金融業致勝關鍵講座 9/25/2003 ，遠東飯店怡東園 導入 M-Loan 的最大原因
 第二要求： 留住現有客戶
- 遠傳企業簡訊家族
文字廣播 (Data Broadcast)
Web based interface 可讓送訊者透過行動電話
MIoD 或個人電腦，將文字以一對多方式傳送給其他行一對多
動電話用戶。
‧ Client server interface, 提供 API
‧ 鍵入一串簡碼 -USSD ( 數字 / 符號 ) 或發簡
訊 -SMS 的方式送出需求
‧ 透過網際網路 (ie. FETnet) 進入企業
內 intranet 接取資料
‧ 可 Broadcasting 及 Query 資料 SMS 通用平台
‧ Client server interface 簡訊服務平台
‧ 企業針可對其簡訊需求於 SMS Protocol 上
做 Programming
‧ 送訊者則透過網際網路經行動電話或個人
電腦
‧ 以一對多將資訊傳送給其他行動電話用戶
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 什麼是遠傳 MIoD 智慧卡 ?

• 有效降低公司成本，減少多餘行動配給
• 即時雙向簡訊互動 ，取代網路連線建置
• 動態更新服務選單，隨時掌握產品資訊

得訊速 保單資訊查詢 主約查詢

遠傳服務區 娛樂高手 行動資訊查詢 保單貸款
遠傳客服專線 選單管理 保單紅利
國壽行動辦公室 保單服務單位
下次繳費查詢

輸入保單號碼 輸入密碼 (6 碼 ) 簡訊送出

(10 碼 ) xxxxxxx
xxxxxxxxxx

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 國泰人壽
- 三萬業務大軍變身行動通
路
去年十月遠傳與國壽首度合作，導入遠傳 MVPN 智慧型行動企業解決方案，以
及遠傳 MIoD 智慧卡。 MVPN 的重點在節費的考量，而 MIoD 智慧卡則是互動
簡訊服務，壽險顧問可透過裝有遠傳 MIoD 智慧卡的手機，直接進入「遠傳行
動辦公室」專區，藉由進入選單發送簡訊的方式，查詢更多保單資訊，取得公
司最新產品訊息。從去年十月至今已有五千名壽險顧問申請該服務。

國泰人壽資訊服務中心經理蔡朝吉說，
推動 M 化之後，業務省下往返公司查
資料與文書處理的時間，業績比以前
省下三成，投保所需時間也從一週縮
短為三天。就連原本替業務收集資料、
傳遞公文的組訓人員，也因為 e 化與 M
化的推動而大幅減少。
誠如蔡朝吉說的，國泰的業務有年輕人
，也有歐巴桑，國泰都能 M 化成功，其
他企業沒道理做不起來。

蔡朝吉說，金控裡頭最有價值的是通路
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 玉山銀行
- 一通簡訊搞定 200 萬客戶
玉山銀行是國內第一家推電子銀行服務的金融業
者，只見電子金融部協理陳嘉鐘在手機上輕輕按
幾個鍵，不到 10 秒鐘即完成一筆轉帳交易。這就
是玉山這兩年推的「隨身銀行」服務，客戶只要
透過手機或 PDA ，就可直接轉帳、查詢帳戶餘額
或最新匯率。
在提升服務效率上，玉山銀行的基金交易直接透過
遠傳 MIoD 企業行動隨選資訊服務，不論是證券下
單、滿足點提醒，或是信用卡的帳款催繳與異常交
易通知等，都在最短時間內以簡訊傳到客戶手機或
PDA 。
而原本催款、通知都要靠客服人員打電話，人事成本不算，單單通訊費就
很驚人，但現在有了遠傳 MIoD ，只要發個簡訊就通通搞定，而且速度驚
人。尤其玉山銀行有兩百萬名信用卡用戶，光靠簡訊就能為信用卡客服省
下龐大支出與成本，甚至多了一個催收管道，陳嘉鐘說，怎麼算都划算。

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 遠傳任意郵
-- 即時取得最新訊息，快速回應顧客
要求
提供企業行動工作者，在任何時間、任何地點、以隨身行動配備、
透過各種上網方式，簡單安全地收發企業內部郵件，做好個人資訊
管理 (PIM)
接取設備
• 行動工作者透過 GPRS 、 ADSL 或採傳統撥接方式，都能任意收發企業內部
email
• 行動配備包括 GPRS 手機、 WinCE/Pocket 、筆記型電腦
Email 系統
• 企業電子郵件系統支援 Microsoft Exchange 或 IBM Lotus Domino
• 可同時使用路上的 POP3 信箱
• 個人版最多同時使用五個 email 帳號
適用對象
• IT 服務業
• 金融及保險業
• 醫療藥品業業務人員及代理商
• 高科技製造業業務人員
• 其他高行動力產業的業務人員及維修工程師
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 系統架構
SMS
遠傳「任意郵」服務 企業內部環境

SMS
Gateway
MMS
GPRS Gateway ADSL 個人助理
MS Exchange
ADSL Mode
m
撥接上 專線
網 Web server Relay Server

Notes 伺服器
防火牆 / Proxy

專線
ERP/EIS 系統

ISPs

POP3 伺服器

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 手機 &
PDA 介面

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 筆記型電腦及網路版介面

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 遠傳刷訊速
-- 降低成本 增加刷卡次數

遠傳刷訊速交易流
程 信用卡組織網路系統
5. 超出代行權限
4. 非本行卡送 送回發卡銀行
國內 ( 際 ) 網路

發卡銀行
收單銀行 7. 代轉處理結果
6. 發卡銀行回 Issuer Bank
Acquirer Bank 至收單銀行
覆處理結果

8. 代轉處理
結果至商店

遠傳刷訊速
1. 發卡
FET 9. 決定刷卡與否
3. 通知
收 持卡人
單銀行 2. 持卡簽帳 Cardholder
商家
m-Merchant

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 遠傳刷訊速與傳統刷卡機比
較
遠傳刷訊速 :

 透過無線網路撥接至銀行取得交易授權
 無線刷卡機內須有 GSM SIM Card
 授權速度可達 8~10 秒
 目前使用 GSM data service
 內建印表機 , 可攜帶 , 移動或於固定地點使用

Fixed-line 傳統刷卡機 :

 透過市內電話撥接至銀行取得交易授權
 需申請市內電話 ( 裝置費 $3000)
 以市內電話通話時間計費 ( 若交易授權時間為 30 秒內 , 則每通授權
以 NT$1.6 計算 )
 只適用於固定地點

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 第三要求： 增加跨售的成功性
 行動電話 ( 無應答時 )  ➁ 分機 ( 無應答時 )
 ➂ 總機
藉由 MVPN 串起的聯絡網，金控內部從銀行、證券、保險、投信等不同
公司的成員能直接聯繫，更快找到人，進而提升工作效率，而企業同時只需花
費更低的通訊成本，就能提高生產力 User A ( 分機 6168)
➀ 總機 ( 分機 6000)
User A :Mobile
User B:0936-XXXXXX( 簡碼 6168)
➁ ➂

遠傳電信 E1/T1-PRA
遠傳電信
GSM/IN
GSM/IN 網路
網路
E1/T1-PRA
PSTN

PABX

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 公私分帳功能說明

企業主可根據員工的個別需求，選擇「通話分鐘數 / 時
段」或「帳單金額」兩種不同的公私分帳條件：

「通話分鐘數 (call duration ) 」 / 時 「帳單金額 (bill amount) 」

段
- 依分鐘數： 例如每人限定額度 250 分 - 例如企業設定每個員工的
鐘為公司帳，如果超出時數額度，員工 「 MVPN 帳單折抵金額」為
必須自付或限撥 500 元，若當月帳單實際金額
為 750 元，則公帳將替員工支
- 依上、下班時段： 企業可以設定上、 付 500 元，超出的 250 元則由
下班的時段，上班時段內所撥打的電話 員工自行繳付
列入公帳，下班時所撥打的電話則由員
工自行付擔

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 華碩 - 用 MVPN 形成
公司、通路商、客戶
的聯絡網
華碩總管理處管理師吳濟輝指出，華碩初步計劃把這個聯絡網繼續擴大，
將上游供應商那入，再將通路商，客戶群，都逐漸納進 MVPN 聯絡網，
形成一個大的華碩網，以 MVPN 服務形成企業與企業之間的緊密連結。

尋找適合的電信業者的過程中，我們也受到很
大的衝擊，吳濟輝說。有些電信業者純粹以低
成本作為號召，一再強調免月租費，贈送通話
費等方式，但是後續能不能與公司的 MIS 系統
互相連結，提不出滿意的答案。

在引進 MVPN 之前，華碩電腦早就已經利用遠

傳電信的行動資訊隨選服務 MIoD 協助公司運
作，在全省的服務旗艦店體系「皇家俱樂部」
，利用簡訊將產品送修進度通知客戶，不但免
除了—打電話通知的時間，也使整個工作流程有
效地縮短，促進了工作效率。

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金融業致勝關鍵講座 9/25/2003 ，遠東飯店怡東園
 企業行動化基本需求 – 5S &
4A
Security 安全地與 Intranet 連線
Standard 世界的標準，並且具備未來的擴充
的前瞻性與升級能力
Speed 持續的傳輸速度與資料壓縮以提昇
效率
Stability 全球覆蓋率高與廣泛的服務範圍，
穩定的網路，高速行動亦不
受限制
Service 完整的整合方案與高品質的服務
4A - Anywhere, Anytime, Anyhow,
Any Device
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 企業 M 化的綜效包括 …
• 作業流程最佳化管理
• 提高生產營運流程速度
• 減少加班時間
• 減少員工差旅 / 交通費用
• 提昇企業生產競爭力
• 自動資料更新，減少資料輸入時間
• 提高顧客滿意度
根據許多報告及成功案例顯示，企業 M 化可
替企業提高超過 30% 的員工生產力或成本費
用支出 …

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 THANK YOU
遠傳電信
企業客戶業務暨服務部 業務副理
王彥彬 Roger Wang
行動電話： 0936-356-241
E-mail ： ybwang@fareastone.com.tw

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