TITULOS VALORES EL CHEQUE Abrindonos paso a un estudio generalizado sobre el titulo valor, conocido como el cheque es menester hacer

hincapi en lo que fue su desarrollo y su historia. Para los romanos quienes conocieron diversas figuras como el attributio, el praescriptio, el mensae, y el transcriptio a persona impersonam lo que no es otra cosa que el empleo de ordenes escritas a travs de las cuales se retiraban cantidades depositadas en bancos o mesas de argentarios por las que se reconoca el pago o se emita la orden del mismo o se extenda una escritura de depsito o pago o se efectuaba el traspaso de dinero de una persona a otra. Por su parte y a diferencia de lo que se ha estudiado, no fue la edad media el punto de desarrollo del ttulo valor en estudio, como si fue dicha edad el desarrollo que constituyen los antecedentes de la letra de cambio. La edad moderna fue el epicentro constitutivo del perfeccionamiento del cheque as como el progreso del sistema bancario, tal como lo sostiene LEAL PEREZ (2013) la modalidad del depsito en los bancos trajo como consecuencia casi inevitable el empleo de ordenes o mandatos de pago, efectuados por el depositante a favor de un tercero y contra el banco (p.221). En Colombia la legislacin sobre el cheque se inici con la ley 75 de 1916, seguida de la ley 46 de 1923 (llamada ley de instrumentos negociables, la cual defina y regulaba el cheque desde su artculo 186) y posteriormente plasmada en el decreto 410 de 1971 (cdigo de comercio), a travs de sus artculos 712 a 751, normatividad complementada por la ley 1 de 1980 sobre cheque fiscal. Ahora bien es necesario establecer que dada la funcin econmica que cumple el cheque en la legislacin colombiana y en el mundo entero es pertinente muy someramente traer a colacin algunas de sus caractersticas entre las cuales denotamos las siguientes: El cheque es medio de circulacin respecto de las cantidades de dineros puestas por las personas a travs del depsito en los bancos. Relacin banco-cliente El cheque reduce el movimiento del circulante, equiparndose al billete mismo pero diferencindose en gran medida de este. El cheque por tanto es una expectativa de pago El cheque sirve de instrumento a la composicin de crditos y dbitos como operaciones bancarias propias de los depsitos de dinero. El cheque como medio de pago presupone la existencia de fondos en poder del banco al momento de girarse un ttulo. El cheque generalmente es emitido para ser cobrado en un lapso de tiempo cercano.

El banco acta en la vida del cheque como intermediario en el pago, como receptor en las rdenes del cliente. El cheque, como producto del contrato de depsito en cuenta corriente, origina una concentracin de capitales en los bancos, dineros que estos canalizan hacia la inversin, estimulando, por supuesto, el comercio y la industria, independientemente del ahorro.

Concepto. Si bien el cdigo de comercio no presenta una definicin de lo que es el ttulo valor, cheque, la doctrina ha establecido diferentes concepciones, dentro de las cuales tomamos la de LEAL PEREZ, quien sostiene que el cheque es una orden incondicional de pago librada contra un banco en donde el girador tiene fondos depositados a su orden en una cuenta corriente bancaria, o, si carece de tales fondos, tiene autorizacin del banco para girar al descubierto. As las cosas podramos entonces establecer que el cheque es un instrumento que debido a su naturaleza y la funcin que cumple es un documento escrito, su expedicin entonces se circunscribe a formularios, talonarios, o libretas que distribuye el banco donde el titular posee la respectiva cuenta corriente. As las cosas y con la importancia de este ttulo valor para el ordenamiento colombiano se analizaran don figuras constitutivas del mismo las cuales son la presentacin y el protesto, Figuras estas que revisten gran importancia a la hora de estudiar el cheque debido a que permite ir tras sus alcances y determinar las consecuencias que el mismo trae si a su presentacin este no es aceptado sino rechazado por alguna de las circunstancias que la ley ha establecido. LA PRESENTACIN . EL PROTESTO Ahora bien, para dar paso a la figura del protesto, traemos a colacin el concepto dado por la superintendencia financiera N 2006064653-001 del 11 de enero de 2007. El protesto es un acto mediante el cual se hace constar formalmente la falta de pago o aceptacin total o parcial de un ttulo-valor, como elemento probatorio y a fin de evitar que caduquen las acciones cambiarias de regreso que tiene derecho a ejercer su ltimo tenedor. Respecto de los cheques la anotacin que el librado o la cmara de compensacin ponga en el ttulo, de haber sido presentado ste en tiempo y no pagado total o parcialmente, surte los efectos del protesto. Por su parte en el certificado de depsito y el bono de prenda lo realiza el almacn general de depsito en los dems ttulos valores la autoridad encargada de realizar el protesto es el notario.

La finalidad del protesto es la de establecer la falta de aceptacin o pago del ttulo valor y precisar la fecha de la negativa, por cuanto una vez se haya protestado por la falta de aceptacin del ttulo no es necesario realizarla por falta de pago. En relacin a la forma de protesto es necesario verificar de manera general tres aspectos sobre el particular: 1. En virtud del principio de la literalidad, la anotacin en hoja adherida solo tendr efecto de protesto cuando deba hacerse nica y exclusivamente porque en el cuerpo del documento no existe espacio. 2. Los adheribles que el banco devuelve con los cheques impagados por ausencia total o parcial de fondos no surtes efectos de protesto son simplemente un aviso del banco al tenedor sobre tal circunstancia. 3. Con respecto al sello que dice en caso de no pago favor protestar el cheque acostumbrado en el comercio, ser vlido este cheque cuando es cobrado por medio de ventanilla. En este caso el banco debe atender la orden y protestar el documento. En relacin con la forma en que los bancos deben proceder cuando el tenedor de un cheque lo presenta para su protesto, el numeral 2.9 del Captulo Primero, Ttulo Tercero de la Circular Bsica Jurdica seala lo siguiente: que consiste en estampar al dorso del cheque la palabra protesto, la causa de ste, el lugar, la fecha, la firma del girado y de los testigos, con el nombre o razn social del girador y la denominacin o nmero de la cuenta. Tiempo para formular el protesto. El protesto del cheque se deber de realizar en el domicilio del banco librado, dentro de los quince das comunes siguientes al vencimiento. Art 699 y 703 del cdigo de comercio. El vencimiento del ttulo opera por la actuacin personal del tenedor, cuando es presentado al cobro en su fecha de vencimiento o por ampliacin legal cuando se presenta dentro de los quince das siguientes, dicho vencimiento hace mencin nica y exclusivamente a la presentacin, por tanto es menester establecer que los quince das que establece la ley se cuentan a partir de la presentacin del cheque para su cobro al banco, estos quince das hace alusin cuando el cheque es girado para ser cobrado en el mismo lugar de su expedicin. Art 718 numeral 1 del cdigo de comercio. 2. Dentro de un mes, si fueren pagaderos en el mismo pas de su expedicin, pero en lugar distinto al de sta;

3. Dentro de tres meses, si fueren expedidos en un pas latinoamericano y pagaderos en algn otro pas de Amrica Latina, y 4. Dentro de cuatro meses, si fueren expedidos en algn pas latinoamericano para ser pagados fuera de Amrica Latina. La consecuencia de la inoportuna presentacin de los cheques en los trminos sealados es la caducidad de la accin cambiaria, esto es, la imposibilidad de que el derecho cambiario nazca ya que la obligacin de pago est sujeta a la condicin de que el tenedor presente el ttulo para su pago y lo proteste en tiempo. Adentrndonos a la caducidad del cheque podra establecerse que tal como lo sostienen algunos autores son dos las causales para que proceda esta figura entre ellas esta: 1. la falta de presentacin. y la que en estos momentos es materia de estudio; 2. la falta de protesto, cuando el cheque es presentado y no pagado y el banco no realizo el protesto, dentro del tiempo lmite establecido por la ley das comunes hbiles bancarios siguientes al vencimiento, es decir a su presentacin para el cobro, el hecho de que esto ocurra va ligado a la negligencia que tenga el tenedor por tanto la ley castiga tal omisin con la caducidad. A este respecto, valga la pena traer a colacin lo expresado por algunos doctrinantes en el siguiente sentido: La caducidad es una forma anormal y extraordinaria de extincin de las acciones cambiarias de regreso, que se produce con la llegada del plazo sin que se cumplan con las cargas sustanciales que le corresponden al tenedor. Pero tratndose del cheque la caducidad se produce de distinta forma, segn se trate de acciones Contra el librador y su avalista, o contra los endosantes y sus avalistas. El artculo 729, que guarda armona con el 718 exige que para que se produzca la primera de estas caducidades, algunos requisitos adicionales a la tarda o extempornea presentacin: 1. Falta de protesto; 2. Que el librador haya tenido durante todo el plazo de presentacin fondos suficientes en poder del librado; 3. Que por causa no imputable al librador, el cheque haya dejado de pagarse. Cualquiera de estas causales que llegue a faltar hace que tal caducidad no se produzca. En este orden de ideas, el artculo 718 establece los trminos en que el tenedor debe presentar el cheque para su pago al banco librado y de estos trminos depende la caducidad de la accin cambiaria, es decir que si no se presentan dentro de estos plazos se pierde la posibilidad de acudir a su cobro mediante esta

clase se accin, en tanto que el artculo 721 se refiere al trmino con que cuenta el banco para cumplir con la obligacin de pago, de ah que los ttulos presentados despus de transcurrido dicho trmino son devueltos por la causal presentacin del cheque 6 meses despus de librado. Finalmente, cabe agregar que el artculo 730 del Cdigo de Comercio seala la prescripcin de la accin cambiaria del cheque, que si presentado el cheque oportunamente, esto es, de acuerdo a los plazos sealados en el artculo 718 y no es pagado, el ltimo tenedor, los endosantes y avalistas cuenta con seis meses para iniciar la accin cambiaria a fin de obtener el pago, en el primer caso contados a partir de la presentacin y en el segundo del da siguiente a aquel en que efectan el pago del cheque. Sobre este aspecto, valga la pena traer a colacin lo expuesto por esta Superintendendencia en el siguiente sentido: La accin cambiaria es () la promovida por el tenedor del ttulo-valor que est legitimado para exigir su cobro al obligado y obligados ante la imposibilidad de reclamar el pago extrajudicialmente. (Rengifo Ramiro, La letra de cambio y el cheque, 1a edicin; Comisin pequeo foro. Edijus, 1974, pg.82). Se podra decir que se trata de una accin ejecutiva especial, ya que sus alcances, las condiciones dentro de las cuales puede promoverse, los medios con que cuenta el demandado para enervarla, etc. son reguladas por el Cdigo de Comercio. A continuacin se presentara en sntesis dos jurisprudencias que desarrollan la corriente doctrinal acogida por el legislador nacional en cuanto a tesis que considera el mismo trmino para el protesto y la presentacin al pago, pese a no existir norma especfica en cuanto al primero. Siendo estas el acpite fundamental para el desarrollo del presente trabajo La sentencia C-451 de 2002 cuyo magistrado ponente fue el Dr. Manuel Jos Cepeda Espinosa en diversos prrafos hace referencia al ttulo valor estudiado, en donde expresa lo ocurrido en caso de que no se pague el cheque por situaciones imputables a la culpa del librador y la sancin que la ley consagra, para efectos de este estudio es inane contemplar este conflicto pero si cabe sealar algunos aspectos en donde se relaciona la presentacin del cheque para su pago con otro acontecimiento: los cheques que han sido oportunamente presentados para su pago y protestados. En esta frase podemos encontrar como se relaciona la presentacin del cheque para su pago con el protesto, para no ser reiterativos la sentencia habla en varias oportunidades de estos trminos donde siempre los trae a colacin conjuntamente en ejemplos similares al anterior fragmento extrado de la providencia y es all donde podemos obtener en un rasgo somero como se guarda una estrecha relacin entre las dos situaciones antes mencionadas y por ello podemos ir encaminando este trabajo hacia una de las corrientes antes explicadas de manera breve.

La corte suprema de justicia, sala de casacin civil en sentencia del 11 de mayo de 2011 de la cual fue magistrado ponente el Dr. Arturo Solarte Rodrguez nos trajo consigo un ejemplo en el cual se evidencia como fue utilizado el trmino del protesto dentro del mismo tiempo para la presentacin al pago: con base en el cheque girado por la entidad demandada el 4 de agosto anterior, ttulo valor que la actora afirma haber consignado en su cuenta de ahorros el 6 de agosto de esa anualidad, pero que fue devuelto por la causal de fondos insuficientes, por lo que procedi el da 11 de ese mismo mes y ao a presentarse en el Banco AV Villas, con el fin de efectuar el respectivo cobro por ventanilla, que tampoco pudo hacer efectivo por la misma causal, motivo por el cual procedi a efectuar la diligencia de protesto teniendo en cuenta estos trminos y para no ahondar en la sentencia, se expidi un cheque cuyos trminos para la presentacin deba ser dentro de los 15 das hbiles ya que era pagadero en el mismo lugar de expedicin de conformidad con el numeral primero del artculo 718 del cdigo de comercio, en lo anterior podemos vislumbrar cmo dentro del mismo trmino de la presentacin al pago fue protestado el cheque y en ningn momento el cuerpo colegiado se pronuncia en contra de esta situacin, de nuevo aportando consigo por va jurisprudencial otro pequeo sustento a la vertiente en la que se asemejan estipulaciones entre presentacin para el pago y protesto, establecindolo dentro de un mismo margen. Para continuar con este estudio nos remitiremos al cdigo de comercio el cual tambin en diversos artculos nos hace mencin que pueden llevarnos a tratar el mismo trmino para los dos tems estudiados, en primer lugar encontramos el artculo 727 del cdigo de comercio en donde se encuentra incurso que si se realiza la anotacin de haber sido presentado a tiempo y no pagado el cheque, este surtir efecto de protestado, tambin en el artculo 729 se hace referencia a este como un solo termino para efectos de caducidad cuando el cheque no es presentado y protestado en tiempo, es decir le da la calidad al protesto de presentado en cuanto a los trminos para que estos se efecten, continuando por el estudio del articulado del cdigo de comercio encontramos el articulo 787 en donde se hace referencia en sus dos numerales a la caducidad de la accin cambiaria de regreso del ultimo tenedor si no se present y protesto el titulo conforme a la ley, en el caso de los cheques no se dijo nada en cuanto al protesto, el legislador guardo silencio como hemos referenciado, pero en el artculo nombrado se asemejan de nuevo el termino de protesto y presentacin para el pago como uno solo, a menos que la ley contemple algo distinto, estando esta temtica de dicho artculo por fuera del articulado del cheque, fue pertinente para el estudio traer a colacin esto ya que nombra el levantamiento del protesto conforme a la ley, y por lo antes expuesto en el caso de los cheques no existe norma explicita que confiera un trmino para este y por ello podemos tomar de nuevo las acepciones de protesto y presentacin como una ya que no hay normatividad con un completo porcentaje de claridad en cuanto a este tema.