UNIVERSIDAD DE TARAPAC DE ARICA ESCUELA UNIVERSITARIA DE ADMINISTRACIN Y NEGOCIOS INGENIERA EN ADMINISTRACIN DE EMPRESAS

INFORME DE TRABAJO EMPRESA: FINANCIERA NUEVA VISION S.A PRESENTADO POR: Alfonso Fabian Chambilla Canqui 2013

INFORME LABORAL

1. ANTECEDENTES DE LA EMPRESA: Nombre de Empresa: FINANCIERA NUEVA VISION S.A Nombre Comercial: FINANCIERA NUEVA VISION S.A. RUC: 20328178070 Fecha de Fundacin: 01/04/1997 Tipo de Sociedad: SOCIEDAD ANONIMA Estado de la Empresa: ACTIVO Sector econmico de desempeo: OTROS TIPOS DE CREDITO CIIU: 65925 Direccin Principal: CAL. CALLE JERUSALEN #202 Poblacin: AREQUIPA / AREQUIPA / AREQUIPA Fax: 231890 Telfonos: 231890 233082 - 231890 224925 599400 Nro. Trabajadores: 322

2. HISTORIA:

El 15 de abril de 1998 inicia sus operaciones con el respaldo de empresarios arequipeos con gran trayectoria en el sector financiero, industrial y de servicios, quienes conforman el Directorio. Nueva Visin es la nica Financiera con 100% de capitales privados.

Financiera Nueva Visin S.A. es una sociedad annima cuyo objeto social principal es otorgar financiamiento a personas naturales y jurdicas que desarrollen actividades calificadas como de pequea y microempresa, utilizando para ello su propio capital, as como tambin bajo la forma de lneas de crdito de instituciones financieras y los provenientes de otras fuentes. La denominacin de la institucin es Financiera Nueva Visin, Sociedad Annima cuya sede principal se encuentra ubicada en la Calle Jerusaln 202-B de la provincia y departamento de Arequipa. Financiera Nueva Visin S.A. fue constituida como tal por escritura pblica del 13 de noviembre de 1996; iniciando operaciones el 15 de abril de 1998, segn Resolucin de Superintendencia de Banca y Seguros N 340-98. Se encuentra inscrita en la Partida N 11001396, del Registro de Personas Jurdicas, de la Zona Registral N XII Sede Arequipa.

3. VISION:

Ser la opcin financiera preferida por los emprendedores y emprendedoras del pas

4. MISION:

Brindar servicios financieros integrales con eficiencia, rapidez y competitividad, contribuyendo con el desarrollo sostenible y calidad de vida de los clientes,

colaboradores y accionistas; apoyando la inclusin social y fomentando la preservacin del medio ambiente

5. OBJETIVOS:

Unido a los valores, la misin, la visin de NUEVA VISIN y a diversas polticas especficas relacionadas con aspectos concretos de la actividad, y al CODEX Global de Estndares de Negocios; este Cdigo tico tiene como objetivo guiar a los colaboradores en buenas prcticas en el desempeo de su trabajo.

6. ORGANIZACIN:

7. DESCRIPCIN DE LA UNIDAD ORGANIZACIONAL

La Financiera Nueva Visin para la prestacin de sus servicios se divide en dos reas, El rea de Operaciones que se encarga de realizar los desembolsos y la recepcin de los pagos de parte de los clientes, conformado por un asistente de operaciones y dos auxiliares de operaciones. El rea de Crditos que se encarga de otorgar los crditos a clientes nuevos y recurrentes, promocionar, prospectar, evaluar, recuperar los crditos

otorgados, conformado por un administrador y siete analistas de crditos;. El rea de crditos centra sus operaciones en captar crditos de consumo, Pymes, agrcolas e hipotecarios, las cuales poseen todo un procedimiento.

8. DESCRIPCIN DETALLADA DEL TRABAJO

Al momento de ingresar a laborar la entidad financiera nos inculcan cualidades bsicas que debe de tener un analista de crditos, como parte de la cultura organizacional, el analista es un profesional con caractersticas de primer orden; en este sentido se considera un declogo de cualidades bsicas que permitan una mayor confiabilidad y efectividad en sus labores siendo estos: Lealtad para la institucin a la cual uno trabaja, Honestidad en la informacin que uno recaba para proporcionar el crdito, ser objetivo, creativo e innovador, proactivo, negociador, analtico, capacitado,

comunicativo e informado. Siguiendo la cultura organizacional el analista cumple el rol de: Optimizar las variables de cartera neta, cantidad de crditos vigentes y nivel de morosidad. Minimizar el riesgo crediticio: evaluando la capacidad de pago del prestatario (cliente) Investigar a fondo las interrelaciones sociales y econmicas del prestatario para determinar la voluntad de pago. Promocionar los servicios financieros y realizar seguimiento permanente en las cobranzas de los crditos (promotor, evaluador, recuperador y asesor del micro financiero).

EN LA FORMA DE EVALUAR A UN CLIENTE APLICAMOS LA FILOSOFA CREDITICIA SIENDO ESTOS: UNIDAD ECONMICA- UNIDAD FAMILIAR. Cuando se trabaja especialmente en el sector informal se encuentran unidades familiares en las cuales no se distinguen con claridad por lo que la mayora de los comercios y /o negocios examinados a fondo. ANLISIS DE LA VISITA EN SITU: las visitas en situ al negocio y al domicilio del cliente son factores claves del xito en el levantamiento de la informacin, en el levantamiento de la informacin al detalle sobre los hbitos, costumbres y usos del solicitante del crdito, la forma Cmo lleva sus registros de gastos y de ingresos, en el domicilio podemos captar la verdadera carga familiar del cliente, el nivel de acumulacin de bienes, su calidad de vida, limpieza, orden y otros aspectos cualitativos y cuantitativos. La visita me permite conocer el domicilio como tambin la familia, el cnyuge, los hijos y los niveles de influencia en las decisiones familiares y del negocio, en este punto es muy importante porque de esa forma depender el retorno del capital prestado. RELACIN CREDITICIA DURADERA EN EL TIEMPO: El objetivo de esta estrategia es la permanencia del cliente a travs de crditos recurrentes con la base en la transparencia de la informacin entre ambas partes (acreedor y deudor) flexibilidad de requisitos y rapidez en la atencin.

Documentos que se pide al cliente: DNI Recibos de servicios (agua Y/O LUZ) Documento que acredite el negocio (recibos de pagos a la sunat, ttulo de propiedad y/o ficha registral.) Boletas y/o facturas de compra de mercadera cuaderno de control Y en el caso el cliente no tenga documentos sobre las compras para el negocio, se le tomara una foto del negocio uno mismo como prueba que el negocio existe.

TRABAJO DIARIO

1. Se empieza el da con una reunin en comit de crdito tarea que se realiza todos los das. 2. Se prepara el plan de ruta del da 3. En el plan debe estar detallado (promocin de nuevos clientes, visitas a clientes recurrentes, evaluacin de clientes prospectados y cobranza de clientes que tienen retrasos en sus pagos), 4. Teniendo el plan de ruta ya establecido, se sale al campo a promocionar los nuevos clientes, analizando sus negocios con las tcnicas cualitativas y cuantitativas, en este tipo de tcnicas cualitativas y cuantitativas empleamos las siguientes tcnicas:

a. TCNICA CUALITATIVA: en esta parte de la evaluacin deber verificar variables subjetivas que muchas veces determinan la

recuperacin del crdito, tales variables estn ligadas a la cultura, conducta e historia del solicitante. Tal como se mencion anteriormente la referencia personal se obtiene atreves de vecinos, la investigacin de la unidad familiar, la predispocin a brindar informacin, el conocimiento y participacin en el crdito del cnyuge si lo hubiese. Las referencias comerciales, atreves de las consultas de su comportamiento de pago a distintos proveedores o el pago de sus recibos de servicios.

b. TCNICA CUANTITATIVA: all hacemos un cruce de informacin para comprobar la veracidad de los ingresos del negocio con documentacin del negocio donde determinaremos los parmetros cuantificables para el clculo de la capacitad donde ser necesario lo siguiente. b.1.- para el clculo de venta y /o ingresos Solicitar al cliente montos de sus ventas por das malos, das

buenos, cruzando dicha informacin con el nivel de sus compras b.2.- para el clculo de costos Determinar la estructura de costos Calcular el costo de venta en caso se trate de una empresa comercial o calcular el costo de produccin o fabricacin

Calculando el costo promedio ponderado en caso sea un cliente con un negocio con varios rubros de ingresos b.3.- para determinar lo disponible Se verifica el dinero, mediante el conteo que se realice producto de las ventas. Aplicando preguntas cruzadas como: Cunto vende diariamente, a qu hora vende ms, cuanto ha vendido hasta esta hora, cuanto vendi ayer, durante la semana? b.4.- para determinar el inventario Estimar el costo de las existencias al precio del costo y no al precio que te dicta el cliente b.5.- para determinar su activo fijo Se considera el valor aproximado del inmueble siempre y cuando el negocio funcione en local propio 5.-una vez teniendo la relacin o la lista de clientes prospectados se procede a filtrar en las centrales de riesgos teniendo como herramientas: Sentinel: Sbs: Data crdito Ofac y/o lista negra 6.- se agenda los clientes que califican para el prstamo para una inmediata vista 7.- se alista el expediente de cliente con toda la documentacin requerida que se sustentara en comit de crditos para su aprobacin o rechazo del crdito

8.- el expediente debe de contener lo siguiente: Formato de verificacin del expediente de crdito Historial de crditos a cancelar (de tener deudas con otras entidades) Simulacin de cronograma Seguro de desgravamen Tarifario Solicitud de crdito Plantilla de garantas Formato de garanta compartida (cnyuges del ser el caso) Hoja de evaluacin de unidad de riesgos Plan de inversin Informe comercial Historial del cliente Resumen socio econmico y financiero Hoja de comentario Hoja de balance Hoja de estado de resultados Consulta a centrales de riesgos Posicin del cliente Historiales de los avalados y /o paralelos de ser el caso Documentos de los titulares Garanta del titular Estados financieros

Documentos del negocio Otros ingresos (fuera de la actividad principal) Documentos del aval de ser el caso

9.- una vez sustentado el crdito, de haber observaciones se proceder a despejar el mismo para que luego aprobado por el comit de crditos. 10.-una vez levantado las observaciones y luego de ser aprobado por el comit de crditos ms el coordinador se procede a llamar al cliente para que realice su respectivo desembolso, caso contrario se llamar al cliente para informarle que su crdito ha sido rechazado.

DE LA RECUPERACIN Y/O GESTIN DE MORA Para clientes con retrasos mayores a 07 das se imprime las cartas de notificaciones. Para clientes mayores a 30 das se imprmela carta de requerimiento de pago. Para clientes mayores a 45 das se les enva notificaciones judiciales.

TECNICAS Y MATERIAS UTILIZADAS EN EL TRABAJO: TECNICAS: TCNICA DE PROMOCIN.- Es la parte inicial del proceso de la tecnologa crediticia y consiste en captar posibles clientes atreves de la informacin de servicios y productos que tiene la caja

TECNICA DE ATRAER LA ATENCIN DEL CLIENTE: Es la tcnica ms conocida como Rompiendo la barrera llamada indiferencia para ello existen algunas estrategias bsicas por ejemplo: Hacer cumplidos y elogios, ya que la mayora de las personas son sensibles a los halagos sinceros acerca de su empresa. Dar las gracias.- ya que la mayora de las personas somos sensibles al agradecimiento espontaneo, por ejemplo: cuando agradeces al cliente por haberte prestado atencin unos minutos de su valioso tiempo. Despertar la curiosidad.- generar curiosidad acerca de cmo mejorar su negocio, ejemplo: podra incrementar su capacidad de adquirir un prstamo mayor comprando mayores activos para su negocio Presentar hechos.- contarle un caso de xito de un cliente. Dar la impresin de estoy aqu para ayudarlo.- asesorando al cliente como diversificar su riesgo y como hacer crecer su negocio. Proporcionar noticias de ltimo momento.- que le generen oportunidades de mejora del negocio. Crear y retener la atencin del cliente: una vez que se ha capturado la atencin del cliente que por cierto suele durar muy poco, se necesita crear un inters hacia lo que se est ofreciendo y retenerlo el tiempo suficiente como para terminar la presentacin. Ayudar al cliente a identificar y reconocer que tiene una necesidad o

que se encuentra ante un problema, hacer unas cuantas sugerencias tentadoras sobre que producto puede beneficiar en su negocio. MATERIAS UTILIZADAS PARA LA ELABORACIN DE UN CRDITO Administracin financiera.-nos proporciona herramientas para logar una correcta evaluacin crediticia usando las siguientes herramientas. Ratios de gestin Liquidez Endeudamiento Anlisis vertical Anlisis horizontal Finanzas.-mayor conocimiento de riesgo crediticio e indicadores financieros como son: Van (valor actual neto) Tir (tasa interna de retorno) Pri (periodos de recuperacin de la inversin) Matemticas financiera.- nos proporciona a estimar escenarios futuros a travs de las siguientes herramientas como: Valor presente Valor futuro

Depreciacin y amortizacin Tcnicas de ventas (marketing, neuromarketing) Psicologa Negociacin Administracin

9. APRECIACIN Plantear un plan de marketing que permita al equipo no solo posisionar la marca sino tambien llegar a nuevos clientes y de esta manera incrementar las colocaciones de creditos. Realizar una pequea dinamica todos los lunes, con el fin de generar una mayor union entre los colaboradores, contribuyendo a un mejor clima laboral. Hacer un plan de apoyo para los colegas que tienen bajo rendimiento ensus colocaciones, de tal manera que se conozca la razon o razones con el fin de dar soluciones. Ms control con el trabajo en campo para conseguir que los trabajadores estn realizando sus tareas respectivas (promocion, evaluacion,

recuperacion, etc.), asi mismo controlar la llegada a sus horarios de atencion a las horas indicadas. Realizar actividades donde participe todo el personal de la empresa para generar una mayor afinidad, como son actividades deportivas entre las agencias.

APORTES REALIZADOS Con apoyo de dos compaeros planteamos un plan organizado de las promociones de todo el mes, detallado de manera diaria, indicando el lugar

de la promocion, la hora, fecha, cantidad de clientes prospectados en la hoja de ruta las promociones en lugares estrategicos, para incrementar las colocaciones, lo cual ayudo a llegar a las metas establecidad por la empresa. Plantear las metas semanales de acuerdo a las metas mensuales, de esta manera se evitaran frustraciones por parte del personal al no poder llegar a la meta trazada, ya que al particionar las metas de manera semanal no es tan pesado. Apoyo a mi jefe directo en realizar la gestion de mora ya que actualmente no se cuenta con un gestor de cobranzas, con el fin de aligerar sus actividades diarias lo que nos ayud a reducir la cartera morosa. Con la colaboracin de mis compaeros y jefe de agencia manejar las actividades de la oficina haciendo dinmicas y tambin propiciando la comunicacin entre todos, para plantear estrategias que nos permitan ser mas eficientes y puntos de vista acerca del trabajo entre todos los colaboradores con el fin de hacer de nuestro clima laboral ms armonioso y adecuado. Colaboracin con mis compaeros y/o apoyar a la hora de hacer visitas a clientes y evaluasiones de esta manera desempearse mejor, presentar un expediente mas pulcro al comit de creditos. Iniciativa de realizar las actividades de confraternidad con los compaeros de trabajo para buscar un mejor ambiente laboral. Promociones conjuntas con las otra agencia en zonas estrategicas que nos permita captar mas clientes.