Por la cual se establece la obligacin de adquirir un seguro por parte de los constructores de vivienda nueva y se establecen medidas para incrementar la seguridad de las edificaciones
El Congreso de Colombia
DECRETA:
CAPTULO I Seguro para la construccin de viviendas nuevas
Artculo 1. Obligacin de Adquirir el Seguro. El constructor o enajenador de vivienda nueva, o quien acte a su nombre o en su inters, estar obligado a adquirir un seguro expedido por una compaa de seguros legalmente habilitada por la Superintendencia Financiera de Colombia, que ampare los perjuicios patrimoniales causados a los propietarios y a los terceros que se vean afectados en el evento que la edificacin colapse, perezca o amenace ruina como consecuencia de las deficiencias en el proceso constructivo, del suelo, de los materiales o de los diseos, con los que se construyan tales edificaciones.
Pargrafo 1. La obligacin de adquirir el seguro de que trata este artculo aplicar a las nuevas unidades de vivienda en los proyectos que se sometan al rgimen de propiedad horizontal, unidades inmobiliarias cerradas, loteo individual o cualquier otro sistema que genere diferentes unidades inmobiliarias bien sea que se destinen para uso propio o para transferirlas a terceros cuando se trate de quince (15) o ms unidades habitacionales.
En los proyectos de uso mixto que incluyan vivienda, este seguro tambin ser obligatorio para todas las unidades de vivienda, de conformidad con lo previsto en el inciso anterior.
Pargrafo 2. El Gobierno Nacional establecer las garantas y exclusiones propias de los contratos de seguro que se celebren en los trminos de la presente ley.
Pargrafo 3. La persona que construya una o varias viviendas para su uso propio no tendr la obligacin de constituir el seguro de que trata la presente ley, siempre y cuando no transfiera a ningn ttulo cualquiera de las unidades de vivienda.
Artculo 2. Definiciones. Para efectos de la presente ley se tendrn en cuenta las siguientes definiciones:
1. Constructor: Entindase por constructor el profesional, persona natural o jurdica, bajo cuya responsabilidad se adelanta la construccin de vivienda nueva y que figura como constructor responsable en la licencia de construccin.
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2. Enajenador de vivienda. Se entiende que es enajenador de vivienda nueva quien detente la propiedad del predio segn ttulos de propiedad y pretenda trasladar por primera vez las unidades habitacionales segn lo definido en el artculo 1 de la presente Ley.
3. Vivienda Nueva: Es aquella edificacin que permite desarrollar unidades para el uso habitacional que se aprueba mediante licencia de construccin en las modalidades de obra nueva, ampliacin (bien sea que en esta ltima modalidad se desarrolle una edificacin adosada o aislada de la edificacin inicial), adecuacin, modificacin, y reconstruccin,(y cuyas unidades resultantes se transfieran por primera vez a terceros.
Artculo 3. Finalidad del seguro. En el evento en que la edificacin perezca o amenace ruina, el seguro de que trata el Artculo 1 de la presente Ley deber cubrir los daos que sufra el inmueble y los perjuicios que sufran los terceros. Artculo 4. Garanta de ejecucin de los proyectos. En los casos en los cuales el enajenador o constructor, que acredite el cumplimiento de la totalidad de los requisitos de que trata la Ley 400 de 1997 y su reglamentacin y adems demuestre de conformidad con lo establecido en el literal b del artculo 3 de la Ley 1328 de 2009 que cinco (5) aseguradoras no le otorgaron la pliza, el Gobierno Nacional establecer los mecanismos para garantizar la ejecucin de los proyectos de construccin.
Artculo 5. Valor Asegurado. El valor asegurado de la pliza ser igual al valor comercial del inmueble estimado al momento de la expedicin de la misma. En todo caso, este valor se actualizar antes de la expedicin del certificado de entrada en vigencia de la pliza de conformidad con lo que disponga el reglamento.
El valor asegurado se ajustar anualmente de conformidad con el ndice de Valoracin Predial, la variacin del componente de vivienda del ndice de precios al consumidor o con el ndice predial promedio certificados por el DANE
Pargrafo. El Gobierno Nacional reglamentar el valor asegurado para la cobertura de los perjuicios que se le causen a terceros.
Artculo 6. Vigencia del seguro. La cobertura del seguro de que trata la presente ley tendr una vigencia de diez (10) aos contados a partir de la expedicin de la certificacin tcnica de ocupacin de que trata el artculo 14 de la presente ley.
Pargrafo 1. Copia de la pliza de seguros, de su certificado de la entrada en vigencia y del recibo de pago de la prima correspondiente, debern protocolizarse en la escritura pblica de constitucin del reglamento de propiedad horizontal, o del instrumento que se utilice para generar las distintas unidades habitacionales as como en las escrituras de transferencia de cada una de las unidades de viviendas nuevas. De estos hechos se deber dejar constancia expresa en las respectivas escrituras indicando el nmero de la pliza, su fecha, compaa aseguradora, tomador, beneficiario y asegurado as como la vigencia de la pliza.
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Las compaas aseguradoras no podrn condicionar la expedicin del certificado de entrada en vigencia del seguro a la realizacin de peritazgos o verificaciones adicionales a la Supervisin Tcnica, ni a pagos adicionales a la prima.
Pargrafo 2. La obligacin de los notarios y registradores se circunscribe nica y exclusivamente a la verificacin y protocolizacin del certificado de la entrada en vigencia de la pliza, sin contar con competencia alguna para pronunciarse sobre el contenido de la misma.
Pargrafo 3. Los notarios pblicos y registradores ante quienes se otorguen las escrituras pblicas de que trata este artculo que no exijan la protocolizacin de los anteriores documentos y la constancia en las escrituras prevista en este artculo o se extralimiten en el ejercicio de su funcin, incurrirn en falta disciplinaria grave y estarn sujetos a las sanciones disciplinarias previstas en la ley.
Artculo 7. Obligacin de Verificar la Adquisicin del Seguro. La Supervisin de que trata el artculo 18 de la Ley 400 de 1997, ser la instancia encargada de verificar la adquisicin de la pliza de seguro para nuevas edificaciones, al momento de firmar el acta de Inicio de Obras.
Artculo 8. Rgimen General. El seguro cuya adquisicin se exige en la presente ley se regir para todos los efectos por las normas que regulan el contrato de seguro en el Cdigo de Comercio.
Artculo 9. Irrevocabilidad. El seguro consagrado en el Artculo 1 de la presente Ley es irrevocable desde el momento en que la compaa de seguros expide el Certificado de Inicio de Vigencia de la pliza.
CAPTULO II Revisin de diseos y supervisin tcnica de las edificaciones
Artculo 10. El pargrafo del artculo 15 de la Ley 400 de 1997 quedar as: La revisin de los diseos estructurales de edificaciones que requieran de la obtencin del seguro de construcciones nuevas para vivienda, as como los de las edificaciones cuyo predio o predios permitan superar ms de dos mil (2.000) metros cuadrados de rea construida, independientemente de su uso, ser realizada a costo de quien solicita la licencia, con un profesional particular, calificado para tal fin, de conformidad con los requisitos establecidos en el captulo 3 Ttulo VI de sta ley, diferente del diseador o independiente laboralmente de l, el cual por medio de un memorial dirigido a los curadores urbanos o las dependencias de las administraciones municipales y distritales encargadas de la expedicin de licencias de construccin certificar el alcance de la revisin efectuada, el cumplimiento de las normas de la presente ley y sus decretos reglamentarios y firmar los planos y dems documentos tcnicos como constancia de haber efectuado la revisin.
Esta revisin tambin la podrn realizar personas jurdicas que cuenten con personal calificado, acreditado y registrado que cumpla con los requisitos definidos en la presente ley para realizar la revisin de los proyectos estructurales.
Cuando se presenten diferencias entre el diseador estructural y el revisor del proyecto las mismas se resolvern de conformidad con el reglamento que para tal efecto adopte el Gobierno Nacional.
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La revisin de los diseos estructurales de edificaciones que no requieran de la obtencin del seguro de construcciones nuevas para vivienda, as como los de las edificaciones cuyo predio o predios no permitan superar ms de dos mil (2.000) metros cuadrados de rea construida, independientemente de su uso, deber cumplir con la totalidad de las normas previstas en la presente ley y sus decretos reglamentarios, recayendo la responsabilidad sobre el diseador estructural, el propietario del predio y el titular de la licencia de construccin. Sin perjuicio de lo anterior, durante el trmite de la licencia se har una revisin del proyecto estructural por parte de los encargados de estudiar y expedir las licencias.
Artculo 11. El artculo 18 de la Ley 400 de 1997 quedar as:
Artculo 18. Obligatoriedad. La construccin de los proyectos de vivienda que requieran de la obtencin del seguro para construcciones nuevas para vivienda, as como los de las edificaciones cuyo predio o predios permitan superar ms de dos mil (2.000) metros cuadrados de rea construida, independientemente de su uso, deber someterse a una supervisin tcnica independiente del constructor, de acuerdo con lo establecido en este Ttulo y en los decretos reglamentarios correspondientes.
La construccin de edificaciones que no requieran de la obtencin del seguro de construcciones nuevas para vivienda, as como los de las edificaciones cuyo predio o predios no permitan superar ms de dos mil (2.000) metros cuadrados de rea construida, independientemente de su uso, deber ejecutarse conforme lo aprobado en la licencia de construccin recayendo la responsabilidad sobre el constructor, diseador estructural, el propietario del predio y el titular de la licencia de construccin. En todo caso el diseador estructural o ingeniero geotecnista podr exigir supervisin tcnica a las edificaciones cuya complejidad, procedimientos constructivos especiales o materiales empleados la hagan necesaria, consignando este requisito mediante memorial que se anexar al proyecto estructural y/o al estudio geotcnico correspondiente.
Pargrafo1. Corresponde al Gobierno Nacional definir las funciones, alcance, procedimientos, documentos y responsabilidades relacionados con la supervisin tcnica de que trata la presente ley.
Pargrafo 2. Se excluyen las estructuras que se diseen y construyan siguiendo las recomendaciones presentadas en el Ttulo E de la reglamentacin, de conformidad con lo dispuesto en el artculo 47 de esta Ley.
Pargrafo 3. La supervisin de que trata este artculo se exigir sin perjuicio de la obligacin que tiene el constructor de realizar todos los controles de calidad que esta ley y sus reglamentos exigen para garantizar que la edificacin se ejecute de conformidad con los planos, diseos y especificaciones tcnicas aprobados en la respectiva licencia. Para ello, el constructor, durante el desarrollo de la obra, deber contar con la participacin del diseador estructural del proyecto y del ingeniero geotecnista responsables de los planos y estudios aprobados, quienes debern atender las consultas y aclaraciones que solicite el constructor y/o el supervisor tcnico. Tales consultas y aclaraciones debern quedar registradas y documentadas en el proceso de supervisin de la obra
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Pargrafo 4. La supervisin de que trata el presente artculo tambin la podrn realizar personas jurdicas que cuenten con personal calificado, acreditado y registrado que cumpla con los requisitos definidos en la presente ley para realizar la supervisin tcnica.
Cuando se presenten diferencias entre el constructor y el supervisor tcnico del proyecto las mismas se resolvern de conformidad con el reglamento que para tal efecto adopte el Gobierno Nacional.
Artculo 12. El artculo 19 de la Ley 400 de 1997 quedar as:
Artculo 19. Edificaciones que no requieren supervisin tcnica. En aquellas edificaciones que, de conformidad con el artculo anterior, estn exentas de supervisin tcnica independiente, el constructor tiene la obligacin de realizar los controles mnimos de calidad que esta ley y sus reglamentos exigen para garantizar que la edificacin se ejecute de conformidad con los planos, diseos y especificaciones tcnicas aprobadas en la respectiva licencia. Para ello, el constructor, durante el desarrollo de la obra, deber contar con la participacin del diseador estructural del proyecto y del ingeniero geotecnista responsables de los planos y estudios aprobados, quienes debern atender las consultas y aclaraciones que solicite el constructor. Tales consultas y aclaraciones debern quedar registradas y documentadas en el proceso de ejecucin de la obra.
Artculo 13. Rgimen de incompatibilidades. Los profesionales que realicen labores de revisin de diseos o supervisin tcnica independiente de la construccin estarn sujetos al siguiente rgimen de incompatibilidades y no podrn actuar como tales:
1. Respecto de proyectos en que les corresponda intervenir profesionalmente en cualquier otra calidad.
2. Respecto de proyectos en los que tenga alguna participacin a ttulo de socio, gerente, director, administrador, propietario, diseador, constructor, accionista o fideicomitente.
3. Respecto de proyectos a ejecutar en predios que pertenezcan a sus parientes hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad.
4. Respecto de proyectos en los que tenga participacin o intereses comerciales de cualquier naturaleza
Pargrafo. Corresponder a los consejos profesionales de Arquitectura e Ingeniera adelantar las investigaciones e imponer las sanciones de que trata la normatividad vigente.
Artculo 14. Certificacin tcnica de ocupacin. Una vez concluidas las obras aprobadas en la respectiva licencia de construccin y previamente a la ocupacin de nuevas edificaciones, el supervisor tcnico independiente deber expedir bajo la gravedad de juramento la certificacin tcnica de ocupacin de la respectiva obra, en el cual se certificar que la obra cont con la supervisin correspondiente y que la edificacin se ejecut de conformidad con los planos, diseos y
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especificaciones tcnicas, estructurales y geotcnicas exigidas por el Reglamento Colombiano de Construcciones Sismo Resistentes y aprobadas en la respectiva licencia.
A la certificacin tcnica de ocupacin se anexarn las actas de supervisin. Estos documentos debern protocolizarse mediante escritura pblica otorgada por el propietario del predio la cual se inscribir en el folio de matrcula inmobiliaria del predio o predios sobre los cuales se desarrolla la edificacin, as como en los folios de matrcula inmobiliaria de las unidades privadas resultantes de los proyectos que se sometan al rgimen de propiedad horizontal o instrumento que permita generar nuevas unidades de vivienda. En los proyectos de construccin por etapas de que trata la ley 675 de 2001, para cada una de las nuevas edificaciones se deber proceder de la manera prevista en este artculo.
Copia de las actas de la supervisin tcnica independiente que se expidan durante el desarrollo de la obra as como la certificacin tcnica de ocupacin sern remitidas a las autoridades encargadas de ejercer el control urbano en el municipio o distrito, de conformidad con las condiciones, trminos y procedimientos que reglamente el Gobierno Nacional.
Pargrafo 1. En todo caso, para los efectos del control durante obra, la autoridad municipal o distrital competente podr realizar visitas y controles peridicos a la ejecucin de las construcciones, cuya evidencia y resultados se consignarn en las actas de supervisin independiente y en las de inspeccin que realicen las autoridades encargadas de ejercer el control urbano.
Pargrafo 2. La verificacin del cumplimiento de las normas urbansticas corresponder a las autoridades municipales y distritales, quienes ejercern el control urbano de conformidad con lo previsto en el artculo 61 del Decreto 2150 de 1995 y el artculo 109 de la Ley 388 de 1997, por lo cual no ser objeto de la certificacin de que trata el presente artculo ni podr condicionar su expedicin.
Artculo 15. Obligacin de Notarios y Registradores. Los notarios y registradores de instrumentos pblicos no procedern a otorgar ni inscribir respectivamente ninguna escritura de constitucin o cancelacin de hipotecas o fideicomisos hasta tanto se cumpla con la obligacin de protocolizar e inscribir la certificacin tcnica de ocupacin de la manera prevista en el artculo anterior. La certificacin tcnica de ocupacin podr protocolizarse en el mismo acto de transferencia y/o constitucin o cancelacin de hipotecas o fideicomisos, o en actos independientes.
Artculo 16. Adicinese el artculo 2 de la Ley 810 de 2003 con el siguiente numeral:
6. Multas sucesivas mensuales de veinticinco (25) salarios mnimos legales mensuales vigentes sin que en ningn caso supere los trescientos (300) salarios mnimos legales mensuales para los titulares de licencias de construccin y constructores responsables que permitan la ocupacin de edificaciones nuevas sin haber protocolizado y registrado la certificacin tcnica de ocupacin, as como la suspensin de servicios pblicos domiciliarios, de conformidad con lo sealado en la Ley 142 de 1994. Estas multas se aplicarn por cada unidad privada que se ocupe sin haber cumplido con la protocolizacin y registro dela certificacin tcnica de ocupacin.
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Artculo 17. Registro nico nacional de profesionales acreditados. Crase el registro nico nacional de profesionales acreditados para adelantar las labores de diseo, revisin y supervisin de que trata la Ley 400 de 1997, el cual ser administrado por el Consejo Profesional Nacional de Ingeniera y Profesiones Afines (COPNIA) y tendr como insumo la calificacin del examen de acreditacin, que se realizar de acuerdo con trminos y condiciones que establezca el Reglamento Colombiano de Construcciones Sismo Resistentes; y el reporte de sanciones suministrado por el Consejo Profesional Nacional de Ingeniera y Profesiones Afines (COPNIA) y el Consejo Profesional Nacional de Arquitectura y sus Profesiones Auxiliares (CPNAA).
El Gobierno Nacional establecer las condiciones para la operacin del registro nico nacional.
CAPTULO III Curadores Urbanos
Artculo 18. Proceso de seleccin de curadores urbanos. Corresponde a la Superintendencia de Notariado y Registro, adelantar el concurso de mritos para la designacin de los curadores urbanos en los municipios y distritos que cuenten con la figura o que opten por ella, de acuerdo con los trminos y condiciones que para el efecto defina el Gobierno Nacional.
Corresponder al alcalde municipal o distrital designar a los curadores urbanos, de conformidad con el orden de calificacin consignado en la lista de elegibles que se conforme como resultado del Concurso Nacional de Curadores Urbanos. La lista de elegibles tendr una vigencia de tres (3) aos, a partir de su publicacin en el diario oficial.
Para ser designado curador deben cumplirse los siguientes requisitos:
1. Ser ciudadano colombiano en ejercicio, o extranjero residente legalmente en el pas, no mayor de 65 aos y estar en pleno goce de los derechos civiles de acuerdo con la Constitucin Nacional y las leyes civiles 2. Poseer ttulo profesional de arquitecto, ingeniero civil, ingeniero catastral, abogado o posgrado en urbanismo, planificacin regional o urbana o derecho urbano; 3. Acreditar una experiencia laboral mnima de diez (10) aos en el ejercicio de actividades relacionadas con el desarrollo o la planificacin urbana. 4. No estar incurso en alguna de las causales de inhabilidad determinadas en la presente ley. 5. Acreditar la colaboracin del grupo interdisciplinario especializado que apoyar la labor del curador urbano.
Pargrafo. Los curadores urbanos sern designados para periodos individuales de cinco (5) aos y podrn ser designados nuevamente para el desempeo de esta funcin pblica para periodos de igual duracin, previa participacin en el concurso de mritos de que trata la presente ley.
Artculo 19. Inhabilidades para ser designado curador urbano. Adems de las inhabilidades previstas en el artculo 54 de la Ley 734 de 2002, o la ley que lo modifique o derogue, se aplicarn las siguientes:
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1. Quienes hayan sido sancionados o excluidos del ejercicio de una profesin o hayan sido condenados a pena privativa de la libertad, salvo por delitos polticos o culposos.
2. Quienes hayan sido condenados por la comisin de delitos que afecten el patrimonio del Estado.
3. Quienes hayan sido sancionados disciplinariamente con destitucin o suspensin en el ejercicio de un cargo pblico o el desempeo de una funcin pblica.
4. Quienes hayan sido declarados responsables fiscalmente, en los trminos del artculo 38 de la Ley 734 de 2002.
5. Quienes padezcan cualquier afeccin fsica o mental que comprometa la capacidad necesaria para el debido desempeo de las funciones como curador urbano.
6. Quien con su conducta dolosa o gravemente culposa hayan dado lugar a condenas contra el Estado en ejercicio de su funcin como curador urbano en perodo anterior.
Artculo 20. Incompatibilidades para el ejercicio de la funcin del curador urbano. Adems de las incompatibilidades previstas en la Ley 734 de 2002, es incompatible con la funcin de los curadores urbanos:
1. Desempear cargo o empleo pblico o privado o celebrar en inters propio, directamente o por interpuesta persona contrato alguno con entidades pblicas o con personas privadas que manejen recursos pblicos, salvo las excepciones legales.
2. Gestionar o intervenir, directa o indirectamente, en la gestin de negocios o ser apoderado ante entidades del respectivo municipio o distrito.
3. Ejercer cargos de representacin poltica, inscribirse como candidato a cualquier cargo de eleccin popular durante el perodo para el cual fue elegido o tomar parte en las actividades de los partidos polticos sin perjuicio de ejercer el derecho al sufragio.
4. Ser socio, miembro de juntas, consejos directivos o representante legal de personas jurdicas que desarrollen actividades de diseo arquitectnico, urbanstico o de construccin, o asociadas al desarrollo urbano, en el municipio en el que el curador tenga jurisdiccin.
5. Ejercer cualquier profesin liberal fuera del ejercicio propio del curador urbano, salvo la docencia;
Pargrafo. Al curador en ejercicio de sus funciones le estn prohibidas las conductas sealadas en el artculo 35 de la Ley 734 de 2002.
Artculo 21. Impedimentos para el curador urbano. Como garanta de imparcialidad, adems de las causales de impedimento y recusacin establecidas en el cdigo de procedimiento civil, el
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Curador Urbano deber declararse impedido para conocer de la solicitud si en l o cualquier miembro de su equipo de apoyo, se configura cualquiera de las siguientes causales:
1. Tener l, o sus parientes hasta el cuarto grado de consanguinidad, segundo de afinidad o nico civil, inters directo o indirecto en el trmite solicitado.
2. Ser l, su cnyuge, compaero permanente o alguno de sus parientes indicados, socio o representante legal de la persona interesada en el trmite solicitado.
3. Ser el solicitante de la licencia dependiente, mandatario o administrador de los negocios del curador o de alguno de los miembros del grupo interdisciplinario.
4. Haber intervenido en la decisin comercial o financiera, diseo o elaboracin del proyecto objeto del trmite solicitado.
5. Haber emitido en cualquier tiempo conceptos o de cualquier manera intervenido en asesoras respecto del inmueble objeto de solicitud de licencia por fuera de las actividades de la curadura urbana.
El curador deber declararse impedido por escrito y de manera motivada, para negarse a conocer de alguna solicitud.
En caso de que no se declare impedido, los interesados podrn, en cualquier tiempo, recusar al Curador Urbano ante el Superintendente de Notariado y Registro, quien en caso de encontrar probada la causal, ordenar separar del conocimiento de la solicitud al curador recusado.
En caso de haber culminado el respectivo trmite en presencia de alguna de las anteriores causales, las mismas podrn ser invocadas para solicitar la revocatoria o nulidad de la decisin. En estos casos se seguirn los procedimientos administrativos y judiciales correspondientes, previstos en el Cdigo de Procedimiento Administrativo y de lo Contencioso Administrativo.
Artculo 22. Normas aplicables. En ejercicio de la funcin pblica, a los curadores urbanos se les aplica el rgimen disciplinario de los particulares previsto en la Ley 734 de 2002, o la ley que lo modifique, derogue o subrogue, sin perjuicio de las disposiciones especiales previstas en este Captulo.
Artculo 23. Competencia. El rgimen disciplinario especial para los curadores urbanos se aplicar por parte de la Superintendencia de Notariado y Registro, sin perjuicio del poder preferente que podr ejercer la Procuradura General de la Nacin. Para adelantar las funciones de vigilancia y control de curadores urbanos previstas en la presente ley, la Superintendencia de Notariado y Registro crear una Superintendencia Delegada la cual tendr una divisin para ste objeto.
Artculo 24. Faltas gravsimas de los curadores urbanos. Adems de las sealadas en el artculo 55 de la Ley 734 de 2002, o la ley que la modifique, derogue o subrogue, constituyen faltas disciplinarias gravsima y por lo tanto dan lugar a la accin e imposicin de la sancin correspondiente, las siguientes:
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1. El empleo de propaganda de ndole comercial o de incentivos de cualquier orden para estimular al pblico a demandar sus servicios.
2. Omitir el cumplimiento de los requisitos en la prestacin de sus servicios.
3. Dejar de asistir injustificadamente a la oficina, o cerrarla sin motivo legal, o limitar indebidamente las horas de despacho al pblico.
4. El incumplimiento de los deberes previstos en los numerales 1, 2, 4, 5, 6, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 16, 17, 18, 24, 38 y 39 del artculo 34 de la Ley 734 de 2002 o la ley que lo modifique, derogue o subrogue.
5. La violacin del rgimen de prohibiciones, establecido en los numerales 1, 3, 6, 7, 10, 11, 12, 17, 23, 24, 29 y 31 del artculo 35 de la Ley 734 de 2002 o la ley que lo modifique, derogue o subrogue.
6. Incumplir los plazos previstos en la ley para resolver una solicitud de licencia.
7. Cobrar como expensas, montos distintos a los autorizados por el Gobierno Nacional, o recibir en especie el pago o parte de pago de las mismas.
8. Omitir la exigencia del pago de los impuestos, gravmenes, tasas, participaciones o contribuciones, asociados a la expedicin de licencias. En todo caso, no corresponder a los curadores urbanos la verificacin del cumplimiento de las obligaciones tributarias asociadas a la expedicin de la licencia.
9. Actuar incurso en causales de competencia desleal en los trminos del cdigo de comercio.
Artculo 25. Sanciones. Los curadores urbanos estarn sometidos al rgimen de sanciones previsto para los particulares que ejercen funciones pblicas en la Ley 734 de 2002 o la ley que lo modifique, derogue o subrogue.
Artculo 26. Aplicacin del Cdigo disciplinario nico. A los curadores urbanos, como destinatarios de la ley disciplinaria, se les aplicar en lo pertinente los principios rectores, los trminos de prescripcin de la accin y de la sancin disciplinaria, el procedimiento, las causales de exclusin de responsabilidad, las causales de extincin de la accin disciplinaria y de la sancin, el rgimen de impedimentos y recusaciones, los derechos del investigado y dems reglas de la actuacin procesal previstas en el Cdigo Disciplinario nico.
Artculo 27. Funciones de la Superintendencia de Notariado y Registro. Adems de las dems funciones previstas en la ley, sern atribuciones de la Superintendencia de Notariado y Registro en relacin con los curadores urbanos las siguientes:
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1. Adelantar el concurso Nacional para la designacin de los curadores urbanos.
2. Tramitar y hacer seguimiento a las peticiones, quejas y reclamos que formulen los usuarios con relacin al servicio de los curadores urbanos.
3. En cualquier momento, de manera oficiosa o a peticin de las Entidades de control, adelantar los procesos disciplinarios a los curadores urbanos, sin perjuicio del poder preferente de la Procuradura General de la Nacin.
4. Imponer sanciones o multas por incumplimiento de normas y rdenes de la Superintendencia.
5. Realizar visitas generales a las curaduras, en materia de vigilancia preventiva.
6. Ordenar medidas necesarias para subsanar o prevenir irregularidades o situaciones anormales.
7. Pedir suministro de informacin y realizar visitas de inspeccin.
8. Proponer lineamientos, directrices y pautas de articulacin entre los curadores urbanos y las autoridades competentes municipales y distritales en materia urbanstica.
Artculo 28. Rgimen de transicin. Las disposiciones de la presente ley, sern aplicables a los proyectos cuya licencia de construccin en las modalidades definidas en esta normatividad se radiquen en legal y debida forma despus de la entrada en vigencia de la presente ley, incluidas aquellas estructuras construidas en materiales alternativos, definidas en el Captulo II, Artculo 8 a 14 de la Ley 400 de 1997 o en aquellas disposiciones que la modifiquen o complementen.
Artculo 29. Vigencia. Todo lo relacionado con el seguro de que trata la presente ley entrar en vigencia un (1) ao despus de su promulgacin, los dems temas entran a regir a partir de la publicacin de la presente ley. Esta ley subroga los artculos 15, 18 y 19 de la ley 400 de 1997, adiciona el artculo 2 de la Ley 810 de 2003, y deroga todas las disposiciones que le sean contrarias, en especial el artculo 64 de la Ley 9 de 1989, modificado por el artculo 40 de la Ley 3 de 1991, y el numeral 2 del literal k del artculo 48 de la Ley 400 de 1997.
LUIS FELIPE HENAO CARDONA Ministro de Vivienda, Ciudad y Territorio
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Exposicin de motivos del Proyecto de Ley Por la cual se establece la obligacin de adquirir un seguro por parte de los constructores de vivienda nueva y se establecen medidas para incrementar la seguridad de las edificaciones 1. Importancia econmica y social de la actividad edificadora
Histricamente, la construccin de edificaciones ha venido ganando participacin en la estructura econmica del pas. En la actualidad, el valor agregado que se genera en la construccin de edificaciones bordea los $27 billones anuales, representando 4% del PIB Nacional 1 . De acuerdo con las estadsticas oficiales del rea para el desarrollo de proyectos constructivos aprobada mediante licencias de construccin, en Colombia se construyen anualmente 24 millones de metros cuadrados, de los cuales 80% corresponden a la construccin de vivienda, y el restante 20%, a la construccin de destinos no residenciales. En unidades de vivienda, los registros oficiales de produccin de vivienda revelan la construccin de 194.000 unidades anualmente, dentro de las cuales 52% corresponde a vivienda de inters social 2 .
Al entorno descrito anteriormente, hay que resaltar que en Colombia existe un parque inmobiliario cercano a las 9.9 millones de unidades de vivienda, y un dficit habitacional cuantitativo que persiste en el 11,5% de los hogares del pas. Por tanto, aun cuando el crecimiento de la construccin formal en la ltima dcada se ha multiplicado por ms de 5 veces, los niveles de produccin en materia de vivienda son an insuficientes para atender la formacin de 285.000 hogares urbanos cada ao e impactar el dficit existente.
En el frente social, la construccin de vivienda y el entorno habitacional de las familias se refleja de forma importante en el cubrimiento de la calidad de vida de los hogares. De acuerdo con la medicin de las Necesidades Bsicas Insatisfechas, tres de los cinco elementos que conforman el indicador se relacionan con la vivienda de forma directa, bajo criterios como el espacio, servicios pblicos esenciales y calidad de materiales y estructuras.
De acuerdo con la relevancia sectorial mencionada en el contexto socio econmico del pas, las medidas encaminadas a la cobertura de los riesgos derivados del proceso constructivo se convierten en un elemento fundamental para el fortalecimiento de la actividad.
2. Marco regulatorio aplicable a la actividad de la construccin
La conformacin de las empresas en Colombia tiene fundamento constitucional en el artculo 333 que consagr la libertad econmica como un derecho radicado en cabeza de todos los ciudadanos.
Dicha libertad consiste en la facultad que tiene toda persona de realizar actividades de carcter econmico con el fin de mantener o incrementar su patrimonio, as se ha reconocido que la libertad econmica se encuentra ntimamente vinculada con la libertad de empresa y la libre competencia entre los ciudadanos. Sin perjuicio de lo anterior se hace necesario afirmar que la conformacin de empresa destinada al desarrollo de la construccin (como cualquier tipo de empresa) no tiene
limitacin en su constitucin siempre que no est en contra del bien comn y el inters general, ya que la empresa cumple una funcin social conforme al artculo 333 de la Constitucin Poltica.
La actividad de la construccin en Colombia, como desarrollo de una actividad econmica, tiene lmites, tal como lo estableci la Constitucin Poltica del ao 1991, al indicar que el lmite de dichas actividades se encuentra en el inters social, el ambiente y el patrimonio cultural de la Nacin. En virtud de lo anterior, el sector de la construccin cuenta con un marco normativo y regulatorio estricto que cobija aspectos tcnicos, urbansticos, ambientales, contractuales, y tributarios, entre otros.
A continuacin un breve recuento normativo en la materia:
En aspectos tcnicos, la Ley 400 de 1997 se erige en el marco de la regulacin tcnica del sector de la construccin, ya que dicha disposicin contiene los criterios y requisitos mnimos para el diseo, construccin y supervisin tcnica de edificaciones nuevas y los requisitos para que las edificaciones existentes sean capaces de resistir los efectos que producen los sismos, para salvaguardar las vidas humanas y el patrimonio de las mismas, las cuales deben ser de obligatoria aplicacin en todo el pas y controladas por las dependencias municipales o distritales encargadas de expedir licencias de construccin.
En cumplimiento de lo exigido en la Ley 400 de 1997, se gener una reglamentacin tcnica y cientfica que contiene los requisitos que van desde el diseo y construccin sismo resistente, cargas, concreto estructural, mampostera estructural, estructuras metlicas, estructuras de guadua, estudios tcnicos, supervisin tcnica, requisitos de proteccin contra incendios y algunos requisitos complementarios, sta norma prev la facultad de ser actualizada conforme cambie el estado de la Tcnica en los procesos de construccin.
En relacin con el ordenamiento del territorio la Ley 388 de 1997 en consonancia con lo definido en el numeral 7 del art. 313 de la Constitucin Poltica, contiene las normas, procedimientos y mecanismos sobre los que se funda el ordenamiento del territorio, la citada Ley, modific las Leyes 9 de 1989 y 3 de 1991 con el fin de actualizar las disposiciones con las que se contaban hasta ese momento en el pas y establecer criterios que fueran en concordancia con la Constitucin Poltica de 1991. De igual manera estableci los mecanismos que los municipios tienen para el ejercicio de su autonoma, adems de exigir que el uso del suelo cumpla con la funcin social de la propiedad permitiendo hacer efectivos los derechos constitucionales a la vivienda y los servicios pblicos.
Tambin se regul la figura de las Curaduras Urbanas como autoridades para la expedicin de las licencias y sanciones urbansticas. Dicha norma con el paso del tiempo ha sido objeto de mltiples reglamentaciones y modificaciones que se han adecuado al contexto social por el que atraviesa el pas, dentro de las cuales se encuentran tanto la ley 810 de 2003 como el Decreto 1469 de 2010 actualmente vigente.
Puntualmente, en materia de expedicin de las licencias urbansticas, en desarrollo del mandato constitucional atribuido a la ley para definir las condiciones en las cuales se ejercen las funciones pblicas a cargo de los particulares, desde la expedicin del Decreto Ley 2150 de 1994 hasta la Ley 810 de 2003, y sus reglamentaciones a travs de los Decretos 1052 de 1998, Decreto 1600, Decreto 564 de 2006, y actualmente el Decreto 1469 de 2010, la figura de los Curadores Urbanos dio una
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avance en la colaboracin a las oficinas de planeacin municipal bajo los principios de celeridad y eficiencia para el eficiente ejercicio del desarrollo urbano del pas.
La Ley 66 de 1968 que se reglament por medio del Decreto 219 de 1969 y posteriormente modificada por los Decretos 2610 de 1979 y 1742 de 1981, asign en su momento a la Superintendencia Bancaria hoy Superintendencia Financiera, la funcin de ejercer la inspeccin y vigilancia de las actividades relacionadas con la enajenacin y construccin de bienes inmuebles destinados a vivienda, as como al otorgamiento de crditos para adquisicin de lotes o viviendas para la construccin de las mismas.
La Ley 810 de 2003 estableci que toda actuacin de construccin, ampliacin, modificacin, adecuacin y demolicin de edificaciones, de urbanizacin y parcelacin, que contravenga los planes de ordenamiento territorial y las normas urbansticas que los desarrollan y complementan incluyendo los planes parciales, dar lugar a la imposicin de sanciones urbansticas a los responsables, incluyendo la demolicin de las obras, segn sea el caso, definiendo el rgimen de infracciones urbansticas.
Frente a las relaciones de consumo derivadas de la compraventa de bienes inmuebles, la Ley 1480 de 2011 establece las normas que regulan los derechos y las obligaciones surgidas entre los productores, proveedores y consumidores y la responsabilidad de los productores y proveedores tanto sustancial como procesalmente, sealando los mecanismos para la efectividad de las garantas y las facultades administrativas y jurisdiccionales con que cuenta el ente de control para el efecto.
En este punto se resalta que el Decreto 4886 de 2011 en el artculo 1 numeral 22 estableci que la SIC conocer por regla general de la observancia de las disposiciones sobre proteccin al consumidor, dando tramite a las reclamaciones o quejas que se presenten cuya competencia no haya sido asignada a otra autoridad, por lo que se entiende que la competencia de la SIC en materia de rgimen de proteccin al consumidor es residual.
De lo anterior se colige que el sector de la construccin, como actividad econmica, se encuentra altamente regulado, bajo la premisa del cumplimiento del la funcin social y ecolgica de la propiedad, la entrega de productos de altos estndares de calidad, el desarrollo urbano responsable y sostenible, la disminucin del dficit de vivienda y la proteccin del inters social del pas, dada la significativa importancia que para los colombianos tiene la propiedad raz.
3. La responsabilidad legal derivada de la construccin
3.1 Casos destacables a nivel mundial
En el mundo, las diferentes legislaciones han adoptado mecanismos para el manejo del riesgo derivado de la actividad de la construccin, como la responsabilidad legal, las garantas legales y la adopcin de seguros obligatorios, stos ltimos se ejecutarn en aquellos casos en que se presenta la ocurrencia del siniestro y exista un perjuicio material sufrido por aquellas personas que de acuerdo con las definiciones legales tienen un inters asegurable debidamente protegido.
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De esta manera, es posible destacar pases como Espaa, Mxico y Chile en la implementacin de los seguros obligatorios y garantas.
En Espaa, la Ley 38 de 1999 o Ley de Ordenacin de la Edificacin (LOE) determina en su exposicin de motivos que debido al aumento de la demanda de calidad de las edificaciones, la garanta que deba constituirse con el objeto de proteger a los usuarios apunte no solo a los requisitos tcnicos de lo construido sino tambin la constitucin de un seguro de daos o de caucin; determinndose, en el mismo sentido, que para el caso de edificios de vivienda, el constructor debe suscribir en forma obligatoria el seguro de daos materiales que ampare aquellos perjuicios ocasionados por una deficiente ejecucin de la obra y un seguro que escude el detrimento causado por el incumplimiento de las condiciones de habitabilidad o que afecten la seguridad estructural entre los tres (3) y diez (10) aos, requisitos que se constituyen como indispensables para el otorgamiento de las correspondientes escrituras pblicas y liquidacin de las sociedades correspondientes.
De igual forma, la LOE determina que la obligatoriedad de las garantas exigidas y su aplicacin deber efectuarse de forma escalonada con el objeto de permitir que el sector obligado a la constitucin de dichas garantas se habite a las dispociones all contenidas, de tal forma que la garanta de diez (10) aos que cobija los daos materiales ocasionados por vicios o defectos en constucciones destinadas a vivienda y que perturben los elementos estructurales, rigen a partir de la entrada en vigencia de dicha Ley , y las dems garantas, esto es, el seguro de tres (3) aos que cubre daos producidos por los elementos constructivos y que alteren la habitabilidad y el seguro de un (1) ao que cobija los daos materiales indilgados a los vicios o defectos de la ejecucin que puedan deteriorar los elementos de terminacin o acabado de las obras, se establecer se obligatoriedad a travs de Real Decreto con observancia de las circunstancias del sector eficiador y asegurador.
En concordancia con lo sealado, el artculo 19 de la Ley de Ordenacin de la Edificacin (LOE) establece la constitucin de garantas por daos materiales provocados por vicios y defectos en la construccin as: Artculo 19. Garantas por daos materiales ocasionados por vicios y defectos de la construccin. 1. El rgimen de garantas exigibles para las obras de edificacin comprendidas en el artculo 2 de esta Ley se har efectivo de acuerdo con la obligatoriedad que se establezca en aplicacin de la disposicin adicional segunda, teniendo como referente a las siguientes garantas: a) Seguro de daos materiales o seguro de caucin, para garantizar, durante un ao, el resarcimiento de los daos materiales por vicios o defectos de ejecucin que afecten a elementos de terminacin o acabado de las obras, que podr ser sustituido por la retencin por el promotor de un 5 por 100 del importe de la ejecucin material de la obra. b) Seguro de daos materiales o seguro de caucin, para garantizar, durante tres aos, el resarcimiento de los daos causados por vicios o defectos de los elementos constructivos o de las instalaciones que ocasionen el incumplimiento de los requisitos de habitabilidad del apartado 1, letra c), del artculo 3. c) Seguro de daos materiales o seguro de caucin, para garantizar, durante diez aos, el resarcimiento de los daos materiales causados en el edificio por vicios o defectos que tengan su origen o afecten a la cimentacin, los soportes, las vigas, los forjados, los muros de carga u otros elementos estructurales, y que comprometan directamente la resistencia mecnica y estabilidad del edificio.
Por su parte, en Mxico, la Ley Federal de Proteccin al Consumidor establece en su artculo 73 Quter, que todo bien inmueble que se ofrezca al consumidor deber contar con una garanta que
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no podr ser inferior a cinco (5) aos cuando se trate de temas estructurales, tres (3) aos por impermeabilizacin y un (1) ao para los dems elementos, contndose los anteriores plazos a partir de la entrega efectiva del inmueble. Adicionalmente, el proveedor estar obligado a reparar sin ningn costo los defectos o fallas que presente el bien contratado, tiempo en el cual no se computar el plazo de la garanta, y una vez finalizadas las reparaciones a que haya lugar, iniciar la garanta sobre las reparaciones efectuadas, junto con las piezas o bienes repuestos y continuar la garanta de la parte del inmueble que no fue sujeto dicha reparacin.
En Chile, la Ley General de Urbanismo y Construcciones de 1975, cuya ltima reforma se esfectu el 5 de noviembre de 2013, establece entre otras, las responsabilidades y sanciones de los profesionales y particulares cuando ejerzan funciones de urbanizacin y construccin, fijando a travs de una Ordenanza General, reglamentos sobre los stndares tcnicos de diseo y construccin.
Tratndose de responsabilidades, la Ley General de Urbanismo y Construcciones de Chile determina a partir del artculo 18 las obligaciones a cargo del propietario-primer vendedor de una construccin, considerndose este como encargado de los daos, fallas o defectos que se presenten en la construccin durante su desarrollo o despus de finalizada. Consecuentemente, la Ley fija los deberes de los profesionales que hayan intervenido en el proceso constructivo, sin detrimento de las acciones legales que se puedan instaurar en contra de los proveedores, fabricantes y subcontratistas que intevinieron en desarrollo de la obra y la obligacin, y el deber de incluir en el cuerpo de la escritura pblica de compraventa la informacin referente a la nmina de profesionales que participaron en su ejecucin as se trate de personas jurdicas, caso en el cual se debe discriminar las personas naturales que representan a la sociedad.
En igual sentido, y con el objeto de hacer efectivas las responsabilidades consignadas en la Ley General de Urbanismo y Construccin, se preveen plazos de prescripcin; para fallas que afecten la estructura del inmueble que tendr un plazo de diez aos , cuando se presenten fallas o defectos de los elementos constructivos o de las instalaciones el plazo der de cinco aos, y en caso de fallas que afecten elementos de terminaciones o de acabados, el plazo ser de tres aos, incluyndose en el plazo de cinco aos todas aquellas fallas o defectos que no hayan incorporado de forma expresa en los trminos anteriormente descritos y no sean asimilables o equivalentes a los narrados, contndose el periodo de prescripcin a partir de la fecha de recibo de la obra por al autoridad competente para el efecto, o para el caso de terminaciones o acabados, el periodo iniciar su cmputo a partir de la fecha de inscripcin del inmueble a nombre del comprador.
Otros pases como Blgica, Holanda, Alemania, Qatar y Emiratos rabes Unidos han incluido en sus ordenamientos jurdicos responsabilidades del constructor de tipo legal, similares a la consagrada por el numeral 3 del Artculo 2060 del Cdigo Civil.
A continuacin algunos ejemplos en materia de seguros obligatorios:
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Pas Referencia Legal Tipo de Construccin Pliza de Propiedad (Asegurado : Propietario) Pliza de Responsabi lidad Civil (Asegurado : Constructo r Beneficiari o: Terceros) Cobertura Valor Asegurado Algeria Ley 95-07 - 1995 Residenciales y No Residenciales X Defectos inherentes en elementos estructurales Costo Total de Construccin British Columbia - Canada Homeowner Protection Act - 1999
Camern Decreto N77/318 de 1977
Dinamarca Byggeskadeforsikr ing - 2008 Residenciales X Defectos inherentes en cualquier parte de la construccin Costo Total de Construccin Espaa Ley de Ordenacin de la Edificacin - 1999 Residenciales X Defectos inherentes en elementos estructurales Costo Total de Construccin Finlandia Home Trade Act 1998 Residenciales X Defectos inherentes en cualquier parte de la construccin Lmite Especial del 25% del valor del contrato Francia Acto de Spinetta 1978 Residenciales y No Residenciales X Defectos inherentes en cualquier parte de la construccin Costo Total de Construccin Mnimo 150 Mil euros para construcciones con costo superior a 150 Mil de euros. Gabon Ley de 1999 Italia Merloni Act 1999 and Law 210 - 2005 Residenciales y para Obras Civiles (Sujeto a contratos que superen los 10 Millones de Euros) X Defectos inherentes en elementos estructurales Costo Total de Construccin Lmite del 40% del valor del contrato para obras civiles. Japn House Quality Insurance law - 2009 Residenciales X Defectos inherentes en elementos estructurales Costo Total de Construccin Mauricio Building Control Act 2012
New Jersey USA New Home Warranty and Builders Registration Act - 1978
Repblica de frica Central Ordenanza N83.053 de 1983
Repblica del Congo Ley N44/83 de 1983
Suecia Byggfelsfrskring slagen 1993 Residenciales X Defectos inherentes en cualquier parte de la construccin Costo Total de Construccin
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Tunez Ley 94-10 - 1994 Residenciales y No Residenciales X Defectos inherentes en elementos estructurales Costo Total de Construccin Victoria - Australia Acto de Construccin - 1993
3.2 El caso colombiano
Gran parte de los proyectos urbansticos en el pas, tienen como gnesis la celebracin de contratos de compraventa, fiducia, colaboracin empresarial, entre otros, en virtud de los cuales los propietarios del suelo entregan la tenencia de los inmuebles a un constructor, quien ser el encargado de desarrollar por su cuenta y riesgo el proyecto constructivo. En ste tipo de negocios, y con independencia de la remuneracin acordada, los propietarios del suelo y otros intervinientes (comercializadores, gerentes, interventores, etc.) hacen una presentacin expresa de sus obligaciones, siendo responsables cada uno de ellos por aquellas actividades desarrolladas dentro de su mbito de actuacin. De tal forma, el constructor puede desarrollar su labor a travs de un contrato de administracin delegada, un contrato de obra de precio nico global o alzado, un contrato de prestacin de servicios profesionales, etc.
En efecto, a quien despliega la actividad del proceso constructivo de edificaciones, adems de aplicarse las normas generales de responsabilidad, le resultan aplicables una serie de normas especiales que para la construccin de una edificacin comprende el Cdigo Civil Colombiano.
El Cdigo Civil establece que la responsabilidad civil puede ser contractual o extracontractual, tal y como lo seal la Corte Constitucional en Sentencia C- C-1008/10: En el orden jurdico colombiano es clara la existencia de una concepcin dualista de la responsabilidad civil, por lo que no se puede confundir el tratamiento de una y otra responsabilidad, las cuales estn reguladas de manera autnoma e independiente en captulos distintos del Cdigo Civil, se originan en causas o fuentes diversas y sus prescripciones en materia de reparacin no son coincidentes..
A continuacin algunos apartes del pronunciamiento en mencin sobre la responsabilidad civil:
() 3. Algunas consideraciones sobre la naturaleza jurdica de la responsabilidad civil contractual y de la extracontractual
3.1. La responsabilidad civil contractual [3] ha sido definida por la doctrina especializada como aquella que resulta de la inejecucin o ejecucin imperfecta o tarda de una obligacin estipulada en un contrato vlido [4] . De este modo, el concepto de responsabilidad civil contractual se ubica en el contexto de un derecho de crdito de orden privado, que solo obra en un campo exclusivo y limitado, vale decir, entre las partes del contrato y nicamente respecto de los perjuicios nacidos de ese negocio jurdico. [5] En tanto que la responsabilidad civil extracontractual, tambin denominada delictual o aquiliana, es aquella que no tiene origen en un incumplimiento obligacional, sino en un hecho jurdico, ya se trate de un delito o de un ilcito de carcter civil.
(.)
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3.2. La legislacin colombiana, regula en ttulos distintos del mismo Libro del Cdigo Civil, las consecuencias del incumplimiento en materia contractual y las de los hechos jurdicos. En el ttulo XII se ocupa del efecto de las obligaciones - artculos 1602 a 1617-; y en el XXXIV artculos 2341 a 2360- de la responsabilidad civil por los delitos y las culpas, estableciendo respecto de cada tipologa las reglas que gobiernan la indemnizacin de los perjuicios irrogados.
3.3. La jurisprudencia de la Corte Suprema de Justicia, ha desarrollado esta concepcin dual de la responsabilidad civil, separndose explcitamente de una concepcin unitaria, y destacando la importancia que tiene esta diferenciacin en la prctica judicial, ms all de simples propsitos acadmicos y tericos. As ha indicado que El Cdigo Civil destina el ttulo 12 de su Libro Cuarto a recoger cuanto se refiere a los efectos de las obligaciones contractuales, y el ttulo 34 del mismo Libro a determinar cules son y como se configuran los originados en vnculos de derecho nacidos del delito y de las culpas. () Estas diferentes esferas en que se mueve la responsabilidad contractual y la extracontractual no presentan un simple inters terico o acadmico ya que en el ejercicio de las acciones correspondientes tan importante distincin repercute en la inaplicabilidad de los preceptos y el mecanismo probatorio [8]
Cuando se acuda a teoras como la que pregona la unidad de la culpa civil o a cualquiera otras de alcance similar, orientadas a poner de manifiesto por diversos caminos que slo son accesorios o secundarios los matices diferenciales que registran los dos tipos de responsabilidad en cuestin, algo s resulta ser indiscutible y es que en la tarea de distinguirlos e imprimirles el correspondiente tratamiento jurdico siempre habr de tenerse en cuenta que la responsabilidad llamada contractual, concreta por esencia, juega de ordinario entre personas que se han ligado voluntariamente y que por lo mismo han procurado especificar el contenido de los compromisos emergentes del negocio por ellas celebrado, mientras que la responsabilidad extracontractual opera entre quienes ha vinculado nicamente el azar y la extensin de los imperativos de conducta incumplidos en los que toma causa la respectiva prestacin resarcitoria del dao en que dicha responsabilidad se traduce, es definida con frecuencia con normas de notoria abstraccin, lo que en ltimo anlisis lleva a concluir que no es indiferente en modo alguno el rgimen en que de hecho se site una demanda entablada para obtener el pago de perjuicios [9] .
3.4. En lo que concierne a la responsabilidad extracontractual, la jurisprudencia especializada la define como el encuentro accidental fortuito de una fuente de la obligacin resarcitoria generada por mandato legal. Sobre el particular seala que: como desde antao lo viene predicando la Corporacin con apoyo en el tenor del artculo 2341 del Cdigo Civil, para que resulte comprometida la responsabilidad de una persona natural o jurdica, a ttulo extracontractual, se precisa de la concurrencia de tres elementos que la doctrina ms tradicional identifica como culpa, dao y relacin de causalidad entre aqulla y este. Condiciones estas que adems de considerar el cuadro axiolgico de la pretensin en comentario, definen el esquema de la carga probatoria del demandante, pues es a este a quien le corresponde demostrar el menoscabo patrimonial o moral (dao) y que este se origin en la conducta culpable de quien demanda, por que al fin y al cabo la responsabilidad se engasta en una relacin jurdica entre dos sujetos: el autor del dao y quien lo padeci [10] .
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Frente al caso especfico de la construccin de edificaciones, el Cdigo Civil en su artculo 2060 establece:
ARTICULO 2060. Los contratos para construccin de edificios, celebrados con un empresario que se encarga de toda la obra por un precio nico prefijado, se sujetan adems a las reglas siguientes: 1. El empresario no podr pedir aumento de precio, a pretexto de haber encarecido los jornales o los materiales, o de haberse hecho agregaciones o modificaciones en el plan primitivo; salvo que se haya ajustado un precio particular por dichas agregaciones o modificaciones. 2. Si circunstancias desconocidas, como un vicio oculto del suelo, ocasionaren costos que no pudieron preverse, deber el empresario hacerse autorizar para ellos por el dueo; y si ste rehusa, podr ocurrir al juez o prefecto para que decida si ha debido o no preverse el recargo de obra, y fije el aumento de precio que por esta razn corresponda. 3. Si el edificio perece o amenaza ruina, en todo o parte, en los diez aos subsiguientes a su entrega, por vicio de la construccin, o por vicio del suelo que el empresario o las personas empleadas por l hayan debido conocer en razn de su oficio, o por vicio de los materiales, ser responsable el empresario; si los materiales han sido suministrados por el dueo, no habr lugar a la responsabilidad del empresario sino en conformidad al artculo 2041, <sic 2057> inciso final. 4. El recibo otorgado por el dueo, despus de concluida la obra, slo significa que el dueo la aprueba, como exteriormente ajustada al plan y a las reglas del arte, y no exime al empresario de la responsabilidad que por el inciso precedente se le impone. 5. Si los artfices u obreros empleados en la construccin del edificio han contratado con el dueo directamente por sus respectivas pagas, se mirarn como contratistas independientes, y tendrn accin directa contra el dueo; pero si han contratado con el empresario, no tendrn accin contra el dueo sino subsidiariamente y hasta concurrencia de lo que ste deba al empresario.
La garanta decenal como obligacin contractual est contenida en el artculo 2060, numeral tercero del Cdigo Civil, y consiste en que el empresario se obliga para con el adquirente de la construccin a responder por los daos y perjuicios que se causen durante los diez aos siguientes a la entrega de la construccin, por vicios de la construccin o del suelo que dicho empresario haya debido conocer en razn de su profesin u oficio, o por aquellos vicios en los materiales que el haya suministrado (tratndose de contratos de construccin por administracin delegada), o le haya entregado el dueo de la obra (tratndose de contratos de construccin por empresa) y que el haya debido conocer por su profesin u oficio. 3
De tal forma, la responsabilidad del constructor surge por el incumplimiento de las obligaciones pactadas en el contrato de obra. No obstante, se debe precisar que tal responsabilidad puede
3 Al respecto, el Dr. Javier Tamayo Jaramillo ha considerado: La norma pareciera establecer una responsabilidad objetiva de los constructores que, pese a cumplir con la ley sobre construcciones, deben asumir en algunos casos los riesgos derivados de los temblores de tierra. Decimos que la norma es absurda porque uno entiende que cuando no se construye de acuerdo con lo previsto en la ley, el constructor incurre en culpa y es responsable. Y tambin entiende que cuando, pese a cumplirse las normas de construccin, el temblor de tierra causa daos en la edificacin, el dao es imputable a una causa extraa y, por tanto el constructor se exonera a la luz de los previsto en los principios generales de la responsabilidad objetiva. Pero es absurdo exigirle al constructor la garanta de que el edificio sea capaz de resistir determinados temblores de tierra, pese a que cumplan las normas de construccin de sismo resistencia. Eso se sale de las manos del constructor y no hay razn que justifique que el deba responder por esos daos
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generar efectos tanto frente al propietario de la obra como frente a terceros, generndose as la responsabilidad civil extracontractual.
Por su parte, el artculo 10 4 de la Ley 1480 de 2011(Estatuto del Consumidor) establece una responsabilidad objetiva, en este caso para el empresario, pues basta probar el dao en la edificacin y se presumir la responsabilidad del mismo.
Con base en dicho artculo, se ha considerado que el tercero adquirente de la edificacin, fundado en la garanta decenal podra reclamar del empresario constructor los daos sufridos cuando el edificio "perece o amenaza ruina" como consecuencia de los vicios de la construccin, del suelo o de los materiales, por cuanto dicha garanta se activa cuando el edificio perece o amenaza ruina, en todo o en parte en 10 aos siguientes a su entrega, causados por los vicios referidos.
En todo caso, los regmenes de responsabilidad son diferentes segn si la ruina o amenaza de ruina del inmueble tiene lugar durante su construccin (o demolicin) o luego de que esta ha sido terminada, y se resumen a continuacin:
Responsabilidad Civil (RC) Durante la ejecucin del contrato o construccin En los 10 aos siguientes a la entrega RC Contractual del Constructor RC Decenal (No. 3 Art. 2060 C.C.) RC Decenal (No. 3 Art. 2060 C.C.) RC Extracontractual del Constructor
As mismo, el Cdigo Civil ha establecido la accin redhibitoria en cabeza del comprador para que se rescinda la venta o se rebaje proporcionalmente el precio por los vicios ocultos de los bienes inmuebles, llamados redhibitorios. Tales vicios deben reunir las calidades siguientes:
1.) Haber existido al tiempo de la venta. 2.) Ser tales, que por ellos la cosa vendida no sirva para su uso natural, o slo sirva imperfectamente, de manera que sea de presumir que conocindolos el comprador no la hubiera comprado o la hubiera comprado a mucho menos precio. 3.) No haberlos manifestado el vendedor, y ser tales que el comprador haya podido ignorarlos sin negligencia grave de su parte, o tales que el comprador no haya podido fcilmente conocerlos en razn de su profesin u oficio. Los vicios redhibitorios dan derecho al comprador para exigir o la rescisin de la venta, o la rebaja del precio, segn mejor le pareciere. Si el vendedor conoca los vicios y no los declar, o si los vicios eran tales que el vendedor haya debido conocerlos por razn de su profesin u oficio, ser obligado no slo a la restitucin o a la
4 Ley 1480 de 2011. ARTICULO 10. RESPONSABLES DE LA GARANTA LEGAL. Ante los consumidores, la responsabilidad por la garanta legal recae solidariamente en los productores y proveedores respectivos. Para establecer la responsabilidad por incumplimiento a las condiciones de idoneidad y calidad, bastar con demostrar el defecto del producto, sin perjuicio de las causales de exoneracin de responsabilidad establecidas en el artculo 16 de la presente ley ().
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rebaja del precio, sino a la indemnizacin de perjuicios; pero si el vendedor no conoca los vicios, ni eran tales que por su profesin u oficio debiera conocerlos, slo ser obligado a la restitucin o la rebaja del precio.
La accin redhibitoria durar un ao respecto de los bienes races, en todos los casos en que las leyes especiales o las estipulaciones de los contratantes no hubieren ampliado o restringido este plazo. El tiempo se contar desde la entrega real.
De otro lado, el Estatuto del Consumidor (Ley 1480 de 2011) que tiene como propsito la proteccin de la posicin del comprador en sus relaciones con los fabricantes, suministradores y proveedores de productos y servicios, ha adoptado una poltica legislativa de proteccin a los compradores. En efecto, regula los derechos y las obligaciones surgidas entre los productores, proveedores y consumidores y la responsabilidad de los productores y proveedores tanto sustancial como procesalmente; sus normas son aplicables en general a en todos los sectores de la economa respecto de los cuales no exista regulacin especial, evento en el cual aplicar la regulacin especial y suplementariamente las normas establecidas en el Estatuto.
En el caso especfico de los bienes inmuebles, adems de las disposiciones antes enunciadas sobre los contratos de compraventa de bienes inmuebles y la responsabilidad civil por las actividades de la construccin, el Estatuto del Consumidor ha sealado una garanta legal que comprende la estabilidad de la obra por diez (10) aos, y para los acabados un (1) ao. El Decreto 735 de 2013, establece un procedimiento especial para hacer efectiva la garanta sobre bienes inmuebles bien para la reposicin, sustitucin o devolucin del dinero por el producto comprado.
As mismo, el referido Estatuto en su Ttulo IV Captulo nico hace referencia a la Responsabilidad por daos por producto defectuoso, entendido como aquel bien mueble o inmueble que en razn de un error el diseo, fabricacin, construccin, embalaje o informacin, no ofrezca la razonable seguridad a la que toda persona tiene derecho.
El productor y el expendedor sern solidariamente responsables de los daos causados por los defectos de sus productos, sin perjuicio de las acciones de repeticin a que haya lugar. Como dao, se entienden los siguientes:
1. Muerte o lesiones corporales, causadas por el producto defectuoso;
2. Los producidos a una cosa diferente al producto defectuoso, causados por el producto defectuoso.
Para determinar la responsabilidad, el afectado deber demostrar el defecto del bien, la existencia del dao y el nexo causal entre este y aquel. Cuando se viole una medida sanitaria o fitosanitaria, o un reglamento tcnico, se presumir el defecto del bien. Cuando haya concurrencia de causas en la produccin del dao, la responsabilidad del productor podr disminuirse.
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Lo anterior, sin perjuicio de las acciones jurisdiccionales a que haya lugar.
4. Los seguros de construccin en Colombia
4.1. Seguros obligatorios en Colombia
4.1.1. El Seguro de Calidad y Estabilidad de la Vivienda Nueva-SECAL-
Como se advirti en lneas anteriores, los regmenes que se han adoptado para mitigar los riesgos asociados a la actividad de la construccin se fundamentan principalmente en la responsabilidad legal, la garanta legal y los seguros obligatorios, siendo stos ltimos de aplicacin en nuestro pas:
El artculo 64 de la Ley 9 de 1989 reglamentado por el Decreto 3042 de 1989, obligaba a todo vendedor de vivienda nueva a garantizar la estabilidad por un lapso de tres (3) aos, y la buena calidad de la vivienda por un perodo de dos (2) aos, contados a partir del momento de la primera venta:
Artculo 64.- Todo vendedor de vivienda nueva estar obligado a constituir una pliza para garantizar la estabilidad y la buena calidad de la vivienda. El notario pblico ante quien se efecte la venta exigir la protocolizacin de una copia de la pliza en la escritura correspondiente.
El seguro tena por objeto indemnizar la reparacin de los daos que sufriera el inmueble asegurado como consecuencia de la ausencia de calidad o estabilidad, a fin de restituir el inmueble asegurado a las condiciones de calidad y estabilidad tcnicamente requeridas, incluyendo las demoliciones o desmontajes necesarios.
El valor asegurado se determinaba en funcin del precio de venta, el cual se reajustaba automticamente de acuerdo al ndice nacional de precios para el consumidor certificado por el DANE.
Tal disposicin, fue subrogada por el artculo 40 de la Ley 3 de 1991 as:
Artculo 40.- El artculo 64 de la Ley 9 de 1989, quedar as:
El Gobierno Nacional reglamentar las normas mnimas de calidad de la vivienda de inters social, especialmente en cuanto a espacio, servicios pblicos y estabilidad de la vivienda.
En virtud de un juicio de constitucionalidad realizado al artculo 40 de la Ley 3 de 1991, la Corte Constitucional en un fallo que armoniza las disposiciones que en el ordenamiento colombiano desarrollan el derecho a la vivienda digna, declaro exequible el artculo 40 de la Ley 3 de 1991, en el entendido que, dentro de las condiciones mnimas de la vivienda de inters social, los vendedores estn obligados a constituir una pliza de calidad y estabilidad de los inmuebles que enajenan.
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4.1.2. Seguro para las viviendas adquiridas a travs de crdito hipotecario
La Ley 546 de 1999, establece como condicin de los crditos de vivienda, su aseguramiento de manera bsica para los amparos de incendio y terremoto:
ARTICULO 17. CONDICIONES DE LOS CRDITOS DE VIVIENDA INDIVIDUAL. Sin perjuicio de lo establecido en el artculo primero de la presente ley, el Gobierno Nacional establecer las condiciones de los crditos de vivienda individual a largo plazo, que tendrn que estar denominados exclusivamente en UVR, de acuerdo con los siguientes criterios generales: () 10. Estar asegurados contra los riesgos que determine el Gobierno Nacional. En desarrollo de la Ley 546 de 1999, el Decreto 145 de 2000, modificado por el art. 8, Decreto Nacional 3760 de 2008, establece la obligatoriedad de seguros que amparen los riesgos de terremoto e incendio: Artculo 8. Modificase el artculo 1 del Decreto 145 de 2000 el cual quedar as: Artculo 1. Condiciones de los crditos. Para efectos del cumplimiento de los requisitos establecidos en el artculo 17 y dems normas concordantes de la Ley 546 de 1999, los crditos de vivienda individual a largo plazo, entendidos como aquellos otorgados por los establecimientos de crdito a personas naturales para financiar la adquisicin de vivienda nueva o usada, la reparacin, remodelacin, subdivisin o mejoramiento de vivienda usada, o la construccin de vivienda propia, debern ajustarse a las siguientes condiciones: () c) Seguros. Los inmuebles financiados debern estar asegurados contra los riesgos de incendio y terremoto".
4.1.3. Seguro para las operaciones de Leasing habitacional
Al igual que en materia de crdito hipotecario, tratndose de las operaciones de Leasing Habitacional es necesario considerar que el Estatuto Orgnico del Sistema Financiero al determinar las reglas especiales para el aseguramiento de bienes inmuebles ha determinado la obligatoriedad de un seguro obligatorio:
ARTICULO 101. REGLAS ESPECIALES. 1. Aseguramiento de los bienes inmuebles de las entidades vigiladas. Los inmuebles de propiedad de las entidades sometidas al control de la Superintendencia Bancaria y aquellos que les sean hipotecados para garantizar crditos que tengan o lleguen a tener a su favor, debern asegurarse contra los riesgos de incendio o terremoto, en su parte destructible, por su valor comercial y durante la vigencia del crdito al que accede, en su caso.
En desarrollo de lo anterior, el Decreto 2555 de 2010 establece:
Artculo 2.28.1.3.3 Seguros. El contrato de leasing habitacional tendr como mnimo los siguientes seguros: a) Seguro contra incendio y terremoto cuya cobertura ampare el bien inmueble()
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4.1.4. Seguros en la propiedad horizontal
Otro de los campos en los que se analizar la existencia de seguros obligatorios destinados a la transferencia del riesgo derivado de daos y perjuicios que sufran los bienes inmuebles destinados a vivienda, se refiere a la forma especial de propiedad denominada Propiedad Horizontal. Al respecto establece la Ley 675 de 2001 en su artculo 15:
ARTCULO 15. SEGUROS. Todos los edificios o conjuntos sometidos al rgimen de propiedad horizontal podrn constituir plizas de seguros que cubran contra los riesgos de incendio y terremoto, que garanticen la reconstruccin total de los mismos. PARGRAFO 1o. En todo caso ser obligatoria la constitucin de plizas de seguros que cubran contra los riegos de incendio y terremoto los bienes comunes de que trata la presente ley, susceptibles de ser asegurados. PARGRAFO 2o. Las indemnizaciones provenientes de los seguros quedarn afectadas en primer trmino a la reconstruccin del edificio o conjunto en los casos que sta sea procedente. Si el inmueble no es reconstruido, el importe de la indemnizacin se distribuir en proporcin al derecho de cada propietario de bienes privados, de conformidad con los coeficientes de copropiedad y con las normas legales aplicables.
Despus de la breve presentacin contenida en el presente captulo, es posible afirmar que en Colombia existen los siguientes seguros obligatorios en materia de vivienda:
1. Seguro para VIS: Seguro real que incluye las coberturas de calidad y estabilidad 2. Seguros para las viviendas adquiridas a travs de crdito hipotecario: Cobertura bsica de incendio y terremoto 3. Seguros para operaciones de leasing habitacional: Cobertura mnima de incendio y terremoto con la posibilidad de extenderlas de acuerdo con la solicitud de la compaa de Leasing 4. Seguros de zonas comunes en PH: Cobertura bsica de icnendio y terremoto
4.1.5. Seguro de cumplimiento
Usada principalmente en contratos de obra pblica (Se exige por ejemplo en los Programa VIP Gratuita y VIPA); entre otros, cubre el riesgo de estabilidad y calidad de la obra que se enfoca principalmente a amparar el incumplimiento de la obligacin de garantizar que la obra realizada no se destruir o amenazar ruina por vicio de la construccin, del suelo o de los materiales que el contratista ha debido conocer en razn de su profesin u oficio.
Es un amparo pos-contractual que cubre fallas imputables al contratista que deben ser objeto de prueba; habr lugar a la indemnizacin cuando se presente un incumplimiento imputable al contratista, un dao y un nexo causal entre el dao y el incumplimiento. Tienen vigencia no inferior a 5 aos.
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4.2. Seguros voluntarios en Colombia
4.2.1. Seguro Todo Riesgo Constructor
As mismo, ha hecho carrera en el Sector Edificador la constitucin voluntaria de seguros, como por ejemplo el seguro Todo riesgo constructor.
Este seguro, ampara durante su vigencia los bienes contra las prdidas o daos que sufran de manera sbita, accidental e imprevista, por la realizacin de alguno de los riesgos o eventos amparados, mientras tales bienes se hallen en la construccin. Los amparos cubiertos por sta pliza, as como las exclusiones, dependen del producto que ofrezca cada aseguradora, resaltndose la exclusin del diseo.
4.2.2. Seguro de responsabilidad civil extracontractual:
Este seguro cubre los perjuicios patrimoniales que cause el asegurado con motivo de la responsabilidad civil en que incurra de acuerdo con la ley colombiana como consecuencia de daos a bienes de terceros y/o lesiones o muerte a personas causados por hechos accidentales, sbitos, repentinos e imprevistos, imputables a l, ocurridos durante la vigencia del seguro.
4.2.3. Seguro de responsabilidad civil profesional para arquitectos e ingenieros:
Ampara daos y/o costos por reclamaciones propias y de terceros por causa de un acto errneo, incluyendo actos de contratistas y subcontratistas en la prestacin de sus servicios profesionales. Debe mediar contrato entre el Asegurado y los Contratistas y Subcontraistas.
Los contratistas y subcontratistas deben estar legalmente habilitados para prestar sus servicios a terceros en su calidad de arquitecto y/o ingeniero.
Para que el asegurador pague los daos y/o costos debe existir una reclamacin de parte del Asegurado en contra de sus Contratistas y Subcontratistas por un acto errneo en la prestacin de sus servicios profesionales como contratistas y subcontratistas.
Servicios profesionales amparados: Diseos: Hidrosanitario, Estructural, Arquitectnico, Elctrico redes e interno, gas, paisajstico, sealizacin, seguridad humana, urbanstico, redes, drenaje, acueducto, vas, redes elctricas y de telfonos, seguridad y control, geomtrico, levantamiento topogrfico y estudio de suelos, diseo de ventilacin.
4.5. Una propuesta: el seguro obligatorio en la construccin de vivienda
Dada la importancia y trascendencia que para los colombianos tiene la vivienda, bajo la premisa que la actividad de la construccin como actividad peligrosa que es, es altamente reglada y en el da a da propende por alcanzar los mximos niveles de calidad en el diseo y construccin de sus productos, para que no se presenten hechos tan desafortunados como el de Space en Medelln, Campoalegre en Barranquilla y otros; a fin de garantizar a travs de un tercero -la Compaa Aseguradora- a los compradores de vivienda la proteccin a su patrimonio en caso que ocurra un
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hecho relacionado con la construccin despus de la entrega del inmueble, y para complementar el sistema de garantas y responsabilidad legal definidos en el ordenamiento jurdico colombiano, as como a los productos inmobiliarios que a la fecha existen en el mercado y que son de voluntaria adquisicin, se propone a los honorables congresistas de Colombia, la adopcin de una ley por la que se imponga a los constructores de vivienda nueva, la obligacin de constituir un seguro contra todo riesgo expedido por una aseguradora legalmente habilitada por la Superintendencia Financiera de Colombia, que por el lapso de 10 aos, ampare los perjuicios patrimoniales o materiales que causen estos como consecuencia de la responsabilidad civil contractual o extracontractual- en que aquellos incurran por causa de las actividades desarrolladas dentro del giro ordinario de sus negocios. Estar expresamente incluida dentro de las coberturas del seguro al que se refiere la presente iniciativa, el diseo, los defectos en la construccin, los materiales, el suelo y la culpa grave del Constructor.
A efectos de amparar la responsabilidad civil contractual y/o extracontractual del constructor de vivienda nueva, se entender que el valor asegurable no podr ser inferior al valor de la primera enajenacin del inmueble. Dicho valor se ajustara anualmente de conformidad con el ndice de Valoracin Predial certificado por el DANE, ndice que mide la variacin en el valor de los bienes inmuebles con destino econmico habitacional. Se calcula con el promedio de las variaciones de los valores comerciales reportados en una muestra de predios visitados.
As, existen mltiples argumentos econmicos que justifican la existencia de los seguros obligatorios, todos ellos fundados en el precepto de que stos mejoran el bienestar de la sociedad como un todo debido a la existencia de fallas de mercado. A continuacin se presentan los principales elementos del anlisis econmico a favor de estos seguros:
1. Externalidades: El primer y ms popular argumento que se esgrime a la hora de justificar la implementacin de un seguro obligatorio tiene que ver con la existencia de externalidades, es decir, costos que no estn incorporados en los precios del mercado. La presencia de externalidades implica que el sistema de precios slo reflejar los costos marginales privados y no el costo marginal social que s recoge la existencia de efectos externos, ajustndose al criterio de Pareto. En general, si cualquier individuo sufre un accidente y no se encuentra asegurado, se generara un costo que tendra que asumir toda la sociedad, es decir, las vctimas de accidentes que no estn aseguradas externalizan estos costos. Adicionalmente, los individuos de alto riesgo (que tienen una alta probabilidad de accidente) imponen una externalidad negativa sobre los buenos riesgos, aumentando el monto promedio de las primas. Un seguro obligatorio internaliza el costo de un accidente en la primera situacin, el cual en caso contrario sera impuesto a la sociedad, as como la carga hacia los individuos con menos riesgo en el segundo caso.
2. Seleccin Adversa: En segundo lugar se encuentra la seleccin adversa, una falla de mercado muy comn y ampliamente estudiada por la literatura econmica. La seleccin adversa se refiere a la imposibilidad que tienen las aseguradoras de distinguir entre individuos de alto y bajo riesgo; no obstante, los individuos s conocen su propio perfil de riesgo. En este escenario las aseguradoras saben que no es conveniente cobrar una misma prima promedio para todos los individuos, pues una compaa competidora podra ofrecer una prima ms econmica los individuos de bajo riesgo con base en el menor valor esperado del siniestro. Esta tarifacin
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puede tener como consecuencia la distribucin desigual de los clientes, pues mientras algunas compaas pueden terminar asegurando nicamente a los riesgos altos las dems slo aseguraran los riesgos bajos. Debido a que la situacin de las compaas que se quedan nicamente con los riesgos altos no es viable financieramente, en este escenario no es posible tener un equilibrio agrupador estable.
Este problema se puede solucionar si las aseguradoras disean distintos contratos para cada tipo de riesgo, lo que se conoce en la literatura como equilibrio separador. Sin embargo, esto implica costos para la sociedad, en razn del contexto de informacin asimtrica en la seleccin adversa, en el cual las aseguradoras se someten a un proceso de ensayo y error hasta alcanzar el contrato ptimo que separa a los individuos con una equivalencia prima-riesgo. El equilibrio de este mercado consiste en ofrecer una prima menor aunque con cobertura parcial para los individuos de bajo riesgo y una prima mayor aunque con cobertura total para los individuos de alto riesgo. Estos dos tipos de contratos son estables porque los distintos individuos tienen incentivos para revelar voluntariamente su perfil de riesgos. Esta situacin se conoce como equilibrio separador, donde cada individuo escoge voluntariamente el contrato que fue diseado para su perfil de riesgo y las compaas de seguros cobran primas que permiten su sostenibilidad financiera. Este es un equilibro estable porque la eleccin de los contratos revela el perfil de riesgo de los individuos (quienes maximizan su utilidad), garantiza que las compaas sean viables financieramente y elimina la posibilidad de que compaas competidoras ofrezcan plizas ms favorables para los individuos de bajo riesgo.
DAHLBY (1981) demuestra que el bienestar de la sociedad del equilibrio separador se puede mejorar mediante la adopcin de un seguro obligatorio de cobertura parcial, lo que representa una mejora de Pareto. El contrato consiste en la adopcin de un seguro obligatorio para todos los individuos, independientemente de su riesgo, con cobertura parcial, con la posibilidad de adquirir un seguro suplementario de cobertura total. Mientras que el seguro obligatorio est tarifado con base en una prima promedio ponderada, la tarifa del seguro suplementario se establece con base en los perfiles de riesgo. Este esquema representa una mejora en el bienestar de los riesgos altos en tanto stos tendran que pagar por una prima promedio por debajo de su riesgo al tiempo que suscriben el contrato suplementario. A su vez, los individuos de riesgo bajo, a pesar de que enfrentan una prima por encima de su riesgo, y por lo tanto tienen que subsidiar parte del seguro obligatorio de los riesgos altos, cuentan con un mayor nivel de cobertura al que tenan anteriormente gracias a la cobertura mnima obligatoria. En este sentido, las plizas suplementarias funcionan de forma similar al equilibrio separador: los riesgos altos contratan la cobertura total y los riesgos bajos una cobertura superior a la del equilibrio separador. As la obligatoriedad hace que sea ms fcil encontrar .
3. Los seguros obligatorios tienen rendimientos crecientes a escala: El siguiente argumento a favor de los seguros obligatorios parte del supuesto de que los seguros tienen rendimientos crecientes a escala (economas de escala), lo cual implica que en caso de que se establezca un seguro obligatorio, el monopolio encargado de proveer el seguro tendra costos ms bajos por unidad. Sin embargo, no existe evidencia que soporte el supuesto inicial de economas de escala.
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En cuanto a los costos de transaccin (NEWHOUSE, 1996), las aseguradoras enfrentan incertidumbre para estimar la probabilidad de que un individuo de alto riesgo se siniestre. Por lo tanto, estos costos justifican la adopcin de un seguro obligatorio.
4. Mercado de Regulacin: Otra teora que se usa para explicar la existencia de seguros obligatorios es lo que se podra denominar el mercado de regulacin, en el que interactan los votantes (demandantes de regulacin) y los gobernantes (oferentes de regulacin). Los individuos maximizan su bienestar usando su poder de negociacin, mientras que la funcin objetivo de los gobernantes est en la continuacin de su poder, dada la restriccin de atender las preferencias de la poblacin.
ste instrumento, que de acuerdo con el artculo 191 del Estatuto Orgnico del Sistema Financiero debe ser de creacin legal, sin duda ser un elemento que no solo fortalecer la confianza sobre la actividad, como dinamizadora del crecimiento social y econmico del pas, sino que permitir cubrir cualquier tipo de riesgo operativo asociado a la actividad de la construccin.
5. Seguridad y estabilidad de Edificaciones.
5.1. Ejercicio de funciones pblicas por particulares en la expedicin de licencias urbansticas: Curadores Urbanos.
La figura de los Curadores Urbanos en Colombia, en los trminos de la exposicin de motivos de la ley 810 de 2003, es creado para hacerse cargo de los procesos engorrosos, permitiendo que las autoridades municipales puedan centrarse en el ordenamiento de la ciudad. Esta modalidad de ejercicio de funcin pblica por parte de particulares responde a las necesidades de prestacin eficaz y efectiva de la funcin pblica en materia de expedicin de licencias urbansticas, procurando descongestionar a las oficinas de planeacin de funciones administrativas concretas que por virtud de la descentralizacin por colaboracin constitucional puedan ejercer particulares con condiciones profesionales y tcnicas especficas bajo un marco legal que garantice la seguridad jurdica de los interesados.
As, pese a que an es mayor el porcentaje de municipios que mantienen su rgimen original en materia de regulacin y expedicin de licencias urbansticas a cargo de las administraciones municipales a travs de las oficinas de planeacin respectivas, los entes territoriales en donde actualmente existen Curadores urbanos ha demostrado la disminucin de situaciones de ineficiencia y corrupcin en la expedicin de las licencias, producto de la profesionalizacin y equipo de colaboradores con los que cuenta cada Curador Urbano, mostrando las bondades de la propuesta gubernamental que desde hace ms de 18 aos han venido operando en beneficio del desarrollo urbano del territorio nacional.
No obstante, ste sistema es un modelo que requiere de ajustes y adecuaciones, como quiera que su evolucin regulatoria desde el Decreto 1052 de 1998 hasta el actualmente vigente Decreto 1469 de 2010 no ha logrado establecer controles adecuados que eviten el ejercicio imparcial de la funcin pblica, y la vulnerabilidad de las construcciones realizadas por los distintos agentes del sector real de la construccin.
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As, por mandato constitucional, corresponde al Congreso de la Repblica definir las condiciones en las cuales se ejercen las funciones pblicas a cargo de los particulares, tal y como aconteci con la expedicin de la ley 388 de 1997 y la ley 810 de 2003 recogiendo las reglamentaciones que el Gobierno Nacional ha proferido al respecto; buscando resolver en forma urgente e inmediata las fallas que en el ejercicio de sus funciones se han detectado, especficamente sobre: (i) la falta de seleccin objetiva de los Curadores Urbanos; (ii) su rgimen de inhabilidades, incompatibilidades e impedimentos; y (iii) la falta de control tcnico de los proyectos aprobados, por omisiones o falencias legales y reglamentarias, que han permitido la expedicin de licencias urbansticas de edificaciones con condiciones de vulnerabilidad e inestabilidad.
5.2. Propuesta: Controles en cuanto a la seleccin, rgimen de control disciplinario, y dems condiciones para su ejercicio.
Teniendo en cuenta lo anunciado, se propone a los honorables congresistas de Colombia, la adopcin de una ley por la que se modifique el sistema actual de seleccin de los Curadores Urbanos a travs de la creaccin de una duperintendencia delegada y especializada para adelantar los concursos de mritos, adscrita a la Superintendencia de Notariado y Registro, y que establezca en forma unificada y estandarizada los criterios, requisitos, y dems condiciones de participacin de los aspirantes a las Curaduras Urbanas; buscando garantizar la imparcialidad en la seleccin de los particulares que ejercern las funciones pblicas para la expedicin de las licencias urbansticas.
Concordante con lo anterior, la propuesta de ley incluye la asignacin de atribuciones especiales a la Superintendencia de Notariado y Registro, para que dentro de su estructura implemente los cargos y funciones requeridos que hagan efectiva la la ejecucin de los procesos de seleccin de curadores urbanos, y las dems funciones complementarias a los mismos.
Finalmente, se propone a los honorables miembros del Congreso de la Repblica, que mediante ley se establezcan en forma defintiva el rgimen de inhabilidades, incompatibilidades e impedimentos, a quienes aspiren a los cargos a proveer en la designacin de las Curaduras Urbanas, incluyendo dentro del articulado las sanciones de tipo disciplinario a las cuales pueden verse incursos por su vulneracin.
LUIS FELIPE HENAO CARDONA Ministro de Vivienda, Ciudad y Territorio