Elementos personales

a) El librador o girador. Es el cuentahabiente, quien libra el cheque. b) El librado o girado. Siempre ser una institucin de crdito por disposicin de ley (un banco). c) El beneficiario, tenedor o tomador. El beneficiario es el acreedor legtimo del cheque (que puede ser a la orden o al portador).1

Requisitos del cheque

Los requisitos del cheque, segn la Ley de Ttulos y Operaciones de Crdito, se refieren al documento mismo, a las personas que intervienen o a la propia obligacin incorporada en el documento. Son requisitos relativos al documento, el lugar de emisin y la mencin de ser cheque; son requisitos relativos a las personas que intervienen en el cheque, la firma del girador y el nombre del girado; son requisitos relativos a la obligacin incorporada, la cantidad que ha de pagarse, el lugar de pago y la orden incondicional de pagar.2 El artculo 176 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, establece los elementos que debe contener el cheque: Artculo 176.- el cheque debe contener: I. II. III. IV. V. VI. La mencin de ser cheque, inserta en el texto del documento; El lugar y la fecha en que se expide; La orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero; El nombre del librado; El lugar del pago; y La firma del librador.3

Anlisis de los elementos del cheque

La mencin de ser cheque. Equivale a la clusula cambiaria y resulta fundamental para distinguir al cheque de otros ttulos de crdito. En la prctica siempre se utilizan esqueletos de cheques expedidos por los bancos, por lo que nunca falta ese requisito en su literalidad.4

QUEVEDO Coronado, Ignacio, Derecho Mercantil, Tercera ed., Naucalpan de Jurez, Edo. de Mxico, Ed., Prentice Hall, 2008, Pg.150 2 RODRIGUEZ Rodrguez, Joaqun, Derecho Mercantil, Mxico, Ed. Porra, 2003, Pg. 370, 371 3 MXICO: Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, Art. 176, 2012. 4 GARCIA Rodrguez, Salvador, Derecho Mercantil, Segunda ed., Mxico, Ed. Porra, 1997, Pg. 79.

Lugar y fecha de expedicin. Habr que indicar dnde se libra el cheque, aunque no es un requisito esencial, puesto que, de no aparecer, se presume que el cheque ha sido expedido donde el librador tenga su residencia principal.5 El lugar de expedicin determinara la competencia del tribunal para ejercitar la accin cambiaria contra el librador en caso de impago del ttulo por parte del librado.6 Articulo 177.- () se reputaran como lugares de expedicin y de pago, respectivamente, los indicados junto al nombre del librador o del librado. Si se indicaran varios lugares, se entender designado el escrito en primer trmino, y los dems se tendrn por no puestos. Si no hubiere indicacin del lugar, el cheque se reputara expedido en el domicilio del librador y pagadero en el del librado, y si stos tuvieren establecimientos en diversos lugares, el cheque se reputar expedido o pagadero en el del principal establecimiento del librador o del librado, respectivamente.7 Para estar en posibilidad de poder precisar el plazo legal de la presentacin del cheque, que segn el artculo 181 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, varan segn la plaza donde sea expedido y donde deba ser pagado. En caso de que falte en el ttulo, se presume que el cheque ha sido expedido donde el librador tenga su residencia principal.8 Artculo 181.- los cheques debern presentarse para su pago: I. II. III. IV. Dentro de los quince das naturales que sigan al de su fecha, si fueren pagaderos en el mismo lugar de su expedicin; Dentro de un mes, si fueren expedidos y pagaderos en diversos lugares del territorio nacional; Dentro de tres meses, si fueren expedidos en el extranjero y pagaderos en el territorio nacional; y Dentro de tres meses, si fueren expedidos dentro del territorio nacional para ser pagaderos en el extranjero, siempre que no fijen otro plazo las leyes del lugar de presentacin. 9

Nombre del beneficiario. De acuerdo con lo dispuesto por el artculo 179 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito: El cheque puede ser nominativo o al portador. El cheque expedido por cantidades superiores a las establecidas por el Banco de Mxico, a travs de disposiciones de carcter general que publique en el Diario Oficial de la Federacin, siempre ser nominativo. El cheque que no indique a favor de quin se expide, as como el emitido a favor de persona determinada y que, adems, contenga la clusula al portador, se reputar al portador.

QUEVEDO Coronado, Ignacio, Derecho Mercantil, Tercera ed., Naucalpan de Jurez, Edo. de Mxico, Ed., Prentice Hall, 2008, Pg. 152. 6 GARCIA Rodrguez, Salvador, Derecho Mercantil, Segunda ed., Mxico, Ed. Porra, 1997, Pg. 79. 7 MXICO: Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, Art. 177, 2012. 8 GARCIA Rodrguez, Salvador, Derecho Mercantil, Segunda ed., Mxico, Ed. Porra, 1997, Pg. 79. 9 MXICO: Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, Art. 181, 2012.

El cheque nominativo puede ser expedido a favor de un tercero, del mismo librador o del librado. El cheque expedido o endosado a favor del librado no ser negociable. Orden incondicional de pago. El cheque debe contener la orden incondicional de pagar una suma determinada. Esto es, que la orden de pago contenida en el cheque debe ser incondicional, absoluta, sin restriccin ni requisito alguno y debe referirse necesariamente a una suma determinada de dinero.10 En el cheque no caben intereses o clusulas penales (art. 78)11 El nombre del librado. El librado ser siempre una institucin de crdito (banca mltiple o de desarrollo), es decir, la especificacin del banco que est obligado a realizar el pago, esto es indispensable, ya que la ley no hace presuncin alguna para el caso de omisin. Esta clusula cumple con un principio fundamental de identificacin, indispensable para el ejercicio del derecho de cobro que le asiste al beneficiario. La firma del librador. Debe aparecer invariablemente en el cheque y deber ser igual a la que se tenga registrada en el banco. Solo puede ser librador de un cheque la persona que tenga fondos disponibles a la vista en una institucin de crdito y que expresamente haya sido autorizado por esa institucin, a librar cheques a su cargo, en virtud de un contrato de cheque. La omisin de este requisito acarrea indefectiblemente la ineficacia del ttulo.

Cheques alterados o con firma falsificada

En el pago de cheques en que la firma del librador ha sido falsificada o en los que su importe ha sido alterado (aumentado), debe precisarse si el librador o el librado deben soportar las consecuencias derivadas del pago. En nuestro Derecho, considerando que el librado se obliga a pagar los cheques que sean expedidos en los esqueletos que proporciona al librador, ste ser responsable del dao derivado del pago de un cheque con firma falsa, salvo en los casos en que la falsificacin sea notoria o que hubiere dado aviso oportuno al librado de la prdida o substraccin del esqueleto o talonario de cheques.12 Artculo 194.- La alteracin de la cantidad por la que el cheque fue expedido, o la falsificacin de la firma del librador, no pueden ser invocadas por ste para objetar el pago hecho por el librado, si el librador ha dado lugar a ellas por su culpa, o por la de sus factores, representantes o dependientes. Cuando el cheque aparezca extendido en esqueleto de los que el librado hubiere proporcionado al librador, ste solo podr objetar el pago si la alteracin o la
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GARCIA Rodrguez, Salvador, Derecho Mercantil, Segunda ed., Mxico, Ed. Porra, 1997, Pg. 79, 80. QUEVEDO Coronado, Ignacio, Derecho Mercantil, Tercera ed., Naucalpan de Jurez, Edo. de Mxico, Ed., Prentice Hall, 2008, Pg. 152. 12 GARCIA Rodrguez, Salvador, Derecho Mercantil, Segunda ed., Mxico, Ed. Porra, 1997, Pg. 80 y 86.

falsificacin fueren notorias, o si, habiendo perdido el esqueleto o el talonario, hubiere dado aviso oportuno de la perdida al librado.13

Pago de un ttulo de crdito con un cheque

Es frecuente, en la prctica, que llegado el momento del vencimiento de una letra de cambio, de un pagar, del cupn de una accin, de una obligacin, etc., etc., sea satisfecho su importe, no con la entrega de una cantidad en metlico, sino mediante el giro de un cheque por el deudor a favor del tenedor del documento pagado. El artculo 195 de la Ley de Ttulos y Operaciones de Crdito prev y regula el pago de letras de y de otros ttulos de crdito mediante la entrega de cheques. La aplicacin del artculo 195 de la Ley de Ttulos y Operaciones de Crdito, supone que se den las siguientes circunstancias: Primera: Voluntariedad de la admisin de un pago en especie distinta del dinero. Segunda: Debe tratarse del pago de ttulos de crdito. Tercera: Precisa que el pago del ttulo de crdito se haga contra entrega de un cheque. Cuarta: Es indispensable que la entrega del cheque en pago del otro ttulo de crdito conste en el texto del cheque mismo, para as identificar el ttulo de crdito que se paga con su entrega, para el caso de que el cheque no sea pagadero y precise obtener su restitucin o ejercer las acciones propias del mismo, cuando el deudor se niegue a devolverlo o lo destruya. El pago del cheque extingue todas las acciones derivadas del ttulo de crdito pagado y del propio cheque. La falta del pago del cheque obliga al portador a levantar el protesto del mismo, segn dispone el artculo 195. El protesto da derecho al tenedor a obtener restitucin del ttulo y al pago de los gastos de cobranza y de protesto del cheque. Una vez protestado el cheque, corresponden al portador dos acciones a su eleccin, o bien puede ejercer contra el girador las acciones cambiarias propias del cheque no pagado, o bien puede, restituyendo este documento, obtener a su vez la devolucin del ttulo de crdito que con l se ha pagado para ejercer la accin causal que, en este caso, es una nueva accin cambiaria. Si el ttulo no fuese devuelto, el tenedor del cheque no pagado puede hacer levantar el oportuno protesto, y con l podr ejercer las acciones correspondientes al ttulo, que no tienen en su poder, por retenerlo ilegalmente el girador del cheque.14

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MXICO: Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, Art. 194, 2012. RODRIGUEZ Rodrguez, Joaqun, Derecho Mercantil, Mxico, Ed. Porra, 2003, Pg. 386,387.

Articulo 190.- el cheque presentado en tiempo, y no pagado por el librado, debe protestarse a ms tardar en el segundo da hbil que siga al plazo de su presentacin, en la misma forma que la letra de cambio a la vista. En el caso de pago parcial, el protesto se levantar por la parte no pagada. Si el cheque se presenta en Cmara de Compensacin y el librado rehusa total o parcialmente su pago, la Cmara certificar en el cheque dicha circunstancia, y que el documento fue presentado en tiempo. Esa anotacin har las veces del protesto. La anotacin que el librado ponga en el cheque mismo de que fue presentado en tiempo y no pagado total o parcialmente, surtir los mismos efectos del protesto. Artculo 195.- el que pague con cheque un ttulo de crdito, mencionndolo as en el cheque, ser considerado como depositario del ttulo mientras el cheque no sea cubierto durante el plazo legal sealado para su presentacin. La falta de pago o el pago parcial del cheque se considerarn como falta de pago o pago parcial del ttulo de crdito, y una vez protestado el cheque, el tenedor tendr derecho a la restitucin del ttulo y al pago de los gastos de cobranza y de protesto del cheque; y previo el protesto correspondiente, podr ejercitar las acciones que por el ttulo no pagado le competan. Si el depositario de ste no lo restituye al ser requerido para hacerlo ante juez, notario, corredor o ante la primera autoridad poltica del lugar, se har constar ese hecho en el acta relativa, y sta producir los efectos del protesto para la conservacin de las acciones y derechos que del ttulo nazcan. Los plazos sealados para el protesto de los ttulos de crdito en pago de los cuales se hayan recibido cheques, empezarn a correr desde la fecha en que stos sean legalmente protestados, conservndose, entretanto, todas las acciones que correspondan al tenedor del ttulo.15

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MXICO: Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, Art. 190 y 195, 2012.