1.

Concepto El sistema financiero est conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y dems empresas e instituciones de derecho pblico o privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediacin financiera (actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizadas a captar fondos del pblico y colocarlos en forma de crditos e inversiones. Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman "Intermediarios Financieros" o "Mercados Financieros". El sistema financiero peruano incluye a diferentes tipos de instituciones que captan depsitos: bancos, empresas financieras, cajas municipales de ahorro y crdito, cajas rurales y el banco de la Nacin que es una entidad del estado que fundamentalmente lleva a cabo operaciones del sector pblico.

2.

Instituciones que conforman el sistema financiero

Bancos. Financieras. Compaa se Seguros. AFP. Banco de la Nacin. COFIDE. Bolsa de Valores. Bancos de Inversiones. Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa

3.

Entes reguladores y de control del sistema financiero

3.1.

Banco Central de Reserva del Per Encargado de regular la moneda y el crdito del sistema financiero. Sus funciones principales son:

Propiciar que las tasas de inters de las operaciones del sistema financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando el mercado.

La regulacin de la oferta monetaria

La administracin de las reservas internacionales (RIN) La emisin de billetes y monedas.

3.2.

Superintendencia de Banca y Seguro (SBS) Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representacin del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las dems personas naturales y jurdicas que operan con fondos pblicos. La Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano autnomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Per, Banco de la Nacin e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La funcin fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operacin o negocio.

3.3.

Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV). Institucin Pblica del sector Economa y Finanzas, cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las mismas. Tiene personera jurdica de derecho pblico y goza de autonoma funcional administrativa y econmica.

3.4.

Superintendencia de Administracin de Fondos de Pensiones (SAFP). Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.

4. SISTEMAS FINANCIERO PERUANO

5. CLASES DE SISTEMA FINANCIERO BANCARIO:

5.1. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del pas. En la actualidad el sistema financiero Bancario est integrado por el Banco Central de Reserva, el Banco de la Nacin y la Banca Comercial y de Ahorros. A continuacin examinaremos cada una de stas instituciones. 5.1.1. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER (BCRP) Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las reservas internacionales del pas y regular las operaciones del sistema financiero nacional. 5.1.2. BANCO DE LA NACIN Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias del sector pblico.

5.1.3. BANCA COMERCIAL Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del pblico en depsito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiacin en conceder crditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado. ENTRE ESTOS BANCOS TENEMOS:

Banco de Crdito Banco Internacional del Per INTERBANK Banco Continental Banco Financiero del Per Banco Wiesse Banco Sudamericano Banco de Trabajo

5.1.4. LAS SUCURSALES DE LOS BANCOS DEL EXTERIOR Son las entidades que gozan de los mismos derechos y estn sujetos a las mismas obligaciones que las empresas nacionales de igual naturaleza.

5.2. SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO 5.2.1. FINANCIERAS Lo conforman las instituciones que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesora de carcter financiero. ENTRE ESTAS TENEMOS:

Solucin Financiero de Crdito del Per Financiera Daewo SA Financiera C.M.R

5.2.2. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO Entidades financieras que captan recursos del pblico y cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las pequeas y micro-empresas.

ENTRE ESTAS TENEMOS:

Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Sullana Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Piura Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Maynas Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Cusco Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Trujillo

5.2.3. ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEA Y MICRO EMPRESA EDPYME Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequea y microempresa.

Nueva Visin S.A. Confianza S.A Edyficar S.A Credinpet

5.2.4. CAJA MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR Entidad financiera especializada en otorgar crditos pignoraticio al pblico en general, encontrndose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos Consejos Provinciales, Distritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros, as como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas. 5.2.5. CAJAS RURALES Son las entidades que capta recursos del pblico y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequea y micro-empresa.

Caja Rural de Ahorro y Crdito de la Regin San Martn Caja Rural de Ahorro y Crdito del Sur Caja Rural de Ahorro y Crdito de Cajamarca Caja Rural de Ahorro y Crdito Caete

5.2.6. EMPRESAS ESPECIALIZADAS Instituciones financieras, que operan como agente de

transferencia y registros de las operaciones o transacciones del mbito comercial y financiero. A. EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO Organizacin cuya especialidad consiste en la adquisicin de bienes muebles e inmuebles, los que sern cedidos en uso a una persona natural o jurdica, a cambio de pago de una renta peridica y con la opcin de comprar dichos bienes por un valor predeterminado.

Wiese Leasing SA Leasing Total SA Amrica Leasing SA

B. EMPRESAS DE FACTORING Entidades cuya especialidad consiste en la adquisicin de facturas conformadas, ttulos valores y en general cualquier valor mobiliarios representativo de deuda.

C. EMPRESAS AFIANZADORA Y DE GARANTIAS Empresas cuya especialidad consiste en otorgar

afianzamiento para garantizar a personas naturales o jurdicas ante otras empresas del sistema financiero o ante empresas del exterior, en operaciones vinculadas con el comercio exterior. D. EMPRESA DE SERVICIOS FIDUCIARIOS Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la administracin de patrimonios autnomos fiduciarios, o en el cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza. 5.2.7. COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRDITO En la actualidad operan unas 168 cooperativas de este tipo, siendo las ms destacadas: Abaco, Aelucoop, Finantel, San Pedro de Andahuaylas.

6. SERVICIOS QUE BRINDAN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

6.1. OPERACIONES Las entidades financieras tienen tres tipos genricos de operaciones de activo:

Operaciones de prstamos Operaciones de crdito Operaciones de Intermediacin

La diferencia bsica es que mientras las operaciones de prstamos estn vinculadas a una operacin de inversin ya sea en bienes de consumo, productivos o de servicios, se conceden para realizar algo concreto; las de crdito no estn vinculadas a ninguna finalidad especfica, sino genrica. Podemos, por tanto, decir que en un prstamo se financia el precio de algo, mientras que en un crdito se pone a nuestra disposicin una cantidad de dinero durante un perodo de tiempo. As, tendremos que las Operaciones del prstamo sern de varios tipos en funcin de las garantas y de la finalidad, dividindose principalmente en:

Prstamos de garanta Real Prstamos de garanta personal Con respecto a los Crditos, las operaciones ms usuales son:

Cuentas de crdito Tarjetas de crdito

Las Operaciones de Intermediacin son aquellas que no son ni prstamos ni crditos; la operacin financiera se ve acompaada por la prestacin de una serie de servicios que no son estrictamente financieros.

DENTRO DE ESTE BLOQUE NOS ENCONTRAMOS CON LAS SIGUIENTES OPERACIONES:

El leasing (alquiler con derecho de compra) El descuento comercial Anticipos de crditos comerciales El factoring Avales

Definidos cuales son las operaciones de activo ms usuales, vamos a ver cul es su distribucin entre los dos grandes grupos de clientes bancarios. LA EMPRESA SUELE UTILIZAR LAS SIGUIENTES OPERACIONES. A. Operaciones a corto plazo

Descuento comercial Anticipos de crditos comerciales. Pliza de crdito Factoring

B. Operaciones a largo plazo

Prstamos con garanta hipotecaria Prstamos con garanta personal Leasing

C. Operaciones a corto plazo

Tarjetas de crdito b) Operaciones a largo plazo Prstamos hipotecarios Prstamos personales.

6.2. SERVICIOS QUE BRINDAN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS. Estn referidos a conjunto de operaciones que brindan las instituciones financieras a sus clientes, entre las cuales tenemos: