Asamblea Nacional

Secretara General
Apartado 0815-01603 Panam 4 , Panam

TRMITE LEGISLATIVO
2011


ANTEPROYECTO DE LEY:
038
PROYECTO DE LEY:
340
LEY:

GACETA OFICIAL:

TTULO:
POR EL CUAL SE MODIFICA EL CAPTULO IX
DEL TTULO VII DEL CDIGO PENAL
(CHEQUES, TARJETAS CRDITO Y DEBITO).
FECHA DE PRESENTACIN:
18 DE AGOSTO DE 2010.

PROPONENTE:
HD. ALCIBADES VSQUEZ VELSQUEZ.
COMISIN:
GOBIERNO, JUSTICIA Y ASUNTOS
CONSTITUCIONALES.

Panam, 18 de agosto de 2010.
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Honorable Diputado
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JOSE MUOZ MOLINA
Presidente de la Asamblea Nacional
S. D.
Honorable Seor Presidente:
Haciendo uso de las facultades conferidas a mi persona en mi calidad de Diputado de la
Repblica por los artculos 108 Y 109 del Reglamento Orgnico del Rgimen Interno de la
Asamblea Nacional, presento a consideracin de este hemiciclo legislativo el presente
anteproyecto de Ley que, modifica el Captulo IX del Ttulo VII del Cdigo Penal, el cual se
antecede de la siguiente:
EXPOSICION DE MOTIVOS
Honorables Diputados que componen esta augusta cmara; somos conocedores de que en los
ltimos aos, se han incrementado los delitos relacionados con el uso indebido de tarjetas de
crdito y dbito, especficamente en la modalidad de clonacin, donde los delincuentes obtienen
la informacin de la banda magntica de la tarjeta, logran duplicarla y sustraen los dineros de la
cuenta.
Esto ha perjudicando a miles de panameos y panameas que por necesidad han tenido que
recurrir a este tipo de crdito con la esperanza de resolver su problema financiero y esto los lleva
a peores situaciones financieras, lo que se traduce en una deuda impagable.
Las estadsticas de la Unidad de Anlisis y Estadsticas Criminal de la Direccin de
Investigacin Judicial (DIJ), muestran que este flagelo se ha incrementado en los ltimos aos,
lo cual 10 corrobora los informes de esta unidad que reflejan que en los aos 2005 - 2009 se
reportaron 1,136 casos, sin especificar los 500 casos que se encuentran en el Ministerio Pblico
por resolver.
No podemos pasar por alto la necesidad imperante de regular esta materia ya que nos unimos al
desasosiego de nuestros ciudadanos, cuando stos se presentan al cajero y se percatan que les han
sustrado el saldo pendiente de la tarjeta, es por ello que preocupados por este sector de la
poblacin, presentamos hoy este Anteproyecto de ley, que busca frenar estos delitos
en reciendo las penas, y separa los delitos de emisin de cheques sin fondo y de la utilizacin
in e ida de tarO etas de crdito o debito y se crean dos secciones especiales para el delito de
el
pasQ hacia la
ANTEPROYECTO DE LEY N038
COMISIN DE GOBIERNO, JUSTICIA Y ASUNTOS CONSTITUCIONALES.
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Anteproyecto de Ley No. __ 1/;/)3/ /'
De ___de _____ de 2010
"Por el cual se modifica el Captulo IX del Ttulo VII del Cdigo Penal"
LA ASAMBLEA NACIONAL
DECRETA:
Articulo 1. El Captulo IX del Ttulo VII del Cdigo Penal, queda as:
Captulo IX
Delitos cometidos con cheques y tarjetas de crditos
Seccin La
Delitos cometidos con cheques
Articulo 284. Ser sancionado con prisin de uno a tres aos o su equivalente en das-multa o
arresto de fines de semana quien incurra en alguna de las siguientes conductas.
1. Gire un cheque sin tener en poder del girado suficiente provisin de fondos para cubrirlo
o sin autorizacin expresa para girar al descubierto o en sobregiro.
2. Retire del poder del girado, antes de tres meses, todo o parte de su cobertura.
3. Sin causa justificada, revoque la orden de pago consignada en un cheque.
4. Gire cheque contra cuenta cerrada, inexistente o ajena.
5. Haga uso o derive provecho de un cheque en cualquiera de los casos establecidos en este
artculo, salvo que demuestre haber sido sorprendido en su buena fe.
6. Gire un cheque con una firma que, a simple vista, sea distinta a la registrada en el banco
girado.
Artculo 285. Quien culposamente gire un cheque sin tener en poder del girado fondos
suficientes para cubrirlo ser sancionado con cincuenta a cien das-multa.
Artculo 286. Se eximir de las sanciones previstas en los artculos anteriores, al girador que
cancele el valor del cheque dentro del trmino de cuarenta y ocho horas, contado a partir del
momento en que se le notifique la falta de fondos por la autoridad competente, mediante los
trmites legales correspondientes.
Seccin 2.a
Delitos cometidos con tarjetas de crdito y dbito
Artculo 287. Quien ilcitamente haga uso de una tarjeta de crdito o de dbito, o de su cdigo o
numeracin, ser sancionado con una pena de cuatro a seis aos de prisin.
Artculo 287-A El que clone, fabrique o cree una o ms copias de una tarjeta de crdito o de
dbito de modo ilcito, ya sea usando medios fisicos o tecnologa computacional, ser
sancionado con una pena de cuatro a seis aos de prisin.
Artculo 287-B Se aplicar la pena de cuatro a seis aos a quien haga uso de una tarjeta de
crdito o debito, falsificada o clonada o participe en la clonacin, falsificacin, duplicacin o
creacin ilcitas de una tarjeta que hubiese sido expedida por quien tiene la facultad para
concederla. Igual pena' se aplicar a quien traspase, con fines ilcitos y a cualquier titulo, una
tarjeta de crdito o dbito expedida a favor de otra persona.
Artculo 287-C. Cuando alguna de las conductas tipificadas en esta seccin, sea realizada por
una persona que forme parte de una organizacin criminal nacional o internacional o que labore
como empleado de la entidad emisora de la tarjeta de crdito o debito, la pena ser de cinco a
diez aos de prisin.
ANTEPROYECTO DE LEY N038
COMISIN DE GOBIERNO, JUSTICIA Y ASUNTOS CONSTITUCIONALES.
Artculo 2. Esta Ley modifica el captulo IX del ttulo VII del Cdigo Penal, contentivo de los
artculos 284-287 y adiciona los artculos 287-A, 287-B Y 287-C.
Artculo 3. La presente Ley comenzar a regir al da siguiente de su promulgacin.
COMUNIQUESE y PUBLIQUESE
Presentado a. Cin.d..e... l Honorable Pleno de la Asamblea Nacional el da de hoy, 18 de
agosto de J0, por Alcibiades V squez Velsquez.
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Comisin de Gobierno, Justicia y Asuntos Constitucionales
HD. Hernn Delgado Tel. (507) 5128083
Presidente Fax. (507) 5128120
Panam, 7 de abril de 2011
AN/CGJYAC/576
Honorable Diputado
Jos Muoz Molina
Presidente
Asamblea Nacional
Ciudad.
Seor Presidente:
En cumplimiento del artculo 109 del Reglamento Orgnico del Rgimen
Interno, debidamente analizado y prohijado por esta Comisin en su sesin de
hoy 6 de abril 2011, remitimos el Proyecto de Ley "Por el cual se modifica el
Captulo IX del Ttulo VII del Cdigo Penal, que corresponde al Anteproyecto
de Ley No.3S, originalmente presentado por el Honorable Diputado Alcibades
Vsquez.
Le solicitamos se sirva impartir el trmite de rigor, con el objeto que la citada
iniciativa legislativa sea al primer debate.
HD/cmi.
PROYECTO DE LEY N340
COMISIN DE GOBIERNO, JUSTICIA Y ASUNTOS CONSTITUCIONALES.
PROYECTO DE LEY No.
"Por el cual se modifica el Captulo IX del Ttulo VII del Cdigo Penal"

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DECRETA:
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Articulos 1. El Captulo IX del Ttulo VII del Cdigo Penal, queda as:
Capitulo IX
Delitos cometidos con cheques y tarjetas de crditos
Seccin la.
Delitos cometidos con cheques
Articulo 284. Ser sancionado con prisin de uno a tres aos o su equivalente en das-multa o
arresto de fines de semana quien incurra en alguna de las siguientes conductas.
1. Gire un cheque sin tener en poder del girado suficiente provisin de fondos para cubrirlo
o sin autorizacin expresa para girar al descubierto o en sobregiro.
2. Retire del poder del girado, antes de tres meses, todo o parte de su cobertura.
3. Sin causa justificada, revoque la orden de pago consignada en un cheque.
4. Gire cheque contra cuenta cerrada, inexistente o ajena.
5. Haga uso o derive provecho de un cheque en cualquiera de los casos establecidos en este
artculo, salvo que demuestre haber sido sorprendido en su buena fe.
6. Gire un cheque con una firma que, a simple vista, sea distinta a la registrada en el banco
girado.
Articulo 285. Quien culposamente gire un cheque sin tener en poder del girado fondos
suficientes para cubrirlo ser sancionado con cincuenta a cien das-multa.
Artculo 286. Se eximir de las sanciones previstas en los artculos anteriores, al girador que
cancele el valor del cheque dentro del trmino de cuarenta y ocho horas, contado a partir del
momento en que se le notifique la falta de fondos por la autoridad competente, mediante los
trmites legales correspondientes.
Seccin 2.a
Delitos cometidos con tarjetas de crdito y dbito
Articulo 287. Quien ilcitamente haga uso de una tarjeta de crdito o de dbito, o de su cdigo o
numeracin, ser sancionado con una pena de cuatro a seis aos de prisin.
Artculo 287-A. El que clone, fabrique o cree una o ms copias de una trujeta de crdito o de
dbito de modo ilcito, ya sea usando medios fisicos o tecnologa computacional, ser
sancionado con una pena de cuatro a seis aos de prisin.
Articulo 287-B. Se aplicar la pena de cuatro a seis aos a quien haga uso de una trujeta de
crdito o debito, falsificada o clonada o participe en la clonacin, falsificacin, duplicacin o
creacin ilcitas de una tarjeta que hubiese sido expedida por quien tiene la facultad para
concederla. Igual pena' se aplicar a quien traspase, con fines ilcitos y a cualquier titulo, una
tarjeta de crdito o dbito expedida a favor de otra persona.
Artculo 287-C. Cuando alguna de las conductas tipificadas en esta seccin, sea realizada por
una persona que forme parte de una organizacin criminal nacional o internacional o que labore
como empleado de la entidad emisora de la trujeta de crdito o debito, la pena ser de cinco a
diez aos de prisin.
Articulo 2. Esta Ley modifica el captulo IX del ttulo VII del Cdigo Penal, contentivo de los
artculos 284-287 y adiciona los artculos 287-A, 287-B Y 287-C.
Articulo 3. La presente Ley comenzar a regir al da siguiente de su promulgacin.
PROYECTO DE LEY N340
COMISIN DE GOBIERNO, JUSTICIA Y ASUNTOS CONSTITUCIONALES.
COMUNQUESE Y PUBLQUESE.
Proyecto de Ley propuesto a la Asamblea Nacional por la Comisin de Gobierno, Justicia y
Asuntos Constitucionales, en virtud del prohijamiento al Anteproyecto de Ley No.038, acordado
en su sesin del da seis (6) de abril de dos mil once (2011).
POR LA COMISIN DE GOBIERNO, JUSTICIA Y ASUNTOS CONSTITUCIONALES
H.D. MARIO LAZARUS
Vicepresidente
,

Comisionado
H.D. YASSIR PURCAIT
Comisionado
Icmi
H.D. LEANDRO VILA
Comisionado
H.D. RUBN DE LEN
Comisionado