VI- CONTRATO DOCUMENTRIO Conceito Espcie de contrato largamente empregado no comercio internacional por meio do qual o banco, a pedido

o do comprador ou importador de determinados produtos disponibiliza crdito a favor do vendedor em instituio bancria geralmente situada no domiclio desse ultimo. Uma vez despachado o objeto da compra poder o vendedor sacar seu crdito. Caractersticas - Percebe-se a existncia de dois contratos um uma compra e venda de produtos no exterior enquanto o outro o crdito documentrio, ou documentado, que muitos autores classificam como espcie de mtuo, j que h transferncia de recursos em favor de outrem. Seu nome advm justamente da vinculao do vendedor apresentao de documentos que comprovem o embarque da mercadoria ao comprador, podendo ser o conhecimento de embarque a guia de exportao dentre outros a critrio do importador. Legalmente serve justificativa do nome a carta de crdito que o documento emitido pelo banco atravs do qual torna disponvel o crdito. Assim se o importador A adquiriu 500 (quinhentos) televisores do fornecedor B este situado na Alemanha, para os quais pretende efetuar o pagamento atravs de crdito documentrio deve solicitar a seu banco a liberao de crdito em favor do fornecedor que ser disponibilizado na praa deste ultimo, por meio de filial ou banco correspondente, mediante a apresentao de documentos por parte do exportador. Nessa situao assume o importador a obrigao pelo pagamento ao banco da importncia liberada acrescida dos correspondentes encargos. VII- CONTRATO DE VENDOR Conceito - Parecido com o crdito documentrio o contrato de vendor, s que empregado entre colaboradores, a exemplo do concedente e concessionrio, quando o primeiro fornece bens ao segundo, geralmente em condies favorveis de preo e prazo de vencimento, e negocia seu crdito com uma instituio bancaria que adiantar recursos correspondentes aos valores a receber , em troca de encargos financeiros. Sua finalidade permitir ao fornecedor a manuteno do capital de giro geralmente a custos mais baratos do que emprstimos bancrios . O banco por sua vez nenhum responsabilidade tem no contrato de colaborao significando afirmar que, se surgir algum empecilho na consecuo nenhum prejuzo arcar. Objetivo: O produto Vendor tem por objetivo disponibilizar, aos clientes (Vendedores) do Banco, os meios de viabilizar o processo de financiamento de suas vendas, podendo receber do Banco o pagamento vista. Entidades participantes do processo: Comprador = Pessoa fsica ou jurdica a que se destina o financiamento do Banco pela compra feita com o Vendedor. Vendedor = Pessoa jurdica que emite a remessa de vendas para financiamento e recebe o pagamento vista, garantindo as operaes mediante fiana e / ou garantias reais. Banco = Banco que detm os financiamentos aos Compradores e o compromisso de pagamento vista aos Vendedores. Fluxo de Informaes : O Vendedor efetua a venda, nas condies (prazo e taxas) requeridas pelo Comprador e solicita a liberao do financiamento, junto ao Banco. O Banco efetua o pagamento vista ao Vendedor, na data em que liberou o financiamento ao

Comprador, e reconhece as condies (prazo e taxas) do acordo de venda entre o Comprador e o Vendedor. Vantagens para o VENDEDOR a) Liquidez - Recebendo vista, a empresa no compromete seu caixa e tem condies de girar seu estoque com maior rapidez, pois aumenta o giro de caixa. b) Maior competitividade - Diminuindo seus custos, o preo final de seus produtos fica mais competitivos, incrementando suas vendas. c) Economia Fiscal - A carga tributria no Brasil tem um efeito importante, j que possui alquotas muito elevadas. Essas alquotas tm incidncia, at mesmo, sobre os juros embutidos na venda a prazo. Vantagens para o COMPRADOR a) Taxas Competitivas - A empresa que est vendendo, via de regra, de grande porte e, portanto, tem condies de negociar prazos e taxas mais competitivas para os compradores de seus produtos. b) Flexibilidade no pagamento - Flexibilidade no pagamento conforme o fluxo de caixa da empresa. Se estivesse recebendo financiamento direto do Vendedor, no haveria disponibilidade de tantas alternativas de prazos para pagar as mercadorias. c) Imposto - Despesa financeira oriunda do financiamento, dedutvel do Imposto de Renda VIII - GARANTIAS BANCRIAS Definio: As garantias tem como objetivo dar reforo a segurana nas operaes de crdito. Durante uma operao de crdito as garantias devero ser examinadas em conjunto com as informaes cadastrais, a finalidade da operao, sua forma e as fontes de pagamento. Tipos de Garantia A garantia pode ser pessoal ou real. Garantia Pessoal Esse tipo de garantia est baseado na fidelidade do garantidor em cumprir as obrigaes, caso o devedor no o faa. Nessa garantia, os bens pessoais do garantidor so tomados para o cumprimento da dvida do devedor. Espcies de Garantia Pessoal O aval = a garantia pessoal do pagamento de um ttulo de crdito. No aval, o garantidor promete pagar a dvida, caso o devedor no o faa. Vencido o ttulo, o credor pode cobrar indistintamente do devedor ou do avalista. O aval a garantia tipicamente cambiria, ou seja, no vale em contrato, pode ser passado em ttulos de crdito, que, por sua vez, podem ser entregues em garantias deum contrato. Fiana = uma obrigao escrita. um contrato por meio do qual o fiador garante o cumprimento da obrigao do devedor caso este no o faa ou, ainda, garante o pagamento de uma indemnizao ou multa pelo no-cumprimento de uma obrigao de fazer ou de no fazer do afianado. A fiana pode ser concedida por pessoas fsicas ou jurdicas, incluindo-se na ltima afiana bancria, onde o devedor contrata uma instituio financeira para ser fiadora de uma obrigao. Garantia Real Na garantia real, o devedor destaca um bem especfico que garantir o ressarcimento do credor na hiptese de inadimplemento do devedor. Na hiptese de

incumprimento pelo devedor, o credor poder vender o bem onerado, pagando-se a dvida com o preo obtido, e caso haja diferena, devolve-se ao devedor. Para a validade da garantia necessrio que o contrato estabelea claramente o valor da dvida e os encargos incidentes, o prazo e a forma de pagamento, bem como a identificao do bem garantidor da operao. necessrio ainda registar o contrato em cartrio. Espcies de Garantia Real Letra de Cmbio = Ttulo negocivel no mercado. Consiste numa ordem de pagamento em que uma pessoa ordena que uma segunda pague determinada quantia a uma terceira. Traz de forma explcita dados como pagamento, data e local para efetu-lo. Se a letra de cmbio for nominal, basta um endosso. Nota Promissria = Instrumento de crdito representado por uma promessa incondicional por escrito entre dois agentes, assinada por aquele que se compromete a pagar em determinada data uma soma certa de dinheiro ao primeiro ou ao portador da nota promissria. Penhor Mercantil = Penhor a submisso de um bem mercantil (produtos acabados ou matria prima, etc.), mvel ou mobilizvel, em garantia do cumprimento de uma obrigao. Tem existncia efectiva, com a entrega da posse do bem pelo devedor ao credor, devendo haver a entrega real ou simblica do bem. Os bancos normalmente indicam a empresa devedora, na qualidade do scio, como depositrio do bem, permanecendo a empresa, na prtica, com a posse do bem. O Penhor deve ser contratado em instrumento prprio e normalmente registado em Cartrio de Ttulos e Documentos. Penhor Cedular = o penhor de bens mveis ou mobilizveis formalizado em Cdulas de Crdito (rural, industrial, comercial, etc.). Deve ser registado no Cartrio de Registo de Imveis da cidade onde se localiza o bem penhorado e beneficia-se, tambm, da "Clusula Constituti". Cauo de Ttulos de Crdito = Derivada do penhor, a cauo a garantia instituda sobre crditos do garantidor. Na cauo, o objecto da garantia o direito do garantidor representado pelo ttulo de crdito e no pelo ttulo em si. Por isso, a garantia necessita da entrega do ttulo ao credor, por meio de contrato firmado entre as partes. Pelo contrato de cauo, o credor exerce todos os direitos sobre o ttulo de crdito, porm sempre em nome e por conta do caucionante, isto , no h uma cesso do ttulo. Havendo o pagamento do ttulo caucionado, o valor pago permanecer garantindo o cumprimento da obrigao.