关于 大学生 助学贷 款的几 点思考

0494013326 张诗尧

近几年来，许多贫困大学生由于国家的助学贷款政策而得到了受高等教育的机会，关
于助学贷款的好处和优点已经说了很多，但助学贷款仍然有其的不足，以下是我的几点思
考：

1． 监督还助学款的方式有待探讨。学生信用仍主要靠学校和银行来共同监督，一些学校采
取的做法是未还清贷款就不发毕业证和学位证。这种做法能在很大程度上限制学生的违
约行为，但是由于大多助学贷款只要求在毕业后数年内分期归还 ,而这种强行以学生毕
业证和学位证作抵押的做法将不可避免地给学生毕业后几年的工作带来一些不便。因此,
这种做法是否适当,似乎还有待探讨。

2． 与商业银行的经营目标矛盾。助学贷款是一现政策性业务，与金融机构的经营目标存在
着矛盾。助学贷款业务具有回收期长，利率低，管理成本高的特点，经办每一笔业务所
花费投入的人力、财力、物力成本，加上各项费用，使该项贷款收益少甚至亏本，影响
了金融机构当期利息收益。国家是否可以考虑成立专门的“政策性银行”，不要过多的
影响商业银行的安全性和利益。

3． 一些学生钻空子，假报助学贷款。这个现象是很严重的，某些同学，家中并不贫困，却
申请助学贷款，当地的民政部门审查也不认真。部分学生和家长错误地认为助学贷款也
属于“国家福利”性质，可无偿使用。更有人认为助学贷款只怕贷不到。这种“不诚信
”的现象是就发生在我们身边，至少在我们的大学中很普遍。政府部门对银行的补贴就
会由于许多的“假报”而增加，财政负担就会加重，对当地的发展是不利的。商业银行
虽然能收回“钻空子”学生的贷款，但收回的贷款不具备很大的赢利性，使银行的贷
款不能得到更优化的利用，更是助长了一种“不诚信”的社会风气。

4． ① 关于大学生的诚信问题，社会上有很多说法。大学生不讲诚信是银行发放贷款的最大
顾虑，虽然学校和银行采取了一些措施，但我们仍然看到有相当一部分大学生不讲诚
信，其中的原因也是各种各样，但他们没意识到，他们的行为是自行践踏信用，将使
国家助学贷款陷入尴尬境地，最终受害的是高等学校，还有师弟师妹。大学生，作为素
质较高的人群，应当拿出基本的素质------诚信，为今后的大学生作出榜样，使助学贷
款可以更加顺利地进行下去，帮助更多无力完成学业的经济困难学生。

② 某些学生并非不诚信，只因他们确实还不了贷款，欠贷主要原因有：多数贷款的都
是贫困生，家境不好；目前就业形式不好，找工作难，就业花费大；目前工资水平低 ，
刚进入社会的毕业生有较大的开销等等。要解决这个问题是很困难的，而且是很矛盾的。
我觉得银行对于大学生毕业后的还款可以采取“由少到多”的方式，不要一下子分批
还很多，那样对某些确实贫困而又不好找工作的学生来说是很合理的。毕业的第一年还
 少一点，以后逐月逐年增多，既解决了还款难又解决了诚信的问题。

开展国家助学贷款工作是实施科教兴国战略，加速人才培养的重大举措，希望大学生
助学贷款政策能顺利开展下去，使高校越来越多的经济困难的学生顺利完成学业。