Professional Documents
Culture Documents
WANG
Pengertian
CIRI-CIRI WANG
Diterima umum
berfungsi
sbg alat
perantaraan
Kestabilan nilai
Mudah
di bawa
nilai tdk
mudah
Tahan lama
- sbg alat
penyimpanan
il i
Penawaran
terhad
Keseragaman
- ciri,
bentuk,
Mudah
dikenali
JENIS-JENIS WANG
JENIS WANG
Duit Syiling
Wang Kertas
Deposit Semasa
PENERANGAN
digunakan sbg wang tanda (token money) kerana nilai mukanya lebih tinggi drp
nilai bahan sebenar (kecuali 1 sen = 3.5 sen)
disandarkan kpd emas dan pertukaran asing
merupakan wang sah mesti diterima umum
bayar menggunakan cek
bukan wang sah
FUNGSI WANG
FUNGSI WANG
1. Perantaraan pertukaran
2. Unit ukuran nilai
3. Alat simpanan nilai
4. Alat bayaran tertunda
HURAIAN
suatu komoditi perantaraaan pertukaran yang boleh diterima umum
dapat menyelesaikan masalah kehendak serentak
memberikan ukuran seragam untuk nilai barang dan perkhidmatan
kerana sifatnya yang tahan lama
membeli barang dan bayar secara ansuran
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
Jenis-jenis bank
Syarikat Kewangan
(FINANCE)
Institusi yang
menjalankan operasi
penerimaan deposit
simpanan dan tetap
Juga terlibat dlam
pemberian pinjaman dan
perniagaan gadaian serta
sewa beli.
Operasinya tertaklukkpd
Akta Institusi
Perbankan dan Kewangan
(BAFIA) 1989.
Menerima dep. Tabungan
& tetap
Cth : Affin ACF finance
Berhad,
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
SKIM PERBANKAN
KONVENSIONAL.
menjalankan
urusniaga berasaskan
kdr faedah
dikawal oleh Akta
Perbankan dan
Institusi Kewangan
(BAFIA), 1989.
Menerima deposit
tetap
Bank Pusat
BNM ditubuhkan 26/1/1959 di bawah ordinan BNM 1958
Matlamat :
i)
memastikan kestabilan kewangan dan struktur ekonomi
ii)
jurubank dan penasihat kewangan kpd kerajaan
berteraskan kepentingan negara dan tidak bermotif keuntungan semata-mata
Peranan BNM :
i)
pengeluar dan mengawal kestabilan nilai mata wang negara
ii)
penasihat kewangan kerajaan
iii)
menguruskan dasar kewangan negara.
1. Deposit Tabungan
Blh dikeluarkan bila2 masa
Faedah > rendah drp
simpanan tetap
Diberi buku & mgunakan
kad juru$ elektronik
2. deposit Tetap
Utk satu tempoh tertentu
spt 1,3,6,9,12 bln
Kdr faedah > tinggi
3. Deposit Semasa
Mbuat byrn mgunakan cek
Kemudahan overdraf
dikenakan caj pkhidmatan
Tdk mgunakan buku simpanan
Rekod dlm btk penyata bank
yg dihantar setiap bulan
Blh mgunakan kad juru$
elektronik
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
Memberi pinjaman
1. Overdraf
Pemegang akaun semasa
Mluarkan > drpd jumlah dep.
dlm akaun
2. Pinjaman
Pinjaman Bercagar
Memerlukan cagaran
Pinjaman j/pjg (3-25 thn)
Kdr faedah ikut kdr dr
semasa ke semasa
Pinjaman Persendirian
Pinjaman j/pendek
Tiada cagaran,
Perlu penjamin(kes tertentu
1. Sistem Cek
Pemilik akaun semasa blh mgunakan cek utk
mbuat pbyrn bank akan mbyrn tunai ke atas cek
yg dikemukakan
Ejen penerima byrn bg pemilik cek semua pihak
yg menerima pbyrn menerusi cek boleh
menunaikan cek tsbt di kaunter bank pdgn
Perkhidmatan2 lain
Debit langsung
arahan pbyrn yg diberikan oleh pemilik akaun
simpanan kpd bank utk melakukan pbyrn secara
berulang tetapi jumlah bg setiap byrn berbeza
cth: byrn bil2
3. Pemegang amanah
Mengurus harta kump $
Mengurus wasiat
Draf bank
Cek yg dikeluarkn bank atas DD pelanggan
4. Cek kembara
Cek yg mpyi nilai m/$
asing
(BAFIA) 1989
Menerima deposit tetap
Prinsip
Wadiah (Pemegang amanah)
Def : kontrak simpanan
keselamatan antara penyimpan
(pelanggan) dan penjaga (bank).
1.
2.
1. Akaun Pelaburan am
2. Akaun pelaburan
khas
Musyarakah (Perkongsian
Menjalankan Perniagaan)
Def : pbiayaan perniagaan secara
usaha sama dan untung atau rugi
akan dikongsi bersama pd nisbah
yg ditetapkn
Bait Bithaman Ajil (Jualan
Secara Ansuran)
Def : penjualan semula sesuatu
barang pd harga yg lebih tinggi
tetapi pbyrn dilakukan secara
ansuran.
Bai At Takjiri (Pindah Milik
Harta Sewa)
Def : harta yg disewa blh
dipindah milik secara kekal,
Sewa yg dibyr selama tempoh
sewaan dikira sbg sbhgn drpd
harga utk memiliki aset yg disewa
Qard Al Hassan (Pinjaman
Ikhlas)
Def : jumlah yg dibyr balik sama
dgn jumlah yg dipinjam
1. Pembiayaan Projek
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
wang
Mudharabah (Perkongsian
Untung)
Def : pjjn pkongsian untung ygn
dibuat antara dua pihak, iaitu
pihak yg mbuat tabungan pemilik
modal) dgn pihak yg mbuat
pelaburan (bank)
Murabahah (Harga Jualan
Ditambah Margin Untung)
Def : penjualan barang melebihi
harga belian kerana ditambah
dengan margin untung
1. Pembiayaan modal
kerja
Pembiayaan :
1. rumah kediaman
2. kilang dan peralatan
3. kenderaan
bermotor
4. saham
Pembiayaan perumahan
dan harta (mesin,
jentera)
Kaedah
Sejumlah wang akan didepositkan ke dlm
bank
Wang tsbt akan dilaburkan oleh bank
Jika bank mdpt keuntungan maka bank akan
beri pulangan sbg sagu hati
Jika pdeposit menuntut balik wangnya bank
akan mengembalikn tsbt
Bank bertindak sebagai pengusaha pelaburan
& pemilik modal tdk dibenarkn bkerja dgn
pihak pengusaha
Keuntungan akan dibahagi sama rata
Kerugian akan ditanggung oleh pemilik modal
sahaja
Bank akan menanggung kerugian operasi
Pelanggan mkhdki sesuatu barang dgn
pbiayaan dr bank
Bank akan mbeli brg tsbt dan mjual semula
kpd pelanggan tadi dgn harga yg lebih tinggi
kerana dicampur margin untung
Bank bkongsi
keuntungan dgn
pemegang modal
atas pjnn yg telh
dibuat antar
pemilik modal dgn
pihak bank
Bank mjual brg pd
harga yg lebih
tinggi drp harga
belian dgn
psetujuan
pelanggan
Kontrak pkongsian
usaha sama ant
bank dgn pemilik
modal
Pelanggan dpt
mbuat byrn secara
ansuran
Harta yg disewa
oleh pelanggan
boleh dipindah
milik kpd penyewa
1.
2.
3.
4.
menyediakan pkhid kpd krjn pusat, krjn neg & badan bkanun
menguruskn akaun krjn dgn menyediakan cek, mbuat dan menerima pbyrn bg pihak krjn
menguruskan hutang negara
- mberi pinjaman & pdahuluan sementara apb hasil krjn tdk cukup utk menampung pbelanjaan
- pinjaman dlm neg dgn menerbitkn & mjual bil2 pbendaharaan & surat jaminan krjn kpd institusi k$n
dlm neg @ org ramai
- mbantu krjn mperolehi pinjaman drp pasaran modal a/bangsa spt pasaran London, NY & Tokyo
- mengurus pbyrn balik hutang luar negara
Mjlnkn urus niaga ptukaran asing bgi pihak kerajaan
Mbuat pelaburan bg krjn
mkaji projek pelaburan & mberi nasihat
btindak sbg ejen mbuat pelaburan
FUNGSI
BANK
PUSAT
1.
2.
3.
1.
2.
3.
4.
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
ALAT-ALAT DASAR
KEWANGAN
1. Rizab Tunai
sejumlah wang tunai
yg perlu dikekalkan
di bank
perdagangan.
INFLASI
Def : tingkat harga umum mengalami
kenaikan secara bterusan. Ini
menunjukkan bekalan wang dlm eko tlalu
byk berbanding dgn jumlah barang
KEMELESETAN
Def : keluaran negara menurun
secara berterusan dan kadar
pengangguran mnkt (kegiatan eko
sgt rendah)
Permintaan jatuh
DD mnkt/kemelesetan dipulihkn
Inflasi terkawal
Ekonomi Stabil
2. Rizab berkanun
simpanan wajib
bank perdagangan
di bank pusat
Inflasi terkawal
Ekonomi Stabil
Permintaan merosot
Permintaan meningkat
Inflasi terkawal
Ekonomi Stabil
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
4.
Jual Beli
Surat Jaminan
Kerajaan sijil yg
dkeluarkn o krjn
utk meminjam wang
drp orang ramai
Permintaan merosot
Permintaan meningkat
Inflasi terkawal
Ekonomi stabil
5. Kawalan Syarat
Sewa Beli
peraturan pbiayaan
sewa beli dari segi
pbiayaan maksimum
dan tempoh byr
balik pinjaman
Had maksimum
pinjaman
dikurangkan
Tempoh bayaran
balik dipendekkan
Had maksimum
pinjaman
ditingkatkan
Tempo bayaran
balik
dipanjangkan
Pinjaman berkurangan
Pinjaman meningkat
Permintaan merosot
Permintaan berkurangan
Inflasi terkawal
Ekonomi stabil
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
PERBEZAAN
Bank Perdagangan
Syarikat Kewangan
Bank perdagangan menerima deposit tetap, deposit semasa
Syarikat Kewangan menerima deposit tetap dan deposit
dan deposit tabungan daripada orang ramai dan firma
tabungan daripada orang ramai dan firma
Bank perdagangan memberikan kadar faedah yang lebih rendah Syarikat kewangan memberikan kdar faedah yg lebih tinggi ke
ke atas deposit tetap dan deposit tabungan
atas deposit tetap dan deposit tabungan
Bank perdagangan memberi pinjaman overdraf
Syarikat kewangan memberikan pinjaman kenderaaan melalui
sewa beli
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan seperti
Syarikat kewangan tidak menyediakan perkhidmatan
mendiskaunkan bil pertukaran, jual beli pertukaran asing,
perkhidmatan tersebut.
perintah sedia ada, pindahan kredit, draf bank, dan cek
kembara serta debit langsung.
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
BANK PERDAGANGAN
Dimiliki oleh pihak swasta
Bertujuan untuk mencari keuntungan
Menyediakan perkhidmatan kepada orang ramai dan firma
Menyediakan akaun semasa, akaun tetap, dan akaun tabungan
kepada orang ramai dan firma.
Memberikan pinjaman jangka pendek dan jangka panjang
seperti overdraf, pinjaman persendirian, pinjaman perumahan,
dan pinjaman bercagar kepada orang ramai dan firma.
Mempunyai kuasa untuk mencipta kredit/memberikan pinjaman
Mengurus hutang orang ramai dan firma
Contoh : Bumiputra-Commerce Bank Berhad.
Syarikat Insurans
Syt Insurans
Konvensional
tertakluk kpd
Akta Insurans
1963
dikawal oleh
Pengarah
Insurans dan
Takaful BNM
menawarkan
perlindungan
drp risiko yg
blh
diinsuranskan
prinsip
insurans ialah
perkongsian
risiko (yg
bnasib baik
mbantu yg tdk
bnasib baik.
i. Insuran
nyawa
kematian,
kemalangan @
kehilangan
upaya
ii. Insurans am
kerugian
kewangan
akibat
kebakaran,
kecurian dsb.
Syarikat Takaful
blandaskan syariat
Islam
aktivitinya tertakluk
kpd Akta Takaful
1984
dikawal oleh Lembara
Pengawasan Syariah.
i. Takaful am
plindungn dr risiko
kebakaran, kehilangan
@ kerosakan harta
benda
ii.Takaful Keluarga
kematian, @ masalah
kesihatan, @
kemalangan.
Prinsip :
a)
Takaful (Saling
menjamin)
- pihak yg ditimpa
b)
Mudharabah
(perkongsian
keuntungan)
- Sebahagian caruman
setiap peserta
dilaburkan dan hasil
pelaburan dikongsi pd
kadar yg tdk
ditetapkan
Tabarru
c)
Bank Simpanan
Nasional
Lembaga Tabung
Haji
ditubuhkan pa
1.12.74 di bawah
Akta Parlimen
terletak di bawah
pengawasan
Kementerian
Kewangan Msia
Tujuan :
- mgalakkan
tabungan bg yg
bpdptn rendah
- sumber modal
untuk pbgn negara
- disyaratkan
melabur 70% drp
deposit dalam
sekuriti krjn.
Perkhidmatan yang
ditawarkan :
Tujuan :
i. mblhkan org
Islam
menabung bg
menunaikan
fardu haji
ii. mblhkan org
Islam mambil
bhgn yg bkesan
dlm bidang
penanaman
modal melalui
cara yg halal di
sisi Islam
iii. mberi
plindungan dan
kbajikan utk
jemaah haji
melaksanakan
fardu haji
dengan
menyediakan
pelbagai
kemudahan
(a)Menerima deposit
- tabungan
- deposit tetap
- sijil Simpanan
Premium
(b)
Membeli
surat jaminan
kerajaan
(c)Menjual Amanah
Saham BSN
Kumpulan Wang
Simpanan
Pekerja
Tujuan :
- menyediakan
jaminan sosial
kpd ahlinya
dlm btk
faedah
selepas
persaraan.
(derma)
- setiap peserta
bsetuju menderma
sebahagian drp
carumannya utk
membantu pihak yg
ditimpa risiko.
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
10
MENERIMA DEPOSIT
i. Akaun tabungan
BSN
- akaun simpanan
- akaun sismpanan tetap
- akaun pelaburan am
- akaun simpanan waldiah
ii. Premium
- syt insurans menerima
premium drp
sidiinsurans secara tetap
untuk jangkamasa
tertentu
- syt takaful terima
deposit dlm btk
sumbangan drp peserta
takaful
iii. Simpanan di LTH
- akaun tabungan dr umat
Islam
iv. Caruman pekerja
MENGGALAKKAN
TABUNGAN
i. Menyediakan
perkhidmatan Simpanan
Wang Terjamin
- semua simpanan dijamin
oleh kerajaan
- meyakinkan pendeposit
ii. Menawarakan pulangan
yang menguntungkan
- menimbulkan minat
masyarakat utk menabung
iii. Memudahkan
pengeluaran dan pbyrn
dibuat
- BSN tdpt mesin juruwang
elektrik
- Pbyrn menerusi
teleperbankan spt perintah
sedia ada dan debit langsung
iv. Menyediakan bilangan
cawangan yg byk di
seluruh negara
v. Memberi perlindungan
hayat dan hata benda
- menggalakkan masyarakat
menabung.
MENGGALAKKAN
PELABURAN.
i. Menyediakan pinjaman
kpd masyarakat
pinjam utk pelaburan
cth : beli rumah, sewa beli
dll
ii. Melaksanakan pelbagai
projek pelaburan
Cth : LTH melabur dlm
harta tanah, pbinaan dan
peladangan
iii. Menyalurkan tabungan
utk pelaburan
mbiayai pelaburan krjn
dan sektor swasta
LTH Sijil pelaburan
Syt Insurans & KWSP
membeli surat jaminan
krjn & bil perbendaharaan
BSN melanggan Surat
jaminan kerajaan
SUMBER
KEWANGAN
KEPADA PASARAN
MODAL NEGARA
Mengumpul dana @
deposituntuk
disalurkan kpd
pasaran modal
negara
Mengurangkan
pergantungan kpd
sumber kewangan
antarabangsa.
Menggembleng Tabungan
- Membiayai projek pembangunan yg dijalankan oleh individu , swasta @ kerajaan
- Cth : syarikat kewangan menyalurkan dana dalam btk j/pdk bagi pembiyaan sewa beli untuk individu
- LTH menyalurkan tabungan kpd sekuriti korporat
- KWSP menyediakan dana j/panjang krjn
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008
11