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Afiliacin
Proceso mediante el cual un trabajador dependiente o independiente elige libremente inscribirse en una AFP de su preferencia. Se materializa a travs de la suscripcin de un Contrato de Afiliacin. La incorporacin al SPP se efecta a travs de la afiliacin a una AFP.
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Aporte Adicional
Suma de dinero que, ante la ocurrencia de un siniestro de invalidez o sobrevivencia con cobertura del seguro, la Empresa de Seguros que administra los precitados riesgos debe abonar a la Cuenta Individual de Capitalizacin (CIC) del afiliado para completar el capital que se necesita para otorgar una pensin, y que no ha podido ser cubierto con el saldo de la cuenta y el valor de redencin del Bono de Reconocimiento (BdR).
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Aporte complementario
Suma de dinero que, en adicin al aporte obligatorio, destinan en partes iguales tanto el trabajador como su empleador a la CIC del afiliado, a fin de poder adelantar la edad de jubilacin. Este tipo de aportes est orientado bsicamente a trabajadores que realizan actividades que implican riesgos para la vida o la salud, como es el caso de las actividades de minera y construccin civil, para los cuales se cre el Rgimen Genrico de Jubilacin Anticipada.
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Aporte obligatorio
Suma de dinero que el trabajador dependiente o independiente destina a su Fondo de Pensiones, equivalente al 10% de la Remuneracin Asegurable y que debe ser ntegramente abonada por la AFP a la CIC del afiliado.
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Beneficiarios
Miembros del grupo familiar del trabajador afiliado que tienen derecho a pensin, en caso falleciera; entre ellos, se considera a los siguientes: - El o la cnyuge o concubino(a). - Los hijos menores de dieciocho (18) aos de edad. - Los hijos mayores de dieciocho (18) aos de edad, en la medida que tengan la condicin de invlido total permanente, de acuerdo al dictamen del comit mdico competente del SPP. - El padre y la madre, siempre que tengan ms de sesenta (60) aos y hubieran dependido econmicamente del afiliado; o que sean invlidos totales o parciales, a juicio del comit mdico competente del SPP. En este caso, el derecho al pago de pensin slo procede si es que luego de considerar al cnyuge y a los hijos quedara porcentajes de la remuneracin por asignar, pues el tope de la pensin de sobrevivencia para el grupo familiar es el 100% de la remuneracin promedio del afiliado.
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18. Comisin
Retribucin que tiene derecho a percibir una AFP por la administracin del Fondo de Pensiones y el servicio que ofrece a sus afiliados. Cada AFP determina libremente la comisin que cobra y se aplica como un porcentaje de la Remuneracin Asegurable.
25. Desafiliacin
Procedimiento de desafiliacin del SPP y retorno al SNP para aquellos afiliados que: a) hubieren pertenecido al SNP hasta el 31 de diciembre de 1995 y que al momento de presentar la solicitud de desafiliacin cumplen con los aos de aportacin para tener una pensin de jubilacin en el SNP, independientemente de su edad o b) cumplan con los requisitos para obtener una pensin de jubilacin en el SNP, al momento de su incorporacin al SPP.
Por ejemplo, si tengo una remuneracin promedio de S/. 1 000 y con el saldo de mi cuenta me calculan una pensin de S/. 800 tengo la posibilidad de retirar el excedente pues habr superado la pensin de S/. 700 (70% de la remuneracin promedio).
que hayan accedido o accedan al Rgimen Extraordinario de Jubilacin Anticipada para Labores de Riesgo de la Ley N 27252.
35. Herencia
Para efectos del SPP, tipo de beneficio que se genera cuando el afiliado fallece y no tiene beneficiarios de pensin. En esta circunstancia, la cuenta individual del afiliado se entrega en calidad de masa hereditaria a los herederos, que pueden ser los hijos mayores de edad o los padres del afiliado que no tuvieran condicin de beneficiarios, entre otros, conforme a las normas del derecho sucesorio.
36. Invalidez
Condicin mdico-administrativa-laboral, determinada por los comits mdicos del SPP, que se presenta cuando el afiliado ha sufrido la prdida del 50% o ms de su capacidad de trabajo, y en virtud de la cual, corresponde el pago de pensiones en el SPP. La invalidez puede ser de grado parcial o total (magnitud del menoscabo) y presentar una naturaleza temporal o permanente (recuperabilidad). El clculo del capital requerido para el pago de las pensiones de invalidez, con cobertura, se realiza bajo la modalidad de Renta Vitalicia, tomando como base el 70% o 50%, respectivamente, de la remuneracin promedio del trabajador afiliado, dependiendo si se trata de una invalidez de grado total o parcial.
41. Irrevocabilidad
Condicin segn la cual una determinada decisin no puede modificarse posteriormente. Un ejemplo de aplicacin de la irrevocabilidad al interior del SPP se encuentra vinculado a la eleccin de una renta vitalicia, dado que una vez tomada la decisin por el afiliado o beneficiario, no puede cambiarse de modalidad de pensin.
42. Jubilacin
Beneficio al cual acceden los afiliados al SPP que cumplen con alcanzar los sesenta y cinco (65) aos de edad o, alternativamente, cumplen los requisitos de acceso a una jubilacin anticipada, con o sin garanta estatal. En virtud a la jubilacin, el afiliado elige libremente contratar una pensin o bien con su AFP o con alguna empresa de seguros que le pueda ofrecer un producto que se adecue a sus necesidades particulares.
53. Preexistencia
Situacin que se presenta cuando un afiliado se incorpor al SPP, presentando un menoscabo que califica para el otorgamiento de una pensin de invalidez y cuya fecha de ocurrencia es anterior a la fecha de su afiliacin.
(42) y no entre ciento veinte (120) como podra pensarse. Esta variable sirve para evaluar temas como el acceso a una jubilacin anticipada, la determinacin de pensiones de invalidez y sobrevivencia, as como para determinar la existencia de excedente de pensin.
68. Sobrevivencia
Beneficio que se otorga una vez que se ha producido el fallecimiento del afiliado. Tanto si el afiliado es un trabajador activo como si ya ha optado por una pensin de jubilacin, las pensiones de sobrevivencia se otorgan a los beneficiarios que se acrediten como tales conforme a las normas del SPP sobre la materia. Por ejemplo, la cnyuge sin hijos recibe el 42% de la remuneracin promedio o de la pensin del afiliado, segn sea el caso. Cuando se trata de una cnyuge con hijos, ella recibe el 35% y ellos el 14% de la remuneracin promedio o pensin del afiliado, siempre y cuando estos ltimos sean menores de dieciocho (18) aos de edad o siendo mayores que dicha edad se encuentre incapacitados de manera total y permanente para el trabajo, de acuerdo al dictamen del comit mdico competente del SPP.
72. Traslado
Procedimiento mediante el cual el afiliado ejerce su derecho de eleccin a fin de cambiar de una AFP a otra, la administracin de sus aportes voluntarios al fondo de pensiones.
73. Traspaso
Procedimiento mediante el cual el afiliado ejerce su derecho de eleccin a fin de cambiar de una AFP a otra, la administracin de sus aportes obligatorios al fondo de pensiones.
II. Aspectos importantes que usted debe tener en cuenta para iniciar el trmite de Bono de Reconocimiento
Si usted perteneci al Sistema Nacional de Pensiones (SNP) antes de incorporarse al Sistema Privado de Pensiones (SPP), probablemente tenga derecho al Bono de Reconocimiento (BdR) como compensacin de sus aportes efectuados al SNP. Este beneficio se tramita por intermedio de la AFP en la cual usted se encuentra afiliado; sin embargo, lo otorga el Estado Peruano con recursos del Presupuesto del Sector Pblico, sujeto al cumplimiento de determinados requisitos y previa determinacin del derecho al BdR por parte de la Oficina de Normalizacin Previsional (ONP). Es importante que usted conozca los requisitos para acceder al BdR as como los documentos que necesita presentar, conjuntamente con la solicitud, para demostrar los aportes que realiz al SNP y sus remuneraciones asegurables. Ello le permitir sustentar la mayor cantidad de periodos de aportacin para el clculo del referido Bono y, por consiguiente, obtener el mayor valor posible de acuerdo a lo declarado en la solicitud, de tal manera que, cuando corresponda la redencin del BdR, usted cuente con un mayor Capital para Pensin. Por tanto, si usted estuvo aportando al SNP antes de incorporarse al SPP, sera recomendable que se plantee las siguientes preguntas y acuda a la AFP en la que se encuentra afiliado para recibir orientacin sobre el trmite de BdR.
77. Entonces, si tengo la opcin de elegir entre dos (2) tipos de BdR, qu aspectos debera evaluar para saber cul me favorece?
El BdR se calcula de acuerdo a la frmula indicada en el numeral siguiente y su valor resultante es expresado, a la fecha base a la cual se refiere el Bono, considerando, en todos los casos, un valor nominal mximo de S/. 60,000 Nuevos Soles. Se podra pensar que lo ms sencillo para saber si un Bono es mejor que otro es comparar sus valores nominales. Sin embargo, eso no es correcto, porque el valor nominal del BdR no refleja su valor real al momento en que se realiza la evaluacin. Por tanto, es necesario que ste se ajuste por inflacin, de acuerdo al ndice de Precios al Consumidor (IPC). Ello le permitir, realmente, saber cul de los Bonos tiene un mayor valor, en su caso particular, a la fecha que realiza la comparacin. Por ejemplo, un Bono 2001 con valor nominal de S/. 60,000 Nuevos Soles no es necesariamente ms beneficioso que un Bono 1992 con un valor nominal de S/. 40,000 Nuevos Soles, pues si bien en trminos nominales podra parecer que el Bono 2001 es ms beneficioso, al realizar la actualizacin por inflacin, veremos que el Bono 1992 valdra a manera de referencia- S/. 117,884 Nuevos Soles a diciembre de 2008, mientras que el Bono 2001 valdra S/. 73,878 Nuevos Soles a dicha fecha. Como usted puede observar en este ejemplo, el Bono que convendra tramitar sera el Bono 1992, porque tiene un valor actualizado ms alto, comparativamente, que el del Bono 2001. Esta situacin se produce porque para actualizar un Bono 2001 existen menos perodos de inflacin que aquellos que se utilizan para actualizar un Bono 1992.
R = Remuneracin promedio de los ltimos doce (12) meses, consecutivos o no, anteriores al ao base del BdR. Como se mencionara previamente, una de las caractersticas del Bono es que se actualiza por el IPC, esto es, por inflacin, de manera que el valor nominal calculado por la frmula indicada, que corresponde al valor del BdR al ao base, es decir, a diciembre de 1992, enero de 1997 o enero de 2002, segn sea el caso, pueda expresarse en valor actual.
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80. Si no tengo todos los documentos que sustentan mis aos de aportacin, puedo iniciar el trmite?
S, pero debe tener en cuenta que es necesario que usted evidencie, como mnimo, los cuarenta y ocho (48) meses de aportacin requeridos en funcin de cada tipo de BdR, pudiendo presentar bajo Declaracin Jurada, la informacin correspondiente al resto de meses aportados. Tambin es importante que sepa que, mientras la solicitud de BdR se encuentre pendiente de pronunciamiento por parte de la ONP, usted puede, en cualquier momento del procedimiento administrativo, formular alegaciones, presentar documentos u otros elementos de juicio, los que sern tomados en cuenta por dicha entidad al momento de resolver. Por tanto, en caso extremo, usted podra incluso incorporar a aquellos empleadores y aportes que no hubiese declarado inicialmente en la solicitud, siempre que no exista pronunciamiento alguno de la ONP. Sin embargo, lo mejor es declarar, al momento de la presentacin de la solicitud, todos los empleadores y periodos de aportacin que haya realizado sin limitarse al
mnimo de cuarenta y ocho (48) meses que exige la Ley- para evitar demoras innecesarias en el trmite y procurar obtener un Bono que reconozca la totalidad o mayor cantidad de aportaciones realizadas al SNP.
Adems, existe la posibilidad de que la redencin se realice de manera anticipada cuando el solicitante haya fallecido, haya sido declarado invlido total permanente o tenga aprobada su jubilacin anticipada, siempre que ya hubiese presentado anteriormente una solicitud de BdR de tipo ordinaria. Para ello, la AFP, despus de verificar las causales indicadas, solicita la redencin a la ONP, entidad que debe hacerla efectiva dentro de los noventa (90) das calendario siguientes a la recepcin de la solicitud de redencin anticipada.
83. Quin notifica los pronunciamientos que emite la ONP durante el trmite de la solicitud de BdR?
Es la propia ONP quien notifica sus resoluciones, dentro del plazo de Ley, a los afiliados que iniciaron el trmite para obtener su BdR. Por tanto, de acuerdo a lo dispuesto por la Ley del Procedimiento Administrativo General (Ley N 27444), la notificacin de sus pronunciamientos debe realizarlos, dentro del plazo de cinco (5) das tiles de emitidos stos, en el ltimo domicilio que el afiliado haya informado a la AFP al momento de presentar el expediente para el trmite de Solicitud de BdR o de iniciar otros trmites en el SPP. Tenga usted en cuenta que, cuando la ONP no logra concretar la notificacin personal de sus pronunciamientos en el domicilio del interesado, publica un listado de Resoluciones emitidas que no han podido ser notificadas, en el Diario Oficial El Peruano. Adicionalmente, en su Sitio Web (www.onp.gob.pe), cuenta con un mdulo de consulta sobre las resoluciones no entregadas, a efectos que el interesado pueda acercarse a la Plataforma de Atencin al Pblico ms cercana de dicha entidad para recoger el referido documento.
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III. Temas importantes que usted debe tener en cuenta si est pensando en jubilarse
Si usted se encuentra prximo a jubilarse o est pensando en adelantar su jubilacin, debera empezar a informarse, a travs de su AFP o de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, sobre los requisitos, condiciones, opciones y alternativas que podra tener para acceder a este beneficio en el SPP. En vista que la jubilacin le permitir sustituir parte de los ingresos que usted perciba como trabajador activo, es de suma importancia que reciba la orientacin necesaria que le permita tomar la mejor decisin para usted y su grupo familiar. Ello constituye un derecho; sin embargo, tambin es indispensable que tome inters de aquellos aspectos que le permitirn realizar un trmite ms gil y efectivo. Para lograrlo, es necesaria su participacin en determinados aspectos que sern claves para obtener su pensin de jubilacin en las mejores condiciones posibles. Cuanto ms informado se encuentre usted y pueda recibir orientacin a tiempo, podr hacer una mejor evaluacin de su situacin actual y podr prepararse adecuadamente para el momento de su jubilacin. Para ello, sera recomendable empezar por plantearse las siguientes preguntas.
pensin preliminar, lo que a su vez puede originar que la pensin definitiva que reciba ms adelante sea comparativamente- un poco menor a la que hubiese podido recibir si es que hubiera tenido todos los aportes acreditados y se hubiera utilizado todos los recursos de la cuenta para el pago de la pensin definitiva.
88. Quines pueden ser mis beneficiarios y qu documentos deber presentar para acreditarlos?
Al momento de iniciar su trmite de jubilacin, la AFP le pedir que haga una declaracin de sus potenciales beneficiarios de pensin. Por tanto, debe asegurarse de tener consigo los documentos que le van a permitir acreditarlos como tales, los cuales se mencionan a continuacin:
a) b) -
Cnyuge: Copia autenticada notarialmente de su documento de identidad. Copia autenticada de la partida de matrimonio civil. Concubino: Copia autenticada notarialmente de su documento de identidad. Pronunciamiento judicial que confirme la unin de hecho, o documento que acredite el inicio del proceso judicial para el reconocimiento de la unin de hecho. Hijos: En el caso de hijos no natos: Certificado mdico de embarazo, el cual posteriormente con la partida de nacimiento.
c) c.1.) -
ser
regularizado
c.2.) c.3.) -
En el caso que sean menores de dieciocho (18) aos de edad: Copia autenticada notarialmente de su partida de nacimiento. En el caso que sean mayores de dieciocho (18) aos de edad, incapacitados de manera total y permanente para el trabajo: Copia autenticada notarialmente de su documento de identidad. Dictamen de invalidez expedido por el COMAFP o COMEC, segn corresponda. Padres: En el caso que sean invlidos total o parcial de naturaleza permanente: Copia autenticada notarialmente de su documento de identidad. Copia autenticada notarialmente de la partida de nacimiento del afiliado; Dictamen de invalidez expedido por el COMAFP o COMEC, segn corresponda. En el caso que tengan ms de sesenta (60) aos de edad cumplidos en meses y das, as como que hayan dependido econmicamente del causante: Copia autenticada notarialmente de su documento de identidad. Copia autenticada notarialmente de partida de nacimiento del afiliado; Declaracin jurada en la que se manifieste la dependencia econmica respecto del afiliado.
d) d.1) -
d.2)
Es necesario que tenga en cuenta que si en su Documento Nacional de Identidad figura como casado, la AFP le solicitar que acredite a su cnyuge. Por tanto, si usted se hubiera separado, y no existe divorcio formal inscrito, usted deber presentar la documentacin que se le exige. De la misma manera, si luego de haber contratado una pensin usted sufriera alguna variacin en su estado civil, resultara conveniente que actualice su informacin mediante la presentacin de los documentos que acrediten dicho cambio de condicin ante la AFP o la Empresa de Seguros.
89. Necesitar presentar documentos que demuestren mis remuneraciones anteriores a la incorporacin al SPP?
Si su intencin es acogerse a algn rgimen con garanta estatal donde, se requiere acreditar un nmero mnimo de aos de aportacin entre el SPP y el Sistema Nacional de Pensiones (SNP), usted debe obtener los documentos que le permitan sustentarlos. En el caso del SPP, la sustentacin de sus aportes se puede realizar mediante el Estado de Cuentas y si la AFP en la cual actualmente se encuentra afiliado no registra todos los aportes realizados desde su incorporacin al SPP, deber ubicar los Estados de Cuenta que se generaron con motivo de los traspasos que hubiera realizado. Asimismo, como tambin debe acreditar los aos de aportacin al SNP, tendr que presentar alguno de los siguientes documentos: boletas de pago, liquidacin por tiempo de servicios, pliza de seguro de vida, certificado de retencin del impuesto a la renta de quinta categora, comprobante de pago de aportaciones en calidad de asegurado facultativo. Si los aos de aportacin al SNP se encuentran reconocidos en el BdR, el tema ser ms sencillo pues con la sola indicacin del nmero y fecha de la resolucin de otorgamiento emitida por la ONP, ser suficiente para acreditarlos.
REQUISITOS Contar con un mnimo de 65 aos de edad, cumplidos en aos y meses, al momento de solicitar la jubilacin. a) Que la pensin calculada en el SPP sea igual o superior al 50% del promedio de las remuneraciones percibidas y rentas declaradas durante los ltimos 120 meses anteriores a la presentacin de la solicitud, debidamente actualizadas. Registrar una densidad de cotizaciones de, por lo menos, 60% respecto de los ltimos 120 meses anteriores a la presentacin de la solicitud. Haber nacido a ms tardar el 31-12-1945, contar con un mnimo de 65 aos de edad y no encontrarse percibiendo pensin de jubilacin al momento de presentar la solicitud ante la AFP. Registrar un mnimo de 20 aos de aportaciones efectivas en total, entre el SPP y el SNP, a la fecha de presentar la solicitud. Haber efectuado las aportaciones considerando como base mnima de clculo el monto de la RMV, en cada oportunidad. Haber pertenecido al SNP, al momento de creacin del SPP. Haber alcanzado al menos los 65 aos de edad, al momento de solicitar el beneficio. Registrar un mnimo de 20 aos de aportaciones efectivas en total, entre el SPP y el SNP, a la fecha de presentar la solicitud. Haber efectuado las aportaciones considerando como base mnima de clculo el monto de la RMV, en cada oportunidad. Que no se haya dispuesto de los recursos de la CIC. Estar incorporado al SPP con anterioridad al 02-01-2002. Haber cumplido con los requisitos para acceder a la jubilacin adelantada en el SNP, antes de la afiliacin al SPP. No encontrarse en los supuestos previstos para acceder a una Jubilacin Anticipada en el SPP ni por Labores de Riesgo comprendido en la Ley N 27252. Que, al 31-12-1999, se hayan alcanzado las edades sealadas en el Cuadro N 1 del artculo 4 del Reglamento de la Ley N 27252. Que, con anterioridad al 31-12-2004, se hayan realizado, al menos, 20 aos completos de aportacin al SNP y/o al SPP. Que, con anterioridad al 31-12-2004, se hayan realizado, al menos, un perodo mnimo de trabajo predominante, de acuerdo al Cuadro N 2 del artculo 4 del Reglamento del la Ley N 27252.
Afiliados al SPP en general Jubilacin Anticipada (TUO de la Ley del SPP D.S. N 004-98-EF)
b) Afiliados al SPP cuya pensin calculada a) con base a lo acumulado en la CIC y el BdR, resulte menor a la Pensin Mnima que otorga el SNP. b) c) Afiliados al SPP cuya pensin calculada a) con base a lo acumulado en la CIC y el b) BdR, resulte menor a la Pensin Mnima que otorga el SNP. c) d)
e) Afiliados al SPP que, al momento de su a) Jubilacin Adelantada incorporacin, cumplan los requisitos b) del Decreto Ley N 19990 para acceder a una Jubilacin Adelantada (Ley N 27617) en el SNP. c) Afiliados al SPP que laboren directamente en trabajo pesado dentro de algunas de Jubilacin Anticipada las siguientes actividades productivas: para Labores de Riesgo a) Extraccin minera subterrnea Rgimen Extraordinario b) Extraccin minera a tajo abierto (Ley N 27252) c) En centros de produccin mineros, metalrgicos y siderrgicos expuestos a riesgos de toxicidad, peligrosidad e insalubridad d) Actividades de Construccin Civil Afiliados al SPP que laboren directamente en trabajo pesado dentro de algunas de Jubilacin Anticipada las siguientes actividades productivas: para Labores de Riesgo e) Extraccin minera subterrnea Rgimen Genrico f) Extraccin minera a tajo abierto (Ley N 27252) g) En centros de produccin mineros, metalrgicos y siderrgicos expuestos a riesgos de toxicidad, peligrosidad e insalubridad h) Actividades de Construccin Civil a) b) c)
Realizar aportes complementarios a la correspondiente CIC, a partir del devengue enero de 2002, de acuerdo a lo establecido por el Cuadro N 3 del artculo 4 del Reglamento de la Ley N 27252.
Asimismo, usted debe tener presente que, por las distintas formas cmo se puede recibir y calcular una pensin, no ser posible comparar los valores de las pensiones entre distintas modalidades. Existen criterios adicionales al valor de la pensin que deben ser evaluados por los futuros pensionistas, como el respaldo patrimonial con que cuenta la Empresa de Seguros, su nivel de clasificacin de riesgo, la calidad del servicio que ofrezca, por sealar algunos. En el proceso de otorgamiento de pensiones en el SPP slo participan dos tipos de agente: Las AFP, que ofrecen las modalidades de Retiro Programado as como el tramo de la Renta Temporal, y las Empresas de Seguros, que ofrecen las Rentas Vitalicias. La Superintendencia exige una clasificacin de riesgo mnima a las Empresas de Seguro, para participar ofreciendo rentas vitalicias. De esta manera, se pretende garantizar que tengan la solvencia requerida para atender sus obligaciones a largo plazo.
mejores condiciones nos puede ofrecer, pues finalmente esto depender de las necesidades particulares de cada persona. La rentabilidad: Si bien la rentabilidad es un factor que depende entre otros- del desempeo de la economa, es importante destacar que cuanto mayor sea la rentabilidad que un afiliado pueda obtener, mayor ser su nivel de capitalizacin y, por tanto, su saldo de CIC se incrementar. Actualmente, los afiliados tienen la opcin de elegir el nivel de riesgo que quieren asumir para sus fondos de pensiones, pudiendo optar por tres tipos de Fondos: Apreciacin de Capital (alto riesgo), Balanceado (riesgo moderado) y Preservacin de Capital (bajo riesgo).
94. Cul es el trmite que debo seguir ante la AFP para jubilarme?
En un trmite regular de pensin existen cinco (5) etapas bien definidas que deber completar: Presentacin de la Solicitud. Usted deber presentar la respectiva solicitud de pensin de jubilacin (seccin I) as como toda la documentacin exigida para verificar el cumplimiento de los requisitos y condiciones para acceder al beneficio deseado. Conformidad de la Solicitud. La AFP revisar la documentacin que usted ha presentado y otorgar la conformidad a su solicitud (seccin II), en la medida que cumpla con los requisitos exigidos en la normativa del SPP. Solicitud de Cotizaciones. Usted solicitar (seccin III), por intermedio de su AFP, que las Empresas de Seguros presenten sus ofertas a los productos previsionales que ha indicado desea que le sean cotizados. Presentacin de propuestas. Las Empresas de Seguros que estuvieran interesadas harn llegar sus ofertas (seccin IV), de manera que usted pueda evaluar cul de ellas le satisface. La modalidad de pensin de Retiro Programado ser cotizada por la Administradora, an cuando usted no la hubiere solicitado, ya que es una alternativa de pensin que se ofrece de manera obligatoria. Eleccin de Pensin. Evaluadas todas las ofertas, usted deber indicar que producto previsional es el que le interesa y elige para percibir como pensin de jubilacin (seccin V) a efectos que, de ser el caso, la AFP proceda a notificarle a la Empresa de Seguros ganadora y transfiera el dinero de su cuenta para formalizar la contratacin. Como podr observar, los principales actores en el trmite antes descrito son el afiliado y la AFP. Sin embargo, en los trmites con Garanta Estatal hay una diferencia sustancial pues se requiere la participacin de la ONP y, adems, de la Superintendencia. Los flujos que se muestran a continuacin pueden ayudar a entender estos conceptos.
Trmite Regular
Solicitud de Pensin
Conformidad
Solicitud Cotizaciones
Presentacin de Cotizaciones
Pago de Pensin
Eleccin
Retiro Programado
Bsico que puede combinarse con un producto complementario (*) Bsico que puede combinarse con un producto complementario (*) Bsico que puede combinarse con un producto complementario (*)
El afiliado o los beneficiarios efectan retiros mensuales contra el saldo de la CIC, en funcin a la expectativa de vida del afiliado y del grupo familiar.
Revocable
El afiliado o los beneficiarios contratan el pago de una renta mensual hasta el fallecimiento del ltimo de los beneficiarios con derecho de pensin, de ser el caso.
No se recalcula pero, si la pensin es en Nuevos Soles, se actualiza por el IPC trimestralmente Se recalcula cada ao la parte temporal y se actualiza trimestralmente por el IPC la parte diferida pagada en Nuevos Soles
Irrevocable
No
Se puede otorgar en Nuevos Soles o en Dlares, segn eleccin Se otorga la parte temporal en Nuevos Soles y la parte diferida en Nuevos Soles o en Dlares
Se trasladan, a suma alzada, los fondos de la CIC a la Empresa de Seguros. Los fondos son de propiedad de la Aseguradora. Los fondos destinados al pago de la Renta Temporal pertenecen al afiliado, mientras que los fondos destinados al pago de la Renta Vitalicia Diferida pertenecen a la Empresa de Seguros. Los fondos destinados al pago del Retiro Programado pertenecen al afiliado, mientras que los fondos destinados al pago de la Renta Vitalicia pertenecen a la Empresa de Seguros. Se trasladan, a suma alzada, los fondos de la CIC a la Empresa de Seguros. Los fondos son de propiedad de la Aseguradora.
El afiliado o los beneficiarios mantienen en la CIC los fondos suficientes para obtener de la AFP una Renta Temporal y, adicionalmente, contratan en un solo acto-con la Empresa de Seguros una Renta Vitalicia Diferida, con la finalidad de recibir pagos mensuales una vez culminado el tramo temporal. La renta vitalicia se puede diferir de 1 a 5 aos y puede equivaler al 50% o al 70% de la renta temporal. El afiliado o los beneficiarios perciben simultneamente una Renta Vitalicia Inmediata en Dlares equivalente, cuando menos, al valor de la pensin mnima anualizada que otorga el SPP, as como un Retiro Programado en Nuevos Soles. La pensin total corresponde a la suma de los montos percibidos por cada una de las modalidades.
Irrevocable
Renta Mixta
Irrevocable
S, slo en la parte del Retiro Programado y siempre que no existan beneficiarios de pensin
El afiliado o los beneficiarios perciben simultneamente dos rentas vitalicias mensuales, una en Nuevos Soles y otra en Dlares hasta el fallecimiento del ltimo de los beneficiarios con derecho de pensin, de ser el caso. La pensin total corresponde a la suma de los montos percibidos por cada una de las monedas. La Empresa de Seguros garantiza por un determinado perodo de tiempo, el pago de una renta vitalicia mensual bajo las condiciones particulares establecidas en la pliza del producto principal, an cuando el afiliado falleciera durante dicho perodo. Se puede garantizar la renta vitalicia a 5, 10, 15, 20 y 25 aos. La Empresa de Seguros garantiza al cnyuge o concubino sobreviviente, en calidad de nico beneficiario desde el
Irrevocable
No
Periodo Garantizado
Irrevocable
Se trasladan los fondos a la Compaa de Seguros. Los fondos son de propiedad de la Aseguradora.
Cobertura para el
Complementario
Irrevocable
cnyuge
la pensin
momento de la contratacin, el pago de una pensin con ampliacin del porcentaje de la pensin de sobrevivencia, de manera que perciba una renta mensual total equivalente al 50%, 70% o 100% de la pensin que perciba el afiliado causante. Complementario Corresponde a una combinacin de los dos productos anteriores. Por tanto, al trmino del Periodo Garantizado, la Empresa de Seguros otorga el producto Cobertura para el cnyuge. La Empresa de Seguros garantiza el incremento del porcentaje de la pensin de sobrevivencia que corresponde al cnyuge o concubino de 35% a 42%, al cumplimiento de los 18 aos de edad del ltimo de los hijos beneficiarios de pensin.
Renta Combinada
No se recalcula pero, si la pensin es en Nuevos Soles, se actualiza por el IPC trimestralmente No se recalcula pero, si la pensin es en Nuevos Soles, se actualiza por el IPC trimestralmente
Irrevocable
Derecho a crecer
Complementario
Irrevocable
Se puede otorgar en Nuevos Soles o en Dlares, segn eleccin Se puede otorgar en Nuevos Soles o en Dlares, segn eleccin
Se trasladan los fondos a la Empresa de Seguros. Los fondos son de propiedad de la Aseguradora. Se trasladan los fondos de la CIC a la Empresa de Seguros. Los fondos son de propiedad de la Aseguradora.
Si usted se encuentra prximo a iniciar el trmite de jubilacin legal o anticipada en el SPP, convendra que conozca previamente los pasos que deber seguir ante su AFP y tenga en cuenta determinados aspectos claves que contribuirn a que el proceso se desarrolle de manera gil, transparente y efectiva, permitindole tomar la mejor decisin para usted y su grupo familiar. Recuerde que cuanto ms informado se encuentre sobre sus derechos y obligaciones, respecto de lo que debe esperar durante el desarrollo del trmite de jubilacin as como de los productos previsionales que ofrece el SPP, usted podr hacer una evaluacin y eleccin que redunde en la percepcin de una pensin que satisfaga mejor sus necesidades particulares.
b) Declaracin de beneficiarios: Declare la totalidad de potenciales beneficiarios de pensin en la solicitud, es decir, aquellas personas que, de conformidad con las normas del SPP, tienen derecho a percibir una pensin de sobrevivencia en caso de fallecimiento del afiliado. Al respecto, solicite a su AFP que le informe quienes son considerados beneficiarios en el SPP y asegrese de tener consigo los documentos que le van a permitir acreditarlos como tales. En caso de cambios en la situacin familiar o el estado civil, es recomendable que actualice -a la brevedad posible- la informacin relativa a sus beneficiarios, para evitar perjuicios y demoras en el pago de las pensiones de sobrevivencia, que podran originarse por no declararlos en su oportunidad. c) Retiro de aportes voluntarios y/o excedente de pensin: En caso de tener aportes voluntarios en su Cuenta Individual de Capitalizacin (CIC), y despus de haber recibido la respectiva informacin y orientacin por parte de su AFP, evale si desea que stos permanezcan en su cuenta para incrementar su Capital para Pensin y obtener una mejor pensin, o si prefiere retirarlos, total o parciamente, decisin que deber quedar registrada en el propio formato de la Solicitud de Pensin de Jubilacin. Por otro lado, usted puede solicitar el retiro de parte del saldo acumulado en su CIC como Excedente de Pensin. Pida a su AFP que le explique en qu casos resulta aplicable y, de ser el caso, registre su pedido de clculo de excedente en el formato de la Solicitud de Pensin de Jubilacin para que su AFP proceda a evaluar el cumplimiento de los requisitos y exigencias sobre la materia. d) Devengue de la pensin de jubilacin: Asegrese de consignar la fecha en que usted firma la Solicitud de Pensin de Jubilacin -conjuntamente con el representante de la AFP- en seal de haber presentado el respectivo formato debidamente llenado y acompaado de la documentacin requerida para su posterior evaluacin, ya que esta es la fecha a partir de la cual se le reconocer el pago de sus pensiones de jubilacin, siempre que se otorgue la conformidad a su solicitud. e) Informacin adicional: En adicin a la copia de la solicitud firmada, solicite a su AFP que le haga entrega del certificado en el que conste el saldo total acumulado en su CIC, incluyendo el valor efectivo del Bono de Reconocimiento, de ser el caso, y diferenciando los aportes voluntarios con y sin fin previsional. Tambin pida a su AFP que le proporcione informacin impresa sobre el procedimiento de solicitudes de cotizacin y de eleccin de pensin; la relacin actualizada de las empresas de seguros autorizadas e inscritas en el Registro de la Superintendencia que ofrecen pensiones vitalicias, en cualquiera de sus modalidades, y productos complementarios en el mbito del SPP; as como estimaciones de pensin considerando su Capital para Pensin y grupo familiar declarado, para que usted pueda evaluar con
tiempo los productos previsionales que solicitar le sean cotizados, cuando corresponda, dentro del trmite de pensin de jubilacin.
Es importante que usted evale los efectos de su decisin, la cual debe quedar registrada en la solicitud de pensin, dado que la opcin de recibir una pensin preliminar -en tanto se recuperan sus aportes impagos y/o se redime su BdR- puede provocar que el saldo de su cuenta se vaya consumiendo, lo que a su vez puede originar que la pensin definitiva que reciba ms adelante sea comparativamente- un poco menor a la que hubiese podido recibir si es que hubiera tenido todos los aportes acreditados y se hubiera utilizado todos los recursos de la cuenta para el pago de la pensin definitiva. d) Conformidad con la relacin y datos de beneficiarios: La Administradora tambin debe pronunciarse sobre la conformidad de los beneficiarios declarados en la Seccin I, consignando en la solicitud el nmero de beneficiarios aceptados y las observaciones del caso. Por otro lado, si usted solicit el retiro de sus aportes voluntarios, corresponde en esta etapa del trmite que la AFP le de instrucciones para el retiro de los mismos. En caso hubiese solicitado el clculo del Excedente del Pensin, la Administradora cuenta con un plazo tres (3) das tiles para realizarlo a partir de la fecha de suscripcin de la Seccin II, y de un plazo similar adicional para informarle el resultado del clculo, comunicndole que debe acercarse, dentro de los cinco (5) das tiles siguientes, a efectos de firmar el formato correspondiente en caso desee retirar todo o parte del excedente de pensin calculado.
Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida a un ao y al 50%, en Nuevos Soles o Dlares, segn la moneda que su eleccin. Renta Mixta, que corresponde a un Retiro Programado en Nuevos Soles con Renta Vitalicia Inmediata Simultnea en Dlares, en los porcentajes de particin del Capital para Pensin que usted decida. Renta Vitalicia Bimoneda, en Nuevos Soles y en Dlares, en los porcentajes de particin del Capital para Pensin que usted decida.
En el proceso de otorgamiento de pensiones en el SPP slo participan dos tipos de agente: las AFP, que ofrecen las modalidades de Retiro Programado as como el tramo de la Renta Temporal, y las Empresas de Seguros, que ofrecen las Rentas Vitalicias. Para poder escoger y solicitar cotizaciones de los productos previsionales de su preferencia, es conveniente que, a travs de su AFP, se informe adecuadamente sobre las modalidades bsicas de pensin as como de los productos complementarios que ofrece el SPP. Asimismo, usted debe tener presente que, por las distintas formas cmo se puede recibir y calcular una pensin, no siempre ser posible comparar los valores de las pensiones entre distintas modalidades. Existen criterios adicionales al valor de la pensin que deben ser evaluados por usted como pueden ser, por ejemplo, el respaldo patrimonial con que cuenta la Empresa de Seguros, su nivel de clasificacin de riesgo, la calidad del servicio que ofrezca, entre otros. Solicite a su Administradora toda la orientacin que necesite para el correcto llenado de su solicitud. Asimismo, revise que la Seccin III solo contenga la relacin de productos previsionales cuya cotizacin resulta obligatoria as como aquellos productos elegidos por usted. Si ese no fuera el caso, exija a su AFP el llenado y suscripcin de una nueva seccin en sustitucin de la anterior. Recuerde que la firma de este documento implica la recepcin y conformidad de la informacin registrada, donde debe figurar el da, lugar y hora en que usted deber acercarse nuevamente para recibir las cotizaciones de pensin de los productos previsionales solicitados. La AFP debe programar dicha cita, entre el sexto y stimo da til posterior a la fecha de suscripcin de la seccin III. El respeto de las condiciones antes sealadas le garantizar un trmite transparente y acorde con lo establecido en la normativa del SPP. No hacerlo as, podra afectar el monto de su pensin.
Las Empresas de Seguros slo estn autorizadas a ofrecer, de modo directo, los productos previsionales y/o servicios adicionales inscritos en el Registro de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, los que le sern informados por su AFP. Por tanto, tenga usted en cuenta que cualquier suma de dinero, producto o servicio distinto a los indicados en la cotizacin, que sea ofrecido por una Empresa de Seguros, no slo es contrario a la normativa del SPP sino que puede resultar perjudicial para las condiciones en las que perciba su pensin. Las cotizaciones de pensin de los productos previsionales presentados tienen una vigencia de treinta (30) das calendario desde la fecha de su expedicin, y deben constar en la Seccin IV de la Solicitud de Pensin de Jubilacin. Tenga usted en cuenta que, por efecto de las variaciones en el valor cuota de la AFP o el tipo de cambio, entre la fecha de cotizacin y la fecha de la transferencia de fondos (prima nica) a la Empresa de Seguros, el monto de la pensin que finalmente perciba puede ser distinto al registrado en el acta de cotizaciones. Asimismo, recuerde que existen beneficios que garantizan una Pensin Mnima al interior del SPP, por lo que, si luego de revisar las ofertas presentadas, usted quisiera obtener una pensin igual o mayor a dicha pensin mnima, sera recomendable que consulte con su AFP si cumple con los requisitos y condiciones de acceso a la misma, de modo que pueda realizar los trmites correspondientes, lo cual requerira previamente el desistimiento del trmite vigente para proceder a presentar una Solicitud de Pensin de Jubilacin por Pensin Mnima con una nueva fecha de devengue. Es muy importante que usted verifique que la fecha de generacin del acta de presentacin de cotizaciones coincida con la fecha en que la AFP le est mostrando las cotizaciones. Si la fecha ya estuviera registrada en la Seccin IV, solicite una nueva impresin del documento para que prosiga con el trmite o presente un reclamo a la AFP o a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, ya que dicha fecha debe ser registrada por usted, de puo y letra, firmando el acta, en seal de conformidad, de manera conjunta con el representante de la AFP. El respeto de las condiciones antes sealadas le garantizar un trmite transparente y acorde con lo establecido en la normativa del SPP. No hacerlo as, podra afectar el monto de su pensin.
99. Cundo elijo mi pensin definitiva de jubilacin y qu debo tener en cuenta al momento de la eleccin?
Despus de la presentacin de cotizaciones de pensin, usted tiene un plazo mximo de un (1) da para evaluar las ofertas y optar por el producto previsional de su preferencia. Si las cotizaciones presentadas no satisfacen sus necesidades particulares, usted puede solicitar, por una sola vez, nuevas cotizaciones de pensin, para lo cual deber llenar, por segunda vez, la Seccin III de la Solicitud de Pensin de Jubilacin. Esta alternativa solo puede activarse por iniciativa del afiliado, la
cual debe quedar registrada en el recuadro que corresponde a la opcin de recotizar dentro de la Seccin V. Tenga usted presente que nadie puede obligarlo a solicitar la recotizacin de pensiones o a elegir un producto previsional en particular. nicamente si venciera el plazo de vigencia de todas las cotizaciones treinta (30) das calendario luego de emitidas-, la AFP le pedir que vuelva a llenar la Seccin III para solicitar nuevas cotizaciones de pensin. Durante el proceso de eleccin del producto previsional y suscripcin de la Seccin V, pueden estar presentes veedores designados por las Empresas de Seguros, los cuales solo deben observar el proceso sin intervenir en la decisin que usted tome. En ningn caso, la no participacin de veedores en el proceso de eleccin invalida la decisin que usted adopte. Por tanto, solicite a su Administradora que le proporcione y precise toda aquella informacin que requiera para poder elegir el producto previsional que mejor satisfaga sus necesidades particulares dado que, despus de realizada la eleccin, suscrita la Seccin V de la solicitud y dependiendo del producto previsional contratado, no podr cambiar de decisin.
e)
Entregue a su Administradora toda la informacin y documentacin necesaria, para que cumpla de modo puntual y ordenado con los compromisos de pago de sus pensiones. Asimismo, a travs de su AFP, infrmese sobre el procedimiento de constatacin de la condicin de suprstite que usted debe realizar, de modo semestral, para poder percibir el pago de sus pensiones. Dicha constatacin puede realizarla:
i.
Acercndose, a su eleccin, a la agencia de la AFP o de la Empresa de Seguros que le provea el pago de la pensin, portando su respectivo documento de identidad; o, ii. Presentando un Certificado de Supervivencia expedido por la autoridad competente ante la imposibilidad fsica y debidamente sustentada de no poder concurrir.