FCO, FNE e FNO

Fundos Constitucionais de Financiamento

Como as micro, pequenas e mdias empresas podem se beneficiar

Braslia 2011

 2011. CNI Confederao Nacional da Indstria. Qualquer parte desta obra poder ser reproduzida, desde que citada a fonte. CNI Conselho Temtico Permanente da Micro e Pequena Empresa COMPEM Conselho Temtico Permanente de Integrao Nacional CIN Unidade de Pesquisa, Avaliao e Desenvolvimento PAD Unidade de Poltica Econmica PEC

FICHA CATALOGRFICA

C748f Confederao Nacional da Indstria. FCO, FNE e FNO Fundos Constitucionais de Financiamento : como as micro, pequenas e mdias empresas podem se beneficiar / Confederao Nacional da Indstria. Braslia, 2011. 20 p. : il. ISBN 978-85-7957-031-5 1 Micro, Pequenas e Mdias Empresas 2. FCO 3. FNE 4. FNO I. Ttulo II. Ttulo: Como as micro, pequenas e mdias empresas podem se beneficiar CDU: 65.07

CNI Confederao Nacional da Indstria Setor Bancrio Norte Quadra 1 Bloco C Edifcio Roberto Simonsen 70040-903 Braslia DF Tel.: (61) 3317- 9001 Fax: (61) 3317- 9994 http://www.cni.org.br

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umrio
Apresentao

1 O que so Fundos Constitucionais de Financiamento? . 5 2 Quais so os fundos existentes? .................................... 6 3 Quem pode ter acesso a esses fundos? ....................... 7 4 Quais so os setores que podem ter acesso aos fundos?............................................................................ 7 5 Existe benefcio para as Micro e Pequenas Empresas? ...................................................................... 8 6 O que pode ser financiado? ............................................ 8 7 Quais so as taxas de juros? .......................................... 9 8 Existem outras taxas cobradas pelo financiamento? ..... 10 9 H algum benefcio adicional em se pagar em dia? ....... 11 10 Quais so os limites para o financiamento? ................... 11 11 Quais so os prazos dos financiamentos? ..................... 13 12 Que garantias devo apresentar?...................................... 15 13 Quais so os bancos que operam com esses fundos? .. 16 14 Quais documentos devo apresentar ao banco? ............. 17

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presentao

Um dos maiores problemas enfrentados pelas micro, pequenas e mdias empresas a dificuldade de acesso ao crdito. A pouca informao sobre as oportunidades de financiamento prejudicam a deciso de investimento do empresrio. Esta cartilha faz parte de uma srie voltada para o empresrio de pequeno porte. Tem como objetivo apresentar os Fundos Constitucionais de Financiamento, que podem viabilizar projetos de investimento com condies facilitadas.

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Fundos Constitucionais de Financiamento
O que so Fundos Constitucionais de Financiamento?
So fundos criados com o objetivo de financiar o setor produtivo das regies Norte, Nordeste e Centro-Oeste, e municpios includos na rea de atuao da Sudene dos estados de Minas Gerais e do Esprito Santo. Esses fundos tm como objetivo diminuir a desigualdade regional do Pas.

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Quais so os fundos existentes?

Atualmente, existem trs Fundos Constitucionais de Financiamento: FCO Fundo Constitucional de Financiamento do Centro-Oeste, destinado exclusivamente regio Centro-Oeste; FNE Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste, destinado exclusivamente regio Nordeste e municpios dos estados de Minas Gerais e do Esprito Santo includos na rea de atuao da Sudene; e FNO Fundo Constitucional de Financiamento do Norte, destinado exclusivamente regio Norte.

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Quem pode ter acesso a esses fundos?

Os recursos desses fundos podem ser acessados por pessoas fsicas e jurdicas, alm de associaes e cooperativas de produo, exclusivamente instaladas nas regies Norte, Nordeste e Centro-Oeste, e nos municpios dos estados de Minas Gerais e do Esprito Santo includos na rea de atuao da Sudene.

Quais so os setores que podem ter acesso aos fundos?

Os recursos dos fundos podem financiar atividades dos setores: Agroindustrial; Agropecurio; Comercial; Industrial; Mineral; Servios; Turstico.

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Existe benefcio para as Micro e Pequenas Empresas?

Sim. Os Fundos destinam uma parte dos recursos para os empreendedores individuais, as micro e as pequenas empresas. O faturamento bruto anual no pode ser maior que R$ 2,4 milhes e as taxas de juros so menores que as cobradas das outras empresas.

O que pode ser financiado?

As linhas de crdito com recursos dos Fundos Constitucionais so destinadas ao financiamento de investimento para implantao, ampliao, modernizao e relocalizao de empreendimentos, inclusive quando destinado exclusivamente exportao. Alm do investimento, possvel tambm financiar capital de giro e compra de matria-prima, insumos e formao de estoques para vendas, desde que associados ao financiamento do investimento.

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Quais so as taxas de juros?

Para investimento, as taxas de juros dependem do porte da empresa: 6,75% ao ano, para empreendedores individuais e microempresas; 8,25% ao ano, para pequenas empresas; 9,50% ao ano, para mdias empresas; e 10,00% ao ano para grandes empresas. Para capital de giro e compra de matria-prima, insumos e formao de estoques para vendas, a taxa de juros varia de acordo com o banco, a avaliao de risco do emprstimo e do projeto.

As condies financeiras so diferentes para financiamentos produo de bens manufaturados e semimanufaturados destinados exclusivamente exportao e variam de acordo com a taxa de cmbio.

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Existem outras taxas cobradas pelo financiamento?

Sim. Por exemplo, assistncia tcnica, anlise de projetos e avaliaes de garantias reais. Para saber o custo efetivo cobrado pelo financiamento, consulte o banco que opera o Fundo de sua regio. Pea o Custo Efetivo Total da operao e o detalhamento dos encargos que sua empresa dever pagar.

O banco no autorizado a exigir reciprocidade pelo financiamento concedido, como abertura de conta ou contratao de outras linhas ou produtos. Prticas como essas devem ser denunciadas ouvidoria do banco ou ao Banco Central.

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H algum benefcio adicional em se pagar em dia?

Sim. Em qualquer um dos trs Fundos concedido um bnus de 15% sobre os juros pagos at a data do vencimento. Caso o empreendimento esteja localizado em municpios do Semirido do Nordeste, o bnus sobe para 25%.

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Quais so os limites para o financiamento?

Investimento At 100% do investimento. Capital de giro FCO at 30% do financiamento do investimento; FNE at 100% do financiamento do investimento para microempresas e at 50% para empresas de pequeno porte; FNO at 35% do financiamento do investimento, mas pode chegar a 50%, desde que aprovado pelo banco.

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Compras de matrias-primas, insumos e formao de estoques para vendas FCO at R$ 90 mil para microempresas e at R$ 270 mil para pequenas empresas; FNE at R$ 180 mil para microempresas e at R$ 1,5 milho para pequenas empresas; FNO at R$ 120 mil para microempresas e at R$ 1 milho para pequenas empresas.

O valor a ser financiado ser determinado pelo banco, com base na anlise de crdito e na capacidade de pagamento da empresa.

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Quais so os prazos dos financiamentos?

Os prazos mximos dependem de cada Fundo: FCO At 12 anos (incluindo at 3 anos de carncia). Para financiamento a empreendimentos de infraestrutura, o prazo de at 15 anos (incluindo at 5 anos de carncia). Para financiamento ao turismo regional (meios de hospedagem) e a empreendimentos estruturantes, o prazo de at 20 anos (incluindo at 5 anos de carncia). FNE At 12 anos (incluindo at 4 anos de carncia). Para financiamento de projetos estruturantes, localizados no Semirido, em municpios de baixa renda ou estagnados, o prazo de at 15 anos (incluindo at 5 anos de carncia).

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 FNO At 12 anos (incluindo at 4 anos de carncia). Para financiamento de empreendimentos de infraestrutura, o prazo mximo de at 20 anos (incluindo at 4 anos de carncia).

Ateno, quanto maior o prazo de carncia, menor o tempo para saldar o financiamento.

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Que garantias devo apresentar?

As garantias geralmente aceitas para os financiamentos com os Fundos Constitucionais so: FCO Fundo de Aval s Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (FAMPE), Fundo de Garantia de Operaes (FGO), pessoais (aval e fiana), bens financiados e/ou outras garantias reais; FNE e FNO hipoteca, penhor, alienao fiduciria, fiana e/ou aval dos scios.

As garantias exigidas ao financiamento dependem dos bens financiados, do valor disponibilizado, da avaliao da empresa e da prpria instituio financeira. Solicite ao banco que opera o Fundo de sua regio mais informaes sobre as garantias aceitas.

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Quais so os bancos que operam com esses fundos?

FCO: Banco do Brasil (BB): procure a agncia de sua preferncia, ou entre em contato no telefone 0800-729-0722 e saiba qual a agncia mais prxima. FNE: Banco do Nordeste (BNB): procure a agncia de sua preferncia, ou entre em contato no telefone 0800-728-3030 e saiba qual a agncia mais prxima. FNO: Banco da Amaznia (BASA): procure a agncia de sua preferncia, ou entre em contato no telefone 0800-727-7228 e saiba qual a agncia mais prxima.

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Quais documentos devo apresentar ao banco?

Os documentos exigidos para a anlise de crdito variam de banco para banco, da rea de atuao da empresa e da linha de financiamento solicitada. Pergunte ao gerente quais os documentos necessrios para a anlise do seu financiamento. Para facilitar, disponibilizamos na pgina 18 um check list de alguns documentos que

podem ser exigidos. Tenha em mos essa lista quando entrar em contato com o gerente.

Alm da documentao convencional da empresa, poder ser solicitado um projeto e/ou carta consulta do investimento a ser realizado. Verifique com o gerente a melhor forma de se elaborar esse projeto. Se for necessrio, procure consultores especializados nesse servio. Um projeto bem elaborado um passo fundamental para a realizao do negcio.

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Check list de documentos

Documentos bsicos
Comprovante de inscrio do CNPJ Estatuto social, acompanhado da ltima alterao Atas de eleio da diretoria em exerccio ou conselho de administrao Declarao Simplificada para empresas optantes do SIMPLES ou DIPJ Balano patrimonial dos dois ltimos exerccios IRPF ou declarao dos scios Documento de Identidade e CPF dos scios Certido Conjunta de Dbitos relativos a Tributos Federais e Dvida Ativa da Unio (www.receita.fazenda.gov.br) Certido de Regularidade do FGTS (www.caixa.gov.br) Certido Relativa a Contribuies Previdencirias (www.receita.fazenda.gov.br) Comprovante de regularidade da RAIS DARF relativo ao parcelamento PAES Licena prvia dos rgos do Meio Ambiente Certides negativas do Estado e do Municpio onde est localizada a empresa/projeto Projeto e/ou Carta Consulta do investimento pleiteado

Exigido

Ok

Outros documentos

Exigido

OK

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Sua opinio importante!

Envie sugestes para o aperfeioamento dos Fundos Constitucionais de Financiamento ao Conselho Temtico Permanente da Micro e Pequena Empresa COMPEM (compem@cni.org.br). Sua proposta ser encaminhada aos responsveis pelos fundos. Tambm so bem-vindas sugestes para o aperfeioamento desta cartilha.

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Conhea as outras cartilhas elaboradas pela CNI: Carto BNDES FGO e FGI Fundos garantidores de risco de crdito disponveis em

www.cni.org.br/cartilhacartaobndes e www.cni.org.br/cartilhafgofgi

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Confederao Nacional da Indstria - CNI

Robson Braga de Andrade Presidente Conselho Temtico Permanente da Micro e Pequena Empresa - COMPEM Lucas Izoton Vieira Presidente Conselho Temtico Permanente de Integrao Nacional - CIN Jorge Wicks Crte Real Presidente Diretoria Executiva - DIREX Jos Augusto Coelho Fernandes Diretor Carlos Eduardo Abijaodi Diretor de Operaes Mnica Messenberg Guimares Diretora de Relaes Institucionais

Unidade de Pesquisa, Avaliao e Desenvolvimento - PAD Renato da Fonseca Gerente-Executivo Unidade de Poltica Econmica PEC Flvio Castelo Branco Gerente-Executivo Equipe Tcnica Caroline Letcia Lompa Danilo Csar Cascaldi Garcia Renato da Fonseca Suzana Squeff Peixoto Silveira

DIRETORIA DE COMUNICAO Produo Editorial Alisson Augusto Costa dos Santos Projeto grfico e editorao Liana Maria Coelho Verdini Reviso gramatical DIRETORIA DE SERVIOS CORPORATIVOS rea de Administrao e Servios Corporativos ASCORP Renata Lima Normalizao