Programa Educativo:

Mdulo Endeudamiento Responsable

Nuestro Desafo
Aprender a distinguir el concepto de calidad de vida y como ste va en
directa relacin con la adecuada jerarquizacin de necesidades.
Entregar conceptos y tcnicas que permitan enfrentar los problemas del
consumo, optimizando la administracin de sus recursos.
Prevenir el sobre endeudamiento en los trabajadores de empresas
afiliadas a Caja Los Andes
Conceptos para tener en cuenta
Una NECESIDAD es un
estado o nivel de carencia
respecto de algo
Una PRIORIDAD significa
identificar las necesidades y
luego ordenarlas en sentido
decreciente conforme a la
importancia que representen
Necesidades y la Economa Familiar
La Familia trata de satisfacer las necesidades de sus miembros
en el mayor grado posible.
La Economa familiar nos permite utilizar mejor los recursos con que se
cuenta, que son limitados, para satisfacer en la mejor forma posible las
necesidades familiares, que pueden llegar a ser ilimitadas.
Pero Cmo saber si la necesidad que siento como urgente lo es en realidad?
En la medida que tenga claro cul es la prioridad de las necesidades para mi y mi familia , ser ms
fcil diferenciar una necesidad realmente urgente de otras impuestas por otros
(medio, amigos, publicidad, etc.)
Jerarquizando nuestras Necesidades
Teora de Maslow
Si bien como seres humanos tenemos
necesidades similares, cada uno
tiene su propia jerarqua de
necesidades
Las necesidades primarias son
aquellas esenciales para la vida
Las necesidades secundarias
son aquellas de las cuales podemos
prescindir
Necesidades
poco reales,
impuestas
Sensacin de
bienestar
ilusoria
Satisfaccin a
corto plazo
La MOTIVACIN DE COMPRA es un
tipo de necesidad secundaria, aprendida,
y que se encuentra en una dimensin
por encima de lo puramente fisiolgico.
Puede responder a la necesidad de
satisfacer necesidades primarias tales
como: seguridad emocional, estima y
relacin social.
El crculo vicioso de las Necesidades
Tipos de crditos
Crdito de Consumo
Monto de dinero que otorga una institucin crediticia a personas
para la adquisicin de bienes o pago de servicios. Normalmente es
pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a 4 aos)
Crdito hipotecario
Crdito que se otorga para la adquisicin de una propiedad, con la
garanta de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido.
Normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo
plazo (8 a 40 aos, aunque lo habitual son 20 aos)
Tarjetas crdito /
casas comerciales
Documentos que permiten disponer de un crdito otorgado por una
institucin financiera para ser usado como medio de pago en la
compra de bienes o servicios en comercios que tengan habilitado
este sistema.
Costos de los crditos
El costo del crdito, es mayor que la tasa de inters informada en tales operaciones.
Implica adicionalmente otros cargos (legalmente imputables) tales como: Los
impuestos, gastos notariales y seguros que se deseen adquirir voluntariamente.
El costo del crdito aumenta
Parmetro = Valor de cuota mensual que cancelar por el crdito
Valor final de la compra en crdito
Si el consumidor adquiere otros seguros, tales como el de cesanta, de vida u otros, el
monto solicitado de crdito aumentar.
Monto real solicitado de crdito
Monto
lquido
Gasto
Notarial
Impuesto Seguros
Monto
bruto
$200.000 $525 $3.304 $1.574 $205.403
$500.000 $525 $8.244 $3.931 $512.700
La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador que permite la comparacin entre
las distintas alternativas que ofrecen los proveedores de productos o servicios
financieros cuya regla es que en un mismo plazo y sobre un mismo monto, siempre
ser ms barato el crdito que tenga la CAE ms baja.
La gran diferencia:
Consumo vs. Consumismo
El CONSUMO es el uso que
hacemos las personas de los
bienes y servicios que estn a
nuestra disposicin con el fin
de satisfacer necesidades
CONSUMISMO es la
adquisicin de ms productos
de los que realmente
necesitamos
Problemas de salud.
Estrs y angustia por no
poder cumplir con los
compromisos adquiridos.
Evadirse del problema a
travs de otros mecanismos,
como alcoholismo o
drogadiccin.
Discusiones.
Mala comunicacin.
Separaciones.
Embargo o prdida de
bienes.
Temor a perder el trabajo.
Bajo rendimiento.
Desmotivacin.
Sobrecarga de trabajo por
buscar ingresos extras.
Malos antecedentes
comerciales.
Ingreso a boletn comercial.
Traspaso de cobro de deuda
a oficina de cobranza.
Presin de oficinas de
cobranza.
Demanda.
Notificacin judicial.
Embargo.
Remate.
Liquidacin.
Cules son las consecuencias del
sobre endeudamiento?