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Consideraciones para tomar un crdito responsable

TOMO I - CENTRAL DE RIESGOS Consideraciones para Tomar un Crdito Responsable Editado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP Dibujos : Jaime Jallo Sandoval Asistencia Grfica : Bizarro Agradecimientos: Giovanna Prial, Jorge Machuca Vlchez, Carlos Zevallos Los Laureles N 214 - Lima 27 - Per Telf.:(511) 2218990 Fax:(511) 4417760 Lima, Setiembre 2008

Central de Riesgos

Consideraciones para tomar un crdito responsable

Un da cualquiera...
Tengo que decidirme de una vez a poner ese Restaurante...

Quin mejor...
Bajaaa...

BODEGA

Pasaje... ...pasaje...

Vamos pisaa!

...que Don Zsimo para aconsejarme en esto... Don Zsimo recuerda el negocio del que le habl? !He decidido hacerlo realidad! Fabuloso Alfredito!

Buenos das Don Zsimo!, Cmo est Doa Luca?

Son S/ . 15.00

!Hola Alfredito,... te veo muy contento!

Buenos das jovencito! Maana mismo ir al Banco a pedir un crdito para empezar todo... No quiero desanimarte Alfredo, pero los Bancos no estn obligados a prestarte dinero... para decidir hacerlo averiguan bien tu Capacidad de Pago y tu Historial Crediticio...

Cbrese Don Zsimo

rial o t His diticio cre

As es...

Que informacin se registra en la Central de Riesgos de la SBS?

En la Central de Riesgos de la SBS se registra informacin proporcionada de manera obligatoria por las empresas supervisadas del Sistema Financiero (Bancos, Empresas Financieras, Cajas Municipales y Rurales, entre otras), la misma que contiene los saldos deudores de las personas con cada una de estas empresas, as como sus respectivas calificaciones.
Uff! Menos mal que es la primera vez que pido un crdito...

No te asustes hombre! slo harn una revisin de cmo te comportaste en anteriores crditos que t hayas solicitado... ...nada ms...

...y... Nunca has tenido tarjeta de crdito?...

...Deme tambin un tarro de leche... Aqu est

Hola Don Zsimo! deme dulces!

Pues... eso s
Aqu estn, Carlitos!

Ahh eso tambin lo toman en cuenta hijo! Muy buenos das a todos!... !Don Zsimo, anteme por favor una gaseosita en mi cuenta! Suboficial Martnez! Buenos das

...mmm... Bueno y cmo funciona ese historial tan especial ?...

Cbrese

Sale la gaseosa!

..Justo aqu Doa Luca y yo le explicbamos a Alfredito un poco acerca del Historial Crediticio

Ahh!... la Central de Riesgos...

Aj

Srvase Martnez

Ahh, para eso era!

Ah est, ms claro ni el agua Alfredito!

Ja!

Ja!

Ja!

!
Ja!

Es como lo que acabas de ver, amigo; como siempre le pago puntual, Don Zsimo me fa esta gaseosita, si no fuera as, no me dara ni la chapita...

Para Para qu se solicita el crdito? Un crdito se solicita para disfrutar de un bien o servicio en un momento en el que no se cuenta con el dinero o los recursos para adquirirlos, con el compromiso de pagarlo en el futuro

Ay qu gracioso Martnez!

Ja!

Qu es el crdito? El crdito es dinero o algo equivalente que se le entrega a alguien con el compromiso de que ste lo devuelva en el futuro a quien se lo entreg (Acreedor), dndole en la mayora de casos adems, un pago o compensacin (Intereses) por haberlo recibido.
Ay no seas tan inocente Alfredo! Te explico, cada Entidad Financiera enva la informacin de sus clientes a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP...

Y qu pasara si voy a una Entidad Financiera donde nunca ped un crdito?... no tendran cmo saber si fui mal pagador en otras!

No?

Ja!

... Por su parte este organismo rene toda esta informacin y pone todos los historiales a disposicin de las Entidades Financieras que lo requieran...

As era la cosa!

Todo sale ah Doctorcita, y usted que sabe cmo funcionan las cosas... explqueme qu viene a ser Equifax o Infocorp? . Porque s que estas entidades tambin manejan Historiales Crediticios no? Bueno esas son Centrales Privadas que de acuerdo a ley solo registran informacin impaga de los ltimos 5 aos. Pero al final, las Entidades Crediticias revisan un registro que abarca ms de 5 aos.

Eso le pas a mi primo, no sala en la Central Privada pero en la SBS le sala una deuda impaga de hace... uff.. como diez aos

Si dejaste una deuda impaga debes regularizarla Alfredo, de lo contrario tu historial ser negativo...

Ahora tengo ms claro el asunto... muchas gracias! !Ya mismo ir con Margarita a solicitar un crdito!

Nos vemos, amigos!

Lgico pues! Evalan tu comportamiento de forma integral

Qu son las Centrales de Riesgos? Son sistemas de registro a travs de los cuales se difunde informacin referida al comportamiento crediticio e historial de pagos de las personas, que mantienen o mantuvieron, relaciones comerciales con diversas empresas e instituciones que alimentan sus bases de datos.
Si eso ocurre, slo debes solicitar una rectificacin a la empresa que te ha reportado, si hay error se debe rectificar...

Doctora y qu tal si me encuentro reportado por error?...

Suerte muchacho!

Hasta me dan ganas de correr a casa...

Hola Margarita! !Me fue de maravillas en la bodega de Don Zsimo, me aclararon todas las dudas!

Vamos de una vez al Banco a pedir ese crdito

Qu bien Alfredo!
Minutos despus...

Me alisto y salimos!

Ya Ya, ya... ahhh un restaurante Cunto anso ponerlo!

Cmo demoras!

Ya en el Banco...

BANCO NOBLE

Buenas tardes seorita, venamos a solicitar un crdito para negocio

Claro, el seor Duarte los atender en un momento

Tomen asiento

...Me dijeron que evaluaran nuestra capacidad de pago...

Vas a ver, todo saldr bien...

El seor Duarte los espera...

Pasen, pasen En qu los puedo servir?...

Ver seor Duarte, mi esposa y yo deseamos abrir un restaurante y pensamos pedir un crdito

No hay problema, alcncenme sus DNI por favor...

A ver, a ver... mmm... aj, ya, ya... ok... ok... a ver la seora... mmm...

Comenzamos bien su Historial Crediticio no presenta inconvenientes...

Este... y Cmo lo supo seor Duarte?

La SBS pone a nuestra disposicin un sistema en lnea en el que basta digitar su nmero de DNI para conocer su historial. Les entregar sus reportes...

Pero ac me sale un cero!

A m no me sale ni eso...

Je, je, je tranquilos!

Un Reporte de Posicin al Cliente muestra a una fecha determinada, con qu entidades del Sistema Financiero tuvieron relaciones comerciales y ellas califican su comportamiento...

...si ha sido cumplido en sus pagos, lo califican normal...(o)

...Y cuando incumples te califican como Anormal? Eso no suena bien Alfredo!

Ja, ja... no seor Garca, las calificaciones negativas son Problemas Potenciales, Deficiente, Dudoso y Prdida. Esta ltima denota el incumplimiento sistemtico del deudor de una entidad...

Ya ves...

Yo siempre fui cumplido con mis obligaciones!, y el negocio dar para pagar las cuotas

Alfredo es nutricionista, mire sus boletas; y tenemos la proyeccin de lo que rendir el negocio

Clasificaciones en la Central de Riesgos de la SBS

La informacin se clasifica de acuerdo al comportamiento del deudor, en cinco categoras:

ad kjdak dk jad kjdhakjdhk hd djah kah sda dhdja akjdj kjah dah asda dah kjdh shakj hds j hddajk jk j hdda kakj dkad jad kjdak dkadjkak hdk j dkad d djahdk hakjdhkad djahd dja d ah j kj a dh djkah dhd jdjkah jah sd kj kjdhak hakj hdsk dah kjdha dkadjs ak hddajk jad kjd

NORMAL (0) PROBLEMAS POTENCIALES (1) DEFICIENTE (2) DUDOSO (3) PRDIDA (4)
Bueno... entonces, en vista de esto; debo decirles que...

A ver... a ver Caramba seor Garca su nivel de ingresos es ptimo...

Entonces...

dah akj hddajkdkadjsh ah dak kj jad kj dkadjka k hddajkd j hdk ak da hd dja jdhkad jad kj dkadjsh ah jkd dhdja jdhak ahdk kakj asda jdjkah k jahd dj ad dkadj ak hdda hd ak kjd kjdh ah sda d dhakjdhk dk jad j ah hdsk kjdjkah kj djahd dj a a dh kjdh jah sd sk hd

asda dhdjahd djahdk jad kjda k kjdhakjdhkad dkadjkakj dka hddajkdah kjdhakjdjkah djshakj hdskjah

...y el negocio se ve sostenido Nuestra entidad les otorgar el crdito Bravo! Lo logramos, por fn pondremos el mejor restaurante de la ciudad!

Revisen bien el contrato y su Hoja Resumen, as como la Tasa de Costo Efectivo Anual.

Si les parece que todo est bien, procedan a firmar en la lnea punteada

dah kjdak hddajk kadjshakj d d djahdk jad asda dhdjah kjdhakjdhkad dkadjkakj kjdhakjdjkah

asda dhdjahd djahdk jad kjdak hddajkdah kjdhakjdjkah kjdhakjdhkad dkadjkakj dkadjshakj hdskjah sda

asda dhdja hd hddajkdah djahdk jad kjdak kjdhakjdjk ah dkadjkakj dkadjshakj kjdhakjdhkad hdskjah

asda d hdja kjdhakjd hd djahdk hdskja jkah kjdhakj jad kjdak hdd h d kjdhak sda dhdjahd hkad dkadjk ajkdah akj jdjkah djahdk kjdh hdskjah jad kjda dkadjshakj sda dhd akjdhkad d kadjk k hddajkdah jahd dj ahdk jad akj dkadjs kjdak hdd hakj ajkdah

En casa de Alfredo... Mi amor voy un ratito a darle gracias a Don Zsimo! Anda, mientras preparo algo

Don Zsimo se pondr muy contento...

Don Zsimo! me dieron el crdito!

Buena muchachn! saba que te ira bien Son S/. 5.50 Doa Lupe

BODEGA

Est bien Tal como me dijo; evaluaron mi Historial Crediticio, mi Capacidad de Pago y la Rentabilidad del Proyecto Claro Alfredito! Ese es el procedimiento! qu bien que hayas aprobado todos los requerimientos ! Estoy tan contento !

Hasta luego! Srvete Alfredito una gaseosa por tu triunfo... la casa paga! Y recuerda Alfredo... No te atrases en tus pagos, por si necesitas otro crdito...

Cbrese Don Zsimo y hasta luego

Ni pensarlo Don Zsimo... Ya

ver que la sazn de Margarita
tambin pensamos hacer comidas dietticas ... y buffets ...
aunque tambien ...
bl, bl, bl, bl, bl...

lo dejar turulato pero no slo eso...

BODEG A

Porque mi restaurante sea el ms sabroso del Per!

fin

Campaa de Difusin de la Cultura Financiera Atendemos tus consultas en: Jirn Junn N 270, Lima 01, Per Atencin de 8:45 am. a 4:45 pm. Telf. : 4280555 Llamada gratuita a nivel nacional: 0800-10840 http://www.sbs.gob.pe/contactenos