PROGRAMA DE CAPACITACIN:

ECONOMIA E INSTITUCIONES FINANCIERAS

dirigido a maestros en el marco del Diseo Curricular Nacional articulado para la Educacin Bsica Regular
23 - 27 febrero de 2009

PER

Ministerio de Educacin

RVM 001-2009 ED

I PROGRAMA DE CAPACITACIN: ECONOMA E INSTITUCIONES FINANCIERAS

En el marco del Diseo Curricular Nacional Articulado de Educacin Bsica Regular dirigido a docentes de escuelas pblicas

OPERACIONES PASIVAS

C l a s i f i c a c i n

Pasivas

*Depsitos de ahorros *Cuentas corrientes *Depsitos a plazo *Depsitos CTS

Fundamentales o Tpicas Activas

* Hipotecarios *Personales *Microempresas *Tarjeta de Crdito

Contingentes o Conexas

*Aval bancario *Carta fianza *Crdito documentario

Complementarias o Accesorias
Por Cuenta de Terceros o Servicios

*Compra y venta de divisas *Intermediario de cobros *Intermediario de pagos *Custodia de valores *Caja de seguridad *Cheques de gerencia *Certificacin de cheques

Qu son productos y servicios bancarios ?

Es una herramienta financiera mediante la cual, los bancos y las instituciones financieras buscan satisfacer las diferentes necesidades de sus Clientes actuales y de sus prospectos. Los productos o servicios bancarios se crean y son desarrollados a la medida de los requerimientos de los diferentes NICHOS de Mercado Objetivo.

Qu necesidad satisface?
Personas Naturales y/o Jurdicas que poseen SUPERVIT de dinero y desean AHORRAR
entrega dinero

Tasa de Inters Pasiva + Seguridad + Servicios Colaterales

Qu necesidad satisface?
Personas Naturales y/o Jurdicas que tienen DEFICIT de dinero y desean un CREDITO
solicitud del credito

Tasa de Inters Activa + Comisiones + Gastos + Seguridad + Plazos Adecuados + Servicios Colaterales

Qu necesidad satisface?
Persona Naturales y/o Jurdicas que tienen una necesidad transaccional
1 Ordena pagos/cobros 2 Cobra cheques 3 Requiere Servicios

Productos Bancarios y Financieros

1.

Operaciones Pasivas.

1.1 Depsitos de ahorro. 1.2 Depsitos a plazo. 1.3 Depsitos CTS. 1.4 Depsitos en cuenta corriente. (el cheque ) 1.5 Tarjeta de dbito. 1.6 Fondo de Seguro de depsito.

Operaciones Pasivas.
Es el dinero que una institucin financiera recibe del pblico, generalmente a travs de las diferentes modalidades de depsito, y que luego podr emplear en su propio negocio, a travs de las diversas formas de crdito.

Operaciones de Captacin

DEPOSITANTE
CTA. AHORROS CTA. CORRIENTE CTA. A PLAZOS DEPOSITOS C.T.S.

Tasa de inters % PASIVA

INTERES

TIEMPO

DEPOSITO

DEPOSITO

VALOR PRESENTE

VALOR FINAL

Productos Bancarios y Financieros

1.1 Depsitos de ahorro.
Es un depsito efectuado en una institucin financiera por un plazo indefinido. Los fondos depositados pueden ser incrementados con aportes parciales y tambin pueden ser retirados parcialmente por el Cliente sin necesidad de un aviso previo.

Productos Bancarios y Financieros

1.2 Depsitos a plazo.
Es aquel depsito efectuado en una institucin financiera, por un monto, plazo y tasa de inters convenido. Son cuentas que le pagan un mayor inters a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un periodo determinado sin ser retirado.

Productos Bancarios y Financieros

1.3 Depsitos CTS.
Es un depsito a plazo, que tiene como propsito fundamental prever el riesgo que origina el cese de una relacin laboral y la consecuente prdida de ingresos en la vida de una persona y su familia.

Caractersticas importantes
Deben realizarse abonos semestrales (Mayo y Noviembre) y se deposita medio sueldo en cada oportunidad. 50% del abono va al Saldo Intangible y 50% al Saldo Disponible. El empleado titular del depsito, slo puede disponer del 100% de su CTS cuando deja de laborar en la empresa (cese/jubilacin)

Productos Bancarios y Financieros

1.4 Depsitos en cuenta corriente.
Es un depsito realizado en un banco, a nombre de una o ms personas. Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma y hacer depsitos parciales en dicha cuenta. El banco tiene la obligacin de hacer efectivo los cheques, de acuerdo a su forma de emisin, a la sola presentacin del mismo, a menos que la cuenta no tenga fondos.

Productos Bancarios y Financieros

1.4.1. El cheque
Es un Ttulo Valor tpico, que nace del contrato de Cuenta Corriente para permitir al cuenta-correntista o usuario, el retiro de sus depsitos (saldos disponibles) o de los crditos que el banco le haya acreditado en su cuenta.

de los que intervienen

A - Girador. Cuenta correntista. (titular) Obligado a tener fondos/sobregiro. Es el que paga con el cheque. B - Girado.- Es el Banco obligado al pago
contra los fondos en cuenta corriente. C - Beneficiario.- El que cobrar el importe consignado en el cheque/el que tiene derecho a reclamar la propiedad del importe.

06 08 08 Lima,___/___/___
Da Mes Ao

S/. 18,000.00
003 028 1331092815 25

B
Pague a la orden de

N 13254678 6

C JOSE ANTONIO PEREZ MERCADO --------------------------------Nuevos Soles

DIECIOCHO MIL Y 00/100 -------------------------------------------

PIZARRO MUOZ ELVIA DNI 10405060

Elvia Pizarro Moz

Firma

13254678 003 028 1331092815

1.5 Tarjeta de Dbito.

Permite realizar retiros de los saldos disponibles, a travs de cajeros automticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes/servicios con cargo directo a los fondos disponible en la cuenta asociada. Las transacciones directas en locales comerciales requieren que tengan un terminal lector de tarjetas bancarias denominado P.O.S. (por su expresin en ingls: Point of Sale punto de venta)

 Se logra mayor cobertura con las redes a nivel nacional, disminuyendo los costos por transaccin y mejorando el servicio.

Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)

1.6 Fondo de Seguro de Depsito.

El FSD es una persona jurdica de derecho privado de naturaleza especial. Su principal objetivo es proteger el ahorro de las personas naturales y jurdicas privadas sin fines de lucro, del riesgo de la eventual insolvencia y liquidacin de alguna de las entidades del sistema financiero que sean miembros del Fondo.

Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)

Casos Atendidos
Intervencin o Liquidacin Institucin Financiera Peruinvest may-1992 Banco Hipotecario ago-1992 Banco Popular dic-1992 Banco Repblica nov-1998 Banco Banex nov-1999 Banco Orin jun-2000 Banco Serbanco sep-2000 Banco Nuevo Mundo dic-2000 Banco NBK Bank dic-2000 Banco Latino abr-2001

TIEMPO PARA INICIO DE PAGOS

4 Meses 3 Meses 7 Meses 48 Horas 24 Horas 48 Horas 72 Horas 48 Horas 48 Horas 24 Horas

TALLER 1
El Sr. Ernesto Paz Snchez, tiene que tomar una decisin: Ha recibido S/. 80.000.= por su liquidacin laboral y desea guardarlos y preservarlos adecuadamente.
- Qu decisin tomara usted y porqu, tomando en cuenta la rentabilidad y la preservacin del dinero? - Que producto bancario le podra ayudar ?
Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MED. En colaboracin con el Instituto de Formacin Bancaria (IFB).