Caracas, 12 de mayo de 2014 Para empezar a conocer la importancia de las garantas es necesario saber que es la seguridad que se ofrece para el cumplimiento de una obligacin, ya sea, mediante una cosa o bien determinado que puede ser sobre bienes muebles o inmuebles. Tambin es un contrato mediante el cual una persona denominada fiador se compromete con una persona llamada acreedor a cumplir la obligacin del deudor en caso de que este no cumpla. Las garantas tienen importancia para el acreedor en el sentido de que le dan mayor seguridad para la satisfaccin de su crdito, y para el deudor facilita la obtencin de crdito y la posibilidad de evolucionar econmicamente mediante su otorgamiento. Caractersticas 1. Es unilateral por que una sola de las partes se obliga. 2. Es consensual por que basta la simple manifestacin de voluntad del garante y la aceptacin del acreedor. 3. El contrato de fianza en principio es gratuito, la fianza no presupone remuneracin de ninguna especie, pero puede darse el caso de fianza onerosa. 4. Es conmutativa es decir, es del conocimiento de todos los sujetos que intervienen 5. Es accesoria depende para su existencia de una obligacin principal Las garantas pueden ser reales o personales. La primera recae sobre operaciones con un plazo de amortizacin superior a 10 aos. En este caso la garanta es el inmueble sobre el que recae el prstamo. Esto significa que si el deudor deja de pagar, el prestamista tendr la potestad de embargar el inmueble como forma de pago. Sin embargo, no siempre el embargo cubre la totalidad del prstamo. Es importante saber que, mientras en Estados Unidos la entrega del inmueble es suficiente para saldar la deuda contrada, en otros pases de la Unin Europea, el embargo del inmueble nicamente cierra la posicin deudora si el valor del mismo supera al prstamo. De no ser as, el prestatario y sus avalistas respondern de la deuda, tal y como incida la legislacin vigente: Con todos sus bienes presentes y futuros". Por otra parte, las garantas personales engloban los prstamos que no recaen sobre un inmueble. Hablamos por lo tanto de los prstamos al consumo o prstamos personales, que son concedidos en base a nuestro historial de crdito, la solvencia demostrable y los avalistas presentados en caso de ser necesarios. Si bien es cierto que en este tipo de garantas no existe un bien vinculado al prstamo, llegado el momento de un impago, la entidad bancaria podr iniciar la garanta personal a travs del embargo de las posiciones acreedoras que mantenga el prestatario. El aval y la fianza son garantas personales que sirven para garantizar el pago de una obligacin sin embargo el aval solo es garanta de las obligaciones contenidas en el ttulo de valor y la fianza se utiliza para garantizar cualquier negocio jurdico. La fianza ha de ser de varios tipos, tales como: Licitacin: Garantiza que el contratista a quien se le adjudique el contrato, lo firmar y mantendr los trminos y condiciones de la oferta. Fiel Cumplimiento: Garantiza el fiel, cabal y oportuno cumplimiento por parte del afianzado de todas y cada una de las obligaciones que resulten a su cargo y a favor del acreedor, segn el contrato entre ellos suscrito. Anticipo: Garantiza el reintegro del dinero que el acreedor otorga al afianzado a fin de que ste disponga del capital para comenzar la ejecucin de la obra Laboral: Garantiza el pago (toda obligacin pagadera en dinero) de los empleados o subcontratados del afianzado en virtud de la solidaridad establecida por la Ley Orgnica del Trabajo entre contratista y contratantes. Daos a Terceros: Garantiza el resarcimiento de los posibles daos y perjuicios que pudieran ocasionarse a terceros o a bienes y propiedades de la Repblica y de particulares, durante le ejecucin de los trabajadores. Buena Calidad: Garantiza que durante el perodo existente entre la recepcin provisional de la obra y la recepcin definitiva, los materiales utilizados fueron de calidad y condiciones ofrecidas por el contratista. Buena Ejecucin: Cubre un lapso de garanta para comprobar si la obra no presenta desperfectos en sus instalaciones y los equipos y servicios funcionan correctamente. Judicial: Garantiza los resultados de un proceso judicial. Aduanal: Garantiza al fisco nacional por rgano de las distintas aduanas del pas, el pago de los impuestos de importacin, tasas, servicios y penas pecuniarias que causen las importaciones que lleguen a Venezuela de acuerdo con la Ley de Aduanas y su reglamento. Dentro de las garantas reales encontramos la garanta hipotecaria que consiste en el derecho que se otorga a un deudor, sobre un bien mueble (naves y aeronaves) o inmueble (casa, local comercial, terrenos) para que en caso de incumplimiento de una obligacin, tenga preferencia sobre dicho bien, para que este se venda y con el precio se satisfaga dicha obligacin. La hipoteca tiene cuatro significados a saber: Es derecho real accesorio que grava los bienes inmuebles o ciertos bienes muebles para garanta del cumplimiento de una obligacin del pago de un adeuda. Es un contrato (Formal y Solemne, debe ser registrado), en virtud del cual una persona grava una finca o ciertos bienes, propios o ajenos, a favor de otra. Es una obligacin legal, cuando la ley impone la constitucin forzosa expresa o tcita, con el objeto de responder de determinadas gestiones o prestaciones. Como finca, o bien mueble especial, que garantiza la obligacin hipotecaria convenidas entre las partes o exigidas por el legislador. Al igual que en las dems garantas, la hipoteca nace ante la inseguridad o temor de incumplimiento por parte del deudor, y confiere al acreedor el derecho de ejecucin forzosa y la preferencia sobre el precio del bien hipotecado. La hipoteca es considerada como la reina de las garantas, porque representa una verdadera seguridad para el acreedor, dndole suficiente cobertura para que satisfaga su acreencia, si la obligacin principal no es cancelada. Otra garanta real es la garanta prendaria, y se entiende por prenda que es un contrato por el cual el deudor entrega a su acreedor una cosa mueble en seguridad del crdito, la que deber restituirse al quedar extinguida la obligacin.
Caracteres de la Prenda Es unilateral: Solo el acreedor se obliga a restituir la cosa una vez que el deudor haya cumplido con la obligacin principal. Es accesorio: Requiere de la existencia de una obligacin vlida y subsistente a la cual garantiza. Es un contrato de garanta: Busca satisfacer la obligacin que tiene el deudor con el acreedor y se concede a favor del acreedor el derecho de persecucin, remate judicial y pago preferencial. Es indivisible: Subsiste ntegramente a pesar de los pagos parciales y disminuciones de la deuda principal que se hayan realizado. Es un contrato real: El contrato se perfecciona, adems del consentimiento libremente manifestado, con la entrega o tradicin de la cosa. En principio es gratuito. Es consensuado No es un contrato traslativo de la propiedad Es necesario tomar en consideracin que la garanta prendaria ha de ser con desplazamiento, es decir el bien mueble dado en garanta avalado hasta 500.000.000Bs es entregado a su acreedor para subsanar la deuda contrada inicialmente por el deudor. Y sin desplazamiento que consiste en un contrato mediante el cual una persona llamada deudor o un tercero da en garanta a otra llamada acreedor un bien mueble e inmueble en seguridad de un crdito, los cuales quedan en poder del deudor o del tercero constituyente con la obligacin de conservarlos, mantenerlos y repararlos, cabe acotar que esta garanta puede estar valuada hasta 1.000.000 Bs. La Anticresis tambin es otro tipo de garanta que consiste en un contrato por el cual el acreedor adquiere el derecho de hacer suyos los frutos del inmueble que se le entregue, con la obligacin de imputarlos a los intereses, si se le deben, y luego al capital de su acreencia.
Caractersticas 1. Es un contrato real: se perfecciona con la entrega del bien inmueble, pero no otorga ningn derecho al acreedor sobre la cosa, su derecho se limita exclusivamente a los frutos que el bien produzca. 2. Es un contrato unilateral: slo nacen obligaciones para el acreedor, a quien se le impone la obligacin de imputar los frutos, primeramente a los intereses, y en segundo trmino al capital de la deuda, y adquiriendo el acreedor tambin la obligacin de pagar las contribuciones e impuestos que pesen sobre el inmueble. 3. Es un contrato accesorio: est dirigido a garantizar una obligacin principal proveniente de un contrato anterior. 4. Es un contrato conmutativo: las partes estn en conocimiento de las obligaciones que corresponden a cada una de ellas desde el momento de su constitucin. 5. Es un contrato de tracto sucesivo: requiere de un tiempo sumamente prolongado para lograr los objetivos econmicos propuestos por las partes. 6. Es un contrato de garanta: es considerado un contrato de garanta real, porque l no le atribuye al acreedor el derecho real en cosa ajena. 7. No produce efectos reales: slo produce efectos meramente personales. 8. Es un contrato a ttulo oneroso: su finalidad es al de satisfacer una deuda preexistente.