Derecho Economico Asfi

AUTORIDAD DEL SISTEMA FINANCIERO (ASFI) Pgina 1
DEDICATORIA

El presente trabajo lo dedicamos con mucho cario a los
seres que nos dieron la vida, nuestros padres, ellos nos
apoyan para continuar con los estudios universitarios;
gracias a su apoyo nos vamos formando como personas
de bien que promueven el desarrollo de la sociedad y
pretenden mejorar el Estado con la mejor de las armas
que es el conocimiento y el amor a nuestra Patria.


INDICE

1. INTRODUCCION......pag. 3
2. OBJETIVOS..... pag. 4
2.1 OBJETIVOS GENERALES.pag. 4
2.1.1 OBJETIVOS ESPECIFICOS.....pag. 4
3. DELIMITACION DEL TEMA ......pag. 5
3.1 DELIMITACION TEMATICA........pag. 5
3.2 DELIMITACION TEMPORAL...pag. 5
3.3 DELIMITACION ESPACIAL......pag. 5
4. ANTECEDENTES..pag. 6
5. AUTORIDAD DEL SISTEMA FINANCIERO.pag 7
6. ENTIDADES SUPERVISADAS POR LA ASFI...pag 16
7. ALGUNAS COSAS QUE SE DEBEN SABER SOBRE ESTA INSTITUCIN...pag 19
8. CONCLUSIONES...pag 34
9. BIBLIOGRAFA...pag 35
ANEXOS..............pag 36


AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO DE BOLIVIA
(ASFI)

1. INTRODUCCION.-
La ASFI, una institucin dedicada a controlar y fiscalizar las entidades de orden
financiero de todo el pas, es sin duda alguna una de las instituciones ms
importantes del Estado con una gran responsabilidad, ya que su eficacia y
eficiencia conlleva a la confianza de los bolivianos y las bolivianas en el sistema
del mbito econmico que promueve el gobierno y cada una de las instituciones
financieras de orden privado y pblico.
El conocimiento del tema en cuestin, se hace interesante puesto que con el
presente trabajo realizado, damos a conocer la funcin de esta institucin y sus
alcances en lo que a ella le corresponde. En el primer punto tocaremos algo de
historia de esta institucin denominada como ASFI recin a partir de 2009,
previamente denominada SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES
FINANCIERAS; mencionaremos las leyes, decretos supremos y dems que con el
tiempo fueron modificando esta institucin tanto en detalles como en algunas
cosas esenciales, para terminar en el estado en el que se encuentra hoy.
Posteriormente trataremos a la institucin como tal, es decir conoceremos lo que
es esta institucin y conoceremos las caractersticas de esta, para lo cual nos
plantearemos una serie de preguntas que las respondemos de manera inmediata
y en algunos casos pasaremos a la explicacin de algunos puntos importantes.
Las preguntas que nos planteamos para la explicacin de de la ASFI como
institucin son: Qu es la autoridad de supervisin del sistema financiero, ASFI?,
Cules son los objetivos de ASFI?, Cul es la misin y la visin de ASFI?; y
otras ms que consideramos pertinentes para la explicacin del tema.
A continuacin, tenemos las entidades financieras que se encuentran reguladas
por la ASFI, ya que nos parece de mucho inters para cualquier persona conocer
si la entidad financiera en la cual esta confiando su dinero, en forma de ahorro o

de otra manera, tenga la seguridad de que dicha institucin este controlada por la
ASFI, puesto que el control de realizado por esta (nos referimos a la ASFI) da una
seguridad de que dicha institucin bancaria o de cualquier orden econmico, est
legalmente establecida y cumple los requisitos exigidos para su funcionamiento
legal, y al estar regulada por la ASFI nos da la garanta de poder acudir a esta en
caso de cualquier anormalidad que podamos percibir por parte de la institucin
bancaria, o simplemente para efectuar algn reclamo en cuanto a la atencin de
esta se refiera.
Finalmente, y a manera de informar algunas cosas que se deben saber para
acudir a la ASFI, presentamos algunas preguntas frecuentes que se realiza el
ciudadano en cuanto a esta institucin, como ser la direccin de esta, la manera
de comunicarse con esta institucin, quin es en este momento el mximo
representante de esta institucin; adems de algunas explicaciones que tienen
que ver con las cuentas corrientes y bloqueos entre otras cosas. Y finalizamos el
trabajo con algunas recomendaciones que da la propia ASFI en cuanto a algunas
cosas que se deben tomar muy en cuenta como consumidores o usuarios de estos
servicios de orden econmico.

2. OBJETIVOS.-
2.1 OBJETIVO GENERAL.-
El objetivo general de el presente trabajo de investigacin, es el de conocer a la
Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero de Bolivia.
2.2 OBJETIVOS ESPECIFICOS.-
- Conocer los antecedentes de la ASFI.
- Describir los objetivos y misin de esta institucin.
- Dar a conocer las instituciones reguladas por esta institucin.

- Conocer la manera de acceder a los servicios que proporciona esta institucin al
consumidor o usuario.
- Dar a conocer algunas pautas de educacin en cuanto al uso de servicios que
nos proporcionan las entidades financieras.

3. DELIMITACION DEL TEMA.-
3.1 DELIMITACION TEMATICA.-
El tema a desarrollar es la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero de
Bolivia, es decir que tomamos como objeto de estudio a esta institucin para
analizarla y describirla.
3.2 DELIMITACION TEMPORAL.-
El funcionamiento y el desenvolvimiento de esta institucin en la actualidad es lo
que nos interesa, es decir que tomaremos a esta institucin en sus funciones
actuales; pero para la descripcin del desarrollo de la misma, tomaremos algunas
referencias histricas, principalmente para describir su evolucin.
3.3 DELIMITACION ESPACIAL.-
La Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero de Bolivia, tiene jurisdiccin
nacional, es decir que es una institucin que funciona en todo el territorio
boliviano; entonces vale decir que la delimitacin espacial del tema a desarrollar
es en todo el territorio boliviano.


4. ANTECEDENTES.-
Ochenta y cinco aos de Regulacin y Supervisin Financiera en Bolivia
En julio del ao 2013, la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras
cumple 85 aos de vida institucional al servicio del bien comn: el ahorro y la
estabilidad del sistema financiero. En este sentido, corresponde enfatizar en
algunos conceptos para posteriormente realizar una breve resea de las
actividades de regulacin en nuestro pas.
Si bien el ahorro es un elemento clave del bienestar individual, desde un punto de
vista macroeconmico representa un bien comn, esencial para el crecimiento
econmico de cualquier pas, pues cuando ste se moviliza y se canaliza a la
inversin, a travs del sistema de intermediacin financiera, posibilita el
financiamiento de iniciativas que promueven una mayor actividad econmica. La
intermediacin financiera, es por tanto, un proceso por el cual las entidades
financieras median entre el ahorro y la inversin. Es un proceso de confianza y
administracin de riesgos que es necesario preservar. En este sentido, velar por la
confianza del pblico y la estabilidad del sistema de intermediacin financiera,
constituye una tarea fundamental que ningn Estado puede soslayar.
Las funciones y el rol que desempea el Organismo Regulador y Supervisor del
sistema de intermediacin financiera, constituye un elemento esencial de la
poltica pblica en todos los pases, por constituir este sector un componente
bsico de la economa. La necesidad de la regulacin y supervisin financiera por
parte del Estado responde a la naturaleza de la facultad soberana del Estado de
velar por la cosa pblica y el bienestar de la comunidad. En la mayora de los
pases, la regulacin y supervisin financiera ejercida por el Estado, obedece a
dos propsitos interrelacionados entre s: proteger los depsitos del pblico y
mantener la solidez y estabilidad de sistema financiero, constituyndose ambos en
componentes vitales de la red de seguridad financiera.
La accin reguladora del Estado en la actividad del sector financiero debe
establecer un conjunto de principios y de normas relativas a la constitucin de

empresas que operan en este sector, ordenando el acceso al mercado y fijando
los requisitos que deben cumplir para desarrollar sus operaciones. La actividad de
intermediacin financiera slo puede ser ejercida por entidades debidamente
autorizadas por el Estado. Por tanto, las personas o empresas que realicen la
captacin de depsitos, bajo cualquier modalidad, sin la debida autorizacin del
Estado, infringen disposiciones legales y exponen a la poblacin a la prdida de
sus ahorros.
La historia de la supervisin y fiscalizacin de la actividad financiera en Bolivia
est indisolublemente asociada a la evolucin econmica del pas. Desde el origen
de la Repblica, y an en perodos anteriores, el sistema financiero ha estado
ntimamente ligado a la actividad econmica y a los modelos o paradigmas de
poltica econmica.
El sistema financiero formalizado tuvo su origen en los primeros bancos fundados
a iniciativa privada, con atribuciones de entidades emisoras. El Estado autorizaba
su funcionamiento y poda tomar las acciones para ejercer un derecho directo y
mantener su control, adems de utilizar los servicios de la banca para efectuar
depsitos de las recaudaciones impositivas establecidas por Ley. Entre 1867 y
1871 el gobierno autoriz la creacin de las tres primeras entidades financieras en
el pas:
Banco Boliviano, Banco de Crdito Hipotecario de Bolivia y Banco Nacional de
Bolivia.
Hasta 1871 los bancos en Bolivia desarrollaron sus actividades en virtud a
disposiciones legales emitidas tanto por el H. Congreso Nacional como por el
Poder Ejecutivo, autorizando el funcionamiento de cada banco mediante
disposicin legal expresa, debido a que no exista una norma especial para regular
el sector en cuanto a su organizacin, funcionamiento y control. Posteriormente,
mediante Ley de 17 de agosto de 1871 se estableci el primer fundamento de la
legislacin bancaria, disponiendo que el Estado era el nico que poda autorizar la
organizacin de los establecimientos de crdito con sujecin a los principios que

rigen la materia, con atribuciones de emisin de moneda y, aunque en forma muy
rudimentaria, se le facultaba para ejercer control sobre dicha emisin.
En septiembre de 1890, con la promulgacin de la Ley de Bancos de Emisin y
Comercio, se ampla las disposiciones de 1871 y se empez a regular la creacin
y el funcionamiento de este tipo de instituciones. Esta Ley sistematiz una serie de
medidas que venan aplicndose y estableci nuevas disposiciones que incidieron
en el mercado financiero de la poca. La Ley determin capitales mnimos de
constitucin, depsitos de seriedad institucional, lmites para la emisin de billetes
con respecto al capital de la institucin financiera, determinando que sera el
Poder Ejecutivo quien conozca las solicitudes de establecimiento de Bancos de
Emisin.
Asimismo, se nombr por primera vez el Inspector General, dependiente del
Ministerio de Hacienda, con funciones permanentes de fiscalizar las entidades
bancarias, incluyendo la fijacin de su presupuesto, a partir de contribuciones de
los bancos autorizados.
El 1 de noviembre de 1891 se promulg una Ley que estableci los
procedimientos para efectuar las inspecciones delimitando de esta manera las
atribuciones del Inspector General. Otra disposicin legal importante fue la Ley de
20 de noviembre de 1895, referida al procedimiento de liquidacin administrativa
cuando el activo no resultase suficiente para cumplir con sus obligaciones.
Todas las disposiciones legales emitidas con carcter posterior, fueron
complementando las ya existentes, entre ellas la Ley de 31 de marzo de 1900,
emitida con el propsito de proteger la confianza del pblico que dejaba en manos
de los bancos sus dineros en depsito, para lo cual determin la constitucin de
reservas para casos de crisis, deficiencias de encaje, colocaciones e inversiones.
La dinmica del sistema financiero hizo necesario considerar la introduccin de
reformas al ordenamiento legal financiero. En 1928, el gobierno de Hernando Siles
determin la contratacin de un grupo de expertos extranjeros que integraban la
Misin Kemmerer, con el objeto de aportar en la creacin de diversas leyes en el

pas tanto en materia financiera y tributaria, como de aduanas. En cuanto al
sistema financiero, la Misin propuso tres leyes que incidieron en su
funcionamiento: la Ley Monetaria, la Ley de Reorganizacin del Banco de la
Nacin Boliviana, que lo transform en el Banco Central de la Nacin Boliviana, y
la Ley General de Bancos N 608 de 11 de julio de 1928.
La Ley General de Bancos de 1928, mostraba caractersticas comunes con la
actual legislacin, enfocndose principalmente en la proteccin al ahorrista. Se
consideraba que los individuos, al depositar dinero en las instituciones bancarias,
tenan inters en el desenvolvimiento de stas. As, el desempeo financiero de
los bancos era de inters pblico y deba ser regulado, motivo por el cual se cre
la Superintendencia de Bancos, organismo que de acuerdo a esta Ley tendra los
siguientes deberes:
i) hacer cumplir las leyes y decretos reglamentarios relativos a bancos;
ii) vigilar e intervenir en la emisin e incineracin de billetes y letras hipotecarias.
Se determin adems la atribucin de la Superintendencia de realizar
inspecciones en los bancos y las reglas a seguir en casos de liquidacin voluntaria
o forzosa.
Durante la dcada de los cuarenta fue amplindose el rango de accin de la
Superintendencia de Bancos, habilitndole la regulacin del sistema provisional.
De esta manera, la Superintendencia regulaba el desempeo de las instituciones
financieras de crdito, las compaas de seguro y las cajas jubilatorias.
En 1970 se aprob la Ley del Sistema Financiero Nacional, con el propsito de
unificar el sistema financiero nacional y contar con un instrumento que garantizase
la ejecucin coordinada de la poltica financiera y monetaria. Con la Ley del
Sistema Financiero Nacional, la Superintendencia de Bancos, con todas las
funciones y atribuciones, se incorpor al Banco Central de Bolivia, bajo la
denominada Divisin de Fiscalizacin.

Posteriormente, mediante Decreto Supremo N21660, se dispuso que la
Superintendencia de Bancos reasuma las funciones otorgadas en la Ley General
de Bancos de 1928, como institucin independiente del Banco Central de Bolivia.
La disposicin de restituir la Superintendencia de Bancos, separndola de la
estructura orgnica del Banco Central de Bolivia, tuvo el objetivo de estructurar
una supervisin ms fortalecida. Hasta entonces, se haba observado un rezago
en el mbito normativo prudencial y debilidades supervisoras que se reflejaron en
diferentes crisis de instituciones bancarias.
El marco legal vigente hasta 1993, aplicable a la actividad del sistema de
intermediacin financiera en Bolivia, estuvo contenido en la Ley General de
Bancos de 1928 y una serie de disposiciones dispersas. El cambio de orientacin
de las disposiciones legales vigentes en el pas hasta ese ao, se efectiviz con la
aprobacin de la Ley N 1488 de 14 de abril de 1993, reflejando una nueva
perspectiva de modelo financiero, que contrasta con la antigua Ley General de
Bancos de 1928.
Estas reformas o cambios en la legislacin boliviana en el campo del derecho
financiero regulatorio, fueron tambin aplicadas en el resto de los pases
latinoamericanos, casi con similares caractersticas y, como respuesta a los
cambios en el entorno econmico imperante en la regin en la dcada de los aos
ochenta.
Desde la aprobacin de la Ley N1488, el marco legal ha experimentado un
proceso continuo de modernizacin de su contenido. La incorporacin de medidas
prudenciales en el marco regulatorio y en los esquemas de supervisin, ha jugado
un papel importante para lograr el objetivo de fortalecer y mantener un sistema
financiero sano, eficiente, y solvente.
Las modificaciones a la Ley N 1488 fueron sistematizadas en la Ley N 2297 de
Fortalecimiento de la Normativa y Supervisin Financiera, promulgada el 20 de
diciembre de 2001. Esta disposicin introdujo, en el marco de las mejores
prcticas y lineamientos internacionales modernos, medidas prudenciales en el

marco regulatorio y en los esquemas de supervisin, necesarias para la
administracin de riesgos en las entidades financieras y el fortalecimiento de la
capacidad supervisora de la SBEF y el tratamiento de entidades en crisis.
Posteriormente, mediante Ley N 3076 de 20 de junio de 2005, se fortaleci el
marco legal de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras, ratificando
la competencia privativa e indelegable de este Organismo para emitir regulaciones
prudenciales, controlar y supervisar las actividades, personas y entidades
relacionadas con la intermediacin financiera y servicios auxiliares financieros.
El dinamismo de la actividad financiera y los cambios que se han venido
observando a travs de los aos en el orden econmico, han sido gestores
importantes que motivaron gran parte de los ajustes en las disposiciones legales
relativas al mbito financiero. En este marco la funcin de la SBEF de regular y
supervisar las actividades de las instituciones financieras ha transcurrido de
manera ininterrumpida. Se contribuy, entre otros aspectos, a mantener la
estabilidad del sistema financiero, preservar la confianza del pblico, y fortalecer a
las entidades financieras a travs de la constitucin de coberturas adecuadas de
acuerdo con sus niveles de riesgos.
Adicionalmente, la labor de la SBEF incentiv a la modernizacin de la gestin de
riesgos de las entidades financieras, basadas en criterios de sanas prcticas
internacionales, y profundiz la transparencia de informacin financiera al mercado
y pblico en general.
La realidad actual de nuestro pas, plantea la necesidad de continuar encarando
nuevos desafos que permitan, no solo modernizar el enfoque de supervisin y
mejorar su efectividad de velar por el ahorro del pblico y la estabilidad financiera,
sino tambin el de contribuir a que el financiamiento en la economa se profundice,
amplindose los servicios financieros hacia la poblacin. Es importante tambin
trabajar en la creacin de una cultura financiera en la poblacin y la bsqueda de
un mejoramiento de la calidad de servicio al usuario financiero.


5. AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO
5.1 QU ES LA AUTORIDAD DE SUPERVISIN DEL SISTEMA FINANCIERO,
ASFI?
En el marco del mandato de la nueva Constitucin Poltica del Estado, y el Decreto
Supremo N 29894, desde el 7 de mayo de 2009, la ex-Superintendencia de
Bancos y Entidades Financieras se denomina Autoridad de Supervisin del
Sistema Financiero de Bolivia.
ASFI es la institucin del Estado, encargada de regular y supervisar el
funcionamiento de las entidades bancarias, cooperativas, mutuales, fondos
financieros y entidades que operan con valores y seguros, las que conforman el
Sistema Financiero del Estado Plurinacional de Bolivia. Asumi, adems, las
funciones y atribuciones de control y supervisin de las actividades econmicas de
los sectores de Valores y Seguros.
5.2 INFORMACIN INSTITUCIONAL DE LA ASFI
La Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero de Bolivia es una institucin
que emerge del mandato de la Nueva Constitucin Poltica del Estado, que seala:
Las entidades financieras estarn reguladas y supervisadas por una institucin de
regulacin de bancos y entidades financieras.
El artculo 137 del Decreto Supremo N 29894 de 7 de febrero de 2009, que
define la Estructura Orgnica del rgano Ejecutivo del Estado Plurinacional,
dispone: la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras se
denominar Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero de Bolivia y asumir
adems las funciones y atribuciones de control y supervisin de las actividades
econmicas de valores y seguros. Por su parte, el artculo 34 del Decreto
Supremo N 0071 de 9 de abril de 2009, que establece el proceso de extincin de
las superintendencias generales y sectoriales, en su inciso b) manifiesta: Las
atribuciones, competencias, derechos y obligaciones en materia de valores y
seguros de la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros, establecidos en

la norma vigente, sern asumidos por la Autoridad del Sistema Financiero, en todo
lo que no contravenga a la CPE.
En ese marco, la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero de Bolivia
(ASFI) es una institucin tcnica, de derecho pblico y con jurisdiccin en todo el
territorio nacional, encargada de regular y supervisar a todas las entidades que
realizan actividades de intermediacin financiera, de valores y de seguros.
5.3 CULES SON LOS OBJETIVOS DE ASFI?
ASFI es una institucin estratgica, no slo por proteger los ahorros del pblico y
velar por la estabilidad, solidez y confianza del sistema financiero, sino por ser un
actor activo y protagnico que contribuye a la estructuracin de propuestas
tcnicas orientadas a mejorar las condiciones para que el sistema financiero
asuma el rol de impulsor del crecimiento y desarrollo econmico del pas.
ASFI, por otra parte, protege los derechos de los consumidores financieros, que se
resumen en lo siguiente:
DERECHOS DEL CONSUMIDOR FINANCIERO
Derecho a ELEGIR
Derecho a RECIBIR SERVICIOS de calidad.
Derecho a RECLAMAR
5.4 CUL ES LA MISIN Y LA VISIN DE ASFI?
Misin: Regular y supervisar el sistema financiero, asegurando su solidez y
solvencia, basado en principios constitucionales establecidos por el Estado
Plurinacional de Bolivia, de manera de fortalecer la confianza de la poblacin.
Visin: ASFI es una institucin estratgica y transparente que contribuye al
desarrollo econmico del pas y al vivir bien de la poblacin.
5.5 CMO REALIZA SU TRABAJO?

A travs de:
La EMISIN DE NORMAS para regular las actividades de intermediacin
financiera, de valores y seguros.
La SUPERVISIN del cumplimiento de dichas normas por parte de las entidades
financieras que se encuentran bajo su mbito de control.
5.6 QU CARCTER TIENEN LAS NORMAS QUE EMITE ASFI?
El marco normativo tiene carcter prudencial y est orientada a:
Evitar que las entidades financieras incurran en riesgos excesivos que pongan en
peligro los ahorros del pblico.
Proteger los derechos de los consumidores financieros y promover la prestacin
de servicios de ptima calidad por parte de las entidades financieras.
5.7 CMO DESARROLLA ASFI SUS ACTIVIDADES DE SUPERVISIN?
ASFI realiza una supervisin preventiva e integral, mediante un proceso continuo
de vigilancia de todas las actividades que realizan las entidades financieras bajo
su control. Esta labor se lleva a cabo con un enfoque de riesgos, dirigido a evaluar
la forma en que las entidades administran los riesgos en los cuales estn
incurriendo al prestar servicios financieros.
El proceso de supervisin se desarrolla a travs de dos tipos de control:
1. ANLISIS DE GABINETE, en la ASFI
2. VISITAS DE CAMPO, en la entidad
El sentido integral de la supervisin quiere decir que considera los siguientes
aspectos claves de una entidad:
Aspectos cuantitativos (variables e indicadores financieros).
Aspectos cualitativos (calidad de la direccin y administracin).

5.8 CMO ASFI DA CUENTA DE SUS ACTOS?
ASFI rinde cuentas de sus actividades y del estado de situacin del sistema
financiero a travs de:
Exmenes efectuados por la Contralora General de la Repblica.
Control externo posterior ejercido por el Ministerio de Economa y Finanzas
Pblicas en su condicin de rgano Tutor.
Atencin a requerimientos de informe oral y escrito del Poder Legislativo.
Presentacin de informes de gestin a las autoridades gubernamentales.
Divulgacin de informacin para uso de agentes econmicos y pblico en general,
acerca del comportamiento del sistema financiero, mediante publicaciones
peridicas:
- Boletn informativo mensual
- Memoria y Anuario estadstico
- Pgina web
5.9 PRINCIPALES TAREAS QUE CUMPLE LA ASFI
Proteger los ahorros del pblico.
Velar por la estabilidad, solidez y confianza del Sistema Financiero.
Impulsar el crecimiento y desarrollo econmico del pas.
Proteger y promover el ejercicio de los derechos y obligaciones de los
consumidores financieros.
Crear condiciones para el funcionamiento de nuevas entidades dedicadas
al financiamiento de sectores productivos, a travs del fomento al acceso
de servicios financieros en todo el territorio nacional.
Fortalecer el sistema de prevencin, deteccin y control de legitimacin de
ganancias ilcitas, corrupcin y delitos precedentes.

Desarrollar un sistema de prevencin, identificacin y control de lucha
contra la corrupcin y actividades financieras ilegales.
Fortalecer y mejorar la calidad de los procesos internos de control,
eficiencia, tica y transparencia institucional.
Desarrollar procesos de acceso a la informacin, abiertos al control social.
TAREAS ESCENCIALES DE ASFI:
Emitir Normas, para regular las actividades de intermediacin financiera de
valores.
Supervisar el cumplimiento efectivo de dichas normas, por parte de las entidades
financieras que se encuentran bajo el control y regulacin.
6. ENTIDADES SUPERVISADAS POR LA ASFI
Tomando en cuenta q hasta la fecha se realizaron algunas bajas y altas en las
siguientes listas, las mismas son las siguientes a fecha Jueves, 16 de Diciembre
de 2010 18:20 - Actualizado Sbado, 17 de Noviembre de 2012 11:35
Entidades supervisadas con licencia de funcionamiento:
BANCOS
COOPERATIVAS
FONDOS FINANCIEROS
EMPRESAS DE SERVICIOS AUXILIARES FINANCIEROS
BANCOS
Banco Nacional de Bolivia S.A.
Banco Mercantil Santa Cruz S.A.
Banco BISA S.A.
Banco de Crdito de Bolivia S.A.
Banco Unin S.A.
Banco Econmico S.A.
Banco Ganadero S.A.

Banco Solidario S.A.
Banco Los Andes Procredit S.A.
Banco para el Fomento a Iniciativas Econmicas S.A.
Banco de la Nacin Argentina
Banco do Brasil S.A.

COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRDITO ABIERTAS
Cooperativa Jess Nazareno Ltda.
Cooperativa Ftima Ltda.
Cooperativa San Martn de Porres Ltda.
Cooperativa San Antonio Ltda.
Cooperativa Inca Huasi Ltda.
Cooperativa Quillacollo Ltda.
Cooperativa San Jos de Punata Ltda.
Cooperativa Loyola Ltda.
Cooperativa Po X Ltda.
Cooperativa El Chorolque Ltda.
Cooperativa San Pedro Ltda.
Cooperativa Catedral de Potos Ltda.
Cooperativa Comarapa Ltda.
Cooperativa Trinidad Ltda.
Cooperativa Educadores Gran Chaco Ltda.
Cooperativa San Mateo Ltda.
Cooperativa Monseor Flix Gainza Ltda.
Cooperativa Magisterio Rural Ltda.
Cooperativa San Jos de Bermejo Ltda.
Cooperativa San Joaqun Ltda.
Cooperativa San Roque Ltda.
Cooperativa Asuncin Ltda.

Cooperativa Catedral de Tarija Ltda.
Cooperativa Madre y Maestra Ltda.
Cooperativa La Merced Ltda.
Cooperativa San Carlos Borromeo Ltda.

FONDOS FINANCIEROS PRIVADOS
Fondo Financiero Privado Prodem S.A.
Fondo Financiero Privado Fassil S.A.
Fondo de la Comunidad S.A.
Fondo Financiero Privado Eco Futuro S.A.
Fondo Financiero Privado Fortaleza FFP S.A.
Mutuales de Ahorro y Prstamo
Mutual La Primera
Mutual La Paz
Mutual Promotora
Mutual El Progreso
Mutual La Plata
Mutual Potos
Mutual Paitit
Mutual Pando

EMPRESAS DE SERVICIOS AUXILIARES FINANCIEROS
Almacenes Generales de Depsito
Warrant Mercantil Santa Cruz S.A.
RAISA Almacenes Internacionales S.A.

EMPRESAS DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO

Bisa Leasing S.A.
Fortaleza Leasing S.A.
BNB Leasing S.A.
CMARAS DE COMPENSACIN
ACCL Administradora de Cmaras de Compensacin y Liquidacin S.A.

BURS DE INFORMACIN CREDITICIA
ENSERBIC S. A. - Empresa de Servicios BIC S.A.
INFOCRED BIC S.A. - Servicios de Informacin Crediticia BIC S.A.

ENTIDADES DE SEGUNDO PISO
BDR Banco de Desarrollo Productivo S.A.M.

7. ALGUNAS COSAS QUE SE DEBEN SABER SOBRE ESTA INSTITUCIN.
7.1 PREGUNTAS FRECUENTES DE LA ASFI
P1. Quin es el actual Director Ejecutivo de ASFI?
Resp.: La actual Directora Ejecutiva a.i. es la Dra. Lenny Valdivia Bautista.

P2. Cul es el horario de atencin de ASFI?
Resp.: El horario de atencin al pblico de la ASFI es de 8:30 a 18:00 (continuado)
P3. Hay oficinas de ASFI fuera de La Paz?

Resp.: S, en las ciudades de Santa Cruz, Cochabamba, Sucre, El Alto, Tarija,
Trinidad y Cobija.

P4. Tiene ASFI una biblioteca para consultas?
Resp.: S, todas las consultas sobre la actividad ASFI y el sistema financiero
boliviano, requeridas por el pblico profesionales y estudiantes pueden ser
atendidas por ASFI. Si la informacin requerida necesita ser elaborada por ser
sobre un tema especfico, la solicitud debe ser realizada en forma escrita.

P5. Tengo un trabajo de la universidad para el que necesito datos del sistema
financiero de Bolivia, donde puedo conseguir esa informacin?
Resp.: Mediante una solicitud formal a ASFI, indicando en forma especfica la
informacin requerida y los fines para los que ser utilizada.

P6. Cul es la direccin de ASFI?
Resp.: ASFI cuenta con oficinas en la ciudad de La Paz, Santa Cruz,
Cochabamba, Sucre, El Alto, Tarija, Trinidad y Cobija, ubicadas en las siguientes
direcciones:
La Paz:Plaza Isabel La Catlica N2507 Telfono:(591-2)2431919 Fax:(591-
2)2430028 Casilla N447 | c.Reyes Ortiz esq.Federico Zuazo Ed. "Torres
Gundlach" P.4 Torre Este
Telfono:(591-2)2331212 Fax:(591-2)2330001 Casilla N6118
El Alto: Av. Hroes Km.7 N11 Villa Bolvar "A" Telfono:(591-2)2821484
Santa Cruz:Av. Irala N585 Of. 201 Telfono:(591-3)3336288 Fax:(591-
3)3336289 Casilla N1359

Cochabamba:Av. Ramn Rivero N270 Ed. Oruro Mezzanine Telfono:(591-
4)4524000 Fax:(591-4)4524006 c.Real Audiencia esq. Bolivar No97
Telfono:(591-4)6439777 Fax:(591-4)6439776
Sucre: Calle Real Audiencia esq. Bolvar N 97 Telf: (591-4) 6439777 Fax: (591-
4) 6439776
Tarija: Calle Ingavi esq. Mndez N. 282 Telf: (591-4) 6113709
Cobija: Calle 16 de Julio N. 149, frente al Kinder merica Telf: (591-3) 8424841
Trinidad: Pedro de la Rocha esq. La Paz s/n acera noroeste Telf: (591-3)
4629559

P7. Cmo puedo comunicarme con ASFI?
Resp.: ASFI cuenta con oficinas en la ciudad de La Paz, Santa Cruz,
Cochabamba, Sucre, El Alto, Tarija, Trinidad y Cobija, ubicadas en las siguientes
direcciones:
La Paz:Plaza Isabel La Catlica N2507 Telfono:(591-2)2431919 Fax:(591-
2)2430028 Casilla N447 | c.Reyes Ortiz esq.Federico Zuazo Ed. "Torres
Gundlach" P.4 Torre Este
Telfono:(591-2)2331212 Fax:(591-2)2330001 Casilla N6118
El Alto: Av. Hroes Km.7 N11 Villa Bolvar "A" Telfono:(591-2)2821484
Santa Cruz:Av. Irala N585 Of. 201 Telfono:(591-3)3336288 Fax:(591-
3)3336289 Casilla N1359
Cochabamba:Av. Ramn Rivero N270 Ed. Oruro Mezzanine Telfono:(591-
4)4524000 Fax:(591-4)4524006 c.Real Audiencia esq. Bolivar No97
Telfono:(591-4)6439777 Fax:(591-4)6439776

Sucre: Calle Real Audiencia esq. Bolvar N 97 Telf: (591-4) 6439777 Fax: (591-
4) 6439776
Tarija: Calle Ingavi esq. Mndez N. 282 Telf: (591-4) 6113709
Cobija: Calle 16 de Julio N. 149, frente al Kinder merica Telf: (591-3) 8424841
Trinidad: Pedro de la Rocha esq. La Paz s/n acera noroeste Telf: (591-3)
4629559
Lnea gratuita: 800 103 103
SOAT: 800 10 9094
Web:www.asfi.gov.bo
Email:asfi@asfi.gov.bo

CLAUSURA Y REHABILITACIN DE CUENTAS CORRIENTES

P1. Me han clausurado mi cuenta corriente. Por qu?
Resp.: Porque la cuenta corriente contra la que has girado un cheque no tena los
fondos suficientes.

P2. Cul es el efecto de la clausura?
Resp.: Cuando giras un cheque sin fondos o con fondos insuficientes, en el
momento de su cobro, ste ser rechazado por el banco y se proceder al cierre
de todas tus cuentas corrientes que mantengas en el sistema financiero. A partir
de ese momento no podrs realizar ningn retiro ni depsito de dinero en las
mismas, ni podrs abrir ninguna otra cuenta hasta que las cuentas clausuradas
sean rehabilitadas.

La informacin correspondiente a las cuentas clausuradas es almacenada en una
base de datos que administra la Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero
(ASFI), siendo responsabilidad de las entidades financieras reportar dicha
informacin con oportunidad y exactitud. En caso de errores en los reportes, stos
debern ser corregidos y rectificados por la entidad financiera.

P3. Cmo puedo rehabilitar mi cuenta corriente?
Resp.: Para rehabilitar las cuentas corrientes clausuradas debes aproximarte a la
entidad bancaria que rechaz el cheque y clausur tu cuenta, y seguir el siguiente
procedimiento:
1. Solicitar por escrito la rehabilitacin de la cuenta.
En el escrito debe constar tu nombre completo, cdula de identidad, el Registro
nico Nacional o Certificado de Inscripcin al Padrn Nacional de Contribuyentes
en el que se consigne el Nmero de Identificacin Tributaria.
2. Adjuntar el cheque/s rechazado/s.
- En caso de prdida del (los) cheque (s) deber presentar el recibo o recibos de
pago en el que conste que has cancelado el importe del cheque rechazado con
reconocimiento de firmas ante notario de Fe Pblica.
- Si tampoco tienes el recibo, tendrs que presentar una orden judicial en la que
conste tu declaracin ante el juez de haber cumplido con la obligacin, siendo esta
instancia la que instruya mediante una orden judicial la rehabilitacin.
3. Presentar el acta de garanta.
Esta acta es un documento mediante el cual tu como girador te comprometes a no
incurrir en el giro de cheques sin fondos y tu garante, a su vez, se compromete a
asumir la responsabilidad civil y los daos y perjuicios que pudieren ocasionarse
por el mal manejo de tus cuentas corrientes en el futuro. Dicho garante debe ser

aceptado por el banco, ser titular de una cuneta corriente en cualquier banco y no
figurar en los registros de cuentas clausuradas de ASFI.
4. Pagar un cargo por la rehabilitacin de la cuenta.
El cargo ser calculado en funcin a la reincidencia en el giro de cheque al
descubierto, aplicando un porcentaje al importe del cheque rechazado, segn la
siguiente tabla:
Periodo Trmite Factor en %
CLAUSURA 1RA VEZ 3.5
CLAUSURA 2DA VEZ 4.0
CLAUSURA 3RA VEZ 4.5
CLAUSURA 4TA VEZ Y
SUBSIGUIENTES
5.0

El cargo por la rehabilitacin de la cuenta no podr ser menor a $us.-30 ni mayor a
$us.- 300, para personas naturales ni ser menor a $us.-50 ni mayor a $us.- 500
para personas jurdicas. Independientemente del cargo por la rehabilitacin,
debern pagarse $us. 5 por cada cheque rechazado adicional. Todos los cargos
deben ser depositados en la Cuenta Corriente N 4010695752 del Banco Mercantil
Santa Cruz S.A. (ASFI Rehabilitacin Cuentas Corrientes).

P4. Cul es el plazo para iniciar el trmite de rehabilitacin?
Resp.: Puedes iniciar el trmite de rehabilitacin de tus cuentas corrientes
clausuradas en cualquier momento.
P5. Cunto tiempo tarda la rehabilitacin de la cuenta?
Resp.: Una vez que has cumplido con todos los requisitos para la rehabilitacin
ante la entidad financiera, sta tiene la obligacin de solicitar la rehabilitacin ante

ASFI, donde se proceder a la rehabilitacin en el da de aquellas solicitudes que
hubiesen ingresado hasta las 14:00 Hrs.
Referencia: Reglamento de Clausura y Rehabilitacin de Cuentas Corrientes,
Ttulo IX, Captulo XI, Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades
Financieras. www.asfi.gov.bo

SERVICIO DE ATENCIN A RECLAMOS DE CLIENTES - PUNTO DE
RECLAMO

P1. Cules son los requisitos que debe cumplir la respuesta a mi reclamo?
Resp.: Los requisitos bajo los cuales debe ser emitida una respuesta a un reclamo
son:
- Oportunas. Se cumplen los plazos de respuesta establecidos al momento de
presentar el reclamo.
- Integras: Las respuestas son completas, imparciales y comprobables.
Responden todos los requerimientos planteados en el reclamo.
- Comprensibles: Las respuestas utilizarn palabras y conceptos que faciliten la
plena comprensin de su significado.
Mayor Informacin: Reglamento para la Atencin del Cliente y Usuario -
Recopilacin de Normas para Bancos y Entidades Financieras, Ttulo XI, Captulo
I.

P2. Qu es el Punto de Reclamo?

Resp.: El Punto de Reclamo es el servicio de asistencia gratuito que todos los
Bancos, Mutuales, Cooperativas Abiertas y Fondos Financieros Privados, deben
brindar a sus clientes o usuarios en respuesta a sus reclamos.
Las entidades financieras, estn obligadas a atender los reclamos de sus clientes,
de acuerdo al Reglamento para la Atencin del Cliente y Usuario, de la Autoridad
de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI).
El Punto de Reclamo en ASFI, es un instrumento de control que ejerce ASFI a las
entidades financieras respecto a la atencin de reclamos de sus clientes.
La consideracin de reclamos dentro del Punto de Reclamo, cuenta con un
procedimiento uniforme en todo el sistema financiero.

P3. He tratado de presentar mi reclamo en la entidad financiera, pero ellos me
dicen que tengo que presentar mi reclamo en la Autoridad de Supervisin del
Sistema Financiero - ASFI?
Resp.: No, todo reclamo debe ser presentado para su consideracin en la entidad
financiera, en caso que la respuesta no sea emitida cumpliendo los requisitos
establecidos en el Reglamento para la Atencin del Cliente y Usuario o se
incumpla el plazo de respuesta, esta situacin deber ser comunicada a la Central
de Reclamos de ASFI para que se realice las gestiones pertinentes.
La Central de Reclamos de ASFI, atender los reclamos nicamente cuando se
hayan agotado todos los medios para su solucin y atencin en las entidades
financieras.
La ASFI no puede intervenir en los procesos judiciales interpuestos entre
entidades y sus clientes o usuarios, los que deben ser resueltos en los tribunales
de justicia. La ASFI, no tiene facultades para resolver conflictos que exceden el
mbito administrativo y de regulacin.
P4. Cul es el procedimiento para presentar un reclamo?

Resp.: - Los clientes o usuarios pueden presentar sus reclamos ante el Punto de
Reclamo de la respectiva entidad financiera en forma escrita o verbal, adjuntando
la documentacin que consideren necesaria:
- Los reclamos son registrados por los funcionarios de la entidad financiera en el
Mdulo Informtico Punto de Reclamo.
- El cliente o usuario que acceda al Punto de Reclamo, recibir el comprobante de
recepcin de su reclamo en el cual se especificar la fecha de respuesta.
- El plazo para la respuesta a un reclamo es de cinco das hbiles, sin embargo,
este plazo podr ser ampliado si el reclamo, por su complejidad, as lo exige.

P5. Tengo un reclamo sobre una entidad financiera Qu debo hacer para
presentar mi reclamo?
Resp.: Todo reclamo debe ser presentado mediante el Punto de Reclamo de la
entidad financiera involucrada (Banco, Mutual, Cooperativa Abierta o Fondo
Financiero Privado).

FONDOS RETENIDOS

P1. He tratado de sacar dinero de mi cuenta, pero la mutual (banco) me dice que
los fondos estn retenidos. Yo no s por qu han sido retenidos mis fondos. Qu
puedo hacer?
Resp.: La entidad debe indicar al cliente el motivo de la instruccin de la retencin
de fondos, que generalmente es por orden del Juez. Una vez que el cliente
solucione el motivo por el que el Juez orden la retencin de fondos, se enviar a
ASFI, mediante orden judicial, la solicitud de levantamiento de la retencin de
fondos.

La ASFI no tiene facultad para instruir la retencin o levantamiento de fondos, esto
se realiza por orden judicial.

P2. Por qu razones puede una entidad financiera (Banco, Mutual, Cooperativa,
Fondo Financiero retener mis fondos?
Resp.: Por orden judicial, producto de un proceso judicial iniciado en contra del
cliente.

COMISIONES Y EXTRACTOS

P1. Fui a retirar el dinero que tena en una caja de ahorros, pero el cajero me dijo
que ya no haba fondos. Me mandaron a hablar con la oficial de cuentas y ella me
dijo que las comisiones de mantenimiento se haban cobrado de la caja y por eso
ya no haba fondos. Yo no saba de estas comisiones Qu puedo hacer?
Resp: La condiciones bajo las que las entidades financieras prestan sus servicios
deben ser comunicadas al cliente al momento de firmar el contrato para la
apertura de una caja de ahorros.
Si el cliente no fue informado oportunamente sobre estos descuentos debe
presentar su reclamo a la entidad financiera.

P2. Estn obligadas las entidades financieras (Banco, Mutual, Cooperativa,
Fondo Financiero), a enviarme un extracto mensual?
Resp: Las entidades financieras estn obligadas a proporcionar un extracto u otro
documento que respalde la transaccin realizada.


DEPSITOS Y GARANTAS

P1. Quise hacer un depsito en la cuenta corriente de mi hermano, pero me
dijeron que como la cuenta es de otra ciudad, el depsito pasa a ser un giro. Es
cierto esto? Puede el banco cobrarme por este servicio?
Resp.: Esta situacin corresponde a las polticas de cada entidad. Las condiciones
bajo las cuales se realizar la transaccin debe ser comunicada al cliente
oportunamente.

CAMBIO Y MONEDAS

P1. Estn obligadas las entidades financieras (Banco, Mutual, Cooperativa,
Fondo Financiero) a fraccionar (cambiar) billetes por monedas, monedas por
billetes y cambiar billetes viejos por billetes nuevos?
Resp.: S, de acuerdo a las disposiciones del Banco Central de Bolivia.

P2. El banco me agujere un billete porque dicen que es falso Qu puedo hacer
para recuperar mi dinero?
Resp.: El valor de un billete que ha sido retenido por ser falso, no es devuelto.
El reclamo sobre la entrega de billetes falsos por las entidades financieras debe
ser realizado al momento que el cliente recibe el billete. Un reclamo posterior
cuando el cliente se retiro del cajero o se retir de las instalaciones de la entidad
financiera, no es vlido.


7.2 RECOMENDACIONES POR PARTE DE LA ASFI

SEGURIDAD PARA LA BANCA Y CIUDADANOS
La Polica y la Asociacin de Bancos (Asoban) dan algunas recomendaciones a la
sociedad para impedir hechos delictivos en los Bancos.
REMESAS: La polica recomienda a los Bancos que el traslado de remesas se lo
haga a travs de empresas autorizadas de transporte de valores.
RUTA: Se recomienda utilizar diferentes caminos y medios de transporte
cuando se deba llevar fuertes cantidades de dinero de un lugar a otro.
HORARIO: El personal bancario debe optar por utilizar diferentes horarios para
transportar dinero o valores. Cambiar cada da de horario es lo recomendable.
OSTENTACIN: Se recomienda a la gente no circular por las calles ni por los
bancos es posesin de mucho dinero, pues puede ser una actitud imprudente.
FERIAS: Se recomienda a la poblacin que no vaya a las ferias navideas
despus de haber salido de alguna entidad financiera con fuertes sumas de
dinero.
JOYAS: El coronel Saavedra afirm que es importante que las personas no
circulen por las calles con joyas ni relojes de gran valor en su cuerpo.
DINERO: Las personas que vayan a las calles y ferias navideas deben
guardar su dinero en lugares poco visibles para no ser vctimas de robos.
COMPAA: Es recomendable que cuando una persona tenga que sacar una
fuerte cantidad de dinero, se apersone al banco en compaa de otra persona.

RECOMENDACIONES PARA LA SEGURIDAD EN EL USO DE TARJETAS
ELECTRNICAS Y CAJEROS AUTOMTICOS

Con el objeto de aumentar la seguridad en el uso de las tarjetas electrnicas y
cajeros automticos, ASFI recomienda considerar los siguientes aspectos al
momento de realizar sus transacciones electrnicas.
Password, claves secretas de acceso PIN
El uso del PIN asignado es de total responsabilidad del usuario de la tarjeta por
tanto deber considerar lo siguiente:
Cambiar el PIN asignado por la Entidad Financiera despus de ser recibido
y antes de realizar cualquier transaccin.
Utilizar un PIN para cada servicio ofrecido tanto por la Entidad Financiera
como tambin para los servicios que se tengan en otras Entidades Financieras.
Firme al dorso de la tarjeta cuando la reciba.
No divulgar o compartir los PIN a terceros por ningn medio (Telfono, e-
mail, etc).
Cambiar peridicamente el PIN de la tarjeta.
Utilizar PIN que sea difcil de adivinar y memorizar. Evite las selecciones
obvias como su fecha de nacimiento o su direccin.
No anotar el PIN en las tarjetas electrnicas ni portar anotaciones de estas
con usted.
Autorizar el monto mximo de retiro por da.

Recinto de Cajeros Electrnicos
Respetar su turno para el uso del cajero automtico y mantener una
distancia prudente de quien lo utiliza en ese momento.

Evitar hacer operaciones en el cajero con personas desconocidas cerca de
usted.
Evitar consejos de personas desconocidas.
Contar su dinero discretamente.
No olvide retirar la tarjeta electrnica despus de realizar las operaciones
en el cajero automtico y espere a que la pantalla vuelva al inicio.
Retirar y guardar los comprobantes obtenidos en los cajeros automticos.
Revisar frecuentemente los saldos de sus cuentas y reclame
inmediatamente a su Entidad Financiera si encuentra algo fuera de lo normal.

Otras recomendaciones de seguridad
Si el cajero automtico RETIENE su tarjeta, proceda a BLOQUEARLA y de
aviso de inmediato a la Entidad Financiera a los nmeros telefnicos habilitados
para tal efecto.
En caso de bloquear su tarjeta, exija el comprobante de bloqueo o verifique
de que la tarjeta ha sido efectivamente bloqueada.
Si el cajero le entrega un monto de efectivo diferente al solicitado, denuncie
este hecho a la brevedad posible a la Entidad Financiera.
Reporte las tarjetas perdidas o robadas INMEDIATAMENTE.
Para evitar la duplicacin de tarjetas electrnicas se recomienda:
Operar en establecimientos "serios".
Una vez que se entrega la tarjeta, presenciar en todo momento, lo que hace
el comerciante con ella.

Si la transaccin fall, exigir el comprobante o ticket, donde conste el cdigo
de respuesta denegada, o la leyenda "error". En este caso, no hay riesgo en
repetir la operacin.
Si no le entregan el comprobante, cambiar inmediatamente el PIN.
En cualquier circunstancia, si SOSPECHA DE ALGO FUERA DE LO NORMAL
mientras realiza las operaciones, DENNCIELO INMEDIATAMENTE a la Entidad
Financiera.

ENTIDADES NO AUTORIZADAS
Solamente los intermediarios debidamente autorizados por la Autoridad de
Supervisin del Sistema Financiero pueden efectuar actividades de administracin
de portafolios o carteras de inversiones en valores, asesora de inversiones en
valores e intermediacin de valores, ya sean nacionales o extranjeros
(intermediarios autorizados como las Agencias de Bolsa o las Sociedades
Administradoras de Fondos de Inversin - SAFIS), conforme lo establece la Ley
del Mercado de Valores N 1834.
ASFI no se responsabiliza por eventuales daos causados por empresas no
autorizadas para operar en el Mercado de Valores, por lo que sern las personas
particulares o jurdicas, que utilicen los servicios de dichas empresas, las cuales
tendrn que asumir los riesgos que implican estas actividades.
Por lo tanto, se alerta a la poblacin en general no dejarse sorprender por
ofrecimientos pblicos de servicios en inversiones, por parte de entidades o
personas que no cuentan con autorizacin de la ASFI".


8. CONCLUSIONES.
La Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero, es una institucin muy
importante para la economa desde la ptica que se la vea, como usuarios, nos
damos cuenta que contamos con un ente al cual acudir en caso de anormalidades
o quejas sobre alguna entidad financiera, nos da seguridad y mayor confianza al
depositar un capital en alguna de las instituciones reguladas y controladas por la
ASFI puesto que esta nos garantiza su legal funcionamiento. Para el Estado, es de
importancia para controlar las entidades financieras que se encuentran
funcionando en territorio nacional y verificar mediante la ASFI el servicio
proporcionado a la ciudadana, adems de poder regular los servicios ofrecidos
por parte de dichas instituciones a la poblacin en general.
El acceso a los servicios que proporciona esta institucin, es simple y sencilla;
puesto que se cuenta con una oficina de esta institucin en cada entidad
financiera y sus respectivas sucursales. En caso de no poder acceder de esta
manera, existen varias formas de acceder a dichos servicios.
Finalmente la educacin al consumidor o usuario de los servicios financieros en el
pas, tambin es responsabilidad de esta institucin. Debemos concientizarnos en
lo que ella nos recomienda.


9. BIBLIOGRAFA.

Decreto Supremo 29894, Gaceta Oficial del Estado Plurinacional

http://www.bancofie.com.bo/uploadswys/files/01_que_es_asfi.pdf

https://www.asfi.gob.bo/Asfi/Informaci%C3%B3nInstitucional.aspx

https://www.asfi.gob.bo/Portals/0/Documentos/CartillasEducativas/ASFI.pdf

https://www.asfi.gob.bo/Portals/0/Documentos/TRANSPARENCIA/ASFI_Ejecutivo
s_Ene_2013.pdf

http://www.cooperativapiox.com/piox/index.php?option=com_content&view=article
&id=88:entidades-supervisadas-por-la-asfi&catid=1:latest-news&Itemid=59

https://www.asfi.gob.bo/Portals/0/Documentos/TRANSPARENCIA/acta%20final%2
0yacuiba.pdf


ANEXOS
MARCO LEGAL.

DECRETO SUPREMO N 29894
EVO MORALES AYMA
PRESIDENTE DEL ESTADO PLURINACIONAL

TTULO X EXTINCIN DE LAS SUPERINTENDENCIAS

CAPITULO I EXTINCIN DE LAS SUPERINTENDENCIAS
ARTCULO 137.- (SISTEMA DE REGULACIN FINANCIERA) La
actual Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras se denominar
Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero y asumir adems las funciones
y atribuciones de control y supervisin de las actividades econmicas de valores y
seguros en un plazo de sesenta (60) das.
Las atribuciones en materia de control y supervisin de los sistemas de pensiones
sern transferidas a una Autoridad Reguladora a crearse por norma expresa.
Se extingue la Superintendencia de Empresas. Sus competencias sern asumidas
por el Ministerio de Desarrollo Productivo y Economa Plural en el mismo plazo de
sesenta (60) das.
Se extingue la Superintendencia General del SIREFI. Los recursos jerrquicos que
se encuentran a su consideracin sern atendidos por el Ministerio de Hacienda
en el mismo plazo sealado.


ILTIMAS NOTICIAS DE LA ASFI:
BOLIVIA: ASFI prepara adecuacin de normas ante la nueva ley financiera

"Estamos a la espera que se promulgue y publique la nueva Ley de Servicios
Financieros, inmediatamente nosotros, desde ASFI, nos estamos preparando para
encarar este gran desafo", asever Valdivia a los medios de comunicacin.

El pasado 24 de junio el proyecto de Ley de Servicios Financieros fue aprobado
por la Cmara de Diputados, donde tuvo un incremento de cuatro artculos, y se
espera que en los prximos das el documento pueda ser abordado por la Cmara
de Senadores.

Nuevas atribuciones:

Valdivia seal que existe una particular importancia respecto a los Servicios
Financieros Complementarios que se establecen en el proyecto de ley y mencion
como ejemplo a las casas de empeo.

El proyecto en su artculo 322 hace mencin a la "incorporacin de otras empresas
de servicios financieros complementarios". En su pargrafo II establece que
"corresponder a la ASFI la otorgacin del permiso de constitucin y la licencia de
funcionamiento a estas empresas".

Esos Servicios Financieros Complementarios estn definidos como servicios de
arrendamiento financiero, factoraje, almacenaje, guarda y conservacin transitoria
de bienes o mercaderas ajenas, compensacin y liquidacin, administracin y
suministro de informacin de riesgo de crdito y operativo, transporte de dinero y
valores, administracin de tarjetas electrnicas, cambio de monedas, giros y
remesas y servicios financieros a travs de dispositivos mviles, y otros que la
ASFI pueda identificar e incorporar al mbito de la regulacin y supervisin.

"Toda incorporacin de un segmento nuevo, conlleva que normativamente se
establezca un periodo de adecuacin, que es un periodo en el cual la entidad que
no est acostumbrada a que se la controle pueda implementar mecanismos para
que se le controle. Estamos hablando no slo de sistemas informticos, estamos
hablando tambin de elaboracin de balances, estados de cuenta y registros",
puntualiz Valdivia.

En ese marco, manifest como "importante el que estas empresas estn
formalizadas, el que en realidad si tienen empleados, stos tengan contrato
laboral, que la empresa, ms all del tipo y del tamao tambin tribute".

Finalmente, asegur que "va haber necesidad de encarar campaas de educacin
financiera tambin, porque la poblacin tiene que saber y conocer que s acude
(por ejemplo) a estas casas de empeo cmo lo va hacer?, bajo qu condiciones
y qu derechos va a poder exigir para acceder a ese servicio".

FUENTE: http://www.entornointeligente.com/articulo/1466470/BOLIVIA-ASFI-
prepara-adecuacion-de-normas-ante-la-nueva-ley-financiera

Organigrama de la planta ejecutiva de la ASFI


Rendicin Pblica de cuentas ASFI 2012.






Derecho Economico Asfi

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Derecho Economico Asfi

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

AUTORIDAD DEL SISTEMA FINANCIERO (ASFI) Pgina 1

You might also like