Guia Juridica Titulos de CR Dito D. MERCANTIL

GUIA JURDICA TITULOS DE CREDITO
28dejulio
2008
Anlisisdelos Ttulosms importantes
Los ttulos de crdito son de uso comn en las empresas, pero no todos se encuentran con la facilidad de su redaccin y el conocimiento de las consecuencias legales de la suscripcin de las mismas.
Ttulosdecrdito
DEFINICION:
El artculo 385 del Cdigo de Comercio nos dice que: SON TTULOS DE CRDITO LOS DOCUMENTOS QUE INCORPORAN UN DERECHO LITERAL Y AUTNOMO, CUYO EJERCICIO O TRANSFERENCIA ES IMPOSIBLE INDEPENDIENTEMENTE DEL TTULO. LOS TTULOS DE CRDITOTIENENLACALIDADDEBIENESMUEBLES.
REQUISITOSGENERALESDEUNTITULODECREDITO:
ElCdigodeComercio1establecequesonrequisitosgeneralesdelosttulosdecrdito: 1. 2. 3. 4. 5. Nombredelttulodequesetrate Fechaylugardecreacin Losderechosqueelttuloincorpora Ellugarylafechadelcumplimientooejerciciodetalesderechos La firma de quien los crea. En los ttulos en serie, podr estamparse firmas por
cualquiersistemacontroladoydebernllevarporlomenosunafirmaautgrafa. Este artculo seala los requisitos de forma que un ttulo de crdito debe contener. La ley requiere en todo ttulo en forma general, en el entendido de que debern tambin incluirselosquesonpropiosdecadattuloenparticular.
los establecidos en el artculo 386 de dicho cdigo.
7. Av. 7-78 zona 4 Edificio Centroamericano oficina 801, tel.: 23619561, Email: info@salazarmunoz.com www.salazarmunoz.com
CLASIFICACIONDELOSTITULOSDECREDITO:
TITULOS NOMINATIVOS: Son los creados a favor de persona determinada cuyo nombre se consigna en el propio texto del documento, as tambin el texto del creador (registro); son transferibles mediante endoso, entrega e inscripcin en el registrodelcreadorqueesprivado2. TITULOS A LA ORDEN: Son los ttulos creados a favor de persona determinada cuyo nombre se consigna en el propio ttulo; se transmiten mediante endoso y entregadelttulo3. TITULOS AL PORTADOR: Son aquellos que no estn emitidos a favor de persona determinadaaunquenocontengalaclusulaalportador4.
ELEMENTOSDELOSTITULOSDECREDITO:
EL LIBRADOR: Es conocido tambin como emisor y creador: Es el que da la orden depagaryqueenltimainstanciacontraelaobligacindequeelttulosepagar. EL LIBRADO: Se le conoce tambin como girado o aceptante: Es la persona que recibe la orden de pagar o a quin se da dicha orden y que al admitirla se transformaenaceptante. TENEDOR: Se le conoce tambin como tomador o beneficiario: Es el que adquiere el ttulo ya sea por haber sido designado en el texto del mismo o mediante transmisinporendoso.
Art. 415, 416 y 417 del Cdigo de Comercio. Art. 418 del Cdigo de Comercio (cheque, letra de cambio, pagare). Art. 436, 437, 438 y 497 del Cdigo de Comercio.
ENDOSANTE: Es quien transmite el derecho incorporado en el ttulo a otra persona. ENDOSATARIO: Es la persona quien adquiere un ttulo de crdito y por ende el derechoincorporadomedianteelendosodelmismo. AVALISTA:Eslapersonaquevaagarantizarentodooenparteelpagodeunttulo decrdito. AVALADO:Eslapersonaporcuentadelacualsedalagaranta.
ELEMENTOS FORMALES: Como se dijo, los ttulos de crdito en su creacin deben de

llenar los requisitos que la ley le establece como generales y especiales de cada ttulo en particular.
CIRCULACINDELOSTITULOSDECREDITO:
TITULOS NOMINATIVOS: El ttulo de crdito Nominativo circula mediante endoso, entregadeldocumentoycambioenelregistrodelcreador; TITULOS A LA ORDEN: El Ttulo a la Orden circula mediante endoso y entrega del documento; TITULOS AL PORTADOR: Y el ttulo Al Portador circula por la simple tradicin o entregamaterialdelttulo.
EL AVAL: Es una garanta del pago del importe de un ttulo de crdito. La letra de cambio, cheque o pagar son los nicos ttulos de crdito que pueden avalarse ya que en los mismosexistelaobligacindepagardinero. El principal efecto del aval es obligar al avalista a garantizar el cumplimiento de la obligacincontradaconrespectoalttulodecrdito.
El aval deber constar en el ttulo de crdito mismo, o en hoja adherida a l. Se debe expresar con la frmula: por aval u otra equivalente, y deber llevar la firma de quien lo preste.Lasolafirmapuestaenelttulo,cuandonoselepuedaatribuirotrosignificado,se tendrporaval. DOCUMENTOS QUE NO SE PUEDEN AVALAR: Estos no contienen obligacin de pagar dinero,porlomismonopuedensersujetosdeseravalados. Elconocimientodeembarque Elcertificadodedepsito. Lacartadeporte.
ELENDOSODELOSTTULOSDECREDITO:
Es el modo de transmitir la propiedad de un ttulo de crdito, generalmente aceptado, aunque tambin se puede transmitir el titulo de crdito en garanta o en procuracin que en todo caso son la excepcin a la regla. El endoso es la forma de transmisin propia de losttulosdecrdito.
REQUISITOSDELENDOSO:losrequisitosquedebecontenerunendosoestosson5:
1. 2. 3. Debeconstarenelttulomismooenhojaadheridaal. Deordinarioseextiendealdorsodelttulo. Debecontenerelnombredelendosatario,osealapersonaacuyofavorsehacela
transferenciadelttulo. 4. Hayqueindicarlaclasedeendoso
El artculo 421 del C. de Comercio
5.
Incluir el lugar y la fecha: el lugar es importante para los efectos de leyes
aplicablesylafechaporsihubieraproblemasobrelacapacidaddelendosante. 6. El Cdigo de Comercio prev la posibilidad de que se omitan algunos de los requisitos, sin que por ello se anule la declaracin de endoso; si se omite el nombre del endosatario, cualquier tenedor legtimo del ttulo puede llenarlo antes de su presentacin para la aceptacinoelpago;siseomitelaclasedeendoso,sepresumequeelttulosetransmite en propiedad ; si se omite la expresin del lugar, se presume que el endoso se hizo en el domicilio del endosante, si se omite la fecha, se considera que el endoso se hizo el da en que el endosante adquiri el ttulo.El nico requisito legal cuya omisin no es subsanable eslafirmadelendosanteodelapersonaquefirmeasuruegooensunombre,pueslaley disponequelafaltadefirmahacequeelendososeconsidereinexistente. Lafirmadelendosanteodelapersonaquefirmeasuruegooensunombre.
ELEMENTOSPERSONALESDELENDOSO:
ELENDOSANTE:Eslapersonaquetransmiteelttulo ENDOSATARIO:Eslapersonaquienlorecibe.
CLASESDEENDOSO:
EN PROPIEDAD: El endoso en propiedad transfiere la propiedad del ttulo y todos losderechosinherentesal,ejemplo:losintereses,garantasydividendos. ENDOSO EN PROCURACIN: a travs de este solo se autoriza al endosatario para quepuedarealizaractoscambiarios,deconservacinyelejerciciodelderechoque seefectuenintersdelendosatario. EN GARANTIA: es el que se utiliza cuando un ttulo de crdito desempea una funcin de garanta de una obligacin, mediante este endoso se entrega el ttulo
de crdito al acreedor quien puede hacer efectivos los derechos derivados del ttulodadoenprenda,esteendosotienelacalidaddeunagarantaprendara.
ELPROTESTO:
Es un acto de constancia meramente mercantil por medio del cual se inician las acciones cambiarias, todo ttulo de crdito debe de ser protestado, salvo las excepciones, tales como los certificados de depsito, bonos de prenda, cheques de viajero que pueden ser emitidoslibresdeprotesto.
Todoslosttulosdecrditoaexcepcindelaletradecambio,cuandono sonaceptadoso nosonpagados,debenprotestarseparaquepuedansercobrados. En caso de que el creador de ttulo desee liberarlo de la obligacin de protestarlo, debe escribirunaclusulaenelttulo,encuyocasoseeliminaelprotesto,peroelhechodeque el ttulo est libre de protesto, no libera a quien lo va a cobrar, o sea el tenedor, de su obligacin de presentar el ttulo para que se le acepte o se le pague. As tambin tiene obligacindedaravisodelafaltadepagoalosdemsobligadosenlavaderegreso,os losdeudoresnoprincipalesconelobjetodequesialgunoquierepagarseledatambinla oportunidaddetenerconocimientodelcobroydelafaltadepago.
EFECTOSDELPROTESTO:eltenedorconservalaaccincambiariacontralosobligados
delttulodecrditoparaelcobrojudicialdelmismo
CLASESDEPROTESTO:
1. 2. 3. 4. 5. Porfaltadeaceptacin. Aceptacinparcial. Pagototal. Faltadepago. Pordeclaracindequiebra.

LALETRADECAMBIO:
Es un ttulode crdito por el que una persona librador, crea una obligacin cambiaria que debe pagarse a su vencimiento en la cantidad dineraria que se indique y a la persona que sedesigneenelttulooalaqueresultelegitimadaparacobrarla. Eselttulodecrditoporelcualunsujetollamadolibrador,ordenaaotrollamadolibrado o girado, que pague una cantidad de dinero al sujeto que en la misma se indique o sea el tomador o beneficiario o a la persona que en ltima instancia la tenga en su poder y con derechoacobrarla.
REQUISITOSESPECIALES:(Art.386y441)
1. 2. 3. 4. 5. 6. Nombredelttulodequesetrate. Fechaylugardecreacin. Ordenincondicionaldepagarunasumadeterminadadedinero. Formadevencimiento.(Debepresentarseenunplazode1ao.) Lugardecumplimientodelaobligacinoejerciciodelderechoincorporado. Firmadellibrado.
PERSONASQUEINTERVIENENENLALETRADECAMBIO:
1. LIBRADOR: Se le llama tambin girador o creador del ttulo. Es la persona que
suscribeeldocumento,oseaquienlocrea.Sufirmaesfundamentalparalaexistenciadel ttulo(Art.386inc.5.C.Com.)
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2.
GIRADO: En la prctica se le conoce como librado. Es la persona a la que se le
ordena el pago de la letra, o sea, contra quien se crea la letra. Su nombre debe aparecer enelcontextodelttulo.(Art.441inc.20) 3. TOMADOR O BENEFICIARIO. Es la persona en cuyo favor se crea la letra; a su
ordenexistelaobligacincambiaria.Elnombredebeneficiarioeselementoesencialenla literalidaddeldocumentoporqueportratarsedeunttuloalaordendebeexpresarquien eselbeneficiario.(Art.418)
ACEPTACIONDELALETRADECAMBIO:
Deacuerdoconlaleyguatemaltecasepuededecirquehaydosclasesdeaceptacin: 1. OBLIGATORIA: Se da en las letras que se giran a cierto tiempo vista; es obligatoria
porquenecesariamentesirvelaaceptacinparacontareltiempodelvencimiento;cuando la letra se gira con esta modalidad el tenedor tiene todo el ao que sigue a la fecha de su creacinparapresentarlayqueseaaceptada. 2. POTESTATIVA: Ocurre cuando las letras son creadas a da fijo o ciento tiempo
fecha;aunqueellibradorpuedeconvertirlaenobligatoriaysealarplazoparaqueselleve a cabo la aceptacin; pero esto ltimo es la excepcin, puede tambin el librador si lo consigna en la letra quela misma sea aceptadaantes de una fecha determinada, en estos casos la presentacin de la letra para su aceptacin funciona como un preaviso de la obligacin que tiene pendiente el librado; S la aceptacin conserva el carcter potestativo, el tenedor debe presentarla a ms tardar el ltimo da hbil anterior al vencimiento. La aceptacin de la letra de cambio de ver incondicional, ello en concordancia con el orden de pago que tambin es incondicional y para seguridad de los ttulos de crdito pero puede darse una aceptacin parcial en el sentido que el librado acepte pagar una
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parte de la suma que representa el ttulo. Art. 451, 452, 453, 454, 455, 456, 457, 458, 459,460,461y462. Es la manifestacin del consentimiento concorde, como productor de efectos jurdicos, constituye el acto de aceptacin, que consiste en admitir la proposicin hecha o el encargoconferido. La aceptacin significa la conformidad del librado respecto al encargo que ha recibido del librador,queeseldesatisfacersuimporteasuvencimiento. Con arreglo al criterio mantenido por el mayor nmero de autores, la aceptacin es el acto en que el librado o girado, declara con su firma que admite el mandato que se le imponeenlaletradepagarlaeneldadesuvencimiento La aceptacin deber ser incondicional, pero podr limitarse a cantidad menor de la expresada. EFECTOS DE LA ACEPTACIN: Art. 461: La aceptacin convierte al aceptante en principal obligado. El aceptante quedar obligado cambiariamente an con el librador; y carecer deaccincambiaracontrasteycontralosdemssignatariosdelaletradecambio.
CLASESDEVENCIMIENTODELALETRADECAMBIO:
1. A LA VISTA: Quiere decir que la letra se pagar en el momento en que la vea el
librado, o sea, cuando se la presenten, pudiendo hacerlo dentro del ao que sigue a la fechadesucreacin;sinembargodichoplazosepuedereducirporcualquierobligado. Enlaletradecambiolibradabajoestamodalidadnuncahayaceptacinpreviadellibrado, solosepresentaparasucobro. 7. Av. 7-78 zona 4 Edificio Centroamericano oficina 801, tel.: 23619561, Email: info@salazarmunoz.com www.salazarmunoz.com
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2.
A DIA FIJO: Es la forma ms usual de girar letras de cambio porque no hay
incertidumbre en cuanto a determinar la oportunidad de pago, ya que la misma debe de serpagadaeldataxativamenteestablecidoenlamisma. 3. A CIERTO TIEMPO FECHA: Las letras giradas a cierto tiempo fecha son aquellas en
dondeseestablecequeelvencimientosedaenuntiempocontadoapartirdelafechade la letra sin indicarse ningn da con exactitud por lo tanto el plazo de la misma es determinable. VENCIMIENTOACIERTOTIEMPOVISTA:Enestemododevencimientolaletrasepagaen el tiempo en que se fije en la letra, contando a partir de la fecha en que la letra se vea, el vencimiento en este caso se determina por la fecha de la aceptacin, de manera que este acto,osea,laaceptacinesobligatoriaynecesariaparaquepuedadeterminarselafecha de cumplimiento de la obligacin, o sea, que en una letra girada con este vencimiento primero se le presenta al girado o librado para que la acepte y despus se le presenta al giradoolibradoparaquelapagueysilaaceptacinnosedaellosuponequeellibradono la pagar cuando deba presentarse la letra para su aceptacin, el plazo para presentarla para su aceptacin es de un ao; y en cuanto al tiempo de vencimiento puede establecerse por meses, por semanas, o por das o incluso ese tiempo podr establecerse poraos.

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EL PROTESTO DE LA LETRA DE CAMBIO: En este ttulo de crdito, a diferencia de

los dems, no es necesario que sea protestado, y cuando se quiere condicionar su efectividad al protesto, el librador debe insertar la clusula adicional con protesto en el anversodelaletrayconcaracteresvisibles.
CLASES DE LETRAS DE CAMBIO: Generalmente las calidades del sujeto librador,

librado o girado y la del beneficiario las desempean personas diferentes, pero a veces ocurrequeunamismacumpledosfunciones,estosfenmenossonpococomprensibles,a vecesenelterrenodelaprctica. 1. LETRA DE CAMBIO A LA ORDEN: Se da sta cuando la persona que crea la letra
(librador) aparece tambin como sujeto beneficiario (beneficiario), debindola de pagar unatercerapersona(librado),porejemplo:LUISPEREZ(librador)creaunaletraasufavor (LUISPEREZESELBENEFICIARIO)paraquelapagaOTTONIELDIAZ(LIBRADOquedebede firmarlainmediatamentecomotalydeunavezdebedeaceptarla) 2. LETRA DE CAMBIO A PROPIO CARGO: Ocurre cuando un sujeto crea una letra de
cambio, para pagarla l mismo; por ejemplo: LIGIA LOPEZ (libradora) crea una letra de cambio en la que se obliga pagarla ella misma (librada) dicha letra a favor de FERNANDO DIAZ (beneficiaria) esta letra se considera aceptada desde el momento en que se crea. Art.447y452. NOTA IMPORTANTE: Las letras de cambio a propio cargo librada bajo forma de vencimientoaciertotiempovista,porelhechoquealmomentodecrearseseentiendede una vez aceptada, es obligatorio que la misma se presente al libradorlibrado no para que laacepte,sinoqueparadeterminarlafechadesuvencimiento.
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3.
LETRA DE CAMBIO A CARGO DE TERCERO: Es la ms usual y normal de girar, en la
que esta plenamente determinado el librador, el librado y el beneficiario y los tres son personastotalmentedistintas. 4. LETRA DE CAMBIO DOMICILIADA: Es aquella en la cual se indica como lugar de
pago el domicilio de una tercera persona, tanto si este se haya en la misma localidad del libradooenotrolugarcualquiera.Art.448y455. 5. LETRA DE CAMBIO DOCUMENTADA: Esta modalidad existe cuando en el texto de
la letra se insertan las clusulas: DOCUMENTOS CONTRA ACEPTACIN D/a DOCUMENTOS CONTRA PAGO D/p; Cuando en una letra de cambio se observan estas clusulas o abreviaturas nos pone en aviso que junto al ttulo se acompaan documentos (conocimientosdereporte,deembarqueodeporte)queeltenedordelaletranodebede entregarallibradosiestenolaaceptaonopagalaobligacin.Art.450.
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ELPAGARE:
Es un ttulo de crdito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique, sin que pueda sujetarse la obligacin a condicin alguna. La diferencia con la letra de cambio es que en esta se ordena el pago, mientras que en el pagarseprometeelpago.
Es un ttulo de crdito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique, sin que pueda sujetarse la obligacin a condicin alguna.Art.490.
REQUISITOS
Lapromesaincondicionaldepagarunasumadeterminadadedinero. Elnombredelapersonaaquiendebadehacerseelpago.
FORMALIDADES:Loselementosdeformadestettulosonlossiguientes:
NOMBREDELTTULO. PROMESAINCONDICIONALDEPAGARUNASUMADETERMINADADEDINERO. NOMBREDELAPERSONAAQUIENDEBEHACERSEELPAGO. SUMA DETERMINADA DE DINERO QUE SE VA A PAGAR. Esta suma puede pagarse fraccionadamente mediante amortizaciones sucesivas y el capital
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representado puede devengar intereses convencionales si as se pacta en el documento. Para poder cobrar judicialmente un pagar es necesario protestarlo en el caso de no ser pagado a su vencimiento. Para poder librarlo de ese acto, debe insertarse la clusula LibredeProtestouotraequivalente. Tambin pueden avalarse y endosarse, en virtud de que esos son actos que funcionan paracualquierttulodecrdito,amenosquelaleyloprohbaexpresamente(400). LUGAR Y FECHA DEL CUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIN O EJERCICIO DE LOS DERECHOSQUEGENEREELTTULO. OTROSDERECHOSQUEELTTULOINCORPORE.Puedenserlosintereses,oincluso larenunciaalfuerodomiciliardellibradorencasodereclamacinjudicial. LUGARYFECHADESUCREACIN. FIRMADELCREADOROLIBRADOR.
DIFERENCIASDELPAGARECONLALETRADECAMBIO:
En la letra de cambio, el librador ordena al librado que pague al beneficiario una cantidad de dinero; en el pagar el libradorlibrado promete pagar una suma de dineroalbeneficiario. En el pagar los elementos personales de librador y librado son la misma persona; mientras que en la letra de cambio el librador es una persona y el librado es otra (letraacargodetercero);yelbeneficiarioenlasmismasesdistintapersona. Sepuedenestablecerinteresesconvencionalmente.Art.491. Sepuedehacerelpagomedianteamortizacionessucesivas.Art.491.
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Elsignatarioolibradoreselaceptantedelpagare.Art.492. El librador ser el responsable ante el beneficiario de las acciones causales de enriquecimientoindebidoycambiariamente.Art.492.

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ELCHEQUE:
Es el ttulo de crdito que contiene la orden incondicional de pagar una suma de dinero y libradonicamentecontraunbanco.Art.494 Es el ttulo de crdito triangular en virtud del cual una persona (librador) da una orden incondicional de pago a una institucin bancaria (librado) para que contra la entrega del propio cheque pague una suma determinada de dinero a la persona a cuyo favor fue emitidoelmismo(beneficiario). Siempre es pagadero a la vista y son un ttulos valores doctrinariamente y no ttulos de crditocomoerrneamenteloshaclasificadonuestralegislacin.
REQUISITOS: La formalidad del cheque se rige por el artculo 385 y 495 del Cdigo de
Comercio. REQUISITOSESENCIALES: o laordenincondicionaldepagarunasumadedinero;y o Elnombredelbancolibrado. REQUISITOSFORMALESDELCHEQUE
o Lamencindesercheque,insertaeneltextodeldocumento o Ellugarylafechaenqueseexpidi o Laordenincondicionaldepagarunasumadeterminadadedinero o Elnombredellibrado 7. Av. 7-78 zona 4 Edificio Centroamericano oficina 801, tel.: 23619561, Email: info@salazarmunoz.com www.salazarmunoz.com
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o Ellugardelpago o Lafirmadellibrador
PERSONASQUEINTERVIENENENELCHEQUE:
o LIBRADO:Obligatoriamentetienequeserunbancodelsistemanacional.Art.494, 495. o LIBRADOR:Quepuedesercualquierpersonaquegiraolibraunchequeyquedebe poner a disposicin del librado fondos suficientes a efecto que con la autorizacin delmismosepuedadisponerdedichosfondos.(cuentahabiente). o BENEFICIARIO: Es la persona a cuyo favor se emite un cheque, es decir, es la persona misma a cuyo favor se ha ordenado a un banco que en forma incondicional pague una suma determinada de dinero, es de hacer notar que de acuerdo a lo estipulado en el artculo 438; El ttulo de crdito que contiene la obligacin de pagar unasuma de dinero, no puede ser emitido a portador, sino en los casos expresamente permitidos por la ley; y es el cheque uno de esos casos, porserunttulodecrditoquesepuedegiraralaordenoalportador.Art.497.
PRESENTACIONDELCHEQUE:
El ejercicio del derecho consignado en un ttulo de crdito requiere la exhibicin del mismo, siendo el cheque un ttulo de crdito es obvio suponer que para que se haga efectivo es necesario no solo la presentacin sino que adems si el ttulo es pagado deber ser entregado a quin lo pague; y en el caso de que el pago sea parcial cuando el tenedor del documento lo acepte el librado, estragando una fotocopia u otra constancia en que figuren los elementos fundamentales del cheque y el monto del pago efectuado, 7. Av. 7-78 zona 4 Edificio Centroamericano oficina 801, tel.: 23619561, Email: info@salazarmunoz.com www.salazarmunoz.com
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esta constancia sustituir al ttulo para efectos del ejercicio de las acciones correspondientescontralosobligados. o Forma: El ejercicio del derecho consignado en un ttulo de crdito requiere la exhibicindelmismo; o Tiempo: los cheques debern presentarse para su pago dentro de quince das calendariodesucreacin. o Modo:Elmodoenquehadehacerselapresentacindeberlegitimarsesegnsea el caso; si el cheque es a la orden, el tenedor debe legitimarse con una serie interrumpida de endosos; y el librado verificar la identificacin del ltimo endosatarioquelopresente,locualnoesnecesariosielchequeesalportador,ya queesestecasodondelalegitimacinexisteporlasimpleposesin. o Lugar:porreglageneralsehacefrenteallibrado,quesegnnuestralegislacinson los bancos, en el artculo 503 del C. de comercio se establece que la presentacin puede hacerse en la cmara de compensacin, y en este caso surtir los mismos efectosquelahechadirectamenteallibrado. EFECTOSDELRETARDODELAPRESENTACIN:
o Eldelaprdidadelderechoderegresocontralosendosantesyavalista o Se presentala posibilidad de que el cheque searevocado de orden del librador, es decir que la orden de renovacin que no produce efecto mientras transcurre el plazolegaldepresentacin,adquiereeficaciaconposterioridadalmismo. o El tenedor no tendr derecho a la reclamacin de los daos y perjuicios establecidosenelartculo507delC.deComercio o AscomotampocoseconfigurarlafiguradelictivaquepreceptaelArt.486delC. deComercio.
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PAGO DEL CHEQUE: Los cheques debern presentarse para su pago dentro de los 15
dascalendario,desucreacin,hayquetomarencuentaademsquelaleyhaestablecido el plazo de 15 das para la presentacin del cheque, eso no quiere decir que un cheque al cual se le ha vencido el plazo de presentacin no sea pagado, pues an cuando el cheque nohubieresidopresentadoentiempoellibradodeberpagarlositienefondossuficientes del libradory el chequese presentadentro de los seis meses que sigan a su fecha yno ha sidorevocado.Art.501,502,503,504,508y511. IMPORTANTE: EL CHEQUE SIEMPRE ES GIRADO BAJO UNA FORMA DE VENCIMIENTO A LAVISTA. FORMA: es necesario no slo la presentacin, sino que adems sea pagado. Se permiteelpagoparcial.(Art.506C.Com) TIEMPO: los cheques debern presentarse para su pago dentro de quince das calendario de su creacin, sin embargo puede hacerse el pago extemporneo si hubierenfondossuficientes.(Art.508C.Com) MODO: La orden de pago dada por el librador debe ser real y legtima, lo que el librador confirma con la comprobacin de la firma que el librador confirma con la comprobacindelafirmaqueellibradorharegistrado. LUGAR:enlosbancosoenlacmaradecompensacin CASOSENQUEELLIBRADONOESTAOBLIGADOALPAGO:
o el librador no ha constituido en su poder la suficiente provisin de fondos quedandolaobligacinlimitadaapagarhastaelimportedelsaldodisponible, o Cuando el cheque no rena alguno o algunos de los requisitos, siempre y cuando estosnopuedanserllenadosporeltenedorlegitimo.
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o Cuando la firma del librador sea manifiestamente falsa o no coincidecon la que se signenlosregistrosdellibrado. o Cuando los datos consignados en el cheque se encuentren alterados, cuando no coincidan las cantidades entre lo escrito en letras y nmeros en las cuales prevalecenlasletras. o Cuando el librador haya notificado al librado, la prdida o sustraccin del esqueletootalonariodecheques o Cuando el tenedor del cheque, de acuerdo a la ley de su circulacin, no se encuentralegitimadoparacobrarlo o Cuando tratndose de cheques a la orden no se identifique plenamente el
ltimotenedor, o Cuandohayadisposicinlegalqueloliberedetalobligacin, o Cuandohayaordenjudicialdenohacerefectivoeldocumento o o Cuandolosderechosincorporadoseneldocumentoyahanprescrito Cuandoellibradorrevoqueelpago,despusdelplazolegaldepresentacin
PROTESTO
Elprotestoporfaltadepago,debetenerlugarantesdelaexpiracindelplazofijadopara lapresentacin. (Art.511C.Com)
MODALIDADESDELCHEQUE:
CHEQUE CRUZADO O RAYADO: Es aquel cheque en que el librador o el tenedor insertanensuanversodoslneasparalelasyelcualnicamentepuedesercobrado por un banco; es decir que obligatoriamente el cheque debe de ser depositado en
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una cuenta bancaria a efecto de obtener la cantidad de dinero en el establecida, y noentregrseleelefectivoalbeneficiario.Art.517,519y520. o CLASESDECRUCE:Asmismoexistendosclasesdecruzamientoorayado: CRUCE ESPECIAL: Es aquel que se realiza cuando el librador o beneficiario inserta dentro de las dos lneas paralelas el nombre del bancoquenicamentepuedecobrardichocheque.Art.518 CRUCE GENERAL: Se da esta cuando nicamente se insertan las lneas paralelas sin consignar dentro de las mismas el nombre de institucinbancaria.Art.518 CHEQUE PARA ABONAR EN CUENTA: Es aquel cheque en el cual el librador prohbe que el mismo sea pagado en efectivo al beneficiario por medio de la clusula PARA ABONO EN CUENTA y por lo tanto ese cheque nicamente puede ser abonado a la cuenta del beneficiario que posea en el banco librado o que abra unacuentaenelmismo.Art.521,522y523. NOTA: ESTE CHEQUE SE CONVIERTE EN UN CHEQUE ESPECIAL POR EL HECHO QUE SE CONVIERTEENUNCHEQUENONEGOCIABLE. CHEQUECERTIFICADO:Esaquelchequeenelcualellibradorantesdecrear
el mismo solicita al banco librado que certifique que el cheque por emitir ser pagadero por el hecho que el mismo manifiesta a travs del certificado que el mismo posee fondos suficientes durante el plazo de su presentacin; y con lo cual el beneficiario tiene la certeza que el mismo le ser pagado. Art. 524, 525, 526, 527,528y529. CHEQUES CON PROVISIN GARANTIZADA: Conocidos en la doctrina como
CHEQUES LIMITADOS. Estos cheques se extienden contra una garanta que lo constituye el depsito que el cuentahabiente tiene en el banco, o mejor dicho la provisin; opera a la inversa de los cheques certificados; por el hecho que en este caso el librado al extender los formularios de cheques esta garantizando en el
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cuerpo del mismo que dicho cheque tiene fondos por el monto y por el plazo que el mismo establezca; en cambio en el cheque certificado el banco a solicitud del librador certifica antes que el cheque sea creado, que dicho cheque tiene fondos duranteelplazodepresentacin.Art.530,531y532. CHEQUEDECAJAOGERENCIA:Sonaquelloschequesenquelacalidaddelibrador y librado se renen en la misma persona de un banco determinado; es decir, que libradoreselbancoxyellibradoesmismobancox;estoschequesnopuedenser emitidosalportadorysiempresonnonegociables.Art.533y534. CHEQUESDEVIAJERO:Estaclasedechequesessimilar,alchequedegerenciaode caja; en lo referente a sus dos principales elementos personales, es decir, librador y librado con la modalidad que los mismos pueden ser presentados para su cobro en el pas de origen del banco libradolibrador que este caso se llama establecimiento principal; en el extranjero a travs de sus sucursales o los corresponsales que tenga el libradorlibrado. Esta clase de cheques para poder hacerse efectivo y poder circular necesita de 3 firmas, la primera del librado librador; la segunda es la del tomador o beneficiario que estampa en la agencia, sucursal o corresponsal del libradolibrador;ylaltimaque deberdeestamparel tomador o beneficiario al momento de que dicho cheque vaya a ser cobrado. Art. 535al541. CHEQUES CON TALON PARA RECIBO Y CAUSALES: Esta clase de cheques llevarn adherido un taln separable que deber ser firmado por el titular al recibir el chequeyqueservirdecomprobantedelpagohecho.Art.542Y543.

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RESPONSABILIDADCIVILYPENALDELCHEQUE:
Civil:Art.505.Cuandosincausajustaseniegueellibradoapagaruncheque,onohagael ofrecimiento de pago parcial prevenido en el artculo anterior, resarcir al librador de los daosyperjuiciosqueseleocasionen. Art.514.Ellibradordeunchequepresentadoentiempoynopagado,resarciraltenedor delosdaosyperjuiciosqueconelloocasione. Cuando se desarroll el tema de los cheques especiales, se indic la responsabilidad civil encadacaso. Art. 496 del cdigo penal, prrafo tercer: El que defraudare a otro librando un cheque sin tener fondos o disponiendo de ellos, antes de que expire el plazo para su cobro o alterando cualquier parte del cheque o usando indebidamente del mismo, ser responsabledeldelitodeestafa.
26
LAFACTURACAMBIARIA:
Es un ttulo de crdito que incorpora la obligacin de pagar una suma cierta de dinero dentrodeunplazodeterminado,alavezquedescribelasmercaderasquesehanvendido como objeto del contrato que le da nacimiento al mismo este documento es un genuino ttulo de crdito, en la medida en que la obligacin del deudor es pagar una determinada sumadedinero,poresomismoesnegociableysutrficojurdicoseasemejaaotrosttulo decrdito. En cuanto a la naturaleza de la obligacin incorporada as tambin la factura cambiaria vieneadocumentarlacompraventamercantilyadarlecertezaalmismonegociojurdico, la factura cambiaria expresa no solamente la descripcin de los bienes comprados sino quetambinestablecelaformaenquesepagarelpreciocumpliendolafuncindettulo ejecutivoparahacerefectivalaobligacinencasodeincumplimiento. RESUMEN: La factura cambiaria se origina de una compraventa mercantil cuyo precio se paga en forma diferida, la que se extiende nicamente si el negocio no origino otra variedaddettulosdecrdito.Art.591,592,593(673)
REQUISITOS: La forma de la factura cambiaria esta sujeta a los requisitos del artculo 386 que son
generales a todo ttulo de crdito; y los que estipula el artculo 594 que regula lo relativo a la factura cambiariayalefectolosrequisitoslegalesson: 1. 2. Elnmerodeordendelttulolibrado. Elnombreydomiciliodelcomprador.
3.
4.
Ladenominacinycaractersticasprincipalesdelasmercaderasvendidas.
Elpreciounitarioyelpreciototaldelasmismas.
27
5.
Asmismosiesporabonoselpago,debendeprogramarseelnmerodeabonos,fechasdepagode cada uno y su monto, estos pagos se irn anotando en la factura sin perjuicio del derecho del compradordequeseleextiendaelreciboporcadauno.
La omisin de alguno de estos requisitos da como resultado que la factura cambiaria no valga como ttulo de crdito pero si vale como documento probatorio de la existencia de una compraventa dado el desdoblamientofuncionalqueelinstrumentocumpla.Art.594,595.
PERSONASQUEINTERVIENENENLAFACTURACAMBIARIA:
LIBRADOR,BENEFICIARIOoVENDEDOR:Comosunombreloindicaeselvendedor delamercaderaoseaquiencrealafactura. LIBRADO,ACEPTANTEoCOMPRADOR:Comosunombreloindicaeselcomprador de la mercadera a quien por mandato legal esta obligado a aceptar la factura que lelibraelvendedor.Art.591.
PRESENTACION: La factura cambiaria puede ser protestada por falta de aceptacin y

porfaltadepago,elplazoparaaceptarlafacturacambiariaesdecincodasacontardela fecha de su recibo si la operacin se efecta en el mismo lugar; y dentro de los 15 das a contardelafechadesurecibosilaoperacinseefectaendiferentelugar. lenvidelaoperacincontenidaenlafacturaparaesefinpuedehacerseporeltenedor directamente al comprador por intermedio de un banco o por tercer persona o bien por correo certificado. El comprador puede negarse a aceptar la factura cambiaria cuando existanmotivossuficientementeaceptablesparadichofin.Art.596,597,598,599y600.
ACEPTACION: El vendedor libra la factura como consecuencia de la compraventa de

mercaderasquesehanentregadorealosimblicamente. La factura se enva al comprador, directamente o a travs de tercera persona, para su aceptacinyposteriordevolucin. 7. Av. 7-78 zona 4 Edificio Centroamericano oficina 801, tel.: 23619561, Email: info@salazarmunoz.com www.salazarmunoz.com
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PLAZOS: El compradordevuelve lafactura aceptada, dentro decinco das si en la misma

plaza, y dentro de 15 si es dentro de diferente plaza, la nodevolucin se presume como noaceptacin.
PAGO: La factura cambiaria puede ser protestada por falta de aceptacin o por falta de
pago. Como este ttulo implica la obligacin de pagar una suma de dinero puede circular medianteendoso. El pago puede hacerse en abonos segn lo establece el Art. 595 C. Comercio y asimismo indicaquesielpagoesrealizadodeestaformadeberaindicarseademsdelosrequisitos queseestablecenenlosartculos386y594,lossiguientes: Nmerodeabonos Lafechadevencimientodelosmismos Elmontodecadauno Los pagos parciales se harn constar en la misma factura, indicando asimismo, la fecha en que fueron hechos. Si el interesado lo pide se le podr extender constanciaporseparado.
PROTESTO: Podr ser protestada pro falta de aceptacin y pro falta de pago, en el caso
denoaceptarseelprotestodebedelevantarsedentrodelosdosdas hbilessiguientesa de los plazos fijados para la devolucin de la factura. Otra variante del protesto en este ttulo es que contrariamente a lo que sucede en otros, el acta la autoriza el notario en los espaciosdelmismoinstrumentooenhojaadheridacuandofueseinsuficiente,adjuntando losdocumentosquepruebenlenvideldocumentouotrosmediosquesetengancomo elavisoderecepcinpostal.
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Si la factura no se tiene a la mano se puede autorizar el protesto por declaracin jurada del vendedor o teniendo a la vista una copia de la factura fechada y firmada por el vendedor siempre que tenga a la vista los documentos probatorios que demuestren l envialcomprador.Art.601,602y603.

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GUIA JURDICA TITULOS DE CREDITO

los establecidos en el artculo 386 de dicho cdigo.

ELEMENTOS FORMALES: Como se dijo, los ttulos de crdito en su creacin deben de

El artculo 421 del C. de Comercio

Incluir el lugar y la fecha: el lugar es importante para los efectos de leyes

GIRADO: En la prctica se le conoce como librado. Es la persona a la que se le

ordenexistelaobligacincambiaria.Elnombredebeneficiarioeselementoesencialenla literalidaddeldocumentoporqueportratarsedeunttuloalaordendebeexpresarquien eselbeneficiario.(Art.418)

A DIA FIJO: Es la forma ms usual de girar letras de cambio porque no hay

EL PROTESTO DE LA LETRA DE CAMBIO: En este ttulo de crdito, a diferencia de

CLASES DE LETRAS DE CAMBIO: Generalmente las calidades del sujeto librador,

LETRA DE CAMBIO A CARGO DE TERCERO: Es la ms usual y normal de girar, en la

ltimotenedor, o Cuandohayadisposicinlegalqueloliberedetalobligacin, o Cuandohayaordenjudicialdenohacerefectivoeldocumento o o Cuandolosderechosincorporadoseneldocumentoyahanprescrito Cuandoellibradorrevoqueelpago,despusdelplazolegaldepresentacin

PRESENTACION: La factura cambiaria puede ser protestada por falta de aceptacin y

ACEPTACION: El vendedor libra la factura como consecuencia de la compraventa de

PLAZOS: El compradordevuelve lafactura aceptada, dentro decinco das si en la misma

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