1. SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO.

INTRODUCCIN Este ensayo comprende una definicin de lo que es Sistema Financiero y a la vez una descripcin breve y clara de las funciones de las diferentes instituciones que forman el Sistema Financiero Ecuatoriano permitiendo comprender la importancia de las mismas en el sistema econmico y social.

1.1 DEFINICIN El sistema financiero se define como un conjunto de instituciones que tienen como funcin organizar el mercado y la circulacin de flujos monetarios en la economa estableciendo un sector de servicios entre la oferta y la demanda. Se podra decir tambin que permite catalizar el ahorro y la inversin hacia otros que lo necesitan y esto conlleva al apoyo y desarrollo de la economa.

1.2 FUNCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO. El sistema financiero es lo ms importante de la economa ya que cumplen mltiples funciones entre ellos los siguientes: Captar y promover el ahorro para luego canalizarlo de una forma correcta que permita ser ms eficiente. Facilitar el intercambio de bienes y servicios a sus asociados de tal forma que lo permitan ser ms eficiente. Buscar el fortalecimiento econmico de la poblacin. Apoyar de una u otra manera para que la poltica monetaria sea ms efectiva, y de esta manera contribuir al desarrollo local.

2. COMPOSICION DEL SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO. La Ley General de Instituciones del Sistema Financiero de Julio de 1994 define que el Sistema Financiero Ecuatoriano est compuesto por instituciones privadas ,publicas de controlo supervisin de servicios financieros e instituciones auxiliares de servicios financieros . Segn la superintendencia de Bancos y Seguros del Ecuador el nmero de instituciones en operacin se ha reducido significativamente desde el ao de 1996 hasta el ao 2010 de 149 entidades a 89.

2.1 INSTITUCIONES FINANCIERAS PUBLICAS Las instituciones pblicas tienen como finalidad el financiamiento del aparato productivo e inversin social que permita erradicar la pobreza y mejorar los niveles de vida de la poblacin; el tipo de poltica que las entidades pblicas ejecutan estn asociadas a las estrategias de desarrollo del gobierno central , es decir la inversin de las entidades pblicas se vern focalizadas hacia sectores que el gobierno las califique de urgentes. En el Ecuador el Sistema Financiero Publico est conformado por el Banco del Estado(BEDE),Banco Nacional de Fomento(BNF),Banco Ecuatoriano de la Vivienda(BEV),Corporacin Financiera Nacional(CFN). 1. Banco del Estado (BEDE): Es una institucin financiera estratgica, lder en el financiamiento de la obra pblica ,nacional y sectorial. Su misin es contribuir a mejorar la calidad de vida de la poblacin y al desarrollo sustentable del pas mediante el financiamiento de programas, proyectos , obras de inversin en el sector publico tales como:Minesterios, Municipios, consejos provinciales,etc. 2. Banco Nacional de Fomento (BNF): Impulsa el desarrollo intensivo de la economa, cuyo efecto promueve y financia programas generales y proyectos especficos de fomento de la agricultura, la ganadera, la silvicultura, la industria y el comercio de materias y productos originarios del pas. 3. Banco Ecuatoriano de la Vivienda(BEV): Banco de Desarrollo al servicio de la ejecucin de proyectos habitacionales de inters social acorde al Plan Nacional del Buen Vivir, atender la demanda de vivienda y su financiamiento que mejore la calidad de vida de los Ecuatorianos , con suficientes recursos y con la participacin dinmica del sector privado. 4. Corporacin Financiera Nacional (CFN): Estimula la modernizacin y el crecimiento de todos los sectores productivos y de servicios. Su misin es catalizar productos financieros y no financieros alineados al Plan de Desarrollo para servir a los sectores productivos del pas.

2.2 INSTITUCIONES FINANCIERAS PRIVADAS. El Grupo de instituciones financieras privadas se caracterizan principalmente por realizar intermediacin financiera con el pblico, lo conforman los Bancos ,Sociedades Financieras, Asociaciones mutualistas de ahorro y crdito para la vivienda y Cooperativas de Ahorro y Crdito. 1. Bancos: Se definen como instituciones de intermediacin que pueden recibir recursos en depsitos a la vista, depsitos a plazos y conceder crditos en cuenta corriente o de ahorros. Actualmente el conjunto de bancos privados

representan el 33% de entidades financieras privadas adems de tener niveles de colocacin y captacin del 78% y 85% respectivamente. Un emplo sera el Banco del Pacfico, Banco de Loja, Austro,Bolibariano,etc. 2. Sociedades Financieras: Son instituciones que tienen la facultad de realizar todas las operaciones de un banco a excepcin de conceder crditos en cuenta corriente. Se caracterizan por participar en proyectos de inversin en sectores productivos e invertir en compaas de esta naturaleza. Actualmente las sociedades financieras constituyen el 13% d las entidades financieras privadas. La caracterstica principal de estas instituciones es su nivel de colocacin en cartera de consumo Podemos mencionar algunas de ellas como:consulcredito, Diners Club del Ecuador ,global,Fidasa,Firesa,etc. 3. Asociaciones Mutualistas de Ahorro y Crdito para la vivienda : Son instituciones con finalidad social y su principal accin es la captacin de recursos del publico en forma de depsitos a la vista y/o depsitos de ahorro para destinarlos al financiamiento de la vivienda, la construccin y bienestar familiar de sus asociados, adems de operaciones de arrendamiento mercantil y negociar documentos de comercio exterior excepto. negociar ttulos valores y descontar letras documentarias sobre el exterior, o hacer adelantos sobre ellas; efectuar por cuenta propia o de terceros operaciones con divisas, contratar reportos y arbitrajes sobre stas y emitir o negociar cheques de viajeros; comprar o vender minerales preciosos acuados o en barra; y, garantizar la colocacin de acciones y obligaciones. Tenemos algunas como:Ambato,Azuay,etc. 4. Cooperativas de Ahorro y Crdito: Asociaciones autnomas de personas que se renen de forma voluntaria para satisfacer sus necesidades y aspiraciones econmicas, sociales y culturales mediante una empresa de propiedad conjunta y gestin democrtica sin fines de lucro. Entre ellas tenemos:Coop.de Ahorro y Crdito 15 de Abril ,29 de Octubre,etc.

2.3 INSTITUCIONES DE SERVICIOS FINANCIEROS. Estas instituciones debern tener como objeto social exclusivo la realizacin de las actividades propias de su razn social, no podrn captar recursos monetarios del pblico, excepto cuando se trate de la emisin de obligaciones en los trminos de la Ley de Mercado de Valores y se sometern a las normas que prev la Ley sobre creacin, organizacin, funcionamiento y extincin de las instituciones del sistema financiero privado. 1. Almacenes Generales de depsito: Tienen por objeto la conservacin, custodia y manejo de mercaderas y productos de procedencia nacional o extranjera. Aqu encontramos algunos ejemplos como: Almesa, Almacenera del Agro S.A. Almagro, etc.

2. Compaas arrendamiento mercantil: Son Sociedades annimas que tienen por objetivo arrendar un bien de su propiedad, por un plazo determinado y forzoso, en el cual el arrendatario reconoce el pago de una renta y se encuentra en la facultad al termino del contrato a vender el bien a un precio acordado prorrogar el contrato por un plazo adicional. 3. Compaas emisoras o administradoras de tarjetas de crdito: Son sociedades annimas que presentan servicios de carcter financiero mediante la admisin, administracin, financiamiento o mercadeo de tarjetas de crdito de pago y de afinidad de circulacin general, en moneda nacional o extranjera: as como tarjetas d crdito o de pago de circulacin restringida en moneda nacional previa autorizacin de la superintendencia de Bancos. Un ejemplo seria la empresa Interdin. 4. Casas de cambio:Son sociedades annimas que tienen por objetivo efectuar operaciones de compra y venta o permuta de divisas efectuadas de modo habitual y permanente en el mercado libre de cambios. Por ejemplo: Western UnionDHL Express, Mariano Aguirre, Global Cambios, Casa Paz,etc. 5. Empresas de Leasing: La caracterstica bsica de estas empresas estriba en que su finalidad no es de produccin sino de servicios o de intermediacin financiera, empleando una mejor terminologa. Atendiendo a su objeto social, entonces, proporcionan ayuda financiera a las empresas que requieren la utilizacin de bienes de capital o de equipo, poniendo en relacin a estas con las empresas fabricantes o distribuidoras de tales bienes. El contrato de Arrendamiento Financiero o Leasing se estima que una determinada entidad financiera (llamada Sociedad de Arrendamiento Financiero) adquiere una cosa para ceder su uso a una persona durante un cierto tiempo la cual habr de pagar a esa entidad una cantidad peridica (constante o variable). 6. Empresas de Factoring: cobrar la factura original al cliente quien le pagar directamente y no a la Empresa XYX que le dio la factura, y obtendr el monto total, por lo que la diferencia constituir su ganancia.

2.4 INSTITUCIONES DE SERVICIOS AUXILIARES DEL SISTEMA FINANCIERO. Tienen por objeto el transporte de especies monetarios y de valores; servicios de cobranza; cajeros automticos; servicios contables; servicios de computacin; fomento a las exportaciones; inmobiliarias propietarias de bienes destinados exclusivamente a uso de oficinas de una sociedad controladora o institucin financiera. Aquellas otras que fueren calificadas por la Superintendencia de Bancos.

Para que se las considere como instituciones de servicios auxiliares del sistema financiero, el capital deber ser al menos en el veinte por ciento (20%) de una sociedad controladora o de una institucin financiera y de servicios financieros. La Superintendencia de Compaas autorizar su constitucin y las controlar, sin perjuicio de que la Superintendencia de Bancos las vigile y dicte las normas de carcter general aplicables a este tipo de instituciones.

CONCLUSIN: El Sistema Financiera Ecuatoriano esta conformado por una serie de instituciones tanto pblicas, privadas de servicios financieros y de servicios auxiliares los cuales realizan una serie de funciones en beneficio de la colectividad ecuatoriana siendo principales catalizadoras y distribuidores de los fondos que reciben de los ahorradores entre las personas necesitadas a travs de prstamos, proyectos de inversin , programas y obras logrando as mejorar el desarrollo econmico y social .

BIBLIOGRAFA: http://bibdigital.epn.edu.ec/bitstream/15000/4191/1/CD-3873.pdf http://www.slideshare.net/crcaiza/sistema-financiero-ecuatoriano http://www.sbs.gob.ec/medios/PORTALDOCS/downloads/normativa/Reglamento%20Ley%20 de%20Inst.%20Financieras.pdf