TRICP Cahier Des Charges

TRICP TRaitement Informatis des Crances Prives
CAHIER DES CHARGES
Version 1.6 du 11/05/2009
TRICP Cahier des charges 2009 v1.6
1. PRESENTATION DU DISPOSITIF TRICP ................................................................................4

1.1. OBJECTIF ET FONCTIONNEMENT DU DISPOSITIF ............................................................... 4 1.2. CHAMP DAPPLICATION DU DISPOSITIF.................................................................................. 5
1.2.1. Les dbiteurs ligibles...................................................................................................................................... 5 1.2.2. Les crances ligibles au refinancement Banque Centrale............................................................................... 6
2. CONTRLE DELIGIBILITE DES CREANCES PRIVEES......................................................7

2.1. MESURE GENERALE DAPPRECIATION DU RISQUE DE CREDIT DU DEBITEUR OU DU GARANT DE LA CREANCE ............................................................................................................. 7
2.1.1. Cadre gnral dapprciation du risque de crdit du dbiteur ou du garant de la crance ............................... 7 2.1.2. Cadre oprationnel dapprciation du risque de crdit du dbiteur ou du garant de la crance ..................... 11 2.1.3. Les contrles ex post sur la qualit des sources dapprciation du risque de crdit....................................... 13
2.2. AUTRES CONTROLES APPLIQUES AUX CREANCES ........................................................... 14

2.2.1. Contrle des liens troits entre la contrepartie et lmetteur/dbiteur/garant................................................. 14 2.2.2. Vrification de lexistence des crances prives............................................................................................ 14 2.2.3. Seuil de cession et maturit des crances cdes ........................................................................................... 15
3. LES MODALITES DE CESSION DES CREANCES PRIVEES VIA LE DISPOSITIF TRICP ............................................................................................................................................................15
3.1. ENSEMBLE DES DEMARCHES PREALABLES......................................................................... 15
3.1.1. Accrditation des tablissements ................................................................................................................... 15 3.1.2. Prsentation des modes de remises de fichiers............................................................................................... 18 3.1.3. Scurisation des changes de donnes ........................................................................................................... 19 3.1.4. Conservation des fichiers de remise............................................................................................................... 19 3.1.5. Acte de cession de crances financires......................................................................................................... 19
3.2. CARACTERISTIQUES DES FICHIERS DE REMISE ................................................................ 20

3.2.1. Fichier physique et fichiers logiques.............................................................................................................. 20 3.2.2. Format du fichier de remise ........................................................................................................................... 21 3.2.3. Frquence des remises ................................................................................................................................... 21 3.2.4. Validit de la cession ..................................................................................................................................... 21 3.2.5. Rgles de codages de champs spcifiques ..................................................................................................... 21 3.2.6. Contrle des remises de fichiers de crances ................................................................................................. 24
3.3. PARTICULARITES DES CESSIONS PAR TELETRANSMISSION ......................................... 25

3.3.1. Initialisation de la procdure de remise.......................................................................................................... 25 3.3.2. Guichet de remise .......................................................................................................................................... 25 3.3.3. Lieu, jours et horaires de dpt ...................................................................................................................... 26 3.3.4. Protocole et paramtres de connexion............................................................................................................ 26 3.3.5. Caractristiques des fichiers tltransmis ...................................................................................................... 26 3.3.6. Passage en secours du guichet........................................................................................................................ 27
3.4. PARTICULARITES DES CESSIONS PAR CASSETTE.............................................................. 27

3.4.1. Initialisation de la procdure de remise.......................................................................................................... 27 3.4.2. Lieu, jours et horaires de dpt ...................................................................................................................... 27 3.4.3. Caractristiques du fichier de remise ............................................................................................................. 27 3.4.4. Caractristiques des supports ......................................................................................................................... 28 3.4.5. Procdure de secours...................................................................................................................................... 28
3.5. COMPTE RENDU DE TRAITEMENT........................................................................................... 28

3.5.1. Prsentation.................................................................................................................................................... 28 3.5.2. Mode de transmission .................................................................................................................................... 29 3.5.3. Format et contenu du fichier de compte rendu de traitement ......................................................................... 29
4. MODALITES DUTILISATION DES CREANCES PRIVEES.................................................32

4.1. Mode dvaluation des stocks de crances disponibles par tablissement .................................... 32
4.1.1. Assiette des encours mobilisables.................................................................................................................. 32 4.1.2. Mise jour priodique des cotations.............................................................................................................. 32 4.1.3. Gestion des crances prives selon un chancier ......................................................................................... 33
TRICP Cahier des charges 2009 v1.6 2
4.1.4. Priode dutilisation des crances .................................................................................................................. 33
4.2. Utilisation des crances prives : refinancement en monnaie centrale et prt intra journalier .. 33
4.2.1. La mobilisation domestique ........................................................................................................................... 33 4.2.2. La mobilisation transfrontire ........................................................................................................................ 34
4.3. Cas de dfaillance dun tablissement contrepartie ........................................................................ 34
5. ANNEXES .....................................................................................................................................35
5.1. Annexe 1 : Formulaire de dclaration de choix de source .............................................................. 36 5.2. Annexe 2 : Modle de garantie et format de dclaration des crances garanties ......................... 37 5.3. Annexe 3 : Formulaire de vrification des procdures ................................................................... 39 5.4. Annexe 4 : Formulaire d'adhsion au service TRICP..................................................................... 41 5.5. Annexe 5 : Accrditation d'un dclarant par cassette..................................................................... 42
5.5.1. Validation de l'identification du remettant et du support ............................................................................... 42 5.5.2. Validation de la remise .................................................................................................................................. 42 5.5.3. Dmarrage de l'alimentation .......................................................................................................................... 42 5.5.4. Documents ..................................................................................................................................................... 42
5.6. Annexe 6 : Format du fichier de dclaration ................................................................................... 44 5.7. Annexe 7 : Mthode dattribution de la cl de contrle .................................................................. 50 5.8. Annexe 8 : Contrles appliqus au fichier de dclaration .............................................................. 51
5.8.1. Contrles de la structure et des enregistrements remettant ............................................................................ 51 5.8.2. Contrle des enregistrements de dtail du fichier dclarant........................................................................... 52
5.9. Annexe 9 : Tltransmission en protocole PESIT HORS SIT........................................................ 56 5.10. Annexe 10 : Format de compte-rendu de collecte.......................................................................... 60 5.11. Annexe 11 : Grille de dcote relative la nature du taux dintrt de la crance ...................... 67 5.12. Annexe 12 : Prsentation de lchancier des crances disponibles sur le poste Trsorier POBI ..................................................................................................................................................................... 68 5.13. Annexe 13 : Liste des codes erreurs dans le traitement des fichiers de remise........................... 69 5.14. Annexe 14 : modles de bordereaux de cession.............................................................................. 73
Introduction
Lintgration des actifs non ngociables de lensemble des pays de la zone euro dans la liste unique de garanties ligibles a t dfinie par une dcision du Conseil des gouverneurs le 18 fvrier 2005. Depuis le 1er janvier 2007, des critres communs dligibilit sappliquent aux prts bancaires ligibles en garantie des oprations de crdit de lEurosystme dans tous les pays de la zone euro et un dispositif dvaluation du crdit de lEurosystme (Eurosystem Credit Assessment Framework ECAF) est entr en vigueur. Pour les banques franaises, ce nouveau cadre dfinit dune part les critres dvaluation du dbiteur dune crance, et dautre part les critres dligibilit des crances prives acceptes en garantie des refinancements de la Banque de France. Ainsi depuis le 1er janvier 2007 : Les prts bancaires libells en euro, dont le contrat de prt est rgi par la lgislation dun pays membre de la zone euro, et dtenus sur des dbiteurs ligibles sont accepts, lexception des dcouverts bancaires, des lignes de crdit non utilises, et des prts subordonnes ; sont notamment ligibles les prts syndiqus et crdits bancaires amortissables. Les socits non financires et les administrations publiques tablis dans un pays membre de la zone euro sont des dbiteurs ligibles, les garants et les garanties ligibles tant assujettis au mme rgime que celui applicable aux titres de crances ngociables Pour tre ligibles, les dbiteurs doivent tre financirement solides, la solidit tant value partir du dispositif dvaluation du crdit de lEurosystme. Ce dispositif, qui dfinit les requis Eurosystme en matire de qualit de signature des garanties ligibles, se fonde sur quatre sources dapprciation dun dbiteur : les organismes externes dvaluation du crdit, les systmes internes dvaluation du crdit des banques centrales nationales, les modles de notation interne des tablissements de crdit, et les outils de notation de fournisseurs extrieurs grs par des oprateurs agrs. Le prsent Cahier des Charges vise prsenter les caractristiques rglementaires et organisationnelles du dispositif TRICP de cession et de mobilisation de crances prives par les tablissements de crdit. A ce titre, il constitue la base technique et organisationnelle sur laquelle reposent tous les changes de donnes entre les tablissements de crdit et la Banque de France. Il est destin aux seuls tablissements tablis sur le territoire franais et traite essentiellement des aspects lis la procdure de cession de crances travers le dispositif TRICP.
1. PRESENTATION DU DISPOSITIF TRICP

1.1. OBJECTIF ET FONCTIONNEMENT DU DISPOSITIF
Le dispositif TRICP consiste en une procdure automatise et scurise de transfert des crances dtenues sur des dbiteurs rpondant aux critres dfinis par lEurosystme en terme de qualit financire, et utilises comme garantie dans le cadre des oprations de refinancement de lEurosystme. Le dispositif TRICP est en conformit avec la loi Dailly n81-1 du 2 janvier 1981, section 2, et satisfait aux critres dharmonisation qui simposent toutes les BCN depuis janvier 2007. Le dispositif TRICP gre la base de donnes constitue des crances transmises par les tablissements de crdit. Les tablissements cdent leurs crances 2 fois par semaine, selon un mode informatis. Les plages de remises sont les suivantes : du samedi au lundi avec prise deffet le mardi du mercredi au jeudi avec prise deffet le vendredi Un calendrier des plages de remise et d'utilisation est fourni chaque anne aux tablissements.
Les encours de crances mobilisables sont inscrits au nom de chaque tablissement mobilisateur dans cette base de donnes et rviss quotidiennement entre deux remises de fichiers en fonction des tombes des chances et des modifications de notations des dbiteurs des crances cdes mobilisables. Les tablissements de crdit cdent en proprit et titre de garantie la Banque de France la totalit des crances inscrites dans cette base de donnes. Comptablement, cette cession, apparente une opration de financement (prt/emprunt) doit faire l'objet d'une criture au hors bilan du cot des tablissements de crdit, tant entendu que les crances sont maintenues l'actif du bilan du cdant. Les crances cdes sont affectes la Banque de France titre de garantie des oprations de refinancement suivantes : oprations de politique montaire telles que dcrites dans la dcision du Comit Montaire y compris les oprations de fin de journe, oprations de crdit intra journalier dans le systme de rglement brut de gros montants T2 telles que dcrites dans la dcision du Comit Montaire. En cas de dfaillance d'un tablissement, la Banque de France peut procder, aprs notification aux dbiteurs cds, au recouvrement des crances mobilises.
1.2. CHAMP DAPPLICATION DU DISPOSITIF

1.2.1. Les dbiteurs ligibles
Les tablissements de crdit susceptibles d'avoir recours au dispositif TRICP sont les tablissements qui disposent dun portefeuille de crances dtenues sur leurs dbiteurs qui peuvent tre des entits publiques ou des entreprises prives. Sont cessibles par TRICP les crances dtenues sur les dbiteurs domestiques. Les crances sur les dbiteurs trangers ligibles, doivent en principe tre cdes ou transfres auprs de la BCN correspondante et mobilises via le CCBM. Toutefois, les crances dtenues sur des dbiteurs allemands peuvent faire lobjet dune cession Dailly via le dispositif TRICP condition que le nombre total de lgislations diffrentes sappliquant (a) la contrepartie, (b) au crancier, (c) au dbiteur, (d) au garant le cas chant, (e) au contrat de la crance prive et (f) au contrat de mobilisation ne soit pas suprieur deux. Pour la dfinition du primtre des dbiteurs de crances ligibles, la dcision du Conseil des Gouverneurs du 22 juillet 2005 renvoie la ventilation EUROSTAT du systme europen des comptes 1995 et numre les catgories demprunteurs suivantes : les administrations centrales, les administrations rgionales et locales, les socits non financires, les institutions supranationales et internationales. Pour dfinir le primtre de dbiteurs ligibles corporate (hors secteur public), lEurosystme sappuie sur la catgorisation des entreprises non financires EUROSTAT du systme europen des comptes 1995 (ESA 95). Selon la dfinition EUROSTAT, on entend par socit non financire les entits dont lactivit principale est ddie la production de biens et de services non financiers. Pour la France, cette dfinition englobe : les entreprises publiques et prives dotes de la personnalit morale et spcialises dans la production de biens et de services non financiers ; les GIE et coopratives dont lactivit est principalement oriente vers la production de biens et de services non financiers ; les associations but non lucratif au service dentreprises non financires et dont lactivit est principalement oriente vers la production de biens et de services non financiers ; les entreprises unipersonnelles type EURL et EARL.
1.2.2. Les crances ligibles au refinancement Banque Centrale

Les crances admises en garantie du refinancement en monnaie centrale sont dfinies de faon rglementaire comme : 1) les crdits en euros dtenus sur des tablissements publics ou des entreprises prives l'exception : . des dcouverts en comptes et des crdits court terme assimilables des dcouverts en comptes, . des prts subordonns ; 2) les crances de loyer de crdit-bail mobilier et immobilier libelles en euros et les crances en euros relatives aux oprations de location assorties d'une option d'achat, seule la part de ces crances correspondant l'amortissement financier des biens donns en location est retenue au titre de la fraction mobilisable des dites crances ; 3) les crances d'affacturage en euros, selon les modalits suivantes :
L'tablissement d'affacturage ayant acquis les factures auprs de son client-adhrent et tant subrog dans les droits de celui-ci l'gard du dbiteur final devant rgler la facture, le risque de non paiement de l'opration porte sur le dbiteur final, et non sur le client adhrent de l'tablissement. En consquence, c'est partir de la cotation des dbiteurs finaux que doit s'effectuer le recensement des crances d'affacturage dans la base TRICP. La Banque de France n'accepte la cession que des seules crances d'affacturage ayant fait l'objet d'un financement de la part de l'tablissement d'affacturage avec mise disposition des fonds correspondant la valeur de la crance sur un compte ouvert au nom du client. Il convient donc de dduire de l'encours des crances dclarer dans la base TRICP les montants correspondant aux fonds de garantie, aux sommes inscrites sur un compte indisponible, la valeur des billets ordre que l'tablissement d'affacturage a souscrits et remis son client. En termes de comptabilit bancaire, ces crances sont recenses dans les lignes 141 et 151 du modle 4028 BAFI et comprennent des extraits des comptes suivants : 2011 "crances commerciales" ; 2021 "crdits l'exportation" ; 2031 "crdits de trsorerie" ; 2041 "crdits l'quipement" ; 2051 "crdits investisseurs" 2052 "crdits promoteurs" ; 2061 "autres crdits la clientle" ; 0221 "affacturage" ; 0001 "crdit-bail" (code gnrique attribu aux crances de crdit-bail qui n'apparaissent pas formellement dans les bilans tablis sur base sociale). Les crances prives font partie de la liste harmonise des garanties ligibles dans lensemble de la zone euro (dite Liste Unique ) et doivent rpondre, comme les autres actifs ligibles, lexigence dun
degr lev de qualit de signature. Dans cette optique, lEurosystme a mis en place un dispositif dvaluation du crdit ou Eurosystem Credit Assessment Framework ECAF. Celui-ci comprend les procdures et les rgles qui dfinissent lexigence de lEurosystme en matire de qualit de signature pour tous les actifs ligibles la Liste Unique de garanties, de manire assurer la cohrence, la prcision et la comparabilit des sources dvaluation du crdit utilises. Ce dispositif est entr en vigueur le 1er janvier 2007.
2. CONTRLE DELIGIBILITE DES CREANCES PRIVEES

2.1. MESURE GENERALE DAPPRECIATION DU RISQUE DE CREDIT DU DEBITEUR OU DU GARANT DE LA CREANCE
2.1.1. Cadre gnral dapprciation du risque de crdit du dbiteur ou du garant de la crance
2.1.1.1. Niveau de risque accept Le niveau de risque maximum accept par lEurosystme a t revu le 15 octobre 2008. Il correspond dsormais la notation long terme de BBB- ou Baa3 des 3 agences internationales de notation (BBB- pour les agences Fitch et Standard and Poors et Baa3 pour lagence Moodys). Ce niveau de risque maximum acceptable est exprim dans le dispositif ECAF sous la forme dune probabilit de dfaut un an. Une probabilit de dfaut un an de 0.40 % a t considre par le Conseil comme constituant une bonne quivalence de la notation BBB- ou Baa3. La modification du seuil de risque maximum acceptable est assortie dune dcote supplmentaire de 5% si la probabilit de dfaut est suprieure 0.1% Les contreparties peuvent ainsi remettre en garantie des titres de crances dtenus : soit sur des dbiteurs nots au moins BBB- ou Baa3 ; soit sur des dbiteurs dont la probabilit de dfaut sur un horizon de 1 an est au plus gale 0.40 %. La probabilit de dfaut prendre en compte pour la slection des dbiteurs correspond : soit la PD individuelle du dbiteur lorsque le systme dvaluation du risque de crdit utilis par la contrepartie gnre une PD individuelle par dbiteur ; soit la probabilit moyenne de la classe de risque laquelle appartient le dbiteur lorsque le systme utilis par la contrepartie nattribue pas de probabilit individuelle aux dbiteurs mais affecte ces derniers une classe de risques. Le respect de ce seuil de probabilit de dfaut fera lobjet dun contrle ex post. (cf. 2.1.3) 2.1.1.2. Les diffrentes sources dvaluation du risque de crdit et leur homologation Le dispositif dvaluation du crdit de lEurosystme permet aux tablissements de crdit dutiliser quatre types de sources pour apprcier la qualit de signature de leurs dbiteurs : o Les External Credit Assessment Institutions (ECAI) ou Organismes Externes dvaluation du crdit (OEEC) Ce sont en particulier les agences de notation internationales. Plus gnralement, il sagit des organismes agrs par les superviseurs nationaux1 dont les valuations du risque de crdit peuvent tre utilises pour dterminer les exigences en fonds propres selon la Directive 2000/12/EC modifie (Annexe VII http://www.europa.eu.int/comm/internal_market/bank/regcapital/ index_en.htm), qui transpose dans lEspace conomique Europen lAccord de Ble II.
Ou toute autre autorit nationale comptente aux termes de la Directive portant refonte de la de la Directive 2000/12/EC concernant laccs lactivit dtablissement de crdit et son exercice (Annexe VII).
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Pour pouvoir tre utilises dans le cadre de la politique montaire, les ECAI doivent tre reconnues par une autorit de supervision comptente de lUnion Europenne dans le cadre de la Directive prcite. Sagissant des ECAI autres que les 3 grandes agences de notation (Moodys, Standard&Poors et Fitch) leur utilisation dans le cadre dECAF sera galement subordonne au respect de conditions oprationnelles indispensables au fonctionnement dECAF (notamment la disponibilit des valuations du crdit individuelles, et des informations ncessaires au mapping de ces valuations avec le benchmark de lEurosystme et au contrle de la performance des valuations de crdit) o Les In-house Credit Assessment System (ICAS) Ce sont les dispositifs de cotation des entreprises grs par les Banques centrales nationales de 5 pays : Autriche, Allemagne, Espagne, Irlande et France (pour cette dernire : le systme FIBEN). Ces dispositifs font lobjet dune procdure dacceptation par lEurosystme. o Les systmes IRB Ce sont les systmes de notations internes des tablissements de crdit, qui auront t accepts par les superviseurs pour la dtermination des exigences en fonds propres dans le cadre du dispositif "Ble II" tel que transpos par la Directive 2000/12/EC modifie (Annexe VII). Pour que lutilisation dIRB comme source dvaluation de la qualit de signature des dbiteurs soit possible, la dcision dhomologation de lIRB par les superviseurs doit tre communique la Banque de France En pratique, pour les banques IRB, la solution consisterait retenir la probabilit de dfaut (PD) moyenne de lobligor grade ou chelon de dbiteur tel que dfini dans la Directive portant refonte de la Directive 2000/12/EC concernant laccs lactivit dtablissement de crdit et son exercice (Annexe VII). Toutefois, lEurosystme prconise que les banques IRB dclarent la mthode destimation des PD 1 an utilise dans leur approche IRB. Si cette mthode repose sur lestimation de PD individuelles pour chaque dbiteur, cest cette probabilit de dfaut individuelle qui doit tre utilise pour la slection des dbiteurs ligibles. A dfaut, cest la probabilit de dfaut moyenne de lchelon de dbiteurs auquel le dbiteur est affect qui doit tre utilise. o Les Ratings Tools (RT) Ce sont les outils d'valuation du risque de crdit mis au point par des fournisseurs d'information et de services, typiquement les agences de notation. Seuls les RT respectant un certain nombre de requis dfinis par lEurosystme pourront tre utiliss. Ces requis seront comparables ceux rgissant la reconnaissance des autres types de source, en particulier celle des ECAI et des systmes IRB par les superviseurs. Il appartient aux contreparties souhaitant utiliser un rating tool de transmettre la Banque de France une demande pour vrifier que le rating tool concern rpond aux requis Eurosystme. La recevabilit des demandes est subordonne une intention manifeste de ltablissement dutiliser le rating tool de manire significative aux fins de politique montaire. Les dbiteurs doivent tre valus sur la base de comptes audits. Les fournisseurs des outils feront les valuations ; les contreparties fourniront les donnes financires ncessaires. Les contreparties utilisant ce type de source doivent galement transmettre la Banque de France la liste des dbiteurs ligibles valus par le RT. Les contrles dligibilit des dbiteurs cds se font sur la base de cette liste qui intgre la fois les lments didentification du dbiteur (SIREN pour les dbiteurs domestiques), la probabilit de dfaut moyenne ou individuelle attribue par le RT, et la date dattribution de la notation. Les donnes relatives aux dbiteurs et aux valuations du risque de crdit de ces derniers sont strictement confidentielles.
Dure de validit de la probabilit de dfaut attribue par les systmes Pour lensemble de ces sources lEurosystme recommande que : 1) le risque de crdit dun dbiteur de crdit soit apprci au moins une fois par anne calendaire ; 2) lapprciation du risque soit mene sur la base des informations les plus rcentes, notamment les informations financires qui ne peuvent tre utilises au-del des 12 mois qui suivent la clture de lexercice du dbiteur. Le respect de ces rgles est vrifi pour chaque systme utilis. Concernant les ECAI et les systmes IRB, le respect de ces rgles est dores et dj intgr dans les exigences des superviseurs. En effet la Directive 2000/12/EC modifie qui dans son annexe VII transpose dans lEspace conomique Europen lAccord de Ble II dispose que les tablissements de crdits doivent revoir leur apprciation du risque sur un rythme au moins annuel. De surcrot une rvision de la notation est demande en cas de survenance dun vnement de nature modifier la qualit du dbiteur. Concernant les RT, les deux conditions seront vrifies lors de la phase dhomologation du systme. 2.1.1.3. Le cas des entits publiques Pour les entits publiques faisant lobjet dune notation, lligibilit dcoule directement de leur valuation par les agences de notation et/ou le cas chant des autres sources dvaluation. Pour les tablissements publics non nots, la mthode PSE a t retenue pour dterminer les conditions selon lesquelles ceux-ci peuvent se conformer aux exigences de lEurosystme en termes de qualit de signature. La mthode PSE Cette mthode sappuie sur le traitement des PSE pour la dtermination des exigences de fonds propres en application de la mthode standard dfinie par la Directive 2000/12/EC modifie sur les exigences fonds propres (Annexe VII). Pour cette mthode standard, les superviseurs nationaux publient soit des critres soit des listes de noms permettant didentifier 2 catgories dentits publiques : les gouvernements rgionaux et autorits locales ou bien les PSE pour lesquels les risques peuvent recevoir le mme traitement prudentiel que les risques sur ltat (c'est--dire, tre pondrs 0 %) ; les gouvernements rgionaux et autorits locales ou bien les PSE pour lesquels les risques peuvent recevoir le mme traitement prudentiel prfrentiel que celui des banques (cest--dire tre pondrs 20 % ou 50 %)
Dans le cadre dECAF, lEurosystme sappuie sur les critres et listes dfinis par les superviseurs. Les PSE sont donc rparties pour lvaluation du risque de crdit selon les 3 catgories suivantes: o Catgorie 1 : les PSE, gouvernements rgionaux ou autorits locales qui peuvent tre traits comme ltat (engagements pondrs 0 %) pour la dtermination des exigences en fonds propres. Ces entits publiques seront rputes avoir la mme notation par les agences de notation que celle attribue au gouvernement central ; o Catgorie 2 : les PSE, gouvernements rgionaux et autorits locales qui peuvent recevoir le mme traitement prfrentiel que les tablissements de crdit pour la dtermination des exigences en fonds propres (engagements pondrs 20 ou 50 %). Ces entits publiques sont rputes avoir une notation infrieure dun cran celle de ladministration centrale du pays concern (ils sont par exemple apprcis A si ladministration centrale est note AA).
o Catgorie 3 : les autres entits publiques qui sont traites comme des metteurs ou des dbiteurs privs (engagements pondrs 100 %) dans le cadre de la Directive le sont aussi dans le cadre dECAF. Les listes dfinies par les superviseurs sont accessibles sur le site de la Banque de France http://www.banque-france.fr/acp/bale-2/2011-modalites-de-calcul-du-ratio-de-solvabilite.pdf -Lannexe B1 contient la liste des organismes franais assimils des administrations centrales -Lannexe B2 contient la liste des organismes divers dadministrations locales franaises pondrs 20%
Trois cas se prsentent en France : Certaines entits du secteur public franais (PSE) sont assimiles l'tat : ce sont les mmes que dans le ratio Cooke actuel et les expositions sur ces entits relvent de la catgorie souverain , recevant donc une pondration 0 % comme s'il s'agissait de la France. (Voir annexe 10 de la notice Cooke intitule Notice relative aux modalits de calcul du ratio international de solvabilit ; actualisation au 01/01/2006. Les PSE non traites comme des souverains mais actuellement pondres 20 % reoivent un traitement analogue celui des banques, c'est dire dans le cas de PSE franaises, la notation du pays dgrade d'un cran (cf. Annexe 12 de la mme notice Cooke). Certaines entreprises du secteur public continuent relever de la catgorie entreprises : ce sont celles actuellement pondres 100 % comme par exemple les tablissements publics caractre industriel et commercial en France.
Aucune liste exhaustive des PSE nest tablie par lEurosystme mais les tablissements de crdit sont en principe en mesure didentifier ces PSE puisque ces dernires doivent galement tre identifies pour la dtermination des charges en capital (sachant que les banques utilisant un modle IRB pour ECAF et dont le modle IRB couvre le secteur des PSE doivent utiliser ce modle IRB tant pour les exigences en capital que pour ECAF).
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2.1.1.4. Le choix de la source dvaluation du risque de crdit par les tablissements de crdit Le choix devrait en principe tre effectu de la manire suivante : valuation du risque de crdit manant de: ECAI ICAS IRB RT Source Systme Systme Systme Source ou Systme?
Chaque source est compose de plusieurs systmes (ex : la source ICAS comprend 5 systmes manant de 5 banques centrales nationales diffrentes,) Les contreparties doivent choisir un modle principal pour lvaluation de la qualit de signature de ses dbiteurs ou garants. La contrepartie est cense porter son choix sur la source/systme lui permettant de couvrir la proportion la plus large de son portefeuille de dbiteurs. Le modle principal peut tre complt par un ou des systme(s) secondaires si la contrepartie en dmontre le fondement. Lutilisation de sources secondaires peut en particulier tre admise lorsque la couverture du portefeuille de dbiteurs de la contrepartie par la source principale est insuffisante. En toute logique, lEurosystme sattend ce que le nombre de dbiteurs couverts par les systmes secondaires soit infrieur la couverture assure par le modle principal. Particularits : 1/ Le choix dECAI est un choix dit de source cest dire permettant dutiliser des notations manant indiffremment dune ECAI ou dune autre. Au cas o plusieurs notations diffrentes existent simultanment, la notation la plus favorable est retenue. 2/ Pour les dbiteurs ou garants qui sont des entits du secteur public (PSE), et qui ne sont nots ni par les organismes externes dvaluation du crdit (ECAI), ni par le systme dvaluation choisi par la contrepartie, cette dernire aura recours de fait la mthode PSE.
2.1.2. Cadre oprationnel dapprciation du risque de crdit du dbiteur ou du garant de la crance

2.1.2.1. La dclaration du choix de source et/ou du systme Les tablissements de crdit doivent indiquer par courrier la Banque de France la source/le systme principal(e) quils slectionnent ainsi que les demandes ventuelles de sources secondaires. Un formulaire de dclaration de choix de source est prsent en annexe 1. Les tablissements qui slectionnent un IRB ou un RT doivent galement indiquer le type de probabilit de dfaut attribu par leur systme (probabilit de dfaut individuelle ou classe de risques). Le systme slectionn est valable pour une dure minimale de un an. Au bout dun an, il y a soit reconduction tacite, soit changement de source, sur demande justifie ; il nest pas possible en principe de modifier la source choisie en cours danne. Toutefois une souplesse reste naturellement possible en particulier pour les tablissements qui souhaitent en cours danne tirer parti de lhomologation de leur IRB pour lutiliser comme systme dvaluation du risque.
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2.1.2.2. Les contrles appliqus pour vrifier lligibilit dun dbiteur Dans la mesure o elle existe, la notation prise en compte pour savoir si une crance prive est ligible est celle dtermin par le systme dvaluation de crdit slectionn par la contrepartie et dclare la Banque de France. Les fichiers de remise doivent indiquer pour chaque dbiteur le systme dvaluation utilis. La Banque de France vrifie que les systmes utiliss sont conformes au choix de la contrepartie. Un second contrle porte sur la conformit de la note du dbiteur avec le benchmark de lEurosystme. Lligibilit dun dbiteur se vrifie de la manire suivante : Les dbiteurs ligibles en raison de leur notation par un ECAI le sont a priori pour tous les tablissements de crdit ayant choisi cette source. L'ligibilit acquise en raison d'une cotation ICAS favorable est applicable pour tous les tablissements de crdit qui ont choisi cette source. Lligibilit issue d'une analyse par un systme IRB ou un RT ne s'applique que pour l'tablissement de crdit qui a choisi cette source et prsente une crance : il ne s'agit plus d'une caractristique propre du dbiteur, mais du couple dbiteur tablissement de crdit. Pour les tablissements qui auront choisi dapprcier le risque de crdit de leurs dbiteurs en utilisant un RT, la perte dligibilit dun dbiteur doit tre communique sans dlai la Banque de France afin que le pool de dbiteurs ligibles soit mis jour. Pour les dbiteurs du secteur public ou PSE : Si la PSE est value par le systme dvaluation choisi par la contrepartie : le dbiteur est accept si lvaluation de crdit est conforme au benchmark, rejete dans le cas contraire ; Si la PSE nest pas note par ce systme mais est not par un ECAI : le dbiteur est accept si la notation ECAI est conforme au benchmark et rejet si elle nest pas conforme, Si la PSE nest value ni par le systme choisi par la contrepartie, ni par un OEEC (ECAI) : la mthode PSE dcrite ci-dessus sapplique. 2.1.2.3. Le cas des crances garanties Le principe : Lorsque lligibilit dune crance dpend de lexistence dune garantie, une confirmation juridique visant attester la validit, leffet contraignant et lopposabilit de la garantie doit tre adresse indiffremment par la contrepartie, le dbiteur ou le garant la Banque de France. Un modle de confirmation premire demande se trouve dans lannexe 8 de lavis N 2006-02 disponible sur le site de la Banque de France (www. Banque-France.fr / Politique montaire et march/ Rglementation et mise en uvre de la politique montaire / Avis aux tablissements de crdit). Il est utilisable pour un garant tabli en France et une garantie soumise au droit franais. Si le garant est tabli dans un autre pays de lUnion Europenne ou si la garantie est soumise un droit de la zone euro autre que le droit franais, ou encore si la garantie ne correspond pas au modle propos, la contrepartie / le dbiteur / le garant soumet la Banque de France son propre modle de confirmation juridique, tabli conformment aux critres fixs par larticle 2.4.1.2 de la Dcision du CPM. Les organismes publics habilits collecter des impts sont dispenss de lobligation de fournir une confirmation juridique. Sur le plan oprationnel, les contreparties qui dtiennent des crances prives assorties dune garantie et souhaitent les cder la Banque de France doivent pralablement leur remise dans TRICP les dclarer la DPMA selon la procdure expose en annexe 2 de ce document.
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2.1.3. Les contrles ex post sur la qualit des sources dapprciation du risque de crdit
La procdure de suivi des performances de lECAF a pour but de garantir que les rsultats des valuations du crdit sont comparables entre les diffrents systmes choisis par les tablissements de crdit pour valuer leurs dbiteurs. La procdure de suivi consiste en une comparaison, au terme dune priode de 12 mois, entre le taux de dfaut des dbiteurs ligibles observ par chaque systme dvaluation et le seuil de qualit du crdit de lEurosystme (probabilit de dfaut de 0,40 % maximum). A cet effet, tous les fournisseurs de systmes dvaluation du crdit laborent une base de dbiteurs/garants publics et privs ligibles qui respectent un instant t le seuil minimum de qualit du crdit : cette liste est appele le gisement de dbiteurs ligibles ( static pool ). A la fin dune priode de 12 mois, le fournisseur de systme communique la BCE (pour les ECAI et ICAS) ou la Banque de France (pour les IRB et RT) dune part le taux de dfaut ralis pour lensemble des dbiteurs du gisement dfini 12 mois plus tt et dautre part le nombre actualis de dbiteurs/garants ligibles que le systme est capable de noter (mise jour de la taille du gisement). Lcart entre le taux de dfaut observ des dbiteurs ligibles et le seuil de qualit du crdit de lEurosystme est analys dune part sur une priode annuelle, dautre part sur une priode pluriannuelle : 1/ sur une priode annuelle : deux seuils variables selon le nombre de dbiteurs/garants nots par le systme sont appliqus (cf. tableau ci-dessous) : - un seuil de mise sous surveillance (zone jaune), si lcart entre le taux de dfaut observ et le seuil minimum de qualit de crdit est significatif mais ne constitue pas une entrave la performance du systme de notation ; - un seuil de dclenchement de mesures correctives (zone rouge) si lcart met en danger la performance du systme de notation. Ces seuils sont revus une frquence rgulire. Nombre de dbiteurs/garants nots par le systme dvaluation du crdit (taille du static pool) < 500 500 1000 1000 - 5000 > 5000 Seuils de suivi de performance Seuil de mise sous surveillance 0,20 % 0,20 % 0,18 % 0,16 % Taux de dfaut ralis entre le seuil de mise sous surveillance et le seuil de dclenchement de mesures correctives Zone jaune : demande dinformation auprs du fournisseur du systme dvaluation Seuil de dclenchement de mesures correctrices 1,00 % 0,60 % 0,34 % 0,28 %
Actions mener
Taux de dfaut ralis < seuil de mise sous surveillance
Taux de dfaut ralis > seuil de dclenchement de mesures correctives Zone rouge : mcanisme de correction
Zone verte : OK
2/ sur une priode pluriannuelle : un systme dvaluation de crdit ne doit pas se trouver plus dune fois dans la zone jaune en 5 ans.
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Les mesures correctives : Si un systme dvaluation du crdit se trouve une anne dans la zone rouge et/ou 2 fois ou plus en 5 ans dans la zone jaune, la sanction consiste en une diminution de la probabilit de dfaut accepte pour les dbiteurs nots par le systme mis en cause, cette diminution tant proportionnelle lcart moyen avec le seuil de qualit minimum de lEurosystme constat. Lors du suivi de performance au cours des annes suivant le dclenchement de ces mesures correctives, si le taux de dfaut constat des dbiteurs/garants nots par le systme demeure dans la zone jaune ou rouge, le mcanisme de durcissement du seuil de probabilit de dfaut accept se poursuit jusqu un certain point, entranant de facto lexclusion du systme dvaluation de lECAF ; si le taux de dfaut observ revient dans la zone verte, le seuil minimum de qualit de crdit fix par lEurosystme sapplique de nouveau.
2.2. AUTRES CONTROLES APPLIQUES AUX CREANCES

2.2.1. Contrle des liens troits entre la contrepartie et lmetteur/dbiteur/garant
Les actifs mis ou garantis par toute entit avec laquelle ltablissement mobilisateur entretient des liens troits sont exclus de la liste des actifs ligibles susceptibles dtre mis en garantie par ledit tablissement, lexception des liens troits existant entre la contrepartie et les autorits publiques des pays de lespace conomique europen. Par liens troits , on entend une situation dans laquelle ltablissement mobilisateur et le dbiteur ou le garant des crances prives cdes la Banque de France sont lis par : - Soit une participation descendante : la dtention de 20 % ou plus du capital du dbiteur par la contrepartie ou bien par une ou plusieurs entreprises, dont la contrepartie dtient la majorit du capital, ou bien par la contrepartie conjointement avec une ou plusieurs entreprises dont la contrepartie dtient la majorit du capital, - Soit une participation ascendante : la dtention de 20 % ou plus du capital de la contrepartie par le dbiteur ou bien par une ou plusieurs entreprises, dont le dbiteur dtient la majorit du capital, ou bien par le dbiteur conjointement avec une ou plusieurs entreprises dont le dbiteur dtient la majorit du capital, - Soit une participation par un tiers : la dtention par un tiers la fois de la majorit du capital de la contrepartie et de la majorit du capital du dbiteur soit directement, soit indirectement par le biais dune ou plusieurs entreprises dont le tiers dtient la majorit du capital.
2.2.2. Vrification de lexistence des crances prives

Conformment larticle 2.4.2.1 de la Dcision du Conseil de la Politique Montaire n 2006-02, lexistence des crances prives doit tre vrifie. A cet effet, plusieurs types de vrification sont mens en France auprs des contreparties qui mobilisent des crances prives : o Lauto certification Les contreparties garantissent, lors de la signature de la convention de mobilisation de crances auprs de la Banque de France, que : Les crances prives remises en garantie sont conformes aux critres dligibilit dtaills dans la Dcision du Conseil de la Politique Montaire larticle 2.3 Aucune crance prive mobilise nest utilise simultanment en garantie au profit dun tiers Tout vnement de crdit en particulier les remboursements anticips, partiels ou intgraux, toute modification importante des conditions de la crance prive doit tre notifi la Banque de France par la contrepartie ds quelle en a connaissance ou intgr dans la remise suivante de fichiers de crances, et les actifs concerns doivent tre, le cas chant, retirs ou remplacs.
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o Le questionnaire sur les procdures Les contreparties qui mobilisent des crances prives auprs de la Banque de France doivent remplir un questionnaire portant sur les procdures mises en place afin de communiquer la Banque de France tous les lments ncessaires la vrification de lexistence des crances prives cdes. Le questionnaire est prsent en annexe 3. La qualit et la justesse de lauto certification et les procdures au moyen desquelles les contreparties transmettent les informations concernant lexistence des crances prives font lobjet de contrles sur place par la Banque de France.
2.2.3. Seuil de cession et maturit des crances cdes

Seuil de cession : Jusquen 2012, les crances prives domestiques de tout montant sont ligibles auprs de la Banque de France. Un montant unitaire minimum de 500 000 euros ne sapplique quaux crances cdes en transfrontire. A compter de 2012, ce seuil unitaire de 500 000 euros sappliquera pour toutes les crances. Seuil de maturit : aucune limite de maturit rsiduelle des crances prives mobilisables nest impose.
3. LES MODALITES DE CESSION DES CREANCES PRIVEES VIA LE DISPOSITIF TRICP

3.1. ENSEMBLE DES DEMARCHES PREALABLES
3.1.1. Accrditation des tablissements
3.1.1.1. Terminologie des participants au systme TRICP Il faut distinguer trois notions, celles de remettant, de dclarant et de mobilisateur. Le remettant est l'entit (tablissement de crdit, GIE, prestataire externe, etc.) qui adresse physiquement la remise de dclaration la base TRICP, que ce soit par tltransmission, ou par les autres moyens prvus en secours (cassette). Il est l'interlocuteur technique de la Banque de France au niveau du transfert de donnes. Le remettant peut tre remettant pour son propre compte et pour celui d'autres tablissements qui seront regroups dans sa remise. La structure du fichier de remise permet d'identifier le remettant et d'associer chaque dclarant les donnes qui lui sont propres, sans risque de confusion (se reporter au 3.2). Le dclarant est l'entit qui dtient les crances dans son portefeuille et les cde soit directement soit par le truchement dun tablissement tiers au profit de la Banque de France. Ainsi la mobilisation des crances cdes peut tre effectue par un tablissement distinct du dclarant sous rserve d'une procdure juridique adapte. Le mobilisateur est l'tablissement qui mobilise les crances contre octroi de liquidit par la Banque de France. Le mobilisateur peut tre : - le dclarant lui-mme - ou un tablissement tiers mobilisant les crances cdes par un ou plusieurs dclarants. Dans ce cas, il est appel Organisme Centralisateur Mobilisateur (OCM). Chaque dclarant qui souhaite faire parvenir des fichiers par l'intermdiaire d'un remettant dj autoris, doit tre obligatoirement accrdit auprs de la Banque de France. L'absence d'accrditation du remettant entrane le rejet total de la remise, celle d'un dclarant le rejet de sa cession. Le mobilisateur est galement accrdit par le service gestionnaire de TRICP
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Attention : Si le dclarant n'est pas son propre remettant, le remettant qu'il a dsign est seul habilit faire ses remises. Toute tentative de remise directe par le dclarant sera rejete. 3.1.1.2. Procdure d'accrditation des participants au systme TRICP La procdure daccrditation se dcompose en plusieurs tapes : 1- contact : 1157-UT@Banque-France.fr Tl : 01 42 92 27 16 2- Demande d'accrditation : L'tablissement dclarant doit renvoyer au service gestionnaire de TRICP : - le formulaire dadhsion prsent en annexe 4 - le formulaire prsent en annexe 9 pour des renseignements relatifs la tltransmission 3- Validation du mode de cession : A rception des documents, la Banque de France contacte le postulant pour valider le mode de cession. Elle lui fournira galement les indications ncessaires concernant la mise en place de la scurisation par SECURBDF, conformment au choix exprim dans sa demande d'adhsion. Attention : l'accrditation n'est valable que pour le mode de cession pour lequel elle a t donne. Le passage au mode secours sur support magntique et le retour la tltransmission se font en concertation avec le BOPM. 4- Tests de validation technique de la remise: Un contact technique l'initiative de la Banque de France s'tablit alors avec le postulant pour la planification et la mise en uvre des tests de validation technique. Ces tests sont de trois types :
Test du support technique de cession : ligne de tltransmission ou supports magntiques

(cassette). Pour plus de prcisions se reporter aux annexes 9 ou 5 selon le mode de dclaration utilis.
Test de la scurisation SECURBDF Tests du contenu de la remise, conduits par le service gestionnaire et le service d'exploitation.
La Banque de France a mis en place un environnement de tests parallle la production qui supporte la fois des changes scuriss et non scuriss. Il permet aux tablissements remettants de valider fonctionnellement le contenu de leurs remises. Les fichiers peuvent tre adresss depuis un environnement choisi librement par les remettants, avec ou sans la couche de scurisation. Par consquent, les remettants adressent des fichiers de production uniquement : la zone de l'en-tte du fichier de remise situe la fin du 1er enregistrement du fichier en position 42 est systmatiquement renseigne "P" y compris pour les fichiers de tests.
Cet environnement de tests est prsent dans le schma ci-aprs :

Banque de France
TRICP
Liens pour l'change des "fichiers" de test avec Securbdf
Pacific + Securbdf
Remettants
Liens pour l'change des "fichiers" de test sans Securbdf
Pacific
Mobilisateurs
Environnement d'homologation
Avant de commencer les phases de tests proprement dites, les remettants devront obligatoirement raliser un test de connectivit entre leur environnement utilis pour les tests et l'environnement d'homologation de la Banque de France. A cet effet, ils doivent prendre contact avec le SAREVA-GUICHET au 01 42 92 46 37 (cf. demande d'abonnement TRANSPAC en annexe 9). Les participants devront galement prendre contact avec le gestionnaire TRICP la Banque de France afin que des cls de tests spcifiques leur soient livres pour la scurisation de leurs fichiers de test. Les fichiers de test doivent faire figurer tous les dclarants accrdits pour le remettant, mme si il ny a pas de remise pour certains des dclarants. Cela permet de valider le fichier de remise de test dans sa globalit. En tout tat de cause, le gestionnaire TRICP doit tre inform des modifications daccrditation des dclarants pour chacun des remettants, afin que le rfrentiel de la Banque de France soit concordant, ce qui vitera les rejets des remises pour cause de dclarant incorrect. Si un dclarant, dj accrdit en production, devait changer de remettant, il faut alors faire un test technique avec son nouveau remettant. La mise en place de ce test ne peut se faire quen accord avec le service gestionnaire de TRICP qui donnera alors les instructions ncessaires cette opration. 5- La signature du formulaire sur les choix de source Ltablissement de crdit dsigne travers ce formulaire une ou plusieurs sources dvaluation du crdit pour les dbiteurs et pour les metteurs non nots par les agences internationales de notation. La signature et la remise de ce document la Banque de France sont ncessaires pour permettre lapprciation de la qualit des dbiteurs de crances cdes par ltablissement. Le formulaire de choix de la source est prsent en annexe 1. Il doit tre obligatoirement retourn ladresse suivante : Banque de France Direction des Oprations Post-March 21-1157 BOPM - questionnaire choix de source 39 rue Croix des Petits Champs 75049 Paris cedex 1 Le formulaire sous format lectronique, strictement identique, doit galement tre adress ladresse suivante : 1157-ut@banque-france.fr Un formulaire doit tre retourn pour chaque dclarant.
6- La rponse au questionnaire sur les procdures et la signature de la convention de mobilisation Ce questionnaire est prsent en annexe 3. Il doit permettre la Banque de France de contrler les procdures au moyen desquelles un tablissement de crdit extrait lors des cessions TRICP les informations concernant les crances prives et leur existence. Il doit obligatoirement tre retourn ladresse suivante : Banque de France Direction Gnrale des Oprations 37-1332 MOPM - questionnaire procdures 39 rue Croix des Petits Champs 75049 Paris cedex 1 La rponse au questionnaire sous format lectronique, strictement identique, doit galement tre adresse ladresse suivante : mopm.liquidite@banque-france.fr 7- La signature des conventions de mobilisation L'accrditation juridique est indispensable la mise en place du processus de cession en production. Ds lors, l'accrditation officielle n'est donne que lorsque l'tablissement adhrant a sign la convention de mobilisation des crances prives. Les modles de conventions de mobilisation sont disponibles sur le site de la Banque de France : http://www.banque-france.fr/fr/poli_mone/telechar/regle_poli/CONVENTION3G.pdf La convention de mobilisation doit tre complte et retourne signe ladresse suivante : Banque de France 37-1332 MOPM Ple Juridique Conventions de Politique Montaire 39, rue Croix des Petits Champs 75049 Paris cedex 1
3.1.2. Prsentation des modes de remises de fichiers

Les remises, constitues sous forme de fichiers, sont effectues par le remettant la Banque de France au moyen de la tltransmission. Les supports magntiques (cassette) sont rservs au mode secours, sur accord du service gestionnaire de TRICP. Ils permettent un remettant qui est confront un dysfonctionnement temporaire de tltransmission, de pouvoir procder aux remises de crances prives, le temps ncessaire au dpannage. Le remettant doit obligatoirement indiquer quel est le type de support qu'il utilisera en secours. Ce moyen doit tre test et valid. L'tablissement remettant ne peut utiliser que le mode de dclaration pour lequel il a t accrdit. Tout changement de mode devra se faire en concertation avec le service gestionnaire de TRICP. C'est le cas, en particulier : - lors du passage d'un mode de cession temporaire au mode de cession dfinitif - lors du recours au mode secours sur panne grave de la tltransmission. Si aprs accrditation, le remettant est amen devoir modifier le contexte technique de la procdure de tltransmission (changement de logiciel, de ligne de tltransmission, etc.), il doit en informer le service gestionnaire TRICP qui le met en relation avec les services techniques de la Banque de France qui pourront valider la nouvelle configuration. tant donn les volumes de cessions effectus par les tablissements de crdit, le mode de tltransmission convient pour tous les remettants. La limite suprieure de 2 Go de donnes non compactes par remise, qui interdirait l'utilisation de ce mode de cession, ne devrait pas tre atteinte. Si, malgr tout, les possibilits offertes par le compactage ne permettaient pas de respecter cette contrainte, la Banque de France examinerait les cas particuliers, se rservant le droit de demander au remettant concern d'abandonner la tltransmission au profit de la cassette.
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ATTENTION : - le volume maximum dun fichier rceptionn via PACIFIC est de 4 Gigas ce qui reprsente 10 millions denregistrements (400 caractres par enregistrement). - Le volume maximum de stockage sur 1 cassette pour les formats traits la BDF est de 1 Giga sans compression. En utilisation temporaire ou en mode secours, pour la remise cassette, il faut se conformer aux indications du tableau ci-dessous : Mode de remise CASSETTE 1 Go pour 36 pistes 500 Mo pour 18 pistes Limites d'utilisation Volume de crances tenant sur un seul support : jusqu' environ 2 500 000 crances jusqu' environ 1 250 000 crances
3.1.3. Scurisation des changes de donnes

Quel que soit le mode de remise utilis, tltransmission ou cassette, l'change de fichiers se fait de faon scurise par scellement sous SECURBDF. Le scellement garantit : - l'identification de l'metteur ; - l'authentification des interlocuteurs ; - l'intgrit des donnes changes. Le scellement est une opration qui intervient aprs la cration du fichier de remise. Il prcde la transmission ou la mise sur cassette. Il suppose que l'metteur dispose sur son site du logiciel SECURBDF. La compression est une opration qui permet de rduire le volume du fichier de remise. Aprs une telle opration les donnes ne sont plus lisibles lil nu (certains fichiers sont compresss en production). L'tablissement ne disposant pas encore de SECURBDF, peut l'acqurir au moyen de la procdure d'abonnement Aprs passage par SECURBDF, le fichier scuris a une volumtrie lgrement suprieure celle du fichier issu de l'application. Il comporte un prfixe et un suffixe supplmentaires. Ces deux enregistrements, appels dlimiteurs, contiennent les paramtres de scurit caractristiques du fichier de remise qu'ils encadrent. De plus la longueur initiale de chaque enregistrement du fichier de remise est augmente d'un compteur de 2 octets plac en tte pour identifier la taille de l'enregistrement scuris.
3.1.4. Conservation des fichiers de remise

Le remettant s'engage conserver la copie du fichier transmis jusqu' rception du compte rendu satisfaisant correspondant au traitement de la remise pleine suivante. L'exploitation du compte rendu par le dclarant n'est possible que par rfrence au fichier transmis. Si la tltransmission se rvle infructueuse ou sur demande spcifique de la Banque de France, le remettant doit tre en mesure de la rmettre. De mme, si la cassette fournie est inexploitable, il doit pouvoir en livrer rapidement une copie.
3.1.5. Acte de cession de crances financires

L'Acte de cession de crances financires ( bordereau Dailly ) est tabli par l'tablissement dclarant sur la base de la remise effectue et conformment au type de convention de mobilisation de crances prives choisi.
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En effet, la procdure varie selon la nature des liens rgissant l'tablissement contrepartie et l'tablissement dtenteur des crances :
Lorsque l'tablissement est la fois dclarant et mobilisateur dans le cadre d'une convention de
mobilisation bi partite passe avec la BDF, il remplit et signe le bordereau de cession Dailly qu'il remet la Banque de France chaque remise de fichier de crances.
Lorsque l'tablissement dpend d'un groupe bancaire ou lorsqu'il s'agit d'tablissements sans liens
capitalistiques ou institutionnels entre eux, une convention tripartite est tablie entre la Banque de France, l'tablissement mobilisateur, et ltablissements dclarant, et un acte de cession de crances financires, tabli par ltablissement dclarant et endoss par le mobilisateur est remis la Banque de France l'occasion de chaque remise de fichier.
Lorsque l'tablissement appartient un rseau tel que dfini par la rglementation bancaire, une
convention multipartite est tablie entre l'organe central ou l'entit qui assure la centralisation de la trsorerie du rseau, les tablissements affilis au rseau et la Banque de France. Lacte de cession de crances financires, qui, dans ce cas, globalise l'ensemble des crances des tablissements affilis, est produit et sign par l'tablissement mobilisateur tte de rseau pour le compte des tablissements affilis au rseau, et remis la Banque de France chaque remise de fichier de crances. Les modles de bordereaux de cession correspondant ces 3 cas de figure sont prsents en annexe 14 Le bordereau de cession Dailly doit parvenir au service gestionnaire de TRICP au plus tard, le dernier jour de la plage de remise des fichiers, 16h. Il peut tre envoy par courrier ou dpos au BOPM la DPMA ou, dfaut, un guichet d'une succursale de la Banque de France. La date de cession appose sur le bordereau est celle du premier jour de validit de la cession. Elle est systmatiquement fixe au mardi ou au vendredi. Le nombre de crances cdes et le montant total de la remise apposs sur le bordereau de cession de crances financires doivent correspondre la totalisation du dtail des crances inscrites dans le fichier de remise. Chaque bordereau Dailly reu doit donc tre sign ou endoss dans le cas des cessions indirectes par un mandataire dment accrdit. Les dirigeants ayant la qualit de dlgants (reprsentants lgaux, et personnes habilites comme dlgant et disposant de tous les pouvoirs types au mme titre que les reprsentants lgaux) et les mandataires investis de pouvoirs normaliss de type III sont habilits signer ou endosser les actes de cession de crances financires au profit de la Banque de France. Une seule signature suffit si le signataire bnficie d'une dlgation de pouvoir individuelle (signataire "A"), tandis que deux signatures sont ncessaires si les signataires sont habilits signer conjointement (signataire "B"). Toute information sur les modalits daccrditation dun mandataire peut tre obtenue par courrier lectronique ladresse suivante : seri.dossiers@banque-france.fr En tout tat de cause, la cession ne peut pas tre valide si le service gestionnaire de TRICP n'a pas reu et valid le bordereau Dailly.
3.2. CARACTERISTIQUES DES FICHIERS DE REMISE

3.2.1. Fichier physique et fichiers logiques
Une remise est toujours constitue d'un seul fichier physique, mme lorsqu'elle contient des donnes de plusieurs dclarants. Ce fichier physique, identifi aux coordonnes du remettant, comporte des ruptures internes par dclarant qui sont constitues en fichiers logiques. La remise par cassette doit tre mono support. La contrainte de volume du fichier physique ne se pose pas dans le cas d'utilisation de la cassette puisque celle-ci a une capacit (1Go ou 500 Mo) qui dpasse largement la taille du plus gros des fichiers physiques de remise.
3.2.2. Format du fichier de remise

Quelque soit le mode de remise utilis, tltransmission ou support magntique, la structure du fichier physique de remise est la mme. Elle est constitue dun enregistrement d'en-tte remettant et dun enregistrement de fin remettant qui servent identifier la remise, son contenu et le nombre de dclarants qu'elle comporte. Entre les enregistrements d'en-tte et de fin remettant, on trouve une structure de fichier logique, rpte autant fois qu'il y a de dclarants, de la forme suivante : - 1 enregistrement d'en-tte dclarant (Identification du dclarant), - N enregistrements de dtail (identification d'une crance cde), sauf si le fichier logique est vide. - 1 enregistrement de fin de fichier dclarant (Donnes techniques de contrle). Le format dtaill du fichier de dclaration est prsent en annexe.
3.2.3. Frquence des remises

La frquence de remise obligatoire est bi hebdomadaire. Qu'il ait ou non des crances cder, pour luimme ou pour les dclarants qui lui sont associs, le remettant doit faire parvenir 2 fois par semaine un fichier de remise, dans la plage fixe pour la cession dont le calendrier annuel lui est fourni en dbut d'anne. Le remettant qui omet de faire sa remise (mme si elle est vide) pnalise les dclarants qui lui sont associs. Face l'obligation de remise, le remettant peut se trouver dans l'un des cas suivants : - Le remettant a des crances transmettre pour le ou les dclarants pour lesquels il opre. Le contenu de la remise suit le format standard dcrit en annexe. - Le remettant n'a pas de donnes transmettre ou en a pour certains de ses dclarants et pas pour d'autres. Tous les dclarants apparaissent quand mme dans la remise. Le fichier logique du dclarant ayant des crances cder est rempli normalement, celui du dclarant n'ayant rien fournir n'a pas d'enregistrement de dtail dclarant; il ne comporte que les enregistrements d'entte et de fin dclarant, mais il apparat quand mme sous cette forme dans la remise. Le remettant est responsable du respect de cette rgle. Si tous les dclarants ne sont pas prsents dans la remise, celle-ci est compltement rejete. Sauf demande motive et accord explicite du gestionnaire TRICP, le remettant ne peut faire qu'une seule remise par plage.
3.2.4. Validit de la cession

Tous les dclarants doivent effectuer une cession par remise de fichier dans le respect du rythme de cession bi hebdomadaire. Au bout de 2 remises vides pour un dclarant, les crances dtenues dans la base TRICP pour ce dclarant sont invalides. En d'autres termes, il ny a plus de gisement des crances disponible pour le cdant, ce jusqu' la validation dune nouvelle cession. Les crances cdes par un dclarant lors d'une remise annulent et remplacent l'ensemble des crances dtenues pour cet tablissement dans la base TRICP dans les conditions prvues par la convention de mobilisation et sous condition de l'acceptation de la nouvelle cession par la Banque de France. Chaque remise pleine est donc constitue de l'ensemble des crances que ltablissement dclarant dtient dans son portefeuille et cde la Banque de France sur la priode de cession qui prend effet lissue de la plage de remise.
3.2.5. Rgles de codages de champs spcifiques

Principes Les zones numriques sont cadres droite avec des zros gauche. Elles sont prsentes en format tendu et ne sont pas signes. Les zones alphabtiques ou alphanumriques sont cadres gauche avec des blancs droite.
Une zone non renseigne contient des zros si elle est numrique et des blancs si elle est alphabtique ou alphanumrique. Les montants en euros Dans la remise, les montants relatifs une crance individuelle (c'est--dire tous les montants de l'enregistrement de dtail dclarant) sont toujours fournis dans la devise d'origine dans laquelle la crance a t libelle (euros ou autres devises de la zone "in"). Ces montants se prsentent sous la forme d'un entier exprim dans la plus petite division de la devise considre (selon la norme ISO 4217), voir l'exemple donn dans l'enregistrement de dtail dclarant en annexe 6. L'euro est exclusivement utilis pour les zones de totalisation de la remise (montants des enregistrements de fin dclarant et de fin remettant) et les montants lis la mobilisation (chancier figurant dans le compte rendu de traitement de la remise, chanciers cumuls des OCM). En matire dexpression des montants, il faut suivre strictement les indications ci-dessous, car les contrles TRICP seront faits selon ces mmes rgles et les carts entraneront le rejet de la remise. Dans le respect des rgles de conversion unitaire dfinies, TRICP applique la mthode de conversion suivante que la remise soit mono ou multi devises (devises in) : 1/ conversion crance par crance, quelle que soit sa devise d'origine, 2/ totalisation au fur et mesure des montants en euros obtenus, en arrondissant deux dcimales (selon le principe de larrondi commercial : on augmente la deuxime dcimale de une unit si la troisime tait gale ou suprieure cinq). Identifiant normalis de la crance Le mode de cession de crances au profit de la Banque de France repose sur une identification unique des crances. Elle repose sur 3 identifiants : - Un identifiant sous format libre de 50 caractres, identification laisse la main des tablissements de crdit. - Un second identifiant destin permettre au dbiteur final didentifier la crance en cas de notification ex post, identification laisse la main des tablissements de crdit. - Un identifiant normalis au niveau de l'Eurosystme afin de garantir une uniformisation des rfrences de crances mobilises lors des changes entre BCN de refinancement et BCN correspondante effectus dans le cadre de la mobilisation transfrontalire ; cet identifiant est systmatiquement repris pour identifier une mme crance lors de sa mobilisation transfrontire. La normalisation se fait de la manire suivante : - 2 caractres rservs au code pays, - 12 caractres rservs lidentifiant de la crance, - 1 caractre rserv la cl de contrle. La mthode de calcul de la cl de contrle est prsente en annexe 7. Ainsi, une crance cde dans un cadre strictement domestique ne doit pas ncessairement tre identifie sur les 15 caractres normaliss. Cette zone est donc soit correctement renseigne, soit laisse blanc. Identifiant normalis des dbiteurs et des garants Le mode de cession de crances au profit de la Banque de France repose galement sur une identification unique des dbiteurs et ventuellement des garants dans le cas des crances garanties. Lidentifiant du dbiteur est renseign sur 15 caractres et comprend : - 2 caractres rservs au code pays, - 12 caractres rservs lidentifiant du dbiteur, - 1 caractre rserv la cl de contrle. Pour les dbiteurs franais, lidentifiant est le SIREN. Il est cadr gauche sur 9 caractres numriques et est complt droite par 3 caractres blanc .
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Les identifiants SIREN sont imprativement renseigns sur 9 caractres. Les SIREN composs de moins de 9 caractres significatifs sont complts gauche par autant de zros que ncessaire. Exemple : Pour les SIREN avec 8 caractres significatifs, le dbiteur est renseign ainsi :012345678bbb Lidentifiant du garant est structure de la mme manire Constitution des clefs de contrle Les identifiants normaliss des dbiteurs, des garants et des crances sont complts dune clef de contrle, dfinie sur 1 caractre. Lattribution de cette clef de contrle repose sur un algorithme prsent en annexe (/// annexe 7). Dans lapplication de cet algorithme : - La clef de contrle se calcule sur le code pays + lidentifiant du dbiteur. - Un blanc quivaut un zro et compte pour 0 Les choix de source et/ou systme dapprciation du risque de crdit Les fichiers de remise doivent indiquer sur chaque enregistrement de crance le systme dvaluation utilis de chaque dbiteur y compris dans le cas o la crance est garantie. Pour les dbiteurs, les valeurs renseigner sont les suivantes : - 2 caractres pour le code pays dbiteur : FR pour France ou le code ISO du pays dorigine de la source/systme utilise - 4 caractres pour le code source dapprciation du risque du dbiteur : ECAI, ICAS, RT , IRB , PSE - 4 caractres pour le code du systme dapprciation du risque du dbiteur dans la source : Si source = ECAI : MY pour Moodys, IA pour Fitch, SP pour Standard and Poors, Si source = ICAS : Si source = RT : Si source = PSE : FIBE pour Fiben, xxxx 4 premires lettres du nom du systme pour les Rating Tools bbbb : 4 blancs
Remarque : dans ce cas, le champ Indicateur PSE + Catgorie du dbiteur sera renseign avec les valeurs P1 ou P2 (selon la catgorie de PSE). Il est possible de reporter le risque de crdit sur un garant. Pour dclarer un garant pour une crance dans le fichier de remise, les valeurs suivantes doivent tre renseignes : - 2 caractres pour le code pays du garant : FR pour France ou le code ISO du pays dorigine de la source/systme utilise - 4 caractres pour le code source dapprciation du risque du garant : ECAI, ICAS, RT , IRB , PSE - 4 caractres pour le code du systme dapprciation du risque du garant dans la source : Si source = ECAI : MY pour Moodys, IA pour Fitch, SP pour Standard and Poors, Si source = ICAS : Si source = RT :
FIBE pour Fiben, xxxx 4 premires lettres du nom du systme pour les Rating Tools
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Pour les tablissements qui ont choisi dapprcier le risque de crdit de leurs dbiteurs ou de leurs garants en utilisant un RT, la perte dligibilit dun dbiteur ou dun garant doit tre communique sans dlai la Banque de France afin que le pool de dbiteurs ligibles soit mis jour. Si source = PSE : bbbb : 4 blancs
Dans le cas o lligibilit nest pas tablie grce un garant : - Le code pays du garant doit tre blanc. - Lidentification du garant doit tre blanc - La cl du garant doit tre blanc. Dclaration dun systme dapprciation du risque du dbiteur ou du garant PSE : Un dbiteur ou un garant PSE de catgorie 1 ou 2 ligible en application de la mthode PSE doit tre dclar dans le fichier de crances comme apprci selon la mthode PSE. Ceci implique que les champs : o Indicateur PSE + Catgorie du dbiteur sera renseigne P1 ou P2 selon la pondration o Source/systme dapprciation du risque du dbiteur sera renseigne ainsi : code source dapprciation du risque du dbiteur ou du garant = PSE code du systme dapprciation du risque du dbiteur ou du garant dans la source : mettre 4 blancs Un dbiteur PSE ligible dans une autre source devra tre dclar dans le fichier de crances comme apprci avec la source habituelle pour les dbiteurs de ltablissement (IRB par exemple) ; cest notamment le cas des PSE de catgorie 3 pour lesquels la mthode PSE ne sapplique pas et qui se dclarent comme des crances dtenues sur des dbiteurs privs
Zone Nature de fichier Une zone de l'en-tte du fichier de remise situe en fin d'enregistrement permet d'indiquer la nature du fichier. Cette zone est systmatiquement remplie "P" quelle que soit la nature de lenvoi (test ou production). Priodicit de rvision des taux variables Il est prvu de renseigner cette information en nombre de mois. Dans le cas o le taux de la crance cde est rvis selon une priodicit infrieure 1 mois (quotidienne par exemple), il faut renseigner 1 mois pour que la rgle de dcote correspondant cette priodicit sapplique. Probabilit de dfaut Cette information est obligatoire lorsque le code source dapprciation du risque du dbiteur choisi est IRB. Elle est donne sous la forme 9,9999. Par exemple une probabilit de dfaut de 0,15% sera code 0,0015. Pour les autres sources, la zone est facultative.
3.2.6. Contrle des remises de fichiers de crances

Indpendamment des contrles relatifs la scurisation et raliss par SECURBDF, toute remise est contrle au niveau applicatif. Ces contrles sont de deux types : ils concernent, d'une part, la structure et la cohrence gnrale du fichier de remise et, d'autre part, la forme et le contenu de chaque enregistrement. D'une manire gnrale, les anomalies rencontres peuvent avoir les consquences suivantes : - Rejet total de la remise : il concerne les erreurs dans la structure du fichier de remise ou dans le contenu des enregistrements d'en-tte ou de fin remettant. Il intervient aussi lorsque le support est endommag. En accord avec le Gestionnaire TRICP et dans la limite de la plage de remise, il est possible de fournir une nouvelle dclaration.
- Rejet d'un fichier logique : Les erreurs sur le contenu de l'enregistrement d'en-tte ou de fin de fichier logique dclarant entranent le rejet du fichier logique concern, mais non celui des autres fichiers logiques que contient ventuellement la remise. Ces derniers sont traits s'ils sont corrects. En accord avec le Gestionnaire TRICP et dans la limite de la plage de remise, il est possible de fournir une nouvelle dclaration. - Rejet d'une crance : Les erreurs sur l'enregistrement de dtail dclarant conduisent uniquement au rejet de la crance concerne, toutes les autres crances valides sont intgres. Ces erreurs ne donnent pas lieu rmission d'une nouvelle dclaration. Pour une description de la nature prcise des contrles effectus, se reporter l'annexe 8. La remise dclare comme valide l'issue du traitement peut, cependant, ne pas tre prise en compte dans la base TRICP, dans le cas exceptionnel o le nouvel encours de garantie ne couvrirait pas les refinancements en cours contre crances prives.
3.3. PARTICULARITES DES CESSIONS PAR TELETRANSMISSION

3.3.1. Initialisation de la procdure de remise
L'annexe 9 dcrit la procdure suivre pour un premier raccordement au service TRICP. Les tests prsents sont aussi valables dans le cas du passage d'un mode temporaire de dclaration par support magntique de la tltransmission. Les remettants dont le mode de dclaration par tltransmission a t valid reoivent les indications ncessaires sur les conditions techniques des changes avec le serveur de fichiers de la Banque de France et sur la scurisation par SECURBDF.
3.3.2. Guichet de remise

Le systme de serveur de fichier de la Banque de France est connu sous le nom de "guichet PACIFIC". Les tltransmissions doivent tre remises au guichet PACIFIC de la Banque de France. Elles doivent tre scurises par scellement au moyen de l'outil SECURBDF. Lorsque le transfert vers le guichet PACIFIC est termin, l'metteur reoit un code retour protocolaire renvoy par PESIT HS. Ce code est zro lorsque le transfert s'est bien pass et que le fichier a t reu par le guichet. Il est diffrent de zro dans le cas contraire. Lorsque le code retour protocolaire est diffrent de zro, il appartient l'metteur du fichier d'tablir le diagnostic de l'chec du transfert de son fichier, au besoin en prenant contact avec son correspondant la Banque de France. Une fois le problme rsolu, il procdera une rmission, en vrifiant encore, en fin de transfert, que le code retour est zro. Lorsqu'un transfert est ralis, il n'est plus possible de recevoir nouveau le mme fichier. Toutefois, si cela s'avrait ncessaire, il faudrait alors prendre contact avec le service gestionnaire de TRICP la Banque de France. Les numros TRANSPAC appelant le guichet doivent tre accrdits auprs du service gestionnaire de TRICP (cf. annexe 4, fiche dcrivant les caractristiques TRANSPAC du centre informatique remettant). L'absence d'accrditation se traduit par un refus de paquet d'appel, c'est dire l'envoi d'un paquet de CLEAR cause 00 diagnostic F1.
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Pour ce qui concerne les checs lis la scurisation ou la d scurisation, il convient de se rfrer au cahier des charges spcifique de SECURBDF qui est fourni avec le logiciel ou aux spcifications ayant permis le dveloppement.
3.3.3. Lieu, jours et horaires de dpt

Les remises tltransmises contenant les dclarations de crances cessibles pour la semaine suivante doivent tre envoyes : Les jours et horaires d'ouverture du guichet de rception de fichiers sont ce jour les suivants : Pour la remise identifie par N de la semaine et N squentiel 1 : - le mercredi de 0h30 23h - le jeudi de 0h30 14h30 Pour la remise identifie par N de la semaine et N squentiel 2 : - le samedi de 0h30 23h - ferm le dimanche - le lundi de 0h30 14h30 Les remises faites le jeudi et lundi ne doivent donc pas arriver au guichet aprs 14h30. Le calendrier fourni en fin d'anne prcdente pour l'anne suivante, propose ventuellement, pour les plages de cession incluant des jours fris, des amnagements de dates. Dans ces conditions, les horaires d'ouverture du guichet pour les jours de semaine sont ceux du mercredi ou du samedi et le dernier jour de la plage de cession, mme s'il ne s'agit pas d'un lundi, est soumis aux horaires du lundi ou du jeudi. Comme certains types d'erreurs dans la remise peuvent donner lieu une rmission dans la limite de la plage de cession, il est donc prfrable de remettre en dbut de plage de dclaration. Pour faciliter le traitement, un talement des remises est cependant ncessaire. Un planning horaire tenant compte des contraintes de chacun est tabli, en concertation avec les remettants. Il constituera la base du calendrier des changes. Sauf cas de contrainte exceptionnelle, ce planning doit ensuite tre respect.
3.3.4. Protocole et paramtres de connexion

Les tltransmissions se font en X25 sous TRANSPAC. Le protocole de communication utilis est PESITHors SIT versions D et E (courant 98). Les transferts se font toujours en mode demandeur. Ceci signifie que le transfert vers le guichet est toujours l'initiative du remettant et que l'envoi des comptes rendus de traitement est l'initiative de la Banque de France. Les transferts se feront en mode compress, pour amliorer les temps d'mission. La procdure d'change des paramtres de connexion ncessaires la transmission des remises sous PESIT se trouve l'annexe 4.
3.3.5. Caractristiques des fichiers tltransmis

Type d'criture : mode tendu Codage : EBCDIC Enregistrements : Longueur fixe de
: 400 octets pour le fichier de remise des crances prives : 100 octets pour le compte rendu de traitement.
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3.3.6. Passage en secours du guichet

Le guichet PACIFIC est dot d'un systme de secours externe. Le basculement sur ce secours est soit programm, soit conscutif un incident sur le guichet principal. Le basculement programm est totalement transparent pour le remettant qui n'a rien modifier sa procdure habituelle de transmission des fichiers. Le basculement sur incident entrane une rmission de fichier de la part des tablissements. Ils en sont avertis par le service gestionnaire de TRICP.
3.4. PARTICULARITES DES CESSIONS PAR CASSETTE

Ce mode de cession ne constitue pas un moyen standard de remise. Il est rserv aux cas particuliers que sont le mode secours, en cas de panne des tltransmissions, et le mode temporaire, pendant la phase d'installation de la tltransmission.
3.4.1. Initialisation de la procdure de remise

Les tablissements ayant t accrdits par la Banque de France, en mode temporaire ou secours, pour une remise par cassette, recevront en retour le prsent cahier des charges dont l'annexe 5 est rserve la procdure d'initialisation de ces modes de remise.
3.4.2. Lieu, jours et horaires de dpt

Le principe gnral est le suivant :
Il y a un guichet de remise dans les locaux de la Banque de France Paris. Il est ouvert pendant
les jours ouvrs qui prcdent la fin de priode de cession en cours, avec une limite 14h30 le deuxime jour.
Au moment du dpt du support, la cassette doit obligatoirement tre tiquete et accompagne

d'un bordereau de remise. Les modles sont prsents l'annexe 5. Le gestionnaire fournit un accus de rception du dpt.
C'est ce mme guichet que sont retirs, le jour ouvr suivant le dpt, les cassettes traites ainsi
que le compte rendu de traitement qui les accompagne.
3.4.3. Caractristiques du fichier de remise

Le fichier de remise est constitu d'enregistrements de longueur fixe de 400 caractres Il est cod en EBCDIC. Le format dtaill est en annexe 6.
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3.4.4. Caractristiques des supports

Les cassettes ont les caractristiques suivantes : - Format 3480 (18 pistes), sans compression de donnes. - Label standard IBM, avec les 3 enregistrements de 80 caractres (VOL1, HDR1 et HDR2) et avec mention obligatoire des champs suivants : . Votre NUMERO de VOLUME sur 6 caractres (avec mme valeur sur l'tiquette d'identification de la cassette). . DSNAME = TCP.DECLAR (en position 5 de l'enregistrement HDR1) . FORMAT = VB (V en position 5 et B en position 39 de l'enregistrement HDR2) . LRECL = 32724 (en position 11 de l'enregistrement HDR2) . BLKSIZE = 32728 (en position 6 de l'enregistrement HDR2) Un format complet du label standard IBM pourra tre fourni sur demande.
3.4.5. Procdure de secours

En cas d'indisponibilit d'accueil au guichet de remise habituel des supports magntiques, les remettants recevront les indications ncessaires pour pouvoir s'adresser un guichet de secours.
3.5. COMPTE RENDU DE TRAITEMENT

3.5.1. Prsentation
Pour tout fichier de dclaration qui lui est remis, la Banque de France produit un compte rendu de traitement. Ce compte rendu est fourni au remettant qui doit le faire parvenir aux divers dclarants contenus dans sa remise. Le compte rendu indique les erreurs rencontres et fournit les rsultats, en montant et en nombre de crances admises, pour chacun des dclarants de la remise. Il comporte galement l'chancier individuel par dclarant prsentant les montants disponibles sur une priode maximum de 4 semaines. Si le dclarant est son propre mobilisateur, le montant total des crances admises qui lui est communiqu dans le compte rendu, correspond exactement la valeur qui sera disponible pour le premier jour de la plage de validit des crances ayant fait l'objet de la remise. Si le dclarant passe par un Organisme Centralisateur Mobilisateur (OCM), les montants fournis dans le compte rendu ne constituent que sa part du disponible total mobilisable par l'OCM.
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Remarque : A la fin de la plage de cession (soit les lundis et jeudi), le mobilisateur reoit directement vers 15h30 par messagerie (ou tlcopie) un chancier des montants disponibles mobilisables transmis par le service gestionnaire de TRICP. Si le mobilisateur est OCM, cet chancier est ralis en totalisant tous les chanciers des dclarants mobiliss par l'OCM. Le premier montant de l'chancier cumul correspond la valeur du disponible pour le premier jour de la plage de validit des crances ayant fait l'objet de la remise.
3.5.2. Mode de transmission

Les remettants qui tltransmettent leurs remises reoivent le compte rendu de traitement via le Guichet PACIFIC sous la forme d'un fichier scuris par scellement sous SECURBDF. Les remettants qui utilisent les cassettes ont un compte rendu de traitement sur listing. Ce compte rendu est retirer au guichet de remise en mme temps que le support contenant la remise traite.
3.5.3. Format et contenu du fichier de compte rendu de traitement

Le fichier de compte rendu de traitement a une structure particulire adapte aux types de contrles dcrits en annexe 8. Le dtail du format de ce fichier est fourni en annexe 10. Le fichier de compte rendu comporte 7 types d'enregistrements diffrents qui n'apparaissent pas tous ncessairement chaque fois ; tout dpend de la nature des erreurs rencontres pendant le traitement de la remise. Seuls les types d'enregistrements obligatoires sont toujours prsents dans le fichier. Lorsqu'une erreur est dtecte, le fichier de compte-rendu est aliment avec le numro de l'enregistrement sur lequel le problme est survenu et le code de l'erreur associe. Le traitement peut alors : - Soit s'arrter : C'est ce qui se passe lorsque l'erreur concerne le contrle du fichier physique (entte et fin remettant, structure). La remise est alors rejete en bloc ; - Soit se poursuivre : En sautant le fichier logique concern. C'est le cas lorsqu'une erreur est dtecte dans la forme du fichier logique d'un dclarant (en-tte et fin dclarant, structure). Le contenu n'est pas trait. Le traitement se poursuit avec le mme test sur le fichier logique suivant, s'il existe. En sautant la crance concerne, chaque fois que l'erreur intervient dans le traitement du contenu du fichier logique d'un dclarant. Le traitement se poursuit avec le mme test sur l'enregistrement de crance suivant, s'il existe. Si la remise n'est pas rejete, toute crance qui n'appartient pas un fichier logique rejet ou qui n'apparat pas avec la mention "R" (crance rejete) dans le fichier de compte rendu de traitement est rpute admise, sous rserve de contrles effectus sur le bordereau de cession qui l'accompagne et sur la couverture des refinancements encore en vie par la nouvelle cession. Elle est intgre dans la base TRICP en remplacement des anciennes crances cdes au 1er jour de mobilisation tel quindiqu dans le calendrier des plages de remises communiqu en fin danne prcdente aux participants TRICP. Les divers types d'enregistrements, selon leur code, leur rle, leur prsence (P) obligatoire ou facultative (O/F) et leur frquence dans le fichier, se trouvent dcrits dans le tableau de la page suivante.
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Enregistrement Rle Code 10 Nature En-tte Identification de la remise donnant lieu au CR Apparat toujours dans le CR O 1 fois par remise 1 fois par remise P Frquence
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Contrle du fichier Rsultat du contrle de la structure, de l'en-tte physique et de l'enreg. de fin de la remise. Une erreur dtecte ici entrane le rejet en bloc du fichier physique, avec arrt du traitement. Dans ce cas, le fichier de CR ne comportera que les enregistrements de code 10, 11 et 16. Enregistrement Rle
P O
Frquence 1 fois par fichier logique vide ou plein.
Code 12
Nature Contrle du dclarant Rsultat du contrle des enregistrements d'entte et de fin dclarant. La suite des enregistrements de code 12, 13, 14 se rptera, en totalit ou en partie (pas de 13 si le fichier logique est vide), autant de fois qu'il y a de fichiers logiques, si la remise n'a pas t rejete en bloc (Cf. code 11). Une erreur dtecte ici entrane le rejet en bloc du fichier logique concern, avec arrt du traitement de ce dclarant. Dans ce cas, le fichier de CR ne comportera pour ce dclarant que l'enregistrement de code 12 (pas de 13 ni de 14). Le traitement se poursuivra par le contrle du fichier logique suivant, avec un nouvel enregistrement de code 12
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Erreur sur crance
Identification des causes d'erreur d'une crance d'un dclarant. Cet enregistrement est prsent dans le fichier de CR s'il n'y a pas eu rejet du fichier logique identifi dans l'enregistrement de code 12 et si au moins une des crances du dclarant est en erreur. Si le fichier logique est vide ou si toutes les crances sont acceptes, il n'apparat donc pas et le CR contient ensuite un enregistrement de code 14. Lorsque qu'une erreur est dtecte, le fichier de CR est aliment d'un enregistrement de code 13. Le traitement se poursuit avec le contrle de la crance suivante, si elle existe, puis le passage un enregistrement de code 14, lorsque la dernire crance est contrle. Si toutes les crances sont acceptes, ou s'il s'agit d'une dclaration vide, il n'y a pas d'enregistrement de code 13 pour le dclarant concern. Dans ce cas, l'enregistrement suivant est un enregistrement de code 14.
Absent si fichier dclarant vide ou sans erreur sinon n fois, autant que de crances en erreur dans le fichier logique contrl
Enregistrement Rle Code 14 Nature Statistique du traitement d'un dclarant Rsultat du traitement d'un fichier logique. Ce type d'enregistrement apparat seulement si le fichier logique identifi par l'enregistrement de type 12 a pu tre trait. F Absent si Fichier logique rejet ou 1 fois par fichier logique trait Absent si fichier logique vide ou rejet. Jusqu' 18 fois par fichier logique trait. P Frquence
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chancier des crances cdes
Totalisation du montant global de garantie reprsent par les crances non chues la date correspondante. Ce type d'enregistrement apparat pour chaque dclarant dont le fichier logique identifi par l'enregistrement de type 12 a pu tre trait. L'chancier comporte au maximum une succession de 18 enregistrements de type 15.
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Fin de compte rendu Statistique de traitement de la remise. Ce type d'enregistrement apparat toujours en fin de CR.
1 fois par remise
4. MODALITES DUTILISATION DES CREANCES PRIVEES

4.1. Mode dvaluation des stocks de crances disponibles par tablissement
4.1.1. Assiette des encours mobilisables
De nouvelles rgles de valorisation incluant une actualisation des flux analogue au "pricing" des titres de dette sont prvues terme (2012) afin de couvrir d'une part les remboursements intermdiaires ou anticips et, d'autre part, les dgradations de notation. Sur la priode transitoire (entre 2007 et 2012), les crances cdes sont valorises pour leur montant nominal rsiduel, et une grille de dcotes harmonise au niveau europen, applique. Lapplication de la grille de dcote est plus favorable aux crances taux variables (dont la rfrence de taux est rvise selon une priodicit infrieure 1 an) quaux crances taux fixe. Dans leur fichier de remise des crances, le dclarant indique le type de taux appliqu la crance quil dclare. Si le dclarant nest pas en mesure techniquement dindiquer cette information dans son fichier, il se voit attribuer doffice la grille de dcote correspondant un taux fixe. La grille de dcote est reprise en annexe 11. Dautre part, la rvision du seuil du niveau de risque maximum acceptable est assortie dune dcote supplmentaire de 5% si la probabilit de dfaut est suprieure 0.1%.
4.1.2. Mise jour priodique des cotations

Tous les jours, il est procd un "contrle" dans TRICP qui permet de vrifier, sur la base des sources dvaluation du risque de crdit slectionnes par chaque dclarant, que les dbiteurs sous jacents chaque crance cde bnficient toujours dune qualit de crdit favorable. Ce rafrachissement consiste mettre jour lligibilit des dbiteurs cds sur la base des notations des sources dvaluation du risque de crdit slectionnes par chaque dclarant. Cette opration peut entraner une variation de lencours cd : il augmente dans le cas o des dbiteurs cds redeviennent ligibles et il diminue dans le cas o des dbiteurs cds deviennent inligibles. Si lencours diminue fortement, cela peut conduire un dfaut de couverture des encours d'oprations et contraindre la Banque de France annuler ou rduire une opration de refinancement ou recourir un appel constitution de gage espces. En tout tat de cause, quelle que soit le sens de la modification de lencours, lchancier prvisionnel des crances affich sur le poste Trsorier de ltablissement de crdit est systmatiquement mis jour (cf. 4.1.3).
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4.1.3. Gestion des crances prives selon un chancier

La gestion de l'encours de crances mobilisables se fait selon un chancier journalier qui est calcul pour une priode de 4 semaines au maximum. Cet chancier comporte, pour chaque jour ouvr, la valeur totale des crances encore valides et valorises en fonction des quotits appliques, et de l'ligibilit des dbiteurs. Il reflte un tat du gisement des crances ligibles valorises chaque jour. Lchancier de crances mobilisables est communiqu ltablissement mobilisateur travers son poste Trsorier POBI. Un exemple dchancier de crances tel quil apparat sur le poste Trsorier est prsent en annexe 12. Chaque modification de la valorisation du portefeuille de crances cdes par un tablissement est prise en compte dans les montants prvisionnels de crances disponibles affichs sur le poste Trsorier : A lissue de chaque plage de remise, le lundi et le jeudi partir de 15h30, les montants prvisionnels affichs sont mis jour pour tenir compte de lencours de crances mobilisables qui dcoule de la cession qui prendra effet le jour suivant. Chaque jour ouvr en dbut de journe, les montants de crances disponibles affichs intgrent les changements de cotation pris en compte la nuit prcdente qui ont pu affecter lencours de crances cdes.
4.1.4. Priode dutilisation des crances

Le premier jour de prise en compte du fichier d'une nouvelle remise dans la base TRICP se situe le lendemain du dernier jour de la plage de dclaration, donc le mardi et le vendredi. La bascule de l'ensemble des nouveaux fichiers s'effectue en effet dans la nuit respectivement du lundi au mardi et dans la nuit du jeudi au vendredi. Le mardi et le vendredi matin, les tablissements disposent du nouveau stock mis jour.
4.2. Utilisation des crances prives : refinancement en monnaie centrale et prt intra journalier
4.2.1. La mobilisation domestique
4.2.1.1. Principes dutilisation domestique des crances Les crances cdes sont inscrites dans le pool de garanties de la contrepartie et affectes indiffremment la couverture : 1) Des oprations de politique montaire ngocies via lapplicatif TELMA de la BDF 2) Des crdits intra journaliers (ligne de crdit) octroys dans le cadre du systme de rglement brut T2BF. Les modalits dutilisation des actifs affects au pool de garanties dune contrepartie sont prsentes dans le Cahier des charges Contreparties de Gestion Globale des Garanties : http://www.banque-france.fr/fr/3g/telechar/cahier_doc_gene.pdf
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4.2.2. La mobilisation transfrontire

La mobilisation transfrontire recouvre les cas de figure o ltablissement de crdit qui cde les crances la Banque de France est refinanc par la BCN de son pays. Les principales configurations rencontres pour la mobilisation des crances sont illustres dans le tableau ci-dessous.
Crance de droit franais Dbiteur rsident ou allemand Rsident
ETABLISSEMENT DE CREDIT CEDANT
Crance rgie par le droit du dbiteur non rsident Dbiteur non rsident Dispositif de la Banque Centrale Correspondante Mobilisation auprs de la BCN du pays du dbiteur
Dispositif TRICP actuel Dispositif TRICP actuel avec le CCBM
Non rsident
La mthode du CCBM (Modle de Banque Centrale Correspondante) reste ce stade le seul mode de mobilisation transfrontire des crances applicable. En effet, si la loi Dailly permet en thorie la cession valide de crances de droit tranger ou sur des dbiteurs trangers, le problme de la compatibilit des droits en cas de faillite de la contrepartie et du dbiteur reste vrifier. A ce stade, seules les crances sur des dbiteurs allemands sont cessibles dans TRICP Le mcanisme de cession transfrontire des crances prives via CCBM sapplique donc dans les cas suivants: -la cession par les contreparties trangres la BDF, en tant que Banque Centrale correspondante, des crances de droit franais dtenues sur des dbiteurs franais (la BDF prenant en charge le contrle de lligibilit des crances) et lmission par la Banque de France dune garantie concurrence de cette cession en faveur de la Banque Centrale de refinancement trangre ; -la cession par les contreparties franaises aux Banques Centrales trangres correspondantes pour le compte de la Banque de France des crances dtenues sur des dbiteurs trangers selon le cadre en vigueur chez ces Banques correspondantes et la couverture du refinancement consenti par la Banque de France par la mobilisation des crances trangres cdes via le CCBM. Un seuil de 500.000 euros sapplique au montant unitaire de crances mobilises en transfrontire,
4.3. Cas de dfaillance dun tablissement contrepartie

Quel que soit le motif d'utilisation des crances mobilisables (oprations de refinancement, garantie des systmes de paiement, oprations transfrontires), en cas de dfaillance de l'tablissement mobilisateur, la Banque de France peut procder au recouvrement de tout ou partie du stock de crances remises en garantie des refinancements octroys. La Banque de France se charge alors de notifier aux entreprises dbitrices le transfert de proprit des crances en vue d'obtenir leur rglement jusqu' extinction de la totalit de sa propre crance
34
5. ANNEXES
35
5.1. Annexe 1 : Formulaire de dclaration de choix de source

LISTE UNIQUE CHOIX DE SOURCE D'EVALUATION DE LA QUALITE DE SIGNATURE DES DEBITEURS/GARANTS DES ACTIFS REMIS EN GARANTIE DES OPERATIONS DE POLITIQUE MONETAIRE ET DE FINANCEMENT INTRAJOURNALIER
Date Etablissement Code CIB SIREN Nom interlocuteur Tlphone interlocuteur Mel interlocuteur Nom du dirigeant responsable ou reprsentant Conformment la Documentation Gnrale sur les instruments et procdures de mise en oeuvre de la politique montaire, les contreparties souhaitant mobiliser des crances prives ou des titres non nots par une ECAI doivent communiquer la Banque de France la source ou le systme d'valuation du crdit qu'elles auront choisi(e) pour valuer la qualit de signature de leurs dbiteurs dans le cadre d'ECAF*. A cet effet, ce questionnaire est retourner, complt, sous forme papier, dat et sign par le dirigeant responsable ou son reprsentant l'adresse suivante : Banque de France, BOPM 21-1157, 39 rue Croix des Petits Champs, 75049 Paris Cedex 01 et sous forme lectronique l'adresse e-mail suivante : bopm@banque-france.fr Code 1 - Nature de la demande choix de source pour l'anne venir modification du choix de source un an minimum aprs l'entre en vigueur du choix de source antrieur modification du choix de source en cours d'anne, titre exceptionnel
2 1
0/1
Autre
101 102 103 104
choix d'une source complmentaire si ce n'tait pas le cas lors de la demande antrieure
2 - Choix d'une source ou d'un systme principal d'valuation du crdit ECAI systme de cotation (ICAS) de la Banque de France (FIBEN) systme de cotation (ICAS) de la Deutsche Bundesbank systme de cotation (ICAS) de la Banco de Espaa systme de cotation (ICAS) de l'Oesterreichische Nationalbank systme de cotation (ICAS) de la CBFSA of Ireland IRB de votre tablissement ou de votre maison-mre RT (prciser le nom de l'outil et le fournisseur)
4 3
200 210 211 212 213 214 220 230 240
Pourcentage de dbiteurs couvert par le systme principal choisi 5
3 - Choix d'une source ou d'un systme complmentaire d'valuation du crdit 6 ECAI systme de cotation (ICAS) de la Banque de France (FIBEN) systme de cotation (ICAS) de la Deutsche Bundesbank systme de cotation (ICAS) de la Banco de Espaa systme de cotation (ICAS) de l'Oesterreichische Nationalbank systme de cotation (ICAS) de la CBFSA of Ireland IRB de votre tablissement ou de votre maison-mre RT (prciser le nom de l'outil et le fournisseur)
4 5 3
300 310 311 312 313 314 320 330
340 Pourcentage de dbiteurs couverts par la source ou le systme complmentaire choisi *Les contreparties doivent slectionner une source principale dvaluation du crdit parmi celles qui sont proposes et agres par lEurosystme. Au sein de la source choisie, les contreparties opteront pour un seul des systmes disponibles, except dans le cas des ECAI, o lensemble des systmes ligibles peut tre utilis. Les contreparties doivent conserver la source choisie pendant une priode dau moins un an, sauf cas exceptionnel. La reconduction, au terme d'un an, de la source ou du systme choisi est tacite. La source choisie doit couvrir le plus grand nombre des dbiteurs prsents par la contrepartie. Sur demande motive, le recours des sources ou des systmes complmentaires dvaluation du crdit est autoris par la Banque de France si la contrepartie en dmontre le fondement. Pour les dbiteurs/garants qui relvent d'entits du secteur public, la mthode PSE s'applique pour l'valuation du crdit, indpendamment de la source principale ou secondaire choisie par la contrepartie. (1) Les contreparties qui souhaitent changer de source d'valuation du crdit aprs une priode d'au moins un an doivent prsenter une demande motive la Banque de France. (2) Sur demande motive qui sera examine par la Banque de France, dans le cas par exemple o l'IRB serait valid en cours d'anne (3) Le choix d'IRB ne sera possible qu'aprs validation officielle de l'IRB par les autorits de supervision bancaire. Un questionnaire complmentaire devra en outre tre complt, fourni sparment. (4) Les contreparties souhaitant recourir un RT aux fins de l'ECAF doivent prsenter un demande l'aide d'un questionnaire complmentaire, fourni sparment. (5) facultatif si une seule source, obligatoire si deux sources (principale + complmentaire). (6) Une lettre motive relative la demande d'une source ou d'un systme complmentaire devra tre par ailleurs adresse par la contrepartie, le dossier sera alors tudi par la Banque de France.
Fait le, signature du dirigeant responsable ou de son reprsentant
36
5.2. Annexe 2 : Modle de garantie et format de dclaration des crances garanties

Modle de garantie
Garantie premire demande Confirmation [metteur de la confirmation juridique] [Destinataire de la confirmation juridique]
Rfrence : la garantie (ci-aprs, la Garantie) date du JJ/MM/AAAA mise par [nom et qualit du garant] (ci-aprs, le Garant), relativement [nom et qualit de lactif garanti] (ci-aprs, lActif) mis par [nom et qualit de lmetteur de lactif] (ci-aprs, le Dbiteur). En tant que reprsentant lgal du Garant, nous confirmons par la prsente que la Garantie respecte les critres dligibilit de lEurosystme, tels que dfinis dans la dcision du Conseil de la Politique Montaire n2006-02 du 6 dcembre 2006 et lavis aux tablissements de crdit n200602 du 19 dcembre 2006. En particulier, nous confirmons que : 1. Conformment larticle 2321 du Code civil, le Garant soblige, en considration de lActif, verser le montant en capital et intrts dudit Actif, premire demande, sans pouvoir opposer aucune des exceptions tenant lActif garanti. 2. Si le Dbiteur est en dfaut de paiement, les obligations du Garant au titre de la Garantie donnent lieu paiement rapide et ponctuel aprs la dfaillance (que cette dernire intervienne la date dchance, en cas de dchance du terme ou dans tout autre cas) de la somme vise au point 1 ci-dessus. 3. Les obligations du Garant au titre de la Garantie sont de rang au moins gal et proportionnel (pari passu) lensemble des autres obligations non garanties du Garant. 4. Les obligations du Garant au titre de la Garantie demeurent pleinement excutoires jusqu'au paiement intgral de la somme vise au point 1 prcit. 5. [Uniquement si la Garantie est mise par plus dun garant] La responsabilit des Garants au titre de la Garantie est conjointe et solidaire, de telle sorte que nimporte lequel des Garants doit payer premire demande lintgralit de la somme due au titre de la Garantie La prsente garantie est soumise la loi franaise. [Signature]
[Date]
Format de dclaration des crances garanties

Format du fichier : en .txt
Gnralits
Type denregistrements : Entte, Dtail crance garantie, Fin Sparation des champs : ; Format : longueur variable les formats sont indiqus pour une longueur maxi
N E1 E2 E3 E4 N D1 D2 Nom MFI Description Code MFI du remettant (pays 2 car + CIB 5 car) Nom du fichier = GARANT Date de cration du fichier AAAAMMJJ Nombre total de lignes du fichier Description 11 entiers maxi et 2 dcimales avec une , Identifiant de la crance (unique) code pays du garant (X2) Siren (X9) cl (rien) Code MFI (pays 2 car + CIB 5 car) code pays du dbiteur (X2) Siren (X9) cl (rien) Date daffectation sous la forme JJMMAAAA Date dexpiration sous la forme JJMMAAAA Description Code MFI (pays 2 car + CIB 5 car) Format X7 longueur fixe ; X6 longueur fixe ; X8 longueur fixe ; X6 longueur fixe ; Format N14 maxi ; X50 maxi ; X15 maxi ; X7 longueur fixe ; X15 maxi ; X8 longueur fixe ; X8 longueur fixe ; Format X7 longueur fixe ;
Ligne Entte
NOFIC DFFIC NBRE Nom MONTANT IDCREANCE
D3
SIREN tendu du GARANT MFI
Ligne Dtail crances sous garantie
D4
D5
SIREN tendu du DEBITEUR DAFFEC DEXPIR Nom MFI
D6 D7 N
Ligne Fin
F1
Ces informations doivent tre adresses l'adresse suivante :
Banque de France Direction des Oprations Post-March 21-1157 BOPM 39 rue Croix-des-Petits-Champs 75049 PARIS CEDEX 01
La version lectronique doit tre envoye l'adresse suivante :
1157-UT@banque-france.fr
38
5.3. Annexe 3 : Formulaire de vrification des procdures

LISTE UNIQUE CREANCES PRIVEES VERIFICATION DES PROCEDURES
Date tablissement Code CIB n SIREN Nom interlocuteur Tlphone interlocuteur Mel interlocuteur Dirigeant responsable ou reprsentant
39
Existence d'une crance ligible n ligibilit du dbiteur ligibilit du garant ventuel ligibilit de la crance elle-mme Absence d'utilisation simultane de la crance au profit d'un tiers Absence de liens troits entre votre tablissement et le dbiteur/garant La notation du dbiteur/garant est celle de la source ECAF dclare la BdF pour cette catgorie de dbiteur La notation du dbiteur/garant est conforme au seuil minimum de qualit de crdit ( BBB ou PD <=0,40%) 1 2 3 4 5 6 7 OUI NON
Identification de la crance, procdures d'information de la Banque de France A - Caractristiques de la crance Date de maturit de la crance (minimum 24 h) Montant nominal rsiduel de la crance Intgration, dans les donnes transmises la Banque de France, de tout vnement affectant de manire significative la crance. B - Traabilit de la crance Identifiant en 50 caractres inscrit dans TRICP sous la rubrique " numro de rfrence " = numro de la crance inscrit dans vos livres Identifiant en 50 caractres inscrit dans TRICP sous la rubrique " rfrence connue du dbiteur " = rfrence de la crance inscrite sur lexemplaire du contrat de prt dtenu par le dbiteur 11 12 n 8 9 10 OUI NON
Capacit dterminer quelle crance est rattache quelle garantie
13
Contrle interne des procdures n Existence d'un contrle interne des procdures de mobilisation des crances prives Existence de fiches descriptives des procdures mises en place par votre tablissement ayant trait aux diffrents points de ce questionnaire * * La Banque de France pourra demander votre tablissement de lui faire parvenir ces fiches de procdures Commentaires ventuels 14 OUI NON
15
Signature du dirigeant responsable ou de son reprsentant :
40
5.4. Annexe 4 : Formulaire d'adhsion au service TRICP
Dnomination ............. Code interbancaire ...... Adresse .....................
: .............................................................. : .............
SIREN : .............................
Identifiant international B.I.C. (11car.) : .............................
: ........................................................................................... ........................................................................................... Mobilisateur rattach CIB : ............................. Dnomination : ............................. Remettant CIB : ............................. Dnomination : .............................
CORRESPONDANTS
Correspondant remettant : Nom : ................................... E-mail : ................................... Correspondant mobilisateur : Nom : ................................... E-mail : ................................... Prnom : ...................................... Tlphone : .................................. Prnom : ...................................... Tlphone : ..................................
Autre correspondant, prciser le type : ......................................... Nom : ................................... E-mail : ................................... Prnom : ...................................... Tlphone : ..................................
Choix du systme principal dvaluation du risque de crdit2 du dclarant : Choix du systme complmentaire dvaluation du risque de crdit : La demande est retourner par courrier : Banque de France Direction des oprations Post March Back Office de Politique Montaire 21-1157 39, rue croix-des-Petits-Champs 75049 PARIS CEDEX 01 1157-UT@banque-france.fr
Ou par e-mail :
ECAI, ICAS FIBEN, RT (indiquer le nom), IRB du dclarant
41
5.5. Annexe 5 : Accrditation d'un dclarant par cassette

Cette annexe contient les informations et les documents ncessaires la mise en place de la procdure de dclaration par remise de support magntique. La procdure d'accrditation comporte deux phases : - Validation de l'identification du remettant et de son support - Validation de la remise Ces deux phases se drouleront successivement dans la mme opration.
5.5.1. Validation de l'identification du remettant et du support

Une fois l'accord de la Banque de France obtenu pour le mode de dclaration temporaire ou le mode secours par cassette, suite l'envoi des formulaires de l'annexe 1, le Service gestionnaire de TRICP coordonnera l'opration. Cette premire vrification consiste contrler que le support est bien tiquet et qu'il est accompagn d'un bordereau de remise conforme au modle demand.
5.5.2. Validation de la remise

Une fois les vrifications prcdentes ralises, les supports sont examins techniquement sur les points suivants : - Lisibilit du support. - Dscurisation : Il est alors vrifi que les cls de scellement ont t bien utilises et que le fichier obtenu aprs descellement est conforme au format attendu. - Contrle physique et logique de la remise : Il est fait avec les tests qui sont appliqus aux remises relles. Il donne lieu l'dition d'un compte rendu que l'tablissement doit venir chercher avec le support trait, l'adresse o il l'a initialement dpos.
5.5.3. Dmarrage de l'alimentation

L'agrment officiel la dclaration est donn au remettant par le service gestionnaire de TRICP ds que l'ensemble des tests a produit un rsultat satisfaisant.
5.5.4. Documents
Contenu de l'tiquette d'identification du support : - Code bancaire du remettant ....... - Nom de l'application ................. - Nom de volume. ...................... - Date de dpt ........................... : ............................... : TRICP : (Zone VOL1 du label) : (JJMMAAAA)
Bordereau d'accompagnement dposer avec le support.
42
BORDEREAU DE REMISE DE SUPPORT MAGNETIQUE AU GUICHET TRICP
Dnomination du remettant .......... Code bancaire ............................. Nom de volume .......................... Nature de la remise ...................... Date de dpt ou d'envoi .............
: ................................................................................. : ..................... : ............ : Dclarations TRICP : ...............................
Cadre rserv la Banque de France
Date de rception ........................ Heure de rception ....................... Date de mise en traitement ...........
: ................................. : ................................. : .................................
43
5.6. Annexe 6 : Format du fichier de dclaration

Origine : BDF Application : Service : SPEM Support :
Tltransmissio n Cassette
Annexe 4/1 Enreg : 1 Date MAJ : j mai a Label : Volume :
TRICP (Traitement informatis des crances prives) Phase de traitement : REMISE DE DECLARATION (Mvts de Cration) Identification : ENREGISTREMENT D'EN-TETE REMETTANT (Identification du remettant) Nature Toujours gal 01 pour l'enreg. d'en-tte du fichier physique remettant. Toujours gal 0000001.
Donne Code enregistrement Numro de l'enregistrement Code banque du remettant
Type N N AN
Long. 2 7 5
Position 1 3 10
Code interbancaire (Si le remettant n'est pas un tablissement de crdit ou s'il est non rsident, il recevra un code spcial d'adhrent TRICP); Code groupe Groupe administratif (tablissements affilis un organe central, sinon blanc). Nombre de fichiers Correspond au nombre des dclarants logiques contenus dans la remise. Nombre de Fichiers = Nb total de fichiers logiques, s'il s'agit logiques vides d'une remise vide. Sinon n , n tant le nb de dclarants n'ayant pas de crances cder. Date cration remise. JJMMAAAA Heure de cration HHMM 1er jour de la priode de JJMMAAAA. Voir dates fournies dans cession. calendrier diffus en dbut d'anne. Nature du fichier "P"= production, "T"= test Zone rserve A blanc Longueur de l'enregistrement
AN N N
3 2 2
15 18 20
AN AN AN AN AN
8 4 8 1 358 400
22 30 34 42 43
44
Origine : BDF Application : Service : SPEM TRICP (Traitement informatis des crances prives) Phase de traitement : REMISE DE DECLARATION (Mvts de Cration) DESCRIPTION DU FICHIER Support :
Annexe 4/2 Enreg : 2 Date MAJ : j mai a
Identification : ENREGISTREMENT D'EN-TETE DECLARANT (Identification du dclarant bancaire) Nature Toujours gal 02 pour l'en-tte dclarant. gal au numro de l'enreg. prcdent plus 1. Code interbancaire. (un code d'adhrent TRICP sera fourni aux tablissements non rsidents). Groupe administratif (pour les tablissements affilis un organe central, blanc pour les autres). gal 01 pour le premier dclarant de la remise Puis +1 chaque dclarant suivant. JJMMAAAA JJMMAAAA. Voir calendrier remis en dbut d'anne. "V" = fichier logique vide, "P" = fichier logique plein. Code pays du dclarant ISO A blanc Longueur de l'enregistrement
Label :
Volume :
Donne Code enregistrement Numro de l'enregistrement Code banque du dclarant Code groupe Numro d'ordre du dclarant Date de cration du fichier logique. 1er jour de la priode de cession. Contenu fichier Code Pays dclarant Zone rserve
Type N N AN AN N AN AN AN AN AN
Long. 2 7 5 3 2 8 8 1 2 362 400
Position 1 3 10 15 18 20 28 36 37 39
45
Annexe 4/3 TRICP (Traitement informatis des crances prives) Enreg : 3 Service : Phase de traitement : Date MAJ : SPEM REMISE DE DECLARATION j mai a (Mvts de Cration) Support : Identification : Label : Volume : Tltransmissio ENREGISTREMENT DE DETAIL n DECLARANT Cassette (Identification de la crance : 1 enreg/crance) Donne Nature Type Long. Position Code enregistrement = 03 pour les enreg. de dtail dclarant N 2 1 N d'enregistrement = numro de l'enreg. prcdent + 1. N 7 3 Code Pays dbiteur Code Pays du dbiteur. AN 2 10 AN 12 12 Identification dbiteur Pour les dbiteurs Franais : Numro SIREN (n INSEE de l'entreprise dbitrice crance). A terme : rfrence du dbiteur tranger Cl rfrence dbiteur Cl du dbiteur (cf. algorithme). AN 1 24 Indicateur PSE + Pi : tablissement public, catgorie i AN 2 25 Catgorie du dbiteur Code Pays garant Idem dbiteur AN 2 27 Identification garant Idem dbiteur AN 12 29 Cl rfrence garant Idem dbiteur AN 1 41 Indicateur PSE + Pi : tablissement public, catgorie i AN 2 42 Catgorie du garant AN 10 44 Source/Systme Source/Systme dapprciation ayant dapprciation du servi dterminer lligibilit du risque du dbiteur dbiteur. -2 caractres pour le code pays iso -4 caractres pour le code source (cadrage gauche et blancs droite) : ECAI , ICAS , RT , IRB , PSE -4 caractres pour le code systme => Pour les sources ECAI : MY pour Moodys, IA pour Fitch, SP pour Standard and Poors. Pour les autres sources, 4 premiers caractres du code systme => FIBE pour lICAS de la France FIBEN => Nom du systme pour les Ratings Tools Source/Systme Source/Systme dapprciation ayant AN 10 54 dapprciation du servi dterminer lligibilit du garant. risque du garant Idem dbiteur Code Pays Code Pays de la banque du dbiteur AN 2 64 Code banque Du RIB du dbiteur. AN 5 66 Code guichet Idem AN 5 71 Numro de compte Idem AN 11 76 Cl RIB du compte Idem AN 2 87
Origine : BDF
Application :
46
Identifiant Unique de la Crance
Numro de rfrence Rfrence connue du dbiteur Nature du crdit Nature d'opration Montant de la crance (cas gnral) ou Montant loyer total. (Crdit bail), ou Total crance (affacturage) Devise de la crance Montant amortissement financier Part de l'amortissement financier (%) Montant refinanc
Identifiant unique de la crance permettant lidentification de la crance, toutes banques confondues 2 caractres : code pays iso 5 caractres rservs au CIB 7 caractres : permettant didentifier la crance 1 caractre : cl de contrle. N unique permettant la BdF et au cdant d'identifier la crance cde. Cadrage gauche et blancs droite. N unique permettant la BdF et au dbiteur notifi d'identifier la crance. Cadrage gauche et blancs droite. Code BAFI Nomenclature BAFI sur 5 caractres maxi Zone rserve aux crances de crdit bail. "M"= mobilier, "I"= immobilier. Entier exprim dans la plus petite division de la devise (cf. norme ISO 4217). En FRF puis EUR ou ancienne devise nationale Ex. 132417 EUR = 13241700 Code iso:"FRF","EUR" ou autre devise in Rserv crdit bail. A zro sinon. Mme expression que "montant de la crance". Rserv au crdit bail. A zro sinon.
AN
15
89
AN AN AN AN N
50 50 5 1 14
104 154 204 209 210
AN N N N AN AN AN N N
3 14 2 14 8 2 1 2 6
224 227 241 243 257 265 267 268 270
Rserv affacturage. A zro sinon. Mme Expression que "montant de la crance". gal partie crance ligible la garantie. Date d'chance crance = chance finale (JJMMAAAA) Droit juridique de la Code Pays iso crance Nature du Taux V : Variable ou F : Fixe dintrt de la crance Considr Fixe si valeur non renseigne Priodicit de rvision Renseign si Nature du Taux = V du Taux dintrt de la Nombre de mois (NN) crance Probabilit de dfaut de Remplie uniquement pour une source IRB. la crance Zone facultative ( blanc pour les autres sources). Pourcentage format 9,9999 (chiffres non significatifs remplacs par des zros). Exemple 0,15% sera cod 0,0015 Zone rserve A blanc Longueur de l'enregistrement
AN
125 400
276
47
Identification : ENREGISTREMENT DE FIN DECLARANT (Enregistrement technique) Nature Toujours gal 04 pour l'enreg. de fin de fichier logique dclarant. gal au numro de l'enreg. prcdent plus 1. Code interbancaire 5 caractres. Identique l'en-tte dclarant. Groupe administratif (pour les tablissements affilis un organe central). Identique l'en-tte dclarant. gal 1 pour le premier dclarant de la remise Puis +1 chaque dclarant suivant. Identique l'en-tte dclarant. Correspond au nb d'enreg. de dtail. A zro si fichier vide. Encours global des crances cdes En centimes puis en cents d'Euro ds le 01/01/99. A zro si fichier vide. A blanc Longueur de l'enregistrement
Label :
Volume :
Donne Code enregistrement Numro de l'enregistrement Code banque du dclarant Code groupe Numro d'ordre du dclarant Nombre total de crances cdes Montant total cd Zone rserve
Type N N AN AN N N N AN
Long. 2 7 5 3 2 6 15 360 400
Position 1 3 10 15 18 20 26 41
48
Identification : ENREGISTREMENT DE FIN REMETTANT (Enregistrement technique) Nature Toujours gal 05 pour l'enreg. de fin de fichier physique remettant. gal au numro de l'enreg. prcdent plus 1. La valeur indiquera le nombre d'enreg. total de la remise. Identique l'enreg. d'en-tte remettant. Idem Idem Idem Idem Idem Somme du nombre de crances cdes par chaque dclarant. A zro, si la remise est vide. Encours global des crances cdes dans l'ensemble de la remise. En centimes puis en cents d'Euro ds le 01/01/99. A zro, si la remise est vide. A blanc Longueur de l'enregistrement
Label :
Volume :
Donne Code enregistrement Numro de l'enregistrement Code banque du remettant Code groupe Nombre de dclarants Date de cration de la remise. Heure de cration 1er jour de la priode de cession. Nombre total de crances cdes Montant total cd
Type N N AN AN N AN AN AN N N
Long. 2 7 5 3 2 8 4 8 6 17
Position 1 3 10 15 18 20 28 32 40 46
Rserv
AN
338 400
63
49
5.7. Annexe 7 : Mthode dattribution de la cl de contrle

Box 1: Formula for computing modulus 10 "double-add-double" check-digit 3 The following steps are involved in this calculation: Step 1: Convert the alphabetic characters contained in the code in numeric values, attributing to each character the corresponding value indicated in the Table I below. Step 2: Double the value of alternate digits beginning with the first right-hand digit (low order). Step 3: Add the individual digits comprising the products obtained in step 2 to each of the unaffected digits in the original number. Step 4: Subtract the total obtained in step 3 from the next higher number ending in 0 [this in the equivalent of calculating the tens complement of the low order digit (unit digit) of the total]. If the total obtained in step 3 is a number ending in zero (30, 40 etc.), the check digit is 0. Table I
Character Value Character Value Character Value Character Value Character Value A B C D E 10 11 12 13 14 F G H I J 15 16 17 18 19 K L M N O 20 21 22 23 24 P Q R S T 25 26 27 28 29 U V W X Y Z 30 31 32 33 34 35
Example: Identification number without check digit: IT0123456789AB I T 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 A B Step 1: 18 29 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 Step 2: 12 12 1 2 1 2 1 2 1 2 1 2 12 12 (alternate multiplier) 116 218 0 2 2 6 4 10 6 14 8 18 10 12 Step 3:1+1+6+2+1+8+0+2+2+6+4+1+0+6+1+4+8+1+8+1+0+1+2= 66 Step 4: 70 - 66 = 4 Identification number with check digit: IT0123456789A
This formula is based on that applied to calculate the control key of ISIN codes.
50
5.8. Annexe 8 : Contrles appliqus au fichier de dclaration

5.8.1. Contrles de la structure et des enregistrements remettant
Le rsultat de ces vrifications correspond aux informations contenues dans "l'enregistrement de contrle du fichier physique" (code enregistrement 11), du compte rendu de traitement. 1. Conformit de la structure de la remise au format attendu. Que la remise soit pleine, partielle ou totalement vide, sa structure est la mme avec comme seule diffrence la prsence ou l'absence d'enregistrements de dtail dclarant qui servent dcrire les crances cdes. Toutes les remises doivent se conformer strictement la structure suivante constitue de 5 types d'enregistrements : - 1 enregistrement d'en-tte remettant (code 01) constituant le dlimiteur suprieur du fichier physique servant vhiculer les informations de la remise, - n fois (n tant le nombre de dclarants), un ensemble appel fichier logique et construit de la manire suivante : . 1 enregistrement d'en-tte dclarant (code 02) constituant le dlimiteur suprieur du stock des crances cdes par un dclarant. . n enregistrements de dtail (code 03), n tant gal au nombre de crances cdes par le dclarant. Si la remise est vide, il n'y a aucun enregistrement de ce type. . 1 enregistrement de fin dclarant (code 04) constituant le dlimiteur infrieur des donnes associes un dclarant. - 1 enregistrement de fin remettant (code 05) constituant le dlimiteur final de la remise. Le non respect de cette squence d'enregistrements, le format non numrique du code enregistrement ou l'absence des enregistrements d'en-tte ou de fin, remettant ou dclarant, sont des erreurs entranant le rejet total de la remise. 2. Squenage des numros d'enregistrement : L'enregistrement d'en-tte remettant doit avoir le numro 0000001 et chaque enregistrement suivant avoir la valeur du prcdent plus 1. Le non respect de cet ordre ou du format numrique de la zone sont des erreurs entranant le rejet total de la remise.
3. Contrle des enregistrements d'en-tte et de fin remettant : Toutes les zones dont le contrle est mentionn ici sont obligatoires, sauf le code groupe qui ne s'applique qu'aux remettants affilis un organe central et qui doit tre mis blanc pour ceux qui ne sont pas concerns.
TRICP Cahier des charges 2009 V1.6 51
Pour l'enregistrement d'en-tte remettant, les vrifications sont les suivantes : - Le code banque du remettant doit avoir la valeur sous laquelle l'tablissement ou le prestataire faisant la remise a t accrdit par la Banque de France. - Le nombre de fichiers logiques doit tre au format numrique et correspondre au nombre de dclarants contenus dans la remise, que leurs fichiers logiques soient vides ou pleins. Le remettant doit toujours faire apparatre dans sa remise l'ensemble des dclarants accrdits qui lui sont rattachs. - Les formats de la date et de l'heure de cration de la remise doivent tre corrects. La valeur de la date doit tre infrieure ou gale la date de remise et ne pas tre infrieure la date de la prcdente remise pleine. Attention, toute tentative de faire une deuxime remise sur la mme plage de dclaration sera rejete si elle n'a pas fait l'objet d'un accord pralable du Service gestionnaire de TRICP. - La date du premier jour de la priode de cession doit tre correcte du point de vue du format. Elle doit correspondre la date donne dans le calendrier fourni au dclarant en dbut d'anne. - La nature du fichier doit tre obligatoirement renseigne avec la valeur P ou T l'exception de toute autre. Toute erreur ou anomalie sur l'un des contrles ci-dessus entrane le rejet total de la remise. Pour l'enregistrement de fin remettant, les vrifications sont les suivantes : - Les six zones allant du code banque du remettant la date du premier jour de la priode de cession doivent tre au bon format et contenir des valeurs identiques celles de l'enregistrement d'en-tte remettant. Ces zones sont obligatoires, avec la mme rserve pour le code groupe que dans l'enregistrement d'en-tte remettant. - Le nombre total des crances cdes doit avoir un format numrique et correspondre la somme du nombre de crances cdes par chaque dclarant de la remise (cf. enregistrement de fin de chaque fichier logique dclarant). Attention, pour les remises vides cette valeur est gale 000000. - Le montant total cd doit correspondre la somme des montants contenus dans l'enregistrement de fin de chaque fichier logique dclarant. Pour les remises vides ce montant est zro. Ce montant total cd est exprim en cents d'euro (cf. 3.5). Toute erreur ou anomalie sur l'un des contrles ci-dessus entrane le rejet total de la remise.
5.8.2. Contrle des enregistrements de dtail du fichier dclarant

Le rsultat de ces vrifications correspond aux informations contenues dans "l'enregistrement de rejet d'une crance" (code enregistrement 13). - Le code pays du dbiteur doit tre renseign et rfrenc. - Lidentification du dbiteur est obligatoire. Si le dbiteur est franais, cest le numro INSEE du SIREN. - La cl du dbiteur doit correspondre lalgorithme joint en annexe 3.
TRICP Cahier des charges 2009 V1.6
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- Si le dbiteur est un tablissement public, lindicateur PSE sera renseign, suivi de sa catgorie 1, 2, 3 (P1, P2 ou P3) -Si le dbiteur nest pas public lindicateur PSE est blanc. Si lligibilit est tablie grce un garant : - Le code pays du garant doit tre renseign et rfrenc. - Lidentification du garant doit tre renseigne. Si le garant est franais, cest le numro INSEE du SIREN. - La cl du garant doit correspondre lalgorithme joint en annexe 3. - Si le garant est un tablissement public, lindicateur PSE sera renseign, suivi de sa catgorie 1, 2, 3 (P1, P2 ou P3) -Si le garant nest pas public lindicateur PSE est blanc. Si lligibilit nest pas tablie grce un garant : - Le code pays du garant tre blanc. - Lidentification du garant doit tre blanc - La cl du garant doit tre blanc. - Lindicateur PSE doit tre blanc. - Si le garant nest pas renseign, le dbiteur doit tre ligible au titre de lECAF, en fonction du choix de la source et du systme indiqu par le dclarant. - Si le dbiteur nest pas ligible et que le garant est renseign, ce dernier doit tre ligible au titre de lECAF, en fonction du choix de la source et du systme indiqu par le dclarant. - Le dbiteur (ou le garant si celui-ci est renseign) ne doit pas avoir de liens troits avec le cdant. - La Source/systme dapprciation du risque du dbiteur est renseigne. 2 caractres pour le code pays : FR ou le code ISO du pays dorigine de la source/systme utilise 4 caractres pour le code source dapprciation du risque du dbiteur : indiquer la source ayant permis de dterminer lligibilit du dbiteur ( ECAI , ICAS , RT , IRB , PSE ) 4 caractres pour le code du systme dapprciation du risque du dbiteur dans la source : indiquer le systme prcis ayant permis de dterminer lligibilit du dbiteur Si ECAI : MY pour Moodys, IA pour Fitch, SP pour Standard and Poors, Si ICAS : FIBE pour Fiben, Si RT : xxxx 4 premires lettres du nom du systme pour les Rating Tools, - Source/systme dapprciation du risque du garant ( blanc si le dbiteur dtermine lligibilit) 2 caractres pour le code pays : FR ou le code ISO du pays dorigine de la source/systme utilise 4 caractres pour le code source dapprciation du risque du garant : indiquer la source ayant permis de dterminer lligibilit du garant ( ECAI , ICAS , RT , IRB , PSE ) 4 caractres pour le code du systme dapprciation du risque du dbiteur dans la source : indiquer le systme prcis ayant permis de dterminer lligibilit du dbiteur Si ECAI : MY pour Moodys, IA pour Fitch, SP pour Standard and Poors, Si ICAS : FIBE pour Fiben, Si RT : xxxx 4 premires lettres du nom du systme pour les Rating Tools,
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- Le code pays de la banque du dbiteur ne donne pas lieu un rejet de crance. - Si la banque du dbiteur est un tablissement franais : - Le code banque, le code guichet, le n de compte et la cl RIB du dbiteur de la crance ne donneront pas lieu un rejet de crance. Une erreur sur le format ou le contenu de ces zones sera simplement signale dans le compte rendu de traitement, mais la crance pourra tre accepte si les autres donnes sont correctes. Si toutes ces zones sont renseignes, un contrle de cl sera effectu. En cas d'erreur, il n'y aura pas non plus de rejet de la crance. Si toutes ces zones sont blanc, l'erreur ne sera pas signale et la crance pourra tre accepte si elle est conforme par ailleurs. - Si la banque du dbiteur nest pas un tablissement franais, elle doit tre renseigne. - Lidentifiant unique de la crance est renseign comme suit : 2 caractres pour le code pays : FR ou le code ISO du pays dorigine de crance 5 caractres : CIB de la banque du dbiteur pour un tablissement franais Identifiant crance : identifiant unique dans le temps sur 7 caractres 1 caractre pour la cl de contrle (voir algorithme en annexe 3) Une erreur sur le format ou le contenu de ces zones sera simplement signale dans le compte rendu de traitement sans provoquer le rejet de la crance. Lidentifiant normalis doit tre unique dans la remise : si lidentifiant normalis est correctement renseign mais nest pas unique pour la remise, la crance est rejete - Le numro de rfrence est obligatoire. Il doit tre au bon format : cadrage gauche. Il est unique pour la remise. - La rfrence connue du dbiteur est obligatoire. Elle doit tre au bon format : cadrage gauche. Elle est unique pour cette zone de la remise, mais peut tre gale au n de rfrence prcdent. - La nature du crdit est obligatoire, elle est renseigne et contrle sur au moins 4 caractres et correspond aux natures de crances ligibles prsentes en paragraphe 1.2.24. - La nature d'opration n'est obligatoire que pour les crances de crdit bail, dans les autres cas elle restera blanc. - Le montant de la crance est obligatoire. Il est exprim dans la devise d'origine dans laquelle il a t rdig. Ce montant numrique est fourni sous la forme d'un entier, dans la plus petite division de la devise concerne (cf. norme ISO 4217). Par exemple, lorsqu'il s'agit d'une devise en francs, elle est exprime en centimes. - Le code devise de la crance est obligatoire. Il doit tre "EUR" ou tout autre code ISO de devise de la zone euro. - Le montant de l'amortissement financier est obligatoire pour les crances de crdit bail, il reste zro dans les autres cas. Il est numrique et cohrent avec le pourcentage donn. La valeur est exprime de la mme faon que celle du montant de la crance et dans la mme devise. - La part de l'amortissement financier est obligatoire pour les crances de crdit bail et reste zro dans les autres cas. Elle est numrique. - Le montant refinanc est numrique. Il est obligatoire pour les crances d'affacturage et il reste zro dans les autres cas. La valeur est exprime de la mme faon que celle du montant de la crance et dans la mme devise.
2011 , 2021 , 2031 , 2041 , 2051 , 2052 , 2061 , 0221 , 0001

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- La date d'chance de la crance est contrle pour sa conformit au format et pour sa cohrence. Elle ne peut tre infrieure la date de premier jour de la priode d'utilisation du calendrier plus deux jours. - Le droit juridique de la crance est renseign obligatoirement, avec le code ISO du pays dont le droit de la crance relve. - La nature du taux dintrt de la crance est renseign avec F sil est fixe, ave V sil est variable. Si cette donne nest pas renseigne, le taux est considr fixe. - La priodicit de rvision est renseigne avec le nombre de mois (sur 2 caractres) si la nature du taux est variable. Toute erreur ou anomalie sur l'un des contrles ci-dessus entrane le rejet de l'enregistrement de dtail concern, l'exception des erreurs sur le RIB du dbiteur et la rfrence normalise de la crance.
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5.9. Annexe 9 : Tltransmission en protocole PESIT HORS SIT

BANQUE DE FRANCE SERVEUR EMETTEUR/RECEPTEUR BANQUE DE FRANCE DEMANDEUR EMETTEUR Notice Technique ABONNEMENT A L'APPLICATION TRICP
Le protocole PeSIT Hors SIT a t dfini par le GSIT et a t retenu par le CFONB en vue des changes de fichiers entre les banques et les clients. L'change de fichiers entre systmes htrognes peut s'effectuer de deux manires : - par un accs direct X25 au rseau TRANSPAC ou par le canal D de Numris - par un accs indirect via le rseau RTC pour lequel l'option service d'identification est ncessaire (ID27 ou ID32) afin de garantir un contrle d'accs. Le prsent document dcrit les paramtres qu'il est ncessaire de dfinir pour raliser les transferts de fichiers suivant le document GSIT : "Spcifications Techniques du PeSIT-F' version D". L'adhrent doit retourner la Banque de France les feuillets 3 et 4 de ce document (PARAMETRES DE CONNEXION PHYSIQUE), aprs l'avoir complt. Pour plus de renseignements, il est possible de contacter : Section SAREVA-GUICHETS Horaires d'ouverture Le serveur de la Banque de France est disponible : - du lundi au samedi de 0H30 23H00 Ces horaires sont purement indicatifs et peuvent tre modifis en fonction des besoins de chaque application de la Banque de France utilisant les transferts de fichiers. Modalits de raccordement Les raccordements au serveur de la Banque de France se feront en deux temps. Des tests de raccordement rseau se feront dans un premier temps avec le SAREVA qui validera la liaison tlcom avec le nouvel adhrent par l'change de fichiers de tests. Un rendez-vous sera pris avec un des spcialistes transferts de fichiers de la Banque de France et devra tre respect par le Client. Une fois la liaison valide, le SAREVA transmettra le dossier au service utilisateur concern de la Banque de France, qui validera les transferts de fichiers au niveau applicatif. Pendant toute la dure des tests, le client devra prvenir la Banque de France (SAREVA ou service utilisateur selon les tests) avant tout envoi de fichiers. Tl. : 01 42 92 46 37
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Pour tout problme une fois la mise en exploitation ralise, l'interlocuteur sera le service utilisateur concern de la Banque de France (il se chargera si besoin est de contacter les personnes responsables des liaisons tlcoms). Le raccordement l'application TRICP correspond aux normes ci-aprs : - envoi des fichiers Client vers Banque de France : - TR0A (fichier de longueur 402 en fixe bloqu et scuris par Securbdf) - TR01 (fichier de longueur 400 en fixe bloqu) - envoi des fichiers Banque de France vers client : - TR0B (fichier de longueur 102 en fixe bloqu et scuris par Securbdf) - TR02 (fichier de longueur 100 en fixe bloqu) Recommandation Mme l'occasion d'un test, aucun fichier vide (nombre d'enregistrements nul) ne doit tre envoy sur le serveur de la Banque de France. PROBLEMES LORS DES TRANSFERTS 1 - Demande d'un fichier dj transfr Lorsqu'un transfert a t ralis, il n'est plus possible de recevoir nouveau le fichier. Toutefois, si cela s'avrait ncessaire, il faudrait alors prendre contact avec le service utilisateur de la Banque de France. 2 - Rupture de communication en cours de transfert Lorsque pour une raison quelconque la communication est rompue au cours d'un transfert, ce dernier doit tre repris l'initiative de l'appelant partir du dernier point de synchronisation. 3 - Cas de refus de connexion au niveau physique Les numros TRANSPAC appelant notre serveur doivent tre autoriss. Ce manque d'autorisation se traduit par un refus de paquet d'appel, c'est dire l'envoi d'un paquet de CLEAR cause 00 diagnostic F1.
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Paramtres de connexion physique l'application TRICP
PeSIT Hors SIT - Version D ou E ( prciser)

BANQUE DE FRANCE SERVEUR EMETTEUR/RECEPTEUR BANQUE DE FRANCE DEMANDEUR EMETTEUR
CLIENT CIB 1 - Caractristiques TRANSPAC : NUMERO BANQUE DE FRANCE 196 377 402 4 (TEST) NUMERO X25 DU CLIENT * 2 - Caractristiques Logiques :
:* :*
DONNEES UTILISATEUR
FACILITES
DONNEES UTILISATEUR *
FACILITES *
Identifiant du site Banque de France: Mot de passe du site Banque de France: Identifiant du site Client ( limit 8 positions ): Mot de passe du site Client (limit 8 positions ): Type de fichier ( PI 11 ) : Nom du fichier TRICP ( PI 12 ) (client BDF): : TR01 (FB 400 non scuris) (BDF client): champ PI 99 est limit 20 caractres) 3 - Renseignements Pratiques : 3.1 - Contact rseaux Banque de France : Section SAREVA-TRANSFERTS de FICHIERS E-mail : sareva.guichets-support@banque-france.fr 3.2 - Contacts Client :* APPLICATIF : RESEAUX : A complter
GUIPESIT GUI * * 00000 TR0A (FB 402 scuris) TR0B (FB 102 scuris) TR02 (FB 100 non scuris) (le
Tl: 01 42 92 46 37 Fax: 01 42 92 91 09
Tl. Fax Tl. Fax
: : : :
58
Paramtres de connexion physique l'application TRICP
PeSIT Hors SIT - Version D ou E ( prciser)

BANQUE DE FRANCE SERVEUR EMETTEUR/RECEPTEUR BANQUE DE FRANCE DEMANDEUR EMETTEUR
CLIENT CIB 1 - Caractristiques TRANSPAC : NUMERO BANQUE DE FRANCE 196 350 047 4 (PRODUCTION) NUMERO X25 DU CLIENT * 2 - Caractristiques Logiques :
:* :*
DONNEES UTILISATEUR
FACILITES
DONNEES UTILISATEUR *
FACILITES *
Identifiant du site Banque de France: Mot de passe du site Banque de France: Identifiant du site Client ( limit 8 positions ): Mot de passe du site Client (limit 8 positions ): Type de fichier ( PI 11 ) : Nom du fichier TRICP ( PI 12 ) (client BDF): : TR01 (FB 400 non scuris) (BDF client): champ PI 99 est limit 20 caractres) 3 - Renseignements Pratiques : 3.1 - Contact rseaux Banque de France : Section SAREVA-TRANSFERTS de FICHIERS E-mail : sareva.guichets-support@banque-france.fr 3.2 - Contacts Client :* APPLICATIF : RESEAUX : A complter
GUIPESIT GUI * * 00000 TR0A (FB 402 scuris) TR0B (FB 102 scuris) TR02 (FB 100 non scuris) (le
Tl: 01 42 92 46 37 Fax: 01 42 92 91 09
Tl. Fax Tl. Fax
: : : :
59
5.10. Annexe 10 : Format de compte-rendu de collecte

Origine : BDF Application : Service : BOPM TRICP (Traitement informatis des crances prives) Phase de traitement : COMPTE RENDU DE TRAITEMENT DESCRIPTION DU FICHIER Support :
Tltansmission ou Listing
Annexe 6.1/1 Enreg : 1 Date MAJ : 7 juin 06
Identification : ENREGISTREMENT D'EN-TETE (Identification de la remise traite) Nature Toujours gal 10 Toujours gal 0000001 pour l'enreg. d'entte. Celui de la remise d'origine dont le prsent fichier est le compte rendu de traitement Idem zone prcdente Idem zone prcdente Idem zone prcdente Idem zone prcdente A blanc Longueur de l'enregistrement
Label :
Volume :
Donne Code enregistrement Numro de l'enregistrement Code banque du remettant Code groupe Date de cration du fichier d'origine Heure de cration 1er jour de la priode de cession Zone rserve
Type N N AN AN AN AN AN AN
Long. 2 7 5 3 8 4 8 63 100
Position 1 3 10 15 18 26 30 38
60
Identification : ENREGISTREMENT DE CONTROLE DU FICHIER PHYSIQUE (En-tte, fin remettant et structure) Nature Toujours gal 11 Egal la valeur de l'enreg. prcdent +1. Idem enreg en-tte Idem "OUI" ou "NON" Correspondant la numrotation dans la remise traite. Cette zone est zro si la zone prcdente est "OUI". Cause du rejet. Voir annexe 7. Cette zone est zro si la zone prcdente l'est aussi. A blanc Longueur de l'enregistrement
Label :
Volume :
Donne Code enregistrement N d'enregistrement dans ce fichier Date de cration de la remise traite Heure de cration de la remise traite Contrle Physique satisfaisant N de l'enreg. en erreur Numro de l'erreur Zone rserve
Type N N AN AN AN N N AN
Long. 2 7 8 4 3 7 3 66 100
Position 1 3 10 18 22 25 32 35
61
Identification : ENREGISTREMENT DE CONTROLE DU DECLARANT (En-tte et fin de fichier logique) Nature Toujours gal 12 Egal la valeur de l'enreg. prcdent +1. Code interbancaire ou code spcial fourni aux tablissements non rsidents. Lu dans la remise. Groupe administratif. Lu dans la remise. Lu dans la remise. "V"= vide (pas de crance cder), "P" = plein (cession de crances). "OUI", "NON". Correspondant la numrotation dans la remise traite. Cette zone est 0000000 si l'tat du contrle est "OUI" Cause du rejet. Voir annexe 7. Cette zone est 000 si l'tat du contrle est "OUI" Code pays du dclarant ISO A blanc Longueur de l'enregistrement
Label :
Volume :
Donne Code enregistrement N d'enregistrement dans ce fichier Code banque du dclarant Code groupe N d'ordre du dclarant Contenu du fichier logique Contrle dclarant satisfaisant N de l'enregistrement comportant l'erreur Numro de l'erreur Code pays dclarant Zone rserve
Type N N AN AN N AN AN N N AN AN
Long. 2 7 5 3 2 1 3 7 3 2 65 100
Position 1 3 10 15 18 20 21 24 31 34 36
62
Origine : BDF Service : BOPM
Application : TRICP (Traitement informatis des crances prives) Phase de traitement : COMPTE RENDU DE TRAITEMENT
Annexe 6.1/4 Enreg : 4 Date MAJ : 13 mai 09
DESCRIPTION DU FICHIER Support :

Tltransmission ou Listing
Identification : ENREGISTREMENT D'ERREUR SUR UNE CREANCE (Enreg de dtail d'un fichier logique) Nature Toujours gal 13 gal la valeur de l'enreg. prcdent +1. Lu dans la remise traite Lu dans la remise traite Correspondant la numrotation dans la remise traite Cause du rejet. Voir annexe 7 "R" = rejete, "A" = admise. Identifiant normalis de la crance permettant lidentification de la crance, toutes banques confondues A blanc Longueur de l'enregistrement
Label :
Volume :
Donne Code enregistrement N d'enregistrement dans ce fichier Code banque du dclarant N de rfrence N de l'enregistrement comportant l'erreur Numro de l'erreur tat de la crance Identifiant normalis de la Crance Zone rserve
Type N N AN AN N N AN AN AN
Long. 2 7 5 50 7 3 1 15 10 100
Position 1 3 10 15 65 72 75 76 91
63
Origine : BDF Application : Service : BOPM TRICP (Traitement informatis des crances prives) Phase de traitement : COMPTE RENDU DE TRAITEMENT

Identification : ENREGISTREMENT DE STATISTIQUE DECLARANT (CR de traitement d'un fichier logique) Nature Toujours gal 14 gal la valeur de l'enreg. prcdent +1. Idem enreg en-tte Idem Lu dans la remise traite Aprs traitement = zro si le fichier tait vide. Aprs traitement. En centimes puis cents d'euro. = zro si le fichier tait vide. = Montant des crances admises moins quotit. Valeur en euro ds 01/01/99. Code pays du dclarant ISO A blanc Longueur de l'enregistrement
Label :
Volume :
Donne Code enregistrement N d'enregistrement dans ce fichier Date de cration de la remise traite Heure de cration de la remise traite Code banque du dclarant Nombre de crances admises Montant des crances admises Montant mobilisable Code pays dclarant Zone rserve
Type N N AN AN AN N N N AN AN
Long. 2 7 8 4 5 6 15 13 2 38 100
Position 1 3 10 18 22 27 33 48 61 63
64

Identification : ECHEANCIER DES CREANCES D'UN DECLARANT (Mnt cd clat par chance des crances. 7 jours par enregistrement) Nature Toujours gal 15 gal la valeur de l'enreg. prcdent +1. En milliers d'euro ds le 01/01/99. La date correspondante est obtenue partir du calendrier diffus aux dclarants. Idem Idem Idem Idem Idem Idem A blanc Longueur de l'enregistrement
Label :
Volume :
Donne Code enregistrement N d'enregistrement dans ce fichier Montant disponible (1/1) Montant disponible (1/2) Montant disponible (1/3) Montant disponible (1/4) Montant disponible (1/5) Montant disponible (1/6) Montant disponible (1/7) Zone rserve
Type N N N N N N N N N AN
Long. 2 7 10 10 10 10 10 10 10 21 100
Position 1 3 10 20 30 40 50 60 70 80
65

Identification : ENREGISTREMENT DE FIN DE COMPTE RENDU (Statistique du traitement de la remise) Nature Toujours gal 16 gal la valeur de l'enreg. prcdent +1 "O"= oui, "Non"=non A zro si remise vide Pour l'ensemble de la remise, tous dclarants confondus. A zro si remise vide Pour l'ensemble de la remise A zro si remise vide En totalit, sans traitement du contenu de la dclaration. A zro si remise vide ou aucun rejet. A blanc Longueur de l'enregistrement
Label :
Volume :
Donne Code enregistrement N d'enregistrement dans ce fichier Remise accepte Nombre de dclarants ayant cd des crances. Nb total de crances cdes Montant des crances cdes. Nombre de dclarants rejets Zone rserve
Type N N AN N N N N AN
Long. 2 7 1 2 6 10 2 70 100
Position 1 3 10 11 13 19 29 31
66
5.11. Annexe 11 : Grille de dcote relative la nature du taux dintrt de la crance

La grille de dcote applique aux crances prives est dfinie dans la documentation gnrale sur les instruments et les procdures de politique montaire de lEuro systme. Au 1er janvier 2007, la grille applique est la suivante : Le taux de dcote appliqu aux crances prives assorties de paiements dintrt taux variable est de 7 %. Un paiement dintrt est considr comme un paiement taux variable sil est index sur un taux de rfrence et si la priode de rvision correspondant ce paiement nest pas suprieure un an. Les taux de dcotes appliqus aux crances prives assorties de paiements dintrt taux fixe sont prciss dans le tableau ci-dessous Maturit rsiduelle de la crance (en annes) 0-1 1-3 3-5 5-7 7 - 10 > 10 si la valorisation est en fonction de lencours dtermin par la Banque de France 9% 15% 20% 24% 29% 41%
67
5.12. Annexe 12 : Prsentation de lchancier des crances disponibles sur le poste Trsorier POBI
Cliquer sur le + pour visualiser le dtail des crances prives prvisionnelles ou bien sur le bouton Position prvisionnelle en bas de lcran
Echancier prvisionnel
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5.13. Annexe 13 : Liste des codes erreurs dans le traitement des fichiers de remise
Erreurs entranant le rejet de la remise Erreurs dans la structure de la remise : N 004 005 007 008 010 011 012 013 015 020 025 030 035 036 040 041 045 046 050 051 055 056 NATURE Remise vide de tout enregistrement Remise dj effectue pour cette plage de dclaration Support de la remise diffrent du support accrdit Remise inexploitable : Remise hors plage Remise inexploitable : Ensemble des dclarants rejets Remise inexploitable : Ensemble des crances de la remise rejetes Remise inexploitable : Montant de crance illisible Remise inexploitable : Devise de la crance inexploitable Numro de l'enregistrement non numrique Numro du premier enregistrement diffrent de 0000001 Non squenage des numros des enregistrements Code enregistrement non numrique ou invalide Enreg. d'en-tte remettant absent ou mal situ Plus d'un enreg. d'en-tte remettant Enreg. de fin remettant absent ou mal situ Plus d'un enreg. de fin remettant Enreg. d'en-tte dclarant absent ou mal situ Plus d'un enreg. d'en-tte dclarant pour un mme dclarant Enreg. de fin dclarant absent ou mal situ Plus d'un enreg. de fin dclarant pour un mme dclarant Enreg. de dtail dclarant absent pour un fichier logique dclar plein Prsence d'enreg de dtail dclarant dans un fichier logique dclar vide
Erreurs dans l'enregistrement d'en-tte remettant : N 101 102 115 117 120 122 125 126 131 135 136 140 141 142 143 NATURE Absence du code banque du remettant Code banque du remettant inconnu ou non accrdit Nombre de fichiers logiques non numrique Nombre de fichiers logiques diffrent du nombre rel contenu dans la remise. Nombre de fichiers logiques vides non numrique Nombre de fichiers logiques vides diffrent de leur nombre rel dans la remise. Date cration suprieure date du jour ou infrieure date dernire remise Date de cration de la remise absente, incomplte ou invalide Heure de cration absente, incomplte ou invalide Structure incorrecte de la date de 1er jour de la priode de cession Date de 1er jour de la priode de cession absente, incomplte ou invalide Absence de nature de fichier Nature de fichier diffrente de "T" ou "P" La remise ne comporte pas l'ensemble des dclarants du remettant Dclarant en test dans un fichier de production ou inversement.
69
Erreurs dans l'enregistrement de fin remettant : N 150 155 165 170 175 180 185 187 190 192 NATURE Code banque du remettant absent ou diffrent de celui de l'en-tte remettant Code groupe absent ou diffrent de celui de l'en-tte remettant Nombre de dclarants absent ou diffrent de celui de l'en-tte Date de cration de la remise absente ou diffrente de celle de l'en-tte Heure de cration absente ou diffrente de celle de l'en-tte Date du 1er jour de la priode de cession absente ou diffrente de celle de l'en-tte Nombre total de crances cdes non numrique Nombre total de crances cdes diffrent de la somme du nombre de crances cdes par chaque dclarant Format incorrect du montant total cd Montant total cd diffrent de la somme des montants cds par chaque dclarant
Erreurs entranant le rejet du fichier logique concern Erreurs dans l'enregistrement d'en-tte dclarant : N 302 305 310 315 316 317 320 321 322 326 330 341 NATURE Code banque du dclarant inconnu ou non accrdit Dclarant rejet : taux de rejet de crances non CT3 suprieur au seuil accept Dclarant rejet : Ensemble des crances rejetes Numro d'ordre du dclarant non numrique Numro d'ordre du dclarant diffrent de 01 pour le premier dclarant Numro d'ordre du dclarant non squentiel croissant Date de cration suprieure la date de premier jour d'utilisation Date de cration du fichier logique absente ou invalide Date de cration infrieure la date de dernire dclaration pleine Date du 1er jour de la priode de cession absente ou invalide Valeur de la zone contenu fichier, invalide ou absente Code pays banque dclarant absent ou non rfrenc
Erreurs dans l'enregistrement de fin dclarant : N 350 355 370 375 376 378 380 382 383 NATURE Code banque du dclarant absent ou diffrent de celui de l'en-tte dclarant Code groupe diffrent de celui de l'en-tte dclarant Numro d'ordre du dclarant absent ou diffrent de celui de l'en-tte dclarant Nombre de crances cdes non numrique Nombre de crances cdes diffrent du nombre d'enregistrements de dtail dclarant Nombre de crances diffrent de zro pour un fichier logique vide Format incorrect du montant total cd Montant total cd diffrent de la somme du montant de chaque crance Code pays du dclarant non renseign
70
Erreurs entranant le rejet de la crance concerne Erreurs dans l'enregistrement de dtail dclarant : N 400 401 402 403 404 405 406 407 408 409 416 410 NATURE Identification du dbiteur absente ou non rfrenc Code pays du dbiteur absent ou non rfrenc Cl de contrle de l'identifiant dbiteur non renseigne ou incorrecte Indicateur PSE du dbiteur non rfrence Indicateur PSE du garant non rfrence dbiteur/garant inligible Entreprise filiale du cdant Code pays du garant non rfrenc Identification du garant absente ou non rfrence Cl de contrle de l'identifiant garant non renseigne ou incorrecte Garant non homologu Code pays du code banque de dbiteur non renseign Erreur signale dans le compte rendu de traitement, mais n'entranant pas le rejet de la crance Code banque du dbiteur renseign et inconnu Code guichet du dbiteur renseign et contenant des caractres non numriques Numro de compte renseign mais non cadr gauche Erreurs signales dans le compte rendu de traitement, mais n'entranant pas le rejet de la crance Si toutes ces zones sont blanc, aucune erreur n'est signale
411 415 420 425 426 430 431 432 435 436 437 440 441 445 446 451 452 460 461 462 465 466 470 471 472 475 476 477 480
Cl RIB renseigne mais non numrique RIB incorrect aprs contrle avec la cl fournie Numro de rfrence non cadr gauche Absence du numro de rfrence Rfrence non unique dans la remise Rfrence connue du dbiteur cd non cadre gauche Absence de la rfrence connue du dbiteur cd Rfrence connue du dbiteur cd non unique dans la remise Absence de la nature du crdit Nature du crdit diffrente des valeurs admises Nature d'opration absente ou invalide pour une crance de crdit bail Nature d'opration prsente pour une crance non crdit bail Montant de la crance zro Montant de la crance infrieur au seuil de cession Mnt de l'amortis. financier absent ou non numrique pour une crance crdit bail Mnt de l'amortis. financier prsent pour une crance non crdit bail Mnt de l'amortis. financier d'une crance crdit bail, incohrent avec le % donn % de l'amortis. financier d'une crance de crdit bail, non numrique ou absent % de l'amortis. financier prsent pour une crance non crdit bail Montant refinanc absent ou non numrique pour une crance d'affacturage Montant refinanc renseign alors que la crance n'est pas d'affacturage Montant refinanc suprieur au montant de la crance Structure incorrecte de la date d'chance de la crance Date d'chance de la crance absente ou incomplte Date d'chance crance infrieure date 1er jour de priode mobilisation + 2 jours droit de la crance absent ou non rfrenc
71
481 482 490
491
492
493
494 500 501 502 510 511 512 513 514
Erreur signale dans le compte rendu de traitement, mais n'entranant pas le rejet de la crance Identification incorrecte du dclarant dans l'identifiant Erreur signale dans le compte unique de la crance rendu de traitement, mais n'entranant pas le rejet de la crance Cadrage incorrect du n de crance dans l'identifiant Erreur signale dans le compte unique de la crance rendu de traitement, mais n'entranant pas le rejet de la crance Cl de contrle de l'identifiant unique de la crance Erreur signale dans le compte non renseigne ou incorrecte rendu de traitement, mais n'entranant pas le rejet de la crance Identifiant normalis non unique dans la remise (si renseigne) Source/systme d'apprciation du risque du dbiteur absent ou mal renseign Code pays du source/systme d'apprciation du risque du dbiteur non rfrenc Code source/systme d'apprciation du risque du dbiteur non rfrenc Garantie non homologue Source/systme d'apprciation du risque du garant mal renseign Code pays du source/systme d'apprciation du risque du garant non rfrenc Code source/systme d'apprciation du risque du garant non dclar ligibilit non contrle ex ante (non bloquant) Crance prise en compte hauteur de la garantie (non bloquant)
Nature du taux d'intrt non renseign ou erron Priodicit de rvision non renseigne ou incorrecte Code pays de l'identifiant unique de la crance absent
72
5.14. Annexe 14 : modles de bordereaux de cession

Modle d'acte de cession de crances financires acte tabli au profit de la Banque de France ACTE DE CESSION DE CREANCES FINANCIERES (Code montaire et financier articles L. 313-23 L. 313-34) tablissement cdant Raison sociale : Sige social : Code Banque : Le prsent acte, tabli l'ordre de la Banque de France, intervient dans le cadre des articles L. 313-23 L. 313-34 du Code montaire et financier concernant les procdures de mobilisation des crances professionnelles et de la convention conclue cet effet, laquelle l'tablissement de crdit soussign dclare expressment se rfrer. Identification des crances cdes en proprit : - nombre de crances : - montant global : - rfrences du fichier informatique dcrivant les caractristiques de ces crances*: Bnficiaire Banque de France
Signature du cdant
Date de la cession
*nature du support utilis pour la transmission (Cassette, ou Tltransmission), date de cession sous le format (JJ/MM/AAAA) et code interbancaire de l'tablissement remettant.
73
Modle d'acte de cession de crances financires acte tabli l'ordre d'un organisme mobilisateur intermdiaire et endoss au profit de la Banque de France ACTE DE CESSION DE CREANCES FINANCIERES (Code montaire et financier articles L. 313-23 L. 313-34) tablissement cdant Raison sociale : Sige social : Code Banque : Le prsent acte, tabli l'ordre de ...(Nom de l'organisme mobilisateur intermdiaire), intervient dans le cadre des articles L. 313-23 L. 313-34 du Code montaire et financier concernant les procdures de mobilisation des crances professionnelles et de la convention conclue cet effet, laquelle l'tablissement de crdit soussign dclare expressment se rfrer. Identification des crances cdes en proprit : - nombre de crances: - montant global : - rfrences du fichier informatique dcrivant les caractristiques de ces crances*: Bnficiaire (Nom de l'organisme mobilisateur intermdiaire)
Signature du cdant
Date de la cession
Endoss au profit de la Banque de France (Signature de l'organisme mobilisateur intermdiaire)

*nature du support utilis pour la transmission (Cassette, ou Tltransmission), date de cession sous le format (JJ/MM/AAAA) et code interbancaire de l'tablissement remettant.
74

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TRICP TRaitement Informatis des Crances Prives

CAHIER DES CHARGES

Version 1.6 du 11/05/2009

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

1. PRESENTATION DU DISPOSITIF TRICP ................................................................................4

2. CONTRLE DELIGIBILITE DES CREANCES PRIVEES......................................................7

2.2. AUTRES CONTROLES APPLIQUES AUX CREANCES ........................................................... 14

3.2. CARACTERISTIQUES DES FICHIERS DE REMISE ................................................................ 20

3.3. PARTICULARITES DES CESSIONS PAR TELETRANSMISSION ......................................... 25

3.4. PARTICULARITES DES CESSIONS PAR CASSETTE.............................................................. 27

3.5. COMPTE RENDU DE TRAITEMENT........................................................................................... 28

4. MODALITES DUTILISATION DES CREANCES PRIVEES.................................................32

4.1.4. Priode dutilisation des crances .................................................................................................................. 33

4.3. Cas de dfaillance dun tablissement contrepartie ........................................................................ 34

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

1. PRESENTATION DU DISPOSITIF TRICP

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

1.2. CHAMP DAPPLICATION DU DISPOSITIF

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

1.2.2. Les crances ligibles au refinancement Banque Centrale

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

2. CONTRLE DELIGIBILITE DES CREANCES PRIVEES

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

2.1.2. Cadre oprationnel dapprciation du risque de crdit du dbiteur ou du garant de la crance

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

Taux de dfaut ralis < seuil de mise sous surveillance

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

2.2. AUTRES CONTROLES APPLIQUES AUX CREANCES

2.2.2. Vrification de lexistence des crances prives

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

2.2.3. Seuil de cession et maturit des crances cdes

3. LES MODALITES DE CESSION DES CREANCES PRIVEES VIA LE DISPOSITIF TRICP

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

Test du support technique de cession : ligne de tltransmission ou supports magntiques

Cet environnement de tests est prsent dans le schma ci-aprs :

Liens pour l'change des "fichiers" de test sans Securbdf

3.1.2. Prsentation des modes de remises de fichiers

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

3.1.3. Scurisation des changes de donnes

3.1.4. Conservation des fichiers de remise

3.1.5. Acte de cession de crances financires

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

3.2. CARACTERISTIQUES DES FICHIERS DE REMISE

3.2.2. Format du fichier de remise

3.2.3. Frquence des remises

3.2.4. Validit de la cession

3.2.5. Rgles de codages de champs spcifiques

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

3.2.6. Contrle des remises de fichiers de crances

3.3. PARTICULARITES DES CESSIONS PAR TELETRANSMISSION

3.3.2. Guichet de remise

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

3.3.3. Lieu, jours et horaires de dpt

3.3.4. Protocole et paramtres de connexion

3.3.5. Caractristiques des fichiers tltransmis

TRICP Cahier des charges 2009 v1.6

3.3.6. Passage en secours du guichet

3.4. PARTICULARITES DES CESSIONS PAR CASSETTE

3.4.1. Initialisation de la procdure de remise

3.4.2. Lieu, jours et horaires de dpt

Au moment du dpt du support, la cassette doit obligatoirement tre tiquete et accompagne