El cliente fuente principal de la actividad financiera

Actividad 3
Apreciado/a aprendiz: finalizado el estudio de los contenidos de la tercera semana, ya est
en capacidad de realizar la siguiente actividad (caso de aplicacin):

Ricardo Alba es un cliente del Banco Monserrate y es propietario de un pequeo

supermercado que funciona en la zona influencia de la sucursal donde usted labora, se
encuentra vinculado desde hace aproximadamente cinco aos al banco, durante este
tiempo ha mantenido un promedio en su cuenta corriente de 5 millones de pesos
mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes.
A partir de tiempo, nuestro cliente empieza a incrementar sustancialmente los recursos
consignados en su cuenta corriente llegando a cifras de 25 millones de pesos semanales,
e inclusive a recibir consignaciones de otras ciudades en las cuales no tienen ninguna
actividad econmica conocida.
Usted como funcionario deber tomar el lugar del Gerente por un tiempo, ya que a l lo
incapacitaron, as que tendr que asumir y resolver la situacin de Ricardo Alba. Usted
deber indicar las acciones que va a tomar, es importante que ARGUMENTE bien sus
respuestas.
a)
b)
c)
d)
e)

es prudente cancelar la cuenta del cliente?

es necesario avisar a las autoridades?
se debe hacer una investigacin de la procedencia del dinero?
se debe llamar al cliente para hablar con l?
es prudente informar esta situacin sin tener certeza de las causas que motivaron
estos cambios en la situacin financiera del cliente?

Debe desarrollar la actividad en el mismo documento Word, guardarlo en su computador y

enviarlo por el enlace correspondiente a la actividad semana tres.

Si desarrolla bien la actividad obtendr una letra A en el libro de calificaciones, si es

deficiente el desarrollo de la actividad la letra ser D y perder el resultado de aprendizaje,
para lo cual debe desarrollarla y enviarla nuevamente.
Fecha entrega actividad semana tres: noviembre 11 del 2015?

SOLUCIN DEL CASO

1. Es prudente cancelar la cuenta del cliente?
No, no es prudente ya que primero tendra que hacer una investigacin de la procedencia
y legalidad del dinero del cliente y as ya se tomara cartas en el asunto para pensar en
cancelarle o no la cuenta y dar parte a las autoridades. Sin embargo yo pondra en
prctica los mecanismos de control de SARLAFT para as tomar la decisin ms
pertinente con el fin de resolver de la mejor forma el caso.
Documentacin: verificando los formularios de vinculacin que realizo cuando abri
la cuenta corriente y los soportes que presento para abrir la cuenta Ricardo Alba, despus
de verificar los datos pedir la debida actualizacin de datos con sus debidos soportes
actualizados con su actividad comercial
Actividad del cliente: se har una investigacin respecto a su actividad econmica, en
este caso es propietario de un pequeo mercado que funciona en la zona influencia, as
mismos se pedir sus principales clientes, proveedores, se pedirn balance general del
ltimo ao para conocer ingresos y egresos, y facturas del ltimo mes de compra.
Seguimiento de las operaciones bancarias: Se pedir el registro de las transacciones y
consignaciones que realiza Ricardo Alba en su cuenta corriente de 5 millones de pesos
mensuales, y el volumen de consignaciones no supera los 4 millones por mes.
Situacin jurdica del cliente: Se pedir un reporte de la situacin jurdica del cliente,
con el fin de verificar sus antecedentes judiciales. Ya que este aporte es indispensable para
esclarecer el caso.

2. Es necesario avisar a las autoridades?

Depende, hay que investigar al cliente primero se deber pedir soportes de dichos dineros
y comprobar que esta informacin sea veraz y clara para su verificacin. Si esto no es
cumplido ya se le avisara a la autoridades necesaria para que tomen cartas en el asunto.
3. Se debe hacer una investigacin de la procedencia del dinero?
Si, antes se deber investigar al cliente pidiendo le los soportes de dicho dinero para
comprobar su legalidad, el cliente deber dar una explicacin clara al banco sobre las
ltimas transacciones ya si esto no concuerda con los papeles pedidos al cliente, y la
informacin no es clara y concisa el caso se tornara prioritario y se deben tomar las
medidas correspondientes.

4. Se debe llamar al cliente para hablar con l?

Si, se deber llamar al cliente para que aclare lo sucedido ya que el cliente tiene el
derecho de defenderse de lo que se le est acusando o reclamando nadie es culpable
hasta que se le demuestre lo contrario. Si esto no es as y el dinero del cliente si
tienen una buena procedencia el cliente nos demandara por dichas acusaciones sin
ningn motivo veras para hacer dichas acusaciones.

5. Es prudente informar esta situacin sin tener certeza de las causas que
motivaron estos cambios en la situacin financiera del cliente?
No es prudente ya que si esto resulta siendo falso y los dineros no son de dicha
procedencia el cliente se podra ver ofuscado con el banco, y el goodwill del banco se ver
afectado y posiblemente los dems clientes se lleven una mala imagen del banco.
Entonces es ms prudente investigar a fondo primero y si se encuentra que si son ciertas
las sospechas del banco se le informa a las entidades pertinentes en el caso.