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anticipos
de
dinero
del
sistema
en
los
comercios
del sistema, cuyo monto deber abonar respetando la forma, condiciones y plazos
preestablecidos.- La falta de pago determinar que la tarjeta quede inhabilitada para
operar.Asi el art. 2. de la ley, nos seala a las partes que intervienen en este
sistema:
a) Emisor: Es la entidad financiera, comercial o bancaria que emita Tarjetas de Crdito,
o que haga efectivo el pago.
b) Titular de Tarjeta de Crdito: Aquel que est habilitado para el uso de la Tarjeta de
Crdito y quien se hace responsable de todos los cargos y consumos realizados
personalmente o por los autorizados por l mismo.
c) Usuario, titular dicional, o beneficiario de extensiones: Aquel que est autorizado
por el titular para realizar operaciones con Tarjeta de Crdito, a quien el emisor le
entrega un instrumento de idnticas caractersticas que al titular.
f) Proveedor o Comercio Adherido: Aquel que en virtud del contrato celebrado con el
emisor, proporciona bienes, obras o servicios al usuario aceptando percibir el importe
mediante el sistema de Tarjeta de Crdito.
De lo dicho se deriva que, existiran tres especies de relaciones juridicas:
a) Entre la entidad emisora y los usuarios (contrato de emision)
B) Entre la entidad emisora y los proveedores
c) Entre los usuarios y los proveedores.- (contrato de provision)
Y todas estas relaciones son necesarias, ya que consideradas aisladas, resultan
insuficientes para que el sistema funcione. Deben integrar un sistema, organizado y
coordinado, que satisfaga tanto los intereses particulares de cada parte como el inters
comn a todas ellas, consistente en mantener el funcionamiento de la operatoria.Distintas teoras se ensayaron para poder definir la naturaleza jurdica de este
sistema
a)
c)
Teoria de los contratos conexos: Sostiene esta teoria que estamos frente a
un conjunto de contratos distintos y autnomos que estan ligados entre si por conexidad
y esta nocin se la liga a la de interes, siendo este el interes en el sistema no el
individual.Wayar, sostiene que estamos frente a un sistema como conjunto
ordenado de contratos. Con la palabra sistema se designa: el conjunto de reglas o
principios enlazados entre si, o bien, el conjunto de cosas que ordenadamente
relacionadas entre si concurren a un mismo fin o contituyen en cierto modo una
unidad.
Dice, haciendo uso de cualquiera de estas dos acepciones, estamos
frente a un sistema por las sig razones:
Resulta imprescindible la formacin, como mnimo, de tres especies
de contratos: primera especie, contratos entre los usuarios y la entidad emisora, segunda
especie, contratos entre los proveedores y la entidad emisora, tercera especie, contratos
entre los usuarios y los proveedores. No se trata de uno o dos contratos se trata de una
pluralidad. Hay un conjunto de contratos individuales. Y estos deben funcionar de
manera armnica y el sistema debe tener una finalidad comn a todos los sujetos
intervinientes. Existe conexidad contractual, porque los contratos estn vinculados
funcionalmente.En resumen, sostiene este autor, que con la expresin sistema de
tarjetas de crditos nos referimos al conjunto complejo y ordenado de contratos
individuales conexos, orientado al logro de una finalidad comn.Tendiendo ya claro porque hablamos de un sistema de tarjeta de crdito, ahora
vamos a tratar el tema de los vnculos jurdicos existentes:
Contrato de Emisin:
Contrato entre el Emisor de la tarjeta y usuario, llamando usuario tanto al Titular
de la misma o como al Titular adicional (art. 6 y ss. LTC) Entonces habr contrato de
emisin cuando una persona (entidad emisora) remite a solicitud de otra (usuario titular)
24.240)".
La
LDC
nos
dice
en
su
art.
1 "...Se
Hay contrato de provisin cuando los usuarios contratan con los proveedores,
adquiriendo bienes o servicios que estos ofrecen, utilizando la tarjeta de cmo un medio
subrogado de cumplir con la obligacin de pagar el precio de tales adquisiciones.
La regla es que el emisor no es responsable por eventuales incumplimientos del
proveedor para con el usuario. No obstante ello se pudo decretar la responsabilidad
concurrente o en su caso solidaria, entre emisor y proveedor respecto al usuario, por
incumplimiento del proveedor. Y ello sucede cuando el emisor promoviere los
productos o al proveedor, pues garantiza con ello la calidad el producto o servicio (art.
43, parte 2 LTC)
Promover, a los fines de la ley, es mas que publicitar y segn el art, 8 de la LDC,
las precisiones formuladas en la publicidad o en anuncios, prospectos, circulares u otros
medios de difusin obligan al oferente y se tiene por incluidas en el contrato con el
consumidor por lo que si el emisor publicita y promueve la venta de productos o
servicios, ser pasible de responsabilidad.Siendo
esta
responsabilidad
extracontractual,
Wayar
sostiene
que
la
4:
INFORMACIN:
Quienes
produzcan,
importen,
distribuyan
proceso de comercializacin,
Clausulas abusivas
LAS CLAUSULAS CONTENIDAS EN LA LEY DE TARJETA
DE CREDITO
para
gestionar
el
contracargo
de ejecucin
contractual, standard
expreso amparo
normativo,
aun
de
entrar
en vigencia normas
Interese abusivos:
Los intereses son accesorios del capital y por ello tienen su mismo carcter dinerario, y
se fija en una relacin porcentual con ste, y el titular debe pagarlo por el uso de ese
capital o crdito, y estn destinados a retribuir al acreedor y en el caso de las tarjetas de
crdito al ente emisor.
En razn de la accesoridad, los intereses se extinguen cuando se satisface capital.
Los intereses pueden calificarse en:
1) El inters compensatorio o financiero, que representa el precio por el uso del
capital. El art. 16 de la LCT ha dispuesto que El lmite de los intereses
compensatorios o financieros que el emisor aplique al titular no podr superar en
ms del veinticinco por ciento (25%) a la tasa que el emisor aplique a las
operaciones de prstamos personales en moneda corriente para clientes. En caso
de emisores no bancarios el lmite de los intereses compensatorios o financieros
aplicados al titular no podr superar en ms del veinticinco por ciento (25%) al
promedio de tasas del sistema para operaciones de prstamos personales
publicados del da uno al cinco (1 al 5) de cada mes por el Banco Central de la
Repblica Argentina. La entidad emisora deber obligatoriamente exhibir al
pblico en todos los locales la tasa de financiacin aplicada al sistema de Tarjeta
de Crdito.
2) Intereses punitorios son aquellos que el usuario debe pagar por haber incurrido
en incumplimiento o en mora y estn dirigidos a indemnizar al acreedor por el
perjuicio que supone el pago tardo y a su vez tambin son aquellos que debe
pagar como sancin o pena por el retardo o mora.- Y el limite, conforme el art.
18 LCT es que este inters no podr superar en ms del 50% a la efectivamente