El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por una persona, una empresa, una administracin pblica,

entre otros. Igualmente el ahorro es la parte de la renta que no se destina al consumo, o parte complementaria del gasto. El ahorro se puede clasificar en ahorro privado y en ahorro pblico.

El ahorro privado es aquel que realizan las organizaciones privadas que no pertenecen al estado (bsicamente familias, instituciones sin nimo de lucro y empresas). o El ahorro de una empresa privada autnoma, equivale a su beneficio, menos la parte de ste que es repartida a sus propietarios o accionistas en forma de dividendos o participacin en beneficios, o El ahorro de las familias es igual a la renta disponible familiar menos el consumo privado y los impuestos El ahorro pblico lo realiza el estado, el cual tambin recibe ingresos a travs de impuestos y otras actividades, a la vez que gasta en inversin social, en infraestructura (carreteras, puentes, escuelas, hospitales, etc.), en justicia, en seguridad nacional, etc. Cuando el Estado ahorra quiere decir que sus ingresos son mayores que sus gastos y se presenta un supervit fiscal, el caso contrario conducira a un dficit fiscal. Ahorro y poltica econmica El ahorro se encuentra influido y determinado por las polticas econmicas que siga un Estado (ste puede afectar las tasas de inters y otras variables que afectan el ahorro). Los cambios en la tasa de inters, por ejemplo, pueden hacer que los ahorradores se sientan motivados o desmotivados a ahorrar. Un aumento en las tasas de inters puede hacer que los ahorradores tengan ms razones para disminuir su consumo y ahorrar, o bien puede tener el efecto opuesto. A iguales niveles de ingreso, depende de dos efectos conocidos como efecto ingreso y efecto sustitucin. As como el aumento de las tasas de inters puede incentivar a los ahorristas a consumir menos para ahorrar ms, puede suceder que, al ser mayor el rendimiento del ahorro, se pueda cumplir la meta de acumulacin prevista destinando una porcin mayor del ingreso al consumo presente. Esta alza en las tasas de inters se puede deber, por ejemplo, a las formas en que el gobierno obtiene los recursos para sus actividades. Si el gobierno decide pedir recursos prestados al sistema financiero en una cantidad importante, las tasas de inters subirn. El ahorro es igualmente importante para el futuro y el presente econmico de cualquier nacin. La produccin de una empresa, por ejemplo, involucra algunos recursos que son limitados, como la tierra. Si sta quiere mejorar su produccin y tiene problemas con recursos limitados, debe buscar cmo mejorar su produccin basndose en inversiones (por ejemplo en tecnologa o en mquinas). Si la empresa ahorra durante un periodo determinado, tendr la posibilidad de acceder ms fcilmente, a travs de crditos, a esas maquinarias o a esa tecnologa o a otros recursos econmicos. Igualmente, si los bancos tienen ms ahorros en las cuentas, tendrn ms dinero para prestar y no ser necesario que las personas, las empresas o el Estado pidan recursos en el exterior. Esto, en general, facilita e incentiva la actividad econmica y el crecimiento en un pas. Poltica fiscal y ahorro Toda inversin ha de financiarse con ahorro, que, en su mayora, procede de la economa nacional, mientras que el ahorro externo se limita, normalmente, a complementar el ahorro interno. Dentro de la economa nacional, el sector privado es, con mucho, la fuente principal de ahorro. Las transferencias a los hogares, incluidos los pagos de prestaciones sociales, son el cauce principal a travs del cual el gasto pblico afecta a la acumulacin de ahorro privado. En este contexto, hay que tener presente que las transferencias podran tener un efecto negativo sobre el ahorro. Por ahora, las pensiones constituyen la partida ms importante de los sistemas pblicos de prestaciones y, de mantenerse las polticas actuales, se prev un considerable aumento del gasto para el futuro. El retraso de la jubilacin efectiva y la introduccin de nuevos planes de pensiones basados en mayor grado en el rgimen de capitalizacin conllevaran un mayor nivel de ahorro en relacin con el segmento de poblacin de mayor edad, que podra tener un impacto positivo sobre el ahorro agregado. Con todo, parece razonable llegar a la conclusin de que, a juzgar por la evidencia emprica, los elevados impuestos que financian sectores pblicos de gran magnitud suelen afectar negativamente al ahorro y, en consecuencia, a la inversin y al crecimiento. Al igual que los impuestos sobre las rentas del trabajo desincentivan el empleo, los impuestos sobre el ahorro tienden a desincentivar ste y a estimular el consumo. Especialmente los impuestos sobre las sociedades, aunque tambin otros impuestos sobre las rentas del capital,

son probablemente la causa de una disminucin del ahorro privado en la medida en que reducen su rendimiento neto La inversin familiar En Economa, se entiende a la familia como un agente econmico que consume, ahorra, invierte y ofrece servicios de trabajo. Junto con las empresas, son los principales agentes a nivel microeconmico. Funciones de la Familia Consumo Entendindolo como la satisfaccin de necesidades, la familia consume en la diversin de los nios Los consumidores analizan la relacin precio/calidad de los bienes por sentido comn. Esto lo hace la mayora y se conoce como la ley de los grandes nmeros. A veces los pases son irracionales en el consumo. Esto ocurre cuando hay inflacin, pues los bienes suben de precio constantemente. el consumo en la familia es muy importante porque se adquieren necesidades o beneficios encontrados Ahorro familiar Entendindolo como la privacin de consumo, las familias ahorran de tres formas: Ahorro voluntario Se dice del ahorro que las familias desean realizar. Consiste fundamentalmente en depsitos en bancos u otras instituciones financieras. Al depositar, los bancos pagan una tasa de inters de captacin, pues estn captando recursos. El ahorrante quiere que esta tasa sea alta. Si la tasa es baja, hay poco incentivo para el ahorro voluntario. La racionalidad en el ahorro est determinada por la tasa de inters. Ahorro negativo Se entiende por ahorro negativo o desahorro a la utilizacin del dinero ya ahorrado en momentos en los que no se cuenta con un ingreso. Ahorro forzoso Consiste en el sistema de seguridad social. La ley determina un ahorro obligatorio, el que puede ser para asegurar una buena jubilacin, mantener un seguro de invalidez y de supervivencia, etc. El ahorro forzoso es ms efectivo cuando es de calidad, pues as la gente no lo evade. Inversin Entendindola como la creacin neta de capital, un buen ejemplo de inversin familiar es la compra de una casa nueva, pues al construirse se est creando capital. La racionalidad en la inversin Depende de la tasa de retorno, es decir, lo que la inversin le proporciona de vuelta al inversionista. En este caso, a la familia.