UNIVERSIDADE ANHANGUERA UNIDERP CINCIAS CONTBEIS 4 SEMESTRE

ATPS MATEMATICA FINANCEIRA

ANPOLIS/GO 2012

SUMRIO INTRODUO____________________________________________________________2 ETAPA 1__________________________________________________________________2 ETAPA 2__________________________________________________________________3 ETAPA 3__________________________________________________________________3 ETAPA 4__________________________________________________________________6 CONSIDERAES FINAIS E CONCLUSES__________________________________10 REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS___________________________________________12

INTRODUO
ETAPA 1 Vamos primeiro detalhar o conceito de juros simples. Neste caso o juros constante em relao ao capital no prazo determinado ( n ) . Ou seja : Montante = Capital + Juros . Onde Juros = i * Capital * n Assim sendo FV= PV ( 1+ i*n) Fica claro nesta ilustrao que no juro simples o juro de cada perodo de no adicionado no valor do capital no perodo seguinte . Normalmente o regime de juros simples e usado em operaes de curtssimo prazo. J no caso do regime de juros composto , o juro e adicionado ao capital no final de cada perodo n do tempo. Assim sendo o juro do perodo sofre juros no perodo seguinte. O famoso JUROS sobre JUROS . Neste caso fica : FV = PV ( 1+ i ) n

- Exerccio proposto :
Um capital de R$80000,00 foi aplicado numa instituio financeira que remunera o capital a uma taxa de juros de 1,2 % ao ms ( livre de impostos ) . Calcule o valor dos juros e montante nos sistemas de capitalizao simples e composta utilizando os prazos de 6 , 12 e 18 meses :
n ( meses) 6 12 18 Capital Taxa de Juros Juros simples Juros compostosMontante simples Montate composto 5760 5935,59 85760 85935,59 11520 12311,57 91520 92311,57 17280 19160,62 97280 99160,62 80000 1,20%

ETAPA 2

Exerccio propostos :
Todos os exerccios abaixo foram realizados usando uma calculadora HP-12 C serie ouro e definido com 2 casas decimais . 1) R$ 19610,11 HP12C 15000 [CHS] [PV] 18 [N] 1.5 [i] [FV] 2) R$ 11452,51 HP12C 1.1 [i] 12500 [CHS] [FV] 8 [N] [PV] 3) 0,93 % a.m. HP12C 8000 [CHC] [PV] 24 [N] 10000 [FV] [i] 4) 13 meses HP12C 9500 [CHS] [PV] 10811,89 [FV] 1 [i] [N] Vale ressaltar que entre cada exerccio foi feita a limpeza da memria usando [f] [REG].

1.Maximizao da produtividade em operaes financeiras. 2.Segurana, agilidade e eficincia nos clculos facilita o raciocnio. 3.O aluno tem mais tempo disponvel para trocar idias e testar um maior nmero de alternativas. ETAPA 3

Exerccio propostos :
Todos os exerccios abaixo foram realizados utilizando planilha de Excel 2003 . 1) R$ 19610,11
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n 18

i 1,50%

CAPITAL R$ 15.000,00

MONTANTE (R$ 19.610,11)

2) R$ 11452,51
n 8 i 1,10% CAPITAL (R$ 11.452,51) MONTANTE R$ 12.500,00

3) 0,93 % a.m.
n 24 i 0,93% CAPITAL R$ 8.000,00 MONTANTE (R$ 10.000,00)

4) 13 meses
n 13 i 1,00% CAPITAL R$ 9.500,00 MONTANTE (R$ 10.811,89)

Em comum temos alguns facilitadores na planilha eletrnica e na calculadora HP12, citamos como exemplo VF que representa o valor futuro ou montante, VP representa valor presente e ou capital, i representa a taxa a ser calculada. Estes auxiliam nos clculos de taxa, montante e capital facilitando e, portanto agilizar os clculos. Em alguns clculos a HP12 se faz mais fcil de trabalhar, j em outros a planilha se faz mais eficiente. Fica a critrio de cada um utilizar HP12 ou a planilha Excel.

ETAPA 4

Exerccio proposto :
Realizando alguns trabalhos do tipo free lancer, um acadmico do custo de Gesto Contbil recebeu ao longo de um ano os pagamentos descritos em seguida , e depositou todos eles numa conta que remunera as aplicaes em 1,0 % ao ms (sistema de capitalizao composta). Um ano e meio depois do primeiro deposito foi ao banco sacar o montante. Qual era o seu saldo final Primeiro depsito: R$ 2000,00 ; Segundo depsito R$ 3000,00 realizado trs meses depois do primeiro ; Terceiro depsito :R$1500,00, realizado quatro meses depois do segundo depsito ; quarto e ltimo depsito, no valor de R$ 4000,00, realizado cinco meses depois do terceiro depsito.

Neste caso temos : Montante1 = capital ( 1+taxa )Nper

Montante final : 2000( 1+1%)18 + 3000( 1+1%)15 +1500( 1+1%)11 + 4000( 1+1%)6 Usando planilha de EXCEL
Periodo 18 Capital Periodo 2000 18 3000 15 1500 11 4000 6

Taxa Montante

1% (R$ 2.392,29)

1% (R$ 3.482,91)

1% (R$ 1.673,50) Montante Final

1% (R$ 4.246,08) (R$ 11.794,78)

Saldo final de : R$ 11.794,78

Usando HP 12 C serie OURO

HP12C 1[ i] 2000[CHS] [PV] 18[N] [FV] 3000 [CHS] 15 [N] [FV] [+] 1500 [CHS] [PV] 11 [N] [FV] [+] 4000 [CHS] [PV] 6 [N] [V] [+] Resposta final R$ 11794,78

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CONSIDERAES FINAIS E CONCLUSES

O estudo da matemtica financeira se reveste de vital importncia para qualquer pessoa que almeje entender o mundo atual tal qual ele se apresenta: Fluxos de capital em corrente pelo mundo, tornando economias, hoje estveis, em instveis de uma hora para outra, bem como, considerando as decises de cunho social, sendo tomadas considerando como mais relevantes aspectos financeiros. O sistema de clculo de juros simples ser empregado quando o percentual (%) de juros incidirem apenas sobre o valor principal do dinheiro. Muitos consumidores optam pela aquisio imediata de um bem e esto dispostos a pagar um preo maior por isto. Em contrapartida, a pessoa que tiver a capacidade de esperar o tempo necessrio para auferir a quantia necessria para comprar o determinado item, e neste entretempo estiver disposta a emprestar esta quantia com pacincia reduzida, ser recompensado por esta operao na proporo do tempo e risco de receber de volta o capital. A equao tempo x risco x quantidade de dinheiro disponvel no mercado financeiro que define o que to conhecida como taxa de juros. O sistema de juros compostos mais comum e usado no sistema financeiro, pois para os bancos e empresas financeiras principalmente, que trabalham com produto dinheiro, torna-se muito mais vantajoso e rentvel que se trabalhe com este tipo de regime de juros. Desta forma, vale frisar que neste regime de juros, o resultado dos juros de cada perodo incorporado ao capital inicia, gerando um novo montante para o perodo seguinte. Esse mtodo tem esse nome porque foi Richard Price quem criou uma frmula matemtica para determinar o valor das parcelas de modo que fossem constantes. No h dvida de que um sistema de pagamentos em que o valor da parcela sempre o mesmo muito til, pois h muitas vantagens nisso. Porm, essas vantagens tem um "preo": a dvida demora muito para comear a diminuir significativamente. medida que o tempo passa, a dvida vai sendo amortizada (reduzida) e o valor que deve ser pago referente a juros sobre o saldo devedor consequentemente diminui. Uma vez que o valor da parcela sempre o mesmo, se a parte de juros diminui, ento a parte de amortizao aumenta. Essa uma das propriedades deste sistema: a amortizao crescente. Conclumos que a matemtica financeira est presente em muitas situaes, principalmente no nosso dia a dia. Muitas das vezes no percebemos o quanto estamos
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deixando de ganhar, por no entender os fundamentos de juros simples e compostos, e suas diferenas. Este trabalho foi importante porque nos possibilitou um maior entendimento de, ferramentas que possibilitam uma maior preciso e agilidade no dia a dia do administrador, como o EXCEL, e a calculadora financeira. Alm de conhecimentos de taxas de juros, que podem ser aplicadas no nosso cotidiano em uma aplicao ou aquisio de alguns bens. Com este trabalho aprendemos muito e pudemos notar como a matemtica faz parte da vida das pessoas, pois impossvel viver sem coloc-la no nosso dia a dia

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REFERNCIAS BIBLIOGRFICAS

ETAPA 1 Larson, Ron, 1941- Estatistica aplicada / Ron Larson, Betsy Faber ; [traduo tcnica Cyro Patarra]. --2. Ed. So Paulo ; Pearson Prentice Hall, 2007.
Fonte: http://www.petrobras.com.br/pt/quem-somos/estrategia-corporativa/( 15set-2012)

http://www.anatel.gov.br/Portal/verificaDocumentos/documentoVersionado.asp? numeroPublicacao=276339&documentoPath=276339.pdf&Pub=&URL=/Portal/verificaDocu mentos/documento.asp- (15-set-2012) http://www.anatel.gov.br/Portal/verificaDocumentos/documentoVersionado.asp? numeroPublicacao=276339&documentoPath=276339.pdf&Pub=&URL=/Portal/verificaDocu mentos/documento.asp- (15-set-2012)

http://pt.wikipedia.org/wiki/Ci%C3%AAncia

. ETAPA 2 Larson, Ron, 1941- Estatstica aplicada / Ron Larson, Betsy Faber ; [traduo tcnica Cyro Patarra]. --2. Ed. So Paulo ; Pearson Prentice Hall, 2007.
http://pt.wikipedia.org/wiki/Ci%C3%AAncia

ETAPA 3 Larson, Ron, 1941- Estatstica aplicada / Ron Larson, Betsy Faber ; [traduo tcnica Cyro Patarra]. --2. Ed. So Paulo ; Pearson Prentice Hall, 2007. ETAPA 4 Larson, Ron, 1941- Estatstica aplicada / Ron Larson, Betsy Faber ; [traduo tcnica Cyro Patarra]. --2. Ed. So Paulo ; Pearson Prentice Hall, 2007.

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