UNIVERSIDAD ALAS PERUANAS FACULTAD DE INGENIERAS Y ARQUITECTURA ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERA DE SISTEMAS E INFORMTICA

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TEMA:
E-BUSINESS E-COMMERCE E-BANKING CURSO: Ingeniera de Informacin DOCENTE: Mg. CIP Edwin Ivan Farro Pacfico CICLO: IX INTEGRANTES: FERNANDEZ CURAY, Carlos Enrique MEZA SILVESTRE, Flor de los Milagros Janet PACHECO DOLORES, Jakeline Jenny RIOS MENDOZA, Yamato Roberto

Huacho - Per 2013

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IX CICLO

E-BUSINESS
HISTORIA
A finales del siglo XIX e inicios del siglo XX, el mundo vivi una revolucin tecnolgica, misma que origin procesos turbulentos de reacomodo, de estabilizacin, de entendimiento. La economa, la industria, la agricultura y la sociedad se

encontraban en medio de todo este cambio, por ende, cada uno de ellos result afectado. (Kalakota y Robinson, 2001). Como lo dan a conocer Kalakota y Robinson (2001) y Norris Grant, Hurley James, Hartley Kennet, Dunleavy John, Balls John (2000), el Internet en toda esta revolucin ha llegado a ser aceptado rpidamente por sobre los dems medios de comunicacin como son el telfono, la radio, la televisin, los cuales su tiempo de aceptacin fue mucho ms largo. Debido a ello, y que el Internet ha venido para quedarse y desarrollarse, impacta a cada organizacin, segn Dowding (2001), se han abierto muchas puertas de oportunidad para los negocios con la variante de que tienen que adaptarse a los nuevos valores, reglas, y por ende realizar un cambio en su forma de hacer negocio. (Siebel2, 2003; Brenix 2003; Faramarz 2001). Esta nueva forma de hacer negocio, es un modelo disciplinado, una transformacin completa de las relaciones de negocio, la manera de gestionar la eficiencia, la velocidad, la innovacin y la creacin de valor, se le es llamado e-busines El Internet en toda esta revolucin ha llegado a ser aceptado rpidamente por sobre los dems medios de comunicacin como son el telfono, la radio, la televisin, los cuales su tiempo de aceptacin fue mucho ms largo.

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DEFINICIN
Es cualquier actividad empresarial que se efecta a travs de Internet, no slo de compra y venta, sino tambin dando servicio a los clientes y/o colaborando con socios comerciales. Es una

interaccin con los socios de negocio, donde la interaccin es permitida por tecnologa de informacin. Permite integrar procesos y estrategias de negocio mediante computadoras, redes y telecomunicaciones asociadas con Software e Internet.

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NO ES E-BUSINESS
No es poner un website on-line y esperar vender algo a alguien. No es conectar una intranet en el estudio para que los empleados puedan chatear entre s. No es utilizar un website corporativo para hacer marketing o branding. Lo que es, segn el Gartner Group, es alguna actividad empresarial en la Web que transforma tanto las relaciones internas como las externas, que crea valor y explota las oportunidades del mercado impulsado por las nuevas reglas de la economa conectada. En palabras simples, el e-business es una forma de conducir negocios que utiliza la herramienta que es Internet que constituye todo las partes mencionadas arriba y que involucra todos aspectos de la empresa. Es decir, ningn sector, canal o proceso escapa a su influencia.

CARACTERSTICAS DEL E-BUSINESS

Existen cinco puntos denominados las 5 cs, y que caracterizan una adecuada integracin del contenido e-business:

CONTENIDO: Es la informacin que se coloca dentro de la pgina en Internet. CONTEXTO: Es la experiencia buena o mala que el usuario tendr al visitar el sitio Web.

COMUNIDAD: Se refiere a captar a un grupo de personas dentro de la Internet que tengan gustos similares y que se identifiquen con el contenido del sitio.

COMERCIO: El negocio debe generar utilidades. COLABORACIN: Son alianzas entre empresas que permitan ofrecer mejores servicios y productos.

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REGLAS DEL E-BUSINESS

1. Tecnologa es causa e impulsor de la Estrategia de un negocio, no un elemento para pensar a futuro. 2. Tener la habilidad de encausar la estructura y tener influencia sobre el flujo de informacin da ms poder que el tener la capacidad de mover y fabricar

productos fsicos. 3. El no tener la habilidad de derrocar al dominante o el tener un diseo de negocio pasado de moda, puede causar la falta de xito del negocio. 4. La meta de los nuevos negocios es crear un outsourcing y alianzas flexibles entre compaas que no slo disminuyan cautivos. 5. E-Commerce da la habilidad a las compaas de escuchar y observar a los clientes, para convertirse en el ms barato, el ms familiar, el mejor. 6. Tecnologa no es solo para crear producto. Es importante usarla para innovar, entretener y mejorar el producto completo desde su seleccin - orden costos sino que generen clientes

recepcin - servicio. 7. Los diseos de los Negocios del Futuro usan en mayor proporcin el modelo de Comunidades de Negocios, con ello lograrn cubrir de mejor manera las necesidades del cliente. 8. La administracin tiene una tarea retadora: La alineacin de Estrategias, Procesos y aplicaciones rpida y correctamente en un mismo tiempo. Para esto, se requiere un liderazgo imperativo.

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ANLISIS

DEL

E-BUSINESS

DESDE

DISTINTOS

PUNTOS DE VISTA
Tecnolgico.-El e-business es posible gracias al desarrollo de las grandes redes como Internet y permiten a las empresas el uso de las TIC para los procesos de negocio, realizar transacciones. Marketing y nuevos procesos.-El e-business es un nuevo canal que conecta a la empresa con los clientes y un nuevo medio para la promocin de productos. En este sentido permite expandir las fronteras o lmites de la empresa. Economa.-El e-business es el ncleo de una nueva economa basada en la informacin, la economa digital, que permite crear nuevos mercados y actividades econmicas caracterizadas por flujos de informacin on-line. Enlaces electrnicos.-El e-business provee de enlaces que hacen ms eficientes las actividades econmicas, tales como el business-to-business o el business-toconsumer en el mbito interno.

NIVELES

DEL

E-BUSINESS

EN

EL

MBITO

EMPRESARIAL
Nivel de experimentacin.-Muchas empresas usan aplicaciones de Internet de forma aislada, por ejemplo el departamento de marketing usa una pgina web para gestionar las relaciones pblicas o el departamento de compras se conecta con los principales proveedores a travs de un sistema de intercambio electrnico de datos (EDI). Nivel de integracin.-Se refiere al desarrollo de las aplicaciones que integran las relaciones entre varios departamentos, usando redes internasde comunicacin, Intranet. Nivel de transformacin.-Procesos interempresariales.

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EVOLUCIN HACIA E-BUSINESS EN LA EMPRESA

E-BUSINESS POR REA

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VENTAJAS DEL E-BUSINESS PARA LA COMPAA

Expansin de pblico Expansin de horario Menores precios Capital e inventario mnimo Proceso de rdenes gil y automatizador Menores costos de servicio y atencin Medicin de visitas y efectividad de campaas Capacidad de llegar a pblico especializado Reduccin de costos de transporte, almacenamiento y distribucin Registro e identificacin del cliente Mayor y ms directa comunicacin con el consumidor

VENTAJAS DEL E-BUSINESS PARA EL CONSUMIDOR

Ms opciones para comparar y escoger Menos tiempo para buscar y comparar Menores precios Libertad de horario y geogrfica Cero filas y cero congestionamiento de trfico

DESVENTAJAS DEL E-BUSINESS

Efectividad de ataques de Phishing Efectividad de ataques de Pharming Desconfianza de terceros Poco conocimiento de terceros Intentos de fraudes Internacionales

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BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Expansin de mercado Ofrece mayor horario de servicio Mejora los precios Requiere capital e inventario mnimo Agiliza y automatiza el proceso de pedidos Optimiza costos de servicio y atencin Mejor control de visitas al sitio y nivel de servicio Se puede llegar a un pblico especializado Comunicacin directa con el consumidor

DIFERENCIAS ENTRE E-COMMERCE Y E-BUSINESS

Usualmente los trminos e-commerce y e-business se utilizan como sinnimos, sin embargo son diferentes y es importante que conozcamos estas diferencias: E-COMMERCE

E-BUSINESS Expansin de mercado Ofrece mayor horario de servicio Mejora los precios Requiere capital e inventario mnimo Agiliza y automatiza el proceso de pedidos Optimiza costos de servicio y atencin Mejor control de visitas al sitio y nivel de servicio Se puede llegar a un pblico especializado Comunicacin directa con el consumidor

Cubre los procesos por los cuales se llega a clientes y proveedores: ventas, mkt, logstica y servicio al cliente.

La estrategia se orienta a las ventas

Analiza el uso de internet para incrementar las ventas y mejorar las estrategias de comercializacin.

Da a da debemos sumar nuevas palabras a nuestro vocabulario, el e-commerce y el ebusiness no son la excepcin. Pero uno de los mayores problemas que encontramos es

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que existen tantos trminos que terminamos no conociendo la diferencia entre ellos, y muchas veces ni su significado. A lo largo del presente artculo usaremos los trminos e-commerce y comercio electrnico indistintamente, as como e-business y negocios en lnea. Muchas veces se presenta confusin entre los trminos e-commerce y e-business, tratndolos como sinnimos y esto no es as. Aunque existe una relacin entre ambos no podemos decir que son los mismos trminos. Veamos cuales son las definiciones para conocer mejor de lo que estamos hablando. E-Business: Es un sistema de informacin o aplicacin a la cual se le delegan procesos de negocios. El uso tanto de tecnologa como de nuevas estrategias de negocios para realizar negocios en lnea. El negocio en lnea provee un canal de ventas, marketing, e informacin on-line. E-Commerce: Comprende la compra, venta, marketing, y servicios para productos o servicios por medio de redes de computadoras. Se puede ver como aplicaciones e-business aplicadas las transacciones comerciales. Despus de ver las definiciones podemos notar que existen diferencias entre ambos trminos, el comercio electrnico forma parte del negocio en lnea, y no comprende todo el e-business. Es por esto que no podemos decir que el e-business es igual al ecommerce, sino que el e-commerce es un componente ms del e-business. En la imagen de la izquierda podemos apreciar lo dicho anteriormente. Tambin podemos apreciar otros elementos que componen el e-business que a continuacin detallaremos. e-commerce: dentro del comercio electrnico tenemos varias acciones que podemos realizar como son: la transferencia electrnica de fondos, manejo de la cadena de produccin, el e-marketing (marketing orientado a Internet), y el procesamiento de transacciones en lnea. Estos son algunos de los elementos que pueden estar comprendidos dentro del e-commerce, no es necesario implementar todos ellos para hablar de e-commerce. Quizs el tipo de comercio electrnico ms difundido es el carrito de compras, en el cual el cliente selecciona los productos que quiere comprar, ingresa sus datos , y enva el pedido.

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El pago puede ser tanto por los medios tradicionales, o directamente puede ser realizado en lnea (el cliente ingresa su nmero de tarjeta de crdito, se verifican sus datos, y se debita automticamente el importe de la operacin de su cuenta). Comunicacin y colaboracin empresarial: esta parte del ebusiness se ocupa de mejorar los procesos de comunicacin para lograr una mejor integracin de los sistemas y eficiencia. A su vez podemos enumerar algunas de las funciones que pueden ser incorporadas en esta parte: e-mail, mail de voz, foros de discusin, sistemas de Chat, video conferencias, y sistemas de colaboracin. Sistemas internos de negocio: quizs esta sea una de las partes menos visibles del e-business, pero no por ello la menos importante. Dependiendo de la escala de nuestro negocio, debemos tener una estructura de informacin que nos de soporte para poder tomar decisiones y realizar las acciones necesarias. Debemos poder delegar en los sistemas informticos la mayor cantidad de procesos posibles, para poder dedicarnos verdaderamente a nuestro negocio, y no perder tiempo en procesos que no hacen al negocio. Dentro de los sistemas internos de negocio podemos enumerar algunos de ellos: CRM - Customer Relationship Management (Manejo de las Relaciones con el Cliente). ERP - Enterprise Resource Planning (Planeamiento de los Recursos de la Empresa ), sistemas para el manejo del conocimiento, sistemas para el manejo de la documentacin, control de procesos, etc. Podemos apreciar que el mundo del e-business es muy amplio e incorpora procesos de varias reas de una organizacin. Es por esto que su implementacin dentro de una organizacin debe ser correctamente planeada e implementada de manera tal que tenga el menor impacto negativo en los empleados. Las implementaciones deben ser realizadas por etapas, y debe permitir la integracin con los dems sistemas.

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COMERCIO ELECTRONICO (E-COMMERCE)

Origen

El Comercio Electrnico en el Per naci en el ao de 1996 con la creacin de Tortas Per a cargo de la seora Mara del Carmen Vucetich de San Romn quien coloc una pgina Web en Internet para vender tortas que eran pagadas en Estados Unidos y entregadas en el Per, Tortas Per sigue vigente hasta hoy en da con su diseo original; las alternativas de pago que realiza son: contra entrega, Money order y depsito en banco. El 15 de marzo de 1998 surge el primer mall virtual peruano : www.peruplaza.com, patrocinada por la empresa Cosapi Data ; la cual slo dur dos aos debido a que los costos de mantenimiento eran demasiado elevados en comparacin con las comisiones que ganaban , actualmente se encuentra desactivada. A fines de este ao, se cre el portal www.ewong.com de la corporacin Wong, la cual brindaba servicios de publicidad y ventas a travs de Internet. Actualmente se encuentra en funcionamiento con diversas modificaciones que ha sufrido a lo largo de su evolucin. En 1999 surge la banca virtual. El banco Wiese crea wiesecash, la primera tarjeta virtual. Posteriormente toma el nombre de Scotiabank ;la nica entidad bancaria que ofrece actualmente un medio para pagos online con cargo a su tarjeta de debito la cual es desconocido y poco utilizado en las distintas pginas de comercio electrnico. En ese mismo ao aparece la tarjeta VaBCP promocionada por el banco de crdito a travs de la banca virtual lo cual no tuvo mayor aceptacin de EE.UU. y Europa. El BCP dej de ofrecerla hace unos aos. Para apoyar el esfuerzo del sector pblico y privado en lograr el desarrollo de transacciones electrnicas en el pas se crea el 15 de abril de este ao el IPCE (Instituto Peruano de Comercio Electrnico) con el apoyo de PROMPEX (Comisin para la Promocin de Exportaciones); la IPCE slo dur 4 aos. En el 2000 aparecieron unas 20 tiendas virtuales como Rosatel, Iquiero.com, EC Store (Diario El Comercio), Va compras (Banco de Crdito), Saga Falabella. En la actualidad estn vigentes Rosatel e Iquiero , va compras se mantiene pero no lo

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actualiza con regularidad ; Saga Falabella cambio su sitio Web en una pgina institucional y EC Store no tuvo xito. As mismo empieza a funcionar el cibertribunal peruano encargada de resolver problemas de Comercio Electrnico; la cual no resolvi ni un solo caso y ahora se mantiene como un centro de conciliacin. En el 2001 Ewong y visa ofrece un nuevo servicio en el cual el peruano residente en el extranjero puede comprar por Internet para sus familiares en Per; este servicio tiene mayor actividad comercial hasta hoy. En octubre de ese ao se concreta la formacin de la Asociacin Nacional de Webmasters del Per con Christian Van Der Henst. Esta asociacin promueve la instalacin de PayPal en le Per a travs de su pgina www.pagosperu.com. En el 2007 se crea la Asociacin Peruana de Comercio Electrnico (APECE). El comercio electrnico se ha desarrollado sorprendentemente en estos ltimos aos trayendo consigo la demanda de muchos negocios virtuales que posteriormente se fueron creando.

En qu consiste

El comercio electrnico, tambin conocido como e-commerce (electronic commerce), consiste en la compra y venta de

productos o de servicios a travs de medios electrnicos, tales como Internet y otras redes informticas, bajo ciertos estndares de seguridad. La cantidad de comercio llevada a cabo electrnicamente ha crecido

extraordinariamente debido a la propagacin de Internet. Una gran variedad de comercio se realiza de esta manera, estimulando la creacin y utilizacin de innovaciones como la transferencia de fondos electrnica, la administracin de cadenas de suministro, el marketing en Internet, el procesamiento de transacciones en lnea

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(OLTP), el intercambio electrnico de datos (EDI), los sistemas de administracin del inventario, y los sistemas automatizados de recoleccin de datos. La mayor parte del comercio electrnico consiste en la compra y venta de productos o servicios entre personas y empresas, sin embargo un porcentaje considerable del comercio electrnico consiste en la adquisicin de artculos virtuales (software y derivados en su mayora), tales como el acceso a contenido "premium" de un sitio web.

Tipos de comercio electrnico: Empresa - Empresa (B2B)

Esta categora agrupa a las empresas que por ejemplo ordenan pedidos a los proveedores, recibiendo los cargos y haciendo los pagos utilizando la red. Este tipo de comercio electrnico utiliza el llamado EDI (Electronic Data Interchange), sobre redes privadas o de valor aadido. Empresa -Consumidor (B2C) Esta categora se suele equiparar con la venta electrnica. Se ha ido expandiendo con la llegada de la World Wide Web. Existen ya en la actualidad muchos tipos de galeras que ofrecen a travs de Internet todo tipo de bienes consumibles, desde computadores a vinos, vehculos, materiales, libros, etc. Empresa - Administracin (B2A) Aqu se cubre todo tipo de transacciones entre las empresas y las organizaciones gubernamentales. Esta categora es bastante importante ya que se piensa que a travs de ella se podr promover la calidad, la seriedad y el crecimiento del comercio electrnico.

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INGENIERIA DE INFORMACION Consumidor - Administracin (C2A)

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Esta categora es la que ms dificultades parecen encontrar para su emergencia. Sin embargo, medida que crezcan y se extiendan las categoras anteriores, la Administracin podr extender las interacciones electrnicas a reas tales como los pagos de pensiones, el asesoramiento, o las devoluciones de tasas.

Usos del comercio electrnico

El comercio electrnico puede utilizarse en cualquier entorno en el que se intercambien documentos entre empresas: compras o adquisiciones, finanzas, industria, transporte, salud, legislacin y recoleccin de ingresos o impuestos. Ya existen compaas que utilizan el comercio electrnico para desarrollar los aspectos siguientes:

Creacin de canales nuevos de marketing y ventas. Acceso interactivo a catlogos de productos, listas de precios y folletos publicitarios.

Venta directa e interactiva de productos a los clientes. Soporte tcnico ininterrumpido, permitiendo que los clientes encuentren por s mismos, y fcilmente, respuestas a sus problemas mediante la obtencin de los archivos y programas necesarios para resolverlos.

Mediante el comercio electrnico se intercambian los documentos de las actividades empresariales entre socios comerciales. Los beneficios que se obtienen en ello son: reduccin del trabajo administrativo, transacciones comerciales ms rpidas y precisas, acceso ms fcil y rpido a la informacin, y reduccin de la necesidad de reescribir la informacin en los sistemas de informacin. Los tipos de actividad empresarial que podran beneficiarse mayormente de la

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INGENIERIA DE INFORMACION incorporacin del comercio electrnico son:

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Sistemas de reservas. Centenares de agencias dispersas utilizan una base de datos compartida para acordar transacciones.

Stocks. Aceleracin a nivel mundial de los contactos entre proveedores de stock. Elaboracin de pedidos. Posibilidad de referencia a distancia o verificacin por parte de una entidad neutral.

Seguros. Facilita la captura de datos. Empresas proveedoras de materia prima a fabricantes. Ahorro de grandes cantidades de tiempo al comunicar y presentar inmediatamente la informacin que intercambian

Cules son los pasos para empezar?

Lo primero es tener una pgina web muy seductora y en la que se ubiquen fcilmente tus productos, pero tambin informacin que interese a tu grupo objetivo.

1. Consigue una plataforma tecnolgica que te permita crear un buen catlogo y un sistema confiable de pago va internet. 2. Identifica qu trabajadores administrarn tu tienda virtual. 3. Desarrolla una pgina web atractiva, que proporcione informacin de inters para tus clientes y para ti, que sea sencilla de usar y que permita pagar fcilmente. 4. Proporciona diversas modalidades de pago: a travs de tarjeta de crdito, de dbito, va banco, pago contra entrega, etc. 5. Cuenta con un buen sistema de atencin al cliente.

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6. Informa a tus clientes sobre cmo es el proceso de compra, cmo deben introducir sus datos, cul es el costo del producto, cunto cuesta el envo, cules son los medios de pago, cunto tiempo demorars en la entrega y cmo pueden devolver el producto en caso resulte defectuoso. 7. Incorpora herramientas para conocer ms a tu cliente, como encuestas de satisfaccin, registro de usuario, chat, entre otros. 8. Revisa las normas legales para hacer negocios electrnicos.

Ventajas: Mejoras en la distribucin: La Web ofrece a ciertos tipos de proveedores (industria del libro, servicios de informacin, productos digitales) la posibilidad de participar en un mercado interactivo, en el que los costos de distribucin o ventas tienden a cero, como por ejemplo en la industria del software, en la que los productos pueden entregarse de inmediato, reduciendo de manera progresiva la necesidad de intermediarios. Comunicaciones comerciales por va electrnica: Actualmente, la mayora de las empresas utiliza la Web para informar a los clientes sobre la compaa, aparte de sus productos o servicios, tanto mediante comunicaciones internas como con otras empresas y clientes; esto facilita las relaciones comerciales, as como el soporte al cliente, ya que al estar disponible las 24 horas del da, las empresas pueden fidelizar a sus clientes mediante un dilogo asincrnico que sucede a la conveniencia de ambas partes. Beneficios operacionales: El uso empresarial de la Web reduce errores, tiempo y sobrecostos en el tratamiento de la informacin. Los proveedores disminuyen sus costos al acceder de manera interactiva a las bases de datos de oportunidades de ofertas, enviar stas por el mismo medio, y por ltimo, revisar de igual forma las concesiones; adems, se facilita la creacin de mercados y segmentos nuevos, el incremento en la generacin de ventajas en las ventas, la mayor facilidad para entrar en mercados nuevos, especialmente en los geogrficamente remotos, y alcanzarlos con mayor rapidez. Facilidad para fidelizar clientes: Mediante la aplicacin de protocolos y estrategias de comunicacin efectivas que le permitan al usuario final del portal web de la compaa plantear inquietudes, levantar requerimientos o simplemente

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hacer comentarios con relacin a los productos o servicios de la misma, y si y solo si estos comentarios son debidamente procesados se puede crear un elemento importante para lograr la fidelizacin de los clientes, y en consecuencia aumentar la re-compra de productos y servicios, as como tambin la ampliacin del rango de cobertura en el mercado. Reduce costos de distribucin y almacenamiento. Permite que los clientes acceden a ms informacin. Genera un contacto directo con los clientes durante todo el ao y 24 horas del da. Obtienes informacin ms precisa de las necesidades y gustos de cada cliente. Posibilita la creacin de nuevos mercados, incluso si estn muy alejados. Genera nuevas oportunidades de negocios, creacin de productos o servicios.

Desventajas: En nuestro pas el tema todava est en desarrollo. Existe mucho temor en el uso y aplicacin de la tecnologa. Existe desconfianza en el uso de tarjetas de crdito y dbito. Hay informalidad de muchos negocios. Desconocimiento de la empresa. Forma de pago Intangibilidad El idioma Conocer quin vende Privacidad y seguridad

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INGENIERIA DE INFORMACION Cmo tener xito en el comercio electrnico?

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Adems de la pgina web debes contar con un buen servicio de entrega de producto y comprobar que estos lleguen donde tu cliente a tiempo y sin ningn dao. Pero lo ms importante es que tu empresa genere confianza. Este todava es un instrumento nuevo para la mayora de personas. Responde siempre a las consultas, requerimientos y quejas de los clientes. Demorarte o no contestar daa la imagen de tu marca, lo que quebrar la confianza en ti. Maneja algunos precios ms bajos que en las tiendas, ya que el cliente (y t) se estn ahorrando algunos costos en tiempo y movilizacin, entre otros. Se muy cuidadoso cuando te hagan un pedido grande, verifica quin lo est haciendo. No confes en el primero que aparezca. Analiza y verifica la informacin de este posible cliente antes de concretar cualquier venta. Si vas a vender en el extranjero averigua las normas y leyes comerciales antes de enviar tus productos. Puede ocurrir que en un determinado pas requieran que algunos productos cumplan con normas de sanidad o con un tipo especial de embalaje.

Tecnologas que emplea

El comercio electrnico utiliza un amplio rango de tecnologas como son: Intercambio Electrnico de Datos (EDI-Electronic Data Interchange) Correo Electrnico (E-mail o Electronic Mail) Transferencia Electrnica de Fondos (EFT- Electronic Funds Transfer) Aplicaciones Internet: Web, News, Gopher, Archie

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INGENIERIA DE INFORMACION Aplicaciones de Voz: Buzones, Servidores Transferencia de Archivos Diseo y Fabricacin por Computadora (CAD/CAM) Multimedia Tableros Electrnicos de Publicidad Videoconferencia

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Efectos:

A continuacin se mencionan algunas consecuencias derivadas del desarrollo del comercio electrnico: Empresas virtuales. Es la oportunidad para utilizar socios comerciales externos sin una ubicacin fsica, pues se establece una relacin basada en transacciones electrnicas. Los vendedores pequeos acceden al mercado global. Tradicionalmente estos mercados que tan slo han estado abiertos para las multinacionales, se vuelven accesibles a las compaas ms pequeas debido a la escasa cantidad de recursos necesarios para funcionar en el extranjero.

Transformacin de tiendas de venta al menudeo. El crecimiento de las compras desde el hogar y de la venta directa por parte de los fabricantes provocar una disminucin en los precios, y en consecuencia, una reduccin de las comisiones.

Presin sobre el servicio al cliente, el ciclo de desarrollo y los costos. Aumentar la necesidad de la entrega rpida y directa. La cadena de valor ser cada vez menos tolerante con la necesidad de inventarios y almacenamiento. Ser inevitable el incremento de la competencia, as como de la necesidad de dinero electrnico.

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E-BANKING

HISTORIA A fines de los 60, los grandes volmenes de informacin guardados en sistemas de archivos tradicionales o microfilmados, pasaron a formar parte de los primeros sistemas de cmputo respaldados en cintas magnticas. La Ley del Moore: la disminucin de costos de software y hardware, llev a esta industria a masificar el procesamiento de la atencin de clientes a travs de sistemas informticos. A fines de los 70 se inicia el desarrollo de los sistemas de banca a distancia, partiendo con los ATM (Automatic Teller Machine Cajeros Automticos), IVR (Instant Voice Replay Sistemas automticos de Respuesta de Voz), y tambin los medios de pago electrnicos por medio de las Tarjetas de Crdito. Los 80 estuvieron marcados por la profundizacin en el desarrollo de los servicios y productos soportados por la Banca a Distancia. Aparecen los primeros ERP (Enterprise Resource Planning) bancarios y con la incipiente llegada de los computadores personales, comienza el desarrollo de software de apoyo al manejo de las finanzas de personas y empresas. Hasta que llega Internet, marcando el punto de inflexin definitivo: El primer paso dado por los bancos, a mediados de los 90, estuvo orientado hacia los productos de mayor masificacin, permitiendo al cliente acceder a informacin y posteriormente a realizar pagos entre ellos. Posteriormente, se incorporan una mayor gama de productos bancarios y surgen los primeros servicios especficos asociados a las empresas. El boom Internet ocurrido entre fines de 1998 y abril del 2000 lleva a los bancos a incorporar el concepto que se haba estado masificando, el Portal Financiero Horizontal. Incluso algunos bancos llevaron ms all sus apuestas, reemplazando o

complementando sus marcas para tener una presencia diferenciada en Internet. Exista la creencia de que la agregacin de valor poda ser cualquier cosa colocada en la Web.

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En esa fecha, surgen los primeros bancos que operan exclusivamente online, en un principio sin mucho xito debido a que los clientes preferan entidades con una preferencia fsica, pero que ltimamente estn empezando a hacerse notar. Si miramos lo que est sucediendo actualmente, se pueden encontrar tres factores principales que afectan a los servicios financieros en todo el mundo:
Globalizacin:

A travs de los incrementos en los flujos de capital y el

otorgamiento de servicios financieros y negociaciones fuera de las fronteras clsicas.

Desregulacin:

Se disminuyen los requerimientos de intervencin del gobierno,

ya que el sector privado puede proveer servicios financieros, incluso cuando el sector financiero del pas es dbil. Las fallas de mercado sern menos ocurrentes, ya que las nuevas tecnologas harn la informacin ms accesible y de mayor calidad. Esto permitir que los servicios financieros sean provistos en forma ms amplia y que los mercados intercambien riesgos y activos, reduciendo los requerimientos de regulacin.
Avances

en TIC (Tecnologas de Informacin y Comunicacin), particularmente

Internet. Todo esto reduce los costos de proveer servicios financieros y las estructuras industriales necesarias para ello al aumentar las economas de escala, permitiendo incluir nuevos canales de distribucin, reduciendo los costos de procesamiento y el nmero de errores, a la vez que se puede realizar un mejor posicionamiento, segmentacin y definicin del mercado objetivo, aumentando las personalizacin de los productos y servicios ofrecidos. Tambin disminuyen las barreras de entrada a ciertos segmentos de productos y se pueden aplicar nuevas tcnicas como Credit Scoring y Business Intelligence para evaluar el riesgo de clientes y desarrollar modelos de comportamiento y prediccin de fugas y fraudes entre otros. As en el Per se han podido observar importantes cambios tecnolgicos en la Banca:
Aumento Nuevo

del nmero de cajeros automticos y Telefnica, y algunas iniciativas de Mvil.

formato de oficinas

La banca Internet

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Los

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pagos electrnicos (e-Payment) de decisin y seguimiento de crditos masivos del nmero de productos y servicios ofrecidos en la composicin de pagos (pagos por Internet superan a los pagos en

Modelos Aumento Cambios

Cheques).
Aumento

de la eficiencia

La banca tradicional ha evolucionado a una que constantemente incorpora nuevas tecnologas de informacin, surgiendo el trmino Ebanking, el cual comprende todas las iniciativas desarrolladas en base a tecnologas de informacin aplicadas al negocio bancario. Esta tecnologa se aplica en la gestin interna y en las distintas interacciones que tiene el Banco con sus clientes, proveedores y empleados. Algunas caractersticas importantes que impulsaron la creacin de la Banca por Internet:
Permite

captar nuevos clientes mientras se conservan los existentes. Los clientes

de la Banca Internet habitualmente tienen un mayor poder adquisitivo y altas expectativas de calidad de servicio. Al ofrecerles un servicio de Banca por Internet, se elimina o reduce el riesgo de que acudan a la competencia (fidelizacin).
Permite

reducir drsticamente en un orden de magnitud los costos de transaccin

de la banca comercial tradicional (cajero humano).

Permite

mejorar sustancialmente los servicios ofrecidos por la banca. La

facilidad de acceso y la comodidad de poder acceder durante las 24 horas del da, los 7 das de la semana y los 365 das del ao, sita a Internet en la lnea de lo requerido por los nuevos estilos de vida. Esta relacin interactiva permite a los clientes acceder a informacin de todo tipo y facilitan su comprensin en aquellos casos de mayor complejidad (por ejemplo, simulacin de un crdito hipotecario).

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INGENIERIA DE INFORMACION CONCEPTO

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El concepto de e-banking empieza hacerse popular cuando las actividades de los bancos y las tecnologas de la informacin se unen. E banking o Banca Electrnica es un trmino paraguas para varios trminos que comparten ser un proceso en el que el cliente puede realizar transacciones bancarias electrnicas sin visitar personalmente una oficina bancaria o una institucin financiera. Una vez que el Internet entra en el sector bancario, las actividades del inter-bank se unen vinculadas por Internet y el concepto de Banca en cualquier lugar o Banca Net se generaliza.

La banca por Internet permite al cliente hacer transacciones bancarias por la pgina web del banco. Se puede traer la banca al ordenador del cliente, en el lugar y el momento a eleccin del cliente.

E-Banking Diagram: Esta diagrama ilustra el flujo de transaccin del Cliente de Banca por Internet al Sistema de la Banca Electrnica

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Por qu E - Banking? La banca electrnica o el e-banking es un servicio basado en internet que permite, a un cliente del banco, el acceso a sus cuentas y realizar transacciones. Adems, Permite a los clientes conectarse a la pgina web de su banco con la ayuda de una identificacin emitida por la banca y un nmero personal de identificacin.

VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE LE-BANKING: IMPACTO DE E-BANKING EN LOS SERVICIOS TRADICIONALES

El beneficio ms importante del e-banking es la facilidad de acceso a las cuentas bancarias en todo momento. El pago aumenta en gran medida la eficacia del pago por la reduccin de los gastos de transaccin. Ambos mejoraran la satisfaccin del cliente y aumenta la base declientes. Del punto de vista de los bancos, el e-banking reduce considerable sus gastos de transaccin. Desde el punto de vista del consumidor, la banca en lnea ofrece una serie de ventajas que permiten crear valor (Muoz Leiva, 2008: 57):

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Comodidad y servicios de conveniencia, 24 horas al da, 7 das a la semana. Operaciones desde casa.

Acceso global. Ahorro en tiempo. Ahorro en costes para el banco que pueden o deben repercutir en el cliente. Puede ser ms barato que el telfono, sobre todo si se tiene tarifa plana o el telfono de informacin es una lnea 902.

Transparencia en la informacin. Capacidad de eleccin de los clientes. Oferta de productos y servicios personalizados.

No obstante se ha detectado un conjunto de obstculos o inconvenientes que inhiben la ptima adopcin de la banca online (Muoz Leiva, 2008: 59):

Preocupacin por la seguridad (virus, piratas,...) y por la informacin personal y confidencial.

Propia intangibilidad y separacin fsica entre el cliente y la entidad. Lmite de servicios y burocracia afuera de lnea (solventado con el paso del tiempo).

Ausencia de informacin sobre el uso y servicios ofrecidos y de habilidades tecnolgicas entre los usuarios.

Baja penetracin de Internet en algunas zonas rurales o pases en vas de desarrollo.

RIESGOS DE LA BANCA POR INTERNET. La incorporacin de nuevas tecnologas ha supuesto grandes transformaciones para la actividad financiera y bancaria, que benefician altamente a los clientes, pero que suponen cambios para las entidades bancarias. La banca por Internet no origina nuevos riesgos, sino que ms bien enfatiza los ya existentes en un banco. Cabe sealar que existen diferentes tipos de riesgos adicionales a los de seguridad de la informacin que deben ser tomados en cuenta por los bancos, pero que en la mayora de casos no son muy considerados. Los riesgos a los cuales estn expuestas las instituciones financieras estn clasificados en tres perfiles dependiendo del tipo de servicios de banca por Internet que

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a. Riesgo Bajo - Informativas: Corresponde a las instituciones financieras que ofrecen informacin acerca de los productos y servicios del banco

("brochureware"). b. Riesgo Moderado Comunicativas: Se refiere a las instituciones financieras que ofrecen informacin relacionada con cuentas de ahorros, y actualizacin de datos como domicilio, telfono, entre otros. Como en este caso el usuario est ingresando a los sistemas principales del banco, el riesgo es material. c. Riesgo Mayor Transaccionales: Corresponde a las instituciones financieras que permiten a sus clientes realizar transacciones financieras por lo que implican un mayor riesgo. Los principales riesgos a los que se exponen las instituciones financieras por ofrecer servicios de banca por Internet figuran los siguientes: a. Riesgo Estratgico: Se origina por decisiones de negocio adversas o implementacin inadecuada de decisiones de negocio cuando no se comprenden plenamente los aspectos tcnicos y estratgicos de la banca por Internet, y por presiones de la competencia pueden introducir estos servicios sin un previo anlisis costo-beneficio; adems, la estructura de la empresa podra no estar preparada para brindar este tipo de servicios. b. Riesgo de Transaccin: Surge por fraude, error, negligencia e inhabilidad para mantener niveles esperados de servicio. Puede existir un alto nivel de riesgo transaccional con los productos de banca por Internet debido a que se necesita contar con controles internos sofisticados y su uso es constante, puesto que las plataformas de banca por Internet en su mayora estn basadas en nuevas plataformas que utilizan complejas interfaces para vincularse con los sistemas anteriores, lo que aumenta el riesgo de errores en las transacciones. Asimismo, se debe asegurar la integridad de los datos y el no repudio de las transacciones. c. Riesgo de Cumplimiento: Se debe a violaciones de leyes, regulaciones y estndares ticos; y podra llevar a afectar la reputacin, prdidas monetarias reales y reduccin en las oportunidades de negocios. Los bancos necesitan comprender e interpretar cuidadosamente las leyes existentes en sus pases que se apliquen a la banca de Internet y asegurar consistencia con la banca tradicional a

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travs de oficinas. Al respecto, los clientes estn muy preocupados acerca de la privacidad de sus datos y los bancos necesitan ser vistos como guardianes confiables de tales datos. d. Riesgo de Reputacin: Surge de la opinin pblica negativa. La reputacin de un banco puede ser daada por servicios de banca por Internet que no estn a la altura de las expectativas de los clientes, lo cual generar desconfianza en la entidad bancaria. Por ejemplo: una disponibilidad limitada o software con problemas. Cabe sealar que los clientes tienen expectativas ms altas en relacin con el desempeo del canal de Internet. e. Riesgo de Seguridad de la Informacin: Se origina por dbiles procesos de seguridad de la informacin, que exponen a la institucin a ataques maliciosos internos o de hackers, virus, robo de informacin, entre otros. La velocidad de cambio de la tecnologa y el hecho de que el canal de Internet es universalmente accesible hace a este riesgo bastante crtico. f. Riesgo de Crdito: Como la banca por Internet permite a los clientes aplicar desde cualquier lugar del mundo, se hace difcil verificar la identidad del cliente al momento de ofrecer crditos instantneos a travs de la red. g. Riesgo de Tasa de Inters: Surge de movimientos en las tasas de inters. Adems, como las tasas estn publicadas en Internet, es mucho ms fcil comparar un banco con otro, lo que agrega presin sobre las tasas de inters, acentuando la necesidad de reaccionar rpidamente a los cambios de las mismas en el mercado. h. Riesgo de Liquidez: Surge de la incapacidad de un banco de satisfacer sus obligaciones. La banca por Internet puede aumentar la volatilidad de los depsitos y de los activos, en el caso de clientes que mantienen sus cuentas slo porque estn obteniendo una tasa mejor, y que pueden retirarse si obtienen una mejor, debido a que es ms fcil la comparacin entre bancos a travs de la red. i. Riesgo de Precio: Surge del cambio en el valor de los instrumentos financieros comercializados. j. Riesgo de Cambio de Moneda Extranjera: Cuando los activos en una moneda estn fundados en pasivos en otra moneda. La banca por Internet podra alentar la especulacin, debido a la facilidad y al bajo costo de las transacciones.

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En este contexto, la alta gerencia de los bancos debe preocuparse por administrar estos riesgos y establecer un efectivo control sobre los riesgos asociados con las actividades de e-banking, y por ende no dejarlo para que lo administre la gerencia de Tecnologas de Informacin. Asimismo, deben estar concientes del rol de la banca por Internet para alcanzar las metas estratgicas de la entidad, y de que antes de implementar estos servicios deben realizar un anlisis costo-beneficio, tener conocimiento de la importancia de la supervisin tcnica y de la administracin de riesgos. Controles de Seguridad Los controles de seguridad en la banca por Internet son de suma importancia debido a que se est en la red abierta.

Figura 1 En la figura 1 se puede apreciar un tipo de software utilizado en e-banking para el encriptamiento (transforma en clave la informacin que se va a transmitir) de datos en las transferencias de archivos. Los principales pasos para los controles de seguridad son los siguientes: a. Autenticacin: Significa asegurar que se verifiquen los clientes y sus identidades antes de realizar transacciones por Internet. En esta etapa los mtodos de autenticacin ms usados son las contraseas (passwords), los mtodos biomtricos, y los sistemas de desafo-respuesta. En el portal va BCP del Banco

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de Crdito del Per, aparte de tener un password de 6 dgitos numricos para ingresar a nuestras cuentas de ahorros, se cuenta con una calculadora donde se marca la clave, en la cual vara la posicin de los nmeros cada vez que se ingresa al sistema; y cuando se requiere efectuar transferencias se debe confirmar la clave de acceso, y al tercer error se bloquea el ingreso. b. No rechazo: Consiste en que el banco debe cubrirse de que el cliente rechace la transaccin, alegando que no la ha realizado mediante la aceptacin de certificados digitales (tcnica PKI); sin embargo su aplicabilidad en muchos pases es an dudosa. Por ejemplo: en el portal de va BCP cuando se requiere realizar retiros o suscripciones de fondos mutuos el sistema nos pide aceptar un contrato digital acerca del servicio de fondos mutuos, previo a que se concrete la transaccin. c. Segregacin de tareas: Es vital para prevenir fraudes. Asimismo, los bancos deben llevar un registro de auditora de las transacciones e-banking, y preservar la confidencialidad de los datos de los clientes a travs de mtodos disponibles como son los firewalls y los controles de acceso fsico y lgico. Cabe mencionar que los controles de seguridad en banca electrnica figuran en los Principios de Administracin de Riesgos del informe del Comit de Basilea, en el cual se hace mencin a lo tratado previamente. Los riesgos que surgen de la banca por Internet no estn restringidos a las reas de seguridad de la informacin, por lo que la administracin de riesgos debe ser dirigida por la alta gerencia, y los procedimientos de control necesitan alinearse con los rpidos cambios de la tecnologa.

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