Cmo librarse de la mala cobranza? No pueden amenazar con la crcel, insultar y llamar a deshoras.

La cobranza es un derecho legtimo que tienen las institucion financieras para recuperar los prstamos, intereses, comisiones y otros cargos, a los que a travs de un contrato, el cliente se comprometi a saldar. ero por lo general, las entidades contratan despachos particulares, o les venden cartera vencida para que sean ellos los que cobren los adeudos. !in embargo, la "omisin Nacional para la roteccin y #efensa de los $suarios de !ervicios %inancieros &"ondusef', revel que hay prcticas incorrectas por parte de muchos despachos, que no necesariamente ayudan a una me(or recuperacin del capital. )n esos mtodos se incluyen presiones, acosos, incluso hay quienes pegan en casa de los deudores rdenes de embargo, lo cual es violatorio de diversas leyes. *arco "arrera vocero de la "ondusef, e+plic que hay que cobrar el adeudo, ,pero se tienen que cuidar las formas-. ara que el dinero se recupere y se vuelva a tener una relacin sana entre el intermediario y el usuario, contar con una adecuada relacin, ya que de lo contrario, no se avanzar en el proceso de bancarizacin. )l funcionario mencion que la "ondusef tiene la facultad de emitir recomendaciones y en casos e+tremos, hasta multar a los bancos que, va despachos de cobranza, utilicen malas prcticas en su cobranza. ,)s una realidad que algunos despachos acosan a los deudores, los amenazan con el embargo y con enviarlos al .ur de "rdito-, admiti. !i se tiene una deuda no importando la cantidad, lo primero que se tiene que hacer es buscar la forma para llegar a un acuerdo, ya que el banco buscar por todos los medios al deudor. )n la /sociacin de .ancos de *+ico &/.*', que preside Luis 0obles, se insisti en que se mantienen vigilantes para que los despachos se apegen al "digo de 1tica2 y de no hacerlo, se procede a cancelar el contrato. )n la "ondusef mencionaron que una prctica com3n en lo usuarios es de(ar pasar el tiempo y no realizar ning3n pago y ante ello, no contestar las llamadas y hasta cambiar de residencia por un tiempo. "arrera admiti que esta actitud llega a ser frecuente y tarde o temprano el usuario pagar las consecuencias. ,Los despachos que tienen los derechos de una cuenta tarde o temprano van localizarn al moroso y cuando se requiera de un servicio hipotecario, un crdito para auto o empresarial, empiezan a investigar y es probable que se niege el prstamo. ara estar tranquilos es primordial tener ba(o control las deudas2 ,si tiene dificultad para ponerse al corriente es importante que se acerque con su acreedor o entidad para buscar una solucin al adeudo y con esto cumplir con sus obligaciones. Lo ideal, di(o, es que se pague la cantidad total de la deuda pero si no cuenta con todo el capital, pude buscar un arreglo de pago y descuento. "oment que las empresas de cobranza debern de estipular en los convenios de pago con los deudores los compromisos adquiridos durante la negociacin y que se detallen los trminos y condiciones en los que se llevaran a cabo los pagos. )s importante que se proporcione al deudor por escrito el finiquito o liquidacin del adeudo. )n la /.* recalcaron que no se permitirn acciones que da4en la integridad de los usuarios que reportan problemas de pago. )n el .ur de "rdito destacaron que las buenas y malas notas en el historial quedarn registrados por seis a4os. )n el organismo que agrupa a los banqueros afirmaron que hay una vigilancia hacia las labores de cobranza para evitar malas prcticas. Autorregulacin de cobradores /nte las continuas irregularidades de dichos despachos, se ratific un convenio con la /sociacin de rofesionales en "obranza y !ervicios 5urdicos, para que se ri(an ba(o un "digo de 1tica. )n este organismo detallaron que en el "digo se establece que estas empresas debern hacer todo aquello que pueda ayudar a deudores para hallar una solucin a su problemtica financiera y cumplir con su adeudo. !e establece que las empresas cobradoras deben evitar que las personas que se encargan de la recuperacin de los crditos usen un lengua(e obsceno o palabras altisonantes al establecer comunicacin con el deudor o con cualquiera de sus contactos. 6ampoco deben utilizar cartelones, anuncios o cualquier medio impreso en lugares p3blicos, o en el e+terior del domicilio del deudor, en los que se haga referencia dicho adeudo. Las empresas de cobranza debern ser receptoras de que(as, comentarios o sugerencias de los deudores.

#ispondrn de los medios necesarios para darle trmite y solucin informando el resultado cuando proceda al interesado. Las empresas que sean propietarias de carteras que por su naturaleza, deban reportarse a las !ociedades de 7nformacin "rediticia, lo efectuarn conforme a las leyes con la finalidad de que se actualice la informacin de los deudores que cumplan con sus pagos. 7ncluso, los despachos tienen la obligacin de identificarse plenamente &nombre completo, empresa en la que laboran y la que representa' 8 si se lleg a un acuerdo, deben entregar un convenio firmado antes de que realice cualquier pago. Los bancos tienen la obligacin de recibir las que(as, sugerencias o comentarios y hacerlos llegar al responsable de la $nidad )specializada en la 7nstitucin %inanciera. !i tiene problemas de pago y continuamente recibe llamadas, se recomienda poner a su nombre la lnea telefnica y no proporcionar ning3n dato personal a la persona que le llame. ara atender asuntos que derivan de acciones de cobranza indebida por parte de algunas instituciones financiera o despachos de cobranza, la "ondusef ofrece una opcin va internet para presentar este tipo de reclamaciones. ,!e ha visto que la gente se queda con la molestia y no reporta2 como usuarios de estos crditos se debe empezar a reportar para que se logre hacer volumen y representatividad-, di(o "arrera. !i crecen las inconformidades se insistir con la /sociacin de rofesionales de "obranza para cambiar poco a poco esta situacin-. Luis azos, presidente de la "ondusef, mencion que durante el primer trimestre de 9:;;, la dependencia recibi ;9 mil <<; asuntos de cobranza, de los cuales el =:> de los usuarios acudieron personalmente, mientras que en el <:> utiliz el portal.

MINI GUIA ANTI DES AC!"S

#ue es un des$ac%o de cobranza? !on agencias ,especializadas- en recuperacin de cartera vencida. Los bancos en la mayora de los casos solo las comisionan &les pagan una comisin sobre la cartera vencida que logren recuperar', para tratar de recuperar la deuda que sus clientes tienen con ellos. !iendo as, mientras el despacho no haya comprado legalmente la cartera vencida al banco, los despachos de cobranza no sern due4os de esa cartera vencida y por lo mismo, no tienen ningun poder legal sobre esta. )n el ??.?> de los casos, las personas que les llaman por telfono o los visitan en sus domicilios N" S"N &ICENCIAD"S, son simples )* L)/#@! que buscan sacar su comisin y que #).)N de cumplir con metas diarias de promesas de pago &en promedio, ;:: promesas al da'. )s por esta razn, que buscan las tcnicas que me(or les funcionan para hacer que el deudor pague=, y una de las ms comunes es2 la intimidacin. rimeramente, lo que N" pueden hacerles los despachos pues carecen de la representacin legal necesaria para hacerlo &sea, a ellos N@ !) L)! #).) N/#/'A '() N" $ueden demandarlos( *() N" $ueden embargarlos( +() N" $ueden ,ena-enar sus bienes inmuebles.( /() N" $ueden meterlos a la c0rcel( 1() N" $ueden ,rom$er sus cerraduras.2 ni %acer ,arraigos 3ecinales.2 ni ,noti4icarles de un embargo.2 ni ,%acer uso de la 4uerza $5blica.2 ni ninguna otra de esas $a6asadas 7ue dicen 7ue $ueden %acer8 9() N" $ueden cobrarles ni en $ersona2 as: como tam$oco en sus o4icinas( ;() N" $ueden citarlos $or la 4uerza2 en ning5n lugar ni %ora( <() N" $ueden introducirse a su domicilio( =() N" $ueden cobrarle a NADIE 7ue no %a6a 4irmado como A>A& o DEUD"? S"&IDA?I"( or lo tanto no $ueden cobrarle ni a tus re4erencias2 ni tam$oco a tus 4amiliares o amigos( /hora lo que SI pueden hacer los despachos, pues legalmente estn facultados para ello. '() SI $ueden negociar el $ago de su deuda( *() SI $ueden %acer o4ertas 6 descuentos @$re3ia autorizacin del bancoA( +() SI $ueden 3isitarlos en su domicilio @$ero2 de 4orma educadaA( /() SI $ueden llamarlos $or telB4ono @igualmente2 de 4orma educadaA /hora las faltas ms comunes de los despachos y que leyes estn violandoA

aA N" deber0n dar in4ormacin de su adeudo de ning5n ti$o a NADIE 7ue no sean ustedes @ni con ,cartitas. abiertas o sin sobre2 ni $or telB4ono2 ni en $ersona2 as: como tam$oco en sus traba-os2 sus re4erencias2 ni a sus 4amiliares2 amigos 6 conocidosA( &A &ECD )l !ecreto bancario, previsto por la Ley de 7nstituciones de "rdito en su articulo ;;B establece que solamente al 676$L/0 de una cuenta bancaria se le puede dar informacin sobre la misma o bien, a su representante legal. Lo anterior, con un poder notarial, 5/*/! con un poder simple. bA N" deber0n amenazarlos2 insultarlos2 calumniarlos2 di4amarlos o eEtorsionarlos ni a ustedes2 as: como tam$oco a sus re4erencias2 4amiliares2 amigos 6 conocidos( &A &ECD 6odos estos se tipifican como #)L76@! y se procesaran por la va penal, pudiendo alcanzar penas que van desde la multa, hasta el arresto y podrn ser denunciados en cualquier agencia del *inisterio ublico de su localidad. cA No deber0n %acerse $asar $orD &icenciados2 Fueces2 $olic:as2 agentes 4ederales2 etc( ues estar0n cometiendo una usur$acin de 4unciones( &A &ECD "digo penal federal /rticulo 9C:. !e sancionara con prisin de uno a seis a4os y multa de cien a trescientos das de salario mnimo a quien incurra en este delito. dA N" deber0n tratar de introducirse $or la 4uerza a su domicilio2 traba-o o lugar de estudio as: como tam$oco al de sus re4erencias2 4amiliares2 amigos 6 conocidos( &A &ECD "digo penal federal /rticulo 9DC se impondrn de un mes a dos a4os de prisin y multa, al que, sin motivo (ustificado, sin orden de autoridad competente y fuera de los casos en que la ley lo permita, se introduzca, furtivamente o con enga4o o violencia, o sin permiso de la persona autorizada para darlo, a un departamento, vivienda, aposento o dependencias de una casa habitada. /hora la pregunta "L/E)2 Como mane-ar a estos su-etos? )stas personas traba(an ba(o un sistema de scripts y opciones pre grabadas en sus sistemas. !u actitud ser de acuerdo a como se comporte el deudor. F!i el deudor mantiene una actitud temerosa, sumisa y pasiva, el cobrador actuara de forma agresiva. F!i el deudor mantiene una actitud segura, firme, valiente y demuestra conocimiento de sus derechos, el cobrador no tendr ms remedio que tomar una de dos posibles actitudesA ;.F *ostrase dispuesto a negociar de forma adecuada. 9.F .errear un poco y finalmente colgar el telfono o retirarse del domicilio. )l como actu el cobrador ante un deudor informado de sus derechos, depender $N7"/*)N6) de la cantidad de masa enceflica que la madre naturaleza decidi otorgarle. 0)"$)0#)NA Los gritos del cobrador, son directamente proporcionales a su incapacidad de cobrarles. /s pues, a mayores gritos, mayor impotencia del cobrador de hacerles nada o lo que es lo mismoA E??" #UE &AD?A2 N" MUE?DE. $stedes deben tener !7)* 0) 0)!)N6)A !on deudores, N/#/ */!G N@ estn cometiendo N7NH$N delito. $stedes 67)N)N &y deben hacer valer' sus derechos. 8 su derecho primordial es esteA C"NSTITUCI"N "&ITICA DE &"S ESTAD"S UNID"S MEGICAN"S TITU&" ?IME?" ) CA ITU&" I DE &AS GA?ANTIAS INDI>IDUA&ES ) A?TICU&" '9( T"D" !"MH?E MUFE? C NII" TIENE DE?EC!" A >I>I? EN AJ( Nadie puede ser molestado en su persona, familia, domicilio, papeles o posesiones, sino en virtud de mandamiento escrito de la autoridad competente, que funde y motive la causa legal del procedimiento. &0)%@0*/#@ )N !$ 7N6)H07#/# *)#7/N6) #)"0)6@ $.L7"/#@ )N )L #7/07@ @%7"7/L #) L/ %)#)0/"7@N )L ;D #) 5$N7@ #) 9::D' 8 esto quiere decir simplemente, que N/#7) &ni siquiera los bancos y *$"I@ *)N@! los despachos' tiene el mas mnimo derecho de acosarlos, amenazarlos, insultarlos o e+torsionarlosG 8 que !@L/*)N6) podrn entrar a su domicilio con una orden girada por un 5$)J. )l ./N"@ y $N7"/*)N6), el banco, podr iniciar proceso (udicial en su contra por su adeudo, pues est en su derecho, pero, !7)* 0), !7)* 0), !7)* 0), tratara de negociar el pago de este y usara $N7"/*)N6) como 3ltimo de los recursos, la va 5$#7"7/L.

or ultimoA La me(or estrategia ser, el de(ar siempre una lnea de comunicacin abierta con nuestro acreedor para la negociacin. Lo ideal es tener un plan programado para esto. Ksea, elegir un da a la semana o a la quincena, para contestar a las llamadas de los despachos y del banco y notificar a estos, que !@L/*)N6) dispondrn ustedes de tiempo )!) da y en ese horario para las negociaciones. )sto demostrara su intencin de negociar las deudas y evitara las llamadas en otros das y a otras personas.

Respuestas Inteligentes a Amenazas Absurdas V 2.0 (de cobradores)

Con esta sencilla gua de respuestas totalmente apegadas a derecho y por ende, a la realidad, podrs parar
en seco a cualquier cobrador que trate de intimidarte con argumentos absurdos, leyes inventadas y/o mal aplicadas y dems amenazas creadas por mentes sin imaginacin (ni conocimiento fundamental de leyes ! "sta gua se puede aplicar tanto para responder a las amenazas que te hacen va telefnica, como para las que mandan por correo o de#an en nuestros domicilios por otros medios! $ebes recordar que no porque venga escrito algo en un papel membretado, es una amenaza real ni mucho menos! Recuerda que: %odo documento legal tiene que ser entregado por un representante de la autoridad competente y, en el caso de las deudas, este sera un ACT ARI! o bien un "#"C T!R plenamente identificados como enviados del #uzgado correspondiente! Recuerda que: %&$& (absolutamente todo lo que sea entregado por' un cobrador, un abogado, un licenciado o por el mismo due(o del banco CAR"C" por completo de valor legal alguno! )qu estan pues, las amenazas ms comunes utilizadas por los malos cobradores y las respuestas inteligentes a estas (en primera persona ! (si tienes una amenaza nueva, no dudes por favor en postearla aqu para aadir su respuesta inteligente en esta lista)' $.% Amenaza Absurda: &e 'amos a (acer un arraigo 'ecinal) Respuesta Inteligente: "ste es un t*rmino que +)$) tiene que ver con el asunto de las deudas, toda vez que el arraigo vecinal figura ,nicamente en el concepto de la mayor o menor integracin de una persona o familia en la vida social de una comunidad de vecinos! +& quiere decir que me vaya a arraigar con el vecino ni mis bienes en absoluto! -!. AA: &e 'amos a (acer dictaminaci*n de bienes) RI: "sta dictaminacin se dara si y solo si ya hubiera sido demandado conforme a derecho (/lic aqu o bien, hubiera dado inicio a una #urisdiccin voluntaria y, mediante cualquiera de estos dos recursos legales, yo mismo ofrecer bienes muebles o inmuebles para pagar mi deuda! 0olo entonces el acreedor podra iniciar una dictaminacin de bienes para valuar y seleccionar lo que me#or convenga a sus intereses! +o es algo que se pueda dar unilateralmente y sin que e1ista un proceso legal previo! +.% AA: 2o vamos a meter a la crcel3 RI: "l artculo 45 de la constitucin poltica de los estados unidos me1icanos dice claramente que nadie puede ser aprisionado por deudas de carcter puramente civil como las que tengo con bancos, financieras, muebleras, tiendas departamentales y/o prestamistas particulares! )s las cosas6 es imposible que vaya a la crcel por mis deudas! ,.% AA: &e 'amos a poner negati'a de pago. RI: "n ning,n momento me estoy negando a pagar! 0imple y sencillamente en este momento me es imposible hacerlo debido a mi situacin econmica adversa, pero en cuanto me estabilice pagare sin duda! -.% AA: &e (ablamos del .uzgado /ulano para a'isarle que 0a tiene una demanda. RI: "l artculo 47 constitucional dice claramente que nadie puede ser molestado en su persona, familia, domicilio, papeles o posesiones, sino en virtud de mandamiento escrito de la autoridad

competente, que funde y motive la causa legal del procedimiento! 8sea que no me puedes notificar nada por tel*fono aunque me llames de la mismsima presidencia y solo un actuario o e#ecutor plenamente identificados podra notificar que hay un proceso legal de este timpo en mi contra! 1.% AA: &o 'amos a embargar ma2ana (noti/icaci*n de embargo). RI: 9rimeramente, para que haya un embargo deb haber sido demandado y notificado conforme a derecho! "s decir que un )/%:);<& o un "="/:%&; debidamente identificados debieron entregarme mi cedula de notificacin y copia de la demanda en mi contra y, si as lo dictamino un #uez, se(alar en ese momento bienes a ser embargados! 2as notificaciones de embargo enviadas por correo, de#adas ba#o la puerta, por email o va telefnica carecen por completo de valor legal! 3.% AA: &e 'amos a (acer ruptura de cerraduras4 (aremos uso de la /uerza p5blica 0 embargaremos sino esta con el testimonio de un 'ecino) RI: >sicamente te dar* la misma respuesta de arriba y solo a(adir* que si intentas hacer cualquiera de estas cosas sin tener un mandato #udicial bien fundamentado, el que se va a meter en muchos los eres tu cobrador, pues estaras cometiendo una serie de delitos tales como' allanamiento de morada, da(o en propiedad privada, intento de robo, usurpacin de funciones p,blicas y profesionales entre otros! 6.% AA: &o 'amos a acusar de /raude) RI: "l fraude se dara solamente si mediante un enga(o a un tercero, abuso de confianza, dolo, simulacin, etc! hubiera obtenido un beneficio! /osa que no es as, pues he sido cliente de su banco por 1 tiempo y siempre pague los pr*stamos que me otorgaron! ?i situacin econmica actual no es por decisin ma, simplemente mis ingresos ba#aron por causas a#enas a mi control! )dems, es obligacin del acreedor el verificar que tena la solvencia suficiente para poder pagar los pr*stamos que me dieron! 7.% AA: &e 'amos a cobrar a sus re/erencias) RI: "so es imposible, pues mis referencias #ams firmaron como avales de mis pr*stamos y por lo tanto no tienen ninguna obligacin relacionada a mis deudas! $0.% AA: Vamos a embargar la casa donde 'i'e aunque no sea su0a) RI: "so es imposible, pues las deudas son de las personas y no de los lugares que habitan o habitaron! 0i estos bienes no me pertenecen y son propiedad legitima de un tercero' mis padres, hermanos, amigos, arrendadores, hipotecarias, etc, entonces simple y sencillamente no pueden ser embargados pues son .como ya di#e. de un tercero que no tiene obligacin alguna con mis deudas. $$.% AA: Vamos a e8(ibir que es un deudor en toda su colonia 09o traba.o) RI: "n este caso estas cayendo en el delito de revelacin de datos personales que protege el artculo 47 constitucional que se(ala' toda persona tiene derecho a la proteccin de sus datos personales! 2ey de proteccin de datos personales en manos de terceros' )rtculo 75!. 0e impondrn de tres meses a tres a(os de prisin al que estando autorizado para tratar datos personales, con un fin de lucro difunda o publique por cualquier medio los datos personales de cualquier persona! )rtculo 7@!. 0e sancionar con prisin de seis meses a cinco a(os al que, con el fin de alcanzar un lucro indebido, trate datos personales mediante el enga(o, aprovechndose del error en que se encuentre el titular o la persona autorizada para transmitirlos! )rtculo 7A!. %ratndose de datos personales sensibles, las penas a que se refiere este /aptulo se duplicarn! )s que cuidadito! $2.% AA: Comun:queme con su .e/e para descontarle de su sueldo lo que debe. RI: )y cobrador3 0eguro no sabes que el artculo 44- de la 2ey Bederal del %raba#o dice que los salarios de los traba#adores no podrn ser embargados, salvo en caso de pensiones alimenticias ordenadas por la autoridad #udicial, por lo que mi #efe no est obligado a descontarme ni un solo peso

y menos solo porque t, lo dices3 $+.% AA: ;u casa (a sido subastada ane8o lista de las personas interesadas en su propiedad. RI: 9rimero6 el banco tendra que demandarme y yo ser notificado de acuerdo a lo que dice el art! 47 constitucional6 de forma escrita y entregada por un representante del #uzgado, es decir' un actuario o un e#ecutor plenamente identificado como tal! 2uego si mi casa est a mi nombre, libre de gravamen, no supera hasta por tres veces el monto por el que me estn demandando y no estoy casado por bienes mancomunados, se podra se(alar como bien para embargo y luego, si soy vencido en #uicio y no llegramos a un acuerdo, entonces y solo entonces podra haber un remate de mi casa! 9ero como no ha sido as puesC "stas diciendo cosas sin sentido! $,.% AA: &e entrego este papel /otocopiado 0 mal (ec(o que dice que usted 0a /ue demandado por nosotros) RI: 0e(or cobrador esto es fraude por simulacin y se da cuando una persona realiza un acto o escrito #udicial falso con el fin de enga(ar y aprovecharse de una persona para obtener un beneficio indebido, como lo haces aqu mediante un falso proceso #udicial y cuidado, porque puedes irte hasta por 4D a(os a la crcel! $-.%AA: &e 'amos a (acer una inspecci*n ocular en su domicilio) RI: ?ira cobrador, eso que dices es del orden penal y mis deudas son de caracter puramente civil, pues el deber dinero no es un delito! 2a inspeccin ocular es una diligencia realizada por el ?inisterio 9,blico en la averiguacin previa en la que dar fe de tener a la vista determinadas cosas o personas! 0u ob#eto es acreditar el cuerpo del delito, esto es, los elementos ob#etivos e1ternos! 9or e#emplo, en un da(o en propiedad a#ena, se describe el ob#eto y las alteraciones que presenta! "n este caso, al que le voy a hacer esa inspeccin es a ti si vienes a da(ar mi casa con tus letreritos! $1.% AA: &e 'amos a (acer una inspecci*n e8tra.udicial a su domicilio) RI: /obrador!!! "1tra#udicial quiere decir que +& es un acto #udicial, as que si deseas venir a ver mi casa, te espero con mucho gusto, con la patrulla lista para remitirte al ?9 y todo! $3.% AA: "sto0 grabando esta llamada 0 la usare como prueba en el .uicio en su contra) RI: E:y cobrador3 pues te deseo suerte, pues en ?*1ico las llamadas telefnicas como elemento probatorio son admitidas solo en casos del orden penal y no civil, como es deber dinero al banco! F aunque fueran admitidas, se requiere de toda una serie de perita#es para comprobar su autenticidad! $6.% AA: lo 'o0 a obligar a que pague o si no...) RI: E/uidadito cobrador3 "sa es una amenaza y esta penada por el artculo -@- de nuestro codigo penal federal y te puedo meter hasta un a(o de prisin o que te impongan de 4@D a G7D das multa, as que me#or abusado! "stas son las amenazas ms comunes de las que eres su#eto por estos cobradores que Hsin saberlo. incurren en una serie de delitos que los pueden privar de la libertad y generar multas onerosas en su contra! "sta peque(a gua ser actualizada conforme los malos cobradores ideen nuevas formas de intimidacin! Como siempre4 aqu: en <e/ensa <el <eudor4 ;. C. estamos para in/ormarte4 apo0arte 0 de/enderte. =>uedo ir a la c?rcel por deberle a un banco@ +o! "n ?*1ico el deber dinero +& es un delito de acuerdo a lo se(alado en el rticulo 45 de nuestra constitucin! (I info aqu !

/uando hablamos de deudas, la va por la cual siempre se impartira #usticia es la ':a ci'il en el orden mercantil! +unca la va penal! =A si me dicen que so0 un de/raudador@ "l fraude es un delito que se da cuando una persona obtiene un beneficio de forma dolosa (premeditadamente ! "n tu caso, seguramente de#aste (o vas a de#ar de pagar tus deudas porque perdiste tu empleo, tus ventas ba#aron, te enfermaste, etc! +unca fue un JplanJ para defraudar a nadie, sino ms bien es una situacin a#ena a tu control la que ya no te permite el continuar pagando tus obligaciones financieras! BCo te de.es intimidar) %, eres un deudor y no un delincente! 0aber tus derechos y obligaciones es tu me#or arma! 2os cobradores inventarn una y mil cosas con tal de asustarte, pero recuerda que' n deudor in/ormado no puede ser intimidado! ="ntonces s: pueden embargar mis cosas@ 0, pero para que pueda haber un embargo de bienes siempre (sin e1cepcin el acreedor deber dar inicio a un #uicio mercantil ()rt! 45 /onst ! %odo acreedor preferir siempre negociar mucho antes que preferir entablar un #uicio qu* le resultar costoso y mediante el cual no tiene garantia real de poder recuperar el dinero que le debes! "l riesgo real de una demanda en t, contra depende de algunas variables' %ipo de acreedor ?onto adeudado %iempo en mora %ipo de cr*dito o financiamiento F se mide en rangos que van desde' +ulo (cuando no e1iste riesgo real de demanda por esa deuda y hasta ?uy )lto (cuando el riesgo es potencialmente elevado ! +ulo >a#o ?edio )lto ?uy )lto >uedes 'er el riesgo que tienes con cada acreedor en la siguiente gu:a: Clic aqu: =DuE es una demanda mercantil@ :na demanda o #uicio mercantil es una accin #urdica, mediante la cual el acreedor e#erce su legtimo derecho al pago que una deuda contraida por un tercero con el! "n la legislacin procesal mercantil e1iste la #urisdiccin concurrente cuyo fundamento es la fraccin < del articulo 4DK constitucional, cuando la controversia afecte intereses particulares! >ero... =Con quE pruebas podr:an demandarme@ "l acreedor cuenta cmo elementos probatorios de la deuda que se tiene con el con los estados de cuenta y/o el contrato de apertura del cr*dito del que se deriva la deuda! "stos documentos una vez certificados por un contador que el mismo banco elige, se convierten en ttulos e#ecutivos de cr*dito y tienen e1actamente la misma fuerza cmo elemento cobrable #udicialmente que la que tiene un pagar*! %odo esto en base al artculo 7@ de la ley de instituciones de cr*dito que dice' Art:culo 16.. Los contratos o las plizas en los que, en su caso, se hagan constar los crditos que otorguen las instituciones de crdito, junto con los estados de cuenta certificados por el contador facultado por la institucin de crdito acreedora, sern titulos ejecutivos, sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito !l estado de cuenta certificado por el contador a que se refiere este artculo, har fe, salvo prue"a en contrario, en los juicios respectivos para la fijacin de los saldos resultantes a cargo de los acreditados o de los mutuatarios

!l estado de cuenta certificado antes citado de"er contener nom"re del acreditado# fecha del contrato# notario $ n%mero de escritura, en sucaso# importe del crdito concedido# capital dispuesto# fecha hasta la que se calcul el adeudo# capital $ dems o"ligaciones de pago vencidas ala fecha del corte# las disposiciones su"secuentes que se hicieron del crdito, en su caso# tasas de intereses ordinarios que aplicaron por cada periodo# pagos hechos so"re los intereses, especificando las tasas aplicadas de intereses $ las amortizaciones hechas al capital# intereses moratorios aplicados $ tasa aplica"le por intereses moratorios 9uedes ver la ley de instituciones de cr*dito completa' aqu >rocedimiento de noti/icaci*n. 9ara que una demanda mercantil de inicio, se deber seguir un procedimiento muy riguroso, siempre apegado a derecho! 0i este proceso no se sigue de acuerdo a lo estipulado legalmente, la demanda perder su efecto automaticmente! "l primer paso ser? la noti/icaci*n .udicial! 2a notificacin de una demanda es un derecho del demandado para que pueda e#ercer su defensa mediante su abogado! 9ues as el demandado conoce del proceso #udicial y puede dise(ar una estrategia legal para defenderse! &a noti/icaci*n de una demanda ser? e/ectuada por un actuario o e.ecutor (por nadie ms ! "l actuario o el e#ecutor debern identificarse plenamente cmo un envado del #uzgado e informar a la persona que lo recibe de los hechos que motivan su visita, siempre de forma amable y respetuosa! )l momento de la notificacin de la demanda mercantil al deudor se pueden dar culaquiera de los siguientes escenarios' a) Cuando el demandado tiene el dinero moti'o de la demanda: "l actuario y el actor (el demandante se constituyen en domicilio del demandado y si este se encuentra presente, 2a diligencia se entiende con *l mismo y se inicia con el requerimiento que se le hace para que efect,e el pago! 0i el deudor paga en ese momento la deuda entonces el actuario y el abogado del acreedor se retirarn sin e#ecutar embargo de bienes y el #uicio se d por terminado! b) Cuando el demandado C! tiene el dinero moti'o de la demanda: "l actuario y el actor constituidos en el domicilio del deudor entienden la diligencia con *ste, por encontrase presente, se le requiere el pago de lo reclamado, as los accesorios legales, pero *ste no lo hace! "n este caso se procede a embargarle bienes suficientes para cubrir la deuda y costas, 2o anterior se desprende de la lectura del artculo 4GA- del /digo de /omercio, que en su parte conducente se(ala' )rt! 4GA-6 para que el deudor sea requerido de pago y no haci*ndolo se le embarguen bienes suficientes para cubrir la deuda! :na vez hecho el embargo, se procede a emplazarlo a #uicio con la copia debidamente cote#adas de la demanda c) Cuando el demandado C! se encuentra en el domicilio: /onstituidos en el domicilio del deudor, *ste no se encuentra presente! "n tal hiptesis, debe de#rsele citatorio, en la cual se se(ale da y hora para que el deudor aguarde al actuario, si el deudor no acude al citatorio, la diligencia se entender con cualquier persona que se encuentre en la casa o con el vecino ms inmediato, de conformidad, 9or su parte, el /digo de 9rocedimientos /iviles, de aplicacin supletoria, precept,a en su art! LGL que cuando se trata del #uicio e#ecutivo y no fuere habido el deudor despu*s de hab*rsele buscado una vez ms, se le de#ar citatorio para una hora fi#a dentro de las -K horas siguientes!

d) Cuando el demandado 0a no 'i'e en Ese domicilio: /onstituidos en el domicilio que dio el deudor cmo su lugar de recidencia, la persona que habita actualmente dicho domicilio les informa que el deudor ya no habita en *sta direccin pues se mud hace alg,n tiempo! "l actuario tomar nota de *ste hecho y procedern (*l y el abogado del acreedor a retirarse sin de#ar notificacin alguna! &=&' "s muy probable que el abogado del acreedor investigue con los vecinos si es verdad que el deudor ya no vive en *se domicilio! "s importante decir la verdad siempre en estos casos! Toma nota: .+o puede haber embargo sin antes haber una demanda! .2as demandas se interponen en un #uzgado! .2a notificacin de una demanda se debe hacer de forma personal y solamente por un actuario! .2os cobradores o abogados no estn facultados legalmente para notificar ni embargar a nadie! <emandas /alsas... <emandas reales... )hora bien, es muy com,n que los cobradores utilicen t*cnicas poco *ticas y usen la amenaza de supuestas demandas o embargos para intimidar al deudor y hacer que este pague su deuda! 9ero en la inmensa mayora de los casos, estos procesos son ine1istentes, es decir, son tan solo una mentira! =C*mo se puede saber cu?ndo una demanda es real 0 no una in'enci*n de un cobrador desesperado@ "s muy sencillo, saca tu reporte especial en el bur de cr*dito! 0i tu cuenta ya fue demandada #udicialmente, ah aparecer con la clave' ;F <emandada por el otorgante <emanda Interpuesta por la "ntidad Ginanciera o la "mpresa Comercial !torgante del CrEdito. &ee: %odo sobre el bur de cr*dito Recuerda que &as demandas o los embargos: .C! 0e notifican por tel*fono! .C! 0e notifican con papeles tama(o carta! .C! 0on una simple ho#a fotocopiada! .C! 0on notificadas por un JabogadoJ! .C! 0e avisa que se realizaran en M da! IH>!RTACT": +& puede haber un embargo sin antes haberse cumplido al pie de la letra el proceso de notificacin! &ota' (i "ien es cierto que es un derecho del acreedor el recuperar sus pasivos (deudas) que los clientes en mora legal tengan con l por la va judicial (una demanda), tam"in es un hecho que el acreedor "uscara siempre la negociacin cmo primera opcin =C*mo luce una demanda realmente@ :na demanda real est compuesta por dos partes' &a cedula de noti/icaci*n Copia de la demanda %&$& en ho#as tama(o oficio, con los sellos y las firmas del #uzgado <e las Inoti/icaciones de embargoI 0 Ie8tra.udicialI =Coti/icaciones de embargo@ 2as notificaciones de embargo que llegan a tu casa no valen nada legalmente hablando! 2os embargos +& se notifican con varios das de anticipacin! "l embargo es una accin que se lleva a cabo con la mayor discrecin pues el demandado no debe saber que se le van a embargar bienes, pues si se le avisa,

sencillamente tomara las medidas precautorias necesarias para evitar que se e#ecute el embargo en su contra! =Due quiere decir "8tra.udicial@ "1tra#udicial quiere decir todo lo contrario a #udicial! "1tra#udicial quiere decir bsicamente Jpor fuera de los #uzgadosJ! "s decir, que se trata de un requerimiento o solicitud sin valor legal alguno! (I info aqu =DuE (acer si la demanda no es real@ 2a mayora de las veces las JdemandasJ no sern otra cosa que falsas alarmas! >astar con ignorar de aqu en adelante a este despacho pues habr demostrado su poca *tica y seriedad y esperar a que la deuda pase a otro despacho! 0i el acoso es alto, puedes utilizar nuestro n,mero de emergencia (clic aqu o pedir apoyo mediante nuestro foro (clic aqu =DuE (acer si la demanda es real@ $.% Nuarda la calma! 2.% llamar a nuestras oficinas (clic aqu o al n,mero de emergencia (clic aqu para brindarte asesora de cmo proceder! Nota: (i eres AFILIADO a Defensa Del Deudor ten a la mano tu n%mero de contrato &o tienes nada de qu preocuparte, nuestros a"ogados estarn listos para representarte en cualquier parte del pas sin cargo alguno para ti durante todo el proceso judicial ()escarga tu *anual del +filiado aqu para que conozcas a la perfeccin lo que de"es hacer) +.% 0i C! eres A/iliado a <e/ensa <el <eudor, no te preocupes, te proporcionaremos toda la asesora que requieras sin costo y el abogado que contrates podr apoyarse en nosotros en caso de que tenga dudas! =>or quE cantidad me pueden demandar@ 2a cantidad por la que te pueden demandar es solamente por la suerte principal (monto adeudado hasta el da que se dio inicio a la demanda ! ?uchas veces el acreedor solicita que se le paguen tambi*n los gastos generados por el #uicio, pero esto muy rara vez se le concede! 9ara que sepas e1actamente por cual cantidad te pueden demandar, saca tu reporte especial en bur de cr*dito y/o en circulo de cr*dito (depende el tipo de acreedor ! )h dir e1actamente cunto debes al da de hoy y ,nicamente por esa cantidad te pueden demandar! "l "mbargo ;etencin de bienes, practicada como medida de seguridad o precaucin, para el pago de las deudas o las responsabilidades pecuniarias en que haya podido incurrir una persona o entidad! 2os embargos son rdenes #udiciales que ,nicamente (absolutamente nadie ms pueden ser autorizadas por un #uez (si y solo si ya hay una demanda mercantil interpuesta vs el deudor en el #uzgado correspondiente ! "l embargo podr ser realizado ,nica y e1clusivamente por un actuario al momento de notificar al deudor (cuando se trata de un#uicio e#ecutivo mercantil ! )bsolutamente nadie ms tiene la autoridad #urdica de realizar est accin legal! ."s derecho primario del deudor demandado el se(alar los bienes que sern embargados! ."l embargo tiene un lmite legal que es hasta de tres veces el monto demandado, es decir que, por e#emplo6 si la demanda es por ,-.,... .., el monto m/imo permitido por la le$ de "ienes a em"argar no podr superar los ,0-.,... .. ."l demandado tiene la posibilidad de solicitar que los bienes queden ba#o el resguardo de el mismo (ser el depositario de los bienes embargados ! $epender de la habilidad de su abogado defensor para que la parte actora acepte esta opcin! $e est manera, el actuario se limitar a realizar un inventario de los bienes su#etos al embargo y estos quedaran en resguardo del demandado durante el proceso #udicial! &ota' (olo en caso de que el "ien sealado sea un "ien inmue"le, el demandado siempre quedara como

depositario del "ien mientras se lleva el proceso judicial ."l embargo solamente podr realizarse sobre los bienes propiedad del demandado y, de su aval (en caso de haber uno ! )bsolutamente de nadie ms, siendo requisito indispensable que al momento de realizarse el embargo, las personas a#enas a este proceso puedan comprobar la propiedad de sus bienes (e1hibiendo las facturas de estos o las escrituras del inmueble a su nombre por e#emplo ! $e no ser posible en ese momento, estos bienes podan ser embargados pero, se podr interponer unatercera e1cluyente de dominio para que mediante este recurso legal, la persona a#ena al proceso pueda recuperar sus bienes! %"8isten una serie de bienes que se consideran como inembargables de acuerdo al art. ,3- del c*digo de comercio 0 son: 2os bienes que constituyen el patrimonio de la familiar desde su inscripcin en el ;egistro 9,blico de la 9ropiedad! "l lecho cotidiano, los vestidos y muebles de uso ordinario del deudor, de su mu#er o de sus hi#os no siendo de lu#o! 2os libros, aparatos o instrumentos de las personas que e#erzan o se dediquen al estudio de las profesiones liberales! "l sueldo percibido por los traba#adores (la constitucin se(ala que este solo podr ser su#eto a embargo en el caso de pensin alimenticia ! =<*nde se lle'ar:a el .uicio@ "sto depende de varios factores, pero desde hace un par de a(os para ac, el ADO de los #uicios de este tipo son radicados en la ciudad de ?*1ico y algunos ms en ?onterrey +! 2! "sto derivado de una clausula incluida en todos los contratos de apertura de cr*dito que dice'
"Las partes acuerdan expresamente en someterse a la jurisdiccin y competencia de los tribunales de Mxico, Distrito Federal*, renunciando expresamente a cualquier otra jurisdiccin que les corresponda o pudiera llegar a corresponder por razones de nacionalidad, domicilio presente o uturo o por cualquier otro moti!o"" *o bien, el estado donde el acreedor tiene sus o icinas centrales" Nota: Si eres AFILIADO, nosotros te representaremos en el estado donde se lleve tu juicio.

=Cu?l es el riesgo real que tengo de ser demandado@ "ste riesgo depender de m,ltiples factores, pero los principales son tres' Tipo de acreedor Honto adeudado Tiempo en mora &ota' (i de"es menos de ,01,... .. (diecinueve mil pesos) a un "anco, el riesgo de demanda es mu$ poco pro"a"le e inclusive (depende del acreedor) nulo Ve el riesgo real de una demanda4 as: c*mo el per/il general de cada uno de los acreedores aqu: &a demanda es el 5ltimo recurso... )s las cosas, si bien no e1iste forma de saber en qu* momento el acreedor podra decidir el dar inicio a un proceso #udicial en tu contra para recuperar la deuda, tambi*n es un hecho que este siempre buscara negociar primeramente! 2a me#or estrategia ante este tipo de problemas es el estar siempre preparados! Re'isi*n de documentos =<eseas que nuestros asesores re'isen alg5n documento por ti@

P%e llego un documento y deseas que $$$ 0/ lo revise por tiQ "s muy sencillo, simplemente sigue nuestra gua para que lo puedas subir a nuestro foro' Rideogua para subir documentos al foro )seg,rate que el tama(o y el formato de tu archivo es el adecuado, tampoco olvides tapar muy bien cualquier dato personal de tus documentos antes de subirlos! 0i eres AGI&IA<! a <<< ;C, simplemente enva tus documentos #unto con tu nombre y n,mero de contrato de afiliacin al correo' documentosSdefensadeldeudor!org F uno de nuestros asesores #urdicos te dar respuesta directa y asesora detallada al respecto!

S i bien esta informacin est en &AS GUIAS DE& DEUD"? de forma ms completa, he decidido colocar los tres principales artculos constitucionales que protegen al deudor.
"on esta informacin, se podr poner en su sitio hasta al mas ,gallito- de los cobradores que trate de intimidarnosG Art:culo '/( Nadie podr ser privado de la vida, de la libertad o de sus propiedades, posesiones o derechos, sino mediante juicio seguido ante los tribunales previamente establecidos, en el que se cumplan las formalidades esenciales del procedimiento y conforme a las leyes expedidas con anterioridad al hecho. Art:culo '9( Nadie puede ser molestado en su persona, familia, domicilio, papeles o posesiones, sino en virtud de mandamiento escrito de la autoridad competente (jue !, que funde y motive la causa legal del procedimiento. Art:culo ';( Ninguna persona podr hacerse justicia por s" misma, ni ejercer violencia para reclamar su derecho. #oda persona tiene derecho a que se le administre justicia por tribunales que estarn expeditos para impartirla en los pla os y t$rminos que fijen las leyes, emitiendo sus resoluciones de manera pronta, completa e imparcial. %u servicio ser gratuito, quedando, en consecuencia, prohibidas las costas judiciales. Nadie puede ser aprisionado por deudas de carcter puramente civil. /quel que viole cualquiera de estos derechos que la constitucin poltica me+icana nos garantiza, se tendr que atener a las consecuenciasG