You are on page 1of 11

BAB 6 : WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN

WANG

Pengertian

Sebarang benda (komoditi) yang boleh diterima


umum sebagai alat perantaraan pertukaran barang

CIRI-CIRI WANG

Diterima umum

berfungsi
sbg alat
perantaraan

Kestabilan nilai

Mudah
di bawa

nilai tdk
mudah

Tahan lama
- sbg alat
penyimpanan
il i

Penawaran
terhad

Keseragaman
- ciri,
bentuk,

Boleh dibahagi kpd


unit-unit yang lebih
kecil

Mudah
dikenali

JENIS-JENIS WANG
JENIS WANG
Duit Syiling
Wang Kertas

Deposit Semasa

PENERANGAN
digunakan sbg wang tanda (token money) kerana nilai mukanya lebih tinggi drp
nilai bahan sebenar (kecuali 1 sen = 3.5 sen)
disandarkan kpd emas dan pertukaran asing
merupakan wang sah mesti diterima umum
bayar menggunakan cek
bukan wang sah
FUNGSI WANG

FUNGSI WANG
1. Perantaraan pertukaran
2. Unit ukuran nilai
3. Alat simpanan nilai
4. Alat bayaran tertunda

HURAIAN
suatu komoditi perantaraaan pertukaran yang boleh diterima umum
dapat menyelesaikan masalah kehendak serentak
memberikan ukuran seragam untuk nilai barang dan perkhidmatan
kerana sifatnya yang tahan lama
membeli barang dan bayar secara ansuran

KEBAIKAN SISTEM KEWANGAN


SISTEM KEWANGAN
ASPEK
Menyelesaikan mslh khdk serentak
Perantaraan
Barang & pkhidmatan boleh
Pertukaran
diberperoleh menggunakan wang
memberikan ukuran seragam nilai
Ukuran nilai
barangan dalam sebutan harga
Ciri tahan lama dan stabil mengekalkan Penyimpanan
nilai dalam masa depan
nilai yang
baik
Nilai yang stabil membolehkan bayaran Bayaran
untuk pembelian hari ini dilakukan
tertunda
secara ansuran.

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

BERBANDING SISTEM BARTER


SISTEM BARTER
pertukaran hanya boleh berlaku antara individu yang
saling mengkehendaki barang yang dimiliki
u/niaga memerlukan banyak masa & tenaga
sukar untuk menilai kerana barangan dinilai dalam unit
kuantiti barang lain
Barang tdk tahan lama akan mengalami kemerosotan
nilai oleh itu tidak boleh menjadi penyimpanan nilai
yang baik.
Barangan tanpa nilai yg stabil menyukarkan bayaran
tertentu kerana nilai pembayaran pada masa hadapan
mungkin berbeza dgn nilai yang dipersetujuai

Jenis-jenis bank

Syarikat Kewangan
(FINANCE)
Institusi yang
menjalankan operasi
penerimaan deposit
simpanan dan tetap
Juga terlibat dlam
pemberian pinjaman dan
perniagaan gadaian serta
sewa beli.
Operasinya tertaklukkpd
Akta Institusi
Perbankan dan Kewangan
(BAFIA) 1989.
Menerima dep. Tabungan
& tetap
Cth : Affin ACF finance
Berhad,

Bank Saudagar (MERCHANT)


Institusi perbankan yg mkhusus dlm penyediaan perkhidmatan
kpd syarikat koporat.
Ditubuhkan di bawah akta Bank 1973
4 perkhidmatan bank saudagar :
i)
mberi pkhidmatan rundingan koporat
ii)
menguruskan pinjaman bersindiket
iii)
menanggung jamin terbitan syer
iv)
khidmat pengurusan berportfolio.

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

Bank Perdagangan (BANK)


milikan swasta dan
aktivitinya adalah
berteraskan keuntungan

SKIM PERBANKAN
KONVENSIONAL.
menjalankan
urusniaga berasaskan
kdr faedah
dikawal oleh Akta
Perbankan dan
Institusi Kewangan
(BAFIA), 1989.
Menerima deposit
tetap

SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)


Matlamat utama penubuhan
adalah untuk menjalankan urusan
bank mengikut syariat Islam.
Tidak mengenakan faedah tetapi
berasaskan keuntungan.
Tidak menawarkan deposit tetap
Dikawal oleh Lembaga
Pengawasan Syariah (1997)

Bank Pusat
BNM ditubuhkan 26/1/1959 di bawah ordinan BNM 1958
Matlamat :
i)
memastikan kestabilan kewangan dan struktur ekonomi
ii)
jurubank dan penasihat kewangan kpd kerajaan
berteraskan kepentingan negara dan tidak bermotif keuntungan semata-mata
Peranan BNM :
i)
pengeluar dan mengawal kestabilan nilai mata wang negara
ii)
penasihat kewangan kerajaan
iii)
menguruskan dasar kewangan negara.

FUNGSI BANK PERDAGANGAN


Menerima Simpanan
/ Deposit

1. Deposit Tabungan
Blh dikeluarkan bila2 masa
Faedah > rendah drp
simpanan tetap
Diberi buku & mgunakan
kad juru$ elektronik

2. deposit Tetap
Utk satu tempoh tertentu
spt 1,3,6,9,12 bln
Kdr faedah > tinggi

3. Deposit Semasa
Mbuat byrn mgunakan cek
Kemudahan overdraf
dikenakan caj pkhidmatan
Tdk mgunakan buku simpanan
Rekod dlm btk penyata bank
yg dihantar setiap bulan
Blh mgunakan kad juru$
elektronik

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

Memberi pinjaman

1. Overdraf
Pemegang akaun semasa
Mluarkan > drpd jumlah dep.
dlm akaun

2. Pinjaman
Pinjaman Bercagar
Memerlukan cagaran
Pinjaman j/pjg (3-25 thn)
Kdr faedah ikut kdr dr
semasa ke semasa
Pinjaman Persendirian
Pinjaman j/pendek
Tiada cagaran,
Perlu penjamin(kes tertentu

Pinjaman kad kredit


Diberi kpd pemegang kad
Boleh buat
perbelanjaan/pmbyran
scr kredit
Bank kenakan faedah

3. Mdiskaunkan bil2 ptukaran


Menunaikan bil di kaunter bank perdagangan
pd kadar yg lebih rendah drp nilai muka
Cth : sorg peksport mpyi bil ptukarn dgn
nilai muka RM20 000. byrn utk bil ini hanya
akan diterima dlm masa 4 bln lagi. Jika
peksport memerlukan $ dia blh menunaikan
bil. Bank akan memberikan wang kpd
peksport ttp pd nilai tlh didiskaunkan RM18
000. Bank akan menuntut pbyrn drp pluar
bil.

Membuat & menerima


byrn bg pihak pelanggan

1. Sistem Cek
Pemilik akaun semasa blh mgunakan cek utk
mbuat pbyrn bank akan mbyrn tunai ke atas cek
yg dikemukakan
Ejen penerima byrn bg pemilik cek semua pihak
yg menerima pbyrn menerusi cek boleh
menunaikan cek tsbt di kaunter bank pdgn

2. Arahan kepada bank


Perintah sedia ada
Arahan yg diberi o pemegang akaun simpanan
kpd bank untuk membuat byrn tetap yg bulang
pd tarikh tertentu. Cth ansuran kereta,rumah
Pindahan kredit
Arahan pbyrn terus dikreditkan kedlm akaun
penerima
Cth : mbyr gaji, mbyr hutang pbekal, mbyr div
kpd pemegan shm.

Mengurus pertukaran asing


Mbeli m/$ asing bg
pimport yg memerlukan
utk mbuat byrn
Menukar m/$ yg diterima
peksport
Mbeli pd harga rendah &
jual pd harga tinggi

Perkhidmatan2 lain

1. Peti Simpanan Selamat


Dibina disebuah bilik
kebal
Menyimpan dokumen2
penting & brg kemas
2. Pkhid nasihat &
perundingan
Byrn cukai, pengurusan
perniagaan & nasihat
pelaburan

Debit langsung
arahan pbyrn yg diberikan oleh pemilik akaun
simpanan kpd bank utk melakukan pbyrn secara
berulang tetapi jumlah bg setiap byrn berbeza
cth: byrn bil2

3. Pemegang amanah
Mengurus harta kump $
Mengurus wasiat

Draf bank
Cek yg dikeluarkn bank atas DD pelanggan

4. Cek kembara
Cek yg mpyi nilai m/$
asing

Kad juruwang elektronik (ATM), teleperbankan


dan Internet
mblhkan pelanggan bank mjlnkan pbg urusan
pbankan sc elektronik

SKIM PERBANKAN YANG DIJALANKAN


SKIM PERBANKAN KONVENSIONAL
Berlandaskan kaedah perbankan konvensional

Urusan berdasarkan kadar faedah

Dikawal oleh Akta Perbankan & Institusi Kewangan

(BAFIA) 1989
Menerima deposit tetap

Prinsip
Wadiah (Pemegang amanah)
Def : kontrak simpanan
keselamatan antara penyimpan
(pelanggan) dan penjaga (bank).

1.
2.

1. Akaun Pelaburan am
2. Akaun pelaburan
khas

Musyarakah (Perkongsian
Menjalankan Perniagaan)
Def : pbiayaan perniagaan secara
usaha sama dan untung atau rugi
akan dikongsi bersama pd nisbah
yg ditetapkn
Bait Bithaman Ajil (Jualan
Secara Ansuran)
Def : penjualan semula sesuatu
barang pd harga yg lebih tinggi
tetapi pbyrn dilakukan secara
ansuran.
Bai At Takjiri (Pindah Milik
Harta Sewa)
Def : harta yg disewa blh
dipindah milik secara kekal,
Sewa yg dibyr selama tempoh
sewaan dikira sbg sbhgn drpd
harga utk memiliki aset yg disewa
Qard Al Hassan (Pinjaman
Ikhlas)
Def : jumlah yg dibyr balik sama
dgn jumlah yg dipinjam

1. Pembiayaan Projek

Al-Wakalah (bank sbg Ejen)


Def : satu pjjn ant seseorang
pelanggan dgn bank dan pelanggan
tsbt melantik bankny sbg ejen
Al-Kafalah (penjamin)
Def : satu pjjn antara ssorg
pelanggan dgn banknya .

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

Tidak menerima deposit tetap

KONSEP SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)


Jenis (Contoh)
Tujuan
Bank btindak sbg

penjamin dan tidak


mengenakan sbrg

byrn kpd pemilik

wang

Mudharabah (Perkongsian
Untung)
Def : pjjn pkongsian untung ygn
dibuat antara dua pihak, iaitu
pihak yg mbuat tabungan pemilik
modal) dgn pihak yg mbuat
pelaburan (bank)
Murabahah (Harga Jualan
Ditambah Margin Untung)
Def : penjualan barang melebihi
harga belian kerana ditambah
dengan margin untung

Al-Ijarah ( Konsep Sewa)


Def : Bank menyewakan brg kpd
pelanggan

OLEH BANK PERDAGANGAN.


SKIM PERBANKAN ISLAM
berlandaskan hukum syarak
Urusan berasaskan kadar keuntungan
Dikawal oleh Lembaga Pengawasan Syariah

1. Pembiayaan modal
kerja

Pembiayaan :
1. rumah kediaman
2. kilang dan peralatan
3. kenderaan
bermotor
4. saham
Pembiayaan perumahan
dan harta (mesin,
jentera)

Kaedah
Sejumlah wang akan didepositkan ke dlm
bank
Wang tsbt akan dilaburkan oleh bank
Jika bank mdpt keuntungan maka bank akan
beri pulangan sbg sagu hati
Jika pdeposit menuntut balik wangnya bank
akan mengembalikn tsbt
Bank bertindak sebagai pengusaha pelaburan
& pemilik modal tdk dibenarkn bkerja dgn
pihak pengusaha
Keuntungan akan dibahagi sama rata
Kerugian akan ditanggung oleh pemilik modal
sahaja
Bank akan menanggung kerugian operasi
Pelanggan mkhdki sesuatu barang dgn
pbiayaan dr bank
Bank akan mbeli brg tsbt dan mjual semula
kpd pelanggan tadi dgn harga yg lebih tinggi
kerana dicampur margin untung

Bank bkongsi
keuntungan dgn
pemegang modal
atas pjnn yg telh
dibuat antar
pemilik modal dgn
pihak bank
Bank mjual brg pd
harga yg lebih
tinggi drp harga
belian dgn
psetujuan
pelanggan
Kontrak pkongsian
usaha sama ant
bank dgn pemilik
modal

Pelanggan dpt
mbuat byrn secara
ansuran

Pihak bank mbeli brg yg dikhdki pelanggan


Pihak bank akan mjual brg kpd pelanggan dgn
harga jualan yg tlh ditambah dgn margin
keuntungan
Pelanggan akan mbuat byrn secara ansuran

Harta yg disewa
oleh pelanggan
boleh dipindah
milik kpd penyewa

Pihak bank menyewakan hak kpd pelanggan


utk suatu jangka masa tertentu
Pihak bank menjual harta kpd penyewa pd
harga yg dipersetujui
Sewa yg sudah dibyr dianggap sbg byrn
untuk harg aset tbst

Bank dan pelanggannya mengeluarkan modal


bersama
Jika blaku kerugian kedua-dua pihak akan
menanggung kerugian tersebut

Tidak melibatkan faedah


Pemimjam diwajibkan mbyar balik semua
wang yg tlh dipinjam stlh cukup tempoh
Jumlah yg perlu dijelaskan sama dgn jumlah
yg dipinjam
Pelanggan akan memilih barang yg diperluk
Bank akan mbeli dan menyewakannya kpd
pelanggan
Pbeli hanya boleh menyewa brg tsbt ttp
tidak boleh mengambil alih mjadi miliknya

Bank akan memberi jaminan bhw pelanggan tsbt


akan memenuhi tanggungannya thdp pihak
ketiga

JURUBANK KEPADA KERAJAAN

1.
2.

3.
4.

menyediakan pkhid kpd krjn pusat, krjn neg & badan bkanun
menguruskn akaun krjn dgn menyediakan cek, mbuat dan menerima pbyrn bg pihak krjn
menguruskan hutang negara
- mberi pinjaman & pdahuluan sementara apb hasil krjn tdk cukup utk menampung pbelanjaan
- pinjaman dlm neg dgn menerbitkn & mjual bil2 pbendaharaan & surat jaminan krjn kpd institusi k$n
dlm neg @ org ramai
- mbantu krjn mperolehi pinjaman drp pasaran modal a/bangsa spt pasaran London, NY & Tokyo
- mengurus pbyrn balik hutang luar negara
Mjlnkn urus niaga ptukaran asing bgi pihak kerajaan
Mbuat pelaburan bg krjn
mkaji projek pelaburan & mberi nasihat
btindak sbg ejen mbuat pelaburan

Mengeluarkan Mata Wang

Bank pusat mluarkn m/wang


Msia iaitu duit syiling dan
wang kertas
Memastikan jumlah
penawaran wang sentiasa
mcukupi & sesuai dgn
keperluan eko semasa
Bdsrkn rizab emas & rizab
ptukaran asing pd kdr 80.59%
(RM 1 yg dikeluarkn bank
pusat akan mcagarkn
RM80.59 sen

FUNGSI
BANK
PUSAT

Mengawal Kestabilan Nilai


Mata Wang

1.

2.

3.

Mewujudkn sandaran min


sbyk 80.59% utk setiap unit
mata wang
Campur tangan dlm psrn
ptukaran asing dgn mbeli @
mjual ptukarn asing
Mengawal inflasi

Rizab a/bgsa - tdiri drp stok emas,

ptukaran asing, hak pluarn istimewa


IMF & kdudukn rizab di IMF
Hak pluarn istimewa IMF rizab
yg diwujudkn olh IMF & blh
digunakan utk menyelesaikn obligasi
pbyrn /bgsa

1.
2.

3.
4.

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

JURUBANK KEPADA BANK PERDAGANGAN

Menyimpan rizab berkanun bank-bank perdagangan


Mengawal rizab tunai serta rizab berkanun BP
Rizab berkanun disimpan di bank pusat manakala rizab tunai
disimpan di BP sendiri
Menyediakan Rumah penjelasan utk menunaikan cek antara bank-bank
perdagangan
Sumber pinjaman terakhir bg BP yg mengalami masalah kewangann spt
pluarn bil2 sekuriti baru, mdiskaunkn bil pbendaharaan & surat jaminan &
pinjaman langsung

CARA BANK PUSAT MENGAWAL INFLASI DAN KEMELESETAN EKONOMI

ALAT-ALAT DASAR
KEWANGAN

1. Rizab Tunai
sejumlah wang tunai
yg perlu dikekalkan
di bank
perdagangan.

INFLASI
Def : tingkat harga umum mengalami
kenaikan secara bterusan. Ini
menunjukkan bekalan wang dlm eko tlalu
byk berbanding dgn jumlah barang

KEMELESETAN
Def : keluaran negara menurun
secara berterusan dan kadar
pengangguran mnkt (kegiatan eko
sgt rendah)

Kadar rizab tunai dinaikkan

Kadar rizab tunai diturunkan

Kemampuan beri pinjaman bkurangan

Kemampuan beri pinjaman mnkt

Permintaan jatuh

DD mnkt/kemelesetan dipulihkn

Inflasi terkawal

Kegiatan ekonomi meningkat

Ekonomi Stabil

2. Rizab berkanun
simpanan wajib
bank perdagangan
di bank pusat

Kadar rizab berkanun dinaikkan

Kadar rizab berkanun diturunkan

Keupayaan bank beri pinjaman bkurang

Keupayaan beri pinjaman menkt

DD kereta, rumah mnkt

DD kereta, rumah berkurangan

Inflasi terkawal

Kegiatan ekonomi meningkat

Ekonomi Stabil

3. Kadar Faedah kos


ke atas pinjaman

Naikan kadar faedah

Kadar faedah diturunkan

Kos pinjaman meningkat

Kos pinjaman berkurangan

Jumlah pinjaman berkurangan

Jumlah pinjaman meningkat

Penawaran wang berkurangan

Penawaran wang meningkat

Permintaan merosot

Permintaan meningkat

Inflasi terkawal

Aktiviti ekonomi meningkat

Ekonomi Stabil

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

4.
Jual Beli
Surat Jaminan
Kerajaan sijil yg
dkeluarkn o krjn
utk meminjam wang
drp orang ramai

Jual surat jaminan krjn

Beli surat jaminan krjn

Penawaran wang berkurangan

Penawaran wang meningkat

Permintaan merosot

Permintaan meningkat

Inflasi terkawal

Aktiviti eko mnkt/kemelesetan pulih

Ekonomi stabil

5. Kawalan Syarat
Sewa Beli
peraturan pbiayaan
sewa beli dari segi
pbiayaan maksimum
dan tempoh byr
balik pinjaman

Syarat sewa beli

Had maksimum
pinjaman
dikurangkan

Syarat sewa beli

Tempoh bayaran
balik dipendekkan

Had maksimum
pinjaman
ditingkatkan

Tempo bayaran
balik
dipanjangkan

Pinjaman berkurangan

Pinjaman meningkat

Permintaan merosot

Permintaan berkurangan

Inflasi terkawal

Aktiviti ekonomi meningkat


/kemelesetan dipulihkan

Ekonomi stabil

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

PERBEZAAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN BANK SAUDAGAR


Bank Perdagangan
Bank Saudagar
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan untuk orang
Bank saudagar menyediakan perkhidmatan kepada sektor
ramai/firma kecil
korporat/firma besar, perbadanan, dan institusi kewangan lain
Bank perdagangan menerima deposit semasa, deposit tetap,
Bank saudagar menerima deposit tetap sahaja daripada sektor
dan deposit tabungan daripada orang ramai/firma kecil.
korporat atau perniagaan besar
Bank Perdagangan menerima deposit tetap dengan jumlah
Bank saudagar menerima deposit tetap dengan jumlah minimum
minimum RM500.
RM250,000.
Bank Perdagangan memberi khidmat nasihat pelaburan dan
Bank saudagar memberi khidmat nasihat korporat menanggung
kewangan
terbitan syer, penggabungan syarikat dan pengambilalihan
syarikat
Bank perdagangan menyediakan pinjaman jangka pendek dan
Bank saudagar mengurus pinjaman bersindiket untuk sektor
jangka penajang kepada orang ramai. Contoh pinjaman
korporat.
termasuklah overdraf, pinjaman persendirian, pinjaman
perumahan, dan pinjaman bercagar.

PERSAMAAN DAN PERBEZAAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN SYARIKAT KEWANGAN


PERSAMAAN
Kedua-duanya menerima deposit daripada orang ramai dan firma melalui deposit tetap dan deposit tabungan
Kedua-duanya memberikan pinjaman seperti pinjaman bercagar dan pinjaman persendirian.
Kedua-duanya menyediakan skim perbankan konvensional dan skim perbankan Islam
Kedua-duanya memberi faedah dan dividen kepada pendeposit tabungan
Kedua-duanya memberi perkhidmatan mesin juruwang elektronik

PERBEZAAN
Bank Perdagangan
Syarikat Kewangan
Bank perdagangan menerima deposit tetap, deposit semasa
Syarikat Kewangan menerima deposit tetap dan deposit
dan deposit tabungan daripada orang ramai dan firma
tabungan daripada orang ramai dan firma
Bank perdagangan memberikan kadar faedah yang lebih rendah Syarikat kewangan memberikan kdar faedah yg lebih tinggi ke
ke atas deposit tetap dan deposit tabungan
atas deposit tetap dan deposit tabungan
Bank perdagangan memberi pinjaman overdraf
Syarikat kewangan memberikan pinjaman kenderaaan melalui
sewa beli
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan seperti
Syarikat kewangan tidak menyediakan perkhidmatan
mendiskaunkan bil pertukaran, jual beli pertukaran asing,
perkhidmatan tersebut.
perintah sedia ada, pindahan kredit, draf bank, dan cek
kembara serta debit langsung.

PERBEZAAN ANTARA BANK PUSAT DENGAN BANK PERDAGANGAN


BANK PUSAT
Dimiliki oleh kerajaan
Bertujuan untuk mengawal kestabilan ekonomi melalui dasar
kewangan.
Menyediakan perkhidmatan kepada institusi kewangan dan
kerajaan
Menyediakan akaun rizab berkanun dan penjelasan kepada
institusi kewangan seperti bank perdagangan
Memberikan pinjaman kepada bank perdaganan dalam bentuk
pinjaman terakhir dan pendahuluan sementara kpd kerajaan
Mempunyai kuasa untuk mencetak wang
Mengurus hutang dan hasil negara
Contoh : Bank Negara Malaysia.

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

BANK PERDAGANGAN
Dimiliki oleh pihak swasta
Bertujuan untuk mencari keuntungan
Menyediakan perkhidmatan kepada orang ramai dan firma
Menyediakan akaun semasa, akaun tetap, dan akaun tabungan
kepada orang ramai dan firma.
Memberikan pinjaman jangka pendek dan jangka panjang
seperti overdraf, pinjaman persendirian, pinjaman perumahan,
dan pinjaman bercagar kepada orang ramai dan firma.
Mempunyai kuasa untuk mencipta kredit/memberikan pinjaman
Mengurus hutang orang ramai dan firma
Contoh : Bumiputra-Commerce Bank Berhad.

INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK

Jenis-jenis institusi kewangan bukan bank

Syarikat Insurans

Syt Insurans
Konvensional
tertakluk kpd
Akta Insurans
1963
dikawal oleh
Pengarah
Insurans dan
Takaful BNM
menawarkan
perlindungan
drp risiko yg
blh
diinsuranskan
prinsip
insurans ialah
perkongsian
risiko (yg
bnasib baik
mbantu yg tdk
bnasib baik.
i. Insuran
nyawa
kematian,
kemalangan @
kehilangan
upaya
ii. Insurans am
kerugian
kewangan
akibat
kebakaran,
kecurian dsb.

Syarikat Takaful
blandaskan syariat
Islam
aktivitinya tertakluk
kpd Akta Takaful
1984
dikawal oleh Lembara
Pengawasan Syariah.
i. Takaful am
plindungn dr risiko
kebakaran, kehilangan
@ kerosakan harta
benda
ii.Takaful Keluarga
kematian, @ masalah
kesihatan, @
kemalangan.
Prinsip :

a)
Takaful (Saling
menjamin)
- pihak yg ditimpa

risiko dibyr ganti rugi


drp dana yg dikumpul.

b)
Mudharabah
(perkongsian
keuntungan)
- Sebahagian caruman

setiap peserta
dilaburkan dan hasil
pelaburan dikongsi pd
kadar yg tdk
ditetapkan
Tabarru
c)

Bank Simpanan
Nasional

Lembaga Tabung
Haji

ditubuhkan pa
1.12.74 di bawah
Akta Parlimen
terletak di bawah
pengawasan
Kementerian
Kewangan Msia
Tujuan :
- mgalakkan
tabungan bg yg
bpdptn rendah
- sumber modal
untuk pbgn negara
- disyaratkan
melabur 70% drp
deposit dalam
sekuriti krjn.
Perkhidmatan yang
ditawarkan :

Tujuan :
i. mblhkan org
Islam
menabung bg
menunaikan
fardu haji
ii. mblhkan org
Islam mambil
bhgn yg bkesan
dlm bidang
penanaman
modal melalui
cara yg halal di
sisi Islam
iii. mberi
plindungan dan
kbajikan utk
jemaah haji
melaksanakan
fardu haji
dengan
menyediakan
pelbagai
kemudahan

(a)Menerima deposit
- tabungan
- deposit tetap
- sijil Simpanan
Premium

(b)
Membeli
surat jaminan
kerajaan
(c)Menjual Amanah
Saham BSN

Kumpulan Wang
Simpanan
Pekerja
Tujuan :
- menyediakan
jaminan sosial
kpd ahlinya
dlm btk
faedah
selepas
persaraan.

(derma)
- setiap peserta

bsetuju menderma
sebahagian drp
carumannya utk
membantu pihak yg
ditimpa risiko.

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

10

FUNGSI INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK.

MENERIMA DEPOSIT
i. Akaun tabungan
BSN
- akaun simpanan
- akaun sismpanan tetap
- akaun pelaburan am
- akaun simpanan waldiah
ii. Premium
- syt insurans menerima
premium drp
sidiinsurans secara tetap
untuk jangkamasa
tertentu
- syt takaful terima
deposit dlm btk
sumbangan drp peserta
takaful
iii. Simpanan di LTH
- akaun tabungan dr umat
Islam
iv. Caruman pekerja

MENGGALAKKAN
TABUNGAN
i. Menyediakan
perkhidmatan Simpanan
Wang Terjamin
- semua simpanan dijamin
oleh kerajaan
- meyakinkan pendeposit
ii. Menawarakan pulangan
yang menguntungkan
- menimbulkan minat
masyarakat utk menabung
iii. Memudahkan
pengeluaran dan pbyrn
dibuat
- BSN tdpt mesin juruwang
elektrik
- Pbyrn menerusi
teleperbankan spt perintah
sedia ada dan debit langsung
iv. Menyediakan bilangan
cawangan yg byk di
seluruh negara
v. Memberi perlindungan
hayat dan hata benda
- menggalakkan masyarakat
menabung.

MENGGALAKKAN
PELABURAN.
i. Menyediakan pinjaman
kpd masyarakat
pinjam utk pelaburan
cth : beli rumah, sewa beli
dll
ii. Melaksanakan pelbagai
projek pelaburan
Cth : LTH melabur dlm
harta tanah, pbinaan dan
peladangan
iii. Menyalurkan tabungan
utk pelaburan
mbiayai pelaburan krjn
dan sektor swasta
LTH Sijil pelaburan
Syt Insurans & KWSP
membeli surat jaminan
krjn & bil perbendaharaan
BSN melanggan Surat
jaminan kerajaan

SUMBER
KEWANGAN
KEPADA PASARAN
MODAL NEGARA
Mengumpul dana @
deposituntuk
disalurkan kpd
pasaran modal
negara
Mengurangkan
pergantungan kpd
sumber kewangan
antarabangsa.

SUMBANGAN INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK TERHADAP EKONOMI NEGARA MALAYSIA


Menggalakkan Pelaburan
- menyediakan perkhidmatan pembiayaan projek pelaburan
- pelaburan menyebabkan perbelanjaan masyarakat meningkat ini menggalakkan pertumbuhan ekonomi

Menggembleng Tabungan
- Membiayai projek pembangunan yg dijalankan oleh individu , swasta @ kerajaan
- Cth : syarikat kewangan menyalurkan dana dalam btk j/pdk bagi pembiyaan sewa beli untuk individu
- LTH menyalurkan tabungan kpd sekuriti korporat
- KWSP menyediakan dana j/panjang krjn

Mengurangkan pinjaman Luar negara


- Kerajaan tidak perlu bergantung kpd hutang luar negara
- Mengurangkan pengaliran mata wang ke luar negara
- Menjamin kestabilan mata wangtumbuhan ekonomi

Meningkatkan guna tenaga


- menyediakan peluang pekerjaan
- menyerap tenaga buruh menerusi projek pelaburan.

Kestabilan ekonomi -mengawal inflasi & kemelesetan dengan


menyertai pasaran surat jaminan kerajaan
Inflasi _ beli surat jaminan kerajaan kemampuan untuk memberi
pinjaman & membiayai projek pembangunan akan berkurangan, pelaburan
berkurang maka pinjaman berkurang. Kesan : pbelanjaan masy. Bkurang
dan inflasi dpt dikawal

Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008

Kemelesetan jual surat


jaminan kerajaan.
- kemampuan untuk beri
pinjaman meningkat
- kupayaan membiayai projek
pelaburan meningkat
- gunatenaga meningkat,
pengangguran berkurang,
tingkat ekonomi akan
meningkat.

11