ASPECTOS FUNDAMENTALES DEL RIESGO Y DEL SEGURO

ASPECTOS FUNDAMENTALES DEL RIESGO

El xito en el manejo de riesgo depende de: Los aspectos econmicos del negocio Los integrantes de la organizacin y sus expectativas El valor de la informacin para predecir el comportamiento crtico de los clientes. La utilizacin de instrumentos y tecnologa. Con la informacin anterior determinaremos los Principios Fundamentales del manejo de riesgos: a) La carga de la amortizacin total no debe sobrepasar la capacidad de pago. b) El plazo de la amortizacin no debera sobrepasar la vida del producto c) El tipo de inters que se ofrece a los clientes solventes, no debera sobrepasar su tasa de reservacin lo cual evita la seleccin adversa. d) El tipo de inters debera variar segn los plazos y tipos de compra para reconocer las diferencias en riesgos y recompensar los comportamientos responsables. Dentro del manejo de riesgos las Principales Decisiones que se deben Tomar son: Identificar candidatos rentables Obtencin de prstamos por parte de los socios Aplicacin de un mtodo de cobranzas rentable Adems de contar con un sistema de informacin o apoyo eficiente que nos pueda ayudar a manejar los grandes volmenes de informacin y las numerosas transacciones de la operacin, en forma rpida y oportuna. Ahora bien, dentro de la gran gama de candidatos que tenemos para la creacin de una cartera nos encontramos con un fenmeno ; tenemos que no existe una

discriminacin perfecta con la cual nosotros podamos saber quien es un buen candidato y quien no ( si esto fuera as no existira la administracin de riesgos ), lo que realmente sucede es que dentro de un universo vamos a encontrar candidatos evidentemente buenos y evidentemente malos y entre stos un elevado porcentaje de candidatos con incertidumbre. Lo que se pretende alcanzar es un equilibrio dentro de todos estos elementos en que nuestro riesgo sea menor.

Aspectos Fundamentales del Seguro

a) El porcentaje de suficiencia del patrimonio propio no comprometido Representa los recursos con que cuenta la empresa para absorber prdidas por variaciones extraordinarias de los resultados, a fin de cumplir con los compromisos asumidos con los asegurados, beneficiarios o contratantes y con las empresas cedentes en caso de riesgos aceptados en Reaseguro. Haga clic en el margen de solvencia de su inters. b) Reservas Tcnicas Son las cantidades que la compaa debe constituir y mantener para atender compromisos con los asegurados y/o sus beneficiarios o prestadores de servicios. c) Patrimonio Incluye el capital pagado de la compaa ms las reservas voluntarias y/o legales que haya hecho producto de beneficios obtenidos en ejercicios anteriores ms las utilidades acumuladas de ejercicios anteriores que no hayan sido distribuidas como dividendos a los accionistas, que equivale a capital y supervit ganado (SG). Igualmente existe lo que se denomina supervit no ganado (SNG), que equivale a un beneficio por realizar que se obtiene de actualizar a fines contables, a su valor de mercado y de acuerdo a normas y procedimientos dictados por la Superintendencia de Seguros, los inmuebles y otro tipo de valores o inversiones.

d) Utilidad Neta Es el resultado que se obtiene luego de aplicar la utilidad tcnica, el resto de los ingresos y egresos de la compaa, como por ejemplo gastos administrativos no imputados a la gestin tcnica, gastos financieros, ingresos por inversiones entre otros. e) Siniestros Pagados Son las cantidades de dinero efectivamente pagadas por la compaa de seguros como consecuencia de la ocurrencia de un evento garantizado o cubierto a travs de una pliza de seguros. La cobertura normal de la Pliza es muerte por accidente, incendio o enfermedad contrada despus de contratado el seguro. El sacrificio del animal est tambin cubierto, siempre que la Compaa Aseguradora haya dado previamente su consentimiento por escrito, pero no el sacrificio ordenado por cualquier autoridad competente.