CRDITO

Origen del crdito Este concepto llamado crdito, nace cuando muchas empresas con excedente anuales no tienen forma de reinvertir sus ganancias razn por la cual aparecen los bancos por los aos 1800 los cuales son instituciones que trabajan con el dinero ajeno y ellos si tienen forma de invertir el dinero que reciben de sus clientes y su labor es expandir el dinero excedente de las empresas y en forma natural pagar una tasa de inters a cambio de disponer el dinero durante algn tiempo. Esta forma de guardar el dinero de los bancos dio origen al crdito que los bancos proporcionan a sus clientes que requieren dinero para trabajar. Los bancos han sido los verdaderos revolucionarios del crdito y con su accionar han desarrollado a los pases proporcionando dinero donde se necesita. Sin embargo con la intervencin del banco central se legalizo la tasa de inters a niveles que no perjudicaran la economa del pas y as evitar el abuso de estas entidades crediticias. Hay diferentes versiones sobre la iniciacin de las operaciones crediticias, pero de una forma amplia podemos afirmar, sin temor a equivocarnos, que el crdito es tan antiguo como la civilizacin. En sus comienzos, el prstamo se efectuaba en especies, y fue hasta la aparicin y el empleo de la moneda cuando surgieron los primeros signos crediticios de una manera ya tabulada. Antes de la era cristiana, en la antigua Roma encontraron los primeros signos del desarrollo crediticio. Sabemos que sus rditos fluctuaban entre el 40 y el 75%, y aun cuando parezcan elevados, se debe considerar que, por las circunstancias de aquella poca, el prestamista corra grandes riesgos. Hay constancia de leyes y decretos que establecan penar corporales para el deudor insolvente o que no cumpla lo pactado con el acreedor; tambin existen documentos histricos que indican penas variables entre la confiscacin de los bienes del deudor, el encarcelamiento, y aun la pena de muerte, aunque el castigo ms comn era su venta en calidad de esclavo.

Evolucin Adems de los prestamistas se generalizaron los banqueros. Su actividad era distinta, pues actuaban como cambistas y mercaderes de metales preciosos, cobraban los crditos de sus clientes cuando los deudores radicaban en el extranjero, y se encargaban a su vez de pagar las deudas de sus clientes locales a los acreedores radicados en otros lugares, pero no practicaban operaciones de prstamo. Fue hasta el siglo XII cuando aparecieron los bancos casi como los conocemos en la actualidad. Los babilonios dejaron escritos hechos en tablillas de barro, que eran rdenes de pago con ciertos smiles a la actual letra de cambio. Concepto Cantidad de dinero, o cosa equivalente, que alguien debe a una persona o entidad, y que el acreedor tiene derecho de exigir y cobrar.// El crdito es una manifestacin en especie o en dinero donde una persona fsica o jurdica se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido segn las condiciones establecidas para dicho prstamo ms los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera.// La palabra crdito viene del latn credititus' (sustantivacin del verbo credere: creer), que significa "cosa confiada". As "crdito" en su origen significa entre otras cosas, confiar o tener confianza. Se considerar crdito, el derecho que tiene una persona acreedora a recibir de otra deudora una cantidad en numerario entre otros. En general es el cambio de una riqueza presente por una futura, basado en la confianza y solvencia que se concede al deudor. El crdito, segn algunos economistas, es una especie de cambio que acta en el tiempo en vez de actuar en el espacio. Puede ser definido como "el cambio de una riqueza presente por una riqueza futura". As, si un molinero vende 100 sacos de trigo a un panadero, a 90 das plazo, significa que confa en que llegada la fecha de dicho plazo le ser cancelada la deuda. En este caso se dice que la deuda ha sido "a crdito, a plazo". En la vida econmica y financiera, se entiende por crdito, por consiguiente, la confianza que se tiene en la capacidad de cumplir, en la posibilidad, voluntad y solvencia de un individuo, por lo que se refiere al cumplimiento de una obligacin contrada. Importancia del crdito en una empresa La importancia del crdito para una economa es muy grande. Gracias al crdito, las empresas pueden tener acceso a recursos que, de otra forma, seran difciles de obtener. Los crditos pueden incentivar el consumo de las personas y, de esta forma, activar el sistema productivo del pas. Las empresas, gracias a los crditos, pueden realizar proyectos e inversiones que les permitan mejorar su produccin y

sus ingresos, que, en ltimas, tambin son ingresos para el pas. Al Estado, los crditos le permiten llevar a cabo inversin social, en infraestructura y en otros propsitos para mantener la actividad econmica del pas en niveles aceptables o favorables. Sin embargo, el nivel de endeudamiento (los crditos) debe mantenerse en niveles aceptables, de tal suerte que no se afecte la estabilidad econmica de las personas, las empresas, las organizaciones y del pas en general. En la actualidad el crdito es de importancia vital para la economa de los pases y de todas las empresas, ya que su utilizacin, adems produce, entre otros beneficios, los siguientes: Aumento de los volmenes de venta Incremento de la produccin de bienes y servicios, y, como consecuencia, una disminucin de los costos unitarios. Elevacin del consumo, al permitir que determinados sectores socioeconmicos adquieran bienes y servicios que no estaran a su alcance si tuvieran que pagarlos de contado Creacin de ms fuentes de trabajo, mediante nuevas empresas y ampliacin de las ya existentes.

Los gerentes de mercadotecnia deben ponderar cuidadosamente la importancia del crdito con relacin a las necesidades del mercado meta. Importancia del crdito en Mxico De acuerdo al estudio de Beck, Levine y Loayza (2000), un incremento exgeno en el Crdito al Sector Privado del 23% del PIB, que es el promedio del perodo 1960-95 en Mxico, a un 27.5%, la mediana de la muestra de pases en su estudio, hubiera resultado en un crecimiento real adicional del PIB per cpita de 0.4 puntos porcentuales por ao. Adicionalmente, Beck y Levine (2004) establecen que si el crdito bancario en relacin al PIB en Mxico hubiera sido de 71%, que es el promedio de los pases de la Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo Econmicos (OCDE), en lugar del 16% observado en el perodo de estudio, el crecimiento real del PIB per cpita de Mxico habra sido 2.6 puntos porcentuales ms por ao.