B. Empresas Especializadas C. Empresas de Servicios complementarios y conexos
2.1.1. Empresas de Operaciones Mltiples: conjunto de empresas integrantes del sistema financiero facultadas, conforme a la ley general para desarrollar las operaciones sealadas en el artculo 221 de la ley, segn el esquema modular. Entre ellas tenemos:
a. Financieras: Las Financieras son instituciones autorizadas para captar recursos del pblico y de las instituciones. Su especialidad consiste en colocar primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesora de carcter financiero. En la prctica, la diferencia con los bancos es que la Ley establece un monto menor de capital social para establecer una financiera. Entre ellas tenemos las entidades financieras estatales como Agrobanco, Banco de la Nacin, COFIDE, Fondo Mi Vivienda.
Banco de la Nacin: El Banco de la Nacin es una empresa de derecho pblico, integrante del Sector Economa y Finanzas, que opera con autonoma econmica, financiera y administrativa. El Banco tiene patrimonio propio y duracin indeterminada. El Banco se rige por su Estatuto, por la Ley de la Actividad Empresarial del Estado y supletoriamente por la Ley General de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros. Es objeto del Banco administrar por delegacin las subcuentas del Tesoro Pblico y proporcionar al Gobierno Central los servicios bancarios para la administracin de los fondos pblicos.
Las funciones que se le asignaron al Banco de la Nacin fueron las siguientes: Recaudar las rentas del Gobierno Central y de las entidades del Sub-Sector Pblico independiente y de los Gobiernos Locales cuando as se conviniera con stos. Recibir en forma exclusiva y excluyente depsitos de fondos del Gobierno Central y del Sub-Sector Pblico, con excepcin de los Bancos Estatales y del Banco Central Hipotecario. Hacer efectivas las rdenes de pago contra sus propios fondos que expidan las entidades del Sector Pblico Nacional. Recibir en consignacin y custodia todos los depsitos administrativos y judiciales. Efectuar el servicio de la deuda pblica
Misin: Brindar soluciones financieras con calidad de atencin, agregando valor, contribuyendo con la descentralizacin, ampliando nuestra cobertura de servicios y promoviendo la bancarizacin con inclusin social
Visin: Ser el Banco reconocido por la excelencia en la calidad de sus servicios, la integridad de su gente y por su contribucin al desarrollo nacional.
Valores institucionales: Compromiso Innovacin Sensibilidad social Confianza Integridad con eficiencia
COFIDE: El Centro de Desarrollo Empresarial es una plataforma de servicios empresariales, que busca favorecer la conectividad, la incorporacin tecnolgica y el acceso a mercados de la micro, pequea y mediana empresa nacional.
Objetivo de COFIDE: Contribuir a la mejora de la competitividad de las empresas ofreciendo servicios integrados y sistematizados, a partir de una red de aliados estratgicos, dirigidos al desarrollo de las empresas usuarias del CDE de COFIDE, que permitan a stas la incorporacin tecnolgica, conectividad y acceso a mercados.
Entidades participantes que conforman el centro de Desarrollo Empresarial de CDE de COFIDE:
a. COFIDE: Lder y administrador del Centro de Desarrollo Empresarial.
b. IBM.: Ofrecer software y lo nuevo en consolidacin de servidores y almacenamiento (BLADE CENTER S); soluciones desarrolladas para maximizar la capacidad de intercambio de informacin mediante el uso de las herramientas de correos electrnico (LOTUS FUNDATIONS).
c. CEPEFODES: Apoyando en la solucin de controversias a travs del arbitraje (concedido por el Ministerio de Justicia), su funcin en el CDE de Cofide ser velar por encontrar soluciones a los conflictos comerciales que puedan presentarse entre las empresas. Tambin se encargar de brindar asesora legal y corporativa en temas societarios, comerciales y tributarios.
d. SERPOST: Ofrecer servicios como EXPORTA FACIL, que permite exportar productos de manera segura, sencilla y rpida, reduciendo los trmites burocrticos, as como los elevados costos logsticos y de transporte.
e. LA POSITIVA: Ofreciendo seguros generales y de vida, tales como: Pyme emprendedor, Pyme Positiva, Familia Sana Plus, Indemnizacin por diagnstico de cncer, rapiseguro accidentes personales.
f. Gestores Voluntarios de COFIDE: Ofrecer servicios tales como Consultas en Lnea de varios tpicos de gestin empresarial, en donde se podr chatear segn un cronograma establecido, los cuales sern actualizados en temtica y horarios segn la demanda y sugerencias de los propios usuarios. Consultorios Empresariales, con reserva de citas presenciales en la que se dispondr de un grupo de consultores con especialistas. Los temas con mayor demanda a ser consultados en lnea, tendrn un blog temtico a fin de que sea un foro de discusin de herramientas de gestin empresarial.
Fondo Mi Vivienda: Nuestra funcin es fomentar y articular el desarrollo del mercado inmobiliario a nivel nacional:
Financiamos la adquisicin de viviendas a travs de las instituciones financieras. Administramos el otorgamiento de subsidios para que las familias puedan acceder a tener su vivienda propia. Promovemos el desarrollo de la oferta inmobiliaria a travs de la realizacin de concursos pblicos. Promovemos la construccin de viviendas sociales a travs de nuestros programas.
VISIN:
Ser el referente en la solucin de necesidades de vivienda, desarrollando el mercado inmobiliario y financiero.
MISIN:
Facilitar el acceso a la vivienda, principalmente de las familias con menores ingresos a travs de la gestin concertada entre el Estado y el sector inmobiliario y financiero
Estudio de Mercado de la vivienda social en la Ciudad de Chiclayo: tiene como principal objetivo analizar las interacciones en el mercado de viviendas e hipotecario, as como determinar el tamao de la demanda por viviendas en la ciudad. Se debe mencionar que, la literatura referente al sector habitacional en el Per es muy escasa; en especial si se trata de informacin a nivel de regiones o ciudades. En este sentido, el Fondo MIVIVIENDA S.A. contribuye al anlisis de la situacin habitacional a nivel de las principales ciudades.
El grueso de las viviendas de la ciudad forma parte de la denominada propiedad horizontal. Entre ellas predominan las casas independientes con un 89,3% de participacin. La propiedad vertical, representada por los departamentos en edificio, bordea apenas el 6,6%.
b. Cajas Municipales: Los Cajas Municipales son entidades promovidas por los Gobiernos Locales como una forma de promover el desarrollo econmico de las familias de una localidad a travs de la promocin del ahorro y la colocacin de crditos. Entre ellas tenemos: Caja Arequipa: Somos una institucin financiera lder dentro del sistema de cajas municipales del Per, sin fines de lucro, creada con el objetivo estratgico de constituirse en un elemento fundamental de descentralizacin financiera y democratizacin del crdito.
Durante estos aos hemos continuado dando pasos significativos que han permitido incrementar la cobertura y el acceso no slo a las micro empresas urbanas sino tambin a las rurales. Nuestra tecnologa ha incorporado el financiamiento a sectores sociales que carecen de garantas efectivas generndose un segmento con grandes posibilidades de crecimiento y desarrollo.
Visin: Ser la empresa lder en la prestacin de servicios microfinancieros.
Misin: Ofrecemos soluciones financieras integrales, giles y oportunas para la micro y pequea empresa, de forma rentable, sostenible y socialmente responsable.
RESPONSABILIDAD: Es cumplir con las funciones, metas, objetivos de la empresa en estricto cumplimiento y observancia de los procedimientos internos y externos as como los valores institucionales.
COMPROMISO: Es demostrar constantemente voluntad y confianza con los clientes y la organizacin, dando lo mejor de s, para alcanzar los objetivos institucionales.
NUESTROS OBJETIVOS: Teniendo en cuenta la misin de la institucin, la Caja Arequipa se ha planteado 3 objetivos estratgicos, los cuales se presentan a continuacin: Crecimiento Participacin de Mercado. Fortalecimiento Institucional. Rentabilidad.
Caja Trujillo: Han pasado ms de 28 aos desde que iniciamos nuestras operaciones con el claro objetivo de atender a los pequeos y medianos empresarios facilitndoles el acceso a crditos, y sirvindoles de apoyo para poder hacer empresa en nuestro pas. Como entidad microfinanciera, Caja Trujillo fue fundada el 19 de octubre de 1982, pero el 12 de noviembre de 1984 iniciamos formalmente nuestras operaciones. MISIN: Brindar soluciones financieras en forma rpida y oportuna a los clientes, con un equipo humano orientado hacia la excelencia, contribuyendo al desarrollo econmico y social del pas.
VISIN: Ser la mejor institucin microfinanciera gil y confiable en la generacin de valor para nuestros clientes, colaboradores y accionistas.
VALORES: i. Orientacin al cliente. ii. Desarrollo para los colaboradores. iii. Orientacin al logro. iv. Integridad y honradez. v. Trabajo en equipo. vi. Orientacin a la innovacin y calidad. vii. Liderazgo Caja Huancayo: apuesta por el desarrollo y modernizacin del Per, con el compromiso de seguir trabajando, con el entusiasmo que caracteriza a nuestros profesionales.
MISIN: "Contribuir al desarrollo de nuestros clientes, brindando soluciones financieras integrales con rapidez y calidad"
VISIN: "Ser la Institucin lder en soluciones financieras integrales, comprometidos con la inclusin social"
Productos o servicios que ofrece: Ahorro corriente: Modalidad de ahorro libre en moneda nacional extranjera dirigido a personas naturales o jurdicas, que le permite disponer de su dinero en cualquier momento de acuerdo a sus necesidades y requerimientos.
Productos de crdito: producto de crdito diseado especialmente para ti (persona natural o jurdica) y que tienen como principal fuente generadora de ingresos cualquier actividad de produccin, comercio y/o servicios.
Caja Municipal de Sullana: En 1986 iniciamos el trabajo con una oficina y en la actualidad contamos con 73 puntos de atencin, llevamos nuestros servicios a once regiones del Per: Tumbes, Piura, Lambayeque, La Libertad, Cajamarca, Ancash, Ica, Lima, Callao, Arequipa y Moquegua. El slido crecimiento reportado en los ltimos aos se refleja en el importante incremento de nuestras colocaciones y captaciones, acompaado de un aumento y diversificacin de los canales de atencin a los clientes y en el aumento progresivo de nuestro capital humano.
Visin: ser la nueva banca de las grandes mayoras.
Misin: trabajamos para acercar la Nueva Banca a las empresas y familias peruanas de una forma simple, oportuna y personalizada.
A quienes nos dirigimos: Las pequeas y microempresas de los sectores productivos, comercio y servicios. - Sectores agrcolas, agropecuario y agroindustrial. - Unidades familiares, sociales e institucionales. - Sectores poblacionales de ingresos medios y bajos - Sectores poblacionales que no tienen acceso al sistema financiero tradicional.
c. EDPYMES: Las Entidad de Desarrollo a la Pequea y Micro Empresa son instituciones especializadas en la promocin del ahorro y la colocacin de crditos dirigidos al sector de la pequea y micro empresa. Entre ellas tenemos: EDPYME ALTERNATIVA: nace con la filosofa de crdito orientado a promover la consolidacin y el desarrollo sustentable de la pequea y microempresa, por considerar a este sector como el motor del desarrollo regional. Nuestro objetivo es otorgar crdito al microempresario que ms lo necesita y que no ha sido favorecido por otras entidades financieras. Asimismo insertar a nuestros clientes al mercado financiero con la finalidad que luego pueda ser beneficiado por otras entidades crediticias. Nuestro principales accionistas son La CMARA DE COMERCIO Y PRODUCCIN DE LAMBAYEQUE, entidad que agrupa a los empresarios de la regin, La COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO ABACO, lder en su sector y sptimo a nivel latinoamericano, el fondo americano MICROVEST, institucin creada para servir como intermediario entre las fuentes de capital y las Instituciones de Microfinanzas y el fondo italiano.
Productos que ofrece: Crdito directo: Orientado a comerciantes ubicados en mercados, galeras o paraditas.
Crdito Pyme: Crdito para el sector comercio, produccin y /o servicios, orientados a negocios con seis meses de antigedad y que deseen invertir en Capital de Trabajo o Activo Fijo. Crdito agrcola: Crdito dirigido a los pequeos y medianos productores dedicados a la agricultura.
Crdito Pecuario: Porque sabemos la entrega que pones a las actividades que realizas Con nuestro Crdito Pecuario.
Crdito Mejorando mi casa: Crdito dirigido a la construccin, ampliacin o remodelacin de viviendas, as como la instalacin o el mejoramiento de sistema elctrico y/o sistema de agua y desage de sus hogares.
Crdito Personal Consumo: Orientado a trabajadores y/o empleados que pertenezcan a una empresa pblica o privada y que demuestren una fuente permanente de ingresos
Edpyme Credijet del Per S.A: es una institucin financiera que nace gracias al aporte de sus accionistas, peruanos y empresarios con ms de 25 aos de experiencia en el negocio de las transferencias de remesas internacionales a travs de la empresa vinculada JET PER SA. Es una nueva propuesta del empresariado local para impulsar las Microfinanzas en el Per, con el objeto de brindar servicios financieros al sector de la Pequea y Micro Empresa.
Visin: Ser reconocidos como una entidad financiera slida y rentable, comprometida con el desarrollo de sus clientes.
Misin: Brindar servicios financieros preferentemente para la micro y pequea empresa que contribuyan al desarrollo empresarial y calidad de vida.
EDPYME SOLIDARIDAD: EDPYME Solidaridad y Desarrollo Empresarial S.A.C., es una empresa financiera perteneciente a Critas del Per, y que tiene como objeto social otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequea y microempresa. Asimismo, como empresa regulada del sistema financiero, est sujeta al mbito de supervisin de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (Ley N 26702 - Ley general del sistema financiero).
Nuestra Visin: Ser la institucin financiera referente en microfinanzas, orientada al desarrollo sostenible de nuestros clientes.
Nuestra Misin: Somos una organizacin pionera y apasionada en servir al desarrollo responsable de nuestros clientes, accionistas y colaboradores.
Productos y servicios que ofrece: Soli Pyme: Son crditos dirigidos a personas naturales o jurdicas que tienen como fuente generadora de ingresos una actividad de produccin, comercio y/o servicio destinados al financiamiento de capital de trabajo y/o adquisicin de activos fijos. Crdito Credisol: El producto CREDISOL es una modalidad del crdito a las Microempresas, para financiar clientes cuyos negocios se encuentran ubicados en mercados de abastos, centros comerciales, galeras, paraditas u otros conglomerados de comercio. Se caracterizan por ser actividades econmicas de alta rotacin (venta de pollo, verduras, fruta, etc.), por lo cual requiere menor desembolso y cuotas frecuentes (diario, semanal y quincenal).
Crdito Agropecuario: Modalidad dirigida a personas que se dedican a cualquier actividad agropecuaria (agricultura, ganadera, piscicultura, crianza de animales menores, entre otros) sostenible, que incluye todo el ciclo productivo (instalacin, mantenimiento, desarrollo, cosecha y comercializacin).
Crditos Comunales: Prstamos que permiten el acceso a servicios financieros a aquellas personas que por diferentes razones no tienen oportunidad de obtener crdito del sistema financiero formal, para potenciar sus actividades econmicas, en base al ahorro que puedan realizar de manera asociada dentro de un grupo.
Grupos Solidiarios: Prstamos que buscan impactar positivamente en los ingresos de los socios microempresarios, capitalizando sus negocios, aumentando sus activos, que les permita sostener a sus familias en tiempos difciles y facilitarles el acceso al Sistema Financiero Nacional.
d. Las cajas Rurales de Ahorro y Crdito: son instituciones especializadas en la promocin del ahorro y la colocacin de crditos dirigidos al sector agropecuario. Entre ellas tenemos: Caja Cajamarca: Creada mediante ley del Sistema de Cajas Rurales de Ahorro y Crdito, como Sociedad Annima de derecho privado el 24 de setiembre de 1994, El objeto de la Sociedad es realizar intermediacin financiera en apoyo a la actividad econmica que se desarrolle exclusivamente en el mbito general donde opera: movilizando los recursos financieros obtenidos de fuentes nacionales e internacionales y fomentando el ahorro con miras a facilitar el acceso al crdito de los agentes econmicos que residen en el rea de su influencia y mejorar as el nivel de vida en el mbito rural.
Visin: Es la proyeccin de la institucin en un horizonte de largo plazo, desde el punto de vista de la participacin de la Caja Rural de Ahorro y Crdito Cajamarca S.A.A. en el mercado financiero local.
Misin: somos una institucin cajamarquina que atiende, preferentemente, las necesidades de ahorro y crdito de nuestros clientes emprendedores, brindando productos y servicios ajustados a sus necesidades.
Caja Sipn: es una sociedad annima de derecho privado, con 602 accionistas de la regin, orientada a promover servicios de intermediacin financiera, en forma especial del sector de la pequea y microempresa. Est sujeta a la Ley General del Sistema Financiero, Ley General de Sociedades y directivas que dicten la Superintendencia de Banca y Seguros y Banco Central de Reserva del Per. Visin: Ser una micro financiera slida y rentable, con operaciones a nivel nacional, que ofrece a sus clientes soluciones financieras de alta calidad con personal motivado y comprometido.
Misin: Micro financiera rentable orientada a ofrecer soluciones financieras oportunas, comprometidas con el desarrollo de sus clientes y trabajadores
e. Caja Municipal de Ahorro y Crdito: otorga crdito con garantas prendarias al pblico general y realiza operaciones pasivas con los concejos provinciales y distritales y con empresas municipales dependientes de stos, dndoles servicios bancarios
f. Banco de Inversin: actan como inversionistas directos o como intermediarios para promover la inversin a nivel nacional o en el extranjero.
2.1.2. Empresas Especializadas: conjunto de empresas dedicadas a desarrollar una actividad en concreto de todo el universo de operaciones posibles reconocido al sistema financiero y requieren autorizacin de la SBS. Entre ellas tenemos:
a) Empresas de Arrendamiento Financiero: adquieren bienes muebles e inmuebles y los entregan en calidad de arrendamiento financiero (leasing) a personas naturales y jurdicas.
b) Empresa de Factoring: adquieren facturas conformadas y ttulos valores representativos de deuda de personas naturales y jurdicas, brindando as liquidez a las mismas.
c) Empresa afianzadora y de garantas: otorgan afianzamientos para as garantizar a personas naturales o jurdicas ante otras empresas del sistema financiero o ante empresas del exterior, para operaciones d comercio exterior.
d) Empresas de servicios fiduciarios: actan como fiduciarios para administrar patrimonios autnomos sujetos a fiducia o cumpliendo encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.
2.1.3. Empresas de servicios complementarios y conexos: Conjunto de empresas que sin participar en la intermediacin financiera, realizan operaciones que contribuyen a facilitar dicha intermediacin, sea mediante la expedicin de instrumentos de garanta, transfiriendo fondos o transportando caudales.