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Funciones Biométricas Básicas

Las funciones biométricas básicas son una serie de funciones teóricas creadas con el
objeto de realizar estimaciones actuariales relacionadas con las probabilidades de
supervivencia o muerte de personas. Estas funciones constituyen la base del cálculo
actuarial, ya que mediante ellas se calculan las diversas fórmulas actuariales de
primas, reservas, anualidades, etc., que son utilizadas para valorar obligaciones
sujetas a la contingencia de vida o muerte de personas.

Fórmula y/o Símbolo Concepto y Explicación

Ref. (2.1) La función biométrica q x denota la tasa

d l −l anual de mortalidad de una persona de
qx = x = x x +1 = 1 − Px edad x . Asimismo, corresponde a la
lx lx probabilidad de que una persona de
edad x , no llegue con vida a edad
La función biométrica q x es la que se conoce x + 1 . Se le conoce también como la
originalmente en una tabla de mortalidad. A partir de probabilidad de muerte de una persona
ella se construyen las demás funciones biométricas. de edad x .

Ref. (2.2) Probabilidad de que una persona de

edad x , llegue con vida a edad x + t y
d x + t l x + t − l x + t +1
t qx = = después fallezca antes de llegar a edad
lx lx x + t + 1 , es decir, que fallezca
teniendo exactamente edad x + t .
t
qx =t px −t +1px

t qx =t pxqx+t

Ref. (2.3) Probabilidad de que una persona muera

t −1
entre las edades x y x + t .
lx − lx + t 1
t qx = lx
=
lx ∑d
i =0
x +i

Ref. (2.4) Probabilidad de que una persona de

edad x llegue con vida a edad x + s y
l x + s − l x + s +t t d x+ s
s/t qx = = = s p x ∗t q x + s después fallezca antes de llegar a edad
lx lx x + s + t , es decir que una persona de
edad x muera entre las edades x + s y
x+s+t .

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2. Funciones Biométricas Básicas

Fórmula y/o Símbolo Concepto y Explicación

Ref. (2.5) Se le llama radix o raíz y se denota

como l 0 a un valor hipotético que se
l 0 : Radix
utiliza únicamente para generar los
valores numéricos de las demás
A partir del Radix se pueden generar los valores funciones biométicas. Consiste en
numéricos de las demás funciones biométricas como suponer un determinado número de
personas vivas expuestas inicialmente al
es d x , l x , t p x , t q x , etc.
riesgo de muerte.

Ref. (2.6) La función lx representa el número de

lx = lx −1 − d x −1
lx + n = lx + n −1 ∗ px + n−1 = d x + n + lx + n +1
= lx ⋅ px ⋅ px +1 ⋅ ... ⋅ px + n −1
= lx ⋅ (1 − qx )(1 − qx +1 ) ⋅ ⋅... ⋅ (1 − qx + n−1 )
personas vivas a edad x , expuestas al
riesgo de muerte. En una tabla de
mortalidad, este valor corresponde a un
valor teórico en el que a partir de un
número inicial supuesto de personas,
llamado radix, ( l0 ), se calcula el valor
lx que representa el número de personas
que teóricamente llegarían con vida a
edad x , del radix inicialmente dado.

Ref. (2.7) Número estimado de muertes que

ocurrirán en un año, en un grupo de l x
d x = l x ∗ q x = l x − l x +1
personas de edad x , expuestas al inicio
En una tabla de mortalidad, este valor corresponde a del año.
un valor teórico de muertes que van ocurriendo,
calculado a partir de un número inicial supuesto de
personas, llamado radix, ( l 0 ).

Ref. (2.8) Probabilidad de que una persona de

edad x , sobreviva un año, es decir, que
l x +1 d llegue con vida a edad x + 1 .
px = 1 − qx = =1− x
lx lx

Ref. (2.9) Probabilidad de que una persona de

edad x sobreviva t años, es decir, la
l x +t d
t px = = 1− t q x = 1 − t x probabilidad de que llegue con vida a
lx lx edad x + t .

Ref. (2.10) Propiedades diversas de las

probabilidades.
t px +t qx = 1

s +t p x = s p x ⋅t p x + s

n p x = p x ⋅ p x +1 ⋅ ... p x + n−1 con n entero

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 2. Funciones Biométricas Básicas

Fórmula y/o Símbolo Concepto y Explicación

Ref. (2.11) Probabilidad de que una persona de

edad x , sobreviva hasta la edad
px = sK (k ) = Pr(K > k ) = Pr(T ≥ k + 1)
k +1
x + k + 1 , en función de otras variables
= Pr(T > k + 1) aleatorias.

= Pr( X > x + k + 1 X > x)

Pr( X > x + k + 1)
=
Pr( X > x)

Ref. (2.12) • Número de personas que habiendo

cumplido la edad x , no han
Lx ≅ l x + 12 ≅ l x −
1
2
dx ≅ l x +1 + 12 d x alcanzado aún la edad x + 1 .
1 1 • Número de personas que en
≅ 1
2
(l x + lx +1 ) ≅ ∫ lx + t dt = ∫ (lx − td x )dt promedio han estado con vida a edad
0 0 x.
• Número de años vividos por las
personas de edad x .

Ref. (2.13) Cantidad de existencia. Es el número de

∞
años que, a partir de esa edad, vivirán

∫
entre todos los componentes del grupo,
Tx ≅ lx +t dt = Lx + Lx +1 + Lx+ 2 + L
y hasta que el grupo se extinga.
0

ω −x
≅ 1
l
2 x
+ ∑l
t =1
x +t

Ref. (2.14) La tasa central de mortalidad representa

la probabilidad de que alguien fallezca
dx dx 1 − px teniendo una edad entre x y x + 1 . Es
mx = = 1 =2
Lx 2 ( l x + l x +1 ) 1 + px aplicable a tasas donde no se tiene la
2q x población ordenada por cohortes de
= personas que cumplen año exactamente
2 − qx el mismo día.

Ref. (2.15)

1 Relaciones entre la probabilidad de vida

1 − mx y de muerte con la tasa central de
mx 2
qx = px = mortalidad.
1 1
1 + mx 1 + mx
2 2

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2. Funciones Biométricas Básicas

Fórmula y/o Símbolo Concepto y Explicación

Ref. (2.16) Vida media completa. Es una medida de

∞
la esperanza de vida de las personas que
o
Tx 1 ω − x
= 2 + ∑ t px = ∫ t px dt
tienen edad alcanzada x , considerando
ex = que mueren uniformemente en el año.
lx t =1 0 Ello es equivalente a suponer que la
o o edad promedio de las personas es
= e x: n + n p x e x + n x +1 2 .

Ref. (2.17) Vida media abreviada. Es una medida

ω−x
de la esperanza de vida de las personas
o
e x = ∑ t px = e x − 12 que tiene edad alcanzada x,
suponiendo que las personas fallecen al
t =1
inicio de su aniversario. Esta hipótesis
es poco realista por lo que no es una
= p x (1 + e x+1 ) medida adecuada de la esperanza de
vida de las personas.
= e x: n + n p x e x + n

Ref. (2.18) Esperanza de vida media abreviada,

n
considerando un tiempo finito de n
e x: n = ∑ t p x años.
t =1

Ref. (2.19)

o n Esperanza de vida media completa,

e x: n = ∫ t p x dx considerando un tiempo finito de n
0 años.

Ref. (2.20)

Fórmulas de recursivas de la esperanza

e x: n = e x − n p x e x+n de vida temporal.

Ref. (2.21) Vida Probable: es el número de años

τ que habrán de transcurrir de manera
τ tal que τ px
1
= =τ q x que la probabilidad de sobrevivir hasta
2 ese momento sea 0.5, es decir, igual a la
probabilidad de muerte.

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 2. Funciones Biométricas Básicas

Cálculo de las Funciones Biométricas Básicas

A continuación se presenta el valor de algunas funciones biométricas básicas, calculadas con la

tabla de mortalidad Experiencia Mexicana Básica Individual 62-67. Para generar las funciones
biométricas se ha utilizado un radix de 1,000,000. La función μ x ha sido calculada mediante la
siguiente fórmula de aproximación: μ x ≅ ( d x −1 + d x ) / 2 l x .

o
x qx px lx dx ex ex μx
12 0.001230 0.99877 1,000,000 1,230 59.47 59.97 0.0006150
13 0.001230 0.99877 998,770 1,228 58.54 59.04 0.0012308
14 0.001230 0.99877 997,542 1,227 57.61 58.11 0.0012308
15 0.001230 0.99877 996,315 1,225 56.68 57.18 0.0012308
16 0.001230 0.99877 995,089 1,224 55.75 56.25 0.0012308
17 0.001230 0.99877 993,865 1,222 54.82 55.32 0.0012308
18 0.001230 0.99877 992,643 1,221 53.89 54.39 0.0012308
19 0.001230 0.99877 991,422 1,219 52.96 53.46 0.0012308
20 0.001230 0.99877 990,202 1,218 52.02 52.52 0.0012308
21 0.001230 0.99877 988,984 1,216 51.08 51.58 0.0012308
22 0.001230 0.99877 987,768 1,215 50.15 50.65 0.0012308
23 0.001230 0.99877 986,553 1,213 49.21 49.71 0.0012308
24 0.001220 0.99878 985,339 1,202 48.27 48.77 0.0012258
25 0.001220 0.99878 984,137 1,201 47.33 47.83 0.0012207
26 0.001220 0.99878 982,937 1,199 46.39 46.89 0.0012207
27 0.001210 0.99879 981,737 1,188 45.44 45.94 0.0012157
28 0.001210 0.99879 980,550 1,186 44.50 45.00 0.0012107
29 0.001290 0.99871 979,363 1,263 43.55 44.05 0.0012507
30 0.001370 0.99863 978,100 1,340 42.61 43.11 0.0013308
31 0.001450 0.99855 976,760 1,416 41.67 42.17 0.0014109
32 0.001530 0.99847 975,343 1,492 40.73 41.23 0.0014911
33 0.001610 0.99839 973,851 1,568 39.79 40.29 0.0015712
34 0.001710 0.99829 972,283 1,663 38.85 39.35 0.0016613
35 0.001820 0.99818 970,621 1,767 37.92 38.42 0.0017665
36 0.001920 0.99808 968,854 1,860 36.99 37.49 0.0018717
37 0.002030 0.99797 966,994 1,963 36.06 36.56 0.0019768
38 0.002150 0.99785 965,031 2,075 35.13 35.63 0.0020921
39 0.002370 0.99763 962,956 2,282 34.21 34.71 0.0022623
40 0.002600 0.99740 960,674 2,498 33.29 33.79 0.0024878
41 0.002830 0.99717 958,176 2,712 32.38 32.88 0.0027184
42 0.003060 0.99694 955,465 2,924 31.47 31.97 0.0029490
43 0.003280 0.99672 952,541 3,124 30.57 31.07 0.0031747
44 0.003700 0.99630 949,416 3,513 29.67 30.17 0.0034954
45 0.004130 0.99587 945,904 3,907 28.78 29.28 0.0039219
46 0.004550 0.99545 941,997 4,286 27.90 28.40 0.0043486
47 0.004970 0.99503 937,711 4,660 27.02 27.52 0.0047704
48 0.005400 0.99460 933,051 5,038 26.16 26.66 0.0051974
49 0.005830 0.99417 928,012 5,410 25.30 25.80 0.0056297
50 0.006270 0.99373 922,602 5,785 24.45 24.95 0.0060671
51 0.006720 0.99328 916,817 6,161 23.60 24.10 0.0065148

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2. Funciones Biométricas Básicas

52 0.007160 0.99284 910,656 6,520 22.76 23.26 0.0069627

53 0.007600 0.99240 904,136 6,871 21.93 22.43 0.0074058
54 0.008700 0.99130 897,264 7,806 21.10 21.60 0.0081791
55 0.009800 0.99020 889,458 8,717 20.28 20.78 0.0092882
56 0.010900 0.98910 880,741 9,600 19.48 19.98 0.0103985
57 0.012020 0.98798 871,141 10,471 18.70 19.20 0.0115201
58 0.013150 0.98685 860,670 11,318 17.92 18.42 0.0126581
59 0.014780 0.98522 849,352 12,553 17.16 17.66 0.0140526
60 0.016420 0.98358 836,799 13,740 16.42 16.92 0.0157109
61 0.018090 0.98191 823,059 14,889 15.69 16.19 0.0173921
62 0.019770 0.98023 808,170 15,978 14.98 15.48 0.0190966
63 0.021460 0.97854 792,192 17,000 14.29 14.79 0.0208144
64 0.024500 0.97550 775,192 18,992 13.60 14.10 0.0232153
65 0.027560 0.97244 756,199 20,841 12.94 13.44 0.0263377
66 0.030620 0.96938 735,359 22,517 12.31 12.81 0.0294805
67 0.033700 0.96630 712,842 24,023 11.70 12.20 0.0326436
68 0.036790 0.96321 688,819 25,342 11.10 11.60 0.0358326
69 0.040650 0.95935 663,477 26,970 10.53 11.03 0.0394226
70 0.044530 0.95547 636,507 28,344 9.97 10.47 0.0434512
71 0.048410 0.95159 608,163 29,441 9.44 9.94 0.0475077
72 0.052310 0.94769 578,722 30,273 8.92 9.42 0.0515914
73 0.056220 0.94378 548,449 30,834 8.41 8.91 0.0557087
74 0.060910 0.93909 517,615 31,528 7.91 8.41 0.0602395
75 0.066030 0.93397 486,088 32,096 7.43 7.93 0.0654453
76 0.071680 0.92832 453,991 32,542 6.95 7.45 0.0711891
77 0.077960 0.92204 421,449 32,856 6.49 6.99 0.0775874
78 0.085000 0.91500 388,593 33,030 6.04 6.54 0.0847758
79 0.092770 0.90723 355,563 32,986 5.60 6.10 0.0928331
80 0.101610 0.89839 322,577 32,777 5.17 5.67 0.1019332
81 0.111710 0.88829 289,800 32,374 4.75 5.25 0.1124062
82 0.123350 0.87665 257,426 31,754 4.35 4.85 0.1245542
83 0.136780 0.86322 225,673 30,868 3.96 4.46 0.1387430
84 0.153260 0.84674 194,805 29,856 3.59 4.09 0.1558566
85 0.172100 0.82790 164,949 28,388 3.24 3.74 0.1765500
86 0.193290 0.80671 136,562 26,396 2.91 3.41 0.2005827
87 0.216790 0.78321 110,166 23,883 2.61 3.11 0.2281964
88 0.242510 0.75749 86,283 20,924 2.34 2.84 0.2596534
89 0.269630 0.73037 65,358 17,623 2.08 2.58 0.2948897
90 0.298640 0.70136 47,736 14,256 1.85 2.35 0.3339045
91 0.329500 0.67050 33,480 11,032 1.64 2.14 0.3776507
92 0.362150 0.63785 22,448 8,130 1.45 1.95 0.4267872
93 0.396520 0.60348 14,319 5,678 1.27 1.77 0.4821434
94 0.432540 0.56746 8,641 3,738 1.11 1.61 0.5447979
95 0.470150 0.52985 4,903 2,305 0.95 1.45 0.6161944
96 0.509290 0.49071 2,598 1,323 0.80 1.30 0.6983083
97 0.550200 0.44980 1,275 701 0.63 1.13 0.7940318
98 0.593140 0.40686 573 340 0.41 0.91 0.9081752
99 1.000000 0.00000 233 233 0.00 0.50 1.0000000

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 2. Funciones Biométricas Básicas

Comportamiento gráfico de las funciones biométricas: q x , l x , d x , e x .

0.018 1,200,000

Número de Sobrevivientes
0.016
Probabilidad de Muerte

1,000,000
0.014

0.012 800,000

0.01
600,000
0.008

0.006 400,000

0.004
200,000
0.002

0 0
0 10 20 30 40 50 60 70 0 20 40 60 80 100 120

Edad Edad

35,000 70
Número de Fallecimientos

30,000 60

Esperanza de Vida
25,000 50

20,000 40

15,000 30

10,000 20

5,000 10

0 0
0 20 40 60 80 100 120 0 20 40 60 80 100 120

Edad Edad

Aplicaciones

Más allá de constituir la base del calculo actuarial, existen algunas aplicaciones de las funciones biométricas
básicas que se ilustran a continuación.

Ejemplo 1: Usted sabe que en 1980 hicieron servicio militar a los 18 años 121,234 personas y quiere
estimar cuántas de ellas estaban con vida en 2008. Esto se puede estimar mediante la probabilidad de
supervivencia t p x . En efecto, utilizando la tabla presentada en esta sección, tenemos que:

l l ⎛ 941,997 ⎞
lˆx +t = lˆx ∗t p x = 121,234 x +t = 121,234 18+ 28 = 121,234 ∗ ⎜ ⎟ = 115,048.48
lx l18 ⎝ 992,643 ⎠

Ejemplo 2: Una persona produce 10 cm. de uñas por año. ¿Cuántos centímetros de uñas producirán en
promedio durante la vida que le resta, las personas que hoy tienen 30 años? Esto se puede estimar
mediante la esperanza de vida de las personas. En efecto, utilizando la tabla presentada en esta sección,
tenemos que:
o o
X = 10 e x = 10 e 30 = 10(43.11) = 431.11 cm

Ejemplo 3: Se sabe que una empresa tiene 1,241 personas de edad 70. A partir de este momento se les
entregará como premio y reconocimiento un centenario por cada década que logre sobrevivir cada uno.
¿Cuántos centenarios se requerirán en total aproximadamente? Esto se puede estimar mediante la
esperanza de vida de las personas. En efecto, utilizando la tabla presentada en esta sección, tenemos que:

X = 1,241
e70 = 1,241
10.47
≈ 1,299
10 10
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