Agentes para o comrcio eletrnico no mercado de seguros

Marcello Peixoto Bax1, Wagner Meira Jnior2

Investiga a utilizao das tecnologias de informao, especialmente XML e agentes inteligentes, tendo como cenrio a transposio para a Web do negcio ou servio de venda de seguros no Brasil. Procura-se levantar e discutir quais sero os papis de tais tecnologias no remodelamento do negcio para este recente meio de comunicao, como ocorrer a representao do conhecimento e da capacidade do corretor de seguros que possibilitar maior acesso a informaes hoje ainda no disponveis para o consumidor, como estas tecnologias viabilizaro clculos comparativos de aplices de diversas seguradoras e a realizao de comparaes multi-atributo dos diversos produtos de seguros. Discute quais sero os benefcios que este tipo de comrcio eletrnico trar para os consumidores e at para os fornecedores destes produtos.

Introduo

Pode-se definir o termo comrcio eletrnico (CE) como o uso de sistemas eletrnicos para a troca de bens, servios e informao. Existem pelo menos duas grandes divises do CE na Internet: B2B (business to business) e B2C (business to consumers). Destas duas formas, espera-se um crescimento maior da modalidade B2C -- de $114 bilhes em 1999 a $1.5 trilhes em 2004 (GOLDMAN..., 1999). Aplicaes de CE geralmente operam em ambientes de computao dinmicos e distribudos, lidando com um grande nmero de fontes de informao heterogneas, de contedo evolutivo e no esttico, alm de disponibilidade incerta CHEN, HSU, DAYAL, GRISS (1999). Envolvem tipicamente atividades como: intermediao de produtos, intermediao de comerciantes, negociao de contratos, realizao da compra e das transaes de pagamento. Hoje, a maior parte deste processo executado por humanos, segundo CHEN, HSU, DAYAL, GRISS (1999), no futuro o veremos todo o processo (ou grande parte dele) sendo executado por agentes de Software. Agentes de software so programas configurveis, semi-automticos, que rodam continuamente e so guiados por um conjunto de crenas, desejos e intenes (RUSSELL, NORVIG). Eles so usados para intermediar usurios e servidores a fim de automatizar tarefas em comrcio eletrnico. Para que os agentes possam se comunicar e interagir se faz necessrio um formato padro de codificao de mensagens que possua estrutura e semntica bem definidas, o que facilita a troca de informaes. A maior parte dos trabalhos de pesquisa e desenvolvimento nesta rea est utilizando XML (Extensible Markup Language), (MARCHAL, 2000), que se tornou o padro para troca de informaes na Web. Este artigo se focaliza na descrio e utilizao destas duas tecnologias de suporte a automao do CE, ou seja, XML e agentes inteligentes. Tais tecnologias propem solues para o problema da representao da informao e do processamento inteligente destas informaes. Com o objetivo de levantar os requisitos para

Professor da Escola de Cincia da Informao da UFMG bax@eb.ufmg.br

Professor do Departamento de Cincia da Computao da UFMG meira@dcc.ufmg.br

automao do CE e ilustrar a utilizao destas tecnologias, apresenta-se um caso tpico de CE e discute-se sobre a criao de um servidor Web que implementa este caso.

A venda de seguros pela Web: um caso tpico de e-commerce

O crescimento do CE tem atrado a ateno dos grupos seguradores e vrias destas empresas oferecem a venda de seguros diretamente a clientes finais atravs de seus stios na Web. O consumidor j pode realizar o clculo do custo do seguro desejado e at realizar a compra pela Internet. Este processo resulta em mudanas no mercado de seguros e existe receio, por parte das seguradoras, em fragilizar a relao com os corretores de seguros que so hoje o seu principal canal de vendas. Neste sentido, o discurso atual das seguradoras parece apropriado. Procurando mostrar ao corretor que sua atuao continuar importante (agregando valor ao processo) e sua comisso de vendas preservada, a maioria delas j definiu em seus prprios stios um espao prprio, protegido por senha, onde os corretores podem fazer oramentos, simulaes e submisses de propostas usando informaes tcnicas de difcil compreenso para o leigo. Porm, um recente estudo realizado pela empresa de consultorias Data Monitor (datamonitor.com) a pedido de seguradoras americanas revela o seguinte: Seguradoras de produtos massificados esto usando a Internet para vender seguros, evitando o canal de corretores, e diminuindo custos. (publicao do stio www.seguros.com.br). Os espaos abertos para os corretores nos stios das seguradoras sinalizam uma oportunidade para o desenvolvimento de servios (agncias) de auxlio e venda de seguros ao usurio final que automatizam a tarefa de aconselhamento do corretor. Ao automatizar o processo da simulao de clculos, estes servios oferecero, com total neutralidade, comparaes multi-critrio simultaneamente para diversas seguradoras. 2.1 Mercado segurador no Brasil

Durante 50 anos o mercado de seguros no Brasil foi extremamente fechado. As seguradoras no tinham a preocupao de especializao, pois possuam limites de reteno de risco muito pequenos, repassando a maior parte dos riscos ao Instituto de Resseguros do Brasil - IRB. Aps a segunda metade da dcada de 80, com a desregulamentao, o mercado comeou a apresentar mudanas. A participao no PIB do setor de seguros girava em torno de 1% com um mercado de US$ 5 bilhes. Pouco se fazia em termos de lanamento de produtos e modernizao de negcios. Nessa poca, os lucros das seguradoras eram obtidos mais pela especulao financeira, devido economia inflacionria, do que pelo resultado industrial. Somente aps 1994, com a estabilizao da economia, o mercado teve seu grande crescimento. A concorrncia de seguradoras estrangeiras que se instalaram no Brasil, estimularam o lanamento de novos produtos, mais modernos e mais acessveis. Os consumidores, por sua vez, passaram a fazer planos de longo prazo, orientados por uma economia mais estvel. Como resultado, houve um crescimento do mercado de seguros, hoje dimensionado em US$ 15 bilhes, passando de 2,5% do PIB. As projees para os prximos cinco anos chegam a US$ 35 bilhes, quando houver a privatizao de segmentos que hoje so gerenciados pelo Governo, como o setor de previdncia privada e seguros de acidente de trabalho. Tais fatos justificam o interesse de muitos grupos seguradores internacionais em se instalarem no Brasil. O segmento de automveis representa hoje, cerca de 1/3 do mercado de seguros no Brasil, com uma frota de aproximadamente 6 milhes de veculos segurados. Apesar do nmero bastante expressivo, poderia ser maior, uma vez que apenas 20% da frota nacional est protegida por seguro. Outro segmento de expresso o de seguros de vida, que conta com uma participao de 17,6%. Cerca de 100 seguradoras habilitadas entre grupos nacionais e estrangeiros disputam o mercado nacional; porm, as cinco maiores dominam 52,66% desse mercado. Com a disponibilizao on-line de todas as informaes necessrias para a tomada de deciso do consumidor sobre qual seguro contratar, natural o desejo de comparar as vantagens (benefcios extras, franquias, porte da seguradora etc.) e preos dos produtos de seguro oferecidos em cada servidor Web. Como o nmero de dados necessrios para efetuar-se um clculo

de seguros grande, torna-se trabalhoso e demorado digit-los quatro ou cinco vezes para fins de comparao on-line. A seguir, descrevemos um cenrio de funcionamento de um servio de busca de produtos de seguros que oferece ao consumidor a comparao facilitada de preos e vantagens. O servio consiste na coleta automtica, via Internet, de propostas de vrias seguradoras e na sua normaliz ao. A descrio se restringir ao produto Seguro de automveis, que o mais complexo, devido ao elevado nmero de variveis necessrias ao clculo. Tal servio pode ser estendido para muitas modalidades de comrcio eletrnico e segmentos comerciais, onde necessrio verificar vrias propostas como subsdio para a tomada de deciso. O cenrio descrito serve de ilustrao para uma discusso sobre as tecnologias j a disposio para sua implementao.

Requisitos de um servio de venda de seguros na Web

Esta seo descreve, do ponto de vista do usurio, os requisitos necessrios para a concepo de um servio de busca e venda de seguros de automveis na Web. O funcionamento do stio que implementa tal servio pode ser dividido em trs etapas: busca, negociao e pagamento. Descreveremos cada uma delas a seguir. 3.1 Servio de busca

Podemos distinguir algumas tarefas que usualmente compem este servio. Dividimos estas tarefas em dois conjuntos, de acordo com o momento em que so realizadas: tarefas realizad as pela equipe de desenvolvimento durante a fase de concepo do servio de busca e tarefas realizadas por agentes de software em tempo de execuo das buscas. 3.1.1 Tarefas realizadas em tempo de concepo

O ponto de partida do processo de busca por produtos localizar os de provedores desses produtos na Web (tarefa de localizao de fontes), ou seja, quais stios iro ser pesquisados pelo agente em tempo de execuo. Os aspectos que precisam ser analisados so os seguintes: qualidade do stio; notoriedad e e posio no mercado da seguradora; grau de dificuldade tcnica para a automatizao da submisso dos clculos e das propostas; estabilidade do stio. Esta tarefa, iniciada durante a concepo do stio, se estende por todo o seu perodo de existncia. Tanto para acompanhamento e manuteno dos stios pesquisados quanto para a incluso de novos stios no servio de busca. As informaes coletadas dos vrios provedores devem ser estudadas e o seu contedo semntico identificado, de forma a determinar o seu significado no contexto do stio, ou seja, informaes semanticamente idnticas com denominaes diferentes em provedores diferentes devem ser associadas aos mesmos conceitos no stio. O objetivo aqui a determinao de uma representao comum, entre as seguradoras, dos conceitos utilizados para o clculo (tarefa de normalizao). Deve haver um mapeamento entre esta representao comum e as representaes especficas de cada seguradora, pois diferentes seguradoras adotam nomenclaturas especficas. No caso de seguros de automveis, um caso tpico a nomenclatura de modelos. Algumas seguradoras consideram apenas o tipo (p.ex., Fiat Palio) enquanto outras tambm levam em considerao o modelo (p.ex., Fiat Palio EX). Neste caso, necessrio no apenas esse mapeamento, como tambm uma deciso prvia sobre as informaes a serem utilizadas pelo stio, as quais devem ser to abrangentes quanto possvel. 3.1.2 Tarefas realizadas em tempo de execuo

O usurio internauta acessa o stio e digita as informaes par a o clculo do seguro (tarefa de captura de critrios para coleta) e o software de backend se encarrega de efetuar o clculo, submetendo automaticamente as informaes aos stios das seguradoras cadastradas (tarefa de coleta de informaes). Apresenta-se como resultado uma planilha com os preos e demais condies de cada seguradora (tarefa de apresentao). Denominaremos esta operao de clculo comparativo online. Cada tarefa ser detalhada a seguir:

Captura de critrios para a coleta de informaes: a primeira interao do cliente para indicar quais so os critrios de contratao de seguros que so de seu interesse, tanto com relao especificao do bem segurado quanto sobre as caractersticas do produto desejado. Uma outra classe de informaes que peculiar rea de seguros de automveis so os dados cadastrais do usurio, como idade, estado civil e histrico do motorista. Ao longo da primeira etapa, a aplicao pressupe uma srie de caractersticas do produto desejado que o corretor acredita ser as mais indicadas e normalmente solicitadas pela maioria dos segurados. Este processo realiza-se no sentido de automatizar o trabalho de aconselhamento do corretor humano e pode ser incrementado com o uso de agentes inteligentes como ser descrito mais a frente. Coleta de informaes: definidos os critrios, necessrio consultar automaticamente os vrios provedores de seguros sobre a disponibilidade em termos dos produtos como especificados. Para que isto seja possvel necessrio um estudo detalhado visando o entendimento prvio do funcionamento daqueles stios, o que deve ser realizado em tempo de concepo do servio. Geralmente, este estudo inclui o percurso por vrias pginas do stio alvo, submisso de informaes e interpretao das respostas. Apresentao: Ao final da primeira etapa, o visitante j dispe de uma planilha com os preos e demais condies de cada seguradora considerando-se algumas suposies feitas automaticamente pela aplicao. Neste momento, o visitante escolhe a seguradora que lhe parece mais adequada e entra no processo da segunda etapa de clculo, ou clculo especfico. O desafio na apresentao a forma de disposio de toda a informao envolvida em uma sesso de compra de seguros. crucial que o consumidor possa expressar suas preferncias facilmente, assim como ser capaz de identificar quais produtos melhor se adequam as suas necessidades. Se a informao apresentada confundir o usurio, certamente teremos um consumidor insatisfeito resultando em perda de vendas. 3.2 Servio de negociao

Uma vez que o produto desejado tenha sido identificado e apresentado, inicia -se o processo de negociao de termos destes produtos. A etapa de negociao abre mais flexibilidade para o cliente decidir, modificando diversas opes especficas do produto escolhido na primeira etapa. No caso de seguros, isso inclui normalmente franquia e coberturas (APP acidentes pessoais, casco etc), entre outros. Sem perda de generalidade, distinguimos as seguintes tarefas como componentes do servio de negociao:

Definio de critrios de negociao Definio da prioridade dos critrios Captura de critrios Estratgia de deciso Definio de critrios de negociao

3.2.1

Como as condies especficas de negociao variam muito entre segurador as, no possvel ter-se um conjunto de dados comum. A negociao , ento, uma seqncia de solicitaes de dados atravs de formulrios especficos para a seguradora escolhida na fase de busca. Em geral, os critrios de negociao, no caso estudado, incluem os seguintes:

Compromisso entre preo do prmio e o valor da franquia. Algumas pessoas preferem pagar mais pelo prmio incorrendo num valor menor de franquia. Porte da seguradora. A Fenaseg e outros organismos disponibilizam para o pblico informaes sobre o ranking das seguradoras, assim como informaes sobre seu ndice de eficincia.

Oficina particular. No caso de ocorrncia do sinistro, algumas pessoas tm preferncia pela possibilidade da escolha de uma oficina de confiana. Abrangncia territorial. Para seguro de frotas e/ou caminhes que trafegam por vrias regies do pas, o fato de haver abrangncia nacional um critrio importante. Servios adicionais. Vrias seguradoras oferecem aos seus segurados servios agregados ao seguro, tais como, instalao de breaklight, reviso de freios e amortecedores e lmpadas. Alm de satisfazer s necesxsidades do cliente, trata-se de uma forma de diminuir o nmero de sinistros, mantendo os veculos mais confiveis e seguros. ndice de reputao. Formado a partir de dados estatsticos provenientes de pesquisas feitas pelo stio, no que tange a prestao dos diversos servios e na confiabilidade da seguradora em momentos de necessidade do segurado. Este critrio de grande interesse para os corretores de seguros que utilizam o stio. Definio de prioridade de critrios

3.2.2

O usurio define uma ordenao dos critrios acima. Para cada um dos critrios lhe mostrada uma barra horizontal permitindo a expresso do grau de importncia dado pelo usurio quele critrio . 3.2.3 Captura de critrios

Para cada um dos critrios determinados e de acordo com a sua prioridade, o usurio deve fornecer ao sistema os parmetros associados aplicao dos critrios. Durante este processo deve ser tomado especial cuidado com valores incorretos e inconsistncias entre os dados fornecidos. 3.2.4 Estratgia de deciso

A estratgia de deciso leva em considerao os parmetros associados aos critrios e a sua ordem de prioridade para selecionar quais as modalidades de seguros seriam apli cveis ao cliente e orden-las de acordo com as preferncias dos usurios, facilitando a sua deciso. A estratgia de deciso tambm pode incluir o funcionamento de sistemas com maior grau de autonomia, onde o sistema teria a habilidade de interagir com a seguradora, atravs da variao das condies de negcio. Por exemplo, o usurio pode estabelecer faixas de valores de prmios e franquias que ele estaria disposto a pagar e o sistema verifica as ofertas de seguros que oferecem melhor relao custo -benefcio dentro destas faixas. Aps mostrar todos os detalhes de preos, formas de pagamentos, e demais condies da seguradora escolhida, o stio informaria ao visitante, por exemplo, o procedimento para realizao da vistoria do veculo, j indicando, com base na sua localizao, quais os postos de vistoria mais prximos credenciados pela seguradora escolhida (isso , inclusive, um fator de escolha da seguradora). 3.3 Servio de pagamento

Fechado o acordo entre cliente e provedor de servio, no nosso exemplo beneficirio e seguradora, resta efetivar o seguro e realizar o pagamento, o que inclui definir as condies de pagamento, verificar a existncia de crdito e realizar a transferncia de fundos. Em alguns casos interessante notar que deve haver tambm suporte logstico para, por exemplo, inspecionar os bens segurados, verificando a sua existncia e a corretude do seu estado, luz das informaes providas pelo beneficirio. Novamente verificamos que o processo se inicia com a formalizao das prefernc ias do beneficirio, seguida da efetivao da transao comercial, que no exemplo detalhado a seguir, feita de forma completamente automtica. Neste contexto, distinguimos cinco atividades que so descritas nas sees a seguir.

3.3.1

Definio dos critrios de pagamento

O processo se inicia com o cliente indicando quais critrios so mais importantes para o mesmo, como por exemplo parcelamento, prazo, ou juros reduzidos. Uma lista desses critrios foi obtida junto seguradora que oferece o produto escolhido. 3.3.2 Captura de critrios

O beneficirio determina, ento, quais seriam os parmetros associados a cada um dos critrios definidos anteriormente, de forma a subsidiar o processo de negociao da forma de pagamento, que pode ser realizado de forma automtica a partir dos parmetros. 3.3.3 Verificao de crdito

Uma vez que as partes tenham chegado a um acordo sobre a forma de pagamento, o processo do pagamento propriamente dito se inicia com a verificao do crdito do beneficirio junto instituio de crdito indicada. 3.3.4 Efetivao da transao

Aps a verificao do crdito, a seguradora efetiva a cobertura e inicia processos correlatos de vistoria e emisso da aplice, entre outros. 3.3.5 Transferncia de fundos O servio de pagamento concludo com a transferncia dos fundos do beneficirio para a seguradora, o que acertado diretamente com a instituio financeira qual o beneficirio est vinculado. Discusso H duas questes que permeiam os trs servios citados. A primeira, a possibil idade de automao de parte ou totalidade destes servios, que so executados em nome dos clientes e das seguradoras. A segunda, a demanda por um mecanismo flexvel e geral de representao da informao, facilitando a sua transmisso e intercmbio. Essas questes so discutidas em mais detalhe a seguir.

Novas tecnologias para implementao de servios na Web

A implementao de servios de seguros, a exemplo de outros servios de comrcio eletrnico, representa demandas tradicionais do desenvolvimento d e servios na Web como protocolos, projeto grfico e o suporte a processamento de transaes. Para todos estes casos j h solues tecnolgicas que atendem satisfatoriamente e so a base de todos os sistemas comerciais existentes. Entretanto, tambm podem os distinguir duas outras demandas que surgem para tornar os servios mais eficientes, eficazes e robustos: representao de informaes e processamento inteligente, referenciado aqui como agentes inteligentes. A representao de informaes envolve a capacidade de se estabelecer uma nomenclatura comum para os participantes, que mapeie os conceitos dos diversos provedores de servio congregados pelo servidor de comrcio eletrnico em um conjunto nico e no ambguo de conceitos. Assim, no sentido de automat izar a cooperao entre agentes necessrio a criao de um padro de mensagens que possua estrutura e semntica bem definidas. Este formato deve ser comum e utilizado tanto para a comunicao entre agentes quanto para a troca de dados em geral envolvida no CE. A linguagem XML, defendida pelo prprio consrcio da World Wide Web (W3C), vem sendo adotada por todos os grandes geradores de solues para a WWW e se tornando um padro para troca de dados na Web. O processamento inteligente necessrio para fins de automao, delegao e coordenao de tarefas em servidores de comrcio eletrnico. H diversas propostas para a satisfao de tais demandas, desde tcnicas de inteligncia artificial e raciocnio probabilstico at procedimentos baseados em exemplos (templates), tambm incluindo tcnicas de minerao de dados como regras de associao, redes neuronais e redes bayesianas.

Cada um destes temas (XML e agentes inteligentes) discutido em detalhes nas sees a seguir. 4.1 XML?

XML uma linguagem para elaborao de documentos estruturados. Documentos estruturados, alm de contedo por exemplo, textos e figuras, possuem indicaes da semntica associada s partes do contedo. A maior motivao para a criao do padro XML foi permitir que documentos altam ente estruturados pudessem ser acessados e utilizados atravs da WWW. O XML derivado do SGML, um padro ISO largamente utilizado na indstria para documentao, como por exemplo projetos automobilsticos. XML tem vrios pontos fortes para a implementao de sistemas de comrcio eletrnico, onde se encaixa o exemplo do stio de seguros que temos discutido, pode -se destacar principalmente dois: Extensibilidade, permite ao conjunto das diferentes entidades envolvidas no processo se colocarem de acordo sobre os pontos comuns (formato mnimo comum para transferncia de informaes), sem no entanto perderem a opo de estenderem seus servios alm dos servios bsicos. Marcao semntica (estruturao rica), permite aos agentes extrarem informao dos stios n a Web com muito mais facilidade do que se a informao estivesse em HTML.

Finalmente, XML permite uma implantao de um sistema de aquisio de seguros a custos reduzidos pois vrias empresas de informtica suportam o padro atravs do oferecimento de bibl iotecas gratuitas, incluindo interpretadores XML. 4.1.1 Representao de informaes

<?xml version = 1.0 ?> <variaveis_busca seguradora = Bradesco> <dados_pessoais> <nome>nome_br</nome> <idade>idade_br</idade> </dados_pessoais> <dados_veiculo> <ano_modelo>amodelo_br</ano_modelo> </dados_veiculo>

<?xml version = 1.0 ?> <dados_busca> <dados_pessoais> <nome>Fulano de Tal</nome> <idade>25</idade> </dados_pessoais> <dados_veiculo> <ano_modelo>1999</ano_modelo> </dados_veiculo> <dados_apolice>

<dados_apolice> <num_chassi>chassi_br</ num_chassi > </dados_apolice> </variaveis_busca>

<num_chassi>762.091.566.499</ num_chassi > </dados_apolice> </dados_busca>

[Figura - 2] Para a [Figura - 1] representao dos dados e informaes no stio discutido anteriormente, utiliza -se XML para a definio de dois tipos de documentos que sero preen chidos por informaes de duas naturezas:

O tipo de documento referenciado pela FIG. 2 contm a representao comum (de referncia) dos dados necessrios realizao dos clculos em todas as seguradoras pesquisadas. Tem -se, assim, o superconjunto dos conjuntos de dados necessrios para cada seguradora. Este documento gerado ao final da etapa de entrada de dados pelo usurio no stio. O contedo dos tags utilizado para a formao do pacote de dados que submetido (utilizando o protocolo http) a cada u ma das seguradoras na fase de clculo. O documento referenciado pela FIG. 1 - deve existir um por seguradora - contm a representao especfica das informaes nos stios de cada seguradora; ou seja, o contedo dos tags o nome dado cada um dos itens solicitados pelos formulrios destes stios.

Estes documentos definem a estrutura e a semntica das informaes necessrias ao agente de busca, e so utilizados principalmente no momento das submisses automticas aos stios das seguradoras. Eles constituem uma forma de minimizar o problema de se ter diferentes termos com a mesma semntica, ou semnticas diferentes representadas pelos mesmos termos. Com base nos documentos XML acima, que contm os valores fornecidos pelo visitante e representaes especficas de cada seguradora, o agente de busca gera os formatos especficos de submisso a cada seguradora. 4.2 Agentes inteligentes

Agentes de software (ou softbots) so programas personalizveis, semi-automticos, que rodam continuamente e so guiados por um conjunto de crenas, desejos e intenes (RUSSELL, NORVIG). Eles so usados para intermediar usurios e servidores a fim de automatizar tarefas em comrcio eletrnico. Nesta Seo, procura-se descrever o papel dos agentes inteligentes na implementao do s tio proposto na Seo 3. Estes agentes podem armazenar e manipular informaes estratgicas sobre usurios e fornecedores, comparar e monitorar preos, alm de escolher os melhores produtos com base em critrios determinados. Vejamos cada um destes pontos . 4.2.1 Obtendo mais dados sobre o perfil do cliente

Um agente corretor pode utilizar uma representao de conhecimento (lgica proposicional, por exemplo) e um mecanismo de raciocnio (prova de teoremas) para simular o raciocnio do corretor humano de maneira a aconselhar ou propor os melhores produtos (planos de seguros) das diversas seguradoras com base no perfil comportamental do cliente. Este agente entraria em cena durante e ao final da tarefa de captura dos critrios de busca. O agente corretor entrevistaria o potencial beneficirio atravs de uma interao baseada em perguntas e respostas de forma a obter ainda mais informaes sobre seu perfil. 4.2.2 Submisso das buscas

Na implementao do stio discutido, os agentes so tambm responsveis pelas submisses realizadas aos stios das seguradoras, recuperao das informaes importantes (preos principalmente) e apresentao destas em forma de planilha comparativa aos usurios. Vejamos alguns pontos interessantes relativos a estas submisses. O agente BargainFinder foi o primeiro agente de compras a propor a comparao de preos online na Web. O agente realizava a coleta de preos automaticamente em vrios stios ou lojas virtuais utilizando a mesma requisio HTTP que parte do navegador de um usur io quando este solicita tais dados. Logo aps alguns poucos meses de funcionamento, houve boicotes por parte de algumas lojas que bloquearam toda conexo seus stios de requisies HTTP que partissem do servidor onde estava rodando o programa BargainFinder. A razo para este bloqueio foi que muitos comerciantes no queriam ver seus produtos comparados exclusivamente no preo. Pode-se resolver o problema do bloqueio, fazendo com que as requisies partam diretamente dos navegadores dos usurios, realizando assim uma espcie de interoperabilidade agressiva, ou seja, capturando as caractersticas dos produtos automaticamente, mesmo que o comerciante responsvel pelo stio no estivesse de acordo.

Tendncias

Com a extraordinria popularizao da Internet ocorrida a partir de 1995 at agora e medida que as novas geraes que crescem acostumadas a us-la vo chegando ao mercado consumidor, alguns tipos de atividades da chamada velha economia tendero a estagnar-se ou at desaparecer e outras, baseadas na WWW, sero criadas em seu lugar.

Como foi visto ao longo deste artigo, duas tecnologias j esto disponveis e prometem uma revoluo do cenrio atual em curto prazo: XML e agentes inteligentes. Com isso, a fase romntica da Internet comea a chegar ao fim, a rede aos poucos vai mudando, se profissionalizando, permitindo que o usurio delegue mais e navegue menos. Cada vez mais as informaes passam a ser disponibilizadas em formatos mais adequados para os programas interpretarem e atuarem como agentes, para o benefcio e sob a responsabilidade de seus donos humanos, interagindo com informaes cada vez mais estruturadas. J h o surgimento do novo conceito de Infomedirio ou fornecedores de informaes, que tendem a substituir diversas atividades de intermediao e agenciamento, tais como a venda de passagens, negociao de aes, venda de seguros, etc. Pode-se questionar sobre o futuro de vrias categorias de profissionais que atuam como intermedirios em operaes que dificilmente agregam valor ao processo de compra e que j podem ser realizadas diretamente pelo cliente de maneira mais conveniente, fcil e prtica.

Agent-based e-commerce in the Insurance Market

6 Referncias bibliogrficas

1 CHEN, Q, HSU, M., DAYALA, U., GRISS, M. Multi-Agent Cooperation, Dynamic Workflow and XML for E-Commerce Automation. s.l.: LACM, 1999. 2 GOLDMAN Sachs Investment Research, Sept. 1999. 3 PARSONS, S., SIERRA., C., JENNINGS, N. Agents that Reason and Negociate by Arguing. Journal of Logic and Computation, 1998. 4 CHEN, Q, HSU, M., DAYALA, U., GRISS, M. Multi-Agent Cooperation, Dynamic Workflow and XML for E-Commerce Automation. HP Labs. Also available in http://fog.hpl.external.hp.com/techreports/1999/HPL 1999-136.html. 5 RUSSELL, Stuart, NORVIG, Peter. Artificial Intelligence, A Modern Approach. 6 MARCHAL, Benot. XML by Example. s.l.: QUE, 2000. 7 VENARD, Bertrand. From Technical Revolution to Market Revolution? The Case of the Insurance Industry on the Information Highways. Paris :ESSCA, s.d

Recebido em 19.09.2000