CANJE INTERBANCARIO

Introduccin al Sistema Financiero

Operacin mediante la cual dos o ms bancos intercambian cheques emitidos por cada banco y que se encuentran en poder del otro. Esta operacin suele efectuarse en la Cmara de Compensacin Electrnica (CCE).

Canje Interbancario

Creada en julio 2000 Institucin privada con la funcin de administrar la compensacin de cheques, transferencias, dbitos directos, cuotas de crdito y letras de cambio. Antes de la implantacin de la CCE, el BCRP administraba la cmara de compensacin de cheques. En dicha cmara el canje era manual; los cheques se intercambiaban en las instalaciones del BCRP. El proceso no permita reducir el plazo de liquidacin de los cheques a los estndares internacionales, ni tampoco introducir otros instrumentos de pagos ms eficientes. Antes D+2 (2 das), ahora D+1 (1 da)

LA CMARA DE COMPENSACIN ELECTRNICA S.A. (CCE)

Sustituir intercambios manuales de informacin por procesos automticos de transmisin electrnica, los cuales permitieron reducir los costos que el sector financiero enfrentaba por procesar pagos de bajo valor en forma manual; Permitir que se estableciera el canje de cheques nico a nivel nacional. La compensacin y liquidacin se centraliza en Lima y culmina en D+1 (al da siguiente de depositado el cheque); Permitir el incremento de las operaciones bancarias producto del aumento de los servicios ofrecidos por los bancos, generando nuevas oportunidades de ingresos para el sistema financiero; Introducir nuevos instrumentos compensables adems del cheque, tales como las transferencias de crdito (para pagos correspondientes a transferencias ordinarias, a cuenta de tarjetas de crdito, pagos de haberes, pagos a proveedores y abonos de pagos por compensacin de tiempo de servicios (CTS)), los dbitos directos (para pagos correspondientes a servicios pblicos, etc.), las letras de cambio y las cuotas de crdito.

Principales cambios

Es importante anotar, que en la actualidad todo el proceso de canje de cheques a nivel nacional se ha centralizado en Lima. Esto es as, para todos los cheques depositados y girados en las plazas donde hay intercambio fsico (67 plazas, incluyendo Lima). En las plazas de provincias solamente se realiza el intercambio fsico de cheques presentados y rechazados. Estas ltimas plazas transmiten en lnea a su oficina matriz (Lima), la informacin electrnica de los datos correspondientes a los cheques a favor y de los cheques rechazados. Posteriormente, el centro de transmisin del banco respectivo, enva a la CCE la informacin de los cheques recibidos a nivel nacional.

Importante

La CCE compensa determinados instrumentos de pago de bajo valor (retail payments), los que se caracterizan por ser de bajo valor individual y por representar un gran nmero de transacciones, lo cual los hace instrumentos masivos.

INSTRUMENTOS COMPENSABLES POR LA CCE

El cheque es un instrumento de dbito; es decir, representa la orden de cargo sobre una cuenta determinada. La CCE es la encargada de procesar la compensacin de los cheques presentados por los bancos.
En general, si un cheque es depositado en una entidad bancaria el da D hasta las 18:00 horas (algunos bancos pueden extender dicho horario), la liquidacin interbancaria de este cheque culminar a las 13:30 del da D+1 con el abono en las cuentas de los bancos que resulten acreedores de la compensacin. La disponibilidad de los fondos para el cliente se dar en algunos casos a partir de las 17:00 horas del da mencionado o a ms tardar durante las primeras horas del da D+2. El cheque es uno de los medios de pago ms utilizado en la actualidad, aunque en varios pases la tendencia es a su menor uso porque puede demorar su conversin en efectivo (flotante). Adems, como instrumento de dbito presenta la desventaja del riesgo de no cobrarse al momento de su presentacin por falta de fondos o por falsificacin.

Canje de Cheques