La banca mvil es un sistema que permite a los clientes de una institucin financiera para llevar a cabo una serie

de transacciones financieras a travs de un dispositivo mvil, como un telfono mvil o un asistente digital personal. La banca mvil difiere de pagos mviles, que implican el uso de un dispositivo mvil para pagar bienes o servicios, ya sea en el punto de venta o de forma remota, [1] de manera anloga a la utilizacin de una tarjeta de dbito o de crdito para efectuar un pago EFTPOS.

Desde hace un tiempo, el sistema de M-Banking ha comenzado a revolucionar los mecanismos que los clientes de los bancos utilizaban para llevar a cabo sus transacciones, ofreciendo una nueva y cmoda plataforma para optimizar el tiempo de trmites y transacciones. A nivel mundial este sistema es conocido como M-Banking, abreviatura deMobile Banking, que en espaol significa banca mvil, aunque tambin es conocido con el nombre de SMS Banca.
Los primeros servicios de banca mvil fueron ofrecidos a travs de SMS, un servicio conocido como banca SMS. Con la introduccin de los telfonos inteligentes con soporte WAP que permite el uso de la web mvil en 1999, los primeros bancos europeos comenzaron a ofrecer banca mvil en esta plataforma a sus clientes. [2] La banca mvil ha sido hasta hace poco (2010) con mayor frecuencia se realiza a travs de SMS o Internet mvil. xito inicial de Apple con el iPhone y el rpido crecimiento de los telfonos basados

en Android de Google (sistema operativo), han llevado a un uso cada vez mayor de programas de cliente especiales, llamados aplicaciones, descarga en el dispositivo mvil. Con eso dicho, los avances en las tecnologas web como HTML5, CSS3 y JavaScript visto ms bancos lanzamiento de servicios mviles basados en la web para complementar las aplicaciones nativas. Un estudio reciente (mayo de 2012) por Mapa Las investigaciones sugieren que ms de un tercio de los bancos [3] tienen deteccin de dispositivo mvil al visitar el sitio web de los bancos principal. Un nmero de cosas pueden suceder en la deteccin mvil, como redirigir a una tienda de aplicaciones, la redireccin a una pgina web especfica de banca mvil o la prestacin de un men de opciones de la banca mvil para que el usuario elija. Contenido 1 Un modelo de banca mvil conceptual 2 Servicios de banca mvil 2.1 Informacin de la cuenta 2.2 Pagos, depsitos, retiros y transferencias 2.3 Inversiones 2.4 Apoyo 2.5 Los servicios de contenido 2,6 funcionalidades futuras de la banca mvil 3 Desafos para una solucin de banca mvil 3.1 Auricular operatividad 3.2 Seguridad 3.3 Escalabilidad y confiabilidad 3.4 Aplicacin de distribucin 3.5 Personalizacin 4 La banca mvil en el mundo 5 Vase tambin 6 Notas 7 Referencias [Editar] Un modelo de banca mvil conceptual

En un modelo acadmico, [4] la banca mvil se define como: Banca Mvil se refiere a la provisin y Reobtencin de servicios bancarios y financieros-con la ayuda del alcance de telecomunicaciones mviles devices.The de los servicios ofrecidos pueden incluir instalaciones para realizar transacciones bancarias y del mercado de valores, para administrar cuentas y acceso a la informacin personalizada ". De acuerdo con este modelo de banca mvil se puede decir que constan de tres conceptos relacionados entre s: Contabilidad Mobile Corretaje Mobile Los servicios mviles de informacin financiera La mayora de los servicios en las categoras designadas de contabilidad y corretaje estn basados en transacciones. Los servicios no basados en transacciones de carcter informativo son imprescindibles para la realizacin de transacciones - por ejemplo, consultas de saldo puede ser necesaria antes de cometer un envo de dinero. Los servicios de contabilidad y de corretaje, por lo tanto ofrecen invariablemente en combinacin con los servicios de informacin. Los servicios de informacin, por otra parte, puede ser ofrecido como un mdulo independiente. La banca mvil tambin puede ser utilizado para ayudar en situaciones de negocios y financiero Los servicios de banca mvil Tpicos servicios de banca mvil pueden incluir: Informacin de la cuenta Las mini-estados y el control de historial de la cuenta Las alertas sobre la actividad de la cuenta o aprobacin de los umbrales establecidos Monitoreo de depsitos a plazo El acceso a las declaraciones de prstamos El acceso a declaraciones de la tarjeta Los fondos de inversin de renta variable / declaraciones Seguro de gestin de la poltica Pension Plan de gestin

Estado en el cheque, suspender el pago de cheque Orden talonarios de cheques Saldo de la cuenta de cheques Transacciones recientes Fecha de vencimiento del pago (funcin de parada, cambio y eliminacin de pagos) Disposicin PIN, cambio de PIN y un recordatorio a travs de Internet (Bloqueo de la perdida, robada) tarjetas Localizacin de sucursal bancaria ms cercana, los cajeros automticos Los pagos, depsitos, retiros y transferencias En efectivo, dinero en efectivo, transacciones en un cajero automtico Nacionales e internacionales de transferencias de fondos Micro-pago manejo Mvil y directo al paquete Home recarga Compra billetes de viaje y entretenimiento Procesamiento de pagos Comercial Bill procesamiento de pagos Peer to Peer pagos (por ejemplo, Popmoney, Isis) Retroceso, en agente bancario Deposite al agente bancario Una secuencia especfica de mensajes SMS que el sistema pueda verificar si el cliente tiene suficientes fondos en su billetera y autorizar un depsito o transaccin de retiro al agente. Al depositar el dinero, el comerciante recibe dinero en efectivo y el sistema acredita la cuenta bancaria del cliente o billetera mvil. De la misma manera que el cliente puede retirar el dinero al mercader: a travs del intercambio de sms a conceder autorizacin, el comerciante entrega el dinero del cliente y carga la cuenta del comerciante. M-PESA de Kenia servicio de banca mvil, por ejemplo, permite a los clientes de la operadora de telefona mvil Safaricom mantener saldos en efectivo que estn registradas en sus tarjetas SIM. En efectivo puede ser depositado o retirado de M-PESA de Safaricom cuentas en los puntos de venta en todo el pas, y puede ser transferido electrnicamente de persona a persona, as como

para pagar las facturas a las empresas. Una de las aplicaciones ms innovadoras de la tecnologa de banca mvil es Zidisha, una plataforma con base en microcrditos sin nimo de lucro que permite a los residentes de los pases en desarrollo a aumentar los prstamos para pequeas empresas de los usuarios de Internet en todo el mundo. Zidisha utiliza la banca mvil para los desembolsos de prstamos y amortizaciones, la transferencia de fondos de los prestamistas en los Estados Unidos a los prestatarios en el frica rural utilizando nada ms que internet y los telfonos mviles. [5] En Cte d'Ivoire, Orange tiene una oferta comercial que Las inversiones Servicios de gestin de cartera En tiempo real las cotizaciones de bolsa Alertas y notificaciones personalizadas sobre precios de los valores Soporte Estado de las solicitudes de crdito, incluyendo la aprobacin de hipotecas y seguros de cobertura Check (verificacin) las solicitudes de libros y tarjetas El intercambio de mensajes de datos y correo electrnico, incluyendo la presentacin de denuncias y el seguimiento Cajero automtico Localizacin Los servicios de contenido Informacin general tales como el clima actualizaciones, noticias Relacionados fidelizacin ofertas Los servicios de localizacin Un informe de la Reserva Federal de EE.UU. (marzo de 2012) encontr que el 21 por ciento de los propietarios de telfonos mviles haba utilizado la banca mvil en los ltimos 12 meses. [6] Sobre la base de una encuesta realizada por Forrester, la banca mvil ser atractivo sobre todo para los ms jvenes, ms "conocedores de la tecnologa", segmento de clientes. Un tercio de los usuarios de telfonos mviles dicen que ellos pueden considerar llevar a cabo algn tipo de operacin financiera a travs de su telfono mvil. Pero la mayora de los usuarios estn interesados en realizar transacciones bsicas como la consulta de saldo de la cuenta y hacer el pago de facturas. [Editar] funcionalidades futuras de la banca mvil

Sobre la base de la "Revista Internacional de Trabajos de Investigacin de Negocios 'de El Mundo negocios Institute, Australia, siguiendo las tendencias ms importantes son funcionales posibles en el mundo de la Banca Mvil. Con el advenimiento de la tecnologa y el creciente uso de dispositivos basados en telfonos inteligentes y tabletas, el uso de la funcionalidad de banca mvil permitira a los clientes conectarse a travs de todo el ciclo de vida del cliente mucho ms amplia que antes. Con este escenario, los objetivos actuales de banca mvil de, por ejemplo la construccin de relaciones, reducir costos, lograr nuevas fuentes de ingresos va a transformar para que los nuevos objetivos destinados a objetivos ms altos niveles, como la construccin de marca de la entidad bancaria. Tecnologa emergente y funcionalidades que permiten crear nuevas formas de generacin de leads, prospeccin, as como el desarrollo de relaciones con los clientes y profundo mundo de la banca mvil alcanzara experiencia superior al cliente con comunicaciones bidireccionales. Entre los canales digitales, banca mvil es una clara prioridad de inversin de TI en el 2013 ya que los bancos minoristas tratan de aprovechar las caractersticas nicas para mviles, tales como servicios de localizacin [7]. Ilustracin de un enriquecimiento objetivo funcionalidad basada en la banca mvil Enriquecimiento de comunicacin: - La interaccin del vdeo con los agentes, asesores. Capacidades Transacciones Generalizados: - Integral "Mobile Wallet" Educacin al Cliente: - "Test Drive" para demostraciones de los servicios bancarios Conctate con nuevo segmento de clientes: - Conectar con la Generacin Y - Z Gen usando juegos y redes sociales tendieron una emboscada a las ofertas bancarias sustituto Monetizacin de contenido: - Micro temas a nivel de ingresos como la msica, e-book descargar Vertical posicionamiento: - Posicionamiento ofertas ms especficas industrias bancarias mviles Horizontal posicionamiento: - Posicionamiento ofrendas ms de banca mvil a travs de todas las industrias Personalizacin de los servicios de banca corporativa: - Experiencia Personalizacin de mltiples roles y jerarquas en banca corporativa como en contra de las mejoras del segmento de vainilla basados basados en el contexto actual. Construir Marca: - Construido marca del banco, mientras que la mejora de la "finca Mobile real". Sus Desafos para una solucin de banca mvil

Los principales retos en el desarrollo de una sofisticada aplicacin de banca mvil son:

operatividad del auricular Hay un gran nmero de diferentes dispositivos de telefona mvil y es un gran desafo para los bancos ofrecer solucin de banca mvil en cualquier tipo de dispositivo. Algunos de estos dispositivos son compatibles con Java ME y otros de apoyo SIM Application Toolkit, un navegador WAP o SMS solamente. Problemas iniciales de interoperabilidad sin embargo, han sido localizados, con pases como India utilizando portales como R-Mundo para que las limitaciones de la gama baja los telfonos basados en Java, mientras que se centran en reas como el sur de frica han dejado de pagar a la USSD como base de la comunicacin puede lograr con cualquier telfono. El deseo de interoperabilidad depende en gran medida de los propios bancos, donde las aplicaciones instaladas (basado en Java o nativa) proporcionar una mejor seguridad, son ms fciles de usar y permiten el desarrollo de capacidades ms complejas similares a las de la banca por Internet, mientras que SMS puede proporcionar lo bsico, pero se convierte en difciles de operar con transacciones ms complejas. Existe el mito de que hay un desafo de la interoperabilidad entre las aplicaciones de banca mvil, debido a la falta percibida de los estndares tecnolgicos comunes para la banca mvil. En la prctica es demasiado pronto en el ciclo de vida del servicio de interoperabilidad que deben abordarse en un pas especfico, como muy pocos pases tienen ms de un proveedor de servicios mviles bancarios. En la prctica, las interfaces bancarias estn bien definidos y los movimientos de dinero entre bancos siguen la norma IS0-8583. Como la banca mvil madura, los movimientos de dinero entre los proveedores de servicios, naturalmente, adoptar las mismas normas que en el mundo de la banca. En enero de 2009, Mobile Marketing Association (MMA) Banca Sub-Comit, presidido por CellTrust y VeriSign Inc., publicado el Balance de Banca Mvil para las instituciones financieras en las que se discuten las ventajas y desventajas de las plataformas Canal mviles como los servicios de mensajes cortos (SMS ), Mobile Web, Aplicaciones Mviles de clientes, SMS con Mobile Web y SMS Seguros. [8] Seguridad Ver tambin: Seguridad Mvil Seguridad de las transacciones financieras, en ejecucin desde algn lugar remoto y la transmisin de la informacin financiera a travs del aire, son los retos ms complicados que deben ser abordados conjuntamente por los desarrolladores de aplicaciones mviles, proveedores de servicios inalmbricos de red y los departamentos de TI de los bancos. Los siguientes aspectos deben ser abordados para ofrecer una infraestructura segura para las transacciones financieras a travs de la red inalmbrica:

Parte fsica del dispositivo de mano. Si el banco est ofreciendo tarjetas inteligentes de seguridad basada en la seguridad fsica del dispositivo es ms importante. Seguridad de cualquier aplicacin cliente que se ejecuta en el dispositivo. En caso de que el dispositivo es robado, el hacker debe requerir al menos un ID / contrasea para acceder a la aplicacin. Autenticacin del dispositivo con el proveedor de servicios antes de iniciar una transaccin. Esto asegurara que los dispositivos no autorizados no estn conectados para realizar transacciones financieras. ID de usuario / contrasea de autenticacin de cliente del banco. El cifrado de los datos que se transmiten por el aire. El cifrado de los datos que se almacenarn en el dispositivo para su posterior anlisis / fuera de lnea por el cliente. One-Time Password (OTP) son la ltima herramienta usada por los proveedores de servicios financieros y bancarios en la lucha contra el fraude ciberntico. [9] En lugar de confiar en las tradicionales contraseas memorizadas, OTP son solicitados por los consumidores cada vez que deseen realizar transacciones utilizando la banca en lnea o mviles interfaz. Cuando se recibe la solicitud de la contrasea se enva al telfono del consumidor a travs de SMS. La contrasea ha caducado una vez que ha sido utilizado una vez o programado su ciclo de vida ha expirado. Debido a la preocupacin explicitada anteriormente, es extremadamente importante que los proveedores de gateway SMS puede proporcionar una buena calidad de servicio para los bancos e instituciones financieras en lo que respecta a los servicios de SMS. Por lo tanto, la prestacin de los acuerdos de nivel de servicio (SLA) es un requisito para esta industria, es necesario contar con las garantas de los clientes bancarios de entrega de todos los mensajes, as como mediciones de la velocidad de la entrega, el rendimiento, etc SLAs dan el servicio parmetros en los que se garantiza una solucin de mensajera de realizar. La escalabilidad y la fiabilidad Otro reto para los CIOs y CTOs de los bancos consiste en escalar la infraestructura de banca mvil para manejar el crecimiento exponencial de la base de clientes. Con la banca mvil, el cliente puede estar sentado en cualquier parte del mundo (verdadera en cualquier momento y en cualquier lugar banca) y por lo tanto los bancos deben asegurarse de que los sistemas estn funcionando en un verdadero de 24 x 7 de la moda. Como los clientes encontrarn la banca mvil cada vez ms til, sus expectativas respecto de la solucin aumentar. Los bancos que no puedan cumplir las expectativas de rendimiento y la fiabilidad pueden perder la confianza del cliente. Hay sistemas tales como la plataforma de transacciones mviles que permiten activar mvil rpida y segura de los distintos servicios bancarios. Recientemente en la India ha habido un crecimiento fenomenal en el uso de aplicaciones de banca mvil, con los principales bancos que adoptan la

plataforma de transacciones mviles y las directrices del Banco Central de publicacin para las operaciones de banca mvil. Distribucin de aplicaciones Debido a la naturaleza de la conexin entre el banco y sus clientes, sera prctico esperar que los clientes a visitar regularmente los bancos o conectarse a un sitio web para la actualizacin peridica de su aplicacin de banca mvil. Se espera que la aplicacin mvil en s comprobar las mejoras y actualizaciones y descargar los parches necesarios (llamado "Over The Air" actualizaciones). Sin embargo, puede haber muchos problemas para poner en prctica este enfoque como el upgrade / sincronizacin de otros componentes dependientes. Personalizacin Sera de esperar a partir de la aplicacin mvil para apoyar la personalizacin tal como: Idioma preferido Formato Fecha / Hora Monto de formato Transacciones por defecto Lista beneficiario tipo Alertas La banca mvil en el mundo

La banca mvil se utiliza en muchas partes del mundo, con poca o ninguna infraestructura, especialmente en las zonas remotas y rurales. Este aspecto del comercio mvil es tambin popular en los pases donde la mayora de su poblacin no est bancarizada. En la mayora de estos lugares, los bancos slo se puede encontrar en las grandes ciudades, y los clientes tienen que viajar cientos de kilmetros hacia el banco ms cercano. En Irn, bancos como Parsian, Tejarat, Mellat, Saderat, Sepah, EDBI y Bankmelli ofrecer el servicio. Banco Industrial ofrece el servicio en Guatemala. Los ciudadanos de Mxico pueden acceder a la banca mvil con Omnilife, Bancomer y Venture MPower. Kenia Safaricom (parte del Grupo Vodafone) tiene el servicio M-Pesa, que se utiliza principalmente para transferir una cantidad limitada de dinero, pero cada vez ms utilizado para pagar facturas de servicios pblicos tambin. En 2009, Zain lanz su propio negocio mvil de transferencia de dinero, conocido como ZAP, en Kenia y otros pases africanos. En Somalia, las compaas de telecomunicaciones ofrecen muchos servicios de banca mvil, el ser ms prominente Telecom Hormuud y su servicio ZAAD.

Telenor Pakistn tambin ha lanzado una solucin de banca mvil, en coordinacin con Taameer Bank, bajo la marca Easy Paisa, que se inici en el Q4 de 2009. Eko India Financial Services, el corresponsal de negocios de State Bank of India (SBI) y el Banco ICICI, ofrece cuentas bancarias, depsitos, retiro y servicios de remesas, microseguros y centros de micro-finanzas a sus clientes (casi el 80% de los cuales son migrantes o la seccin no bancarizados de la poblacin) a travs de la banca mvil. [10] En un ao de 2010, los usuarios de banca mvil se dispar ms de un 100 por ciento en Kenia, China, Brasil y EE.UU., con 200 por ciento, 150 por ciento, 110 por ciento y 100 por ciento respectivamente. [11] Holands Bangla Bank lanz el servicio de banca mvil muy por primera vez en Bangladesh el 31 de marzo de 2011. Este servicio se puso en marcha con 'Agent' y 'Red' el apoyo de los operadores mviles, Banglalink y Citycell. Sybase 365, filial de Sybase, Inc. ha proporcionado soluciones de software con su socio local Technologies Ltd. Neurosoft Hay alrededor de 160 millones de personas en Bangladesh, de los cuales, slo el 13 por ciento tienen cuentas bancarias. Con esta solucin, holands-Bangla Banco puede ahora llegar a la poblacin rural y la poblacin no bancarizada, de los cuales, el 45 por ciento son usuarios de telefona mvil. En el marco del servicio, cualquier telfono mvil con suscripcin a cualquiera de los seis operadores mviles existentes de Bangladesh para poder utilizar el servicio. Segn los servicios de banca mvil, banco nominado de los agentes de realizar actividades bancarias en nombre de los bancos, como la apertura de cuenta bancaria mvil, proporcionando servicios de caja (ingresos y pagos) y hacer frente a pequeos crditos. Retirada de efectivo de una cuenta mvil tambin se puede hacer desde un cajero automtico validar cada operacin del telfono mvil y PIN 'en lugar de' tarjeta y PIN. Otros servicios que se estn entregando a travs del sistema bancario mvil son de persona a persona (por ejemplo, transferencia de fondos), persona-a-negocio (por ejemplo, pago comerciante, la utilidad de pago de facturas), de empresa a persona (por ejemplo sueldo / comisin desembolso), gobierno-a-persona (desembolso del subsidio del gobierno) las transacciones. En mayo de 2012, Laxmi Bank Limited lanz la primera banca mvil en Nepal con su producto Mobile Khata. Mobile Khata funcion en una plataforma de terceros llamado Hola Paisa que era interoperable con todos los de telecomunicaciones en Nepal a saber. Nepal Telecom, Ncell y Tel inteligente y tambin interoperable con diversas entidades financieras del pas. Los miembros iniciales se unen a la plataforma despus de Laxmi Bank Limited donde Siddartha Bank, Banco de Katmand, Commerz y Nepal Trust Bank e International Finance Company y Leasing. Una plataforma que sea interoperable entre los bancos mltiples y mltiples de telecomunicaciones es el primero de su tipo en el mundo de la banca mvil hasta el momento.

Estos variados trminos se refieren puntualmente a la plataforma tecnolgica que brinda la posibilidad de realizar diversas actividades bancarias, tales como controles de saldo, transacciones, pagos, solicitudes de crdito, y dems,

por intermedio de un dispositivo mvil, como lo son los telfonos celulares y las tablets. Se trata de uno de los primeros servicios bancarios mviles que ofrecen la posibilidad de operar a travs del simple envo y recepcin de mensajes SMS, y la tendencia surgi en el ao 1999 a raz de la implementacin de tecnologa WAP en los primeros telfonos inteligentes, que dieron el apoyo necesario para que esta plataforma pudiera concretarse. En principio, este interesante servicio fue ofrecido por una gran cantidad de instituciones financieras de Europa, luego adoptado por Estados Unidos, y finalmente ha sido comenzado a implementarse en Amrica Latina y Sudamrica. En los ltimos tiempos, la banca mvil ha vivido una transformacin ms que importante, ya que hasta el 2010 las actividades que realizaban los clientes con su banco por este medio era llevado a cabo slo a travs de mensaje SMS o ingresando en la Web. Sin embargo, con la aparicin cada vez mayor de smartphones, se ha sumado la inclusin de aplicaciones especiales que facilitan la realizacin de operaciones a travs de la terminal.

M-Banking: Mis cuentas bancarias en el telfono celular

En principio, cabe destacar que el modelo conceptual de banca mvil se define de la siguiente manera: La banca mvil es bsicamente un tipo de plataforma que ofrece la posibilidad de utilizar los diferentes servicios bancarios y financieros, a travs de la facilidad de operar de manera mvil, es decir por intermedio de un dispositivo mvil. Dentro de estos parmetros, las comunicaciones de los servicios ofrecidos por las instituciones bancarias pueden incluir distintas facilidades para que los clientes lleven a cabo diversas operaciones, ya sea transacciones bancarias y burstiles, administracin de cuentas y acceso a la informacin personalizada, entre otros.

El modelo de M-Banking actual consiste bsicamente en tres conceptos independientes y a la vez interrelacionados: la contabilidad mvil, la bolsa mvil y los servicios mviles de informacin financiera. Es importante destacar que la mayor parte de los servicios que tienen relacin con la contabilidad de un usuario se basa en la posibilidad de facilitar las transacciones financieras. No obstante, tambin son sumamente importantes aquellos servicios puramente informativos, y no slo relacionados a transacciones, ya que los usuarios pueden acceder a sus datos en todo momento desde cualquier lugar para realizar diversas consultas que son esenciales para llevar a cabo posteriores operaciones, como por ejemplo realizar una consulta de saldo antes de ejecutar un envo de dinero a otra cuenta o abonar un impuesto. Por tal motivo, todos los servicios de contabilidad y relacionados a transacciones financieras se ofrecen siempre en combinacin con servicios de informacin, mientras que los servicios de informacin pueden ser brindados como un mdulo totalmente independiente.

M-Banking y sus servicios

Ante la posibilidad de utilizar banca mvil, tambin conocida como M-Banking, muchos usuarios se preguntan cules son las funcionalidades que ofrece el sistema. Lo primero que debemos mencionar es que el M-Banking basa fundamentalmente su xito en el hecho de ofrecer a los clientes de instituciones bancarias realizar diferentes actividades contables y financieras de sus cuentas personales, con la facilidad y la comodidad de operar a travs de dispositivos mviles. En cuanto a los servicios que ofrece el M-Banking los mismos se dividen en diferentes reas, en las que se incluyen los siguientes:

1. Informacin de las cuentas personales de cada cliente: - Permite conocer los estados de las cuentas al instante y revisar el historial de las mismas. - Notificaciones constantes sobre las actividades de las cuentas. - Seguimiento por plazos de los depsitos realizados. - Acceso al estado de los prstamos. - Acceso al estado de las tarjetas. - Informacin sobre fondos mutuales. - Seguro de gestin. - Manejo de planes de pensiones. - Situaciones de cheques depositados. - Suspensiones de pago con cheques. - Solicitud de talonarios de cheques. - Consulta de saldos de las cuentas - Informacin sobre transacciones recientemente realizadas. - Notificacin de las fechas de vencimientos para el pago de servicios, con la posibilidad de detener, cambiar e incluso suspender pagos. - Obtencin del PIN, cambio del PIN y recordatorio de clave a travs de Internet. - Bloqueo de tarjetas por prdida o robo. 2. Servicios ofrecidos para abonar, depositar, retirar fondos y realizar transferencias: - Llevar a cabo transferencias de fondos tanto a nivel nacional como internacional. - Pagos y liquidaciones. - Recarga de crditos para telfonos celulares. - Procesamiento de pagos comerciales. - Intercambio de pagos con mtodo Peer to Peer. - Retiro de fondos. - Depsito de fondos. A travs de una secuencia especfica de mensajes SMS entre nuestro telfono

inteligente y el sistema de M-Banking de nuestro banco, la plataforma logra comprobar si disponemos de los fondos suficientes en nuestra cuenta para autorizar una transaccin, ya sea de depsito o retiro de dinero. Esto sin la necesidad de hacer lagas colas en el banco. 3. Por otra parte, el sistema brinda informacin para inversiones: - Administracin de la cartera de servicios. - Informacin en tiempo real de las cotizaciones de las acciones en la bolsa de valores. - Permite personalizar las alertas y notificaciones que deseamos recibir para efectuar nuestras futuras inversiones. 4. Brinda un apoyo necesario para acceder a diversos servicios de las instituciones bancarias de las que somos clientes: - Informacin sobre las condiciones legales de las solicitudes de crdito, lo que incluye la aprobacin de hipotecas y seguros de vida. - Verificacin de solicitudes de tarjetas de crdito. - Intercambio de mensajes a travs de SMS y correo electrnico, que permite realizar presentaciones de trmites y seguimiento de quejas. 5. Tambin podemos acceder a servicios extras de diversos contenidos: - Informacin general, como por ejemplo actualizacin del clima, noticias y dems. - Informacin sobre oportunidades y ofertas. - Servicios basados en la localizacin del cliente.

El prometedor futuro del M-Banking

La llegada y el avance masivo de Internet han generado el surgimiento de nuevas plataformas que permiten realizar operaciones bancarias de manera ms sencilla y cmoda. Esto tambin ha dado lugar al nacimiento y creacin de nuevos tipos de instituciones en dicho mbito, surgiendo de esta forma bancos virtuales,

transacciones en lnea, y administradores online. No obstante, por el momento y a pesar del avance exponencial en el uso de Internet, lo cierto es que este tipo de instituciones bancarias continan ocupando una pequea porcin del mercado. Por su parte, en los ltimos aos hemos vivido cambios gigantescos en el campo de la telefona mvil y dentro del mbito de los dispositivos porttiles, puntualmente con la llegada de nuevas tecnologas que han permitido la utilizacin de plataformas que dieron origen a los telfonos mvil. Mientras tanto, a nivel mundial, cada vez son ms los usuarios que optan por adquirir un telfono inteligente, por lo que la masificacin de los smartphones, que est muy cerca de producirse, permitir incorporar un nmero cada vez mayor de servicios basados en la plataforma de las comunicaciones por Internet. Y hablamos de las nuevas tecnologas mviles, ya que a travs de ellas los bancos pueden brindar sus diversos servicios a los clientes, ofrecindoles la posibilidad de llevar a cabo sus actividades bancarias a travs del smartphone, porque precisamente este tipo de telfonos, sumados a la tecnologa de conectividad 3G, proporcionan las capacidades necesarias para este tipo de servicios, que no pueden ofrecer los dispositivos convencionales. Despus de un tiempo escaso de la incorporacin de este tipo de servicios online, la banca mvil ha demostrado ser realmente til en distintas partes del mundo en las que los desarrollos de infraestructura son mnimos, como es el caso de zonas rurales y remotas. Tengamos en cuenta que en la mayora de estas regiones, los bancos suelen emplazarse en las grandes urbanizaciones, por lo que los pobladores de zonas alejadas y rurales deben trasladarse a cientos de kilmetros para acercarse personalmente a la institucin bancaria ms cercana. De all el gran xito obtenido por el mtodo de M-Banking en distintos lugares de

pases como Sudn, Ghana y Sudfrica. Mientras tanto, en Amrica Latina la plataforma ha llegado recientemente, pero denotando una gran aceptacin entre los usuarios, sobre todo en pases como Argentina, Uruguay, Paraguay, Brasil, Venezuela, Colombia, Guatemala y Mxico. En dichos lugares, por lo general la banca mvil suele ser utilizada frecuentemente para diversas actividades relacionadas a lo bancario,como por ejemplo la transferencia de cantidades reducidas de dinero, pero sobre todo para llevar a cabo el pago de facturas de servicios pblicos y privados. De acuerdo a las investigaciones, se espera que en los prximos aos el sector avance a pasos agigantados, adems de incorporar nuevos servicios para los clientes. Esto por supuesto en base al crecimiento del mercado de los smartphones.