EL CHEQUE 1.

DEFINICIN El cheque es un titulo valor que incorpora una orden de pago emitida por el titular de una cuanta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria, quien cobrara su importe dirigindose a un bando o empresa del sistema financiero nacional especialmente autorizado para ello. De esta manera, el banco girado pagara el titulo valor a su tenedor, descontando de la cuenta corriente del emisor. Un requisito indispensable para la emisin del cheque es que el emitente debe contar con fondos disponibles suficiente para atender el pago del titulo valor por el banco girado; tales dispositivos debes mantenerse en una cuenta corriente que el emitente mantenga en el banco girado. Para ello, los bancos deben proporcionar a sus clientes la chequera o talonario, que contiene los formularios para emitir el cheque. e debe tomar en cuenta que el formato impreso no es el cheque, este es un formulario que sirve simplemente para emitirlo. 2. PARTICIPANTES El Girador que es el emitente del titulo, el obligado principal, que es el titular de la cuenta corriente El girado que siempre es un banco o entidad que opera en el sistema financiero. El tenedor o beneficiario 3. CARACTERSTICAS Es una orden de pago, pura ! simple, no sometida a condicin alguna. Es una orden de pago a la vista. Es una orden de pago sobre fondos simples de un banco o entidad de crdito. 4. REQUISITOS La indicacin del numero de cheque, que permitir" identificar el numero de cuenta corriente del girador. El mandato puro o simple de pagar determinada suma de dinero ! que puede e#presarse en numero o letras. El nombre y domicilio de quien debe pagar (girado), que necesariamente ser" un institucin bancaria o entidad de crdito similar a el. $a falta de este requisito esencial no permitir" atribuir al titulo la condicin de cheque. El nombre del beneficiario o de la persona a cu!a orden se emite, o la indicacin que se hace al portador. La indicacin del lugar de pago.

La fecha y el lugar de emisin; la fecha es necesario ! decisiva a efectos del computo del plazo de presentacin del cheque al pago. Nombre y firma de quien expide el cheque (girador o emitente); este tiene la calidad de obligado principal ! asume todas las acciones bancarias. 5. FORMAS DE GIRO

favor de determinada persona con la cl!usula "a la orden# o sin ella. %uiere decir que debe consignarse al nombre del beneficiario a cu!o favor se emite el cheque. ignifica, adem"s, que el titulo valor es de f"cil e inmediata circulacin, sin que se tenga que poner en conocimiento del banco de transmisin, ni que solicite autorizacin para ello. favor de determinada persona$ con la cl!usula "no a la orden# ! otra equivalente, significa que la transmisin del titulo solo podr" hacerse ba&o la forma ! con los efectos de una cesin ordinaria, es decir, que no puede endoso. l portador$ confiere a quien lo tenga a su poder el derecho de hacerlo efectivo, sin necesidad de que se inserte el nombre del beneficiario, siendo suficiente para su transmisin la simple entrega manual. %uede emitirse a la orden del propio emitente o girados$ se'alando su nombre o la cl"usula (a mi mismo) u otra equivalente. 6. CHQUES ESPECIALES

a.

CHEQUE CRUZADO

El cheque cruzado es un cheque especial que limita y reserva su cobro a una institucin bancaria$ obligando a su tenedor o beneficiario a hacer el cobro siempre a travs de un banco o de una empresa del sistema financiero. El cheque se cruza mediante el tra&o de dos l'neas paralelas en el anverso del documento. En medio de dichas l*neas se puede se'alar la denominacin del banco o la palabra (+anco), o simplemente no hacer indicacin algunas dentro de dichas barras paralelas. El cheque cruzado es de origen ingles ! esta dirigido a disminuir el riesgo de robo o e#travio de los cheques al portador. $a necesaria intervencin de un banquero o de una sociedad en el cobro de estos cheques es una garant*a de que ser"n presentados por su legitimo tenedor. El cheque cruzado puede ser de las siguientes clases, General. e cruza mediante el trazo de dos l*neas paralelas en el anverso del documento, en dichas l*neas se debe se'alar la palabra (+anco); en este caso el cheque solo puede ser pagado a otro banco o a un cliente su!o.

Especial. e traza dos l*neas paralelas ! se se'ala el nombre de un banco especifico que es el -nico que puede encargarse de su cobro. olo puede ser pagado por el girado al banco designado ! si este es el girado, a su cliente.

b. CHEQUE PARA A ONO DE CUENTA El cheque que lleva la cl"usula (para abono en cuenta) asegura que el pago sea reali&ado en la cuenta del beneficiario o tenedor. . tal efecto, no solo se requiere la actuacin de un banco para la gestin de sobro, sino que el beneficiario debe necesariamente tener cuenta corriente bancaria. Un cheque con esta cl"usula no es posible de ser pagado por ca&a o ventanilla o en efectivo, ni a persona que no sea titular de una cuenta bancaria. Para los fines de pago. El banco efectuara el abono del importe del cheque en la cuenta del tenedor pata lo cual debe figurar como titular. /iene por funcin evitar el pago en dinero efectivo. !. CHEQUE INTRANSFERI LE Es un cheque no negociable que solo debe ser pagado a la persona en cuyo favor se emiti. Por el, el tenedor esta impedido de negociar a terceros. u cobro se puede hacer efectivo por ventanilla o mediante su indicacin de acreditarse en una cuenta corriente de la que sea el su titular. El -nico endoso que se admite es el que realice el tenedor a favor de una entidad bancaria ! -nicamente para el efecto de su cobro. ". CHEQUE CERTIFICADO es una declaracin mediante la cual el banco girado verifica la existencia de fondos suficiente de u n cheque a disposicin del librador$ con lo que se podr" hacer efectiva la obligacin, siempre que su presentacin ocurra dentro del plazo fi&ado para la vigencia de la certificacin. $a certificacin puede ser solicitada por el emitente o por el tenedor del cheque, ! siempre sobre el total de los fondos disponibles del titular. 0o pueden e#tenderse certificaciones sobre cheques al portador. $a certificacin realizada por el banco no es una aceptacin, pues el banco no asume el car"cter de obligado directo o principal con respecto al cheque. #. CHEQUE DE GERENCIA Es el cheque emitido por un banco a su propio cargo, es decir, el girador ! el girado son el mismo banco. /iene la caracter*stica de ser pagadero en cualquier oficina del banco en el pa's !, cuando cuenta con la certificacin correspondiente, de ser pagadero en sus oficinas

del e#terior, facilitando de este modo las transferencias de fondos ! pago donde el banco girador tenga oficinas. Este cheque no puede ser girado al portador. $. CHEQUE DE %IA&ERO Es el cheque por una empresa del sistema financiero para ser pagado$ en el pa's o en el extran(ero, por ella misma o por el corresponsal que se consigna en el titulo. En esta clase de cheque se sustitu!e el dinero en efectivo por un documento, cu!a finalidad es evitar la perdida del dinero en efectivo que portan los via&ero. $os cheques de via&ero se deben e#pedir en una papel de seguridad con el numero ! seria que les corresponda, el domicilio de la empresa emisora ! el importe. '. CHEQUE DE GIRO Es el titulo valor emitido de una persona determinada ! que tiene como fin transferir fondos de una oficina a otra. u emisin esta limitada a empresas del sistema financiero autorizadas por la le! a prestar dicho servicio de transferencia de fondos dinerarios. 1equiere como formalidad llevar la cl"usula "cheque giro# o "giro bancario#. us caracter*sticas son, Es emitido a la orden de una persona determinada, no puede ser emitido al portador. Es intransferible. Es pagadero solo en oficina distinta de la de su emisin.

Para el e&ercicio de la accin cambiaria no se requiere el protesto, ni la formalidad sustitutoria. (. CHEQUE GARANTIZADO Es el titulo valor emitido por una entidad bancaria que asegura el pago del titulo por constar con provisin de fondos garanti&ados. El girador es cliente con cuenta corriente ! que, previo acuerdo con el banco, logra que sus cheques cuenten con garant*a para su pago. El cheque garantizado se emite en formato especial de seguridad cu!os talonarios son proporcionados por los bancos girados ! en los cuales debe indicarse la cl"usula (cheque garantizado), as* como la cantidad m"#ima por la que puede ser emitido ! el nombre del beneficiario. ). CHEQUE DE PAGO DIFERIDO

Este titulo confiere a su emitente la facultad y posibilidad de suspender por breves d'as la presentacin del cheque para su cobro. u finalidad es la de asegurar el pago del cheque durante el plazo legal de su presentacin a cobro. El plazo m"#imo por el cual se puede suspender el derecho a presentarlo es de 23 d*as desde la fecha de emisin. /ranscurrido el plazo de suspensin se'alado en el mismo documento, el cheque esta apto para ser presentado para su cobro. *. PAGO DE CHEQUE El cheque ser! pagado el d'a de su presentacin, aunque tuviera fecha posdatada, salvo que se trate de un cheque de pago diferido. El pla&o de presentacin de un cheque para su pago es de treinta d'as. El computo del plazo se efectuara a partir de la fecha de su emisin, !, en el caso del cheque de pago diferido, desde el d*a se'alado para tal efecto.