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PRESENTACIN:
Act. Alejandro Vargas Hdz. MA
Correo:

alexvargashdz61@hotmail.com

Celular:

(81)1880 9670

Gruma:

Administracin de Riesgos

PRESENTACIN

Alumnos
Nombre
Qu espera de la materia?
Qu espera de la profesin?

Apuntar en hoja circular

Nombre
correo electrnico
Celular

EVALUACIN:
Participacin activa del alumno (15% asistencia).
Cuatro proyectos parciales, uno por cada mdulo (35%)
Presentacin de un ensayo cuyo tema es el mdulo, enriquecido
con referencias bibliogrficas que contenga introduccin, cuerpo y
Conclusiones.
Cuatro exmenes parciales, uno por cada mdulo (20%)
Proyecto Final y Presentacin (30%)
Tema: Libre. Presentacin por equipos.

OBJETIVO GENERAL
Al finalizar el curso el alumno:
Estar capacitado en el conocimiento de los principios
generales para cuantificar las variables inherentes al riesgo
asumido por las compaas de seguros y de fianzas, con el fin
de disminuir la prdida probable mediante las provisiones
necesarias, considerando para su efecto diversas herramientas
tcnicas como probabilidad, estadstica y teora del riesgo.

OBJETIVO GENERAL
Al finalizar el curso el alumno:
Estar capacitado en el conocimiento de los principios generales para
cuantificar las variables inherentes al riesgo asumido por las compaas
de seguros y de fianzas, con el fin de disminuir la prdida probable
mediante las provisiones necesarias, considerando para su efecto
diversas herramientas tcnicas como probabilidad, estadstica y teora del
riesgo.
Qu podemos entender por Administracin Actuarial?
Cuantificar el riesgo asumido y tomar las provisiones necesarias para
disminuir la prdida probable, dentro del entorno de operacin de una
aseguradora o afianzadora.

CONTENIDO TEMTICO:
1. Administracin del riesgo del seguro y de la fianza
2. Cuantificacin del riesgo de los seguros y las fianzas
3. Solvencia de la empresa aseguradora
4. tica Profesional

CONTENIDO ANALTICO:
Administracin del riesgo del seguro y de la fianza. (18% = 15
horas)
Dar al alumno una visin general de la administracin de los negocios
de seguros y de fianzas, as como el poder analizar las diferentes
variables que pueden afectar el desempeo de la compaa e
introducirlo en los conceptos que son fundamentales para entender
la administracin de la demanda y la oferta de los mismos.
1.1 Ambiente general de la operacin.
1.2. Administracin de riesgos.

CONTENIDO ANALTICO:
Administracin del riesgo del seguro y de la fianza. (18% = 15
horas)
Dar al alumno una visin general de la administracin de los
negocios de seguros y de fianzas, as como el poder analizar las
diferentes variables que pueden afectar el desempeo de la
compaa e introducirlo en los conceptos que son fundamentales
para entender la administracin de la demanda y la oferta de los
mismos.
1.1 Ambiente general de la operacin.
1.2. Administracin de riesgos.

AMBIENTE GENERAL DE LA OPERACIN

Negocio:
Personas; empleados, clientes, funcionarios, proveedores,
comisionistas, inversionistas
Activos: sistemas, inversiones, edificios, patentes, procedimientos,
cultura.
Pasivos: crditos, obligaciones, obligaciones contingentes,
Productos
Variables que Afectan:
Internas; polticas, procedimientos, capacitacin, cultura empresarial.
Externas; economa, poltica, competidores,
Oferta y Demanda
Campo en el que se compite por mercado con productos atractivos al
cliente, siempre buscando la rentabilidad.

AMBIENTE GENERAL DE LA OPERACIN

Por qu es necesario para el Actuario conocer en forma
general la operacin de el sector asegurador y afianzador?
Para poder proponer e implantar medidas objetivas a fin de
garantizar la rentabilidad del negocio, asi como la solvencia
del mismo.

AMBIENTE GENERAL DE LA OPERACIN

http://www.cnsf.gob.mx/Difusion/Otraspublicaciones/Presentaci
ones/2011/MAguilera_Convencion%20AMIS_2011.pdf

MERCADO ASEGURADOR EN MXICO

A partir de 1995 se ha incrementado el nmero de competidores, en

forma sostenida.
Qu es lo que atrae a nuevos participantes?

Oportunidad de Negocio.

MERCADO ASEGURADOR EN MXICO.

MERCADO ASEGURADOR EN MXICO

MERCADO ASEGURADOR EN MXICO.

A partir de 1995 se muestra como un mercado en expansin.

Cuales son las implicaciones?
Oportunidad de negocio (eso explica el incremento de
participantes)
Apetito por el mercado creciente.
Incremento en la oferta de productos.
Competencia por precios
Competencia mediante servicios.
Entrada de participantes poco serios posibilitando quiebras y
mala percepcin del sector.
Entrada de productos insostenibles.
Mayores posibilidades de suscribir deficientemente.

MERCADO ASEGURADOR EN MXICO

MERCADO ASEGURADOR EN MXICO.

A partir de 1995 las sumas aseguradas sufren un crecimiento

exponencial.
Cuales son las implicaciones?
Se incrementa la probabilidad de alcanzar la insolvencia en un
evento catastrfico.
Posibilidad de contaminar a otros sectores de la economa, en
caso de insolvencia (Caso AIG Chartis) viceversa.
Que el sector asegurador entre en insolvencia, afectado por
situaciones econmicas.

MERCADO ASEGURADOR EN MXICO

MERCADO ASEGURADOR EN MXICO.

En 1985, el sector asegurador sufre de una importante insuficiencia

en primas.
A partir de ese ao, la tendencia hacia la suficiencia ha sido
constante pero se ha mantenido alrededor de 100%
Por qu razn se ha mantenido saludable el sector e incluso ha
crecido?
Inversin importante.
Incremento en las reservas.
Manejo adecuado de las inversiones.

MERCADO ASEGURADOR EN MXICO.

MERCADO ASEGURADOR EN MXICO.

MERCADO ASEGURADOR EN MXICO.

MERCADO ASEGURADOR EN MXICO.

MERCADO ASEGURADOR EN MXICO.

En el grfico anterior se muestra la inflacin vs. El rendimiento de

las inversiones
Cul es el impacto en estabilidad inflacionaria?
Cul es el impacto en inflacin creciente?
Cul es el impacto en inflacin decreciente?
Cuando resulta positiva la tasa de rendimiento sobre la
inversin?
Cul es el efecto sobre el asegurado?

MERCADO DE SEGUROS Y DE FIANZAS.

CATEGORIA A.- RIESGOS PERSONALES Y FAMILIARES
I. Seguro de Vida
a) Vida Individual
b) Pensiones Privadas
II. Accidentes y Enfermedades
a) Accidentes Personales
b) Gastos Mdicos Mayores
c) Salud
III. Automviles
a) Autos
b) Camionetas Pick up
c) Camiones

MERCADO DE SEGUROS Y DE FIANZAS.

CATEGORIA B.- RIESGOS EMPRESARIALES DE SEGUROS DE PERSONAS Y
DAOS
I. Seguro de Vida
a) Vida Grupo y Colectivo (incluye Seguro de Pensiones Privadas)
b) Hombre Clave (Tcnico o Dirigentes) y Seguro de Socios
II. Gastos Mdicos
III. Accidentes y Enfermedades Grupo y Colectivo
IV. Automviles
a) Flotilla y Colectividad
b) Empresarial

MERCADO DE SEGUROS Y DE FIANZAS.

CATEGORIA B.- RIESGOS EMPRESARIALES DE SEGUROS DE PERSONAS Y
DAOS
V. Incendio y Riesgos Adicionales
a) Prdidas Consecuenciales
VI. Transporte de Mercanca
VII. Responsabilidad Civil General
a) Responsabilidad Civil Viajero
b) Responsabilidad Civil Comercio
c) Responsabilidad Civil Industria
d) Responsabilidad Civil Hotelera
e) Responsabilidad Civil Profesional

MERCADO DE SEGUROS Y DE FIANZAS.

CATEGORIA B.- RIESGOS EMPRESARIALES DE SEGUROS DE PERSONAS Y
DAOS
VIII. Diversos Miscelneos
a) Robo con Violencia
b) Anuncios Luminosos
c) Rotura de Cristales
d) Dinero y Valores
e) Objetos Personales

MERCADO DE SEGUROS Y DE FIANZAS.

CATEGORIA B.- RIESGOS EMPRESARIALES DE SEGUROS DE PERSONAS Y
DAOS
IX. Diversos Ramos Tcnicos
a) Equipo Electrnico
b) Rotura de Maquinaria
c) Calderas y Recipientes Sujetos a Presin
d) Equipo de Contratistas
e) Montaje
f) Obra Civil o Todo Riesgo

METODO DE DISTRIBUCION Y VENTA

Agentes de Seguro

Personas Fsicas enfocados principalmente a la venta del seguro individual.

Requiere de una intensa capacitacin que generalmente se la proporciona

la aseguradora.

El agente de seguros que llega a desarrollar una carrera exitosa requiere de

gran tenacidad y dedicacin.

Al inicio no requiere de una gran infraestructura ni conocimiento, suele

haber un numero importante de aventureros quienes despus de colocar
algunas plizas se retiran, desprestigiando la profesin de seguros.

Los agentes de seguros consolidados suelen disfrutar de ingresos

interesantes, quienes normalmente se constituyen en unidades de negocio
de diferentes tamao.

METODO DE DISTRIBUCION Y VENTA

CORREDORES DE SEGURO

METODO DE DISTRIBUCION Y VENTA

Corredores de Seguro:

Plenamente identificados por firmas internacionales con

operaciones en todos continentes.

Enfocados principalmente a negocios medianos a corporativos.

Generalmente proporcionan servicios de consultora en:

Ingeniera y deteccin de Riesgos.
Continuidad de Negocio y Ajuste de Siniestros.
Departamentos especializados en Aviacin, Transporte Martimo.
Transporte martimo
Anlisis de Riesgo Poltico
Recursos Humanos
Modelos de Perdidas por Terremoto, Riesgos Hidrometeorolgicos.

METODO DE DISTRIBUCION Y VENTA

Venta de Seguros Por Ventanilla:
Negocio conocido como Banca-Seguros:
Todos aquellos productos que ofrecen:
Las tarjetas de crdito
Las tiendas departamentales,
Telefona movil.
En mi opinion es un negocio muy rentable para la aseguradora, poco
entendido por el asegurado

COMPETIDORES

LAS CINCO FUERZAS DE PORTER

ORGANISMOS