CODIGO DE COMERCIO

TTULO V

Del contrato de seguro

CAPTULO I

Principios comunes a los seguros terrestres

CARACTERSTICAS DEL CONTRATO ART. 1036.Modificado. L. 389/97, art. 1. El seguro es un contrato consensual, bilateral, oneroso, aleatorio y de ejecucin sucesiva Conc.: E.F., art. 191. PARTES DEL CONTRATO ART. 1037.Son partes del contrato de seguro: 1. El asegurador, o sea la persona jurdica que asume los riesgos, debidamente autorizada para ello con arreglo a las leyes y reglamentos, y 2. El tomador, o sea la persona que, obrando por cuenta propia o ajena, traslada los riesgos. Conc.: E.F., arts. 39, 100, 188. SEGURO EN NOMBRE DE TERCERO SIN PODER PARA REPRESENTARLO ART. 1038.Si el tomador estipula el seguro en nombre de un tercero sin poder para representarlo, el asegurado puede ratificar el contrato an despus de ocurrido el siniestro. El tomador est obligado personalmente a cumplir las obligaciones derivadas del contrato, hasta el momento en que el asegurador haya tenido noticia de la ratificacin o del rechazo de dicho contrato por el asegurado. Desde el momento en que el asegurador haya recibido la noticia de rechazo, cesarn los riesgos a su cargo y el tomador quedar liberado de sus obligaciones, sin perjuicio de lo dispuesto en el artculo 1119. Conc.: arts. 841, 844. SEGURO POR CUENTA DE UN TERCERO ART. 1039.El seguro puede ser contratado por cuenta de un tercero determinado o determinable. En tal caso, al tomador incumben las obligaciones y al tercero corresponde el derecho a la prestacin asegurada. No obstante al asegurado corresponden aquellas obligaciones que no puedan ser cumplidas ms que por l mismo. A QUIN CORRESPONDE EL SEGURO

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ART. 1040.El seguro corresponde al que lo ha contratado, toda vez que la pliza no exprese que es por cuenta de un tercero. A QUIN CORRESPONDEN LAS OBLIGACIONES ART. 1041.Las obligaciones que en este ttulo se imponen al asegurado, se entendern a cargo del tomador o beneficiario cuando sean estas personas las que estn en posibilidad de cumplirlas. EFECTOS DEL SEGURO POR CUENTA ART. 1042.Salvo estipulacin en contrario, el seguro por cuenta valdr como seguro a favor del tomador hasta concurrencia del inters que tenga en el contrato y, en lo dems, con la misma limitacin, como estipulacin en provecho de tercero. ASUNCIN POR EL TERCERO DE LAS OBLIGACIONES DEL TOMADOR ART. 1043.En todo tiempo, el tercero podr tomar a su cargo el cumplimiento de las obligaciones que la ley o el contrato imponen al tomador si ste lo rehuyere, sin perjuicio de las sanciones a que haya lugar por mora imputable al tomador. EXCEPCIONES QUE PUEDE OPONER EL ASEGURADOR ART. 1044.Salvo estipulacin en contrario, el asegurador podr oponer al beneficiario las excepciones que hubiere podido alegar contra el tomador o el asegurado, en caso de ser stos distintos de aqul, y al asegurado las que hubiere podido alegar contra el tomador. Conc.: art. 1108. ELEMENTOS ESENCIALES DEL SEGURO ART. 1045.Son elementos esenciales del contrato de seguro: 1. El inters asegurable; Conc.: arts. 1083, 1137. 2. El riesgo asegurable; Conc.: art. 1054. 3. La prima o precio del seguro, y 4. La obligacin condicional del asegurador. En defecto de cualquiera de estos elementos, el contrato de seguro no producir efecto alguno. Conc.: art. 897. PRUEBA DEL CONTRATO Y ENTREGA DE LA PLIZA ART. 1046.Modificado. L. 389/97, art. 3. El contrato de seguro se probar por escrito o por confesin. Con fines exclusivamente probatorios, el asegurador est obligado a entregar en su original, al tomador, dentro de los quince das siguientes a la fecha de su celebracin el documento contentivo del contrato de seguro, el cual se denomina pliza, el que deber redactarse en castellano y firmarse por el asegurador. La Superintendencia Bancaria sealar los ramos y la clase de contratos que se redacten en idioma extranjero. PAR.El asegurador est tambin obligado a librar a peticin y a costa del tomador, del asegurado o del beneficiario duplicados o copias de la pliza. Conc.: E.F. art. 184. CONTENIDO DE LA PLIZA

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ART. 1047.La pliza de seguro debe expresar adems de las condiciones generales del contrato: 1. La razn o denominacin social del asegurador; 2. El nombre del tomador; 3. Los nombres del asegurado y del beneficiario o la forma de identificarlos, si fueren distintos del tomador; 4. La calidad en que acte el tomador del seguro; 5. La identificacin precisa de la cosa o persona con respecto a las cuales se contrata el seguro; 6. La vigencia del contrato, con indicacin de las fechas y horas de iniciacin y vencimiento, o el modo de determinar unas y otras; 7. La suma asegurada o el modo de precisarla; 8. La prima o el modo de calcularla y la forma de su pago; 9. Los riesgos que el asegurador toma a su cargo; 10. La fecha en que se extiende y la firma del asegurador, y 11. Las dems condiciones particulares que acuerden los contratantes. PAR.Modificado. L. 389/97, art. 2. En los casos en que no aparezca expresamente acordadas, se tendrn como condiciones del contrato aquellas de la pliza o anexo que el asegurador haya depositado en la Superintendencia Bancaria para el mismo ramo, amparo, modalidad del contrato y tipo de riesgo. Conc.: E.F., arts. 184, 204; D.R. 2821/91, arts. 1 y 4. DOCUMENTOS QUE HACEN PARTE DE LA PLIZA ART. 1048.Hacen parte de la pliza: 1. La solicitud de seguro firmada por el tomador, y 2. Los anexos que se emitan para adicionar, modificar, suspender, renovar o revocar la pliza. PAR.El tomador podr en cualquier tiempo exigir que, a su costa, el asegurador le d copia debidamente autorizada de la solicitud y de sus anexos, as como de los documentos que den fe de la inspeccin del riesgo. ANEXOS Y RENOVACIN ART. 1049.Los anexos debern indicar la identidad precisa de la pliza a que acceden. Las renovaciones contendrn, adems, el trmino de ampliacin de vigencia del contrato. En caso contrario, se entender que la ampliacin se ha hecho por un trmino igual al del contrato original. CARACTERSTICAS DE LA PLIZA FLOTANTE O AUTOMTICA ART. 1050.La pliza flotante y la automtica se limitarn a describir las condiciones generales del seguro, dejando la identificacin o valoracin de los intereses del contrato, lo mismo que otros datos necesarios para su individualizacin, para ser definidos en declaraciones posteriores. stas se harn constar mediante anexo a la pliza, certificado de seguro o por otros medios sancionados por la costumbre. Conc.: art. 1117 CESIN DE LAS PLIZAS ART. 1051.La pliza puede ser nominativa o a la orden. La cesin de la pliza nominativa en ningn caso produce efectos contra el asegurador sin su aquiescencia previa. La cesin de la pliza a la orden puede hacerse por simple endoso. El asegurador podr oponer al cesionario o endosatario las excepciones que tenga contra el tomador, asegurado o beneficiario. Conc.: arts. 648, 651, 1107. PRESUNCIN DE AUTENTICIDAD

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ART. 1052.Las firmas de las plizas de seguro y de los dems documentos que las modifiquen o adicionen se presumen autnticas. Conc.: arts. 826, 827. CPC, art. 252. MRITO EJECUTIVO DE LA PLIZA ART. 1053.Modificado. L. 45/90, art. 80. Mrito ejecutivo de la pliza de seguro. La pliza prestar mrito ejecutivo contra el asegurador, por s sola, en los siguientes casos: 1. En los seguros dotales, una vez cumplido el respectivo plazo. 2. En los seguros de vida, en general, respecto de los valores de cesin o rescate, y 3. Transcurrido un mes contado a partir del da en el cual el asegurado o el beneficiario o quien los represente, entregue al asegurador la reclamacin aparejada de los comprobantes que, segn las condiciones de la correspondiente pliza, sean indispensables para acreditar los requisitos del artculo 1077, sin que dicha reclamacin sea objetada de manera seria y fundada. Si la reclamacin no hubiere sido objetada, el demandante deber manifestar tal circunstancia en la demanda. DEFINICIN DEL RIESGO ART. 1054.Denomnase riesgo el suceso incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del tomador, del asegurado o del beneficiario, y cuya realizacin da origen a la obligacin del asegurador. Los hechos ciertos, salvo la muerte, y los fsicamente imposibles, no constituyen riesgos y son, por lo tanto, extraos al contrato de seguro. Tampoco constituye riesgo la incertidumbre subjetiva respecto de determinado hecho que haya tenido o no cumplimiento. Conc.: L. 389/97, art. 4; E.F., art. 185. ACTOS INASEGURABLES ART. 1055.El dolo, la culpa grave y los actos meramente potestativos del tomador, asegurado o beneficiario son inasegurables. Cualquier estipulacin en contrario no producir efecto alguno; tampoco lo producir la que tenga por objeto amparar al asegurado contra las sanciones de carcter penal o policivo. Conc.: arts. 897, 1127. NOTA: El artculo 1127 del Cdigo de Comercio (L. 45/90, art. 84) dice que en el seguro de responsabilidad es asegurable la culpa grave "con la restriccin indicada en el artculo 1055". DELIMITACIN CONTRACTUAL DE LOS RIESGOS ART. 1056.Con las restricciones legales, el asegurador podr, a su arbitrio, asumir todos o algunos de los riesgos a que estn expuestos el inters o la cosa asegurados, el patrimonio o la persona del asegurado. INICIACIN DE LA VIGENCIA TCNICA ART. 1057.En defecto de estipulacin o de norma legal, los riesgos principiarn a correr por cuenta del asegurador a la hora veinticuatro del da en que se perfeccione el contrato. DECLARACIN DEL TOMADOR SOBRE EL ESTADO DEL RIESGO ART. 1058.El tomador est obligado a declarar sinceramente los hechos o circunstancias que determinan el estado del riesgo, segn el cuestionario que le sea propuesto por el asegurador. La reticencia o la inexactitud sobre hechos o circunstancias que, conocidos por el asegurador, lo hubieren retrado de celebrar el contrato, o inducido a estipular condiciones ms onerosas, producen la nulidad relativa del seguro.

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Si la declaracin no se hace con sujecin a un cuestionario determinado, la reticencia o la inexactitud producen igual efecto si el tomador ha encubierto por culpa, hechos o circunstancias que impliquen agravacin objetiva del estado del riesgo. Si la inexactitud o la reticencia provienen de error inculpable del tomador, el contrato no ser nulo, pero el asegurador slo estar obligado, en caso de siniestro, a pagar un porcentaje de la prestacin asegurada, equivalente al que la tarifa o la prima estipulada en el contrato represente respecto de la tarifa o la prima adecuada al verdadero estado del riesgo, excepto lo previsto en el artculo 1160. Las sanciones consagradas en este artculo no se aplican si el asegurador, antes de celebrarse el contrato, ha conocido o debido conocer los hechos o circunstancias sobre que versan los vicios de la declaracin, o si, ya celebrado el contrato, se allana a subsanarlos o los acepta expresa o tcitamente. Conc.: arts. 900, 1161, 1162 (inmodificabilidad). RETENCIN DE LA TOTALIDAD DE LA PRIMA A TTULO DE PENA ART. 1059.Rescindido el contrato en los trminos del artculo anterior, el asegurador tendr derecho a retener la totalidad de la prima a ttulo de pena. CONSERVACIN DEL ESTADO DEL RIESGO Y NOTIFICACIN DE CAMBIOS ART. 1060.El asegurado o el tomador, segn el caso, estn obligados a mantener el estado del riesgo. En tal virtud, uno u otro debern notificar por escrito al asegurador los hechos o circunstancias no previsibles que sobrevengan con posterioridad a la celebracin del contrato y que, conforme al criterio consignado en el inciso 1 del artculo 1058, signifiquen agravacin del riesgo o variacin de su identidad local. La notificacin se har con antelacin no menor de diez das a la fecha de la modificacin del riesgo, si sta depende del arbitrio del asegurado o del tomador. Si le es extraa, dentro de los diez das siguientes a aquel en que tengan conocimiento de ella, conocimiento que se presume transcurridos treinta das desde el momento de la modificacin. Notificada la modificacin del riesgo en los trminos consignados en el inciso anterior, el asegurador podr revocar el contrato o exigir el reajuste a que haya lugar en el valor de la prima. La falta de notificacin oportuna produce la terminacin del contrato. Pero slo la mala fe del asegurado o del tomador dar derecho al asegurador a retener la prima no devengada. Esta sancin no ser aplicable a los seguros de vida, excepto en cuanto a los amparos accesorios, a menos de convencin en contrario; ni cuando el asegurador haya conocido oportunamente la modificacin y consentido en ella. DEFINICIN Y EFECTOS DE LA GARANTA ART. 1061.Se entender por garanta la promesa en virtud de la cual el asegurado se obliga a hacer o no determinada cosa, o a cumplir determinada exigencia, o mediante la cual afirma o niega la existencia de determinada situacin de hecho. La garanta deber constar en la pliza o en los documentos accesorios a ella. Podr expresarse en cualquier forma que indique la intencin inequvoca de otorgarla. La garanta, sea o no sustancial respecto del riesgo, deber cumplirse estrictamente. En caso contrario, el contrato ser anulable. Cuando la garanta se refiere a un hecho posterior a la celebracin del contrato, el asegurador podr darlo por terminado desde el momento de la infraccin. CIRCUNSTANCIAS QUE EXCUSAN EL INCUMPLIMIENTO DE LA GARANTA ART. 1062.Se excusar el no cumplimiento de la garanta cuando, por virtud del cambio de circunstancias, ella ha dejado de ser aplicable al contrato, o cuando su cumplimiento ha llegado a significar violacin de una ley posterior a la celebracin del contrato.

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GARANTA DEL BUEN ESTADO DEL OBJETO ASEGURADO ART. 1063.Cuando se garantice que el objeto asegurado est "en buen estado" en un da determinado, bastar que lo est en cualquier momento de ese da. APLICACIN DE ARTCULOS ANTERIORES EN EL SEGURO COLECTIVO ART. 1064.Si, por ser colectivo, el seguro versa sobre un conjunto de personas o intereses debidamente identificados, el contrato subsiste, con todos sus efectos, respecto de las personas o intereses extraos a la infraccin. Pero si entre las personas o intereses sobre que versa el seguro existe una comunidad tal que permita considerarlos como un solo riesgo a la luz de la tcnica aseguradora, las sanciones de que tratan los artculos 1058 y 1060 inciden sobre todo el contrato. Conc.: arts. 903, 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario ). DISMINUCIN DEL RIESGO ART. 1065.En caso de disminucin del riesgo, el asegurador deber reducir la prima estipulada, segn la tarifa correspondiente, por el tiempo no corrido del seguro, excepto en los seguros a que se refiere el artculo 1060, inciso final. Conc.: art. 1060, 1162 (inmodificabilidad). TRMINO PARA PAGO DE LA PRIMA ART. 1066.Modificado. L. 45/90, art. 81. Trmino para el pago de la prima. El tomador del seguro est obligado al pago de la prima. Salvo disposicin legal o contractual en contrario, deber hacerlo a ms tardar dentro del mes siguiente contado a partir de la fecha de la entrega de la pliza o, si fuere el caso, de los certificados o anexos que se expidan con fundamento en ella. LUGAR DEL PAGO ART. 1067.El pago de la prima deber hacerse en el domicilio del asegurador o en el de sus representantes o agentes debidamente autorizados. Art. 1162: slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario. MORA EN EL PAGO DE LA PRIMA ART. 1068.Modificado. L. 45/90, art. 82. Terminacin automtica del contrato de seguro. La mora en el pago de la prima de la pliza o de los certificados o anexos que se expidan con fundamento en ella, producir la terminacin automtica del contrato y dar derecho al asegurador para exigir el pago de la prima devengada y de los gastos causados con ocasin de la expedicin del contrato. Lo dispuesto en el inciso anterior deber consignarse por parte del asegurador en la cartula de la pliza, en caracteres destacados. Lo dispuesto en este artculo no podr ser modificado por las partes. NOTA: La Ley 80 de 1993 (estatuto de contratacin de la administracin pblica) establece en el numeral 19 del artculo 25 que cuando la garanta prestada por el contratista consista en pliza expedida por compaa de seguros, "no expirar por falta de pago de la prima". Conc.: arts. 1151, 1152, 1153, 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario). PAGO FRACCIONADO DE LA PRIMA ART. 1069.El pago fraccionado de la prima no afecta la unidad del contrato de seguro, ni la de los distintos amparos individuales que acceden a l.

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Lo dispuesto en este artculo se aplicar al pago de las primas que se causen a travs de la vigencia del contrato y a las de renovacin del mismo. Conc.: art. 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario). REGLAS PARA CALCULAR LA PRIMA DEVENGADA ART. 1070.Sin perjuicio de lo dispuesto en el artculo 1119, el asegurador devengar definitivamente la parte de la prima proporcional al tiempo corrido del riesgo. Sin embargo, en caso de siniestro total, indemnizable a la luz del contrato, la prima se entender totalmente devengada por el asegurador. Si el siniestro fuere parcial, se tendr por devengada la correspondiente al valor de la indemnizacin, sin consideracin al tiempo corrido del seguro. En los seguros colectivos, esta norma se aplicar slo al seguro sobre el inters o persona afectados por el siniestro. En los seguros mltiples, contratados a travs de una misma pliza, y con primas independientes, se aplicar al seguro o conjunto de seguros de que sean objeto el inters o la persona afectados por el siniestro, con independencia de los dems. Este artculo tan solo puede ser modificado por la convencin con el objeto de favorecer los intereses del asegurado. Conc.: art. 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario). REVOCACIN UNILATERAL ART. 1071.El contrato de seguro podr ser revocado unilateralmente por los contratantes. Por el asegurador, mediante noticia escrita al asegurado, enviada a su ltima direccin conocida, con no menos de diez das de antelacin, contados a partir de la fecha del envo; por el asegurado, en cualquier momento, mediante aviso escrito al asegurador. En el primer caso, la revocacin da derecho al asegurado a recuperar la prima no devengada, o sea, la que corresponde al lapso comprendido entre la fecha en que comienza a surtir efectos la revocacin y la de vencimiento del contrato. La devolucin se computar de igual modo, si la revocacin resulta del mutuo acuerdo de las partes. En el segundo caso, el importe de la prima devengada y el de la devolucin se calcularn tomando en cuenta la tarifa de seguros a corto plazo. Sern tambin revocables la pliza flotante y la automtica a que se refiere el artculo 1050. NOTA: La Ley 80 de 1993 (estatuto de contratacin de la administracin pblica) establece en el numeral 19 del artculo 25 que cuando la garanta prestada por el contratista consista en pliza expedida por compaa de seguros, "no expirar por revocatoria unilateral". Conc.: art. 1159, 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario ). E.F., art. 185. EL SINIESTRO ART. 1072.Se denomina siniestro la realizacin del riesgo asegurado. RESPONSABILIDAD DEL ASEGURADOR SEGN EL INICIO DEL SINIESTRO ART. 1073.Si el siniestro, iniciado antes y continuado despus de vencido el trmino del seguro, consuma la prdida o deterioro de la cosa asegurada, el asegurador responde del valor de la indemnizacin en los trminos del contrato. Pero si se inicia antes y contina despus que los riesgos hayan principiado a correr por cuenta del asegurador, ste no ser responsable por el siniestro. OBLIGACIONES DEL ASEGURADO OCURRIDO EL SINIESTRO

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ART. 1074.Ocurrido el siniestro, el asegurado estar obligado a evitar su extensin y propagacin, y a proveer al salvamento de las cosas aseguradas. El asegurador se har cargo, dentro de las normas que regulan el importe de la indemnizacin, de los gastos razonables en que incurra el asegurado en cumplimiento de tales obligaciones. AVISO AL ASEGURADOR ART. 1075.El asegurado o el beneficiario estarn obligados a dar noticia al asegurador de la ocurrencia del siniestro, dentro de los tres das siguientes a la fecha en que lo hayan conocido o debido conocer. Este trmino podr ampliarse, mas no reducirse por las partes. El asegurador no podr alegar el retardo o la omisin si, dentro del mismo plazo, interviene en las operaciones de salvamento o de comprobacin del siniestro. Conc.: art. 1162 (inmodificabilidad). OBLIGACIN DE DECLARAR SEGUROS COEXISTENTES ART. 1076.Sin perjuicio de la obligacin que le impone el artculo 1074, el asegurado estar obligado a declarar al asegurador, al dar la noticia del siniestro, los seguros coexistentes, con indicacin del asegurador y de la suma asegurada. La inobservancia maliciosa de esta obligacin le acarrear la prdida del derecho a la prestacin asegurada. Conc.: art. 1093. CARGA DE LA PRUEBA ART. 1077.Corresponder al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro, as como la cuanta de la prdida, si fuere el caso. El asegurador deber demostrar los hechos o circunstancias excluyentes de su responsabilidad. REDUCCIN O PRDIDA DE LA INDEMNIZACIN ART. 1078.Si el asegurado o el beneficiario incumplieren las obligaciones que les corresponden en caso de siniestro, el asegurador slo podr deducir de la indemnizacin el valor de los perjuicios que le cause dicho incumplimiento. Conc.: art. 1162 Conc.: art. 1162 La mala fe del asegurado o del beneficiario en la reclamacin o comprobacin del derecho al pago de determinado siniestro, causar la prdida de tal derecho. Conc.: arts. 835, 1162 (inmodificabilidad). RESPONSABILIDAD DEL ASEGURADOR ART. 1079.El asegurador no estar obligado a responder sino hasta concurrencia de la suma asegurada, sin perjuicio de lo dispuesto en el inciso segundo del artculo 1074. Conc.: arts. 1162 (inmodificabilidad). OPORTUNIDAD PARA EL PAGO DE LA INDEMNIZACIN ART. 1080.Modificado. L. 510/99, art. 111, par. El asegurador estar obligado a efectuar el pago del siniestro dentro del mes siguiente a la fecha en que el asegurado o beneficiario acredite, an extrajudicialmente, su derecho ante el asegurador de acuerdo con el artculo 1077. Vencido este plazo, el asegurador reconocer y pagar al asegurado o beneficiario, adems de la obligacin a su cargo y sobre el importe de ella, un inters moratorio igual al certificado como bancario corriente por la Superintendencia Bancaria aumentado en la mitad. El contrato de reaseguro no vara el contrato de seguro celebrado entre tomador y asegurador, y la oportunidad en el pago de ste, en caso de siniestro, no podr diferirse a pretexto del reaseguro. El asegurado o el beneficiario tendrn derecho a demandar, en lugar de los intereses a que se refiere el inciso anterior, la indemnizacin de perjuicios causados por la mora del asegurador.

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NOTA: La Ley 510 de 1999 modific el inciso 1 del artculo 1080 mediante dos incisos, pero el original inciso segundo contina vigente, ahora como inciso final. Conc.: E.F., art. 185. art. 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario). PRESCRIPCIN DE ACCIONES ART. 1081.La prescripcin de las acciones que se derivan del contrato de seguro o de las disposiciones que lo rigen podr ser ordinaria o extraordinaria. La prescripcin ordinaria ser de dos aos y empezar a correr desde el momento en que el interesado haya tenido o debido tener conocimiento del hecho que da base a la accin. La prescripcin extraordinaria ser de cinco aos, correr contra toda clase de personas y empezar a contarse desde el momento en que nace el respectivo derecho. Estos trminos no pueden ser modificados por las partes. Conc.: art. 1135. L. 491/99, art. 9. CLASIFICACIN DE LOS SEGUROS ART. 1082.Los seguros podrn ser de daos o de personas; aqullos, a su vez, podrn ser reales o patrimoniales.

CAPTULO II

Seguros de daos
SECCIN I
Principios comunes a los seguros de daos INTERS ASEGURABLE ART. 1083.Tiene inters asegurable toda persona cuyo patrimonio pueda resultar afectado, directa o indirectamente, por la realizacin de un riesgo. Es asegurable todo inters que, adems de lcito, sea susceptible de estimacin en dinero. CONCURRENCIA DE INTERESES SOBRE UNA MISMA COSA ART. 1084.Sobre una misma cosa podrn concurrir distintos intereses, todos los cuales son asegurables, simultnea o sucesivamente, hasta por el valor de cada uno de ellos. Pero la indemnizacin, en caso de producirse el hecho que la origine, no podr exceder del valor total de la cosa en el momento del siniestro. Su distribucin entre los interesados se har teniendo en cuenta el principio consignado en el artculo 1089. SEGUROS SOBRE UN CONJUNTO DE BIENES ART. 1085.Los establecimientos de comercio, como almacenes, bazares, tiendas, fbricas y otros, y los cargamentos terrestres o martimos pueden ser asegurados, con o sin designacin especfica de las mercaderas y otros objetos que contengan. Los muebles que constituyen el menaje de una casa pueden ser tambin asegurados en la misma forma, salvo las alhajas, cuadros de familia, colecciones, objetos de arte u otros anlogos, los que debern individualizarse al contratarse el seguro y al tiempo de la ocurrencia del siniestro.

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En todo caso, el asegurado deber probar la existencia y el valor de los objetos asegurados al tiempo del siniestro. EXISTENCIA Y DESAPARICIN DEL INTERS ART. 1086.El inters deber existir en todo momento, desde la fecha en que el asegurador asuma el riesgo. La desaparicin del inters llevar consigo la cesacin o extincin del seguro, sin perjuicio de lo dispuesto en los artculos 1070, 1109 y 1111. ESTIPULACIN DEL VALOR DEL SEGURO ART. 1087.En los casos en que no pueda hacerse la estimacin previa en dinero del inters asegurable, el valor del seguro ser estipulado libremente por los contratantes. Pero el ajuste de la indemnizacin se har guardando absoluta sujecin a lo estatuido en el artculo siguiente. PRINCIPIO DE LA INDEMNIZACIN ART. 1088.Respecto del asegurado, los seguros de daos sern contratos de mera indemnizacin y jams podrn constituir para l fuente de enriquecimiento. La indemnizacin podr comprender a la vez el dao emergente y el lucro cesante, pero ste deber ser objeto de un acuerdo expreso. CUANTA MXIMA DE LA INDEMNIZACIN ART. 1089.Dentro de los lmites indicados, en el artculo 1079 la indemnizacin no exceder, en ningn caso, del valor real del inters asegurado en el momento del siniestro, ni del monto efectivo del perjuicio patrimonial sufrido por el asegurado o el beneficiario. Se presume valor real del inters asegurado el que haya sido objeto de un acuerdo expreso entre el asegurado y el asegurador. ste, no obstante, podr probar que el valor acordado excede notablemente el verdadero valor real del inters objeto del contrato, mas no que es inferior a l. Conc.: art. 1162 (inmodificabilidad). ESTIPULACIN DE LA INDEMNIZACIN POR VALOR DE REPOSICIN O REEMPLAZO ART. 1090.Lo dispuesto en el artculo anterior no obsta para que las partes, al contratar el seguro, acuerden el pago de la indemnizacin por el valor de reposicin o de reemplazo del bien asegurado, pero sujeto, si a ello hubiere lugar, al lmite de la suma asegurada. CCOM036.asp CCOM036.asp CCOM038.asp CCOM038.asp

CONSECUENCIAS DEL SOBRESEGURO ART. 1091.El exceso del seguro sobre el valor real del inters asegurado producir la nulidad del contrato, con retencin de la prima a ttulo de pena, cuando de parte del asegurado haya habido intencin manifiesta de defraudar al asegurador. En los dems casos podr promoverse su reduccin por cualquiera de las partes contratantes, mediante la devolucin o rebaja de la prima correspondiente al importe del exceso y al perodo no transcurrido del seguro. La reduccin no podr efectuarse despus de ocurrido un siniestro total. Conc.: art. 1162 (inmodificabilidad). INDEMNIZACIN CUANDO HAY COEXISTENCIA DE SEGUROS ART. 1092.En el caso de pluralidad o de coexistencia de seguros, los aseguradores debern soportar la indemnizacin debida al asegurado en proporcin a la cuanta de sus respectivos

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contratos, siempre que el asegurado haya actuado de buena fe. La mala fe en la contratacin de stos produce nulidad. Conc.: arts. 835, 1076, 1162 (inmodificabilidad). AVISO AL ASEGURADOR SOBRE COEXISTENCIA DE SEGUROS ART. 1093.El asegurado deber informar por escrito al asegurador los seguros de igual naturaleza que contrate sobre el mismo inters, dentro del trmino de diez das a partir de su celebracin. La inobservancia de esta obligacin producir la terminacin del contrato, a menos que el valor conjunto de los seguros no exceda el valor real del inters asegurado. Conc.: arts. 1076, 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario). CONDICIONES DE LA COEXISTENCIA DE SEGUROS ART. 1094.Hay pluralidad o coexistencia de seguros cuando stos renan las condiciones siguientes: 1. Diversidad de aseguradores; 2. Identidad de asegurado; 3. Identidad de inters asegurado, y 4. Identidad de riesgo. DEFINICIN DEL COASEGURO ART. 1095.Las normas que anteceden se aplicarn igualmente al coaseguro, en virtud del cual dos o ms aseguradores, a peticin del asegurado o con su aquiescencia previa, acuerdan distribuirse entre ellos determinado seguro. SUBROGACIN DEL ASEGURADOR ART. 1096.El asegurador que pague una indemnizacin se subrogar, por ministerio de la ley y hasta concurrencia de su importe, en los derechos del asegurado contra las personas responsables del siniestro. Pero stas podrn oponer al asegurador las mismas excepciones que pudieren hacer valer contra el damnificado. Habr tambin lugar a la subrogacin en los derechos del asegurado cuando ste, a ttulo de acreedor, ha contratado el seguro para proteger su derecho real sobre la cosa asegurada. PROHIBICIN DE RENUNCIAR DERECHOS CONTRA TERCEROS ART. 1097.El asegurado no podr renunciar en ningn momento a sus derechos contra terceros responsables del siniestro. El incumplimiento de esta obligacin acarrear la prdida del derecho a la indemnizacin. OBLIGACIN DEL ASEGURADO EN CASO DE SUBROGACIN ART. 1098.A peticin del asegurador, el asegurado deber hacer todo lo que est a su alcance para permitirle el ejercicio de los derechos derivados de la subrogacin. El incumplimiento de esta obligacin se sancionar en los trminos del artculo 1078. CASOS EN QUE NO HAY DERECHO A LA SUBROGACIN ART. 1099.El asegurador no tendr derecho a la subrogacin contra ninguna de las personas cuyos actos u omisiones den origen a responsabilidad del asegurado, de acuerdo con las leyes, ni contra el causante del siniestro que sea, respecto del asegurado, pariente en lnea directa o

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colateral dentro del segundo grado civil de consanguinidad, padre adoptante, hijo adoptivo o cnyuge no divorciado. Pero esta norma no tendr efecto si la responsabilidad proviene de dolo o culpa grave, ni en los seguros de manejo, cumplimiento y crdito o si est amparada mediante un contrato de seguro. En este ltimo caso la subrogacin estar limitada en su alcance de acuerdo con los trminos de dicho contrato. SUBROGACIN EN EL SEGURO DE ACCIDENTES DE TRABAJO ART. 1100.Las normas de los artculos 1096 y siguientes se aplican tambin al seguro de accidentes de trabajo, si as lo convinieren las partes. SUBROGACIN REAL A FAVOR DEL ACREEDOR HIPOTECARIO O PRENDARIO ART. 1101.La indemnizacin a cargo de los aseguradores se subrogar a la cosa hipotecada o dada en prenda para el efecto de radicar sobre ella los derechos reales del acreedor hipotecario o prendario. Pero el asegurador que, de buena fe, haya efectuado el pago, no incurrir en responsabilidad frente a dicho acreedor. Lo expresado en este artculo se aplicar a los casos en que se ejercite el derecho de retencin y a aquellos en que la cosa asegurada est embargada o secuestrada judicialmente. Conc.: arts. 961, 1187. INDEMNIZACIN EN CASO DE INFRASEGURO ART. 1102.No hallndose asegurado el ntegro valor del inters, el asegurador slo estar obligado a indemnizar el dao a prorrata entre la cantidad asegurada y la que no lo est. Sin embargo, las partes podrn estipular que el asegurado no soportar parte alguna de la prdida o deterioro sino en el caso de que el monto de stos exceda de la suma asegurada. CLUSULAS QUE OBLIGAN AL ASEGURADO A SOPORTAR UNA CUOTA EN LA PRDIDA ART. 1103.La clusulas segn las cuales el asegurado deba soportar una cuota en el riesgo o en la prdida, o afrontar la primera parte del dao, implican, salvo estipulacin en contrario, la prohibicin para el asegurado de protegerse respecto de tales cuotas, mediante la contratacin de un seguro adicional. La infraccin de esta norma producir la terminacin del contrato original. EXCLUSIN DEL VICIO PROPIO DE LAS COSAS ART. 1104.La avera, merma o prdida de una cosa, provenientes de su vicio propio, no estarn comprendidas dentro del riesgo asumido por el asegurador. Entindese por vicio propio el germen de destruccin o deterioro que llevan en s las cosas por su propia naturaleza o destino, aunque se las suponga de la ms perfecta calidad en su especie. EXCLUSIN DE RIESGOS CATASTRFICOS ART. 1105.Se entendern igualmente excluidas del contrato de seguro las prdidas o daos que sufran los objetos asegurados, o los dems perjuicios causados por: 1. Guerra civil o internacional, motines, huelgas, movimientos subversivos o, en general, conmociones populares de cualquier clase, y 2. Erupciones volcnicas, temblores de tierra o cualesquiera otras convulsiones de la naturaleza. TRANSMISIN POR CAUSA DE MUERTE ART. 1106.La transmisin por causa de muerte del inters asegurado, o de la cosa a que est vinculado el seguro, dejar subsistente el contrato a nombre del adquirente, a cuyo cargo quedar el cumplimiento de las obligaciones pendientes en el momento de la muerte del asegurado.

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Pero el adjudicatario tendr un plazo de quince das contados a partir de la fecha de la sentencia aprobatoria de la particin para comunicar al asegurador la adquisicin respectiva. A falta de esta comunicacin se produce la extincin del contrato. Conc.: art. 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario). TRANSFERENCIA POR ACTO ENTRE VIVOS ART. 1107.La transferencia por acto entre vivos del inters asegurado o de la cosa a que est vinculado el seguro, producir automticamente la extincin del contrato, a menos que subsista un inters asegurable en cabeza del asegurado. En este caso, subsistir el contrato en la medida necesaria para proteger el inters, siempre que el asegurado informe de esta circunstancia al asegurador dentro de los diez das siguientes a la fecha de la transferencia. La extincin crear a cargo del asegurador la obligacin de devolver la prima no devengada. El consentimiento expreso del asegurador, genrica o especficamente otorgado, dejar sin efectos la extincin del contrato a que se refiere el inciso primero de este artculo. Conc.: arts. 1051, 1124, 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario). EXCEPCIONES OPONIBLES AL ADQUIRENTE ART. 1108.En los casos de los artculos 1106 y 1107 el asegurador tendr derecho de oponer al adquirente del seguro todas las excepciones relativas al contrato, oponibles al asegurado original. DESTRUCCIN DE LA COSA POR CAUSA AJENA AL SEGURO ART. 1109.Se producir igualmente la extincin del contrato, con la obligacin a cargo del asegurador de devolver la prima no devengada, si la cosa asegurada o a la cual est ligado el seguro, se destruye por hecho o causa extraos a la proteccin derivada de aqul. Si la destruccin es parcial, la extincin se producir parcialmente y habr lugar as mismo a la devolucin de la prima respectiva. Conc.: arts. 1056, 1070, 1104, 1105. FORMA DE PAGO DE LA INDEMNIZACIN ART. 1110.La indemnizacin ser pagadera en dinero, o mediante la reposicin, reparacin o reconstruccin de la cosa asegurada, a opcin del asegurador. Conc.: art. 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario). REDUCCIN DE LA SUMA ASEGURADA EN EL VALOR DE LA INDEMNIZACIN ART. 1111.La suma asegurada se entender reducida, desde el momento del siniestro, en el importe de la indemnizacin pagada por el asegurador. ABANDONO DE LAS COSAS ASEGURADAS CON OCASIN DE UN SINIESTRO ART. 1112.Al asegurado o al beneficiario, segn el caso, no le estar permitido el abandono de las cosas aseguradas, con ocasin de un siniestro, salvo acuerdo en contrario.

SECCIN II
Seguro de incendio

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RESPONSABILIDAD DEL ASEGURADOR ART. 1113.El asegurador contra el riesgo de incendio responde por los daos materiales de que sean objeto las cosas aseguradas, por causa de fuego hostil o rayo, o de sus efectos inmediatos, como el calor, el humo. Responde igualmente cuando tales daos sean consecuencia de las medidas adoptadas para evitar la propagacin del incendio. DAOS POR EXPLOSIN ART. 1114.El asegurador no responde por las consecuencias de la explosin, a menos que sta sea efecto del incendio. EXCLUSIN DE LA COMBUSTIN ESPONTNEA ART. 1115.El dao o la prdida de una cosa, proveniente de su combustin espontnea, no estn comprendidos dentro de la extensin del riesgo asumido por el asegurador. NO CUBRE APROPIACIN DE COSAS POR TERCEROS ART. 1116.Aunque se produzca con ocasin del incendio, la apropiacin por un tercero de las cosas aseguradas no compromete la responsabilidad del asegurador.

SECCIN III
Seguro de transporte EL CERTIFICADO DE SEGURO ART. 1117.Modificado. D.E. 01/90, art. 43. Adems de las enunciaciones exigidas en el artculo 1047, el certificado de seguro deber contener: 1. La forma como se haya hecho o deba hacerse el transporte; 2. La designacin del punto donde hayan sido o deban ser recibidas las mercancas aseguradas y el lugar de la entrega, es decir, el trayecto asegurado, sin perjuicio de lo dispuesto en el inciso segundo del artculo siguiente, y 3. Las calidades especficas de las mercancas aseguradas con expresin del nmero de bultos. El certificado de seguro de transporte puede ser nominativo, a la orden o al portador. La cesin de los certificados nominativos puede hacerse aun sin el consentimiento del asegurador, a menos que se estipule lo contrario. Conc.: arts. 648, 651, 668, 1047, 1051. PAR.En la pliza automtica, el certificado de seguro tiene tambin la funcin de especificar y valorar las mercancas genricamente sealadas en la pliza. El certificado puede emitirse aun despus de que ha transcurrido el riesgo u ocurrido o podido ocurrir el siniestro. Conc.: art. 1050. DETERMINACIN DE LA RESPONSABILIDAD DEL ASEGURADOR ART. 1118.Modificado. D.E. 01/90, art. 44. La responsabilidad del asegurador principia desde el momento en que el transportador recibe o ha debido hacerse cargo de las mercancas objeto del seguro y concluye con su entrega al destinatario. Con todo, esta responsabilidad podr extenderse, a voluntad de las partes, a cubrir la permanencia de los bienes asegurados en los lugares iniciales o finales del trayecto asegurado. REGLAS SOBRE LA PRIMA

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ART. 1119.El asegurador ganar irrevocablemente la prima desde el momento en que los riesgos comiencen a correr por su cuenta. RIESGOS QUE CUBRE ART. 1120.El seguro de transporte comprender todos los riesgos inherentes al transporte. Pero el asegurador no est obligado a responder por los deterioros causados por el simple transcurso del tiempo, ni por los riesgos expresamente excluidos del amparo. Conc.: arts. 994, 1056. DAOS POR CULPA O DOLO ART. 1121.El asegurador responder de los daos causados por culpa o dolo de los encargados de la recepcin, transporte o entrega de los efectos asegurados, sin perjuicio de la subrogacin a que tiene derecho de conformidad con el artculo 1096. Conc.: art. 1096. SUMA ASEGURADA Y LMITES DE LA INDEMNIZACIN ART. 1122.Modificado. D.E. 01/90, art. 45. En la suma asegurada se entender incluido, adems del costo de las mercancas aseguradas, en el lugar de destino, el lucro cesante si as se hubiere convenido. En los seguros relativos al transporte terrestre, si ste lo realiza un tercero, salvo pacto en contrario, la indemnizacin por concepto de dao emergente a cargo del asegurador tendr como lmite mximo el valor declarado por el remitente segn el inciso tercero del artculo 1010, o en su defecto, el valor determinado conforme al inciso sexto del artculo 1031 de este cdigo. Conc.: arts. 1010, 1031. ABANDONO A FAVOR DEL ASEGURADOR ART. 1123.El asegurado no podr hacer dejacin total o parcial de los objetos averiados, a favor del asegurador, salvo estipulacin en contrario. QUINES PUEDEN CONTRATAR EL SEGURO ART. 1124.Modificado. D.E. 01/90, art. 46. Podrn contratar el seguro de transporte no slo el propietario de la mercanca, sino tambin todos aqullos que tengan responsabilidad en su conservacin, tales como el comisionista o la empresa de transporte, expresando en la pliza si el inters asegurado es la mercanca o la responsabilidad por el transporte de la mercanca. NORMAS INAPLICABLES ART. 1125.No sern aplicables al seguro de transporte el ordinal 6 del artculo 1047 ni los artculos 1070, 1071 y 1107. APLICACIN DE NORMAS DEL SEGURO MARTIMO ART. 1126.En los casos no previstos en esta seccin se aplicarn las disposiciones sobre el seguro martimo. Conc.: arts. 1703 y ss.

SECCIN IV
Seguro de responsabilidad

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DEFINICIN ART. 1127.Modificado. L. 45/90, art. 84. Naturaleza del seguro de responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad impone a cargo del asegurador la obligacin de indemnizar los perjuicios patrimoniales que cause el asegurado con motivo de determinada responsabilidad en que incurra de acuerdo con la ley y tiene como propsito el resarcimiento de la vctima, la cual, en tal virtud, se constituye en el beneficiario de la indemnizacin, sin perjuicio de las prestaciones que se le reconozcan al asegurado. Son asegurables la responsabilidad contractual y la extracontractual, al igual que la culpa grave, con la restriccin indicada en el artculo 1055. Conc.: art. 1055. RESPONSABILIDAD POR COSTOS DEL PROCESO ART. 1128.Modificado. L. 45/90, art. 85. Responsabilidad del asegurador. El asegurador responder, adems, an en exceso de la suma asegurada por los costos del proceso que el tercero damnificado o sus causahabientes promuevan en su contra o la del asegurado, con las salvedades siguientes: 1. Si la responsabilidad proviene de dolo o est expresamente excluida del contrato de seguro; 2. Si el asegurado afronta el proceso contra orden expresa del asegurador, y 3. Si la condena por los perjuicios ocasionados a la vctima excede la suma que, conforme a los artculos pertinentes de este ttulo, delimita la responsabilidad del asegurador, ste slo responder por los gastos del proceso en proporcin a la cuota que le corresponda en la indemnizacin. CAUSAL DE NULIDAD DEL SEGURO DE RESPONSABILIDAD PROFESIONAL ART. 1129.Ser nulo, de nulidad absoluta, el seguro de responsabilidad profesional cuando la profesin y su ejercicio no gocen de la tutela del Estado o cuando, al momento de celebrarse el contrato, el asegurado no sea legalmente hbil para ejercer la profesin. Conc.: art. 899. CAUSAL DE EXTINCIN DEL SEGURO DE RESPONSABILIDAD PROFESIONAL ART. 1130.El seguro de responsabilidad profesional vlidamente contratado terminar cuando el asegurado sea legalmente inhabilitado para el ejercicio de su profesin. CONFIGURACIN DEL SINIESTRO E INICIO DE LA PRESCRIPCIN ART. 1131.Modificado. L.45/90, art. 86. Configuracin del siniestro en el seguro de responsabilidad civil. En el seguro de responsabilidad se entender ocurrido el siniestro en el momento en que acaezca el hecho externo imputable al asegurado, fecha a partir de la cual correr la prescripcin respecto de la vctima. Frente al asegurado ello ocurrir desde cuando la vctima le formula la peticin judicial o extrajudicial. Conc.: L. 389/97, art.4; L. 491/97, art. 9. , 1162 (inmodificabilidad). PRELACIN DEL CRDITO DEL DAMNIFICADO ART. 1132.En caso de quiebra o concurso de acreedores del asegurado(*), el crdito del damnificado gozar del orden de prelacin asignado a los crditos de primera clase, a continuacin de los del fisco. *NOTA: La quiebra del Cdigo de Comercio y el concurso de acreedores del Cdigo de Procedimiento Civil son procesos que fueron derogados por la Ley 222 de 1995. Hoy debe entenderse que el artculo se refiere al asegurado a quien se le haya abierto trmite de liquidacin obligatoria.

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ES SEGURO A FAVOR DE TERCEROS ART. 1133.Modificado. L. 45/90, art. 87. Accin de los damnificados en el seguro de responsabilidad. En el seguro de responsabilidad civil los damnificados tienen accin directa contra el asegurador. Para acreditar su derecho ante el asegurador de acuerdo con el artculo 1077, la vctima en ejercicio de la accin directa podr en un solo proceso demostrar la responsabilidad del asegurado y demandar la indemnizacin del asegurador. NOTA: Vanse en el SUPLEMENTO los artculos 2 a 13 de la Ley 491 de 1999 que regulan el seguro ecolgico. Conc.: art. 1077. L. 491/99, art. 5.

SECCIN V
Reaseguro RESPONSABILIDAD DEL REASEGURADOR ART. 1134.Modificado. L. 45/90, art. 88. Responsabilidad del reasegurador. En virtud del contrato de reaseguro el reasegurador contrae con el asegurador directo las mismas obligaciones que ste ha contrado con el tomador o asegurado y comparte anloga suerte en el desarrollo del contrato de seguro, salvo que se compruebe la mala fe del asegurador, en cuyo caso el contrato de reaseguro no surtir efecto alguno. La responsabilidad del reasegurador no cesar, en ningn caso, con anterioridad a los trminos de prescripcin de las acciones que se derivan del contrato de seguro. Estos trminos no pueden ser modificados por las partes. NO ES CONTRATO A FAVOR DE TERCERO ART. 1135.El reaseguro no es un contrato a favor de tercero. El asegurado carece, en tal virtud, de accin directa contra el reasegurador, y ste de obligaciones para con aqul. CCOM037.asp CCOM037.asp CCOM039.asp CCOM039.asp

NORMAS IMPERATIVAS Y SUPLETIVAS ART. 1136.Los preceptos de este ttulo, salvo los de orden pblico y los que dicen relacin a la esencia del contrato de seguro, slo se aplicarn al contrato de reaseguro en defecto de estipulacin contractual.

CAPTULO III

Seguros de personas
SECCIN I
Principios comunes a los seguros de personas INTERS ASEGURABLE Y CONSENTIMIENTO DEL ASEGURADO

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ART. 1137.Toda persona tiene inters asegurable: 1. En su propia vida; 2. En la de las personas a quienes legalmente pueda reclamar alimentos, y 3. En la de aquellas cuya muerte o incapacidad pueden aparejarle un perjuicio econmico, aunque ste no sea susceptible de una evaluacin cierta. En los seguros individuales sobre la vida de un tercero, se requiere el consentimiento escrito del asegurado, con indicacin del valor del seguro y del nombre del beneficiario. Los menores adultos darn su consentimiento personalmente y no por conducto de sus representantes legales. En defecto del inters o del consentimiento requeridos al tenor de los incisos que anteceden, o en caso de suscripcin sobre la vida de un incapaz absoluto, el contrato no producir efecto alguno y el asegurador estar obligado a restituir las primas percibidas. Slo podr retener el importe de sus gastos, si ha actuado de buena fe. VALOR DEL INTERS ASEGURABLE ART. 1138.En los seguros de personas, el valor del inters no tendr otro lmite que el que libremente le asignen las partes contratantes, salvo en cuanto al perjuicio a que se refiere el ordinal 3 del artculo 1137 sea susceptible de evaluacin cierta. NO HAY SUBROGACIN CONTRA CAUSANTES DEL SINIESTRO ART. 1139.La subrogacin a que se refiere el artculo 1096 no tendr cabida en esta clase de seguros. AMPAROS QUE TIENEN CARCTER INDEMNIZATORIO ART. 1140.Los amparos de gastos que tengan un carcter de dao patrimonial, como gastos mdicos, clnicos, quirrgicos o farmacuticos tendrn carcter indemnizatorio y se regularn por las normas del captulo II cuando stas no contraren su naturaleza. BENEFICIARIOS A TTULO GRATUITO U ONEROSO ART. 1141.Ser beneficiario a ttulo gratuito aquel cuya designacin tiene por causa la mera liberalidad del tomador. En los dems casos, el beneficiario ser a ttulo oneroso. En defecto de estipulacin en contrario, se presumir que el beneficiario ha sido designado a ttulo gratuito. BENEFICIARIOS SUPLETIVOS ART. 1142.Cuando no se designe beneficiario, o la designacin se haga ineficaz o quede sin efecto por cualquier causa, tendrn la calidad de tales el cnyuge del asegurado, en la mitad del seguro, y los herederos de ste en la otra mitad. Igual regla se aplicar en el evento de que se designe genricamente como beneficiarios a los herederos del asegurado. Conc.: art. 1162 (inmodificabilidad). MUERTE SIMULTNEA DEL ASEGURADO Y DEL BENEFICIARIO ART. 1143.Cuando el asegurado y el beneficiario mueren simultneamente o se ignora cul de los dos ha muerto primero, tendrn derecho al seguro el cnyuge y los herederos del asegurado, en las proporciones indicadas en el artculo anterior, si el ttulo de beneficiario es gratuito; si es oneroso, los herederos del beneficiario. Conc.: art. 1162 (inmodificabilidad). C.C., arts. 95, 1015. SEGURO DE VIDA DEL DEUDOR

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ART. 1144.En los seguros sobre la vida del deudor, el acreedor slo recibir una parte del seguro igual al monto no pagado de la deuda. El saldo ser entregado a los dems beneficiarios. Conc.: art. 1162 (inmodificabilidad). AUSENCIA DEL ASEGURADO Y DECLARACIN DE MUERTE PRESUNTA ART. 1145.La mera ausencia y desaparicin de la persona cuya vida ha sido asegurada, no concede derecho a la cantidad asegurada. Pero sta podr reclamarse si se produce la declaracin de muerte presunta por desaparecimiento, bajo caucin de restituirla si el ausente reapareciere. Conc.: art. 1162 (inmodificabilidad). C.C., arts. 65, 96 y ss.; CPC, art. 657. DESIGNACIN Y REVOCACIN DE BENEFICIARIOS ART. 1146.Sern derechos intransferibles e indelegables del asegurado los de hacer y revocar la designacin de beneficiario. Pero el asegurado no podr revocar la designacin de beneficiario hecha a ttulo oneroso, ni desmejorar su condicin mientras subsista el inters que las legitima, a menos que dicho beneficiario consienta en la revocacin o desmejora. Conc.: art. 1162 (inmodificabilidad). RECLAMO DEL VALOR DE RESCATE POR EL ACREEDOR DEL ASEGURADO ART. 1147.Si la designacin del beneficiario a ttulo oneroso se ha hecho en garanta de un crdito, al devenir este exigible, podr el beneficiario reclamar directamente al asegurador el valor de rescate, hasta concurrencia de su crdito. DERECHOS DEL BENEFICIARIO SEGN LO SEA A TTULO GRATUITO U ONEROSO ART. 1148.El beneficiario a ttulo gratuito carecer, en vida del asegurado, de un derecho propio en el seguro contratado a su favor. Lo tendr el beneficiario a ttulo oneroso, pero no podr ejercerlo sin el consentimiento escrito del asegurado. Con la muerte del asegurado nacer, o se consolidar, segn el caso, el derecho del beneficiario. CESIN DEL CONTRATO Y CAMBIO DE BENEFICIARIO ART. 1149.La cesin del contrato de seguro slo ser oponible al asegurador si ste la ha aceptado expresamente. El simple cambio de beneficiario slo requerir ser oportunamente notificado por escrito al asegurador. Conc.: art. 887. PRDIDA DEL DERECHO DEL BENEFICIARIO ART. 1150.No tendr derecho a reclamar el valor del seguro el beneficiario que, como autor o como cmplice, haya causado intencional e injustificadamente la muerte del asegurado o atentado gravemente contra su vida. Conc.: art. 1162 (inmodificabilidad).

SECCIN II
Seguro de vida INCUMPLIMIENTO EN EL PAGO DE LA PRIMERA PRIMA

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ART. 1151.Cuando el asegurado no pague la primera prima o la primera cuota de sta, no podr el asegurador exigir judicialmente su pago; pero tendr derecho a que se le reembolsen los gastos efectuados con miras a la celebracin del contrato. Conc.: art. 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario). TERMINACIN DEL CONTRATO POR NO PAGO DE LA PRIMA ART. 1152.Salvo lo previsto en el artculo siguiente, el no pago de las primas dentro del mes siguiente a la fecha de cada vencimiento, producir la terminacin del contrato sin que el asegurador tenga derecho para exigirlas. INCUMPLIMIENTO DESPUS DE PAGAR PRIMAS POR DOS AOS ART. 1153.El seguro de vida no se entender terminado una vez que hayan sido cubiertas las primas correspondientes a los dos primeros aos de su vigencia, sino cuando el valor de las primas atrasadas y el de los prstamos efectuados con sus intereses, excedan del valor de cesin o rescate a que se refiere el artculo siguiente. Conc.: art. 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario). PRIVILEGIOS EN CASO DE LIQUIDACIN DEL ASEGURADOR ART. 1154.Sin perjuicio de las compensaciones a que haya lugar, los crditos del beneficiario contra el asegurador, en los seguros de vida, tendrn el orden de preferencia asignado a los crditos de primera clase, a continuacin de los del fisco, y los valores de cesin o de rescate se excluirn de la masa. Conc.: art. 1162 (inmodificabilidad). OPCIONES DEL ASEGURADO SOBRE EL VALOR DE CESIN ART. 1155.Salvo lo dispuesto en el artculo 1147, el valor de cesin o rescate se aplicar, a opcin del asegurado, despus de transcurridos dos aos de vigencia del seguro: 1. Al pago en dinero; 2. Al pago de un seguro saldado, y 3. A la prrroga del seguro original. Conc.: art. 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario). APLICACIN DEL VALOR DE CESIN AL ARBITRIO DEL ASEGURADOR ART. 1156.Si dentro del mes de gracia a que se refiere el artculo 1152, el asegurado no se acoge a una de las opciones indicadas, el asegurador podr, a su arbitrio, aplicar el valor de cesin o rescate a la prrroga del seguro original o al pago de las primas e intereses causados. SEGUROS CONJUNTOS O RECPROCOS ART. 1157.Sern vlidos los seguros conjuntos, en virtud de los cuales dos o ms personas, mediante un mismo contrato, se aseguran recprocamente, una o varias en beneficio de otra u otras. SEGURO SIN EXAMEN MDICO

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ART. 1158.Aunque el asegurador prescinda del examen mdico, el asegurado no podr considerarse exento de las obligaciones a que se refiere el artculo 1058, ni de las sanciones a que su infraccin d lugar. Conc.: art. 1058. REVOCACIN UNILATERAL ART. 1159.El asegurador no podr, en ningn caso, revocar unilateralmente el contrato de seguro de vida. La revocacin efectuada a solicitud del asegurado dar lugar a la devolucin del saldo del valor de cesin o rescate. Conc.: art. 1162 (inmodificabilidad). CADUCIDAD DEL DERECHO DE REDUCIR EL VALOR DEL SEGURO ART. 1160.Transcurridos dos aos en vida del asegurado, desde la fecha del perfeccionamiento del contrato, el valor del seguro de vida no podr ser reducido por causa de error en la declaracin de asegurabilidad. Conc.: art. 1058, 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario). INEXACTITUD RESPECTO DE LA EDAD ART. 1161.Si respecto a la edad del asegurado se comprobare inexactitud en la declaracin de asegurabilidad, se aplicarn las siguientes normas: 1. Si la edad verdadera est fuera de los lmites autorizados por la tarifa del asegurador, el contrato quedar sujeto a la sancin prevista en el artculo 1058. Conc.: art. 1058, 1162 (slo podr modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario). 2. Si es mayor que la declarada, el seguro se reducir en la proporcin necesaria para que su valor guarde relacin matemtica con la prima anual percibida por el asegurador, y 3. Si es menor, el valor del seguro se aumentar en la misma proporcin establecida en el ordinal segundo. NORMAS QUE TIENEN CARCTER IMPERATIVO ART. 1162.Fuera de las normas que, por su naturaleza o por su texto, son inmodificables por la convencin en este ttulo, tendrn igual carcter las de los artculos 1058 (incisos 1, 2 y 4), 1065,1075, 1079, 1089, 1091, 1092, 1131, 1142, 1143, 1144, 1145, 1146, 1150, 1154 y 1159. Y slo podrn modificarse en sentido favorable al tomador, asegurado o beneficiario los consignados en los artculos 1058 (inciso 3), 1064, 1067, 1068, 1069, 1070, 1071, 1078 (inciso 1), 1080, 1093, 1106, 1107, 1110, 1151, 1153, 1155, 1160 y 1161.

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