SOLICITUD DE AFILIACIN SUCURSAL VIRTUAL EMPRESAS Y/0 PAGOS A TERCEROS

1.1 NOMBRES Y APELLIDOS COMPLETOS O RAZN SOCIAL 1.3 CIUDAD 1.4 DIRECCIN

FECHA

Con este formato usted podr solicitar la activacin de la Sucursal Virtual Empresas y/o pagos a terceros. I. INFORMACIN GENERAL DEL CLIENTE
1.2 DOCUMENTO DE IDENTIFICACIN Tipo C. Diplomtico Nmero 1.5 TELFONO 1.6 CORREO ELECTRNICO

En c aso que el titular sea una persona jurdica, diligenc iar la siguiente informac in para el representante legal o apoderado. 1.8 DOCUMENTO DE IDENTIFICACIN 1.7 NOMBRES Y APELLIDOS COMPLETOS Nmero Tipo C. Diplomtico 1.9 TELFONO 1 1.10 TELFONO 2 1.11 CORREO ELECTRNICO

II. ESQUEMA DE SEGURIDAD

2.1. Seleccione con una X el esquema de seguridad acorde con la necesidad de la empresa, los cuales se encuentran descritos en el Reglamento Sucursal Virtual Empresas Bancolombia, adjunto en este documento. Marque si este usuario es el mismo USUARIO PRINCIPAL 1 del c liente o representante legal: 3.1 NOMBRES Y APELLIDOS 3.2 DOC. DE IDENTIFICACIN Nmero Tipo C. Diplomtico 3.3 CORREO ELECTRNICO 3.4 TELFONO Cliente Representante Legal

CONTROL DUAL ADMINISTRACIN DELEGADA SUPERUSUARIO (EXCLUSIVO PARA CLIENTES DE BANCA PYME)

III. INFORMACIN USUARIOS PRINCIPALES USUARIO PRINCIPAL 2

3.1 NOMBRES Y APELLIDOS 3.2 DOC. DE IDENTIFICACIN Nmero Tipo C. Diplomtico 3.3 CORREO ELECTRNICO 3.4 TELFONO

3.5 Si el esquema de seguridad seleccionado para la empresa es "Administracin Delegada", seleccione con una X el rol a desempear por el usuario. ADMINISTRADOR PREPARADOR ADMINISTRADOR APROBADOR Para el esquema "Control Dual" el rol ser "Transaccional" y para el esquema "Superusuario" el rol ser "Superusuario". 3.6 INFORMACIN PARA LA ENTREGA DEL TOKEN DIRECCIN: DEPARTAMENTO CIUDAD

3.5 Si el esquema de seguridad seleccionado para la empresa es "Administracin Delegada", seleccione con una X el rol a desempear por el usuario. ADMINISTRADOR PREPARADOR ADMINISTRADOR APROBADOR Para el esquema "Control Dual" el rol ser "Transaccional" y para el esquema "Superusuario" el rol ser "Superusuario". 3.6 INFORMACIN PARA LA ENTREGA DEL TOKEN DIRECCIN: DEPARTAMENTO CIUDAD

Si el token debe ser entregado a un contacto autorizado, diligencie la siguiente informacin: Si el token debe ser entregado a un contacto autorizado, diligencie la siguiente informacin: NOMBRES Y APELLIDOS NOMBRES Y APELLIDOS DOC. DE IDENTIFICACIN Tipo C. Diplomtico No. CORREO ELECTRNICO TELFONO DOC. DE IDENTIFICACIN Tipo C. Diplomtico No. CORREO ELECTRNICO TELFONO

IV. PAGOS AUTOMTICOS

DESEA AFILIARSE AL SERV ICIO DE PAGOS? NO 4.1. VALIDAR NIT VS CUENTA? NO 4.3. INFORMACIN DEL MOVIMIENTO DBITO En caso armativo, diligenc ie los siguientes campos 4.2 VALIDAR LA INSCRIPCIN NO DE NIT BENEFICIARIO? 4.5. PERIODICIDAD DEL En tiempo real COBRO DE LA COMISIN Mensual

Consolidada

4.4. APLICACIN DE PAGOS

V. COMISIONES SUCURSAL VIRTUAL EMPRESAS (SVE) Y PAGOS AUTOMTICOS Diligenc ie esta seccin solo si es un c liente Banc olombia con cuenta de depsitos (ahorro/c orriente) 5.1 CUENTA PARA EL COBRO DE LA COMISIN POR EL SERVICIO SVE Diligencie esta informacin en compaa del empleado del Grupo Bancolombia. Tipo Nmero 5.3 VALOR DE LA COMISIN $ MENSUAL DEL SERVICIO SVE Corriente 5.2 CUENTA PARA EL COBRO DE LA COMISIN DE PAGOS AUTOMTICOS Nmero Tipo
Corriente

5.4 VALOR DE LA COMISIN POR CADA $ TRANSFERENCIA A CUENTAS BANCOLOMBIA 5.5 VALOR DE LA COMISIN POR CADA PAGO A TERCERO $

En el evento que el cliente no tenga fondos en la cuenta designada para el cobro de la comisin, el cliente autoriza realizar el dbito de cualquier otra cuenta que tenga en el Banco.

CONSIDERACIONES ESPECIALES

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VIII/2012

8000573-V4

REGLAMENTO SUCURSAL VIRTUAL EMPRESAS BANCOLOMBIA Por la utilizacin de los servicios o productos bancarios ofrecidos por BANCOLOMBIA a travs de su pgina web (www. grupobancolombia.com.co o www.grupobancolombia.com ), EL CLIENTE acepta el reglamento de utilizacin de servicios bancarios por Internet, en adelante El Servicio, que se regir por las siguientes condiciones: 1. Podrn utilizar El Servicio los clientes de EL BANCO que soliciten y se les haya habilitado el canal Sucursal Virtual Empresas Bancolombia. EL CLIENTE para acceder al Servicio, deber identificarse ingresando, adems del usuario y la clave, las dems seguridades adicionales implementadas por EL BANCO tales como: firma digital y/o firma electrnica y/o token y/o seguridades adicionales que se llegaren a establecer, en los trminos de la ley de comercio electrnico, las cuales son personales e intransferibles y debern ser utilizadas nicamente por el(los) Usuario(s) a quien(es) le fue(ron) asignada(s), bajo responsabilidad de EL CLIENTE. Cuando EL CLIENTE se inscriba en El Servicio, deber indicar los documentos de identificacin y nombres de los representantes legales y/o personas designadas conno primeros Usuarios para ingresar al Servicio, as como de cualquier otro Usuario habilitado de acuerdo al esquema de seguridad escogido. La clave, firma digital, firma electrnica y/o token y/o seguridades adicionales que se llegaren a establecer, que identificarn a EL CLIENTE en sus relaciones con EL BANCO estar compuesta de una o varias claves y/o firma digital y/o firma electrnica y/o token y/o seguridades adicionales que se llegaren a establecer segn el sistema escogido. 2. El Servicio permitir a EL CLIENTE una comunicacin directa va Internet con EL BANCO, con el fin de darle a EL CLIENTE informacin y/o permitirle la realizacin de operaciones y transacciones bancarias determinadas o habilitadas por EL BANCO. Dichas transacciones se regularn por los convenios particulares celebrados entre EL BANCO y EL CLIENTE, por el reglamento de utilizacin del respectivo producto o servicio, o en su defecto, por las normas legales que les sean aplicables y la costumbre bancaria. 3. EL CLIENTE, siempre y cuando estuviere habilitado para ello, podr hacer entre otros, los siguientes actos, operaciones o transacciones: solicitudes de productos o servicios, declaraciones de aceptacin de contratos, consulta de saldos y movimientos, giros, transferencias, depsitos e inversiones virtuales, pagos, utilizaciones de crditos previamente aprobados por EL BANCO, contrardenes y bloqueos. EL CLIENTE con la clave y/o firma digital y/o firma electrnica y/o token y/o seguridades adicionales que se llegaren a establecer, podr identificarse frente a EL BANCO y ejecutar las distintas operaciones o transacciones que se encuentren disponibles en ese momento. Igualmente podr identificarse ante terceros de acuerdo a los convenios particulares que tenga celebrados EL BANCO con tales terceros, y en los cuales la clave y/o firma digital y/o firma electrnica y/o token y/o seguridades adicionales que se llegaren a establecer, sea el elemento que lo identifique en sus relaciones. Para realizar consultas, dbitos o transferencias dbito u otras operaciones habilitadas desde cuentas de terceros, EL BANCO deber previamente haber obtenido la autorizacin del respectivo tercero. Queda entendido que EL BANCO podr otorgar crditos o sobregiros sobre las cuentas corrientes que se operen con clave y/o firma digital y/o firma electrnica y/o token y/o seguridades adicionales que se llegaren a establecer, en los eventos que no existan fondos disponibles en dichas cuentas. En tal caso, dichos crditos se regularn en cuanto a plazo, tasa de inters, y dems modalidades por los convenios particulares que existan al momento de otorgarse. 4. Para poder acceder al Servicio, EL CLIENTE deber disponer de los medios fsicos que le permitan recibir o transmitir va Internet la informacin aqu prevista. EL CLIENTE adquirir y mantendr a su propio costo y gasto todo el equipo y los medios de comunicacin necesarios para utilizar el Servicio, y EL BANCO no se har responsable de la disponibilidad ni de la confiabilidad de dicho equipo o de los medios de comunicaciones. 5. Para prestar El Servicio, EL BANCO pondr a disposicin de EL CLIENTE tres posibles esquemas de seguridad, entre los cuales EL CLIENTE elegir aquel que se ajuste a sus necesidades. Una vez seleccionado por EL CLIENTE el esquema de seguridad, ste no podr efectuar ante EL BANCO operaciones habilitadas a travs del canal sin el cumplimiento de las seguridades establecidas para cada esquema, sin perjuicio de la posibilidad de modificarlo, previo cumplimiento de los requisitos establecidos por EL BANCO. Los esquemas de seguridad habilitados son: 5.1. Administracin Delegada: En este esquema EL CLIENTE debe registrar ante EL BANCO como mnimo cuatro (4) empleados (Usuarios), dos (2) de los cuales sern Usuarios Administradores y otros dos (2) sern Usuarios Transaccionales, asignndosele a cada uno de ellos una clave alfanumrica. Los Usuarios Administradores se limitarn a cumplir funciones tales como Inscripcin de empleados, Cuentas y Tarjetas, establecer reglas de seguridad, designar Usuarios Transaccionales y fijar sus atribuciones, pero no tendrn la facultad de realizar transacciones, mientras que los Usuarios Transaccionales sern los encargados de efectuar operaciones tales como consulta de saldos, traslados entre cuentas, pagos a terceros, y en general hacer uso de todos los productos y servicios habilitados por EL BANCO. Para efectos de hacer una operacin vlida ante EL BANCO, se requiere que la misma sea aprobada por los dos Usuarios Transaccionales o por los dos Usuarios Administradores, segn sus atribuciones. 5.2. Control Dual: En este esquema se asignar una clave alfanumrica como mnimo a dos (2) empleados (Usuarios) de EL CLIENTE registrados en EL BANCO. As mismo, toda transaccin que se derive del Servicio debe ser preparada previamente por uno de los Usuarios y aprobada por el otro Usuario (clave y/o firma digital y/o firma electrnica y/o token y/o seguridades adicionales que se llegaren a establecer), quienes adems tendrn la capacidad de realizar funciones administrativas tales como inscribir otros funcionarios o personas autorizadas de EL CLIENTE (Usuarios) que podrn utilizar el Servicio, y asignar a cada uno de ellos atribuciones para las diferentes operaciones que podrn realizar dentro de las posibilidades que brinde EL BANCO. 5.3. Superusuario: En este esquema se asigna una clave alfanumrica que puede ser usada por la persona natural designada por EL CLIENTE (Superusuario), quien podr realizar todo tipo de transacciones y registros ante EL BANCO. El Superusuario podr autorizar a otros Usuarios que sern los encargados de efectuar operaciones y transacciones, y podr definir perfiles de Usuarios Administradores y Usuarios Transaccionales, caso en el cual, los Administradores se limitarn a cumplir funciones tales como inscripcin de empleados, Cuentas y Tarjetas, establecer reglas de seguridad, pero no tendrn la facultad de realizar transacciones; mientras que los Transaccionales sern los encargados de efectuar consultas de saldos, traslados entre cuentas, pagos a terceros, y en general hacer uso de todos los productos y servicios habilitados por EL BANCO. Para efectuar una operacin vlida ante EL BANCO, se requiere que la transaccin cumpla con los requisitos propios de los perfiles establecidos por el Superusuario. 6. Los usuarios de la Sucursal Virtual Empresas, que de acuerdo con su perfil transaccional, requieran como seguridad para ingresar a la Sucursal Virtual Empresas, el uso del token, debern solicitarlo y activarlo a travs de los canales que EL BANCO habilitare para ello. EL CLIENTE autoriza de manera irrevocable a EL BANCO para entregar los token a cualquiera de los usuarios administradores principales registrados en EL BANCO, o a quienes stos autoricen por escrito mediante poder debidamente otorgado.
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EI usuario a quin se le haya asignado el token, podr solicitar como contingencia el servicio de acceso de emergencia, una vez EL BANCO llegare a habilitarlo, el cual le permitir al usuario recibir una clave de acceso, a travs de un mensaje de texto enviado al nmero de celular o correo electrnico que haya registrado para el efecto. El servicio de acceso de emergencia es limitado y se rige por los trminos y condiciones definidos por EL BANCO, los cuales estarn publicados en el sitio web de EL BANCO. EL BANCO no asume responsabilidad si el envo de la clave sufre demora o no fuere recibida por el usuario por fallas en los sistemas de comunicacin o equipos utilizados por el usuario o por EL BANCO. 7. EL CLIENTE no podr ceder ni hacerse sustituir por terceros en el ejercicio de los derechos y compromisos que se le imponen y ser responsable por las operaciones efectuadas por los empleados, Usuarios o terceros designados por stos. EL BANCO no se har responsable de los perjuicios que pueda sufrir EL CLIENTE por el incumplimiento de la obligacin que aqu asume. EL CLIENTE indemnizar a EL BANCO por todos los costos y prdidas que tengan origen o que estn relacionados con el uso no autorizado del Servicio por personas que obtengan acceso a l indirectamente o por EL CLIENTE. 8. EL CLIENTE acepta desde ahora como prueba de las operaciones y/o transacciones efectuadas, los registros electrnicos que se originen bajo la clave y/o firma digital y/o firma electrnica y/o token y/o seguridades adicionales, reconociendo como veraces dichos registros, los listados, cintas, extractos, etc., que se originen en EL BANCO bajo su clave y/o firma digital y/o firma electrnica y/o token y/o seguridades adicionales que se llegaren a establecer. 9. EL BANCO procurar que El Servicio est disponible para EL CLIENTE las veinticuatro (24) horas, todos los das, sin perjuicio de las limitaciones y restricciones de operaciones especficas establecidas por EL BANCO. EL BANCO procesar la informacin y las operaciones en el momento en que EL CLIENTE active el Servicio mediante la respectiva clave y/o firma digital y/o firma electrnica y/o token y/o seguridades adicionales que se llegaren a establecer, siempre y cuando, fueren legal o convencionalmente posibles. No obstante lo anterior, las operaciones que realice con la informacin suministrada durante el da estarn sometidas a verificacin por parte de EL BANCO, autorizando EL CLIENTE desde ahora los ajustes, dbitos o crditos, que ste efecte en las respectivas cuentas o crditos en razn de dicha verificacin, que en todo caso ser justificada. En el evento que EL CLIENTE programe operaciones para fechas futuras, EL BANCO las efectuar el da en que EL CLIENTE lo requiera y haya programado, salvo limitaciones y restricciones previamente establecidas. 10. EL BANCO se reserva el derecho de interrumpir o suspender el Servicio por dificultades tcnicas, de seguridad, por los problemas que puedan presentarse por cortes en los servicios de telecomunicaciones, energa, etc; as mismo, podr establecer lmites a las operaciones a realizar a travs del Servicio. EL BANCO podr, denegar transacciones, bloquear temporal o definitivamente los servicios u operaciones en los siguientes eventos: 1. Mora en el pago de cualquier obligacin a favor de EL BANCO. 2. En el evento de presentarse irregularidades en el uso de cualquiera de los servicios. 3. Como medida de seguridad para EL BANCO o para el mismo CLIENTE por irregularidades o circunstancias que impliquen tal hecho. 4. Cuando EL CLIENTE llegare a ser (i) vinculado por parte de las autoridades competentes a cualquier tipo de investigacin por delitos de narcotrfico, terrorismo, secuestro, lavado de activos, financiacin del terrorismo y administracin de recursos relacionados con actividades terroristas u otros delitos relacionados con el lavado de activos y financiacin del terrorismo, (ii) incluido en listas para el control de lavado de activos y financiacin del terrorismo administradas por cualquier autoridad nacional o extranjera, tales como la lista de la Oficina
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de Control de Activos en el Exterior OFAC emitida por la Oficina del Tesoro de los Estados Unidos de Norte Amrica, la lista de la Organizacin de las Naciones Unidas y otras listas pblicas relacionadas con el tema del lavado de activos y financiacin del terrorismo, o (iii) condenado por parte de las autoridades competentes en cualquier tipo de proceso judicial relacionado con la comisin de los anteriores delitos. EL BANCO se reserva el derecho de adicionar, suspender y/o cancelar alguno de los productos ofrecidos a EL CLIENTE a travs del Servicio. 11. EL CLIENTE se acoge a los horarios de corte contable que practique internamente EL BANCO y los que permitan las entidades reguladoras de la actividad bancaria, para determinar en cual da quedarn registradas las operaciones realizadas por EL CLIENTE. 12. EL BANCO queda con facultad de establecer y cobrar a EL CLIENTE las tarifas y/o comisiones que defina por concepto de la utilizacin de los diferentes servicios, productos o transacciones ofrecidos, que podrn fijarse o determinarse por operacin realizada y/o por tiempo de conexin y/o por el nmero de usuarios y/o por volumen de operaciones. De lo anterior se dar aviso previamente a EL CLIENTE a travs de la pgina web y/u otro medio y/o canal. Igualmente EL BANCO cobrar el token y el acceso de emergencia a la tarifa que se defina y que ser anunciada en la pgina web de EL BANCO. EL BANCO estar autorizado para debitar la tarifa y/o comisin de las cuentas o depsitos de EL CLIENTE. 13. Cualquier reclamo derivado del presente Servicio o costos del mismo deber hacerse dentro de los treinta (30) das siguientes a la transaccin objeto de reclamo. Transcurrido este lapso sin reclamacin de EL CLIENTE se considerar(n) aprobado(s). 14. Adems de las obligaciones contenidas en el presente reglamento y en los contratos, convenios o reglamentos que regulan cada producto o servicio, EL CLIENTE se obliga especificamente a: a) No permitir que terceras personas operen el Servicio mediante la clave y/o firma digital y/o firma electrnica y/o token y/o seguridades adicionales que se llegaren a establecer. b) Establecer los controles necesarios a fin de evitar que terceras personas no autorizadas puedan operar el servicio, sin perjuicio de la responsabilidad que asume EL CLIENTE por dichas operaciones. c) Seguir las recomendaciones en cuanto a forma de operar y seguridades del Servicio. d) Guardar debida reserva sobre la forma, manejo, funcionalidades y facilidades del Servicio. e) Informar a los usuarios que operan el servicio, las condiciones de uso y las recomendaciones de seguridad impartidas por EL BANCO. f) En caso de prdida o hurto del token, bloquearlo inmediatamente a travs de la Sucursal Virtual Empresas o Sucursal Telefnica o el canal que EL BANCO llegare a habilitar para tal efecto, so pena de la responsabilidad que asuma EL CLIENTE por el no cumplimiento de esta obligacin. 15. EL BANCO no ser responsable, entre otros, por los siguientes eventos: a) Por el uso indebido del Servicio por parte de las personas autorizadas o no por EL CLIENTE. En consecuencia, EL CLIENTE asume toda la responsabilidad de las operaciones ordenadas mediante el Servicio al sistema de computacin de EL BANCO, sin requisito distinto a que la orden se haya impartido a travs del Servicio y empleando la clave y/o firma digital y/o firma electrnica y/o token y/o seguridades adicionales, en los trminos establecidos en el presente reglamento. b) Por los perjuicios de cualquier naturaleza que pueda sufrir EL CLIENTE a consecuencia de una imposibilidad, demora o deficiente transmisin de los datos u operaciones solicitadas en su sistema de computacin, a causa de fallas en el equipo de EL CLIENTE, redes telefnicas u otras, ajenas al control de EL BANCO. c) Fuerza mayor, caso fortuito, causa extraa o hecho de un tercero y que en un momento puedan ocasionarle perjuicios a EL CLIENTE que imposibilite, demore, desve o altere la realizacin de operaciones y/o transacciones. d) Si las operaciones no pueden realizarse por causas atribuidas

a EL CLIENTE, tales como falta o insuficiencia de fondos en sus cuentas o por incorrecta operacin del sistema, omisiones o insuficiencia de informacin en los formularios y solicitudes, por daos en los sistemas de transmisin de datos, u otros que estn por fuera del control de EL BANCO. e) Por problemas tcnicos, por actividades de mantenimiento o por suspensin del Servicio. f) EL BANCO no tendr responsabilidad o carga alguna frente a Proveedores, Sitios de Terceros, y cualquier otra persona respecto a cualquier acto, omisin o garanta ofrecidos por dichos terceros, pues EL BANCO queda desligado de cualquier negocio celebrado entre EL CLIENTE y dichos terceros. g) EL BANCO no estar obligado a validar la informacin de los pagos que realice EL CLIENTE a travs del Servicio, por lo tanto, no ser responsable por errores en las sumas pagadas, la obligacin objeto de pago, la identificacin, etc. h) Por perjuicios derivados de inconvenientes ocasionados por el hecho de que el proveedor de bienes o servicios no actualice oportunamente sus bases de datos de facturacin, o por que hubiese efectuado actualizaciones con datos errados y que como consecuencia de ello, el pago no pueda hacerse o se realice por un valor o en una fecha errados. i) Por la informacin publicada en los sitios con los cuales la pgina web tiene vnculos. 16. Para la prestacin del Servicio, EL BANCO podr utilizar su propia plataforma tecnolgica o la de un tercero designado por ste, que cumpla con los estndares de seguridad exigidos. En tal caso, EL CLIENTE autoriza expresamente a dicho tercero para conocer la informacin necesaria para la ejecucin del servicio, con fines estrictamente transaccionales. 17. El presente reglamento tendr una vigencia indefinida. EL BANCO en cualquier momento, puede cancelar, modificar, limitar o adicionar los trminos y condiciones de este reglamento, mediante aviso a travs de su Pgina web o por cualquier otro medio y/o canal habilitado, y que se entendern aceptados si EL CLIENTE contina ejecutando el Servicio. La suspensin, limitacin o cancelacin de servicios por parte de EL BANCO, no dar lugar a ninguna reclamacin por responsabilidad o perjuicio a favor de EL CLIENTE o terceros. En caso de discrepancias

entre el contenido del reglamento impreso y la versin electrnica del mismo publicada en las pginas relacionadas, primar esta ltima. 18. EL CLIENTE deber registrar en EL BANCO su domicilio, telfono y direccin, tanto fsica como de correo electrnico y deber notificar por escrito todo cambio de los mismos. Las notificaciones y correspondencia remitidas a tales direcciones por EL BANCO, tendrn plena validez. 19. EL CLIENTE reconoce desde ahora que todo el Software y cualquier tipo de cdigo usado en la Pgina web es propiedad de EL BANCO y/o de sus proveedores, y est protegido por leyes nacionales y tratados internacionales sobre la propiedad intelectual. Cualquier reproduccin o redistribucin est expresamente prohibida por la ley y puede conllevar sanciones civiles y penales. 20. La consulta de datos e informes tcnicos distintos a los necesarios para la ejecucin de las transacciones y que se presentan a travs de la Pgina web, debern considerarse nicamente para efectos informativos, pues los mismos no llevan implcita ninguna recomendacin o sugerencia de inversin que impliquen una asesora en materia de inversiones, que generen obligaciones o comprometan a EL BANCO o sus filiales. 21. Para las operaciones en divisas que deba realizar EL CLIENTE, EL BANCO queda facultado para adquirir las divisas correspondientes o venderle las necesarias para tal fin. Igualmente, EL CLIENTE autoriza irrevocablemente desde ahora a EL BANCO para que cuando la operacin as lo exija, efecte, elaborare o suscriba los documentos requeridos por las autoridades cambiarias conexos con la operacin. 22. En cuanto a lo no expresado en estas condiciones, se estar a lo prescrito en los contratos, convenios o reglamentos que regulen cada producto o servicio prestado por EL BANCO, y a la Ley colombiana.

REGLAMENTO DE PAGOS A TERCEROS A TRAVS DE SUCURSAL VIRTUAL BANCOLOMBIA

EL CLIENTE acepta el presente Reglamento, mediante el cual BANCOLOMBIA S.A., en adelante EL BANCO, establece las condiciones en las que se prestar el Servicio de Pagos a Terceros a travs de la Sucursal Virtual BANCOLOMBIA: PRIMERA. OBJETO: EL BANCO se compromete con EL CLIENTE a efectuar el pago, en las modalidades de Pago de Nmina y/o Pago a Proveedores y/o Pago a Terceros, de las sumas de dinero a favor de las personas naturales o jurdicas, en adelante LOS TERCEROS sealadas por EL CLIENTE, de conformidad con las instrucciones y en las oportunidades que ste le indique. Para los fines del servicio, EL BANCO debitar los dineros necesarios de la cuenta corriente o de la cuenta de ahorros o de cualquier depsito que EL CLIENTE tiene en EL BANCO, o afectar el cupo de su Tarjeta de Crdito, del Credipago o de cualquier otro medio de pago que EL BANCO haya habilitado, para posteriormente acreditados en las cuentas corrientes o de ahorros de LOS TERCEROS, sea que las mismas estn en EL BANCO o en otras instituciones financieras. EL BANCO podr autorizar que los pagos sean realizados mediante efectivo y/o cheque de gerencia, entregados a los beneficiarios o autorizados para la entrega de cheques de gerencia indicados por EL CLIENTE en la relacin de pagos, entrega que se efectuar en las instalaciones de EL BANCO. SEGUNDA: AUTORIZACIONES DE PAGO: Para el cumplimiento del servicio objeto del presente reglamento, EL CLIENTE elaborar y remitir a EL BANCO a travs de la Sucursal Virtual, en la oportunidad y condiciones establecidas por EL BANCO, la relacin de los pagos a efectuar a LOS TERCEROS. La relacin de pagos deber contener entre otra, la siguiente informacin: fecha de envo, nombre de EL CLIENTE, nmero de la cuenta o identificacin del depsito a debitar, o de la Tarjeta o Cupo de Crdito a disponer,
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de acuerdo con las opciones habilitadas por EL BANCO, as como el detalle de los pagos indicando: nmero(s) de la(s) cuenta(s) corriente(s) o de ahorro(s) a acreditar, nmero de documento de identificacin y nombres de LOS TERCEROS beneficiarios de los pagos y autorizados para reclamar el cheque de gerencia si fuere el caso, tipos de cuenta, entidad financiera en la que est la cuenta de LOS TERCEROS, valor de cada uno de los abonos y/o pagos a realizar, valor total de la operacin, nmero de los pagos. PARGRAFO EL CLIENTE autoriza a EL BANCO para que modifique el contenido o las especificaciones tcnicas a que se refiere esta clusula. Las modificaciones sern obligatorias para EL CLIENTE a partir del quinto da hbil siguiente al recibo de stas, siempre que no haya manifestado objeciones al respecto. TERCERA. RECURSOS PARA EFECTUAR LOS PAGOS: EL CLIENTE deber tener disponibles los fondos suficientes para efectuar los pagos. EL BANCO no asumir ninguna responsabilidad por pagos no efectuados, en los eventos en que la cuenta a debitar carezca de fondos, cuenta cancelada, cuenta saldada o embargada, tarjeta saldada, saldo en canje, o cualquier otra circunstancia en la que no existan fondos disponibles para los pagos, ni por inconsistencias en la informacin de las cuentas a debitar. Lo anterior sin perjuicio de que tratndose de una cuenta corriente, EL BANCO pueda otorgarle un sobregiro a EL CLIENTE o cualquier otra facilidad de crdito que EL BANCO otorgue a EL CLIENTE conforme los convenios vigentes al momento de otorgarlo. CUARTA. RESPONSABILIDAD: EL BANCO no asume responsabilidad alguna frente a EL CLIENTE en los siguientes eventos: 1. Cuando las cuentas de LOS TERCEROS, beneficiarios de los pagos estn saldadas, canceladas o exista otra causa que no permita hacer el respectivo pago. 2. Si los pagos sufren demoras o si las

transacciones llegan a ser interferidas por fallas en los sistemas de comunicacin, en los equipos de computacin o en el fluido elctrico. 3. Si las operaciones no se realizaren por fuerza mayor o caso fortuito, culpa de EL CLIENTE, hecho de un tercero, y, en general, por cualquier causa extraa. 4. Cuando EL CLIENTE enve la informacin con errores en las cuentas a abonar o en el valor de los pagos a realizar, de tal forma que dichos errores provoquen el abono en cuentas diferentes a las de LOS TERCEROS o por valores diferentes. 5. En los eventos en los que EL BANCO haya autorizado el pago a LOS TERCEROS por medio efectivo y/o entrega de cheques de gerencia, si estos pagos no fueren reclamados por los beneficiarios o autorizados para reclamar el cheque de gerencia si fuere el caso, dentro del trmino pactado con EL CLIENTE. 6. Cuando los pagos a cuentas en otras instituciones financieras no puedan efectuarse por circunstancias imputables a la institucin receptora o a la entidad que sirve de Red para la transmisin de los mismos. QUINTA. OBLIGACIONES DEL CLIENTE: En desarrollo del presente reglamento EL CLIENTE se obliga a: 1. Enviar a EL BANCO la informacin de ordenes de pago a LOS TERCEROS en la forma y plazos establecidos por EL BANCO. 2. Suministrar a EL BANCO toda la informacin y las aclaraciones requeridas en desarrollo del presente servicio y efectuar las modificaciones a la informacin enviada cuando sta presente inconsistencias, dentro del plazo que EL BANCO le indique. 3. Mantener los dineros necesarios para atender las rdenes de pago. 4. Pagar a EL BANCO la comisin establecida por el Servicio, as como cualquier tipo de gasto, impuesto o gravamen que cause la ejecucin del servicio de pagos. Habr lugar al pago de la comisin de conformidad con las condiciones pactadas, independientemente de que la operacin no se concluya por causas no imputables a EL BANCO. 5. En caso de que EL BANCO autorice Pagos a LOS TERCEROS bajo la modalidad de Cheques de Gerencia entregados en sucursal, EL CLIENTE se obliga a informar en el archivo de pagos enviado a EL BANCO, los beneficiarios de los pagos y los autorizados para reclamar los cheques si fuere el caso. EL BANCO atender las instrucciones de EL CLIENTE para la entrega de cheques de gerencia a los autorizados en la relacin de pagos, bajo riesgo y responsabilidad de EL CLIENTE. SEXTA. OBLIGACIONES DEL BANCO: En la ejecucin del presente reglamento EL BANCO se obliga a: 1. Conservar los registros electrnicos en el sistema de EL BANCO que soporten los pagos realizados a LOS TERCEROS, por el trmino legal. En el evento de que EL CLIENTE solicite dichos registros, la responsabilidad de EL BANCO cesar a partir de la entrega de los mismos. 2. Entregar a EL CLIENTE por cualquier medio, la informacin sobre los pagos efectuados. 3. Realizar los abonos a la cuenta o depsito de EL CLIENTE en el evento en que los pagos a LOS TERCEROS no se pudieren efectuar. En el caso de que los cheques de gerencia expedidos no sean reclamados por los beneficiarios o autorizados si fuere el caso, EL BANCO transcurrido un plazo de Un (1) mes desde la expedicin del respectivo cheque, ordenar la anulacin del mismo y acreditar nuevamente los recursos de donde fueron debitados, sin perjuicio del pago de todos los costos e impuestos generados. SPTIMA. COMISIN: EL CLIENTE reconocer a EL BANCO como remuneracin al servicio prestado, la comisin que tenga definida EL BANCO al momento de prestar el servicio, la cual podr ser modificada por EL BANCO y ser debitada automticamente de la cuenta indicada en la solicitud del servicio, de conformidad con las condiciones pactadas. EL BANCO dar a conocer a EL CLIENTE el valor de la comisin y/o sus modificaciones a travs de la pgina Web de EL BANCO o cualquier otro medio o canal habilitado, y se entender aceptada si EL CLIENTE no se presenta a cancelar el servicio o contina ejecutndolo. OCTAVA. OPERACIONES EFECTUADAS: Al da hbil siguiente al que se realicen las operaciones, EL BANCO pondr a disposicin de EL CLIENTE para su consulta en la Sucursal Virtual BANCOLOMBIA, el detalle de los pagos efectuados y de los pagos no exitosos. Si transcurridos ocho (8) das hbiles EL BANCO no recibe ninguna reclamacin de EL CLIENTE se considerarn aprobadas las transacciones. As mismo, EL BANCO y EL CLIENTE podrn acordar como servicio adicional, el envo por parte de EL BANCO
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de una notificacin a LOS TERCEROS, en la que se indique la realizacin de los pagos, caso en el cual, ser de exclusiva responsabilidad de EL CLIENTE suministrar correctamente la informacin necesaria para el envo del aviso. NOVENA. DOMICILIO: Las partes fijan como domicilio para el cumplimiento del presente contrato la definida en la solicitud. Cualquier cambio de direccin por parte de EL CLIENTE deber ser informado por escrito a EL BANCO. DCIMA: Mientras est vigente el presente contrato, EL CLIENTE afiliado se obliga a no ceder, ni endosar a terceras personas, las obligaciones derivadas del mismo. DCIMA PRIMERA. MODIFICACIONES AL REGLAMENTO: Sin perjuicio de que las partes puedan hacer modificaciones de comn acuerdo, EL BANCO podr limitar, ampliar o modificar las condiciones de este servicio dando aviso con anterioridad a EL CLIENTE a travs de la pgina Web de EL BANCO o el canal habilitado. Si anunciada la modificacin EL CLIENTE no se presenta a cancelar el servicio o continua ejecutndolo, se entender que acepta las modificaciones introducidas. DCIMA SEGUNDA. Todos los gastos, impuestos o gravmenes que se causen con la ejecucin y/o prestacin del servicio de pagos estarn a cargo de EL CLIENTE. DCIMA TERCERA. DURACIN: El servicio regulado por el presente reglamento se prestar de manera indefinida, pero cualquiera de las partes podr darlo por terminado en cualquier tiempo y sin que medie justa causa, avisando a la otra mediante comunicacin escrita recibida con no menos de un mes de anticipacin. Sin perjuicio de las dems recomendaciones de seguridad que EL BANCO llegare a establecer y a comunicar por cualquier medio y/o canales habilitados a sus clientes, EL CLIENTE deber tener en cuenta las siguientes: SEGURIDAD EN LA SUCURSAL VIRTUAL EMPRESAS EL BANCO ha dispuesto los mecanismos de seguridad necesarios para que los clientes de la Sucursal Virtual Empresas puedan realizar sus operaciones de forma segura. El uso adecuado de estos mecanismos es responsabilidad de cada usuario del canal; por lo tanto, los usuarios se obligan a: No divulgar ni compartir el Id de usuario, y/o el token y/o seguridades adicionales que llegaren a requerirse para el uso de la Sucursal Virtual Empresas. Bloquear inmediatamente el token en caso de prdida o hurto del mismo. Custodiar el token y/o cualquier mecanismo de seguridad del canal en un lugar seguro, fuera del alcance de terceros no autorizados. Revisar permanentemente y actualizar los usuarios registrados para acceder y/o transar en la Sucursal Virtual Empresas. Eliminar de la Sucursal Virtual Empresas a aquellos usuarios que terminan la relacin laboral con su empresa. Instalar y mantener actualizadas en los computadores desde donde acceda a los servicios electrnicos de Bancolombia, herramientas de seguridad tales como antivirus, antispyware, firewall personal y actualizaciones del sistema operativo con los ltimos parches de seguridad que el fabricante del mismo libere. Cerrar la sesin de trabajo de la Sucursal Virtual Empresas en caso de tener que alejarse de la estacin desde la cual est accediendo. RECOMENDACIONES DE SEGURIDAD Adicionalmente EL BANCO recomienda tener en cuenta lo siguiente: Ingrese a la Sucursal Virtual Empresas digitando siempre www.grupobancolombia.com Evite acceder a la Sucursal Virtual Empresas a travs de equipos ubicados en lugares pblicos como los caf Internet y las salas universitarias. Recuerde que la Sucursal Virtual Empresas le ofrece diferentes esquemas de seguridad y administracin del canal. Es recomendable utilizar mecanismos duales que le permitan tener mayor control sobre el manejo de sus operaciones. Memorice su clave y no la escriba en ninguna parte. Esta es la llave de entrada a su cuenta. Cuando digite su clave, protjala

siempre evitando que personas no autorizadas la visualicen. Defina sus contraseas teniendo en cuenta la combinacin de letras, nmeros y caracteres especiales. No incluya fechas de nacimiento, nmero de documento de identidad, direccin o telfono. Registre los equipos de uso frecuente para que el servicio de Identificacin de equipos los reconozca. Para las preguntas secretas defina respuestas que no sean fciles de adivinar por otras personas. Informe directamente a EL BANCO cualquier falla que se presente con el token. No permita la intervencin de terceros o personal no autorizado para repararlo. Consulte con frecuencia la seccin de seguridad del sitio www.grupobancolombia.com Revise peridicamente los movimientos de sus productos bancarios. No descargue o instale programas de fuentes desconocidas en los equipos desde los que accede a la Sucursal Virtual Empresas de EL BANCO, stos pueden contener programas escondidos o virus que pueden comprometer su informacin. No abra los archivos adjuntos que vienen en correos electrnicos sospechosos. No responda correos electrnicos ni mensajes de celular que

soliciten su informacin personal y/o financiera. Reprtelos a la direccin de correo electrnico correosospechoso@ bancolombia.corn.co y luego brrelos. Consulte con un experto en tecnologa sus inquietudes y mejores prcticas de seguridad, buscando el apoyo tcnico para el aseguramiento de sus computadores y su informacin. Los usuarios de la Sucursal Virtual Empresas no deben ser usuarios Administrador Local, es decir, no deben estar autorizados para instalar programas en la mquina donde se realizan transacciones financieras. De esta manera, se evita la instalacin inadecuada de software malicioso que capture su informacin. VI. Para constancia y como manifestacin de aceptacin de los terminos y condiciones de la Solicitud de Afiliacin Servicios Electrnicos, Reglamento Sucursal Virtual Empresas Bancolombia y Reglamento de Pagos a Terceros a travs de la Sucursal Virtual Bancolombia, se suscribe en a los das del mes de de 20 .

VII. FIRMA DEL CLIENTE Y DEL REPRESENTANTE LEGAL BANCO

Firma del Cliente o Representante Legal/apoderado Nombres y Apellidos No de Identicacin: de:

Firma Representante Legal Banco Nombres y Apellidos No de Identicacin:

de:

VIII. PARA USO EXCLUSIVO DEL BANCO

INFORMACIN DE LA AUTENTICACIN DEL CLIENTE 8.1 METODO DE AUTENTICACIN Visacin de rma Validacin de Representante Legal Validacin por poder o con reconocimiento de rma y contenido INFORMACIN DE LA PERSONA QUE REALIZA LA VENTA

Nombre Empleado Firma y Sello de visado Nombre Empleado

Cdigo 8.4. CDIGO OFICINA/DEPENDENCIA

DD

8.2. FECHA DE AUTENTICACIN 8.3. NOMBRE OFICINA/DEPENDENCIA

MM

AAAA

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DOCUMENTOS QUE SE DEBEN ANEXAR A ESTA SOLICITUD PERSONA JURDICA Certificado de Existencia y Representacin Legal expedido por la autoridad competente (Cmara de Comercio, Ministerio de la Proteccin Social, Secretaras de Gobierno, Arquidicesis, etc.), con fecha de expedicin menor o igual a 90 das calendario. Poder con diligencia notarial. Este documento slo aplica cuando la Solicitud de Afiliacin Sucursal Virtual Empresas y/o Pagos a Terceros se encuentra firmada por un apoderado. Fotocopia del documento de identidad del funcionario de la empresa (representante legal, suplente o apoderado) que haya firmado la Solicitud de Afiliacin Sucursal Virtual Empresas y/o Pagos a Terceros. PERSONA NATURAL Fotocopia del documento de identidad de la persona que haya firmado la Solicitud de Afiliacin Sucursal Virtual Empresas y/o Pagos a Terceros.

GUA PARA EL DILIGENCIAMIENTO DE LA SOLICITUD DE AFILIACIN SUCURSAL VIRTUAL EMPRESAS Y/0 PAGOS A TERCEROS Antes de diligenciar este formato, lea cuidadosamente las siguientes instrucciones: Utilice letra imprenta mayscula o diligencie a mquina. Para los campos separados por casillas empiece siempre en la primera casilla. Si es letra imprenta, escriba un dgito por casilla y utilice tinta de color negro. No se admiten tachones ni enmendaduras. No escribir en los espacios para uso exclusivo del Banco. Los campos sombreados son de carcter obligatorio. FECHA: escriba el da (DD), mes (MM) y ao (AAAA), de elaboracin de la solicitud en las casillas ubicadas en la parte superior derecha del formato. I. INFORMACIN GENERAL DEL CLIENTE 1.1. NOMBRES Y APELLIDOS COMPLETOS O RAZN SOCIAL: escriba Nombres y apellidos completos o razn social de la empresa. Para empresas, ingrese la razn social tal como aparece en el certificado de existencia y representacin legal. 1.2. DOCUMENTO DE IDENTIFICACIN: TIPO: escriba el tipo de documento de identificacin (Nit, Cdula de ciudadana, Cdula de Extranjera, Pasaporte, Carn diplomtico). Cuando sea NIT se debe diligenciar obligatoriamente la informacin del representante legal (numerales 1.7 al 1.11) NMERO: escriba Nmero del documento de identificacin del cliente persona natural o persona jurdica 1.7. NOMBRES Y APELLIDOS COMPLETOS: registre Nombres y apellidos completos del Representante Legal de la empres. o suplente de la empresa de acuerdo a como aparece en el Certificado de Existencia y Representacin Legal o el nombre del apoderado. Aplica en los casos que el cliente es persona jurdica con Nit. 1.8. DOCUMENTO DE IDENTIFICACIN: TIPO: escriba el tipo de documento de identificacin (Cdula de ciudadana, Cdula de Extranjera, Pasaporte, Carn diplomtico) del representante legal, suplente o apoderado de la empresa NMERO: escriba Nmero del documento de identificacin del representante legal, suplente o apoderado de la empresa.

1.9. TELFONO 1: escriba el nmero de telfono fijo del domicilio de la empresa. 1.10. TELFONO 2: escriba nmero celular o un nmero telefnico adicional del representante legal, suplente o apoderado de la empresa. 1.11. CORREO ELECTRNICO: escriba el Correo electrnico del representante legal, suplente o apoderado de la empresa. II. ESQUEMA DE SEGURIDAD 2.1. Seleccione con una X el esquema de seguridad acorde con la necesidad de la empresa, los cuales se encuentran descritos en el Reglamento Sucursal Virtual Empresas Bancolombia, adjunto en este documento. ADMINISTRACIN DELEGADA: Dos usuarios administradores sin opciones transaccionales (monetarias y de consulta). Uno con funciones de preparacin y el otro como aprobador del primer usuario. Estos usuarios deben crear a su vez los usuarios transacciones (preparadores y aprobadores) que la empresa requiera. Cuando se seleccione este esquema se debe diligenciar obligatoriamente el numeral 3.5 CONTROL DUAL: Dos usuarios administran la SVE y cualquiera de los dos prepara determinada funcin administrativa o transaccional y el otro la debe aprobar.
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1.3. DIRECCIN: escriba la direccin completa del domicilio de la empresa. 1.4. CIUDAD: escriba la ciudad o municipio del domicilio de la empresa. 1.5. TELFONO: escriba un nmero de telfono fijo del domicilio de la empresa donde se encuentra ubicado el cliente o un nmero de celular de contacto. 1.6. CORREO ELECTRNICO: escriba el correo electrnica de la empresa.

SUPERUSUARIO: Un solo usuario puede realizar las funciones administrativas, de seguridad, de consulta y transaccionales.. III. INFORMACIN USUARIOS PRINCIPALES 3.1. NOMBRES Y APELLIDOS: Nombres y apellidos del usuario principal. Si el esquema de seguridad seleccionado fue SUPERUSUARIO, solo se diligencia la informacin del usuario principal 1. 3.2. DOCUMENTO DE IDENTIFICACIN: TIPO: escriba el tipo de documento de identificacin (Cdula de ciudadana, Cdula de Extranjera, Pasaporte, Carn diplomtico) . Si el esquema de seguridad seleccionado fue SUPERUSUARIO, solo se diligencia la informacin del usuario principal 1. NMERO: escriba Nmero del documento de identificacin. Si el esquema de seguridad seleccionado fue SUPERUSUARIO, solo se diligencia la informacin del usuario principal 1. 3.3. CORREO ELECTRNICO: escriba el Correo electrnico del Usuario. Si el esquema de seguridad seleccionado fue SUPERUSUARIO, solo se diligencia la informacin del usuario principal 1. 3.4. TELFONO: escriba nmero celular o un nmero telefnico adicional del Usuario. Si el esquema de seguridad seleccionado fue SUPERUSUARIO, solo se diligencia la informacin del usuario principal 1. NOTA: Cuando en el campo USUARIO PRINCIPAL 1 se marca que el usuario es el mismo cliente o representante legal, se debe ingresar la misma informacin registrada en INFORMACIN GENERAL DEL CLIENTE, segn la seleccin realizada. 3.5. Seleccionar el Rol del Usuario. Esto aplica cuando se selecciona el Esquema de Seguridad Administracin Delegada. 3.6. INFORMACIN PARA LA ENTREGA DEL TOKEN: escribir la informacin completa para la entrega del token. IV. PAGOS AUTOMTICOS: Seleccionar si el cliente desea afiliarse al servicio de pagos. Si el cliente selecciona la opcin NO, no debe diligenciar ninguno de los campos de este numeral 4.1. VALIDAR NIT VS CUENTA?: Seleccione la opcin SI, si desea que se valide que la cuenta beneficiaria pertenezca al Nit al cual se va a realizar el pago, en caso contrario seleccione la opcin NO. 4.2. VALIDAR LA INSCRIPCIN DE NIT BENEFICIARIO? : Seleccione la opcin SI, si desea que se valide que el Nit beneficiario est inscrito en el sistema de pagos, en caso contrario seleccione la opcin NO. 4.3. INFORMACIN DEL MOVIMIENTO DBITO: Seleccione la opcin DETALLADA, si desea visualizar en el movimiento de la cuenta cada uno de los registros incluidos en un mismo

lote de pagos. Seleccione la opcin CONSOLIDADA para visualizar el valor total del lote de pagos. 4.4. APLICACIN DE PAGOS: Seleccione el momento en que desea que se procesen los pagos (En la noche , Al medio da,En tiempo real) 4.5. PERIODICIDAD DEL COBRO DE LA COMISIN: Seleccione la periodicidad del cobro de la comisin de pagos. (Diario, Quincenal, Mensual). V. COMISIONES SUCURSAL VIRTUAL EMPRESAS (SVE) Y PAGOS AUTOMTICOS 5.1. CUENTA PARA EL COBRO DE LA COMISIN POR EL SERVICIO SVE: Seleccionar el tipo de cuenta (ahorro, Corriente) e ingresar el nmero de la cuenta. 5.2. CUENTA PARA EL COBRO DE LA COMISIN DE PAGOS AUTOMTICOS: Seleccionar el tipo de cuenta (ahorro, Corriente) e ingresar el nmero de la cuenta. NOTA: Las cuentas registradas debe pertenecer al NIT relacionado en esta solicitud y no puede tener Cuentas por Cobrar vigentes. Si usted posee slo productos de la Fiduciaria Bancolombia, estos campos NO se deben diligenciar. 5.3. VALOR DE LA COMISIN MENSUAL DEL SERVICIO SVE: Diligencie esta informacin en compaa del empleado del Grupo Bancolombia. 5.4. VALOR DE LA COMISIN POR CADA TRANSFERENCIA A CUENTAS BANCOLOMBIA: Diligencie esta informacin en compaa del empleado del Grupo Bancolombia. 5.5. VALOR DE LA COMISIN POR CADA PAGO A TERCERO: Diligencie esta informacin en compaa del empleado del Grupo Bancolombia. Esta comisin corresponde al pago de facturas y no al pago de nmina y proveedor. VII. FIRMA DEL CLIENTE VIII. PARA USO EXCLUSIVO DEL BANCO 8.1. MTODO DE AUTENTICACIN: seleccionar el mtodo de autenticacin (Visacin de firma Validacin de Representante Legal Validacin por poder o con reconocimiento de firma y contenido) 8.2. FECHA DE AUTENTICACIN: escribir la fecha de autenticacin 8.3. NOMBRE OFICINA/DEPENDENCIA: Nombre de la oficina o dependencia del empleado que realiza la venta de la SVE 8.4. CDIGO OFICINA/DEPENDENCIA: cdigo de la oficina o dependencia del empleado que realiza la venta de la SVE.

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