AFORES

Abrir, operar y administrar las cuentas individuales. Proporcionar estados de cuenta a los trabajadores afiliados. Servicios de atencin al pblico para quejas, aclaraciones e informacin. Contar con una SIEFORE para el manejo especializado de las inversiones del

fondo administrado.

Administrar los recursos provenientes del sistema SAR e INFONAVIT.

AFOERES Y SIEFORES

SIEFORES
Realizar las inversiones del fondo de retiro, de acuerdo a las

condiciones autorizadas por la CONSAR. Reportar a la CONSAR las operaciones realizadas, los activos administrados, los valores que se mantienen en cartera y los niveles de exposicin al riesgo de las inversiones. Hacer pblica su cartera de valores. Reporta peridicamente su estructura de cartera, las operaciones realizadas y niveles de exposicin al riesgo a los Comits de Inversiones y Riesgos de las Sociedades

Cmo se reparten las aportaciones en la cuenta individual de los trabajadores que cotizan en el IMSS? Y cmo se puede retirar ese monto al trmino de su actividad laboral?
Las aportaciones que se realizan a la cuenta individual constituyen una variable de gran importancia en la formacin del ahorro previsional. De manera que el monto de las aportaciones pensionarias determinarn en buena medida la calidad de la pensin que se obtendr al momento de la jubilacin. En la actualidad, la aportacin para el retiro representa nicamente 6.5% del Salario Base de Cotizacin (SBC) de los trabajadores. Dicha aportacin es tripartita y se integra de la siguiente forma: el trabajador aporta 1.125% del SBC; el patrn aporta 5.150%; y el Estado 0.225 por ciento. Adicionalmente, a partir de 1997 se estableci una cuota social, como una aportacin fija mensual del gobierno federal. Su monto es equivalente a 5.5% del Salario Mnimo General Vigente del Distrito Federal del 1 de julio de 1997, el cual se actualiza trimestralmente conforme al ndice Nacional de Precios al Consumidor. A partir de mayo del 2009, la cuota social se increment en promedio 17% para aquellos trabajadores con SBC entre uno y 15 salarios mnimos. Por el contrario, la cuota social se elimin para los trabajadores con SBC superior a 15 salarios mnimos. La cuota social es un importante instrumento solidario en el sistema de pensiones de Mxico; por su diseo, beneficia ms a las personas de menores ingresos. As, para las personas que cotizan en el rango de salario de uno a 15 salarios mnimos, la cuota social asciende en promedio 1.35% del salario de cotizacin, es decir 17% de la aportacin y elevando sta a 7.85% del Salario Base de Cotizacin en promedio. En Mxico, la tasa de aportacin de los trabajadores afiliados al IMSS es baja comparada con los niveles de contribucin para el retiro a nivel internacional. Los esquemas de pensiones de la seguridad social en Reino Unido y Estados Unidos presentan aportaciones para el retiro arriba de 10% del salario. Incluso el sistema de pensiones de los trabajadores al servicio del Estado (ISSSTE) cuenta con una aportacin pensionaria de 11.3% del salario (en proceso de transicin). Ante esta situacin, es importante destacar que bajas tasas de aportacin debilitan las tasas de remplazo, es decir, la pensin como proporcin del salario es baja. Por lo tanto, el incremento de las aportaciones constituye uno de los desafos ms apremiantes del sistema de pensiones de Mxico.

MODIFICACIONES A LA LEY DEL ISSSTE

Anteriormente

Actualmente

Se organizan 21 seguros, incluidas las prestaciones y los servicios

SEGUROS

Se contemplan 4 seguros

. de salud . de riesgo . de retiro, cesanta en edad avanzada y vejez . de nvalidez y vida

Prestaciones

. prstamos hipotecarios y financiamiento para vivienda . servicios sociales En materia de pensiones se utiliza el sistema de reparto, mediante un fondo comn. En materia de pensiones, se aplica el Sistema de Cuentas individuales.

Se incrementa gradualmente el porcentaje de salario regulador para el clculo del pago de pensiones.

aos promedio de ltimos salarios considerados a la entrada en La pensin se otorga como un porcentaje del salario vigor de esta Ley del ltimo ao de cotizacin. 2007 1 2008 2 2009 3 2010 4 5
Anteriormente Actualmente

Se incrementan gradualmente las edades requeridas para el otorgamiento de pensiones, jubilacin, edad y por tiempo de servicios.

Por jubilacin: trabajadores trabajadoras

La edad mnima requerida para la obtencin de pensin por jubilacin:

aos edad minima de jubilacion edad minima de jubilacin al entrar en vigor 50 48

48 aos para las trabajadoras

2007 y 2008 51 49 2009 y 2010 52 50 2011 y 2012 53 51

50 aos para los trabajadores

2013 y 2014 54 52 2015 y 2016 55 53

2017 y 2018 56 54 2019 y 2020 57 55 2021 y 2022 58 56 2023 y 2024 59 57 2025 y 2026 60 58 2027 y 2028 61 59 2029 y 2030 62 60 2031 y 2032 63 61 2032 y 2033 64 62 2034 y 2035 65 63

por edad:

aos edad para pensin por edad y tiempo de servicios La edad mnima requerida para la obtencin de pensin por edad y tiempo de servicio era

al entrar en vigor la ley 55 2007 y 2008 56

55 aos

2009 y 2010 57 2011 y 2012 58 2013 y 2014 59 2015 y 2016 60 se incrementan gradualmente las contribuciones del trabajador

Las constribuciones del trabajador hasta llegar a 6.25% en el ao 2011 eran del 3.5%

a la entrada en de esta ley 30.500% 2007 4.025% 2008 4.550% 2009 5.075% 2010 5.060%

El gobierno federal era el nico encargado de efectuar al pago de las pensiones

rgano encargado del pago de pensiones

Para los trabajadores que decidan no migrar al nuevo sistema, el gobierno federal se encargar de efectuar el pago de las pensiones con sus respectivos incrementos graduales

Para los trabajdores que decidan migrar al Sitema, recibirn un bono de reconocimento (bonos de pensin del ISSSTE). El valor del bono ser para comprar una renta vitalicia equivalente a la pensin que se le reconoce a cada trabajador a la fecha de la refiorma

clculo del bono SBC anual con aguinaldo * factor (6.97) Ell Gobierno Federal era el nico Se crea un rgano pblico que administre:Pensionissste, rgano administrador de las pensiones. como rgano pblico desconcentado del Instituto. Su funcin ser administracin de los derechos pensionarios de los trabajadores que opten por no recibir los Bonos de Pensin, as como las reservas que se constituyan para garantizar el dbito y oportuno cumplimiento de las obligaciones que contraiga, deriva del pago de beneficios y la prestacin de servicios relativos a las pensiones.

Tambin se encargar de administrar las cuentas individuales de los trabajadores que no elijan una administradora de fondos para el retiro.

Slo se tomaba en cuenta el sueldo base

Cambio conceptual del sueldo bsico por el salario de cotizacin.

Cambia y aumenta la base (sueldo base) para determinar las cuotas y aportaciones, el limite inferior del salario de cotizacin ser de un salario mnimo y el lmite superior, de 25 sslarios mnimos.

El promedio del salario mnimo del Para el nuevo sistema de cuentas individuales el saldo ltimo ao, era la base para el pago de acumulado es la base del clculo para el pago de las pensiones pensiones.

Se incrementan las cotizaciones, el trabajdor aportar ms, las dependencias y entidades menos y se incorpora una cuota social a cargo del Estado para los seguros de salud y de retiro, cesanta en edad avanzada y vejez.

Seguro de salud slo funciona como prestador de servicios de salud

El seguro de salud establece un nuevo modelo de gestin para la prestacin de los servicios mdicos, que separa la funcin prestadora de servicios de salud de

la funcin financiera de servicios de salud del Instituto.

la operacin de este nuevo modelo eficienttista y economicista, est sujeta a disposiciones reglamentarias que emitir la Junta Directiva. No existan requisitos Los requisitos para ser beneficiario:

los hijos de los pensionados o asegurados que dependan econmicamente de sus padres, los que no acudan a la escuela

y los incapacitados debern ser menores de 16 aos para tener derecho a los servicios de salud.

los ascendientes de los asegurados, se demanda el requisito de vivir en el domicilio del titular de los derechos, para aceder a los servicios de salud. No existe Se incluye una pensin garantizada de un salario mnimo general del DF.

La actualizacin de las pensiones est sujeta a la inflacin observada en el ao anterior, y en caso de que el incremento salarial de los activos sea mayor a sta, la pensin se iguala a dicho salario.

La actualizacin de las pensiones slo est sujeta a la inflacin observada en el ao anterior.

En el seguro de riesgos de trabajo.

La pensin por incapacidad permanente total, se conceder hasta que el pensionado cumpla 65 aos y 25 de cotizacin, mediante contratacin de un Seguro de pensin que le otorgue una renta igual al salario de cotizacin que vena disfrutando el trabajador al presentarse el riesgo.

Si el incapacitado tuviere 60 aos o ms, cumplidos a la fecha en que se declare su incapacidad total permanente, el Seguro de Pensiones le cubrir la renta por un plazo de cinco aos. No existe tal diferenciacin En el seguro de retiro, cesanta en edad avanzada y vejez, se otorgan tres pensiones : -Retiro, si antes de cumplir las edades establecidas para cesanta en edad avanzada y vejez, si la pensin que se le calcule en el sistema de renta vitalicia es superior en ms del 30 por ciento a la pensin garantizada. -Cesanta en edad avanzada con 60 aos de edad y

25 aos de servicios -Vejez, con 65 aos de edad y 25 aos de servicio. No existe Los servicios sociales y culturales estn sujetos a las posibilidades financieras siempre que no afecte la viabilidad financiera en el corto, mediano o largo plazo de las reservas constituidas para el otorgamiento de estos servicios.

En el caso de las guarderas, las dependencias y entidades pagarn el 50 por ciento del costo unitario por cada hijo de los trabajadores que haga uso del servicio; este costo ser determinado anualmente por la Junta Directiva. No existe

Se endurecen las condiciones para la incorporacin al rgimen obligatorio del ISSSTE de estados, municipios e instituciones estatales y municipales. Se establece que la celebracin de convenios, los gobiernos y entidades debern garantizar incondicionalmente el pago de cuotas y aportaciones y la suficiencia presupuestal necesaria, as como autorizar al Instituto a celebrar en cualquier momento las auditoras que sean necesarias para verificar esas condiciones.

CONCLUSIONES: Las afores son las empresas financieras constituidas para concentrar y administrar los fondos destinados a las pensiones de los trabajadores, y las siefores se dedican nicamente a invertir esos fondos para obtener los ms altos rendimientos posibles. De esta manera en Mxico existen una amplia gama de posibilidades para jubilarse siempre y cuando se cumpla con los lineamientos establecidos por las leyes que nos rigen, as mismo es importante proveer al comienzo de nuestra vida laboral para en un futuro tener un buen retiro y vivir una vejez plena.