SEGUNDA UNIDAD: LAS

ASIGNACIN FAMILIAR

CAJAS

DE

COMPENSACIN

DE

1. DEFINICION.Son corporaciones de derecho privado, sin fines de lucro. Su objetivo, es

administrar, respecto de sus afiliados, prestaciones de seguridad social.
Pueden afiliarse a una Caja de Compensacin, colectivamente, las
entidades empleadoras con sus trabajadores e, individualmente, los
pensionados.
2. FINANCIAMIENTO
Se financian con la cotizacin que paga cada empleador de 0.6% sobre
las remuneraciones imponibles de cada trabajador y con las
compensaciones efectuadas de conformidad al DFL N 150 sobre
Prestaciones Familiares. Los otros ingresos que perciben son por los
intereses cobrados a los afilados que han recibidos crditos sociales, de
consumo, hipotecarios. Adems reciben ingresos por los servicios
recreacionales que prestan a sus afiliados.
Las
Cajas
de
Compensacin
estn
Superintendencia de Seguridad Social.

supervigiladas

por

la

2. PRESTACIONES
Las Cajas de Compensacin de Asignacin Familiar (CCAF) administran
dos tipos de prestaciones de seguridad social: las Prestaciones Legales y
las Prestaciones de Bienestar Social.
3.1. Prestaciones Legales
En el caso de las prestaciones legales, el Estado traspasa recursos,
delegando la administracin de una parte de los fondos de seguridad
social en las Cajas de Compensacin. En virtud de lo anterior, las Cajas
tienen la responsabilidad de pagar a los trabajadores los siguientes
beneficios: Asignacin Familiar, Subsidio por Incapacidad Laboral, es
decir Licencias Mdicas, y el pago del pre y postnatal, adems de
licencias por enfermedad grave de nio menor de un ao y el Subsidio
de Cesanta.
3.2. Prestaciones de Bienestar Social y Adicionales

Las Cajas tambin entregan a sus afiliados, beneficios adicionales de

carcter social y familiar, como prstamos en dinero, hasta por un plazo
de 84 meses, definidos como Crdito Social, y Prestaciones Adicionales,
tales como bonos por fallecimiento, matrimonio, nacimiento, o por
escolaridad.
Tambin permite la posibilidad de acceder a Becas de estudio, convenios
mdicos y el uso de centros vacacionales o recreacionales.
En el caso de los trabajadores del sector pblico y de los pensionados
afiliados a Cajas, ellos slo tienen derecho a estas prestaciones de
Bienestar Social.
3.3. Prestaciones Complementarias
Dentro del rgimen de Cajas de Compensacin, tambin existen las
denominadas Prestaciones Complementarias. Estas incluyen la
administracin de fondos proporcionados por el empleador, por los
trabajadores, o por ambos en conjunto, para otorgar beneficios no
contemplados en los regmenes que administran.
En el caso de los pensionados, las Cajas pueden suscribir convenios con
asociaciones de pensionados u otras entidades relacionadas con stos,
para el otorgamiento de prestaciones complementarias.
4. AFILIACIN A UNA CAJA DE COMPENSACIN
4.1. Afiliacion de Trabajadores.Para que una empresa o institucin, pblica o privada, pueda afiliarse a
una Caja de Compensacin, se requiere siempre la voluntad del
empleador y del acuerdo de los trabajadores.
Este acuerdo debe obtenerse en una asamblea especialmente
convocada para tal efecto. En ella el empleador propone una Caja. Para
ser aprobada la propuesta, requiere del voto de la mayora absoluta de
los trabajadores o funcionarios. En la Asamblea debe estar presente un
Ministro de FE. En el caso de las empresas o instituciones que tengan 25
ms trabajadores, esta autoridad debe ser un inspector del trabajo, un
notario pblico o un funcionario de la administracin civil del Estado
designado por la Direccin del Trabajo.
En las entidades empleadoras que tengan menos de 25 trabajadores,
podr actuar como ministro de fe el empleador o su representante. La

nica finalidad de la asamblea, es manifestar la voluntad de los

trabajadores de afiliarse y/o desafiliarse a una determinada Caja de
Compensacin.
Toda la informacin sobre los beneficios que otorga una determinada
Caja, debe darse a conocer en forma previa a la asamblea.
4.2. Afiliacin de pensionados
El ingreso de los pensionados a una Caja de Compensacin, debe
hacerse en forma individual. Su afiliacin a una Caja significar el
descuento mensual de una cuota que puede alcanzar hasta el 2% de su
pensin.
Su afiliacin debe efectuarse nicamente en las oficinas de la respectiva
Caja, incluyendo oficinas mviles, debidamente autorizadas.
5. DESAFILIACIN DE UNA CAJA DE COMPENSACIN
El proceso de desafiliacin de una Caja de Compensacin se rige por las
mismas reglas sealadas para la afiliacin; es decir, se requiere la
voluntad de la entidad empleadora y el de la mayora absoluta de los
trabajadores. Para desafiliarse de una Caja, la entidad empleadora debe
respetar un perodo mnimo de afiliacin de seis meses.
En el caso de los pensionados, el perodo mnimo de afiliacin es de 12
meses, plazo que rige tanto para cambiarse de Caja como para
desafiliarse del Sistema.
Para desafiliarse, el pensionado deber concurrir a cualquier oficina de la
Caja en que se encuentre afiliado y suscribir la correspondiente solicitud
de desafiliacin, la que slo podr producir efecto una vez transcurrido
el perodo mnimo de afiliacin de 12 meses.
6. CRITERIOS PARA ELEGIR UNA CAJA DE COMPENSACIN
Los pensionados, empresas e instituciones que quieran ingresas a una
Caja de Compensacin, se les recomienda, antes de tomar su decisin,
informarse sobre las distintas alternativas y beneficios, especialmente
relacionados con las prestaciones de Bienestar Social.

Nmero de Oficinas Regionales / Ciudades

Nmero de afiliados por Regin
Nmero y calidad de Centros Vacacionales y Deportivos

Tipo de Convenios con Clnicas Mdicas, Dentales, Laboratorios,

etc.

Los reclamos en contra de resoluciones y actuaciones emanadas de las

Cajas de Compensacin deben efectuarse primeramente ante la
respectiva Caja. De no estar conforme con lo resuelto por sta, puede
apelarse ante la Superintendencia de Seguridad Social SUSESO
7. MARCO REGULATORIO DE LAS CCAF
El estatuto general de las Cajas de Compensacin est contenido en la
Ley N 18.833.
El reglamento de Crdito Social se aprob por D. S. N 91, de 1979, del
Ministerio del Trabajo y Previsin Social.
El reglamento de Prestaciones Adicionales se aprob por D. S. N 94, de
1979, del Ministerio del Trabajo y Previsin Social.
Cada Caja tiene reglamento particular de estos beneficios y su propio
Estatuto aprobado por D. S. del Ministerio del Trabajo y Previsin Social.
Existen numerosas Circulares de la Superintendencia de Seguridad
Social que han ido regulando las actividades de las CCAF.
8. PRINCIPALES BENEFICIOS OTORGADOS POR LAS C.C.A.F.
8.1. Asignacin familiar
8.1.1. Descripcin
Es un subsidio estatal (suma en dinero) el cual se paga peridicamente a
los beneficiarios por cada una de las personas (causantes) que viven a
sus expensas y cumplen los dems requisitos que correspondan a la
calidad en que se solicita su reconocimiento.
8.1.2. Son Beneficiarios de Asignacin Familiar:
a) Los trabajadores dependientes de los sectores pblico y privado.
b) Los trabajadores independientes afiliados a un rgimen de
previsin que al 01/01/1974 contemplara en su favor el beneficio
(por ejemplo: choferes y empresarios de la locomocin colectiva,

suplementeros, dueos
cargadores de feria etc.

de

imprentas,

taxistas,

peluqueros,

c) Los sealados anteriormente, en goce subsidio de cualquier

naturaleza (por ejemplo, subsidio de cesanta y subsidio por
incapacidad laboral).
d) Los pensionados en cualquier rgimen previsional.
e) Los beneficiarios de pensin de viudez y la madre de los hijos no
matrimoniales del trabajador o pensionado.
f) Las Instituciones del Estado o reconocidas por el Supremo
Gobierno que tengan a su cargo la crianza y mantencin de nios
hurfanos o abandonados y de invlidos.
g) Las personas naturales que, en virtud de una medida de
proteccin dispuesta por un Tribunal de Familia, tenga a su cargo
un menor.
h) Los pensionados asistenciales, que slo pueden invocar como
causantes a sus descendientes.
i) Los trabajadores beneficiarios del Fondo Solidario del Seguro de
Cesanta de la Ley N 19.728, en las condiciones que luego se
expresarn.
8.1.3. Dan derecho a cobrar el beneficio (Causantes)
a) La cnyuge y el cnyuge invlido.
b) Los hijos -se incluyen los hijastros - y los adoptados hasta los 18
aos y los mayores de esta edad y hasta los 24 aos, solteros, que
sigan cursos regulares en la enseanza media, normal, tcnica,
especializada o superior, en instituciones del Estado o reconocida
por ste. Los hijos invlidos sin limitacin de edad.
c) Los nietos y bisnietos, hurfanos de padre y madre o abandonados
(aquellos cuyos padres no proveen a su crianza y mantencin), en
iguales trminos que los causantes hijos.
d) La madre viuda, sin lmite de edad.
e) Los ascendientes mayores de 65 aos o invlidos de cualquier
edad.
f) Los nios hurfanos o abandonados (en iguales condiciones que
los causantes hijos) y los invlidos que estn a cargo de
instituciones del Estado o reconocidas por el Supremo Gobierno,

exceptuando las que perciben subvencin estatal por intermedio

del Consejo Nacional de Menores.
g) Los menores (en las mismas condiciones que los hijos) que
hubieren sido confiados al cuidado de personas naturales, en
virtud de una medida de proteccin dispuesta por un Tribunal de
Familia.
h) Los menores cuyo cuidado personal hubiere sido confiado a
quienes hubieren manifestado al Tribunal su voluntad de
adoptarlos
8.1.4. Requisitos
familiar:

comunes

los

causantes

de

asignacin

a) Vivir a expensas del beneficiario que los invoque. No disfrutar de

una renta, cualquiera sea su origen o procedencia, igual o superior
al 50% del ingreso mnimo. Se exceptan las pensiones de
orfandad y de alimentos; e ingresos obtenidos en labores
remuneradas, siempre que el tiempo de desempeo no sea
superior a 3 meses en cada ao calendario.
b) Quin debe solicitar el beneficio. Por regla general, el beneficiario,
salvo que ste pudiendo hacerlo se rehusare, en cuyo caso podr
solicitarlo la persona a cuyo cargo est el causante o por la
cnyuge, en su caso.
8.1.5. La autorizacin o reconocimiento de los causantes o
cargas.
a) Trabajadores dependientes: Deben solicitar el reconocimiento, por
intermedio de su empleador, ante la Caja de Compensacin de
Asignacin Familiar (CCAF) en la que ste se encuentra afiliado o
ante el Instituto de Previsin Social, tratndose de empleadores no
afiliados a CCAF.
b) Trabajadores dependientes del sector pblico deben solicitarlo
ante el mismo empleador.
c) Trabajadores independientes con derecho al beneficio deben
solicitar el reconocimiento ante el Instituto de Previsin Social.
8.2. Subsidio de cesanta
8.2.1. Descripcin
El subsidio de cesanta es una suma de dinero que se otorga al
trabajador que ha perdido su empleo por causas ajenas a su voluntad, y

se paga por cada da que permanezca cesante con un tope mximo de

360 das.
Pueden solicitarlo los trabajadores dependientes de los sectores pblico
y privado, con excepcin en este ltimo caso, de aquellos afectos al
Rgimen de Seguro de Desempleo que regula la Ley N 19.728, vale
decir, de los que inicien o reinicien actividades laborales con
posterioridad al 1 de octubre de 2002, fecha de entrada en vigencia de
esa ley, salvo los siguientes que, por tanto, pueden tambin solicitar el
subsidio de cesanta:
Trabajadores de casa particular.
Los sujetos a contratos de aprendizaje.
Los menores de 18 aos y hasta que cumplan la edad.
Los pensionados por invalidez total.
Los trabajadores independientes que al 1 de agosto de
1974 tenan derecho a esta prestacin
8.2.2. Requisitos que se deben cumplir
a. Estar cesante, entendindose que lo estn los trabajadores
dependientes que con posterioridad al 1 de agosto de 1974
fueren despedidos por causas ajenas a su voluntad o que no
le fueren imputables. Respecto de los trabajadores
independientes, se entender que lo estn cuando reunieren
las condiciones establecidas en las disposiciones legales o
reglamentarias que les eran aplicables a la citada fecha.
b. Tener, a lo menos, 52 semanas 12 meses continuos o
discontinuos, de imposiciones en cualquier rgimen
previsional afecto al sistema, dentro de los dos aos
anteriores a la fecha de la cesanta;
c. Estar inscritos en los Registros de Cesanta que deber llevar
cada institucin previsional y cada Municipalidad con el fin
de asignarles trabajos de asistencia en beneficio de la
comunidad;
d. No estar afectos
Desempleo.

al

citado

Rgimen

del

Seguro

de

8.2.3. Institucin donde se solicita y se cobra

a) Trabajadores del sector privado, el Instituto de Seguridad Laboral
(ISL) en la Caja de Compensacin de Asignacin Familiar a la que
se encuentre afiliado el ex empleador.
b) Trabajadores del sector pblico ante el mismo ex empleador.
8.2.4. Desde cuando se paga
Desde la fecha de presentacin de la solicitud (siempre que se renan
los requisitos para ello), por lo que es de suma importancia acudir a
solicitarlo en cuanto se queda cesante, y exigir al funcionario que lo
atienda que estampe la fecha de presentacin en la solicitud, incluso en
el caso que se la devuelva para cumplir con otros requisitos o
acompaar antecedentes, pues en definitiva, siempre ser la fecha de
presentacin la que fijar la fecha a contar de la cual proceder el pago,
sin importar que el solicitante haya quedado cesante con anterioridad.
Lo anterior, permite concluir que si bien no existe plazo para solicitar el
beneficio, tal peticin debe efectuarse dentro del trmino mximo de
duracin de ste, y antes de perder la condicin de cesante, pues no
existe derecho al beneficio por el perodo de tiempo que medie entre el
trmino del contrato y la fecha de presentacin de la solicitud que lo
invoca. Si la persona obtiene el beneficio y luego encuentra trabajo, se
interrumpe el beneficio.
8.2.5. Forma de otorgamiento
Se paga por perodos de 90 das, renovables, si se acredita que persiste
en su condicin de cesante, hasta totalizar el mximo de 360 das. Su
monto mensual es decreciente en el tiempo y segn los valores
actualmente vigentes asciende a:
Monto del subsidio

Los primeros 90 das, $ 17.338, por mes.

Entre los 91 y los 180 das, $ 11.560, por mes y
Entre los 181 y los 360 das, $ 8.669, por mes.

TERCERA UNIDAD: EL SEGURO DE ACCIDENTES DEL TRABAJO Y

ENFERMEDADES PROFESIONALES.La primera ley que se dict en materia de accidentes del trabajo en
nuestro pas fue la nmero 3.170, de 1916. Se inspir esta legislacin en
la teora de la responsabilidad patronal o teora del riesgo profesional, lo
que implicaba que la empresa, patrn o empleador era responsable de
los hechos daosos que ocurrieran al trabajador, no slo por haber
creado una rbita de riesgo, sino por obtener utilidades de la actividad
del trabajador. Por esta razn, deba responder incluso de los accidentes
producidos por culpa del trabajador y tambin de los debidos a caso
fortuito.
Esta ley present serios defectos, ya que no contempl la
cobertura de las enfermedades profesionales y, adems, enunciaba
taxativamente las actividades susceptibles de ocasionar accidentes del
trabajo, lo cual significaba que si el accidente no se haba producido
dentro de las actividades del listado, la vctima quedaba sin proteccin.
El 8 de septiembre de 1924 se dict la ley N 4.055, que ampli su
cobertura a las enfermedades profesionales, pero mantuvo el criterio de
mantener una nmina de actividades.
El Cdigo de 1931, que fue una recopilacin de leyes, incorpor a
su texto la ley N 4.055, pero elimin la nmina de actividades en las
cuales poda producirse el accidente. En los trminos del Cdigo bastaba
que aquel se produjese a causa del trabajo para que la vctima quedara
protegida. Se exceptuaban los accidentes debidos a fuerza mayor y los
producidos intencionalmente por el trabajador.
En toda esta legislacin no exista la obligatoriedad de contratar
un seguro para amparar a los trabajadores frente a los riesgos
profesionales, lo cual quiere decir que el asegurarlos era facultativo para
el empleador, en trminos tales que, de no hacerlo, era la empresa la
que deba responder a las prestaciones mdicas y pecuniarias.
Frente a estas deficiencias se dict la ley 16.744, que estableci
un seguro obligatorio frente a los riesgos profesionales.
1. CARACTERSTICAS GENERALES DE LA LEY 16.744

a) Como lo indica su artculo 1, crea un seguro obligatorio frente a

los riesgos profesionales, lo cual significa que todos los empleadores
quedan afectos a sus normas y que para los trabajadores constituye un
derecho irrenunciable.
b) La ley hace aplicacin de los principios de la universalidad
subjetiva, pues otorga una proteccin de amplia cobertura, casi para
todos los sectores de la poblacin.
c) Se aplica tambin, el principio de la solidaridad, lo cual se
constata bsicamente en el rgimen financiero adoptado (reparto), al
cual contribuyen todos los empleadores.
d) Tambin se aplica el principio de la integridad, ya que se
cumplen las cuatro acciones propias de la seguridad social (preventiva,
reparadora, recuperadora y rehabilitadora), a travs de prestaciones
sanitarias y econmicas.
2. CATEGORAS DE PERSONAS PROTEGIDAS
De acuerdo a las disposiciones contenidas en los artculos 2 y 3, se
encuentran protegidos por la Ley:
a) Todos los trabajadores por cuenta ajena cualesquiera que sean
las labores que ejecuten, sean ellas manuales o intelectuales, o
cualquiera que sea la naturaleza de la empresa, institucin, servicio o
persona para quien trabaje, incluso los servidores domsticos y los
aprendices.
De acuerdo al artculo 1 letra b) del Reglamento N 101 se
entiende por "trabajadores por cuenta ajena" a todos los trabajadores
cuyas relaciones laborales con las entidades empleadoras de cualquier
naturaleza que sean, se rijan por las disposiciones del Cdigo del Trabajo
y leyes complementarias.
Al respecto, el Cdigo del Trabajo en el Ttulo III del Libro II, bajo el
rtulo "Del Seguro Social contra riesgos de accidentes del trabajo y
enfermedades profesionales", hace una remisin expresa a la Ley
16.744.
b) Los funcionarios pblicos de la Administracin Civil del Estado,
municipalidades y de instituciones administrativas descentralizadas del
Estado.

Respecto de estos trabajadores y en virtud de lo dispuesto el

Decreto N 102, de 1969, la ley rigi en forma supletoria, ya que si al
momento de dictarse el citado Decreto -que fue el que incorpor a los
funcionarios pblicos al Sistema- tenan proteccin en contra de estos
riesgos, por expresa disposicin de la ley, la mantendran en iguales
condiciones.
Sin embargo, el 7 de noviembre de 1994 se public en el Diario
Oficial la ley 19.345, que dispuso la aplicacin de la ley 16.744 a los
siguientes trabajadores del sector pblico:
1.- A los trabajadores de la Administracin Civil del Estado,
centralizada y descentralizada.
2.- A los trabajadores de las Instituciones de Educacin Superior
del Estado.
3.- A los trabajadores de las Municipalidades, incluido el personal
traspasado a la Administracin Municipal de conformidad con lo
dispuesto en el D.F.L. N1-3063, de 1980, del Ministerio del Interior, que
hubiera optado por mantener su afiliacin al rgimen previsional de los
empleados pblicos.
4.- A los funcionarios de la Contralora General de la Repblica.
5.- A los funcionarios del Poder Judicial.
6.- A los funcionarios del Congreso Nacional.
7.- A los Parlamentarios afiliados a un rgimen previsional de
pensiones.
La ley 19.345 dispone que el seguro de la ley 16.744 no ser
aplicable al personal de las Fuerzas Armadas, Carabineros e
Investigaciones.
c) Los estudiantes que deban ejecutar trabajos que signifiquen una
fuente de ingresos para el respectivo plantel.
De acuerdo al artculo 8 del Decreto N 102, de 1969, que fue el
que los incorpor a la proteccin de la ley, debe tratarse de
establecimientos del Estado o reconocidos por ste y que sobre la base
de programas reconocidos por el Ministerio de Educacin deban realizar
labores tcnicas, agrcolas o industriales que signifiquen ingresos al
plantel. Se entiende que significan fuente de ingresos todas aquellas
labores desarrolladas en un establecimiento de educacin tcnica que
tengan por objeto alguna forma de produccin y en virtud de las cuales
se obtengan entradas o recursos.
En este caso en relacin con las entradas del respectivo periodo y
sobre el monto global de ellas, y son de cargo exclusivo del
establecimiento de enseanza. La tasa de cotizacin es la equivalente a

la cotizacin bsica, cualquiera que sea la actividad desarrollada en el

establecimiento.
Los estudiantes tienen derecho a todos los beneficios de la ley,
excepto a los subsidios, pero tratndose de las prestaciones econmicas,
slo sobre la base de mnimos.
d) Los trabajadores independientes y los trabajadores familiares.
La Ley facult al Presidente de la Repblica para decidir la
oportunidad, financiamiento y condiciones en que deberan incorporarse
al rgimen del seguro las personas indicadas en esta letra d). De
acuerdo a lo anterior, a travs de diversos textos legales se han
incorporado a la proteccin de la Ley que nos ocupa, los siguientes
trabajadores independientes:
1.- Pirquineros independientes (DFL 19, de 1984).
2.- Campesinos asignatarios de tierras (DFL 448, de 1976).
3.- Suplementeros imponentes del ex SSS (DS 244, de 1977).
4.- Conductores de automviles de alquiler imponentes de ex
Empart (D.S. 68,1983).
5.- Conductores propietarios de automviles motorizados de
movilizacin colectiva, transporte escolar y de carga, afiliados al D.L.
3.500. (DFL 54, de 1987)
6.- Comerciantes autorizados para trabajar en la va pblica,
afiliados al Antiguo o al Nuevo Sistema. (DFL 90, de 1987).
7.- Pescadores artesanales independientes (DFL 101, de 1989).
Del punto de vista doctrinario, se ha entendido que los
trabajadores familiares son aquellas personas que desarrollan una
actividad normalmente dentro de un grupo familiar, unidos directa o
indirectamente por vnculos de parentesco, no necesariamente por
consanguinidad, bajo la direccin de un jefe de familia. Se trata,
normalmente, de trabajos artesanales. En la prctica la ley 16.744 no
les ha sido aplicada, porque no se ha dictado la reglamentacin
correspondiente.
e) De acuerdo al artculo 3, estn protegidos tambin,
los
estudiantes de establecimientos fiscales o particulares por los
accidentes que sufran con ocasin de sus estudios o en la realizacin de
su prctica educacional.
En este caso, la ley dispuso que sera el Presidente de la Repblica
el que determinara la oportunidad, financiamiento y condiciones de la
incorporacin de los estudiantes a este seguro, lo cual se efectu a
travs del Decreto Supremo N 313, publicado en el Diario Oficial del 12
de mayo de 1973.

3. AFILIACIN AL SISTEMA DE LA LEY 16.744

De acuerdo al artculo 4 la afiliacin es automtica,
afiliacin de un trabajador efectuada para los dems
previsin se entender hecha, por el solo ministerio de la
seguro, salvo que la entidad empleadora est adherida a
caso que analizaremos ms adelante.

es decir, la
efectos de
ley, para el
una Mutual,

El artculo 83 inciso 1 del D.L. 3.500, reconoce a los afiliados al

Nuevo Sistema la proteccin de la ley 16.744, para cuyos efectos los
imponentes se entienden afiliados a la Caja de Previsin del Sistema
Antiguo que corresponda (hoy debe entenderse referido al IPS).
Por su parte el Cdigo del Trabajo contiene dentro de su Libro II
(De la proteccin a los trabajadores) en su ttulo III, bajo el rtulo "Del
seguro social contra riesgos de accidentes del trabajo y enfermedades
profesionales", una norma (artculo 209) que seala que el empleador es
responsable de las obligaciones de afiliacin y cotizacin que se originan
del seguro social obligatorio contra riesgos de accidentes del trabajo y
enfermedades profesionales regulados por la ley 16.744.
De acuerdo a lo anterior, debemos estarnos a las normas de
afiliacin al Nuevo Sistema de Pensiones, ya estudiadas.
El artculo 4 de la ley seala que tratndose de contratistas o
subcontraTistas, el dueo de la obra, empresa o faena, ser
subsidiariamente responsable de las obligaciones que en materia de
afiliacin y cotizacin afecten a sus contratistas respecto de sus
trabajadores. Igual responsabilidad afectar al contratista en relacin
con las obligaciones de sus subcontratistas.
Por su parte, el artculo 209 del Cdigo del Trabajo, contempla una
responsabilidad subsidiaria para el dueo de la obra, empresa o faena
respecto de las obligaciones que en materia de afiliacin afecten a los
contratistas respecto de sus subcontratistas.
De acuerdo al artculo 56 de la ley, si el empleador ha incurrido en
retraso en el integro de las cotizaciones y el respectivo trabajador se ve
afectado por un riesgo profesional, no se le impide a ste el derecho a
las prestaciones y la entidad administradora correspondiente deber
cobrar al empleador las cotizaciones, intereses y multas.
La misma disposicin, en su inciso 3, seala que si el empleador
no ha cumplido con la obligacin de afiliacin del trabajador, ste estar
igualmente protegido, pero el empleador deber reembolsarle al

organismo administrador el total del costo de las prestaciones mdicas y

de subsidio que se hubieren otorgado y deban otorgarse a sus
trabajadores, sin perjuicio del pago de las cotizaciones adeudadas y
dems sanciones legales que procedan.
Situacin de los funcionarios pblicos.
Segn la Circular N 1.388, en conformidad a las normas sobre
afiliacin de la Ley N 16.744, al entrar en vigencia la Ley N 19.345 (1
de marzo de 1995), el personal del Sector Pblico a que esa ley se
refiere, debe entenderse automticamente incorporado al INP, a menos
que su entidad empleadora se encuentre adherida o se adhiera a una
Mutualidad de Empleadores. Dicha afiliacin supone la incorporacin de
la totalidad de su personal, sin perjuicio de lo que se tratar respecto de
las Mutualidades.
4. RIESGOS CUBIERTOS POR LA LEY
La ley confiere amparo frente a los accidentes del trabajo y frente
a las enfermedades profesionales.
1.- Accidente del trabajo
De acuerdo al artculo 5 se entiende por tal "toda lesin que una
persona sufra a causa o con ocasin del trabajo, y que le produzca
incapacidad o muerte".
El inciso 2 ampla el concepto al sealar que son tambin
accidentes del trabajo los ocurridos en el trayecto directo, de ida o
regreso, entre la habitacin y el lugar de trabajo.
De acuerdo a la definicin del inciso 1 se ha llegado a determinar
que son tres los elementos que configuran al accidente del trabajo:
a) Existencia de una lesin.
b) Que exista una relacin causal u ocasional entre el trabajo y la
lesin.
c) Que a consecuencia de lo anterior, se haya producido
incapacidad o muerte.
Importante de destacar resulta el segundo elemento. Estaremos
frente a un accidente producido por causa del trabajo cuando se produce
como consecuencia inmediata y directa del mismo, es decir, cuando el
accidente ocurre dentro de las labores que desempea el trabajador y
en el lugar en que debe ejecutarlas.

La ocasin, en cambio, est constituida por aquellas circunstancias

que acompaan a la realizacin del hecho o que lo favorecen. En este
caso, no se necesita que el accidente sea imputable al hecho del trabajo.
Ha sido la jurisprudencia administrativa la que se ha encargado de
llegar a determinar cundo se est frente a un accidente producido por
causa o con ocasin del trabajo. El reconocimiento de este elemento
viene a ampliar la nocin
de accidente del trabajo, aunque las
consecuencias jurdicas pueden llegar a ser las mismas.
Se incluye dentro del concepto de accidente del trabajo el
denominado "accidente del trayecto", cuyo concepto ha sido objeto de
abundante jurisprudencia, llegndose a determinar que el trayecto
directo a que se refiere la disposicin legal, es aquel que racionalmente
es necesario para que el trabajador llegue a la empresa o lugar de
trabajo y regrese a su casa, salvo fuerza mayor.
Se ha sealado igualmente, que es tal el que el trabajador
describe habitualmente para dirigirse al lugar de trabajo o regresar de
l.
De acuerdo a lo anterior, son bsicamente tres los requisitos que
se exigen para configurar un accidente del trayecto: racionalidad en el
camino a seguir; camino normal o habitual y trayecto sin interrupciones.
Son tambin accidentes del trabajo los ocurridos en el trayecto
directo, de ida o regreso, entre la habitacin y el lugar del trabajo, y
aqullos que ocurran en el trayecto directo entre dos lugares de trabajo,
aunque correspondan a distintos empleadores.
En este ltimo caso, se considerar que el accidente dice relacin
con el trabajo al que se diriga el trabajador al ocurrir el siniestro. Se
considerarn tambin accidentes del trabajo los sufridos por dirigentes
de instituciones sindicales a causa o con ocasin del desempeo de sus
cometidos gremiales.
Exceptense los accidentes debidos a fuerza mayor extraa que
no tenga relacin alguna con el trabajo y los producidos
intencionalmente por la vctima. La prueba de las excepciones
corresponder al organismo administrador.
Se exceptan del concepto de accidente del trabajo aquellos
producidos por fuerza mayor extraa, que no tiene relacin alguna con
el trabajo y los producidos intencionalmente por la vctima. No obstante,
en ambos casos se le otorgan al trabajador las prestaciones mdicas.

2.- Enfermedades profesionales

De acuerdo al artculo 7, es tal "la causada de una manera directa
por el ejercicio de la profesin o el trabajo que realice una persona y que
le produzca incapacidad o muerte."
|
Esta materia fue reglamentada por el Decreto N 109, de 7 de
junio de 1968, ("Reglamento para la declaracin, evaluacin y revisin
de enfermedades profesionales"). En este Decreto estn sealados
distintos tipos de enfermedades profesionales, indicndose, adems, los
agentes que pueden producirlas y las incapacidades que generan. Esta
enumeracin debe revisarse por lo menos cada tres aos por la
Superintendencia de Seguridad Social , la que, con informe del Servicio
de Salud, propondr al Ministerio de Salud las modificaciones que estime
pertinentes. No obstante, si alguna enfermedad profesional no est
sealada en la lista, la ley facilita a la vctima la posibilidad de
acreditarla como tal ante el respectivo organismo administrador. La
resolucin que dicte este organismo ser consultada ante la
Superintendencia, la que deber decidir dentro del plazo de 3 meses,
con el informe del Servicio de Salud.

5. PRESTACIONES QUE OTORGA LA LEY

Son bsicamente de dos tipos:
A.- Mdicas: (Artculo29) Se otorgan gratuitamente, hasta la
curacin completa de la vctima o mientras subsistan los sntomas de las
secuelas causadas por la enfermedad o accidente, y son las siguientes:
a) Atencin mdica, quirrgica y dental en establecimientos
externos o a domicilio.
b) Hospitalizacin, si fuere necesaria a juicio del mdico tratante.
c) Medicamentos y productos farmacuticos.
d) Prtesis y aparatos ortopdicos y su reparacin.
e) Rehabilitacin fsica y reeducacin profesional.
f) Los gastos de traslado y cualquier que sea necesario para el
otorgamiento de los beneficios.
B.- Econmicas: con estas prestaciones se pretende sustituir la
prdida o disminucin del ingreso del afectado y para estos efectos la
ley clasifica los accidentes y enfermedades en razn de los resultados
que producen, as tenemos accidentes o enfermedades que producen:
1.- Incapacidad temporal.

2.3.4.5.-

Invalidez parcial.
Invalidez total.
Gran invalidez.
La muerte de la vctima.

1.- Incapacidad temporal

De acuerdo al artculo 2 del Reglamento N 109, se entiende por
tal la producida por un accidente del trabajo o enfermedad profesional
de carcter o naturaleza transitoria, que permite la recuperacin del
invlido y el reintegro a sus funciones habituales.
Frente a esta incapacidad el trabajador tiene derecho a recibir un
subsidio, que se pagar durante toda la duracin del tratamiento, desde
el da que ocurri el accidente o se comprob la enfermedad, hasta la
curacin del afiliado o su declaracin de invalidez.
La duracin mxima del subsidio ser de
cincuenta y dos
semanas y se podr prorrogar por cincuenta y dos semanas ms cuando
sea necesario para un mejor tratamiento de la vctima o para atender a
su rehabilitacin.
Si transcurridas las cincuenta y dos semanas, o las ciento cuatro
en su caso, no se hubiese logrado la curacin y/o rehabilitacin de la
vctima, se presumir que presenta un estado de invalidez.
En relacin al clculo de estos subsidios, la ley N 18.768, de 29 de
diciembre de 1988 dispuso que se aplicaran las normas contenidas en
los artculos 3, 7, 8 y 22 del DFL N 44, de 1978.
El artculo 3 dispone que los subsidios son imponibles para
previsin y salud, y no se consideran rentas para todos los efectos
legales. Complementa esta disposicin el artculo 22, de acuerdo al cual,
durante los periodos de incapacidad laboral los trabajadores deben
efectuar las cotizaciones destinadas a financiar su previsin y los
beneficios de salud, sobre sus remuneraciones o rentas imponibles
segn corresponda. Las cotizaciones deben realizarse sobre la base de la
ltima remuneracin o renta imponible correspondiente al mes anterior
en que se haya iniciado la licencia o, en su defecto, en la estipulada en
el respectivo contrato de trabajo. Para estos efectos, son las entidades
pagadoras de los subsidios las encargadas de efectuar las cotizaciones
en las instituciones que corresponda, dentro del plazo legal.
Ahora bien, de acuerdo a los artculos 7 y 8 para proceder al
clculo del subsidio, debe determinarse la remuneracin neta, es decir,
la remuneracin imponible, deduciendo las cotizaciones y los impuestos
que las graven. La base de clculo ser la cantidad equivalente al
promedio de la remuneracin mensual neta, del subsidio, o de ambos,

que se hayan devengado en los tres meses ms prximos al mes en que

se inicia la licencia.
El artculo 95 de la ley N 18.768, estableci que para efectos de
lo dispuesto en el artculo 22 del DFL 44 los subsidios por incapacidad
deben incrementarse en el mismo monto de las cotizaciones que deban
efectuar los subsidiados. Con esta norma se evita que se efecte un
doble descuento al momento del clculo del subsidio (uno, en virtud de
los artculos 3 y 22 y otro, en virtud del artculo 7).
Tratndose de los funcionarios pblicos, el artculo 4 de la ley N
19.345, dispone que durante la incapacidad temporal derivada de un
accidente del trabajo o enfermedad profesional, el trabajador tiene
derecho a seguir percibiendo el total de sus remuneraciones. En tal
evento, el respectivo organismo administrador deber reembolsar a la
entidad empleadora una cantidad equivalente al subsidio que le habra
correspondido de acuerdo a lo dispuesto en el artculo 30 de la ley N
16.744. Este reembolso debe efectuarse dentro de los diez primeros das
del mes siguiente a aquel en que hubiere formulado el cobro pertinente
y, sino se pagare oportunamente, lo adeudado deber reajustarse segn
la variacin del IPC y devengar inters corriente. El derecho para
requerir el reembolso indicado prescribir en el trmino de 6 meses,
contado desde la fecha en que se haya pagado la respectiva
remuneracin mensual.
2.- Invalidez parcial
Se considera invlido parcial a quien como consecuencia de un
accidente del trabajo o de una enfermedad profesional, sufre una
prdida de su capacidad de ganancia, presumiblemente permanente
igual o superior a un 15% e inferior a un 70%. Tambin se considera
invlido parcial a aquel que sufre una mutilacin importante o una
deformacin notoria.
Para determinar la prestacin econmica hay que distinguir:
a) Si la persona sufre una prdida de su capacidad de ganancia
igual o superior a un 15% e inferior a un 40% o una deformacin notoria
o mutilacin importante, tiene derecho a una indemnizacin global que
no puede ser inferior a 1/2 S.V. de la Regin Metropolitana ni superior a
15 veces el Sueldo Base Mensual.
De acuerdo al artculo 26, se entiende por tal el promedio de las
remuneraciones o rentas, sujetas a cotizacin, excluidos los subsidios,
percibidas por el afiliado en los ltimos 6 meses anteriores al accidente
o al diagnstico mdico, en caso de enfermedad profesional. Si los
referidos 6 meses no estn cubiertos por cotizaciones, el sueldo base

equivale al promedio de las remuneraciones o rentas por las cuales se

han efectuado cotizaciones. Si an no se ha efectuado la primera
cotizacin se tiene por sueldo el indicado al momento de la afiliacin.
b) Si el accidente o la enfermedad no lo incapacita, pero sufre una
deformacin notoria o una mutilacin importante, tiene derecho a una
indemnizacin equivalente al mximo de la indemnizacin.
c) Si a causa del accidente o enfermedad el trabajador sufre una
prdida de su capacidad de ganancia igual o superior al 40% e inferior al
70% tiene derecho a una pensin mensual equivalente al 35% del S.B.M.
3.- Invalidez total.
Se considera tal al trabajador que a causa o con ocasin de un
accidente del trabajo o enfermedad profesional sufre la prdida de su
capacidad de ganancia, presumiblemente permanente igual o superior al
70% del S.B.M.
4.- Gran invalidez.
Se considera gran invlido a aquella persona que por haber sufrido
un accidente del trabajo o enfermedad profesional precisa de la ayuda
de otra persona para realizar los actos elementales de la vida.
La ley no ha definido qu se entiende por actos elementales, pero
la Superintendencia ha establecido que lo son por ejemplo, los hbitos
higinicos, alimenticios, el poder transportarse de un lugar a otro, etc.
De acuerdo con la ley, el gran invlido tiene derecho a un
suplemento de su pensin igual al 30% del S.B.M., lo que significa que
su pensin equivale al 100%, ya que todo gran invlido a la vez es
invlido total, es decir, en esa calidad, ya obtiene una pensin de un
70%.
Los pensionados por invalidez parcial, total y por gran invalidez
tienen derecho a un aumento de su pensin por cada hijo que le cause
asignacin familiar en exceso sobre 2, de un 5% del S.B.M., sin que la
pensin exceda del 50% en caso de invalidez parcial, del 100% en caso
de invalidez total y del 140% en la gran invalidez. (Se ha entendido que
el "exceso sobre dos", significa que se comienza a pagar desde el tercer
hijo).
Los organismos administradores tienen la facultad de suspender el
pago del subsidio o pensiones en su caso, cuando el accidentado o
enfermo se negare a seguir el tratamiento indicado o dificultare

deliberadamente su curacin, o si el pensionado se negare a someterse

a los controles prescritos. La persona en goce de subsidio puede
reclamar de esa medida ante el director del servicio respectivo y de su
resolucin, ante la Comisin Mdica de Reclamos. El pensionado debe
hacerlo directamente ante la Comisin de Reclamos.
Situacin de los funcionarios pblicos.
De acuerdo a las normas de la ley N 19.345 los trabajadores que
estn en actual servicio y que sufrieren un siniestro profesional
(accidente o enfermedad), que los incapacitare en un porcentaje igual o
superior a un 70% o sus causahabientes en caso de muerte, tendrn
derecho a que la pensin a que hubiere lugar conforme a la ley N
16.744 no sea de un monto inferior a la que les habra correspondido
percibir en las mismas circunstancias de acuerdos con las normas
aplicables con anterioridad a la entrada en vigencia de la ley N 19.345.
En el evento que la pensin a pagar fuere mayor que la de la Ley N
16.744, la diferencia ser de cargo fiscal. En tal caso, Tesorera deber
enterar mensualmente la diferencia que se produzca y sus reajustes
dentro de los 10 primeros das del mes en que se pague la pensin. Las
cantidades que no se paguen oportunamente deben reajustarse sobre la
base de la variacin del IPC y devengarn inters corriente. El derecho
del organismo administrador prescribir en el plazo de 12 meses,
contado desde la fecha de la resolucin que haya otorgado la pensin o
desde la fecha en que hubiere variado el monto de la misma.
A fin de entender cabalmente esta norma debemos sealar que el
artculo 11 de la Ley N 18.834 (Estatuto Administrativo) dispone que si
se declara la irrecuperabilidad de un funcionario producto de un
accidente en acto de servicio o a una enfermedad producida por el
desempeo de sus funciones tiene derecho, cualquiera que sea el
tiempo servido, a una pensin equivalente a aquella que hubiere
percibido en las mismas circunstancias de encontrarse cotizando en el
INP.
5.- Accidentes y enfermedades que producen la muerte
Si el trabajador fallece origina pensin de supervivencia en favor
de las siguientes personas:
a) Cnyuge
Para determinar la prestacin econmica hay que distinguir:

i. Cnyuge superviviente, mujer, mayor de 45 aos o invlida de

cualquier edad y el cnyuge varn invlido, que viva a expensas de su
mujer trabajadora.
Esta persona tiene derecho a una pensin vitalicia equivalente al
50% de la pensin bsica que estaba percibiendo la vctima al momento
de fallecer, si es que estaba pensionado; si no lo estaba, al 50% de la
pensin bsica que le habra correspondido si hubiese sido invlido total.
(La "pensin bsica" se refiere a la pensin sin los aumentos que puedan
proceder por hijos del causante).
ii. La cnyuge menor de 45 aos recibe una pensin del mismo
monto, pero
con
carcter temporal, por el plazo de un ao,
prorrogndose por todo el tiempo que ella tenga hijos legtimos a su
cargo, que le cause asignacin familiar. Si en el plazo del ao o en sus
prrrogas cumple 45 aos, la pensin se transforma en vitalicia.
b) Madre de los hijos naturales del trabajador.
Debe cumplir los siguientes requisitos:
- Ser soltera o viuda.
- Haber vivido a expensas del causante hasta su fallecimiento.
- El causante debe haber reconocido al hijo o hijos antes de la fecha del
accidente o del diagnstico de la enfermedad.
Tiene derecho a la siguiente prestacin pecuniaria:
i. Si era mayor de 45 aos o invlida de cualquier edad, recibe una
pensin vitalicia equivalente al 30% de lo que estaba percibiendo la
vctima si es que era pensionado, o de lo que le habra correspondido si
hubiese sido invlido total.
ii. Si es menor de 45 aos, recibe la misma pensin, pero temporal, por
el plazo de un ao, que se prorroga en iguales condiciones que en el
caso de la cnyuge y se transforma en indefinida de igual manera.
Ambas pensiones (cnyuge y madre de los hijos naturales) se
extinguen por el matrimonio de la beneficiaria, pero la cnyuge tiene
derecho a que se le pague el equivalente a dos aos de pensin.
c) Hijos del fallecido.
De acuerdo al artculo 10, puede tratarse de cualquier tipo de hijo
(legtimo, natural o adoptivo), que rena las siguientes condiciones:

i. Invlido de cualquier edad.

ii. Menores de 18 aos.
iii. Mayores de 18 y hasta los 24 aos, estudiantes de enseanza
media, tcnica o superior.
Cada uno de estos hijos tiene derecho a una pensin equivalente
al 20 % de la pensin bsica que perciba el causante pensionado o de lo
que le hubiese correspondido si hubiere sido invlido total.
d) Dems ascendientes o descendientes.
Tienen derecho a una pensin del 20%, en iguales condiciones al
caso anterior, pero tratndose de descendientes, slo hasta el 31 de
diciembre del ao en que cumplan 18 aos.
6. ADMINISTRACIN DEL SEGURO DE LA LEY DE ACCIDENTES
Se distinguen dos tipos de administracin:
1.- Administracin propiamente tal.
2.- Administracin delegada.
1.- La administracin propiamente tal
Podemos subdistinguir
administracin privada

una

administracin

estatal

una

1.1 Administracin estatal.

Esta administracin se entreg por la Ley a las cajas de previsin
del Sistema Antiguo y al Servicio Nacional de Salud. Hoy es ejercida por
el Instituto de Normalizacin Previsional (hoy IPS) por los servicios de
salud.
a) Administracin por el INP.
Administra el seguro respecto de sus imponentes al sistema
estatal, como sucesor legal de las cajas de previsin, otorgando las
prestaciones econmicas, salvo los subsidios por incapacidad temporal.
b) Administracin por los Servicios de Salud.
Otorgan las prestaciones mdicas y el subsidio por incapacidad
temporal para los afiliados al INP.

1.2 Las mutualidades de empleadores.

Se encuentran reguladas por los artculos 11 a 14 de la Ley y por
el Decreto N 285, de 1969. De acuerdo a esta normativa se trata de
personas jurdicas -corporaciones- que no persiguen fines de lucro y
que tienen por fin administrar el seguro social contra riesgos de
accidentes del trabajo y enfermedades profesionales, de acuerdo a la
legislacin respectiva.
De acuerdo al artculo 12 de la Ley, el Presidente de la Repblica
podr autorizar la existencia de estas instituciones, otorgndoles la
correspondiente personalidad jurdica, cuando cumplan con las
siguientes condiciones:
a) Que sus miembros ocupen, en conjunto, 20.000 trabajadores, a
lo menos, en faenas permanentes.
b) Que dispongan de servicios mdicos adecuados, propios o en
comn con otra mutualidad, los que deben incluir servicios
especializados, incluso en rehabilitacin.
c) Que realicen actividades permanentes de prevencin de
accidentes del trabajo y enfermedades profesionales.
d) Que no sean administradas directa ni indirectamente por
instituciones con fines de lucro.
e) Que sus miembros sean solidariamente responsables de las
obligaciones contradas por ellas.
Las mutualidades estn fiscalizadas por la Superintendencia de
Seguridad Social y deben ser administradas por un Directorio integrado
por igual nmero de representantes de los adherentes y de los
trabajadores que presten servicios a los empleadores adheridos a la
mutual. El nmero de directores debe ser determinado en los estatutos y
durarn tres aos en sus funciones, pudiendo ser reelegidos.
La afiliacin a la mutualidad est sujeta al cumplimiento de las
condiciones sealadas en los estatutos, pero las empresas que se afilien
a ellas debern hacerlo con todo su personal.
A las mismas condiciones estn sujetas las renuncias y exclusiones
de los adherentes, las cuales surtirn efecto a partir del ltimo da del
mes calendario siguiente a su formulacin o exclusin.

A las mutualidades les corresponde comunicar a las Cajas de

Previsin (hoy INP) las incorporaciones, exclusiones y renuncias,
indicando en los ltimos casos las tasas de recargo de la cotizacin que
se les estuviere aplicando, de acuerdo a lo dispuesto en los artculos 15
y 16. Esta norma tiene importancia para efectos de lo dispuesto en el
artculo 28 del Decreto 173, de acuerdo al cual las empresas o entidades
a las que les hayan sido aplicados recargos que aumenten su cotizacin
adicional a valores mayores que los que les correspondera de acuerdo a
las normas generales, no podrn cambiar su afiliacin a otro organismo
administrador mientras subsistan las causas que originaron el recargo.
Situacin de los funcionarios pblicos.
La Ley N 19.345, dispuso en su artculo 3 que, en trminos
generales, para adherirse a una Mutualidad, las entidades empleadoras
requerirn la autorizacin previa del Ministerio correspondiente.
En todo caso, para efectuar la adhesin ser obligatorio que la
entidad empleadora consulte previamente a las respectivas
Asociaciones de Funcionarios en el mbito regional. La Circular N 1.388
de la Superintendencia seal que, atendido el texto legal y la historia
fidedigna de su establecimiento, tal consulta no es vinculante para los
Jefes de Servicios.
La adhesin debe comprender a todos los funcionarios en el
mbito regional respectivo.
Tal adhesin puede efectuarse de manera separada por cada
entidad empleadora o en forma conjunta con otra u otras; en este ltimo
evento, adems de la autorizacin indicada, se necesita el acuerdo de
los Jefes Superiores respectivos. De no producirse ste, debe resolver
sobre las materias el o los Ministros de los cuales dependan o a travs
del cual se relacionen con el Ejecutivo.
En el caso de adhesin conjunta, las entidades empleadoras sern
consideradas como una sola para la determinacin de la cotizacin
adicional diferenciada.
No se requiere la autorizacin del Ministerio respecto de las
siguientes entidades:
a) Congreso Nacional, para lo cual bastar el acuerdo de los
Presidentes de ambas Cmaras.
b) Poder Judicial, en que la resolucin corresponder a la Corte
Suprema.

c) Municipalidades, en que la resolucin del Alcalde requerir el

acuerdo del Consejo respectivo.
Las entidades empleadoras del sector pblico no pueden integrar
los directorios de las Mutualidades, ni concurrir a la eleccin de los
mismos. S lo pueden hacer los trabajadores del sector pblico,
cumpliendo los respectivos requisitos legales.
2.- Administracin delegada
Puede ser realizada por la propia empresa o por organismos
intermedios o de base, en los cuales los organismos con administracin
propiamente tal han delegado sus funciones.
2.1 Empresa.
Esta modalidad es conocida como "autoseguro", y en este caso es
la propia empresa la que administra el seguro respecto de sus
trabajadores otorgando las prestaciones que la ley seala, tanto mdicas
como pecuniarias, excepto las pensiones.
Para poder contar con autoseguro las empresas deben reunir
ciertos requisitos: (Artculo 23, D.S. 101).
a) Ocupar habitualmente en sus faenas 2.000 o ms trabajadores.
(Segn informe de la Direccin del Trabajo)
b) Poseer y mantener servicios mdicos adecuados, con personal
especializado en rehabilitacin.
c) Debern realizar actividades permanentes y efectivas de
prevencin de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales.
Las condiciones sealadas en las letras b) y c) son fiscalizadas por
el Servicio de Salud.
d) Deben otorgar beneficios iguales o superiores a los que
concedan los organismos con administracin propia.
e) No podrn otorgar ni pagar pensiones. Estas prestaciones se
siguen pagando por el servicio o Caja de Previsin que corresponda.
f) Debern constituir, para asegurar el fiel cumplimiento de las
obligaciones que asumen, una garanta que consistir en un depsito
hecho en el servicio o Caja de Previsin delegante, equivalente a dos

meses de las cotizaciones que les hubiese correspondido enterar en

conformidad a la ley.
g) Debern incluir en la proteccin que otorguen a la totalidad sus
trabajadores.
Las empresas que cuenten con esta modalidad de administracin
no estn obligadas a enterar las cotizaciones generales que establece la
ley, sino slo el porcentaje que seale el Presidente de la Repblica.
Actualmente, y de acuerdo al DS 89, de 1987, slo deben efectuar una
cotizacin del 30% de lo que les correspondera.
Las condiciones enunciadas deben subsistir durante todo el tiempo
en que estos delegados efecten funcin de tales. La falta de cualquiera
de ellas, en cualquier momento que se produzca, dar margen para que
la Superintendencia revoque la delegacin.
2.2 Organismos intermedios o de base.
Estn constituidos por los servicios de bienestar de las empresas y
tambin por las organizaciones sindicales, en los cuales los organismos
con administracin propiamente tal delegan las funciones de
recaudacin y entrega de beneficios, en calidad de intermediarios.
6. FINANCIAMIENTO DEL SEGURO DE LA LEY 16.744.De acuerdo al artculo 15, el seguro se financia con los siguientes
ingresos:
a) Con la cotizacin bsica general.
b) Con la cotizacin adicional diferenciada.
c) Con el producto de las multas que cada organismo
administrador aplique en conformidad a la ley.
d) Con las utilidades o rentas que produzca la inversin de los
fondos de reserva; y
e) Con las cantidades que le corresponda por el ejercicio al
derecho de repetir, de acuerdo con los artculos 56 y 69.
1.- La cotizacin bsica general
Corresponde al 0,95 % de las remuneraciones imponibles, de cargo
del empleador.

De acuerdo al artculo 17 las cotizaciones se calculan sobre la base

de las mismas remuneraciones o rentas por las que se cotiza para el
rgimen de pensiones de la respectiva institucin de previsin del
afiliado.
Hasta agosto de 1998 la cotizacin general bsica ascenda a un
0.9% de la remuneracin imponible, pero el 29 de julio del mismo ao
se public en el Diario Oficial la ley N 19.578, cuyo artculo 6
transitorio estableci, a contar del 1 de septiembre de 1998 y hasta el
ao 2.004, una cotizacin extraordinaria del 0,05% de las
remuneraciones imponibles, de cargo del empleador, a favor de este
seguro.
Las empresas que tienen la calidad de administradoras delegadas
deben enterar esta cotizacin, en su totalidad, en el Instituto de
Normalizacin Previsional, conjuntamente con los aportes que deban
realizar en ste.
La Superintendencia, a travs de la Circular N 1.663, instruy a
los organismos administradores sealando que la mencionada cotizacin
tiene el carcter de previsional y uniforme respecto de todos los
empleadores, cualquiera que sea la actividad econmica de stos.
Esta cotizacin pasar a formar parte de un Fondo de
Contingencia, que estar destinado a solventar mejoramientos
extraordinarios de pensiones y beneficios pecuniarios extraordinarios
para los pensionados.
La obligacin de la Mutualidad de destinar recursos a este Fondo
subsistir hasta que complete la suma equivalente al 80% del Gasto
Ajustado de Pensiones, definido en el artculo 22 de la Ley N 19.578,
como la suma total de las siguientes partidas:

La suma equivalente al gasto efectivo en pensiones y dems

beneficios pecuniarios anexos a ellas pagados a sus pensionados
durante el ao, y
La suma de reservas de capitales representativos para pensiones
constituidas durante el ao, en cuanto no exceda del 20% del total de
reservas de capitales representativos para pensiones existentes al
31 de diciembre del ao anterior.

Segn lo dispuesto por la Superintendencia en la Circular citada, el

mayor ingreso que perciba el Instituto de Normalizacin Previsional por
aplicacin de la cotizacin extraordinaria, deber destinarlo
exclusivamente al objeto indicado en el artculo 6 transitorio, esto es, al
financiamiento del seguro social contra riesgos profesionales.

2.- Cotizacin adicional diferenciada

Adems de la cotizacin bsica estudiada, las empresas pueden
estar afectas a una cotizacin adicional diferenciada en funcin de la
actividad y riesgo de la misma, la cual es determinada por el Presidente
de la Repblica y no puede exceder de un 3,4% de las remuneraciones
imponibles. Se encuentra contenida en el Decreto Supremo N 110, de
1968, que divide las actividades de las empresas de acuerdo a la
clasificacin efectuada por las Naciones Unidas, estableciendo divisiones
y subactividades diferenciadas. As, por ejemplo, a la divisin
Agricultura, Caza, Silvicultura y Pesca, le asigna una tasa equivalente al
1,70%. Dentro de esta divisin se encuentra la subactividad diferenciada
de Aserraderos, a la cual se le asigna una tasa equivalente al 2,55%.
De acuerdo al artculo 16 de la ley, las empresas o entidades que
implanten medidas de prevencin que rebajen apreciablemente los
riesgos de accidentes del trabajo o de enfermedades profesionales,
podrn solicitar que se les reduzca la tasa de cotizacin o, incluso, que
se les exima de ella si alcanzan un nivel ptimo de seguridad.
Por el contrario, las empresas o entidades que no ofrezcan
condiciones satisfactorias de seguridad y/o higiene, o que no implanten
las medidas de seguridad que el organismo competente les ordene,
debern cancelar la cotizacin adicional con recargo de hasta un 100%,
sin perjuicio de las dems sanciones que les correspondan.
Las exenciones, rebajas o recargos de la cotizacin adicional se
determinarn por las mutualidades de empleadores respecto de sus
empresas adherentes y por los Servicios de Salud respecto de las dems
empresas.
De las resoluciones sealadas se puede reclamar ante la
Superintendencia de Seguridad Social, en conformidad a las reglas
generales en materia de reclamaciones, la que resolver previo informe
del Servicio de Salud correspondiente.
Lo relativo a los artculos 15 y 16 (rebajas, exclusiones y recargos)
se encuentra reglamentado en el Decreto Supremo 173, de 1970.

CUARTA UNIDAD: LA ADMINISTRADORA DE FONDOS DE CESANTIA

La Sociedad Administradora de Fondos de Cesanta, AFC Chile, es una
empresa de propiedad de las cinco AFP que operan en el pas: Provida,
Hbitat, Cuprum, Capital y Planvital.
Reunidas en un consorcio, las Administradoras de Fondos de Pensiones
se adjudicaron -en enero de 2002- la administracin del seguro de
cesanta por un lapso de 10 aos, en una licitacin pblica realizada por
el Gobierno. Experiencia, cobertura nacional y bajos costos de
administracin fueron sus principales cartas de triunfo.
1. FUNCIONES

El objeto nico y exclusivo de AFC Chile es administrar dos Fondos,

denominados "Fondo de Cesanta" y "Fondo de Cesanta Solidario",
adems de otorgar las prestaciones y beneficios que establece la Ley N
19.728 sobre Seguro de Cesanta.
La empresa inici sus operaciones el 1 de octubre de 2002, el mismo da
en que entr en vigencia dicha ley. AFC Chile entrega el servicio a travs
de una red de 216 Centros de Atencin a los Afiliados (CAA) distribuida
de Arica a Punta Arenas, incluyendo Isla de Pascua. De ellos, 200
corresponden a sucursales de las AFP y 16 son oficinas propias.
El objetivo de estos centros es entregar atencin a trabajadores y
empleadores, tales como afiliacin, emisin de certificados, consultas y
orientacin sobre los beneficios del seguro, adems de tramitar el pago
del beneficio a los afiliados.
Su actividad est estrictamente regulada y controlada por la
Superintendencia de Fondos de Pensiones, a lo que se suma la
existencia de una Comisin de Usuarios creada por Ley, cuyo objetivo es
velar por la calidad de los servicios.
2. COMISIONES VIGENTES
El monto de la comisin a la que tiene derecho AFC Chile es de un 0,6%
de base anual sobre el saldo de los fondos de cesanta y solidario, y slo
se cobra a los trabajadores que cotizan.
La comisin puede ser aumentada o disminuida mensualmente en la
forma que determina la Ley y de acuerdo a lo establecido por la
Superintendencia de AFP respecto de incentivos o castigos a la
rentabilidad.
3. OBJETIVOS
El seguro de cesanta es un instrumento de proteccin social destinado a
proteger a las personas que quedan cesantes ya sea por causas
voluntarias o involuntarias.
Es obligatorio para los trabajadores dependientes mayores de 18 aos y
regidos por el Cdigo del Trabajo que inician una relacin laboral con
fecha igual o posterior al 2 de octubre de 2002.
La incorporacin es voluntaria para aquellos que firmaron un contrato de
trabajo antes de esa fecha.
Quedan excluidos del seguro los siguientes casos

Trabajadores de casa particular

Trabajadores que tengan la calidad de pensionados, con excepcin
de los pensionados por invalidez parcial jetos a contrato de
aprendizaje
Trabajadores menores de 18 aos de edad
Trabajadores que tengan la calidad de pensionados, con excepcin
de los pensionados por invalidez parcial
Trabajadores independientes
Trabajadores regidos por cualquier otra norma que no sea el
Cdigo del Trabajo

Los beneficios del seguro de cesanta estn relacionados con la

antigedad o tiempo cotizado en el sistema, el tipo de contrato de
trabajo y la causal de trmino de la relacin laboral. En trminos
globales, la persona que es despedida o renuncia a su trabajo tiene
derecho a realizar tantos giros como el saldo de la cuenta del afiliado le
permita, mensuales y decrecientes.
4. LA AFILIACIN AL SEGURO DE CESANTA
La afiliacin es el acto mediante el cual un trabajador se incorpora
formalmente al seguro de cesanta y se entiende permanente hasta que
la persona se pensione o fallezca.
La afiliacin obligatoria o automtica se aplica al trabajador dependiente
que inicia o reinicia labores reguladas por el Cdigo del Trabajo a partir
del 2 de octubre de 2002, y rige a partir de su fecha de contratacin.
La renovacin de un contrato vigente al 1 de octubre no genera
obligatoriedad. La afiliacin obligatoria debe ser comunicada por el
empleador a AFC Chile dentro de los 10 das posteriores al contrato,
plazo que aumentar en 3 das en los casos que esta comunicacin se
efecte por va electrnica
La afiliacin voluntaria, es una decisin que toma libre y
voluntariamente un trabajador que mantiene un contrato de trabajo
iniciado antes del 2 de octubre de 2002.
Los trabajadores que desean incorporarse voluntariamente al seguro de
cesanta, deben acercarse a cualquier Centro de Atencin a los Afiliados
-que corresponde prcticamente a toda la red de agencias de AFP a lo
largo del pas- y llenar una Solicitud de Afiliacin, presentando su
Cdula de Identidad.

AFC Chile se encargar de informar al empleador de la incorporacin a

ms tardar el da 10 del mes siguiente al de la suscripcin.
El trabajador tambin puede afiliarse en forma voluntaria en su lugar de
trabajo, caso en el cual su empleador se da por notificado en el acto,
reservndose una copia de la solicitud de afiliacin.
5. COTIZACIONES Y FINANCIAMIENTO
El seguro de cesanta contempla un financiamiento compartido: aportan
trabajador, empleador y Estado.
La cotizacin mensual depende del tipo de contrato del afiliado:

Cuando se trata de un contrato a plazo fijo, por obra o faena, todo

el costo del seguro es de cargo del empleador, quien debe cotizar
mensualmente el 3% de la remuneracin imponible del trabajador,
con tope de UF 97,1. Del cual el 2,8% se acumula en la cuenta
individual del trabajador y el 0,2% restante ingresa al fondo de
reparto, denominado fondo de cesanta solidario.
Cuando se trata de un contrato a plazo indefinido, en cambio, el
trabajador debe aportar mensualmente de su bolsillo un 0,6% de
su remuneracin imponible, con tope de UF 90, en tanto su
empleador cotiza un 2,4% de ese mismo monto. Del aporte de la
empresa, slo un 1,6% se abona en la cuenta individual del
trabajador, y el 0,8% restante ingresa al fondo de reparto,
denominado fondo de cesanta solidario.
Cabe sealar que el aporte de 1,6% con cargo del empleador es
deducible de la indemnizacin a que tiene derecho el trabajador
con contrato indefinido cuando es despedido por necesidades de
la empresa.
El Fondo de Cesanta Solidario se financia con aportes del
empleador, del afiliado (slo en el caso de los contratos
indefinidos) y con aportes del Estado definidos por Ley. Su
finalidad es financiar las prestaciones mnimas que la Ley
garantiza a aquellos afiliados que cumpliendo con los requisitos
pertinentes- han agotado o no disponen de recursos suficientes en
su cuenta individual al momento de quedar cesantes.

3. VENTAJAS DE TENER EL SEGURO DE CESANTA

Es un buen ahorro, porque el trabajador con contrato indefinido

cotiza como mximo el 0.6% por mes y su empleador debe

aportarle % 1.6. Todo el dinero se acumula en una cuenta

individual de propiedad del afiliado, gana rentabilidad y no paga
impuestos al momento del retiro.
En el caso del trabajador con contrato a plazo fijo, por obra o
faena, ste no aporta de su bolsillo, puesto que en este caso la
cotizacin del 3% (con un tope de sueldo de UF 97,1) es de cargo
del empleador. Cuando finaliza el contrato, el afiliado podr optar
por; retirar el saldo del dinero acumulado en su cuenta individual u
optar al Fondo de Cesanta Solidario, permitindole obtener hasta
5 giros ( plazo indefinido) y hasta 2 giros ( plazo fijo), siempre que
cumpla los respectivos requisitos.
En el caso del trabajador con contrato indefinido, este aporta de su
bolsillo slo el 0,6% y el 2,4% (con tope de sueldo de 97,1 UF) es
de cargo del empleador. Cuando finaliza el contrato, el afiliado
podr optar; por retirar el saldo del dinero acumulado en su cuenta
individual u optar al Fondo de Cesanta Solidario, permitindole
obtener hasta 5 giros siempre que cumpla los requisitos
respectivos
Si el trabajador nunca queda cesante, al jubilar podr retirar en un
solo giro todos sus fondos ahorrados y sin pagar impuestos.
El seguro de desempleo es el nico mecanismo de ahorro exento
de impuestos a los intereses ganados.
En caso de fallecimiento, los recursos acumulados en la cuenta
individual del trabajador constituyen herencia. Jams se pierden.
El seguro de cesanta es complementario a los acuerdos pactados
con el empleador en las negociaciones colectivas y/o con las
polticas corporativas de beneficios por despido.
Podr traspasar hasta el total del saldo acumulado en su cuenta
individual de cesanta, a su cuenta de capitalizacin individual de
la Administradora de Fondos de Pensiones, si se encuentra
tramitando su pensin.

7. BENEFICIOS DESDE LA CUENTA INDIVIDUAL

Despido por caso Fortuito o fuerza mayor; vencimiento del plazo o
trmino del trabajo o servicio, tiene derecho a una de las siguientes
opciones:
Giros de los beneficios desde el saldo de su Cuenta Individual
Tendr derecho a realizar tantos giros mensuales de su Cuenta Individual
por Cesanta como su saldo le permita financiar, en razn del porcentaje
promedio de las 6 rentas anteriores al despido (para los contratos a
plazo fijo o por obra) o 12 rentas anteriores al despido (para los contrato
a plazo indefinido).

El primer giro corresponder al 50% del saldo de su cuenta individual y

posteriormente al 45%, 35%, 30%, 25% y 20% hasta agotar el saldo de
su cuenta individual.
Pagos desde el Fondo de Cesanta Solidario
Recibir giros por 5 meses (para los contratos a plazo indefinido) y giros
por 2 meses (para los contratos a plazo fijo o por obra), una vez que se
hayan agotado los dineros de su cuenta individual.
Adems podr recibir 2 giros adicionales, los que sern otorgados
dependiendo de la tasa de desempleo nacional.
8. BENEFICIOS ADICIONALES.
Si opta por Financiamiento con el Fondo de Cesanta Solidario

Cobertura de salud en Fonasa mientras recibe los pagos de

cesanta.
Cursos de capacitacin gratis y apoyo a la bsqueda de empleo, a
travs de las oficinas de empleo de las municipalidades (OMIL).
Mantiene el beneficio de la asignacin familiar, mientras perciba
prestaciones de cesanta

Si opta por Financiamiento con el Saldo de su Cuenta Individual

Cobertura de salud en Fonasa mientras recibe los pagos de

cesanta.

9. DOCUMENTOS A PRESENTAR PARA RETIRAR LOS FONDOS DEL

SEGURO DE CESANTA:
1.- Cedula de identidad vigente.
2.- Finiquito para acreditar el trmino del contrato de trabajo. El finiquito
debe cumplir los siguientes requisitos:
Estar firmado por el trabajador y empleador.
Indicar la causal de trmino del contrato de trabajo (nmero y
artculo del Cdigo del Trabajo).
Estar firmado por el trabajador y el presidente del sindicato o
delegado de personal (cuando hay convenio colectivo); o bien,
estar ratificado por el trabajador ante el Inspector del Trabajo, o
ante Notario Pblico, el Oficial del Registro Civil o el Secretario

Municipal correspondiente. A la firma del trabajador debe

anteponerse la frase: ley y ratific ante m.
3.- Carta o comunicacin del despido firmada por el empleador o
certificacin del inspector del trabajo que certifique el trmino del
contrato.
Estos documentos sirven para acreditar el trmino del contrato de
trabajo en caso de no contar con un finiquito.
4.- Poder Especial, en caso de que la solicitud del beneficio sea realizada
por una tercera persona en representacin del afiliado. Este poder
especial debe autorizar al tercero para solicitar la prestacin y entregar
la informacin que se le solicite para tal efecto. El poder puede ser
otorgado por escritura pblica o documento privado, y en este ltimo
caso la firma de quien otorga el poder debe estar autorizada ante
Notario, o bien, ante el Oficial del Registro Civil en aquellos lugares
donde no exista Notara.
En caso de retiro por fallecimiento del afiliado, se deben presentar los
siguientes documentos:

Certificado de defuncin del afiliado.

Cdula de identidad vigente del beneficiario (s) designado (s) por
el afiliado fallecido.

Si no hay beneficiario(s) designado(s), los fondos se entregarn en el

siguiente orden:
1.- Al cnyuge: Se demuestra con CERTIFICADO DE MATRIMONIO
otorgado con posterioridad a la fecha del fallecimiento.
2.- A falta de cnyuge, a los hijos, sean de filiacin matrimonial y/o
extramatrimonial. Se acredita con el CERTIFICADO DE NACIMIENTO
respectivo.
3.- A falta de los anteriores, a los padres, sean de filiacin matrimonial
y/o extramatrimonial. Se demuestra con el CERTIFICADO DE NACIMIENTO
DEL AFILIADO FALLECIDO.
4.- A falta de todos los anteriores, a los herederos. Se acredita con el
AUTO DE POSESION EFECTIVA DE LA HERENCIA, inscrito en el Registro
de Propiedad del Conservador de Bienes Races.
Si el retiro de los fondos por fallecimiento lo hace un tercero distinto a
los anteriores, se requiere adems:
Una CARTA PODER NOTARIAL, en caso que el mandato se entregue a uno
de tales

beneficiarios o herederos; o bien

11. REQUISITOS
SOLIDARIO.

PARA

OPTAR

AL

FONDO

DE

CESANTA

Estar cesante.
Registrar 12 cotizaciones, continuas o discontinuas, dentro de los
ltimos 24 meses anteriores al despido, siendo las ltimas 3
cotizaciones continuas y con el mismo empleador,
Tener en la cuenta individual, un saldo insuficiente para financiar
las prestaciones,
Causales de trmino del Cdigo del Trabajo: N 159 N 4
(Vencimiento del plazo convenido en el contrato), 159 N 5
(Conclusin del trabajo o servicio que dio origen al contrato), 159
N 6 (Caso fortuito o fuerza mayor) o 161 (Necesidades de la
empresa, establecimiento o servicio),
Concurrir mensualmente a la OMIL para que certifiquen su
condicin de cesante.

Los trmites que se deben hacer en caso

financiamiento del Fondo de Cesanta solidario

de

optar

al

Una vez que usted opt por el fondo solidario en el centro de atencin
(en el entendido de que cumple con los requisitos necesarios para poder
hacerlo), debe concurrir posteriormente (durante todo el perodo en que
recibe pagos del fondo de cesanta solidario) a la Oficina Municipal de
Intermediacin Laboral (OMIL) correspondiente a su domicilio, para que
certifiquen su condicin de cesante e inscribirse en los registros de la
Bolsa Nacional de Empleo.QUINTA UNIDAD: EL FONDO NACIONAL DE SALUD.
Fondo Nacional de Salud nace como continuador legal del Servicio
Mdico Nacional (SERMENA), el 3 de agosto de 1979, como parte de la
reestructuracin del Sector Pblico de Salud
En dicha oportunidad, se definieron tres funciones bsicas a ser
ejecutadas por los organismos de dicho sector.
Un poco de historia. En el ao 1979 se produce una primera gran
reforma en materia de salud, con la dictacin del Decreto Ley N 2.763,
de 1980, que cre el Sistema Nacional de Servicios de Salud (SNSS); que
estara integrado por los Servicios de Salud, el Instituto de Salud Pblica

de Chile (ISP), la Central Nacional de Abastecimientos (CENABAST) y el

Fondo Nacional de Salud (FONASA).
Se da inicio en Chile a un proceso de descentralizacin, separndose las
funciones
normativas (Ministerio de Salud), de las operativas (CENABAST, ISP y
Servicios de Salud) y de las financieras (FONASA).
En otras palabras, tuvo por finalidad reorganizar el Ministerio de Salud y
las instituciones relacionadas al mismo facilitando el cumplimiento de
ciertos objetivos, a saber:
Establecer las bases de un Sistema Nacional de Servicios de Salud que
posibilitara el efectivo acceso de la poblacin a las acciones de salud en
los trminos previstos en la Constitucin y la ley.

El cumplimiento de las polticas de salud.

La redistribucin de la asignacin de recursos de acuerdo a las
necesidades reales de cada regin, en beneficio de un desarrollo
homogneo.
La adaptacin de las nuevas estructuras a las polticas de
regionalizacin.

En el mbito pblico, el ao 1985 se dicta la Ley N18.469, normativa

que establece dos modalidades de atencin: la Modalidad Institucional
(a la cual acceden los beneficiarios del sistema pblico que deseen
atenderse en los Hospitales Pblicos dependientes de los Servicios de
Salud y en donde la cobertura financiera depende de los ingresos del
beneficiario) y la Modalidad de Libre Eleccin (en la cual los beneficiarios
optan por atenderse con prestadores que hayan suscrito convenios con
FONASA y en donde la cobertura financiera depende del grupo en que se
encuentran inscrito el profesional o entidad prestadora).
El FONASA durante los ochenta y hasta mediados de los noventa,
cumpla bsicamente dos funciones: actuar como ente financiador de
prestaciones de salud (efectuaba remesas de fondos a los Servicios de
Salud por las prestaciones que stos otorgaban) y administrar la
Modalidad de Libre Eleccin (intermediario entre el prestador y el
beneficiario a travs de la venta y pago de bonos u rdenes de
atencin).
FONASA ofrece para sus Beneficiarios Cotizantes, Dependientes e
Independientes Los beneficiarios que destinen el 7% de su remuneracin
imponible para salud en Fonasa podrn acceder a los beneficios que
ofrece la Institucin, donde tendrn la posibilidad de atenderse en
cualquiera de las modalidades de atencin:

Institucional (consultorios de atencin primaria, servicios de urgencia y

hospitales pblicos)
De Libre Eleccin (mdicos, kinesilogos, matronas, enfermeras, clnicas
y hospitales privados, centros mdicos, de imaginologa y laboratorios
clnicos, entre otros, siempre que estn en convenio con Fonasa).
El valor que pagar por la atencin depender de la modalidad de
atencin utilizada. Si utiliza la Modalidad Institucional el pago que
deber efectuar depender del grupo de ingreso en el cual se encuentre
clasificado (grupos B, C o D).
El valor de la atencin en consultorios de atencin primaria es gratuito.
El valor que pagar por la atencin depender de la modalidad de
atencin utilizada. Si utiliza la Modalidad Institucional el pago que
deber efectuar depender del grupo de ingreso en el cual se encuentre
clasificado (grupos B, C o D).
Si el beneficiario utiliza la Modalidad de Libre eleccin, el valor de la
atencin depender del nivel de inscripcin del profesional o institucin
de salud en convenio con Fonasa, que puede ser 1, 2 3, donde el nivel
1 es el ms barato y el nivel 3 el ms caro.Fonasa dentro de sus facultades tiene el deber de establecer los precios
de las prestaciones mdicas asignndoles un cdigo y valor por el cual
se rigen tanto los prestadores mdicos como las instituciones pblicas y
privadas.

SEXTA UNIDAD: LAS INSTITUCIONES DE SALUD PREVISIONAL

(ISAPRES)
1. ASEGURADORAS: EL MUNDO DE LAS ISAPRES Y FONASA
Las aseguradoras o seguros de salud son las entidades encargadas de
brindar cobertura de salud y son supervisadas por la Superintendencia
de Salud.
Las Isapres son empresas privadas, FONASA es la entidad estatal, ambos
reciben la cotizacin del 7% de los ingresos del trabajador.
En el caso de FONASA tambin atiende a aquellas personas que, por
carecer de recursos propios, financia el Estado a travs de un aporte
fiscal directo

 Las ISAPRES financiarn las prestaciones y beneficios de salud, con

cargo al aporte de la cotizacin legal para salud o una superior
convenida.
Las Isapres debern constituirse como personas jurdicas y registrarse
en la Superintendencia.
Los Servicios de Salud y los organismos adscritos al Sistema Nacional
de Servicios de Salud, no podrn registrarse en la Superintendencia
como ISAPRES.
Las Isapres sern fiscalizadas por la Superintendencia de Salud sin
perjuicio de la fiscalizacin o supervigilancia a que puedan estar sujetas
de conformidad con el estatuto jurdico que las regula.
Las Instituciones de Salud Previsional debern proporcionar
informacin suficiente y oportuna a sus afiliados respecto de las
materias fundamentales de sus contratos, tales como valores de los
planes de salud, modalidades y condiciones de otorgamiento.
2. DE LA AFILIACIN Y LAS COTIZACIONES
Los afiliados que opten por aportar su cotizacin para salud a alguna
ISAPRE, debern suscribir un contrato de acuerdo a lo establecido en
esta Ley.
La ISAPRE deber comunicar la suscripcin del contrato a la
Superintendencia de
Salud y a la entidad encargada del pago de la pensin, si el cotizante
fuere pensionado, o al empleador, si fuere trabajador dependiente, antes
del da 10 del mes siguiente a la suscripcin del contrato.
Estas comunicaciones, como tambin las relativas al trmino del
contrato, que debern informarse a la Superintendencia y a la entidad
encargada del pago de la pensin o al empleador, segn corresponda, se
efectuarn mediante carta o entrega personal.
Las cotizaciones para salud de quienes se hubieren afiliado a una
ISAPRE, debern ser declaradas y pagadas en dicha Institucin por el
empleador, entidad encargada del pago de la pensin, trabajador
independiente o imponente voluntario, segn el caso, dentro de los diez
primeros das del mes siguiente a aquel en que se devengaron las
remuneraciones, pensiones y rentas afectas a aquellas, trmino que se
prorrogar hasta el primer da hbil siguiente si dicho plazo expirare en
da sbado, domingo o festivo.
Las cotizaciones para salud que se pacten de conformidad a esta Ley,
gozarn de la exencin de impuestos, establecida en el artculo 18 del
Decreto Ley N 3.500, por la cantidad de unidades de fomento que
resulte de aplicar el porcentaje de la cotizacin legal de salud, al lmite
mximo de remuneraciones y renta imponible vigente.
3. DE LAS PRESTACIONES ISAPRES

 Para el otorgamiento de las prestaciones y beneficios de salud, las

personas debern suscribir un contrato de plazo indefinido, con la Isapre
que elijan.
En este contrato, las partes convendrn libremente las prestaciones y
beneficios incluidos, as como la forma, modalidad y condiciones de su
otorgamiento.
4. CONTRATOS DE LAS ISAPRES
Los contratos debern comprender, como mnimo, lo siguiente:
a) Las Garantas Explcitas relativas a acceso, calidad, proteccin
financiera y oportunidad contempladas en el Rgimen General de
Garantas en Salud.

Asimismo, se deber pactar un plan complementario a las

Garantas Explcitas, el que incluir los beneficios que no sean
parte de dichas Garantas Explcitas, incluyendo copagos mximos,
porcentajes de cobertura y valores sobre los cuales se aplicarn,
segn corresponda.

Este plan deber contemplar, a lo menos, las prestaciones y la

cobertura financiera que se fije como mnimo para la modalidad de
libre eleccin que debe otorgar el Fondo Nacional de Salud, de
acuerdo a lo dispuesto en el Rgimen General de Garantas en
Salud.

b) El Plan de Salud Complementario, que podr contener una o ms de

las siguientes modalidades para el otorgamiento de las prestaciones o
beneficios:
5. PLANES DE ISAPRES
A.- Plan libre eleccin: aqul en que la eleccin del prestador de salud
es resuelta discrecionalmente por el afiliado o beneficiario, sin
intervencin de la Isapre.
Para el otorgamiento de las prestaciones de salud en la modalidad de
libre eleccin cuya cobertura financiera se efecte por reembolso, la
Isapre deber pagarlas de acuerdo al plan, sin sujetarse supeditarse a
que los prestadores mantengan convenios con la Institucin o estn
adscritos a ella.

B.- Plan cerrado: aqul cuya estructura slo contempla el

financiamiento de todas las atenciones de salud a travs de
determinados prestadores individualizados en el plan, no previndose el
acceso a las prestaciones bajo la modalidad de libre eleccin.
La Superintendencia podr determinar, los casos excepcionales en que
el afiliado o beneficiario podr ser atendido por un prestador distinto al
individualizado en el lan, eventualidad en la cual tendr derecho, como
mnimo, a la cobertura financiera que debe otorgar el FONASA en la
modalidad de libre eleccin.
C.- Plan con prestadores preferentes: aqul cuya estructura
combina la atencin bajo la modalidad de libre eleccin y el
financiamiento de beneficios a travs de determinados prestadores
previamente individualizados en el plan.
6. REVISION CONTRATOS DE SALUD
Anualmente, en el mes de suscripcin del contrato, las ISAPRES podrn
revisar los contratos de salud, pudiendo slo modificar el precio base del
plan, en condiciones generales que no importen discriminacin entre los
afiliados de un mismo plan.
Las revisiones no podrn tener en consideracin el estado de salud del
afiliado y beneficiario. Estas condiciones generales debern ser las
mismas que se estn ofreciendo a esa fecha a los nuevos contratantes
en el respectivo plan.
La infraccin a esta disposicin dar lugar a que el contrato se entienda
vigente en las mismas condiciones generales, sin perjuicio de las dems
sanciones que se puedan aplicar. La adecuacin propuesta deber ser
comunicada al afectado mediante carta certificada expedida con, a lo
menos, tres meses de anticipacin al vencimiento del perodo.
4. BENEFICIARIOS DE ISAPRES
Los contratos celebrados entre la ISAPRE y el cotizante debern
considerar como sujetos afectos a sus beneficios, a este y a todos sus
familiares beneficiarios.
Los beneficios del contrato se extendern por el solo ministerio de la ley
a todos los nuevos familiares beneficiarios que declare el cotizante.
Asimismo, estos beneficios se extinguirn automticamente, respecto de
quienes pierden dicha calidad. En ambos casos, las partes debern dejar
claramente estipulado en el contrato la forma y condiciones en que por
la ampliacin o disminucin del nmero de beneficiarios variarn las
condiciones del contrato.

Las Instituciones podrn aceptar que el cotizante, adems de sus

familiares beneficiarios sealados en el inciso primero, incluya en el
contrato de salud como beneficiarios a otras personas. Estas personas
enterarn cuando proceda sus cotizaciones de salud en la ISAPRE y
dejarn de ser beneficiarios cuando corresponda.
En el evento que el cotizante fallezca una vez transcurrido un ao de
vigencia ininterrumpida de los beneficios contractuales, la ISAPRE estar
obligada a mantener, por un perodo no inferior a un ao contado desde
el fallecimiento, todos los beneficios del contrato de salud vigente a la
fecha en que se verific tal circunstancia, a todos los beneficiarios
declarados por aqul, entendindose incorporados en stos al hijo que
est por nacer y que habra sido su beneficiario legal de vivir el causante
a la poca de su nacimiento.
El beneficio establecido en este artculo se sujetar a las siguientes
reglas:
1.- Cuando corresponda, las ISAPRES tendrn derecho a percibir las
cotizaciones para salud provenientes de las pensiones o remuneraciones
devengadas por los beneficiarios sealados en el inciso primero, durante
el perodo en que rija el beneficio dispuesto en este artculo.
2.- Terminada la vigencia del beneficio, la ISAPRE estar obligada a
ofrecer al beneficiario el mismo plan de salud, debiendo ste pagar el
valor que resulte de multiplicar el precio base del plan por el factor que
corresponda a su sexo y edad.
Si el beneficiario no desea mantener el mismo plan, la ISAPRE deber
ofrecerle otro plan de salud en actual comercializacin cuyo precio se
ajuste al monto que por l se enteraba en la ISAPRE, de acuerdo a la
tabla de factores vigente en el plan de salud del cotizante fallecido, o
uno menor, si as lo solicita expresamente el beneficiario.
3.- En los contratos de salud que se suscriban en virtud de esta
disposicin no podrn pactarse otras restricciones o exclusiones que las
que se encontraban vigentes en el contrato que mantena el cotizante
fallecido con la Institucin, ni exigirse una nueva declaracin de salud.
Las personas indicadas en el inciso primero de este artculo podrn
renunciar al beneficio all establecido, sin perjuicio de ejercer, en tal
evento, la facultad que otorga el segundo prrafo del numeral 2 del
inciso precedente.

8. DE LAS GARANTAS EXPLCITAS DEL RGIMEN GENERAL DE

GARANTAS EN SALUD AUGE
Las ISAPRES estarn obligadas a asegurar a los cotizantes y sus
beneficiarios las Garantas Explcitas en Salud relativas a acceso,
calidad, proteccin financiera y oportunidad contempladas en el
Rgimen General de Garantas en Salud, de conformidad a lo dispuesto
en la ley que establece dicho Rgimen.
Los procedimientos y mecanismos para el otorgamiento de las garantas
debern sujetarse al reglamento y sern sometidos por las ISAPRES al
conocimiento y aprobacin de la Superintendencia.