INTRODUCCIN

El ahorro es una actividad de gran importancia que se realiza desde hace mucho
tiempo, sin embargo, muchas personas no lo realizan porque existe una presin social
que arrastra a las compras, al endeudamiento sistemtico, pero esta es una actividad
que se debe practicar para asegurar un futuro previendo una escasez econmica.

A travs de este documento el aprendiz del programa de formacin INGRESOS Y
GASTOS PERSONALES estar en la capacidad de hacer un ahorro, saber para qu
es importante y los beneficios que se obtienen de estos, adicionalmente reducir sus
gastos logrando obtener un ahorro y posteriormente realizar una inversin con los
mismos.
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CONTENIDOS ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4: AHORRO




1. DEFINICIN DE AHORRO ........................................................................................ 3

2. PARA QU SIRVE AHORRAR .................................................................................. 6

3. BENEFICIOS CUANDO SE LOGRA UN AHORRO ................................................... 9

REFERENCIAS ............................................................................................................. 11

CONTROL DEL DOCUMENTO..................................................................................... 12
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1. DEFINICIN DE AHORRO

Se conoce por ahorro el dinero que se guarda para necesidades futuras y que no se
destina para el consumo.Por lo tanto el ahorro seria el sobrante entre los ingresos
disponibles y los gastos realizados (Ver Figura 1).


FUENTE: (Grupo SEISA, 2011)



Si una persona gana en una semana $5.000 pesos y se gasta $3.000 pesos, en ese
tiempo estara ahorrando $2.000 pesos, lo que equivaldra a $8.000 en el mes. Este
dinero le ser til para un futuro, donde requiera cubrir un gasto inesperado o utilizarlo
en una necesidad que requiere ms tiempo de ahorro.

Existen empresas que tienen como misin guardar los ahorros de las personas que as
lo soliciten, generndoles un inters. A estos establecimientos se les conoce como caja
de ahorro.

En todo momento es indispensable un ahorro, sin embargo, hay situaciones en que
estos se hacen necesarios. A continuacin se mencionaran algunas recomendaciones
que sern de gran utilidad:

Se debe evitar el consumo de productos innecesarios y comprar solamente lo
indispensable.

Realizar una comparacin en los precio de los productos que se van a comprar para
saber cules son ms econmicos.

Se debe tener como opcin los productos de segunda, ya que son una buena
alternativa para el ahorro.
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Cuando desee adquirir prendas de vestir existe la opcin de almacenes mayoristas,
donde puede obtener mejores precios.

Limitar los gastos que no son prioritarios del mes.

Obtener un plan telefnico ms econmico que tambin pueda satisfacer sus
necesidades


Otra de las opciones que se puede implementar para lograr el ahorro es la disminucin
en el servicio de energa. Estos son algunos consejos:

Desconectar los equipos que no estn siendo utilizados

Utilizar los electrodomsticos de lavado cuando ya se tenga el cupo lleno


Existen dos tipos de ahorro: el ahorro privado y el ahorro pblico.

El ahorro privado es el realizado por las empresas privadasy por las familias, el
primero se consigue de las ganancias del negocio menos la renta. Y el segundo sale de
la utilidad familiar menos los gastos.

En cambio el ahorro pblico es obtenido por el estado a travs del recaudo de
impuestos, empresas pblicas, etc. Es decir, es el dinero obtenido de los ciudadanos
para el gasto pblico.

El ahorro podra entenderse entonces de la siguiente manera:




AHORRO = INGRESO DISPONIBLE GASTOS





FORMAS DE AHORRO

En una situacin financiera limitada, es comn creer que la mejor forma de salir de
problemas se encuentra en el endeudamiento, pero como lo plantea Lpez (2008), para
mejorar la economa personal y si se quiere, familiar, la mejor opcin es invertir. Para
ello, se requiere del ahorro, el cual se convertir en capital para la inversin. A
continuacin, se darn algunas pautas teniendo en cuenta las recomendaciones del
autor.
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En primer lugar, se debe dar diferenciacin a los trminos ahorrar y economizar, para
as entender cmo obtener un capital. Del primer concepto, Lpez (2008) sostiene que
es el dinero que se aparta para ser utilizado en el futuro, este se puede guardar en una
cuenta bancaria o a travs de un depsito programado. En cambio, el segundo vocablo
corresponde al dinero obtenido a travs de la reduccin o el sobrante de un gasto, que
se puede utilizar en el futuro.

Una vez se han diferenciado estos conceptos, se puede llegar a obtener una cierta
cantidad de dinero cada mes a travs de la prctica de estos dos hbitos: el ahorro de
al menos el 10% de los ingresos y el economizar en los gastos previstos, ahorrando la
diferencia. Esto a su vez, requiere el seguimiento de ciertas prcticas que permitirn
que pasen de una idea a la realidad.

El hbito de ahorrar empieza por obligarse al mismo. Al momento de realizar el
presupuesto personal o familiar, es necesario tomarlo como un gasto obligado y no
como una opcin. Este se concibe segn Lpez (2008) como un autopago, es decir,
algo que quien ahorra se paga a s mismo para el futuro. Lamentablemente, esta
prctica se ve condicionada en muchas ocasiones por la cantidad de deudas o
compromisos adquiridos previamente, pero aqu se aconsejan la perseverancia y
paciencia. Kiyosaki y Letcher (2000) aconsejan que quien quiere convertirse en un buen
pagador, debe ser el peor cobrador, as que a insistir.

Para que el ahorro realmente llegue a convertirse en una meta, puede tambin
pensarse en el uso de la cuenta de ahorros normal o una con ventajas como las de
plazo fijo o inversin a mediano o corto plazo. Estas herramientas sern de una gran
ayuda a la hora de guardar y evitar el gasto innecesario.



SOBRE LAS INVERSIONES

Existen diversas formas para invertir dentro de las cuales se encuentran los
instrumentos de renta fija y los de renta variable como lo son los CDT. Otra alternativa
es realizar inversiones en los fondos de pensiones voluntaria, lo cual debeser una forma
de ahorro a futuroy pueden traer beneficios y deducciones tributarias.

Es relevante conocer que propsito tiene cuando est ahorrando, existe la necesidad
de establecer objetivos y metas concretas, saber con qu fin se encuentra ahorrando y
as lograr establecer perodos y plazos, bien sean a largo, mediano o corto tiempo.

En el momento de ahorrar debe ser tenido en cuenta el entorno en que se encuentra
tanto en la familia, como en la empresa. Para el caso de las empresas se debe ser
consciente que adems de usted estn los socios y personas que trabajan en la
empresa. Para el caso familiar en donde el ahorro se ha programado conjuntamente, es
importante tomar las decisiones simultneamente. Tanto para los casos familiares como
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empresariales es indispensable que la toma de decisiones sean incluidas todas las
personas relacionadas para que se puedan alcanzar las metas fijadas para beneficio de
todos.

En el momento de pensar en el futuro, deben tomarse medidas en tiempo presente, ya
que el ahorro se hace con: una reduccin de gastos, la realizacin de inversiones y el
anlisis de resultados por medio de balances.

Inicialmente no es fcil ahorrar, lo que implica un recorte de gastos. Una vez lograda la
reduccin de estos, se puede realizar el anlisis sobre los rubros en los que se est
invirtiendo el dinero y luego ejercer un control sobre el mismo.La recomendacin de los
expertos es llevar balances de lo que se tiene como inversin para que exista claridad
sobre los movimientos de capital.

Es fundamental no utilizar el dinero ahorrado antes del tiempo establecido,
independientemente si la cantidad no es muy grande, ya que la clave es ser constante y
tolerante para alcanzar los objetivos.
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2. PARA QU SIRVE AHORRAR

Crivellini (2010) plantea que existen varias situaciones en la vida por las cuales
cualquier ser humano debe ahorrar:

Nadie est exento de un problema de salud.

En cualquier momento se puede perder el empleo que se tiene.

En cualquier momento se puede presentar una eventualidad y se debe cubrir de
inmediato.

Todos tenemos metas y para lograrla se necesita el capital.

Para realizar algn viaje o planear vacaciones en familia.

Para tener lograr un respaldo financiero a la hora de endeudarse.

Para pagar los artculos que se compran o los servicios que se adquieren de
contado, sin entrar en mayores deudas.



Esto hace pensar que ms all de pensar en metas a corto plazo, el ahorro es una
fuente de mejores y mayores oportunidades para todo tiempo, inclusive an a la
posteridad. Ahora observemos un ejemplo:

Pedro Prez, es conductor de un bus en la ciudad de Bogot, se vio en la necesidad de
ahorrar hace 5 aos cuando tuvo una necesidad econmica. Hace1 ao, cuando
circulaba por los barrios de su ciudad, fue atracado por personas inescrupulosas y le
quitaron $270.000 pesos que tena estipulados para pagar la cuota del bus, los cuales
iba a depositar en esos das.

Debido a ese acontecimiento estaba desanimado, ya que no encontraba solucin a su
situacin econmica, no tena dinero ahorrado, su hijo estaba recin nacido y deba
cumplir con los compromisos del hogar.

La opcin que le toc escoger a Pedro fue vender algunas prendas de oro que le
haban regalado a su hijo y los pocos electrodomsticos de valor con los que contaba
en su hogar. Desde entonces, entendi la importancia del ahorro, pues si lo hubiera
tenido no se hubiera deprimido y no se habra visto en la necesidad de vender parte de
sus bienes.
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Para Pedro antes del atraco no exista la posibilidad de pensar en el ahorro, pero
despus de lo sucedido l y su esposa poseenuna cuenta en la que mensualmente
depositan $200.000 pesos.

En los momentos difciles es cuando las personas se dan cuenta de la importancia del
ahorro, debido a que es cuando ms se ven en la necesidad de utilizar este dinero.



OTRAS RAZONES PARA AHORRAR

Adems de las razones expuestas anteriormente, Remojn (2008), expone dos ms
que hacen pensar e invitan a la prctica de este buen hbito. Es bueno analizar y
considerar estas causas para obtener buenas consecuencias a corto y largo plazo.

La primera razn para ahorrar segn este autor, es la adquisicin de activos, la cual, es
vital para hablar de patrimonio personal. An si no se logra conseguir la totalidad para
la inversin, un ahorro significar una base slida para facilitar la compra o un
endeudamiento significativamente menor.

Por otro lado, y de acuerdo Con Crivellini (2010), ahorrar tambin es til para la
creacin de un colchn financiero, en caso de que las finanzas lleguen a un punto de
crisis. Aun teniendo una slida fuente de ingresos, esta razn debe ser muy tenida en
cuenta.

De igual manera, y a pesar de ser muy poco tenido en cuenta en la actualidad, se debe
ahorrar para las futuras generaciones. No es comn pensar que se trabaja slo para s
o se obtienen bienes para un goce temporal; pensar en la descendencia, asegurar un
mejor maana y tambin valores que se multiplicarn a posteriori.

Por ltimo, y en concordancia con otros autores, ahorrar tambin permite a quien lo
practica, el disfrute de caprichos como la compra de algunos lujos, vacaciones, ropa
de marca, entre otros.

Lo importante es que se debe recalcar la cultura del ahorro, es decir, tomar esta buena
prctica que redundar en ms beneficios que carencias. Estas sern descritas en el
apartado a continuacin.
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3. BENEFICIOS CUANDO SE LOGRA UN AHORRO




De acuerdo al planteamiento de Fornani (2011), la falta de dinero hace que produzca en
las personas inestabilidad emocional, esto a su vez nos desestabiliza en otros aspectos
de nuestras vidas. Entonces se podra decir que si estamos con la intranquilidad
constante de la escasez econmica no conciliamos la calma atrayendo as ms
problemas. Adems esto no nos facilita ocuparnos de otras cosas ms importantes
como de nosotros mismos, la familia y el trabajo, finalmente porque tenemos derechos
a ser felices y en parte esta se puede lograr mejorando la situacin econmica.

Por un instante analice como sera su vida y la de los suyos si no tuviera mensualmente
la preocupacin de cubrir los gastos que tiene en este tiempo Qu seria lo primero que
hara? Lo primero que tiene que hacer por usted y por su familia es el proceso de
ahorro, es importante iniciarlo en la menor brevedad posible.

Crear una estabilidad econmica en su vida es vital tanto para usted como para las
personas que dependen econmicamente de usted. Su labor es darle solidez a ese
ahorro para que a futuro no cree inseguridades. Esto se lograr

Estos objetivos se llegaran a cabo si mantiene claro cada uno de estos parmetros,
segn las recomendaciones de Fornani (2011): ahorro, seguros e inversiones.

Ahorro: El ahorro que hacemos debe ser suficiente como para cubrir los gastos de las
necesidades bsicas por un periodo de tiempo en caso de ocurrir algn evento
extraordinario o si por alguna razn debe dejar su trabajo.

Seguros:Es fundamental tener una pliza de seguro debido a que esta le ser til en
caso de llegar a tener una emergencia y le ayudara a cubrir esos gastos. Asegure su
salud, su vivienda, su vehculo, su vida y la de su familia.

Inversiones:Tiene como objetivo reunir capital para que sus inversiones sean mayor a
los que se gana en su trabajo, cuando esto suceda usted podra dejar su empleo y
dedicarse a dirigir esos ingresos.



Por otro lado, el Nation Endowment for Financial Education, NEFE (2013) ilustra otras
ventajas que derivan del ahorro, las cuales pueden llegar a ser una realidad personal si
se toma esta prctica como un hbito (Ver Figura 2).
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Fuente: (NEFE, 2013)



Entre los beneficios descritos en la figura, se destacan el control de las finanzas, el
mejoramiento de las relaciones personales, de pareja e interpersonales, as como la
mejora en la salud. Esto indica que para vivir una vida de calidad, solo basta con ser
organizados y planear lo que se gasta.

Ahora es tiempo de que usted cambie sus hbitos y analice de qu manera puede
incorporar a su proyecto de vida la solucin a sus problemas o an mejor, la forma de
obtener ingresos sin tener que trabajar arduamente. Es cuestin de recordar, todo
depende de usted.
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REFERENCIAS

Crivellini, J. (2010). Beneficios del ahorro. Consultado el 7 de Febrero de 2014, en
http://finanbolsa.com/2009/06/07/beneficios-del-ahorro/



Grupo SEISA. (2011).Cmo Ahorrar. [Imagen]. Consultado el 7 de Febrero de 2014, en:
http://www.gruposeisa.com/sistema/noticias/comoahor/



Kiyosaki, R., Letcher, S. (2012). Padre rico, padre pobre. Nueva Edicin Actualizada.
Bogot, Colombia: Santillana Ediciones.

Lpez, V (2008). Solo hay dos formas de ahorrar. Consultado el 7 de Febrero de 2014,
en http://economiapersonal.com/solo-hay-2-formas-de-ahorrar/


NationalEndowmentforFinancialEducation, NEFE. (2013). Estos son los beneficios del
ahorro ms all del dinero. [Imagen]. Consultado el 7 de Febrero de 2014, en:
http://gestion.pe/tu-dinero/estos-son-beneficios-ahorro-mas-alla-dinero-2070378
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CONTROL DEL DOCUMENTO


Nombre Cargo Dependencia Fecha
Autor GisselaAlvis Experta
temtica
Centro de
Industria y de la
Construccin
Regional Tolima
Febrero 6 de
2014
Asesora GisselaAlvis
Norma
Buenaventura
Asesoras
pedaggicas
Lnea de
Produccin
Tolima
Centro de
Industria y de la
Construccin
Regional Tolima
Febrero 6 de
2014
Adaptacin Sandra Rodrguez
Carmen Fernndez
Guionistas
Lnea de
Produccin
Tolima
Centro de
Industria y de la
Construccin
Regional Tolima
Febrero 7 de
2014
Revisin y
aprobacin
Diana R. Possos Lder Lnea
de
Produccin
Tolima
Centro de
Industria y de la
Construccin
Regional Tolima
Febrero 7 de
2014