Este documento presenta un manual sobre seguros de daños individuales. Explica que las pólizas paquete agrupan diferentes operaciones de seguros como vida, accidentes, daños y responsabilidad civil para dar una protección integral a los asegurados. Incluye capítulos sobre seguro de automóviles y embarcaciones menores. También resume algunos artículos clave del Reglamento de Tránsito de 2003 sobre clasificación de vehículos, licencias de conducir y permisos para menores.
Este documento presenta un manual sobre seguros de daños individuales. Explica que las pólizas paquete agrupan diferentes operaciones de seguros como vida, accidentes, daños y responsabilidad civil para dar una protección integral a los asegurados. Incluye capítulos sobre seguro de automóviles y embarcaciones menores. También resume algunos artículos clave del Reglamento de Tránsito de 2003 sobre clasificación de vehículos, licencias de conducir y permisos para menores.
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RIESGOS INDIVIDUALES SEGURO DE DAOS
Manual de Capacitacin para la Obtencin de la Cdula Definitiva Tipo A" V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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2 SEGURO DE DAOS INDIVIDUALES
Introduccin El objetivo de este manual es estudiar las Plizas Paquete que se manejan para riesgos individuales.
El Objetivo principal de una Pliza Paquete es dar una proteccin integral a los asegurados. Esto se logra agrupando diferentes operaciones, ramos y subramos, en una solo pliza.
Para la compaa representa un ahorro en Gastos de Administracin, misma que se refleja en el costo del seguro.
Contenidos Este Manual contiene los siguientes temas:
Tema Ver Pgina Capitulo 1. Automviles Capitulo 2. Embarcaciones Menores de Placer Capitulo 3. Pliza Mltiple Familiar
Operaciones del Seguro
Las operaciones, ramos y subramos que se combinan para crear las plizas paquete son las siguientes:
Ramo de Vida Vida Individual
Ramo de Accidentes y Enfermedades Accidentes Personales
Ramos de la Operacin de Da/os 1. Responsabilidad Civil y Riesgos Profesionales 2. Martimo y Transportes 3. Incendio 4. Agrcola y de Animales 5. Automviles 6. Diversos 7. Terremoto y Otros Riesgos Catastrficos
El Ramo de Diversos tiene los siguientes Subramos :
1. Robo con Violencia 2. Rotura de Cristales 3. Objetos personales 4. Equipo Electrodomesticos
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3 CAPITULO 1. SEGURO DE AUTOMOVILES
Introduccin El objetivo del seguro de automviles es proteger el patrimonio del propietario del vehiculo, contra la perdida econmica que puede sufrir al materializarse algn riesgos a los cuales se encuentra expuesto.
En ocasiones no se cuenta con el soporte econmico para hacer frente a los gastos que se derivan de un accidente automovilstico, por lo que el propietario a travs de la contratacin de un seguro transfiere los riesgos inherentes a la posesin u uso de vehculos automotores terrestres, a la Compaa, misma le otorga al contratante solvencia para poder comprar otro auto, mandarlo reparar etc.
A diferencia de otros seguros, las primas del seguro de automviles, es retenido prcticamente en su totalidad por las compaas aseguradoras, las cuales se protegen con contratos de exceso de prdida, para ampararse contra riesgos catastrficos, y en el caso de iniciar el ramo con un Reaseguro Financiero.
Debido a lo anterior la suscripcin y operacin de este seguro, debe vigilarse permanentemente para evitar desviaciones en los resultados.
La vigencia de las plizas es por un ao por lo que las primas se ajustan anualmente de acuerdo a la experiencia de siniestralidad de cada compaa.
Los riesgos que pueden ampararse bajo esta pliza, se definen en la especificacin de coberturas que a continuacin se enumeran y cuya contratacin se indica por las anotaciones correspondientes en la cartula de esta pliza, quedando sujetas a los lmites mximos de responsabilidad que en ella se mencionan.
Algunas de las leyes complementarias para el Seguro de Automviles son: El Reglamento de transito 2003 y 2007, y el Cdigo Civil
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Reglamento de Transito 2003 (RT 03) Artculo 3.- Para los efectos de este Reglamento, los vehculos se clasifican, por su peso, en los tipos siguientes:
I. Ligeros, aquellos con un peso bruto vehicular de hasta 3.5 toneladas; a) Bicicletas, triciclos y bicicletas adaptadas; b) Bicimotos, triciclos automotores y tetramotor; c) Motonetas y motocicletas normales y adaptadas; d) Automviles; e) Camionetas y vagonetas; f) Remolques, y Semiremolques
II. Pesados, aquellos con un peso bruto vehicular mayor a 3.5 toneladas: a) Microbs y Minibs; b) Autobuses; c) Camiones de tres o ms ejes; d) Tractores; e) Semirremolques; f) Remolques; g) Trolebuses; h) Vehculos agrcolas; i) Trenes ligeros; j) Equipo especial movible; k) Camionetas; y l) Vehculos con gra.
Los vehculos de carga ligeros, de servicio particular o pblico cuyas caractersticas de fabricacin sean modificadas para aumentar su capacidad de carga y rebasen con ello las 3.5 toneladas de peso bruto vehicular como medida de carga, sern considerados como vehculos pesados.
Licencias Artculo 22.(RT 03)- Para conducir vehculos en el Distrito Federal se requiere licencia o permiso vigente, expedidos por la Secretara en las Delegaciones y centros autorizados, o en su caso, expedidos por las Entidades Federativas, Dependencias Federales o por autoridad de otro pas, que autorice la conduccin especfica del vehculo de que se trata, independientemente del lugar en que se haya expedido la placa de matrcula del vehculo y de conformidad con la clasificacin a que se refiere el artculo 3 del presente Reglamento.
Artculo 23 (RT 03).- Las licencias de conducir expedidas por la Secretara sern de los tipos siguientes y tendrn la vigencia que a continuacin se seala:
I. Tipo A, licencia para conduccin de vehculos particulares, con vigencia permanente vlida para conducir: motocicletas, bicimotos, triciclos automotores, tetramotos, motonetas y automviles, clasificados como transporte particular que no exceda de 12 plazas; de carga cuyo peso mximo autorizado no exceda de 3.5 toneladas;
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5 II. Tipo B licencia para conduccin de vehculos de transporte pblico individual, con una vigencia de dos a tres aos y vlida para conducir taxis;
La licencia tipo B, ampara tambin la conduccin de los vehculos que requieren licencia tipo A;
III. Tipo C licencia para conduccin de vehculos de transporte pblico colectivo, con una vigencia de dos a tres aos y vlida para conducir vagoneta, microbuses y autobuses de transporte de pasajeros;
La licencia tipo C, ampara tambin la conduccin de los vehculos que requieren licencia tipos A y B;
IV. Tipo D, licencia para conduccin de vehculos de transporte de carga con una vigencia de dos a tres aos y vlida para conducir camiones de carga que excedan de 3.5 toneladas;
La licencia tipo D, ampara tambin la conduccin de vehculos que requieren licencias tipo A; y
V. Tipo E, licencias especiales con una vigencia de dos a tres aos y vlidas para conducir patrullas, ambulancias, y vehculos de bomberos, de transporte de valores, de custodia y traslado de internos y dems que establezca la Secretara;
La licencia tipo E, ampara tambin la conduccin de vehculos que requieren licencias tipo A.
Permiso de Manejo.
Autorizacin otorgada a una persona menor de edad para conducir un vehculo particular emitida por la autoridad competente.
Los permisos para conducir, para los efectos de esta Pliza, se considerar como licencias.
Artculo 29.(RT 03)- Los menores de edad pueden conducir los vehculos automotores que requieran licencia tipo A, mediante permisos temporales de conducir, conforme a las condiciones siguientes: I. Slo sern vlidos en un horario comprendido entre las 06:00 y las 22:00 horas. II. Queda prohibido conducir en manifestaciones, caravanas, procesiones, exhibiciones deportivas y dems tipos de concentraciones humanas; y III. De igual forma, est prohibido que conduzcan cualquier vehculo de transporte pblico, mercantil o privado de pasajeros o de carga en cualquiera de sus modalidades. La vigencia de los permisos de conducir se extinguir al cumplir la mayora de edad, o al incurrir en cualquier infraccin al presente reglamento.
Artculo 30 (RT 03).- Para obtener permiso de conducir, se requiere: Solicitud del padre, madre o tutor, y que asumen la responsabilidad legal del menor.
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Caractersticas del vehculo Se entender por vehculo: al aparato autopropulsado que se desplaza por tierra; para el seguro, el vehculo es el objeto cuyas caractersticas se especifican en la cartula de la Pliza.
Estos datos se encuentran en la Tarjeta de Circulacin y la factura:
Artculo 40 (RT 03).- La tarjeta de circulacin contendr como mnimo los datos que se sealan a continuacin y en su caso, los que se convengan con las instancias federales correspondientes.
I. Nombre del propietario; II. Domicilio del propietario; III. Las placas de matrcula, mismas que deben coincidir con la calcomana permanente de circulacin; IV. Modelo, tipo y clase de vehculo; V. Marca, nmero de serie y nmero de motor, en su caso; VI. Capacidad y uso; VII. Fecha de expedicin; VII. Denominacin y logotipo de la Secretara; VIII. Cdigos de clasificacin de los vehculos y su respectiva interpretacin. Esta informacin se imprimir al reverso de la tarjeta; IX. La autorizacin para contar con vidrios polarizados y aditamentos. X. En el caso de vehculos de transporte de carga particular, duracin del permiso y modalidad; y XI. Vigencia.
La tarjeta de circulacin original debe portarse en el vehculo a que sta se refiera.
Para su tarificacin de toman en cuenta los siguientes datos:
Tipo: se refiere las caractersticas constructivas en cuanto a su capacidad de carga y para lo que fue construido por el fabricante.
Uso: es la forma en que o para lo que es utilizado. Ejemplo: uso particular, de carga, de transporte pblico, de instruccin, etc. Cuando el vehculo es de carga, es necesario especificar qu es los que transporta.
Marca: es el nombre del fabricante. Ejemplo: Honda, Nissan, etc.
Modelo: es el ao en que fue fabricado el vehculo.
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Bien Asegurable Para efectos de seguros, se cubre todo vehculo automotor, terrestre que tenga permiso para circular en la va pblica, incluyendo las partes o accesorios que el fabricante adapta originalmente para cada modelo y tipo especfico. Los Bienes Asegurables se clasifican por sus caractersticas en: Automviles Vehculos de carga Tractocamiones Autobuses Remolques Plataformas Motocicletas
Clasificacin por Uso Los vehculos se clasifican por el Riesgo que representan por su uso en:
1. Automviles Residentes y Particulares (moneda nacional) Vehculos fabricados en Mxico Vehculos importados y comercializados por distribuidores nacionales. Vehculos importados de procedencia extranjera que puedan acreditar su legalizacin a travs de a) Titulo de propiedad. b) Pedimento de importacin definitiva. c) Recibo oficial de pago de impuestos Vehculos Clsicos o de Coleccin.
2. Automviles Turistas (dlares americanos) Todos aquellos que tengan placas de circulacin vigentes pertenecientes a otros pases y permiso de interaccin temporal al pas.
3. Vehculos Comerciales y de Carga (moneda nacional) Los destinados al transporte de cualquier tipo de mercancas de uso particular o pblico.
4. Vehculos de Servicio Pblico Los que tienen la concesin de traslado de pasajeros, con placas de Servicio Publico Federal, como Taxis, Autobuses.
5. Autobuses. En esta categora entran los que tienen capacidad de 12 o ms pasajeros.
6. Motocicletas.
7. Agencias automotrices. Cubren los vehculos por los daos que sufran en el traslado o Plan de piso (estn en exhibicin o en espera de ser entregados, as como los que estn para servicio o composturas). V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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Valor del Vehiculo
La Suma Asegurada se establece de acuerdo al valor en el momento de la expedicin de la Pliza, posteriormente se ajustara de acuerdo a las condiciones generales de la pliza, puede ser:
Valor Comercial: Se define como lo que cuesta el vehculo en el mercado. Contemplan la depreciacin correspondiente por el uso y la oferta-demanda del mercado, se utilizan guas como la Auto-mtrica, o la EBC.
Valor de nuevo: Es el valor que tiene en la agencia o en la factura, para vehculos ltimo modelo.
Valor pactado o convenido: Es aquel en que el Asegurado fija un valor del vehculo y la Compaa lo acepta como lmite mximo de responsabilidad, generalmente se utiliza para vehculos antiguos o clsicos y se requiere de un avalo
Estructura de la Pliza Las coberturas de la pliza se clasifican en Coberturas Bsicas, Coberturas Adicionales y Beneficios Adicionales, A las Coberturas Bsicas y Adicionales tambin se les conoce con el nombre de secciones.
Tipo de Coberturas Bsicas: 1. Daos materiales 2. Robo Total 3. Responsabilidad Civil a) Bienes b) Personas 4. Gastos Mdicos a Ocupantes.
Adicionales: 1. Equipo especial 2. Adaptaciones y Conversiones. 3. Extensin de Responsabilidad Civil. 4. Asistencia o Asesora Legal 5. Responsabilidad Civil en Exceso 6. Exencin de Deducible por prdida total. 7. Responsabilidad Civil Daos ocasionados por la Carga
Beneficios Adicionales. 1. Asistencia Mdica en Viajes. 2. Accesoria Legal en Viajes 3. Asistencia en viajes 4. Asistencia mecnica. 5. Mantenimiento del vehculo en viajes 6. Arrastre en viajes.
Estas Coberturas o Secciones se Agrupan para efectos de facilitar su venta y darle una proteccin integral al propietario del vehculo. Se venden en paquetes que se les conoce como Cobertura Amplia, Limitada o de Responsabilidad Civil. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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Paquetes Comerciales COBERTURAS AMPLIA LIMITADA RC Daos Materiales XX Robo Total XX XX Responsabilidad Civil a) Bienes b) Personas
XX XX
XX XX
XX Gastos Mdicos Ocupantes XX XX
Las Coberturas Adicionales son opcionales, tanto en el paquete amplio como el limitado
I. Daos Materiales
Riesgos Cubiertos: Los daos o prdidas materiales que sufra el vehculo asegurado a consecuencia de los siguientes riesgos:
a) Colisiones y Vuelcos, Rotura de Cristales.
b) Incendio, Rayo y Explosin.
c) Granizo, Terremoto, Erupcin Volcnica, Alud, Derrumbe de Tierra o Piedras, Cadas o Derrumbe de Construcciones o estructuras, Cada de rboles o sus Ramas e Inundacin.
d) Actos de Personas que tomen parte en Paros, Huelgas, Disturbios de carcter Obrero, Mtines, Alborotos Populares, Motines o de Personas mal intencionadas durante la realizacin de tales actos, o bien ocasionados por las medidas de represin tomadas por las autoridades legalmente reconocidas con motivo de sus funciones que intervengan en dichos actos.
e) Cuando el vehculo asegurado es transportado en nodrizas, barcos, pangas, transbordadores, etc., y sufre Daos a consecuencia de Varadura, Hundimiento, Incendio, Explosin, Colisin o Vuelco, Descarrilamiento o Cada del medio de Transporte en que el vehculo sea conducido; Cada del Vehculo durante las maniobras de Carga, Trasbordo o Descarga, as como la Contribucin por Avera Gruesa o por Cargos de Salvamento.
f) Queda entendido que los daos o prdidas materiales que sufra el vehculo, a consecuencia de los riesgos arriba mencionados, quedarn amparados an en el caso de que se produzcan cuando dicho vehculo haya sido objeto de hechos que constituyan el delito de abuso de confianza.
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Exclusiones Absolutas.
A las exclusiones absolutas, tambin se les conoce como Exclusiones Generales.
Fallas mecnicas, desgaste natural del vehculos o sus partes Delito de abuso de confianza cometido por algn familiar del asegurado. Robo. Daos a la pintura por riesgos diferentes a los meteorolgicos nombrados en la cobertura. Desvelamiento por cualquier causa Daos por robo parcial Daos por accin normal de la marea, aunque esta cause inundacin. Los daos que sufra o cause el vehculo, por sobrecargarlo o someterlo a traccin excesiva con relacin a su resistencia o capacidad. No ampara la rotura de espejos laterales, calaveras, faros ni los cristales que no sean los instalados originalmente por el fabricante. Las prdidas o daos causados a las partes bajas del vehculo al transitar fuera de caminos o cuando estos se encuentren en condiciones intransitables.
II. Robo total
Introduccin Se entiende por Robo total, cuando el vehculo desaparece del lugar donde se dejo estacionado o a consecuencia de un Asalto contra la voluntad del conductor.
Riesgos Cubiertos:
Ampara el Robo Total del vehculo, y las prdidas o Daos Materiales que sufra a consecuencia de su Robo Total.
Si el vehiculo es encontrado antes de que la Aseguradora lo haya pagado, se cubre las prdidas o daos materiales que sufra a consecuencia de su robo, aun cuando la cobertura de DM no se haya contratado. En adicin, cuando no se contrate la cobertura de Daos Materiales quedarn amparados los daos ocasionados por los riesgos que se mencionan en los incisos b, c, d, e que se mencionan en la cobertura de Daos Materiales.
Exclusiones Absolutas
En caso de el vehiculo sea robado la compaa no responder en los siguientes casos:
Fraude Delito de abuso de confianza cometido por algn familiar o no del Asegurado, como consecuencia de la venta o compra del vehculo; por operaciones de arrendamiento, crdito o financiamiento. Robo parcial que no sea a consecuencia de Robo Total.
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11 III. Responsabilidad Civil
Introduccin Basada en el principio Legal de la Responsabilidad: (art. 1910 de CCDF): El que obrando ilcitamamente o contra las buenas costumbres, cause daos a otro en sus bienes o en su persona, esta obligado a repararlos, a menos que demuestre que el dao se produjo como consecuencia de culpa o negligencia inexcusable de la victima.
Las indemnizaciones a las cuales tiene derecho el tercero son fijadas por la Ley Federal del Trabajo (LFT) y el Cdigo Civil del Distrito Federal (CCDF) artculos 1915 y 1916, en base a das del salario mnimo general vigente del Distrito Federal (DSMGVDF). (anexo 1)
Resume de las obligaciones estipuladas por Ley.
Articulo y Ley Dao causado Indemnizacin 502 LFT Muerte 730 DSMGVDF 500 LFT Gastos Funerarios 60 DSMGVDF CCDF Dao Moral Determinado por el Juez 495 LFT Incapacidad Total y Permanente 1095 (DSMGVDF x 4) 514 LFT Incapacidad Permanente parcial De acuerdo a la lesin por la cual se declare la incapacidad 491 LFT Incapacidad Temporal Cuatro veces el SMDVDF mientras dure la incapacidad CCDF Gastos Mdicos Hasta el importe de los mismos
Riesgos cubiertos:
Esta cobertura ampara la responsabilidad civil en que incurra el asegurado o cualquier persona que con su consentimiento expreso o tcito use el vehculo y que a consecuencia de dicho uso cause daos materiales a terceros en sus bienes y/o cause lesiones corporales o la muerte a terceros, incluyendo la indemnizacin por dao moral que en su caso legalmente corresponda.
En adicin y hasta por una cantidad igual al lmite mximo de responsabilidad, esta cobertura se extiende a cubrir los gastos y costas a que fuere condenado el asegurado o cualquier persona que con su consentimiento expreso o tcito use el vehculo, en caso de juicio civil seguido en su contra con motivo de responsabilidad civil.
El lmite mximo de responsabilidad de la compaa en esta cobertura, se establece en la cartula de esta pliza y opera como suma asegurada nica para los diversos riesgos que se amparan en esta cobertura.
Los daos que el Conductor cause a Terceros en sus bienes o personas y que esos daos le sean imputables o se determine que son su responsabilidad se le conoce como RC Lmite nico y combinado
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RC por Daos a terceros en sus Bienes
Esta cobertura ampara la RC, en que incurra el Asegurado o cualquier persona, que a consecuencia del uso o posesin del vehculo cause daos materiales a terceros en sus bienes.
En caso de tractocamiones quedar amparada la RC en que se incurra con el primer remolque por daos a terceros causados en sus bienes materiales y/o en sus personas, siempre y cuando dicho remolque sea arrastrado por el tractocamin mediante los dispositivos y mecanismos diseados para este fin.
Exclusiones Relativas, que pueden cubrirse mediante Convenio Expreso.
Daos ocasionados por la carga que transporte el vehculo, se cubre con la cobertura adicional de proteccin por Daos Ocasionados por la Carga. Daos y responsabilidades asociadas a la Responsabilidad Civil Ecolgica o daos por Contaminacin Para vehculos diferentes de un tractocamin, esta cobertura no tendr efecto si el vehculo arrastra cualquier remolque y este no tiene los dispositivos adecuados.
Exclusiones Absolutas:
a) Los daos que cause el vehculo por sobrecargarlo, o someterlo a traccin excesiva con relacin a su resistencia o capacidad, la compaa tampoco ser responsable por daos causados a viaductos, puentes, bsculas o cualquier va pblica, as como a objetos o instalaciones subterrneas, ya sea por vibracin o por el peso del vehculo asegurado o de su carga.
b) La responsabilidad Civil del Asegurado por daos materiales a: Bienes que se encuentran bajo su custodia o responsabilidad. Bienes que sean propiedad de personas que dependan civilmente del Asegurado. Bienes que sean propiedad de empleados, agentes o representantes del Asegurado, mientras se encuentren dentro de los predios de este ltimo. Bienes que se encuentren en el vehculo Asegurado.
c) Tratndose de vehculos destinados al transporte de carga de mas de 3.5 toneladas de capacidad o de servicio pblico de pasajeros adems de lo sealado en los puntos anteriores se excluye: Cuando este sea conducido por persona que carezca de licencia para conducir, o cuando dicha licencia no sea del tipo apropiado para conducir el vehculo, a menos que no pueda ser imputada al conductor culpa grave, impericia o negligencia en la realizacin del siniestro. Cuando al momento del siniestro, el conductor se encuentre en estado de ebriedad o bajo la influencia de drogas, siempre que este hecho haya influido en la realizacin del siniestro. Daos causados por la carga cuando el vehculo se encuentre fuera de servicio o efectuando maniobras de carga y descarga. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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RC por Daos a terceros en sus Persona.
Los daos que el Conductor cause a Terceros en su persona y que esos daos le sean imputables o se determine que son su responsabilidad.
Esta cobertura ampara la responsabilidad civil legal, conforme lo establece las leyes vigentes en los Estados Unidos Mexicanos, en que incurra el asegurado o el conductor del vehculo asegurado, por el uso o posesin del mismo o por la carga transportada, cause lesiones corporales o la muerte a terceros, distintos de los ocupantes de dicho vehculo, incluyendo la indemnizacin por dao moral que legalmente corresponda.
Exclusiones Absolutas
Lesiones corporales o la muerte de terceros derivados de los siguientes accidentes: Cuando el vehculo asegurado sea destinado a un uso o servicio diferente al estipulado en la pliza, que implique una agravacin del riesgo. De los ocupantes del vehculo asegurado. Por acto intencional o negligencia inexcusable de la vctima. A lesionados o muertos en actos de guerra, revolucin y por medidas de represin tomadas por las autoridades legalmente reconocidas con motivo de sus funciones.
Daos a terceras personas en sus bienes.
Exclusiones Absolutas para RC Bienes y Personas:
Son siguientes exclusiones absolutas o generales son comunes para RC bienes y personas:
a) La responsabilidad civil por daos a terceros en sus bienes y sus personas, cuando dependan civilmente del asegurado directamente responsable del dao o cuando estn a su servicio en el momento del siniestro.
b) Cuando el dao es ocasionado por actos intencionales del asegurado o del conductor del vehculo o bien de la propia vctima.
c) Perjuicios, gasto, sancin, prdida, multa, infraccin, pago de pensin, dao indirecto o cualquier otra obligacin distinta de la reparacin del dao material que resulte a cargo del asegurado con motivo de su responsabilidad civil. d) Cualquier reconocimiento de adeudos, transacciones o cualesquiera otros actos de naturaleza semejante celebrados o concertados sin el consentimiento de la Institucin. La confesin de un hecho no podr ser asimilada al reconocimiento de una responsabilidad. f) Daos derivados de accidentes cuando el vehculo asegurado participe en carreras o pruebas de seguridad, resistencia o velocidad. g) Cuando el vehculo sea destinado a un uso o servicio diferente al estipulado en la pliza, que implique una agravacin del riesgo. h) Los gastos de defensa jurdica, as como el pago de fianzas y/o cauciones con motivo de los procedimientos penales originados por cualquier accidente. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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14 Exclusiones Particulares o Relativas pueden cubrirse mediante Convenio Expreso. La RC del Asegurado por daos a terceros en sus bienes o personas, causados con la carga que transporta el vehculo, cuando esta tenga caractersticas de peligrosa tal como: Maquinaria Pesada, Vehculos Abordo de Camiones, Troncos o trozos de Madera, Rollos de Papel, Cable o Alambre para uso industrial, Postes, Varillas, Viguetas de Acero, Materiales, Partes o Mdulos para la Industria de la Construccin, Ganado en Pie; o de Mercanca altamente Peligrosa y/o Explosivos, o cualquier otro tipo de carga similar a las enunciadas. Este riesgo puede ser cubierto a travs de la cobertura adicional de RC daos ocasionados por la carga
IV. Gastos Mdicos a Ocupantes
Riesgos Cubiertos Ampara los Gastos Mdicos de los ocupantes del vehculo, al momento de ocurrir el accidente. Hospitalizacin, medicinas, rehabilitacin, atencin mdica, enfermeras, servicio de ambulancia. Lentes cuando a consecuencia de un accidente se origine lesin oftlmica y sean prescritos por un mdico, Prtesis ortopdica cuando sea a consecuencia del accidente y sea necesaria la implantacin de alguna prtesis por la prdida total o parcial de alguna extremidad. Prtesis dentales siempre y cuando sean prescritas por un mdico dentro de los 30 das siguientes al accidente El lmite mximo de responsabilidad tanto para Gastos Mdicos como Gastos Funerarios, se establece en la cartula de la pliza y opera como suma asegurada nica. Si al momento de ocurrir el accidente el nmero de ocupantes supera lo estipulado en la tarjeta de circulacin, el lmite mximo de responsabilidad de la compaa se reducir en forma proporcional.
Exclusiones Absolutas
Gastos de los acompaantes. Tratamientos de ortodoncia, prtesis, lentes, etc., que no sean a consecuencia del accidente.
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15 Coberturas Adicionales o Accesorias
1. Equipo Especial
I. Definicin
Se considera Equipo Especial cualquier parte, Accesorio o Rtulo instalado a peticin expresa del comprador o propietario del vehculo, en adicin a las partes o accesorios con los que el fabricante adapta originalmente cada modelo y tipo especfico que presenta al mercado.
Ejemplos: televisin, equipo de sonido, censores, llantas especiales.
II. Coberturas.
Los riesgos amparados por esta cobertura se dividen en las siguientes secciones: a) Los Daos Materiales que sufra el equipo instalado en el vehculo, a consecuencia de los riesgos descritos en la cobertura de Daos Materiales.
b) El Robo, Dao o Prdida del Equipo Especial, a consecuencia del Robo Total del vehculo y los Daos o Prdidas Materiales amparados en la cobertura del Robo Total.
La descripcin de los bienes asegurados y la suma asegurada para cada uno de ellos se asentarn mediante anexo que deber agregarse y formar parte de la pliza, requisito sin el cual no se considerarn cubiertos. En Ningn caso las indemnizaciones excedern del valor de los bienes a la fecha del siniestro, ni de la suma asegurada contratada.
Exclusiones: Las mismas que en las coberturas de daos materiales y de robo total. Equipo que carezca de factura que cumpla con los requisitos fiscales.
2.Adaptaciones y/o Conversiones
I. Definicin
Toda modificacin o adicin a la Estructura Original del vehiculo que puede ser: en Carrocera, Motor, Recubrimientos, Mecanismos y/o Aparatos. etc
Ejem. si se modifica un Volkswagen sedan para que sea biplaza. El blindaje se considera como Adaptacin, aunque haya sido colocado por el fabricante.
II. Cobertura. Los riesgos amparados por se dividen en las siguientes secciones:
a) Los Daos Materiales que se sufran las Adaptaciones y Conversiones instalada a consecuencia de los riesgos descritos en la cobertura de DM.
b) El Robo, Dao o Prdida de las Adaptaciones y Conversiones, a consecuencia del Robo Total del Vehculo y de los Daos o Prdidas Materiales amparados en la cobertura de Robo Total. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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Exclusiones: Las mismas sealadas en la cobertura bsica de DM y RT Toda adaptacin o conversin que carezca de factura que cumpla con los requisitos fiscales o que siendo de procedencia extranjera no cuente con comprobantes de propiedad e importacin o legal estancia en el pas.
3. Extensin de RC Los daos por los que sea responsable el Asegurado cuando maneje una unidad diferente a la asegurada, pero de las mismas caractersticas, es decir, si est asegurado un auto particular cubre en otro semejante, pero nunca si est asegurado un auto particular y el siniestro es en un tractocamin. (RC) Opera cuando la otra unidad, no est asegurada.
Exclusiones: Cuando el Asegurado o conductor principal maneje: Automvil de renta diaria Camin de ms de 3.5 toneladas Autobs o transporte pblico.
4. Asistencia Legal
La asesora legal que pudiera necesitar el Asegurado cuando se vea involucrado en un accidente de trnsito que puede ser constituido como un delito por parte de las autoridades.
Cuerpo de abogados las 24 hrs. los 365 das del ao, para obtener la libertad, tramitar la liberacin del vehculo asegurado ( en caso de que haya daos a terceros) Otorgamiento de la prima de la fianza o garanta de dinero en efectivo, para la libertad del asegurado. Servicio de abogados para asesoramiento del asegurado o conductor del vehculo, en las denuncias por robo total del automvil o trmites para la devolucin del mismo, ante autoridad competente.
Exclusiones: No cubre los gastos por riesgos que no estn amparados. Delitos de abuso de confianza o fraude.
5. RC en exceso
Los gastos en exceso que sean necesarios para cubrir los daos amparados por R.C. personas y/o bienes y/o LUC.
6. Exencin de Deducible por prdida total En caso de tener contratadas las coberturas de daos materiales y sufrir una prdida total por alguna de las causas estipuladas en esas coberturas, la Compaa no aplicar el deducible estipulado para daos materiales.
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7. RC por daos ocasionados por la carga Los daos ocasionados por la carga es un riesgo excluido que puede ser cubierto por convenio expreso con esta cobertura adicional.
Ampara los Daos Ocasionados a Terceros en sus bienes o sus personas, por colisin y/o vuelco del vehiculo asegurado que sean causados por la mercanca transportada que se haya especificado en la pliza desde inicio de vigencia o bien mediante un endoso, cuando se encuentre transitando.
Esta cobertura se otorga nicamente a vehculos comerciales o de carga, conforme al nivel de peligrosidad de la carga y daos que pueda causar de entre los tres establecidos, que representa el tipo de mercanca que se transporta.
Clasificacin de la Carga: Tipo A: Bajo grado de peligrosidad (ropa, muebles domsticos, telas, comestibles, etc.) Tipo B: Carga peligrosa y/o pesada, (maquinara, vehculos a bordo de camiones, troncos, material de construccin, varillas, viguetas de acero, etc.). Tipo C: Carga altamente peligrosas (sustancias explosivas, qumicas, productos txicos, carga altamente inflamable y corrosiva, etc.).
Cubre la RC Ecolgica o daos por contaminacin, comprende los daos al medio ambiente y los gastos de limpieza que se ocasionen.
Cubre los gastos de Defensa Jurdica, costos de fianzas, etc., del conductor, que se originen por motivo del accidente.
Beneficios Adicionales En la actualidad casi todas las compaas manejan otros Beneficios adicionales y complementarios tales como:
1. Asistencia mdica en viajes. El traslado en ambulancia por haber sufrido un accidente o enfermedad durante el viaje.
2. Asesoria Legal en viajes. Asesora en cuanto a trmites legales que tenga que realizar el asegurado, desde levantar actas en el MP hasta trmites de pasaporte en el extranjero Defensa legal, reembolso de gastos de defensa y pago de fianza o caucin.
3. Asistencia en viajes en territorio nacional Ayuda cuando se tiene algn percance en un viaje como hospedaje por algn accidente, prdida de transporte, descompostura del vehculo, enfermedad o muerte del Asegurado. Asesora sobre trmites aduanales, lugares de inters para visitar, horarios de transportes, reservaciones de hotel, etc.
4. Accidentes automovilsticos del conductor
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18 5. Arrastre en Viajes. Envi de gra al lugar donde se encuentre el vehiculo y traslado a un taller mecnico.
6. Mantenimiento del vehiculo en viajes. Asesoria sobre talleres mecnicos cercanos, agencias para dar mantenimiento.
7. Asistencia Mecnica. Envi de un mecnico que ayuda a determinar el desperfecto y se puede lo arregla en ese momento.
Riesgos excluidos que pueden cubrirse mediante convenio expreso
Existen algunos riesgos que por sus caractersticas estn fuera de lo normal, y se catalogan como agravacin del mismo, pueden cubrirse mediante convenio expreso
Los daos que sufra o cause el vehculo a consecuencia de: Destinarlo a un uso o servicio diferente al indicado en esta pliza, que implique una agravacin del riesgo. Arrastrar Remolques y en caso de Tractocamiones, el sistema de arrastre para el segundo remolque (Dolly), y el segundo remolque Utilizarlo para fines de Enseanza, manejo y/o funcionamientos. Participar directa o indirectamente con el vehculo, en Carreras o Pruebas de Seguridad, Resistencia o Velocidad.
Riesgos Excluidos o
Exclusiones Absolutas.
Los riesgos que a continuacin se mencionan, por sus caractersticas definitivamente, estn excluidos de todas las coberturas y tambin se les conoce como Exclusiones Absolutas, o Exclusiones generales.
1. Agravacin del riesgo (por ejemplo, que el vehculo siniestrado no tenga las caractersticas que aparecen en la cartula de la pliza y que son las que distinguen al vehculo asegurado). 2. El dao que sufra o cause el vehculo, cuando este sea conducido por persona que carezca de Licencia o permiso para Conducir el vehculo, siempre que este hecho haya influido directamente en la realizacin del riesgo. 3. Las prdidas o daos que sufra o cause el vehculo, como consecuencia de Operaciones Blicas, ya fueren provenientes de Guerra Extranjera o de Guerra Civil, Insurreccin, Subversin, Rebelin, Expropiacin, Requisicin, Confiscacin, Incautacin o Detencin, por parte de las Autoridades legalmente reconocidas con motivo de sus funciones que intervengan en dichos actos. 4. Expropiacin, requisicin, confiscacin, incautacin, detencin por parte de autoridad legalmente reconocida que realice ese acto por parte de sus funciones. 5. Cuando el vehiculo sea usado para cualquier servicio militar, con o sin el consentimiento del asegurado. 6. Cualquier perjuicio, gasto, prdida o dao indirecto que sufra el Asegurado, comprendiendo la privacin del uso del vehculo. 7. La Rotura, Descompostura Mecnica o la falta de resistencia de cualquier pieza del vehculo como consecuencia de su uso, a menos que fueren causados por alguno de los riesgos amparados. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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19 8. Las prdidas o daos debidos a Desgaste Natural del vehculo o de sus partes, la Depreciacin que sufra su valor, as como los Daos Materiales que sufra el vehculo y que sean ocasionados por su propia carga, a menos que fueren causados por algunos de los riesgos amparados. 9. Los daos que sufra o cause el vehculo, por sobrecargarlo o someterlo a traccin excesiva con relacin a su resistencia o capacidad. 10. Las prestaciones que deba solventar el Asegurado por accidentes que sufran las personas ocupantes del vehculo, de los que resulten obligaciones en materia de responsabilidad civil, penal o de riesgos profesionales. 11. El dao que sufra o cause el vehculo cuando sea conducido por persona que en ese momento se encuentre en estado de ebriedad o bajo la influencia de drogas, si estas circunstancias influyeron en forma directa en el accidente causa del dao. Esta exclusin opera nicamente para vehculos de tipo comercial, tales como: Camiones Pick-up, Campers, Trailers, Tractocamiones, Camiones o Autobuses de Pasajeros y en general todo tipo de vehculos destinados al transporte de mercancas.
Seguros Obligatorios
Seguro nico de Vehculos Automotores
SUVA Artculo 34. (RT 2007)- Todo vehculo que circule en el Distrito Federal debe contar con pliza de seguro de responsabilidad civil vigente, que ampare al menos, la responsabilidad civil y daos a terceros en su persona, en trminos de la Ley. Objetivo Que toda persona lesionada o fallecida por accidente de trnsito en el DF., obtenga una indemnizacin, ya sea el propio lesionado o los familiares del fallecido.
Riesgos cubiertos
Limitacin Ampara la responsabilidad civil del asegurado por daos a terceros en sus personas. Cubre los gastos mdicos, honorarios, quirrgicos, ambulancia y todo aquel propio y necesario para el restablecimiento del accidentado, incluyendo indemnizacin por invalidez parcial o total y la muerte. Nota: Es importante sealar que los daos causados a los bienes de terceras personas, estn expresamente excluidos de esta cobertura. Suma Asegurada La suma asegurada mnima obligatoria es de $250,000 pesos por evento, con reinstalacin automtica. Vigencia Anual o Semestral
Principales condiciones Del contrato El beneficiario del seguro es el tercer daado Las obligaciones del asegurado son las mismas del seguro voluntario. Opera en primera instancia a otros seguros contratados, es decir, el seguro voluntario es en exceso del obligatorio. Cuando el automvil sea vendido, el seguro tambin se transfiere.
Riesgos y Bienes Excluidos Lesiones ocasionadas a causa de competencia o pruebas de velocidad o resistencia. Cuando exista relacin civil o laboral entre el asegurado y el tercero afectado. Daos ocasionados a terceros en sus bienes. Lesiones a ocupantes del vehculo asegurado. Dao Moral. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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20 Clusulas del Contrato
Suma Asegurada
La Suma Asegurada, para las coberturas de RT y DM ser el valor comercial en el momento del siniestro. La cantidad que se pagar en cada cobertura por cada riesgo que se ampara bajo este contrato queda especificada en la cartula de esta pliza y sus anexos
Reinstalacin Automtica
Esto significa que el asegurado dispondr del total de la Suma Asegurada que se expresa en la cartula para cada siniestro, sin cobro de prima adicional. Para las sumas aseguradas de las secciones de Daos Materiales, Robo Total, Responsabilidad Civil, Gastos Mdicos a Ocupantes
Para la seccin de equipo especial, Adaptaciones y Conversiones, y RC en exceso, la reinstalacin habr de solicitarse expresamente y causar la prima que corresponda por el perodo faltante hasta la terminacin de la vigencia
Ajuste automtico de Sumas Aseguradas
La compaa aseguradora conviene con el asegurado que si durante la vigencia de la pliza, el valor asegurado del vehculo y/o su equipo especial y/o adaptacin y/o conversin se vieran incrementados por el efecto del alza de precios, la compaa aseguradora aumentar mensualmente en forma automtica la suma asegurada.
Lo anterior se llevar a cabo de conformidad con el porcentaje de aumento que seala el ndice general del ndice Nacional de precios al Consumidor, publicado por el Banco de Mxico.
Dicho aumento mensual acumulado no podr exceder de la cantidad que resulte de aplicar a las sumas aseguradas el porcentaje, que corresponda a la tasa de ajuste automtico que se describe en la cartula de la pliza.
En caso de siniestro y para efectos de indemnizacin se considerarn las Sumas Aseguradas originales amparadas, ms la correspondiente al incremento porcentual registrado en el ndice Nacional de Precios al Consumidor desde el inicio de vigencia de la pliza hasta la fecha del siniestro, sin exceder del porcentaje mximo estipulado, menos la depreciacin del vehiculo.
Si en determinado momento se dejar de publicar el citado ndice los incrementos de Suma Asegurada se determinarn de acuerdo con el ndice que al efecto autorice la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas.
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Prima La prima vence y debe ser pagada en el momento de la celebracin del contrato, salvo pacto en contrario. En caso de siniestro que implique prdida total la compaa deducir de la indemnizacin debida al asegurado o contratante el total de la prima pendiente de pago del riesgo afectado, hasta completar la prima correspondiente al periodo de seguro contratado.
Cesacin de los efectos del Contrato por falta de pago Si no hubiere sido pagada la prima dentro de los 30 das naturales siguientes a la fecha de vencimiento. Los efectos del contrato cesarn automticamente a las doce horas del ltimo da de este plazo. (Periodo de Gracia).
Pago Fraccionado El Asegurado podr optar por el pago fraccionario de la prima anual, en cuyo caso las exhibiciones debern ser por periodos de igual duracin no inferiores a un mes, que vencern y debern ser pagadas al inicio de cada periodo pactado. En este caso se aplicarn a la prima los recargos autorizados por la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas.
Lugar de Pago. Las primas convenidas deben ser pagadas en las oficinas de la compaa contra entrega del recibo correspondiente.
Terminacin anticipada del contrato
Devolucin de la prima no devengada. Las partes convienen expresamente en que este contrato podr darse por terminado anticipadamente. Cuando el asegurado de por terminado, la Compaa tendr el derecho a la prima que corresponda, de acuerdo con las tarifas para seguros a corto plazo aprobadas por la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas.
Cuando la Compaa lo de por terminado, lo har mediante notificacin fehaciente al Asegurado, surtiendo efecto la terminacin del Seguro despus de quince das de practicada la notificacin respectiva. La Compaa deber devolver la totalidad de la prima no devengada a ms tardar al hacer dicha notificacin, sin cuyo requisito se tendr por no hecha.
Cuando se contraten dos o ms coberturas y antes del fin del periodo de vigencia pactado ocurriere la prdida total del vehculo amparado, la Compaa devolver a prorrata, la parte no devengada de la prima o primas correspondientes a las coberturas no afectadas por ese siniestro.
En igual forma se proceder, cuando se contraten una o ms coberturas y desaparezcan los riesgos amparados a consecuencia de eventos no asegurados.
Territorialidad Las coberturas amparadas en esta pliza se aplicaran en caso de accidentes ocurridos dentro de la Repblica Mexicana, Estados Unidos de Amrica o en Canad, con excepcin de la cobertura de Responsabilidad Civil que solo opera en territorio nacional. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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Estado de Ebriedad Por estado de ebriedad se entiende como, trastorno temporal de las capacidades fsicas o mentales causado por el consumo excesivo de bebidas alcohlicas.
En la pliza de automviles, el estado de ebriedad no nulifica el efecto de la proteccin en vehculos particulares, siempre que este estado no haya contribuido directamente en la realizacin del siniestro. Artculo 31.- (RT 2007) Ninguna persona puede conducir vehculos por la va pblica, si tiene una cantidad de alcohol en la sangre superior a 0.8 gramos por litro o de alcohol en aire expirado superior a 0.4 miligramos por litro o bajo el influjo de narcticos. Los operadores de vehculos destinados al servicio de transporte de pasajeros, de transporte de carga o de transporte de sustancias txicas o peligrosas, no deben presentar ninguna cantidad de alcohol en la sangre o en aire expirado, o sntomas simples de aliento alcohlico o de estar bajo los efectos de narcticos.
Salvamentos y Recuperaciones En caso de que la Compaa pague el valor asegurado del vehculo podr disponer libremente del salvamento, a excepcin del equipo especial que no estuviere asegurado.
El clausulado de la pliza prev que cualquier recuperacin o salvamento se aplicar en primer trmino, a cubrir la parte que erog la compaa y el remanente si lo hubiere corresponder al asegurado.
Para este efecto la Compaa se obliga a notificar por escrito, al Asegurado cualquier recuperacin
Subrogacin de derechos
La Compaa se subrogar los derechos hasta por la cantidad pagada en los derechos del Asegurado, as como en sus correspondientes acciones, contra los autores o responsables del siniestro. Si la Compaa lo solicita, a costo de la misma, el Asegurado har la subrogacin en escritura Pblica. Si por hechos u omisiones del Asegurado impide totalmente la subrogacin, la Compaa quedara liberada de sus obligaciones. Si el dao fue indemnizado solo en parte, el Asegurado y la Compaa concurrirn a hacer valer sus derechos en la proporcin correspondiente.
Gastos de Traslado Los gastos de traslado de la unidad despus de un siniestro corrern por cuenta de la Compaa a menos que el asegurado decida trasladarlo a un lugar diferente del elegido por la Compaa.
En este caso la aseguradora limitar su responsabilidad por dichos gastos a un mes de salario mnimo vigente en el Distrito Federal. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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23 Siniestros
Deducible y Coaseguros El deducible es la cantidad por la que el asegurado es propio asegurador de sus riesgos y en virtud de la cual, en caso de siniestro, soportar con su patrimonio la parte de los daos que le corresponda.
Si el importe del siniestro es inferior a la cantidad estipulada como deducible, su costo correr por completo a cargo del asegurado, si es superior, solo se indemnizar por el exceso.
Cobertura Deducible en porcentaje Daos materiales 5% a 10% Robo total 10% a 20% Cristales 20% del valor de reposicin Adaptaciones y conversiones Depende del riesgo que cause el siniestro: El mismo que para DM y RT Equipo Especial 25% R.C. bienes y personas Generalmente sin deducible R.C. en exceso Variable
Deducible de Daos Materiales
Se contrata invariablemente con Deducible. En caso de Perdida total a consecuencia de un accidente se puede exentar contratando la cobertura Adicional correspondiente.
El monto de esta cantidad resulta de aplicar el porcentaje elegido por el asegurado sobre la suma asegurada o sobre el valor comercial en la fecha del siniestro.
Tratndose de seguros sobre camiones de carga, con capacidad mayor a 3.5 toneladas, cuando se haya optado por el deducible de 2% y ocurra un siniestro a consecuencia de colisiones y vuelcos con la circunstancia de que el vehculo sea conducido por persona menor a 21 aos de edad, el mencionado deducible se duplicar.
Deducible de Robo Total
En el caso de que haya recuperacin despus de perpetrado el robo, solamente se aplicar el deducible cuando la compaa realice algn pago por prdidas o daos sufridos por el vehculo asegurado
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24 Deducible de Responsabilidad Civil
Esta cobertura opera con o sin deducible, segn haya optado el asegurado.
Deducible de Equipo Especial
Esta cobertura se contrata con la aplicacin invariable en cada siniestro, del 25% sobre el monto de la suma asegurada de los bienes daados que resulten afectados en el siniestro y que hubieran sido amparados en esta cobertura.
Deducible de Adaptaciones y Conversiones
Esta cobertura se contrata con la aplicacin invariable en cada siniestro del deducible El monto a cargo del asegurado resulta de aplicar a la suma asegurada en la fecha del siniestro, el porcentaje elegido por el asegurado para el vehculo en la cobertura
Procedimiento en caso de siniestro Al ocurrir un siniestro el asegurado deber proceder de acuerdo a lo siguiente:
1. Reportar el siniestro de inmediato a los telfonos que le son proporcionados con la pliza. En el reporte telefnico, deber mencionar:
Nmero de pliza, nombre del asegurado y nombre del conductor Marca, tipo, modelo, placas y color de los vehculos involucrados Indicar si existen o no lesionados Ubicacin exacta del sitio donde se encuentra el automvil asegurado.
2.- Abstenerse de entrar en arreglos con terceras personas, vctimas o causantes del accidente.
3.- Esperar a que llegue el ajustador. En caso de que por orden de las autoridades deba trasladarse a otro lugar (Delegacin, corraln, etc.) notificar de inmediato a la compaa.
4.- Seguir las instrucciones especficas del ajustador, y en su caso, proporcionar la documentacin que le sea solicitada, segn el caso concreto (robo total, prdida total, responsabilidad civil, etc.)
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Obligaciones del Asegurado 1. En caso de siniestro, el Asegurado se obliga a:
a) Precauciones. Ejecutar todos los actos que tiendan a evitar o disminuir el dao. Si no hay peligro en la mora, deber pedir instrucciones a la Compaa. Los gastos hechos por el Asegurado, que sean procedentes, se cubrirn por la Compaa, y si esta da instrucciones, de anticiparlos.
Si el Asegurado no cumple con las obligaciones que le impone el prrafo anterior, la Compaa tendr derecho de limitar o reducir la indemnizacin, hasta el valor a que hubiere ascendido si el Asegurado hubiere cumplido.
b) Aviso de Siniestro a la Compaa Tan pronto como tenga conocimiento del hecho, salvo casos de fuerza mayor. La falta oportuna de este aviso solo podr dar lugar a rechazo o a que la indemnizacin sea reducida a la cantidad que originalmente hubiere importado el siniestro, si la Compaa hubiere tenido pronto aviso sobre el mismo.
c) Aviso a las Autoridades. Presentar formal querella o denuncia ante las autoridades competentes y dar aviso al registro Federal de Vehculos, cuando se trate de Robo u otro acto delictuoso que pueda ser motivo de reclamacin y cooperar con la Compaa para conseguir la recuperacin del vehculo o del importe del dao sufrido.
2. En caso de reclamaciones que presente el Asegurado, con motivo de siniestro se obliga a:
a) Aviso de reclamacin en caso de Demandas. El Asegurado se obliga a comunicar a la Compaa, tan pronto tenga conocimiento de las reclamaciones o demandas recibidas por l o por sus representantes, y a remitirle los documentos o copia de los mismos. La falta de este aviso libera a la compaa de sus obligaciones.
La Compaa no queda obligada por reconocimiento de adeudos, transacciones o cualesquiera otros actos jurdicos de naturaleza semejante, hechos o concertados sin el consentimiento de ella. La confesin de la materialidad de un hecho no podr ser asimilada al reconocimiento de una responsabilidad.
b) Cooperacin y Asistencia del Asegurado con respecto a la Compaa: El Asegurado se obliga a costa de la Compaa, en todo procedimiento civil que pueda iniciarse en su contra, con motivo de la responsabilidad cubierta por el seguro: A proporcionar los datos y pruebas necesarios, que le hayan sido requeridos por la Compaa para su defensa a costa de esta. Ejercitar y hacer valer las acciones y defensas que le correspondan en derecho. A compadecer en todo procedimiento civil. A otorgar poderes en favor de los abogados que la Compaa designe para que lo representen en los citados procedimientos civiles. En caso de que no pueda intervenir en forma directa en todos los trmites de dichos procedimientos.
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26 3. Obligaciones de comunicar la existencia de otros seguros El asegurado tendr la obligacin avisar por escrito a la Compaa, la existencia de todo seguro que contrate o hubiere contratado con otra Compaa, sobre el mismo riesgo y por el mismo inters.
Bases de valuacin e indemnizacin de daos
1. Si el Asegurado ha cumplido con sus obligaciones de Aviso de Siniestro y el vehculo se encuentra libre de cualquier Detencin, Incautacin, Confiscacin u otra situacin semejante producida por orden de las autoridades legalmente reconocidas, la Compaa tendr la obligacin de iniciar sin demora la valuacin de los daos.
2. El hecho de que la Compaa no realice la valuacin de los daos sufridos por el vehculo, dentro de las 72 horas siguientes a partir del momento del aviso del siniestro y siempre que se cumpla con el supuesto del prrafo anterior, el Asegurado queda facultado para proceder a la reparacin de los mismos y exigir su importe a la Compaa, salvo que por causas imputables al Asegurado no se pueda llevar a cabo la valuacin.
Salvo lo sealado en el prrafo anterior, la Compaa no reconocer el dao sufrido por el vehculo si se ha procedido a su reparacin antes de que la compaa realice la valuacin del dao.
3. Terminada la valuacin y reconocida su responsabilidad y sin perjuicio de lo sealado en el artculo 71 de la Ley sobre el Contrato de Seguro, la Compaa deber indemnizar en efectivo al Asegurado con el importe de la valuacin de los daos.
La indemnizacin en prdidas parciales comprende el valor factura de refacciones o accesorios y mano de obra ms los impuestos que en su caso generen los mismos a la fecha del siniestro. Por lo que se refiere a prdidas totales, se estar a la suma asegurada convenida.
4. Prdida Parcial: Si el monto de la reparacin es menor del 50% del valor comercial del vehculo siempre se considera como prdida parcial.
Prdida Total Si la prdida flucta entre el 50 y el 75% del valor comercial, a solicitud del asegurado se considerar prdida total. Si sta es mayor al 75% siempre se considerar prdida total.
5. La intervencin de la Compaa en la valuacin o cualquier ayuda que la compaa a su representantes presenten al Asegurado o a terceros, no implica aceptacin por parte de la Compaa, de responsabilidad alguna respecto del siniestro.
6. Para el eficaz cumplimiento del Articulo 71 de Ley sobre el Contrato de Seguro, se entender que el Asegurado ha cumplido con su obligacin, entregando a la Compaa la documentacin que para cada caso se especifique en el instructivo que se le entregar junto con la pliza y que forma parte de la misma.
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27 7. Inters Moratorio. En caso de que la Compaa, no obstante haber recibido los documentos e informacin que le permitirn conocer el fundamento de la reclamacin que le haya sido prestada, no cumpla con la obligacin de pagar la indemnizacin, capital o renta en los trminos del Articulo 71 de la Ley sobre el Contrato de Seguro, quedar a obligada a pagar al Asegurado beneficiario o tercero daado. (30 das)
En los trminos de los artculos 135 y 136 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, el inters que a la fecha en que cause ejecutoria la resolucin y hasta la fecha en que se realice el pago, resulte ms alta de los documentos en que mantengan invertidas sus reservas tcnicas, dichos inters debern computarse desde el da siguiente al vencimiento del plazo a que se refiere el Articulo 71 de la Ley sobre el Contrato de Seguro.
8. Para la valuacin del riesgo se tomara en cuenta las partes del automvil que est sujetos a demritos: El motor del coche Las llantas El acumulador Partes elctricas, etc.
Perdida del derecho a ser indemnizado
Las obligaciones de la Compaa quedarn extinguidas:
1. Si se demuestra que el Asegurado, el Beneficiario o sus representantes con el fin de hacerle incurrir en error, disimulan o declaran inexactamente los hechos que excluyan o puedan restringir dichas obligaciones, o no proporcionan oportunamente la informacin que la compaa solicite.
2. Si hubiere en el siniestro Dolo o Mala Fe del Asegurado, del Beneficiario o de sus respectivos Causahabientes.
Documentacin en caso de Robo Cuando el siniestro es un robo del vehculo, es necesario que el Asegurado proporcione: Pliza. Acta del Ministerio Pblico. Declaracin de los hechos. D aviso a Locatel o a la Polica de Caminos del robo del vehculo.
Adems si no hay recuperacin del vehculo, deber presentar: Tarjeta de circulacin. Factura del vehculo. Comprobante de tenencias pagadas (5 ltimos aos). Baja de placas. Identificacin del Asegurado.
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28 CAPITULO 2. EMBARCACIONES MENORES DE PLACER
Introduccin Su objetivo es proteger la perdida econmica que pueda sufrir el asegurado por el uso y tenencia de una embarcacin menor de placer. Esta pliza cubren todo riesgo en agua, en tierra y durante su transporte, as como la responsabilidad civil ante terceros, excluyendo pasajeros y tripulantes
Partes de una embarcacin A continuacin se definen algunos conceptos:
Casco: Es el propio buque, incluye: la instalacin elctrica no conectada al motor principal, las calderas auxiliares con sus condensadores, gras, molinete, servomotor del timn y la instalacin, maquinaria frigorfica.
Motor fuera de borda: Es el motor que no esta integrado a la estructura de la embarcacin. Se coloca en la parte posterior de la Popa, y esta provisto de una hlice. Lastre: Es la carga (normalmente agua de mar y/o agua aceitosa) que lleva una embarcacin para facilitar la conduccin y estabilidad del barco.
Proa: Parte delantera del barco. Popa: Parte trasera del barco. Propela: Motor dentro de la estructura. Calado: Nivel mximo de flotacin. Manga: La parte mas ancha de la embarcacin. Eslora: Largo Puntal: Altura del Casco Superestructura: Encima de la ultima cubierta (chimeneas) Cubiertas: Cada Piso que tiene el barco Quilla: Columna vertebral Cuadernas: Costillas. A Babor: Girar a la Izquierda. A Estribor: Girar a la Derecha.
Aparejo.- Sistema compuesto por 2 poleas y 2 cuadernales o una polea y un cuadernal y un cabo guarnido entre ellos, con lo que se logra un multiplicacin de fuerza.
Arboladura.- (Navegacin, Construccin Naval).- Conjunto de palos, mstiles masteleros, vergas y botavaras de una embarcacin de vela. Por extensin se aplica tambin a los palos (mstiles) de embarcaciones de motor.
Arqueo Bruto (Comercial, Administrativo, Construccin Naval).- 500 unidades de arqueo bruto es el volumen total de todos los espacios cerrados de una embarcacin menor de placer, expresado en toneladas Moorson, que equivalen a 100 pies cbicos o 2.83 metros cbicos; se utiliza para el clculo de pagos de derechos, cuotas, pilotaje, peajes, etc. Se conoce tambin como Tonelaje de Registro Bruto (TRN) Nudos.- Es igual a una milla nutica que equivale a 1,852.3 metros. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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Marco Legal
Ley de Navegacin y Comercio Martimo.
Ttulo I. Capitulo I. Artculo 1: El objetivo de esta ley es regular las vas generales de comunicacin por agua, la navegacin y los servicios que presta.
Ttulo I. Captulo II. Artculo 7 : La Secretara de Comunicaciones y Transportes es quien otorga los permisos y autorizaciones de navegacin y para prestar servicios en las vas generales de comunicacin.
Certificado de Matricula: Donde se establece marca, modelo, capacidad de la embarcacin. A naves con Bandera Mexicana.
Certificado de Seguridad Martima: Para transitar por mar se requiere de este certificado. Para atracar en Puerto Mexicano o Marina Mexicana se requiere que las naves procedentes de otros pases lo posean, y al entrar se tienen que registrar con el Capitn de Puerto.
Ttulo II, Capitulo I Artculo 9 ; las embarcaciones se clasifican por su uso en:
a) Transporte de Pasajeros b) Transporte de carga c) Pesca d) Especiales, dragas, embarcaciones de salvamento, remolcadores e) Embarcaciones Menores de Placer de recreo o deportivas
Ttulo VI. Captulo II, Artculo 115 : Define la avera gruesa y particular.
Avera Gruesa o Comn.- Daos causados deliberadamente a la embarcacin o sus mercancas, por ordenes del capitn, para evitar otros daos mayores. Avera Particular o Simple.- Daos causados accidentalmente a la embarcacin o a su carga.
Clasificacin de las Embarcacin De acuerdo a la Ley de Navegacin y Transporte Martimo, las embarcaciones se clasifican por sus dimensiones, tamao y capacidad, etc., en:
a) Embarcaciones menores de placer: Destinada para fines de Recreo Se entiende como stas, a aquella con las siguientes caractersticas: Menor de 500 unidades de arqueo bruto: Volumen de todos los espacios cerrados de una embarcacin expresado en toneladas Moorson que equivalen a 2.83 metros cbicos. Menos de 15 metros de Eslora (largo)
b) Buques: Todas aquellas embarcaciones que no cumplen con las especificaciones anteriores. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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Clasificacin de las Embarcaciones Menores de Placer Se clasifican de acuerdo a su tamao y nmero de plazas en:
Lancha: Es la menor de las embarcaciones, su capacidad es mximo de 4 personas. Robusta de gran cabida, que se emplea en trabajos auxiliares en los puertos o lagos, para transportar personas o mercancas del Buque a Puerto y viceversa, tambin se les conoce como botes de trfico en los puertos; o barco pequeo de pesca.
Lancha rpida: Tambin llamada lancha deportiva de motor. Puede ser hasta de 4 plazas, en competencias es para un solo tripulante.
Velero: Su nombre viene de que su movimiento principal radica en la fuerza del viento sobre la vela.
Yate: Los hay desde 6 plazas hasta con camarotes. Deben permanecer 6 meses al ao amarrados, para mantenimiento.
Tipos de Navegacin Navegacin: La actividad que realiza una embarcacin para trasladarse por agua de un punto a otro, con rumbo y fines determinados.
Tipos de Navegacin
Cabotaje: Es la que se realiza en el mar, entre puertos y puntos situados en litorales mexicanos o zonas mexicanas, sin tocar un puerto extranjero. Navegacin a lo largo de las costas. Ejemplo: de Acapulco a Puerto Vallarta, de Veracruz a Tampico
Interior: Dentro de los lmites de los puertos, aguas nacionales o cuerpos de aguas tierra adentro o interiores, tales como: lagos, lagunas, presas, ros, bahas. Ejemplo: Chapala, Valle de Bravo, dentro de la Baha de Acapulco.
Altura o Interocenica: Es la que se efecta entre puertos extranjeros y nacionales, o fuera de los lmites de los puertos mexicanos. Ejemplo: De Veracruz a Miami, De Guaymas a San Francisco.
Trnsito terrestre: Cuando la embarcacin es transportada por tierra.
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Elementos de suscripcin Se pueden asegurar solo aquellas embarcaciones que tengan certificado de matricula, si transitan en aguas nacionales, y certificado de Seguridad Martima si transitan en aguas internacionales.
Para la valuacin del riesgo se toman en cuenta las siguientes caractersticas: Capacidad y uso Edad de la embarcacin Mantenimiento, Estado fsico Aguas que transita (Nacionales o internacionales) Lugar donde se guarda
Riesgos Los riesgos a los cuales se encuentre expuesta una embarcacin son:
Aventura Martima: Cuando un buque zarpa y se encuentra expuesto a los riesgos martimos.
Peligro en los Mares. Se entender por peligros de los mares, ros, lagos u otras aguas navegables, a los riesgos que se expone una embarcacin:
Mal tiempo o tempestad Colisin o abordaje Varadura o encalladura Hundimiento o zozobra
Abordaje: Es la colisin entre dos o ms embarcaciones al chocar sus bordas, o entre estas y artefactos navales flotantes.
Encallamiento: Es la inmovilizacin de un barco tocando fondo o estancado en rocas o arrecifes, superficie slida.
Varadura: Descansar la quilla de un embarcacin en fondo fangoso o arenoso o playa de algas, superficie blanda.
Echazn: Acto de arrojar intencionalmente por la borda, por rdenes del Capitn, parte de la carga, con el fin de evitar prdidas o daos mayores.
Suma Asegurada Se establece a valor comercial de la embarcacin, basada en factura o avalu.
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Coberturas Bsicas Las Coberturas Bsicas que se otorgan:
1. Robo
Cubre el robo entero del buque, sus botes, motores fuera de borda siempre y cuando tengan dispositivos antirrobo, o como consecuencia de irrupcin forzada dentro del buque o lugar de depsito o reparacin, robo de maquinaria o equipo.
2. Daos Materiales
Cubre los daos que sufra la embarcacin a consecuencia de alguno de los riesgos cubiertos. Que ocasione Perdidas totales, reales, implcitas, o parciales.
Prdida Descripcin Total real o absoluta Si la embarcacin es destruida o daada hasta el punto de verse privada de su naturaleza inherente o si el Asegurado se ve desposedo irreparablemente de ella.
Total constructiva Cuando la embarcacin ha sido daada hasta tal punto que el costo de reparacin sobrepasa el valor que tuviera al ser reparada.
Implcita Cuando el Asegurado es privado del uso normal del buque, a consecuencia de un dao.
Parcial Toda prdida que no se considere o no pueda ser declarada como total, se considerar como prdida parcial. 3. Responsabilidad Civil. Tambin se le conoce con el nombre de PANDI (Protection and Indemnity) Tipos de PANDI:
Existen diversos tipos de PANDI, y ello depender de la necesidad de proteccin que requiera el asegurado, los mas comunes son:
a) PANDI Simple Para buques de placer el cual ampara daos a terceros en sus bienes y personas y costos legales Para buques pesqueros
b) PANDI Complejo Para buques de transporte Flete, Demora y Defensa Extensin de la Cobertura V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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33 Cobertura de Robo y Daos Materiales
Bienes cubiertos Cubre los siguientes Bienes: I. Robo. Cubre el robo entero del buque, sus botes, Motores fuera de borda siempre y cuando tengan dispositivos antirrobo, o como consecuencia de irrupcin forzada dentro del buque o lugar de depsito o reparacin, Robo de maquinaria o equipo de Radar, Bote salvavidas
II. Daos Materiales que sufra la embarcacin a consecuencia de los riesgos cubiertos: Bienes cubiertos: Casco, Bote salvavidas, Maquinaria, Rotura de Ejes.
Bienes Excluidos
Los bienes excluidos son los siguientes:
Embarcaciones que carezcan del certificado de matricula. Cualquier bote perteneciente al buque que no tenga una velocidad mxima de diseo de 17 nudos. Bote del buque no sealado permanentemente con el nombre de ste. Velas y fundas protectoras hendidas por el viento o derribadas al ser largadas, excepto por dao a las perchas, embarrancada, colisin o contacto con cualquier sustancia externa. Velas, mstiles, arboladuras o aparejos fijos y jarcias de labor, mientras el buque participe en regatas, excepto si el dao es por embarrancada, hundimiento, incendio, colisin o contacto con cualquier sustancia externa. Efectos personales, dinero en efectivo, ropa de la tripulacin, Cmaras fotogrficas y de video personales,. Herramientas, Refacciones, etc. Pertrechos consumibles, aparejos de pesca, juego de anzuelos, amarras. Motor y conexiones (excepto arbotante del eje porta hlice), equipo elctrico, bateras y conexiones, excepto por embarrancada, colisin o contacto con otro buque, atracadero o muelle. Equipo de comunicacin o radio
Riesgos Cubiertos
Los riesgos cubiertos son los siguientes: Peligros de los mares, ros, lagos u otras aguas navegables. Fuego. Explosiones Echazn, piratera. Contacto con medios de transporte terrestre, aviones u objetos similares u objetos que caigan de ellos o con muelle o equipo o instalacin portuaria. Daos que sufra la embarcacin a consecuencia de: Terremoto, erupcin volcnica o rayo. Accidentes durante la carga, descarga o trasladando vveres o pertrechos, aparejos, equipos, maquinaria o al tomar combustible. Actos mal intencionados. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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34 Defectos latentes en el casco o maquinaria (excepto motor y conexiones, equipo elctrico y batera y conexiones), rotura de ejes o estallido de calderas (excluyendo el gasto de reemplazar o reparar la parte defectuosa, eje roto o caldero estallado). Negligencia de cualquier persona excepto cuando se trate de reparaciones u obras de alteracin o con relacin a la conservacin del buque. Ampliacin de remocin de restos.
Riesgos Excluidos
La Compaa en ningn caso aceptar reclamaciones por siniestros, daos o prdidas que tengan su origen por cualesquiera de las siguientes causas:
Desprendimiento o cada de motor fuera de borda. Gastos por error de diseo o construccin, mejoramiento o alteracin de diseo o construccin Fraude, dolo o mala fe, robo, en el cual intervengan directa o indirectamente un empleado, dependiente o representante del propio asegurado. Exceder de los lmites de navegacin permitidas. Violacin a cualquier ley, disposiciones o reglamentos expedidos por autoridades nacionales o extranjeras. Por cualquier arma de guerra que emplee fisin o fusin nuclear o ambas u otra reaccin, fuerza o materia radioactiva.
Deducible En Avera Particular, el 3% de la Suma Asegurada.
Cobertura Cubre la RC por daos accidentales a otros buques por abordaje, prdida de vidas, daos personales o enfermedades, incluyendo gastos por salvamento de vidas, de los que sea legalmente responsable el Asegurado.
Costas legales al disputar responsabilidad o por haberse entablado proceso para limitar responsabilidades. Adems las costas por representacin en cualquier pesquisa judicial o investigacin de accidente fatal.
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35 Riesgos Cubiertos Cubre los siguientes riesgos:
Daos por abordaje Daos por repatriacin de algn miembro de la tripulacin as como las indemnizaciones que corresponden. Daos a diques, muelles, boyas, malecones Remocin de escombros : Gastos incurridos por retirar o destruir los restos de las embarcaciones daadas Cuarentena: Los gastos que resulten por brote de peste o cualquier enfermedad contagiosa as como desinfectar la embarcacin Costas y gastos judiciales.
Exclusiones Relativas Bajo Convenio Expreso se pueden cubrir los siguientes riesgos:
Clusula de buque Hermano Cubre los daos por abordaje de dos o ms embarcaciones que pertenezcan total o parcialmente al mismo asegurado.
Contrato / Alquiler Es una condicin de la presente pliza que la embarcacin se utilizar exclusivamente para fines de recreo privado y no ser alquilada o fleteada a menos que convenga con la compaa.
Exclusiones Absolutas
Los riesgos excluidos son:
Accidentes de trabajo, responsabilidades de patronos. Responsabilidad incurrida por cualquier persona que practique el esqu acutico o patinaje sobre agua. Responsabilidades frente a o incurrida por cualquier persona que practique un deporte o actividad, que no sea esqu o patinaje acutico sobre agua, mientras sea o se est preparando para ser remolcada por el buque. Por justicia punitiva, en cualquier forma.
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36 Siniestros
Aviso de Accidente
Al ocurrir cualquier prdida o dao que pudiera dar lugar a reclamacin, el Asegurado o sus mandatarios tendrn el deber de comunicarlo a la Compaa tan pronto como se enteren del siniestro, y por escrito a los 5 das.
La falta oportuna de este aviso dar lugar a que la Compaa reduzca la indemnizacin debida, hasta la suma que habr importado si el aviso se hubiese dado oportunamente, excepto si es debido a caso fortuito o causa de fuerza mayor.
La Compaa quedar desligada de todas las obligaciones de este contrato, si el Asegurado o sus mandatarios le omiten el aviso inmediato con la intencin de impedir que se comprueben oportunamente las circunstancias del siniestro.
Medidas para Salvaguardar o Recuperacin
Al tener conocimiento de un siniestro que ponga en peligro inminente la embarcacin, el Asegurado o sus mandatarios debern actuar para la defensa y proteccin de la embarcacin y para establecer derecho de recobro de la misma y por lo tanto, entablarn reclamacin o juicio y, en su caso, viajarn y harn por cuenta de quien corresponda las gestiones necesarias para la salvaguarda o recuperacin de la embarcacin o de sus pertenencias. A los gastos incurridos por tal concepto, contribuir la Compaa con lo que le corresponda. Ningn acto de la Compaa o del Asegurado para recuperar, salvar o proteger a la embarcacin, se interpretar como renuncia o abandono.
Siniestros La Compaa tendr el derecho de exigir del Asegurado o Beneficiario toda clase de informes sobre los hechos relacionados con el siniestro y por las cuales puedan determinarse las circunstancias de su realizacin y las consecuencias del mismo.
El Asegurado entregar a la Compaa dentro de los 15 das siguientes al siniestro, los documentos y datos siguientes:
El certificado de daos. Copia certificada de la escritura de propiedad o de los documentos que acrediten su inters asegurable. Cualesquiera otros documentos justificativos, actas y similares que sirvan para apoyar su reclamacin.
En caso de reclamaciones derivadas de Responsabilidades Civiles del Asegurado por se proceder como sigue:
Si se promoviere algn juicio o se presentare alguna reclamacin en contra del Asegurado, el Asegurado deber enviar inmediatamente a la Compaa la notificacin, emplazamiento, demanda o peticin recibida por l o por sus representantes, as como todos aquellos documentos que obrasen en su poder y que directa o indirectamente se relacionan con la reclamacin o demanda. En idntica V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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37 forma, proceder el Asegurado o sus representantes si fuere aprehendido o detenido en relacin con la cobertura de la presente pliza.
El Asegurado en caso de litigio, deber proporcionar todos los datos y pruebas necesarias para la defensa de todo procedimiento que pueda iniciarse como consecuencia de demanda o reclamacin a que haya lugar directa o indirectamente en relacin con la cobertura de la presente pliza, igualmente el Asegurado deber comparecer ante el tribunal cuantas veces sea necesario.
Certificacin de Daos
En caso de prdida o dao que pudiera dar lugar a reclamacin, el Asegurado, solicitar, una inspeccin de daos y la certificacin respectiva del Comisario de Averas de la Compaa, si lo hubiere en el lugar en que se requiera la inspeccin o en su defecto, al capitn del puerto, a un Notario Pblico, a la Autoridad Judicial o por ltimo a la Autoridad Poltica Local.
Facultades de la Compaa Efectuar la liquidacin de las reclamaciones extrajudiciales o judicialmente, para dirigir cualquier juicio o promocin ante autoridad en contra del Asegurado y celebrar cualquier transaccin. La Compaa no reconocer ningn adeudo, transaccin o cualquier otro acto jurdico de naturaleza semejante, hecho sin su aprobacin. La confesin de la materialidad de un hecho no puede ser asimilada al reconocimiento de una responsabilidad.
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38 CAPITULO 3. POLIZA MULTIPLE FAMILIAR
Introduccin La pliza de Seguro Mltiple Familiar tambin conocida como Pliza Hogar, est diseada para proporcionar proteccin integral a los bienes que constituyen el patrimonio de las familias.
Mediante esta pliza se satisfacen las necesidades bsicas de aseguramiento de las unidades familiares, pues se puede observar que los bienes objeto de seguro son la base del patrimonio de las mismas y al resarcir las prdidas o daos que la afecten, permite la continuidad econmica de las familias.
Los bienes cubiertos quedan amparados, contra prdidas o daos materiales causados directamente por cualquier riesgo sbito, accidental e imprevisto, el cual no forme parte de las exclusiones sealadas en esta pliza.
Contenido
Temario Pagina Seccin de Incendio Seccin de Rotura de Cristales Seccin de Robo con Violencia Seccin de Equipo electrodomstico y/o electrnico Seccin de Dinero y Valores Seccin de Responsabilidad Civil Familiar Siniestros
Elementos de Valuacin del Riesgo Para cotizar el edificio se toman en cuentas las siguientes caractersticas de la construccin:
Construccin: conjunto de edificaciones principales y accesorias, con sus instalaciones fijas (agua, luz, electricidad, calefaccin), Muros y Techos.
Para las coberturas de Incendio y Terremoto se cotiza el edificio tomando en cuentas las siguientes caractersticas de la construccin:
I Materiales: De los muros, entrepisos y techos, se clasifican en: Macizos: Piedra, concreto, varilla, tabique, block etc. Ligeros: Laminas de Metal, asbesto. No Macizos: Laminas de cartn, paja, plsticos.
II Niveles: Numero de niveles, incluyendo Stanos, Planta principal, Mezanine, Pisos Altos, Construccin en las azoteas. Cuando existe una diferencia de ms de 80 cm. entre los pisos se considera otro nivel, se incluyen hasta 5 niveles, a partir del 6 se cotiza ms alto.
III. Ubicacin: De acuerdo a la ubicacin del edificio los riesgos pueden variar, en V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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39 las costas de Yucatn, los riesgos mas frecuentes son los de huracn, en el DF el riesgo de terremoto es mayor que en Monterrey. La Republica Mexicana se encuentra dividida por Zonas de Riesgo.
Para la Tarificacin de casas en condominio o ncleos habitacionales se podr obtener un descuento por volumen cuando se aseguren 40 o mas, siempre y cuando la suma asegurada de cada vivienda sea igual o menor a 15 veces el salario mnimo anual vigente en el Distrito Federal.
Otro elemento importante para la tarificacin son los contenidos y/o Menaje de casa.
Se le llama menaje de casa a los contenidos propios de una casa habitacin como: sala, recamara, comedor, enseres domsticos, muebles, ropa, aparatos electrodomsticos, artculos de arte, decorativos, deportivos.
Clusulas Especiales
Agravacin del Riesgo: El asegurado deber comunicar a la compaa las agravaciones esenciales que tenga el riesgo durante la vigencia del seguro, dentro de las 24 horas siguientes al momento en que las conozca, si el Asegurado omitiere el aviso o si el provocara una agravacin esencial del riesgo, cesarn de pleno derecho las obligaciones de la Compaa en lo sucesivo.
Endoso Inflacionario Para la cobertura de Daos Materiales al Inmueble y los contenidos la Compaa conviene en incrementar mensualmente, durante toda la vigencia de la pliza, la Suma Asegurada de acuerdo con el ndice General de Precios al Consumidor, publicado por Banco de Mxico, hasta por el porcentaje mximo establecido a la contratacin.
Objetos de Difcil o Imposible Reposicin Quedarn cubiertas las obras de arte, antigedades, colecciones, etc. cuyo valor unitario o por juego sea superior a 300 das de Salario Mnimo General vigente en el D.F., siempre y cuando se haga sobre la base de un avalo previo hecho por escrito por un perito costeado por el asegurado. Dichos avalos debern incorporarse a la solicitud.
Lmite Territorial
La presente pliza solo surtir sus efectos por prdidas y/o daos ocurridos y gastos realizados dentro de los lmites territoriales de los Estados Unidos, Mexico y Canad a excepcin de RC solo cubre en la Republica Mexicana.
En el caso de la Cobertura de Accidentes Personales, esta amparado en cualquier parte del mundo, conforme lo establecido en dicha cobertura.
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Suma Asegurada Para determinar la Suma Asegurada de la Seccin I que cubre Edificio se toma en cuenta los siguientes criterios:
Si el Edificio es de reciente construccin o bien adquisicin, se toma en cuenta el valor actual, deduciendo el valor del terreno y de los cimientos ya que estos no se encuentran cubiertos. Si la construccin tiene varios aos, es recomendable efectuar un avalu, o bien obtener el valor a travs de las tablas existentes para tal efecto, tomando en cuenta ubicacin y metros de construccin, tipo de construccin etc.
El valor de los bienes para contenidos, se puede fijar en Base a:
Valor Caractersticas Real La cantidad necesaria para construir o reparar el bien, tomando en cuenta la depreciacin por uso. Valor Real = Nuevo Depreciacin Reposicin La cantidad necesaria para construir o reparar el bien sin tomar en cuenta la depreciacin fsica por uso. Valor de Reposicin = Nuevo s/ depreciacin Convenido La cantidad que acuerda el Asegurado con la Compaa esta puede tener como base un avalo o la factura del bien.
Pago de la Indemnizacin por siniestro. Las formas en que se puede indemnizar un siniestro, van directamente relacionadas con la manera en qu se ha establecido la suma asegurada. Bajo la Clusula de Proporcin Indenmizable o Proporcionalidad
Seguro proporcional. (Bajo Seguro)
En esta forma, la suma asegurada que establece el Asegurado es inferior a lo que vale el bien. La Compaa paga un siniestro en la misma proporcin que guardan la suma asegurada contratada y el valor real del bien. (Clusula IV de la tarifa de Incendio en edificio y contenidos, emitida por la AMIS).
Se elimina la proporcin indemnizable en las secciones en que los Bienes se aseguran por valor convenido, valor factura o avalu.
En caso de Siniestro en la Seccin de Incendio se aplica la cobertura de proporcin indemnizable.
Seguro a primer riesgo.
En esta forma, no importa si el valor del bien se ha establecido correctamente, esta modalidad permite estar bajo asegurado. Se establece una suma asegurada y la Compaa en caso de siniestro, pagar el 100% del valor siniestro hasta la suma asegurada contratada. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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41 El Asegurado debe acordar con la Aseguradora que las indemnizaciones sern pagadas bajo el concepto de Suma Asegurada a Primer Riesgo, anulando la clusula de proporcionalidad.
Sobre Seguro. El asegurado fija la suma asegurada mayor a la real, en caso de siniestro, la Compaa solo pagar el valor real del siniestro.
Contratacin de coberturas En cuanto a la manera de contratar las coberturas, existen dos formas: Riesgos nombrados y Todo Riesgo.
Riesgos nombrados: El Asegurado elige las coberturas adicionales en base a los riesgos contra los que quiere cubrir sus bienes.
Cobertura a Todo riesgo: bajo esta modalidad, Se cubre los bienes contra todo dao, excepto lo que est expresamente descrito en las exclusiones y en las coberturas adicionales, si no se contratan
Estructura de la Pliza
En general, las plizas de casa habitacin estn dividas por secciones. Dichas secciones contienen una cobertura bsica, coberturas adicionales, bienes y riesgos cubiertos, bienes y riesgos que se pueden contratar mediante convenio expreso (Exclusiones Relativas), bienes y riesgos excluidos (Exclusiones Absolutas), deducibles y coaseguros.
El alcance de la cobertura para este tipo de plizas, se define con la eleccin de algunas de las siguientes secciones:
Como norma de contratacin, un seguro Mltiple Familiar deber incluir un mnimo de tres Secciones, pues de otra manera no podra considerarse como Mltiple y deberan contratarse seguros por separado.
RAMO SECCIONES Incendio Incendio de Edificio Incendio de Contenidos Diversos Rotura de Cristales Robo con Violencia Equipo electrodomstico y/o electrnico Dinero y Valores Responsabilidad Civil (RC) RC Familiar RC Arrendatario Accidente y Enfermedades Accidentes Personales V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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42 Las secciones que generalmente se consideran bsicas y obligatorias son:
a) Incendio de Edificio b) Incendio en contenidos. c) Responsabilidad Civil del Arrendatario. d) Responsabilidad Civil Familiar.
Fuera de estas secciones, el asegurado puede elegir la contratacin de las que requiera.
El Numero de Secciones varia en cada compaa, las aqu mencionadas son de acuerdo a lo sugerido por el AMIS.
Seccin de Incendio
Estructura de la Pliza Riesgos amparados dentro de la Cobertura Bsica de INCENDIO
COBERTURA BASICA de la Pliza Hogar.
Incendio y/o rayo
Coberturas Adicionales a la Cobertura Bsica
1. Terremoto y erupcin volcnica. 2. Explosin 3. Huracn, Granizo, cicln, y vientos tempestuosos 4. Huelgas y alborotos populares 5. Naves Areas, Vehculos y Humo 6. Inundacin 7. Extensin de cubierta (explosin, huracn)
Actualmente las Coberturas de Inundacin, Huracn, Granizo y Vientos Tempestuosos se aseguran bajo la cobertura Riesgos Hidrometeorolgicos.
Coberturas Adicionales a la Seccin de Incendio Perdidas Consecuenciales. I. Remocin de Escombros II. Gastos Extraordinarios
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Cobertura bsica de INCENDIO Cubre lo daos directos sufridos al Edificio y contenidos, incluyendo pro- indivisos, por incendio-fortuito o accidental, siempre y cuando produzcan flama, incluye daos por la extincin del mismo.
I. Incendio en Edificio.
Bien Cubierto: Edificio: Utilizados para casa habitacin, ya sea unifamiliares o condominios. Se incluyen las instalaciones fijas de agua, luz, telfono, muros y techos, plafones, as como el pro-indiviso.
II. Incendio en Contenidos
Bienes Cubiertos: Cubre los contenidos dentro del Edificio como: Muebles particulares tales como ajuares de sala, comedor y recmara, ropa, objetos de arte y de fantasa, espejos, cuadros, cortinas, alfombras, tapetes, candiles, libros, libreros e instrumentos musicales, computadora, aparatos elctricos, objetos de loza, cristal, enseres de comedor, batera de cocina y en general, sobre todo el menaje de habitaciones particulares del asegurado, sus familiares y servidumbre.
Exclusiones Relativas para Incendio en Edificio y Contenidos Daos a los siguientes bienes que pueden cubrirse mediante Convenio expreso:
a) Lingotes de oro y plata, alhajas y pedreras que no estn montadas. b) Objetos raros o de arte cuyo valor unitario o por juego sea superior al equivalente de 300 das de SMGVDF al momento de la contratacin. c) Objetos de trabajo como: equipo de filmacin, mercancas, equipos dentales, Maquinas de Rayos X, Materia Prima, etc. d) Albercas, bardas, patios y escaleras exteriores. e) Departamentos arrendados, edificios en condominio con rgimen de tiempo compartido o con administracin central con servicio de alquiler como hotel.
Exclusiones Absolutas, Riesgos Excluidos:
a) Fermentacin, vicio propio, o desecacin. b) Destruccin de bienes por actos de autoridad. c) Guerra, revolucin, rebelin, invasin extranjera. d) Dolo, mala fe, culpa grave del asegurado. e) Robo de bienes ocurrido durante el siniestro (Rapia).
Bienes excluidos: a) Ttulos, documentos, billetes, cheques, pagars, timbres, letras, dinero b) Libros de contabilidad c) Cimientos y terreno d) Cultivos en pie V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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Cobertura Bsica de RAYO
Cobertura Exclusiones Absolutas Daos directos a consecuencia del impacto de un rayo o relmpago. El seguro no cubre en caso de cortos circuitos o sobrecargas de corrientes salvo que produzcan flama. Combustin Espontnea Las mismas que incendio.
Coberturas adicionales para la Pliza Bsica de Incendio y/o rayo Cuando la Pliza Hogar es contratada bajo la modalidad a Todo Riesgo, dichas coberturas automticamente estn incluidas. En caso de contratarla como Riesgos Nombrados se tienen que especificar.
Los bienes amparados en las siguientes coberturas son los mismos que en la Cobertura Bsica de Incendio y/o Rayo: Edificio y Contenidos.
1. Terremoto y Erupcin Volcnica
Riesgos Cubiertos Exclusiones Cubre los daos materiales al edificio y los contenidos a consecuencia de directa de: a) Terremoto o Sismo. b) Erupcin volcnica. c) Emanacin de ceniza volcnica.
Bienes cubierto mediante Convenio Expreso: Construcciones separadas del Edificio principal como: Albercas, patios, bardas o escaleras exteriores.
Bienes Excluidos Terrenos, Cimientos y muros de contencin debajo del nivel del piso ms bajo. A cualquier clase de frescos o murales pintados en el edificio o construcciones aseguradas.
Riesgos Excluidos Daos causados por los siguientes riesgos: Reacciones nucleares contaminacin radioactiva, radiaciones. Por marejada, maremotos o inundacin aunque estas fueren originadas a consecuencia de alguno de los riesgos amparados. Vibraciones o movimientos naturales del subsuelo que sean ajenos al terremoto, tales como hundimiento y asentamiento.
2. Explosin
Riesgos Cubiertos Exclusiones Daos sufridos por una explosin, que ocurra dentro o fuera del predio asegurado. Riesgos Excluidos Prdidas o daos que por su propia explosin sufran calderas o recipientes sujetos a presin. Por marejada o inundacin aunque estos hubieran sido originados por alguno de los riesgos amparados.
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45 3. Huracn y Granizo
Riesgos Cubiertos Exclusiones Daos materiales causados en forma directa por granizo, huracn, cicln y vientos tempestuosos. Bienes cubiertos mediante convenio Expreso: Molinos de Viento Antenas parablicas, de televisin, de radio. Bienes muebles e inmuebles que se encuentren completamente a la intemperie. Ej Muebles de Jardn, Edificios que carezcan de techos, puertas o ventanas que presenten falta de proteccin contra los elementos de la naturaleza.
Riesgos cubiertos mediante convenio expreso: Nieve
Riesgos excluidos: Por mojadura o filtraciones de agua a consecuencia de la lluvia o granizo a menos que los edificios daados por la accin directa de los riesgos amparados en este endoso y que causen aberturas o grietas a travs de los cuales se haya introducido la lluvia o granizo. Marejada o inundacin, aunque stas fueren originadas por alguno de los riesgos amparados. Cambios de temperatura o de humedad.
4. Huelga y Alborotos Populares
Riesgos Cubiertos Exclusiones Daos materiales directamente causados por: Huelguistas o personas que tomen parte en paros, disturbios de carcter obrero, motines o alborotos populares, o personas mal intencionadas durante la realizacin de tales actos, o bien, por las medidas de represin de los mismos por parte de las autoridades. Vandalismo y daos por actos de personas mal intencionadas. Riesgos Excluidos: Ratera, hurto o saqueo por el personal del asegurado o por terceros, durante los riesgos amparados. Carencia, reduccin o escasez de energa o combustible. Cualquier otro dao consecuencial.
5. Naves Areas, Vehculos y Humo
Riesgos Cubiertos Exclusiones Daos materiales causados directamente por: Cada de Aviones u objetos cados de ellos. Vehculos Humo o tizne de origen externo.
Riesgos Excluidos: Daos o perdidas causadas por: Colisin de vehculos propiedad del asegurado o a su servicio. Prdidas o daos causados a chimeneas. Daos causados por humo o tizne dentro del predio asegurado, cuando carezca de conductos para humo. Cada de naves areas propiedad del asegurado
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46 6. Inundacin
Riesgos Cubiertos Exclusiones Ampara el cubrimiento temporal accidental del suelo por agua a consecuencia de:
Desviacin, desbordamiento o rotura de los muros de contencin de ros, canales, lagos, presas, estanques y dems corrientes o depsitos de agua natural o artificial.
Nota: Este endoso no se otorga sin la contratacin previa de la cobertura de: Huracn y Granizo Riesgos Excluidos: Accin normal de la marea. Derrame de los sistemas de proteccin contra incendio. Hundimiento o derrumbes (salvo que sean ocasionados por inundacin). Edificaciones construidas sobre agua. Instalaciones subterrneas o bajo el nivel de la tierra.
7. Extensin de Cubierta
Riesgos y bienes AMPARADOS Exclusiones Esta cobertura tiene carcter de paquete ya que agrupa varias de las coberturas adicionales en un solo endoso cubriendo daos materiales causados directamente por:
Daos o prdidas causados por vehculos o naves areas propiedad del asegurado. Cada de antenas parablicas y de radio de uso no comercial. Obstruccin en las bajadas pluviales a causa de acumulacin de granizo o nieve. Cada accidental de rboles sus ramas Descargas, derrames, filtraciones o demasas accidentales de los sistemas, depsitos o instalaciones de agua o de vapor, as como los daos causados por rotura accidental de las tuberas Actos Vandlicos, huelgas, alborotos populares, personas mal intencionadas. Riesgos Cubiertos mediante convenio expreso: Torres o antenas emisoras de radio o televisin, as como edificios en construccin o reconstruccin, mientras no queden terminados sus muros exteriores y techos, y mientras no queden debidamente colocadas sus puertas y ventanas.
Exclusiones Absolutas: Daos ocasionados por Marejada, Nevada o Helada Aguas subterrneas o freticas que ocasionen filtraciones a travs de la cimentacin de los pisos o de los muros de contencin. Obstrucciones y deficiencias, roturas o cualquier otra causa de los sistemas de desage por falta de mantenimiento. Daos ocasionados por la poda o tala de rboles cuando sea efectuada por el asegurado, o sus dependientes.
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Coberturas Adicionales para la seccin de Incendio
Estas Coberturas tambin se les conoce como prdidas consecuenciales
I. Remocin de escombros Se pagarn los gastos necesarios por concepto de demolicin, limpieza y acarreo de escombros, con motivo de un siniestro amparado.
Exclusiones:
a) Cuando la remocin de escombros sea a consecuencia de que los bienes Asegurados hayan sido daados por algn riesgo excluido o por alguna cobertura no contratada por el Asegurado.
b) Cuando sea por orden de autoridad legalmente reconocida con motivo de sus funciones o por decisin del Asegurado, sin que los bienes asegurados hayan sido afectados por alguno de los riesgos cubiertos.
d) Por gastos efectuados para disminuir o evitar el dao, a que alude el artculo 113 de la Ley sobre Contrato de Seguro
Limite de Suma Asegurada. Debe fijarse un lmite de suma asegurada especfica para este concepto. Normalmente, es de un 20% sobre la suma asegurada bsica.
II. Gastos extraordinarios (prdidas consecuenciales).
Como consecuencia de un dao amparado por la pliza, quedan cubiertos los gastos erogados por el asegurado por concepto de renta de casa o departamento, casa de huspedes u hotel, as como los gastos de mudanza, seguro de transporte del menaje de casa y almacenaje del mismo, que sean necesarios y que le permitan al asegurado continuar con el nivel de vida que llevaba al momento de ocurrir el siniestro y durante el tiempo necesario para reparar o reconstruir los bienes daados.
Estn excluidos los gastos de: sueldo a la servidumbre y empleados, Renta de autos perjuicios en general.
La suma asegurada para esta cobertura puede expresarse como una cantidad o como un porcentaje de la suma asegurada bsica. El perodo amparado puede ir de 1 a 12 meses, sin quedar limitado a la fecha de la vigencia de la pliza.
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48 Deducibles y Coaseguros
En el caso de terremoto se clasifican por zonas ssmicas en:
ZONA Deducible Coaseguro I Baja 2% de S.A. 10% II Mediana 2% de S.A. 20% III Alta 3% de S.A. 30% COBERTURAS DEDUCIBLES COASEGUROS Incendio y/o Rayo Explosin Remocin de Escombros Gastos Extraordinarios Exento Exento Extensin de cubierta Cicln, Huracn y Granizo Huelga y Alborotos Populares Naves areas, vehculos y Humo 1% sobre S.A. con un mximo de 750 DSMGVDF Exento Inundacin 1% sobre S.A. con un mximo de 1,500 DSMGVDF 20% sobre la S.A. equivalente al 80%
Seccin Rotura de Cristales
Introduccin La rotura de cristales es un riesgo que esta amparado en otras coberturas. Si la rotura ocurre por incendio o terremoto, quedaran amparados en la cobertura bsica de incendio. Si a consecuencia de un Robo resultasen daados los cristales, dicho seguro los ampara.
Existen riesgos y cristales especiales, que pueden no ser cubiertos por otros seguros o coberturas. Actualmente tenemos las construcciones de tipo modernistas en las cuales el valor de los cristales superara lo que en forma general poseen las casas, y en caso de accidente podran no cubrir el dao totalmente.
Valuacin del Riesgo Para tarificar los cristales se toma el cuenta el tipo riesgo que representa y sus caractersticas.
Tipo y medida de los cristales. Cantidad por tipo de cristal. Uso que se da a los cristales. Valor total y unitario si es posible Experiencia de los ltimos aos. Movimiento de gente y objetos prximo a los cristales. Cuidado y limpieza de los cristales. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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Cobertura Bsica Riesgos Bsicos Se cubren los cristales contra la rotura accidental provocada por cualquier causa, como incendio, terremoto, actos de vandalismo en los cuales no participe el asegurado, etc, con excepcin de las especificadas en las exclusiones. Se incluye la instalacin del mismo.
Bienes Asegurados
Se pueden cubrir todos o parte de los cristales con espesor mnimo de 4mm siempre y cuando se encuentren fijos al inmueble, como lo son: puertas, ventanas o muros, espejos (bloques estructurales), tragaluces,
Exclusiones Relativas
Salvo convenio expreso, este seguro no ampara los daos o prdidas materiales causados: Por remocin del cristal y mientras no quede debidamente colocado. Al decorado del cristal (plateado, dorado, teido, pintado, gravado, corte, rtulos, realces y ngulos) o a sus marcos. Daos a los cristales asegurados por reparaciones, alteraciones, mejoras y/o pintura de la casa.. Cristales especiales como vitrinas, lunas, cubiertas de mesas.
Exclusiones Absolutas
El seguro de Rotura de Cristales no cubre, bajo ninguna circunstancia, las prdidas o daos que se causen por: Daos a cristales con espesor menor a 4 mm Por raspaduras u otros defectos superficiales. Por destruccin de los bienes por actos de la autoridad. A consecuencia o durante estados blicos o de suspensin de garantas. Por dolo, mala fe o culpa grave del asegurado o de sus beneficiarios o dependientes civiles.
Suma Asegurada
En el supuesto caso de que a solicitud del asegurado se amparen tan solo una parte de los cristales, se requiere especificar cuntos, cules y de qu medidas y caractersticas son.
Esta pliza opera con la norma de Proporcin Indemnizable, por lo que cuando se proponga un seguro de stos, deber recomendarse una suma suficiente para cubrir los cristales al 100% de su valor.
En la actualidad, por cuestiones practicas, la gran mayora de las compaas establecen como poltica de operacin, funcionar con una suma asegurada a Primer Riesgo El valor de los cristales se puede determinar en base a un avalu o facturas.
Deducible
En cada siniestro el asegurado participara del 5% del valor del cristal. Este puede variar de acuerdo a las polticas de cada compaa, V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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Seccin Robo con Violencia
Introduccin La pliza de Robo con Violencia ampara todas las pertenencias del asegurado o de cualquier miembro permanente de su familia, sirviente o husped que no pague manutencin o alojamiento.
Valuacin del Riesgo
Para tarificar el riesgo se toma en cuenta las siguientes caractersticas: Riesgo Objetivo Tipo de construccin. Sistemas de seguridad. Colindacias Caja fuerte Riesgo Moral Nombre del asegurado. Experiencia siniestral. Reputacin del asegurado
Cobertura Bsica Robo con Violencia
Los bienes asegurados quedan cubiertos exclusivamente contra los siguientes riesgos:
La prdida de dichos bienes muebles e inmuebles, a consecuencia de robo con violencia. perpetrado por cualquier persona que haciendo uso de violencia del exterior al interior del inmueble, dejen seales visibles de violencia en el lugar por donde se penetr.
Los daos materiales que sufran los bienes muebles o inmuebles causados con motivo de robo.
Cobertura Adicional Robo por Asalto
Entendindose como asalto el robo o intento de robo perpetrado dentro de la casa mediante el uso de fuerza o violencia, sea moral o fsica, sobre las personas que estn dentro o van a entrar al inmueble del asegurado.
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Bienes Amparados
Con este seguro se pueden amparar todos los contenidos de una casa, clasificados de la siguiente manera:
Inciso 1: Menaje de Casa, Bienes cubiertos
a) Son muebles, enseres, artculos de uso domstico, ropa y efectos personales. b) Pertenencias de cualquier trabajador domestico. c) Artculos artsticos, deportivos, electrnicos o de difcil reposicin, cuyo valor unitario o por juego sea hasta el equivalente a 150 das de Salario Mnimo General vigente en el D. F. d) Dinero, hasta por un total equivalente a 150 das del Salario Mnimo.
Los bienes enunciados en el inciso 2 y 3 pueden ser asegurados por bajo Convenio Expreso:
Inciso 2: Bienes Declarados
Artculos artsticos, deportivos, electrnicos o de difcil reposicin, cuyo valor sea superior al equivalente de 150 das de Salario Mnimo General vigente en el D.F.; ejemplos: cmaras de video, palos de golf, pianos, cuadros, tapetes, esculturas, gobelinos, artculos de difcil o imposible reposicin.
Inciso 3: Bienes Declarados, en forma unitaria que se aseguran mediante avalu a Valor Convenido:
Joyas, piezas o artculos de oro y plata, armas, obras de arte, colecciones de cualquier tipo, relojes, manuscritos, ttulos de crdito, pieles y piedras preciosas sin montar, cualesquiera que sea su valor.
Bienes Excluidos:
Bienes que se encuentren al intemperie, en patios, jardines y azoteas. Timbres postales y fiscales Lingotes de Oro
Exclusiones Relativas Riesgos que pueden cubrirse mediante convenio expreso: El seguro podr extenderse a cubrir las prdidas o daos causados a los bienes por asalto o intento de tal.
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Exclusiones Absolutas
Los riesgos que no se amparan bajo ningn concepto en este tipo de seguros, son:
Dolo, mala fe o culpa grave del asegurado. Robos ocurridos en estados de guerra o de suspensin de garantas. Robo sin violencia, extravo, desaparicin misteriosa Prdidas causadas directamente por actos de huelguistas o alborotos populares o durante disturbios de carcter obrero Robo cometido por personas que dependan civilmente del Asegurado (familiares, trabajadores, etc.) Saqueos que se realicen durante o despus de la ocurrencia de fenmenos meteorolgicos que propicien la ocurrencia de las prdidas. Actos blicos de cualquier naturaleza
Suma Asegurada
Los seguros de robo con violencia de casa habitacin son proporcionales, es decir, si al momento de ocurrir un siniestro los bienes tienen en conjunto un valor total superior a la cantidad asegurada, la Compaa responder solamente de manera proporcional del dao causado.
Para los bienes amparados en los inciso 2 y 3, donde los bienes son declarados y se establece una suma asegurada por cada uno, podr efectuar el Seguro a Primer Riesgo, obligndose por lo tanto, a pagar ntegramente cualquier prdida que ocurra hasta el monto de la suma asegurada.
Coaseguros Deducibles
Para los bienes mencionados en el inciso 1 a) de los prrafos anteriores, en cada siniestro indemnizable bajo esta Pliza, siempre quedar a cargo del Asegurado una cantidad equivalente al 10% sobre el importe de la prdida,
Para los bienes mencionados en los incisos 2 y 3, en cada siniestro indemnizable bajo esta Pliza, siempre quedar a cargo del Asegurado, una cantidad equivalente al 20% sobre el importe de la prdida.
En ambos casos con mnimo de 50 das del salario mnimo general vigente en el D.F, al momento del siniestro.
Seccin de Equipo Electrodomstico y Electrnico
Introduccin En la mayora de los hogares existe una gran variedad de equipos electrnicos dichos artculos estn expuestos a cierto tipo de riesgos, inherentes a su propia naturaleza: cortocircuito, descargas elctricas, etc.
Para estos bienes se ha diseado la cobertura de equipo electrodomstico, que se incluye en la Pliza Mltiple Familiar de la mayora de las aseguradoras. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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Bienes asegurados:
Aparatos elctricos y electrnicos de uso cotidiano en el hogar, cuyo valor exceda de 15 das de salario mnimo,
Ejem: Aspiradoras, congeladores, estufas elctricas, mquinas tejedoras elctricas, pulidoras de pisos, ventiladores, lavadoras de ropa, lavadoras de platos, secadoras de ropa, compresores de aire para pintura y aire acondicionado, antenas parablicas, equipos de filmacin y proyeccin, equipos de grabacin y sonido, mquinas de escribir elctricas, computadoras, televisores, video-caseteras, etc.
Riesgos Cubiertos:
Los riesgos y amparados en esta cobertura son:
Humo, holln, gases, lquidos o polvos corrosivos Impericia, descuido o sabotaje Prdida o dao por falla o interrupcin en el suministro elctrico. Hundimiento del terreno, deslizamientos de tierra, cada de rocas y aludes. Explosin de los bienes asegurados Corto circuito, perturbaciones por campos magnticos, sobretensiones causadas por rayo
Exclusiones Absolutas Los riesgos y bienes excluidos son:
Errores de diseo, defectos de material o de fabricacin y daos por los cuales sea legal o contractualmente responsable el proveedor o fabricante. Gastos normales de mantenimiento Equipos tomados en arrendamiento Equipos con antigedad mayor de 10 aos. Robo, asalto o desaparicin misteriosa. Desgaste por el uso normal, Depreciacin, o por volverse obsoleto. Fallas en corriente elctrica, gas o agua. Daos estticos o superficiales (ralladuras, manchas) Robo cometido por personas que dependan civilmente del asegurado
Suma Asegurada Se establece al valor de reposicin: cantidad necesaria para reponer los bienes por otros de igual clase y calidad, a valor de nuevo, sin considerar depreciacin por uso.
Deducible y coaseguros Deducible. 5% de la suma asegurada del equipo daado, con mnimo de 15 DSMGVDF. Sin Coaseguro
Valor del Siniestro En prdidas parciales: No se har reduccin por concepto de depreciacin. A valor reposicin.
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54 Seccin de Dinero y Valores
Cobertura bsica:
Cobertura bsica: Robo con violencia Robo por Asalto Daos materiales a consecuencia del robo. Incendio y/o explosin.
Bienes cubiertos
Se cubre el dinero en efectivo, en metlico o billetes de banco, valores y otros documentos negociables y no negociables propiedad del Asegurado con limite en la suma asegurada que se establece en la cartula y/o especificacin de la pliza, sin exceder del inters asegurable que el Asegurado tenga sobre dichos bienes.
Riesgos cubiertos
Dentro de la casa-habitacin en caja fuerte (si no existe caja fuerte es necesario que el inmueble este totalmente cerrado y que no se encuentren los habitantes), se cubren los bienes contra los riesgos mencionados.
Fuera del inmueble en trnsito fsicamente en poder de los integrantes de la casa- habitacin o de cualquier empleado domstico del asegurado: Robo con violencia o asalto Incapacidad fsica de la persona portadora
Accidentes del vehculo que transporta a las personas responsables del manejo de los bienes asegurados
Exclusiones Absolutas Los siguientes son Riesgos excluidos: Robo o abuso de confianza de empleados y familiares. Robo sin violencia, desaparicin misteriosa o extravo.
Deducible y Coaseguro 15% de la prdida con un mnimo de 5 DSMGVDF Sin coaseguro.
Seccin de Responsabilidad Civil Familiar
Introduccin El Seguro de RC Familiar sirve para: resarcir los daos y perjuicios, que el asegurado, su familia, o dependientes econmicos, causen a un terceros, de conformidad con lo dispuesto por los artculos 1910, 1911, 1913, 1915, 1916 y 1929 del Cdigo Civil para el DF. (Anexo 1)
As mismo el seguro incluye defensa ante reclamaciones injustificadas y el pago de primas sobre fianzas e intereses judiciales. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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Personas Aseguradas Contratante: El dueo o arrendatario de la casa habitacin.
Personas aseguradas: Se cubre los daos que por sus actos ocasionen las siguientes personas a un tercero: Asegurado o contratante. Cnyuge del asegurado. Hijos sujetos a patria potestad del asegurado, por los que legalmente deba responder frente a terceros. Trabajadores domsticos mientras se encuentren realizando actividades propias de su trabajo
Este seguro se ampla a cubrir Mediante convenio Expreso la Responsabilidad Civil Personal de: Los padres del asegurado, que vivan bajo el mismo techo y que dependan econmicamente de l. Las hijas mayores de 25 a;os mientras que, por estudios o soltera, sigan viviendo con el asegurado y bajo su dependencia econmica. Cuando se efecten obras de remodelacin o mantenimiento, aquellas personas que las realicen.
Beneficiario: El tercero daado, a partir de momento del siniestro.
Riesgos Cubiertos Cubre la RC legal en que incurra el asegurado por daos a terceros derivada de las actividades privadas y familiares, en cualquiera de los siguientes casos:
A) Como propietario de Casa Habitacin: Daos a consecuencia de incendio o explosin. Daos por derrames de agua accidental o imprevista. Como propietario de una o varias Casas Habitacin (incluyendo las habitadas los fines de semana o en vacaciones). Por la prctica de deportes como aficionado. Por el uso de bicicletas, patines, embarcaciones de pedal o de remo y vehculos no motorizados. Vehculos motorizados que no necesiten placas para circular. Por la tenencia o uso de armas blancas, de aire o de fuego, para fines de cacera o de tiro al blanco, cuando estn legalmente autorizadas. Como dueo de animales domsticos o guardianes. Durante viajes de estudios o de placer dentro de la Repblica Mexicana.
B) Como arrendatario
Est cubierta la Responsabilidad Civil Legal por daos que por incendio o explosin se causen al inmueble que el asegurado haya tomado, total o en parte, en arrendamiento, para ser usados como habitacin, siempre que dichos daos le sean imputables. C) Como Condmino (propietario o arrendatario)
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56 Cubre los daos ocasionados a las reas comunes del condominio. De la indemnizacin se descontar un porcentaje equivalente a la cuota del asegurado como propietario de dichas reas comunes, ya que esta se paga bajo la seccin de incendio.
Exclusiones Relativas
Las siguientes exclusiones se pueden cubrirse mediante Convenio Expreso
a) Los daos causados por el asegurado con motivo de obras, construcciones, ampliaciones o demoliciones que ejecute o haya mandado ejecutar en su residencia. b) La responsabilidad que resulte al asegurado por la existencia, conservacin o utilizacin de: Albercas o chapoteaderos en su domicilio. Embarcaciones menores de placer. Oficina particular dentro de su domicilio. Otro domicilio adicional para el asegurado. c) Bienes propiedad de un tercero que estn bajo la responsabilidad del asegurado.
Exclusiones Absolutas
Las siguientes exclusiones tambin se conocen como Exclusiones Generales, y en ningn caso se podrn amparar.
Daos por participar en apuestas, carreras, concursos o competencias deportivas de cualquier clase, o de sus pruebas preparatorias. Daos derivados de la explotacin de una industria o negocio, del ejercicio de un oficio, profesin o servicio retributorio o de un cargo o actividad de cualquier tipo, an cuando sean honorficos. Imputables al asegurado de acuerdo a la Ley Federal del Trabajo o Ley del Seguro Social Incumplimiento de contratos o convenios Toda indemnizacin que tenga o represente el carcter de una multa, de una pena, de un castigo o de un ejemplo, como aquellos llamados daos punitivos, daos por venganza, "daos ejemplares, u otras con terminologa parecida. Cualquier dao, prdida o destruccin causados por posesin, mantenimiento o uso de aviones, automviles o vehculos de cualquier clase propiedad del asegurado, o propiedad de terceros que el asegurado tuviere a su cargo en cualquier forma. Siniestros ocurridos fuera de la Republica Mexicana Responsabilidades de daos ocasionados dolosamente, por familiares que vivan con el Daos ocasionados a sus trabajadores domsticos que resulten de eventos no accidentales o enfermedades de los que no fuera civilmente responsable. Daos causados por inconsistencia, hundimiento o asentamiento del suelo o subsuelo Entre otras.
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Lmites de Responsabilidad
Contrario a los dems Seguros de Daos, la determinacin de la Suma Asegurada en esta pliza es subjetiva, esto es, se fija de acuerdo con lo que el asegurado estima podra indemnizar por daos ocasionados a terceros tanto por su residencia como por todas las actividades no profesionales de su familia. Sin embargo, podemos sealar que la Suma Asegurada representa el lmite mximo que tendra que pagar la Aseguradora si se combinan dos o ms factores.
Seccin de Accidentes Personales
Introduccin El propsito de incluir una cobertura de la operacin de Accidentes y enfermedades, dentro de un paquete esencialmente de la operacin de daos, es otorgar una mayor proteccin al asegurado cubriendo, a los trabajadores que se encuentran bajo su servicio de manera permanente, a sus dependientes econmicos y que de alguna manera, forman parte de su responsabilidad.
Se entender por ACCIDENTE: Lesin corporal causada por hechos externos, violentos, fortuitos e imprevistos y por actos ajenos a la voluntad de los asegurado.
Clusulas Especiales Reinstalacin Automtica Si ocurren varios accidentes durante la vigencia de la pliza se pagar lo correspondiente a cada una de las indemnizaciones. Se consideran independientes y la Suma Asegurada se reinstalara automticamente para cada siniestro.
Limite Territorial. Esta seccin opera en cualquier parte del mundo.
Personas Aseguradas: Asegurado y dependientes econmicos.
Cobertura Bsica:
Cubre la muerte accidental o las prdidas orgnicas del asegurado y sus dependientes econmicos.
Muerte accidental.
Si como consecuencia del accidente sufrido por el Asegurado y dentro de los 90 das siguientes a la fecha del mismo sobreviene la muerte, la Compaa pagar a los beneficiarios, el importe de la suma asegurada mxima establecida por persona en la cartula de la pliza.
Perdidas Orgnicas: En caso de que a consecuencia de un accidente ocurran varias perdidas V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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58 orgnicas se pagara la suma de los % establecidos para cada perdida hasta la suma asegurada contratada.
Se elegir entre la tabla A o B
Coberturas Adicionales:
I. Doble Indemnizacin por Muerte Colectiva.
Se pagar cuando el accidente ocurra: Viajando como pasajero de transporte pblico regular, con ruta e itinerarios fijos, excepto transporte areo. Viajando en un ascensor de servicio pblico, excepto minas, plataformas marinas. En un teatro, hotel o edificio pblico, provocado por incendio.
Exclusiones: Taxis areos o aeronaves que no pertenezcan a una lnea comercial legalmente constituida. Ocupantes de vehculos en competencias Motocicletas y similares Desarrollo de actividades propias de su profesin u oficios (como operador de maquinaria pesada, instalador de torre o estructuras metlicas, cirquero, torero, boxeador, buzo, minero, electricista, paracaidista o alpinista
II. Gastos mdicos. A consecuencia de un accidente. (hasta 10 das despus del mismo) se cubre: el tratamiento mdico o intervencin quirrgica, hospitalizacin, enfermeros, ambulancia o medicinas.
Exclusiones Absolutas Enfermedad corporal o mental, infecciones o tratamiento mdico o quirrgico que no sea consecuencia del accidente. Lesiones que sufra el asegurado en servicio militar, actos de guerra, insurreccin, rebelin, revolucin, ria o actos delictuosos. Homicidio intencional, suicidio o intento del mismo, mutilacin voluntaria an estando en estado de enajenacin mental. Hernia y eventraciones Envenenamiento Abortos Mientras se encuentre el asegurado en funciones como piloto, mecnico en vuelo o miembro de la tripulacin de una aeronave.
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59 Siniestros
Procedimiento en caso de siniestro
1. Aviso de Siniestro
El asegurado tendr la obligacin de comunicarlo a la Compaa a ms tardar dentro de las 24 hrs. siguientes a partir del momento en que tenga conocimiento del hecho que de origen a la reclamacin y 5 das por escrito, salvo caso de fuerza mayor.
Si por la falta oportuna de este aviso el siniestro se agravara, podr dar lugar a que la indemnizacin sea reducida a la cantidad que originalmente hubiera sido, si la Compaa hubiere tenido pronto aviso sobre el mismo.
2. Medidas de salvaguarda o recuperacin
El Asegurado tendr la obligacin de ejecutar todos los actos que tiendan a evitar o disminuir el dao. Si no hay peligro en la demora, pedir instrucciones a la Compaa.
3. Medidas que puede tomar la Compaa en caso de Siniestro
Penetrar en el lugar donde ocurri el siniestro para determinar la causa y extensin del dao. Hacer examinar, clasificar y valorar los bienes.
Derechos de la compaa
La Compaa, en caso de siniestro que afecte bienes, podr optar por sustituirlos o repararlos a satisfaccin del Asegurado, o bien pagar en efectivo el valor real de los mismos en la fecha del siniestro y sin exceder de la suma asegurada en vigor.
Documentacin en caso de siniestros que el Asegurado o Beneficiarios debern entregar a la Compaa, dentro de los 15 das siguientes a la fecha del siniestro:
Para el caso de las secciones incendio y/o contenidos, rotura de cristales y robo con violencia de contenidos.
Un estado de los daos causados por el siniestro, cuales fueron los bienes robados o daados, as como el monto del dao correspondiente, teniendo en cuenta el valor de dichos bienes en el momento del siniestro.
Notas de compra-venta o facturas o certificados de avalo o cualesquiera otros documentos que sirvan para apoyar su reclamacin.
Una relacin detallada de todos los seguros que existen sobre los bienes.
Todos los datos relacionados con las circunstancias en las cuales se produjo y copias certificadas de las actuaciones practicadas por el Ministerio Pblico o por cualquier otra autoridad que hubiere intervenido en la Investigacin. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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Sin perjuicio de la documentacin e informacin antes mencionada, se considerar comprobada la realizacin del siniestro, para los efectos de este seguro con la sola presentacin de la denuncia penal, su ratificacin y prueba de propiedad y preexistencia.
Siniestros de la seccin de Responsabilidad Civil
El Asegurado se obliga, en todo procedimiento que pueda iniciarse en su contra, con motivo de la responsabilidad cubierta por el seguro:
A proporcionar los datos y pruebas necesarios, que le hayan sido requeridos por la Compaa para su defensa, A ejercitar y hacer valer las acciones y defensas que le correspondan en Derecho. A comparecer en todo procedimiento. A otorgar poderes a favor de los abogados que la Compaa designe para que lo representen el los citados procedimientos, en caso de que no pueda intervenir en forma directa en todos los trmites de dichos procedimientos.
Todos los gastos que efecte el Asegurado, para cumplir con dichas obligaciones, sern sufragados con cargo a la suma asegurada relativa a gastos de defensa.
Si la Compaa obra con negligencia en la determinacin o direccin de la defensa, la responsabilidad en cuanto al monto de los gastos de dicha defensa no estar sujeta a ningn lmite.
Siniestros de la Seccin de Robo con violencia en contenidos Se deber comprobar la preexistencia de los bienes mediante:
Carta de preexistencia: con la descripcin de los artculos, con la firma de dos testigos que avalen la preexistencia y propiedad de los bienes robados. Slo podrn fungir como testigos, aquellas personas que sean mayores de edad y no sean familiares directos o indirectos del asegurado.
Constancia visual de los artculos, (video, fotografa) en el interior del inmueble asegurado o a la persona usando el artculo.
Facturas o avalos.
Acta del Ministerio Pblico
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EJERCICIOS DE REPASO SEGURO DE AUTOMOVILES
1. Que documento personal necesita una persona mayor de edad para manejar un automvil?
a) Licencia de conducir b) Tarjeta de Circulacin c) Pliza de Responsabilidad Civil
d) Seguro Obligatorio 2. De las siguientes Clusulas cual no pertenece a los servicios de Asistencia en Viajes? a) Asesora en trmites legales que tenga que realizar el asegurado
b) Asesora en lugares de inters para visitar c) Hospedaje por algn accidente d) Asesoria en tramites aduanales
3. Cuntos das hbiles tiene para pagar el siniestro la Aseguradora, una vez que tienen la documentacin completa para la correcta valuacin del riesgo?
a) 30 b) 60 c) 15 d) 20
4. Cuales son las coberturas bsicas del Seguro de Automviles?
a) Robo total, responsabilidad civil y defensa legal b) Daos materiales, robo total y equipo especial c) Daos materiales, robo total y responsabilidad civil d) Daos materiales, robo total y equipo especial 5. Relacione las siguientes coberturas con los deducibles ms comunes:
1. Daos materiales 2. Robo Total 3. Rotura de Cristales
a. 15% b. 10% c. 5% d. 20%
a) 1 c, 2 b, 3 d b) 1 c, 2 b, 3 a c) 1 c, 2 a, 3 b d) 1 a, 2 b, 3 c 6. Relacionas las siguientes columnas.
Coberturas 1. Responsabilidad civil 2. Gastos Mdicos a Ocupantes
Riesgos a) Cubre daos materiales a terceros en sus bienes b) Daos corporales o la muerte a terceros c) Hospitalizacin d) Prtesis a consecuencia del accidente e) Atencin Mdica.
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62 a) 1 b,c; 2 a,d,e b) 1 a,b; 2 c,d,e c) 1 a,c; 2 b,d,e d) 1,b,c,d; 2 a,e 7. Cuales son los riesgos amparados en la cobertura de Adaptaciones y Conversiones del Seguro de Autos? a) Daos materiales y el robo del equipo especial a b) Daos materiales y el robo del equipo especial a terceros c) Daos materiales y el robo parcial del equipo especial d) Daos materiales y el robo parcial del equipo especial a consecuencia de un accidente
8. Indique qu debe hacer la Aseguradora en una pliza de Automviles, con la prima no devengada, si el siniestro es prdida total por Daos Materiales y se contrato la Cobertura Limitada?
a) La mantiene como primas en depsito
b) La devuelve a prorrata c) La aplica al Deducible d) La aplica al Coaseguro
9. El la pliza de Automviles que cobertura se emite generalmente sin deducible?
a) Responsabilidad Civil b) Responsabilidad Civil a terceros en sus bienes c) Responsabilidad Civil a terceros en sus personas
d) Equipo Especial
10. Indique en qu cobertura del Seguro de Automviles normal, esta amparada la depreciacin que sufre el valor del automvil:
a) En robo total b) En ninguna c) En daos materiales
d) Robo Parcial
11. Indica cmo se denominan los permisos para conducir, en la pliza de Automviles.
a) Licencia especial b) Tarjeta de Circulacin
c) Permiso de conducir d) Licencia 12. Cual riesgo es una exclusin absoluta del seguro de Automviles?: a) Depreciacin, desgaste por uso b) Vandalismo c) Agravacin del riesgo d) Utilizarlo para transporte escolar
13. Cual es una exclusin particular de la cobertura de Responsabilidad Civil Personas:
a) Daos por acto intencional de la vctima b) Agravacin del riesgo asegurado c) Gastos Mdicos d) La responsabilidad civil Legal V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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14. Cual es una exclusin particular de la cobertura de Responsabilidad Civil Bienes:
a) Transitar fuera de caminos b) Daos de autos usados con fines de enseanza c) Daos por la carga cuando el vehculo se encuentre fuera de servicio
d) La responsabilidad civil penal
15. Cual es un Exclusin Absoluta en el Seguro de automviles?
a) La privacin del vehculo b) Robo parcial c) Participar en carreras d) Destinar el automvil a un uso o servicio diferente
16. Cuanto pagara la Aseguradora en el siguiente siniestro? El ajustador declaro un solo evento? las coberturas afectadas son: Daos materiales (D.M.) por $50,000 Rotura de cristales por $1,500 Con deducible del 5% en D.M. y 20% en Rotura de cristales.
a) Ninguna de las anteriores
b) 32,460 c) 32,580 d) 25,340 17. La Compaa descubre despus de que pago el siniestro de RC, que hubo falsas declaraciones del Asegurado Qu accin puede ejercer la Aseguradora contra este ltimo?
a) Asumir la prdida b) Exigir el reembolso de lo pagado c) Se rescinde el contrato y se reembolsa el pago hecho d) Cancelar la pliza
18. Que opcin tiene la compaa si: en Autos, se tienen se compro la Cobertura Amplia. Al sexto mes de vigencia, en un accidente se determina la prdida total de la unidad.
a) La absorbe la aseguradora por ley b) La devuelve a prorrata c) Devuelve la prima prorrata de todas las coberturas d) Cobrar la prima anual de la cobertura afectada y devolver la dems a prorrata
19. En relacin al paquete amplio del seguro de Automviles, cul cobertura queda excluida en el paquete limitado?
a) Robo total b) Responsabilidad Civil a terceros en sus bienes
c) Gastos Mdicos a ocupantes d) Da/os Materiales V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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64 20. En las coberturas de Daos Materiales y Robo Total del Seguro de Automviles, la proteccin opera an cuando los hechos que den lugar al siniestro constituyan el delito de abuso de confianza, EXCEPTO:
a) Cuando el delito sea cometido por familiares del asegurado b) Cuando el robo sea cometido en un estacionamiento c) Cuando el accidente sea cometido por el hijo del asegurado d) Cuando los daos materiales sea cometido por un familiar
21. En la cobertura de robo total del Seguro de Automviles, cuando no se contrate la cobertura de daos materiales, quedan amparados los daos causados por los siguientes riesgos:
a) Incendio, rayo, explosin, inundacin y cada de rboles b) Rayo, explosin, vuelcos y rotura de cristales c) Incendio, rayo, explosin, inundacin y colisiones
22. En la cobertura de Responsabilidad Civil por daos a terceros del seguro de Automviles, en adicin y hasta por una cantidad igual al lmite mximo amparado por esta cobertura, se cubren :
a) Daos a terceros en sus bienes o sus personas b) Los gastos ocasionados por demanda civil y/o penal
c) Limite nico combinado en R.C. bienes o personas (LUC) d) Limite nico combinado en R.C. personas (LUC)
23. En la cobertura de Responsabilidad Civil por Daos a ocupantes, en adicin y hasta por una cantidad igual al lmite mximo amparado por esta cobertura se cubren:
a) Fianzas y caucin para obtener libertad b) Gastos y cuotas de juicios civiles c) Costas y fianzas de carcter penal d) Gastos y cuotas de juicios civiles y penales
24. En la cobertura de Gastos Mdicos a ocupantes del Seguro de Automviles, quedan amparados los siguientes riesgos:
a) Hospitalizacin, atencin mdica, enfermeras, servicio de ambulancia b) Hospitalizacin, atencin mdica, enfermeras, servicio de ambulancia, tratamiento de ortodoncia c) Atencin medica hospitalizacin, mas gastos funerarios d) Hospitalizacin, atencin mdica, enfermeras, servicio de ambulancia, gastos de acompaantes
V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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65 25. En el Seguro de Automviles, las siguientes coberturas se reinstalan automticamente cuando hayan sido reducidas por el pago de cualquier indemnizacin, a EXCEPCIN : 1. Daos materiales 2. Robo total 3. Responsabilidad Civil Bienes 4. Gastos Mdicos 5. Responsabilidad Civil a Personas 6.Equipo Especial 7. Adaptaciones y conversiones 8. Extensin de R.C.
a) 6,7,8 b) 5,6,7 c) 2,5,6,7,8 d) 5,6,7,8
26. En el seguro de Automviles, las coberturas se extienden a cubrir los daos en Estados Unidos y Canad, a EXCEPCIN DE :
a) Daos Materiales b) Robo Total c) Responsabilidad Civil d) Gastos Mdicos a ocupantes 27. Qu sucede si el asegurado ocasion el siniestro y no tiene licencia de conducir? Esto puede ser motivo de
a) Cancelacin del seguro b) Reduccin del monto de la indemnizacin c) Rechazo del siniestro siempre y cuando haya influido en su realizacin d) Rechazo de Siniestro 28. En el Seguro de Automviles, indique en qu momento legal, la Aseguradora tendr la obligacin de iniciar la valuacin de daos al vehculo siniestrado: a) En cuanto llegue el ajustador al lugar del siniestro b) En cuanto la unidad ingrese al taller mecnico c) A las 72 hrs. de que tenga conocimiento
d) A las 24 hrs. de reportado 29. En el Seguro de Automviles, indique cundo la Compaa no reconocer el dao del vehculo siniestrado:
a) Si es reparado por el asegurado antes de la valuacin b) Si es reportado por el conductor antes de las 24 hrs. c) Si maneja en estado de ebriedad y este no influyo en el siniestro d) Si es reparado por el asegurado antes de 72 horas con la valuacin de la compaa
30. En el seguro de Automviles, cuando la Aseguradora ya cuenta con todos los documentos de la reclamacin y no indemniza en el tiempo mximo estipulado, A qu se hace acreedora?
a) A una multa de la CNSF b) A una demanda civil c) Al pago de intereses moratorios d) Al pago de intereses de acuerdo la conducef V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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66 31. En el seguro de Automviles, Son indemnizables los daos materiales que sufra un vehculo y que hayan sido ocasionados por su propia carga? a) La cubre Responsabilidad Civil b) Cuando se contrate la cobertura adicional de RC daos ocasionados por la carga
c) Cuando se contrate Cobertura Amplia d) Cuando se contrate RC en exceso 32. En caso de siniestro con la pliza vigente, Cundo el conductor del vehculo asegurado se encuentra bajo los efectos de frmacos prescritos por un mdico, la compaa aseguradora paga el siniestro?
a) S b) Depende del frmaco c) No d) Si siempre que no haya influido en la realizacin del siniestro
33. En caso de que ocurra un siniestro en un automvil conducido por una persona menor de 18 aos de edad y no tenga licencia: Qu documento pedira la Aseguradora? a) Permiso para conducir b) Permiso de transito c) Permiso de su tutor
d) Permiso de Dios 34. El seor Prez le regal a su hija de 16 aos un automvil, Qu documento debern tramitar para que el Seguro de Automviles pague los daos en caso de siniestro? a) Carta responsiva b) Permiso de conducir c) Licencia de conducir d) Permiso especial expedido por transito 35. El Seguro de automviles ampara los daos que cause o sufra el vehculo, EXCEPTO cuando la licencia:
a) Sea inadecuada al vehculo siniestrado
b) Se encuentre vencida c) La licencia este en su domicilio d) Tenga permiso para conducir 36. Dentro del Seguro de Automviles, indique de acuerdo al Reglamento de Trnsito del DF., Cul es la clasificacin de los tipos de vehculos?
a) Pblicos y particulares b) Automviles y camiones c) Por su tipo, uso, marca y modelo d) Ligeros y Pesados
37. Dentro del Seguro de Automviles, Cul es el criterio con el que se clasifican los vehculos conforme al Reglamento de Trnsito del DF.?
a) Uso b) Nmero de cilindros
c) Peso d) Tipo V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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67 38. De las siguientes opciones Qu cobertura no est amparada en la clusula de territorialidad? Responsabilidad civil
daos Materiales Robo Total Gastos Mdicos a ocupantes 39. Son exclusiones, aplicables a la cobertura de RC en el Seguro de Autos :
1. Bienes que sean propiedad de los dependientes del asegurado 2. Desgaste natural del vehculo 3. Accin normal de la marea 4. Bienes que se encuentren bajo la custodia del asegurado 5. Daos a terceros en sus bienes de cuando el vehiculo sea conducido por persona que carezca de licencia apropiada 6. Daos Ecolgicos
a) 1, 3, 6
b) 2, 3, 6 c) 1, 4, 5 d) 2, 4, 5 40. De las siguientes coberturas, Cules son las 4 ms comunes que incluye el Cobertura Amplia en el Seguro de Automviles? 1. Daos materiales 2. Robo total 3. Responsabilidad civil 4. Gastos mdicos 5. Equipo especial 6. Defensa legal
a) 1, 2, 3, 6
b) 1, 2, 3, 4 c) 2, 3, 4, 5 d) 1, 2, 4, 6 41. De las coberturas del seguro de Automviles a cules se aplica un deducible en caso de siniestro: 1. Daos materiales 2. Robo total 3. Responsabilidad civil 4. Gastos mdicos ocupantes 5. Equipo especial
a) 1, 2, 4
b) 1, 3, 5 c) 1, 2, 5 d) 2, 3, 4 42. Elija los 4 riesgos que NO estn amparados en la cobertura de DM: 1. Motines 2. Privacin del uso del vehculo por daos 3. Rotura de cristales 4. Desgaste de llantas 5. Transportacin 6. Desvielamiento 7. Derrumbe 8. Robo Parcial
a) 2, 4, 6, 8 b) 1, 3, 4, 6 c) 2, 4, 7, 8 d) 1, 2, 6, 8
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68 43. Elige 2 situaciones donde el asegurado tiene derecho a que se le devuelvan primas no devengadas:
1. Cuando se considera terminado el contrato anticipadamente 2. Cuando no haya lesiones en los ocupantes 3. Cuando el conductor sea descendiente del asegurado 4. Cuando sea Robo total. 5. Cuando sea daos Materiales
a) 1, 5 b) 1, 4 c) 4, 5 d) 1, 2
44. Identifique las 2 coberturas donde la suma asegurada es fija:
1. Daos materiales 2. Robo total 3. Equipo especial 4. Adaptacin y conversiones 5. Responsabilidad civil 6. Gastos mdicos ocupantes
a) 1,2
b) 5, 6 c) 2, 5 d) 4, 6 45. Cuales riesgos se pueden amparar bajo Convenio Expreso en la pliza de Autos:
1. Destinarlo a un uso o servicio diferente 2. Arrastrar remolques 3. Utilizarlo para fines de enseanza 4. La responsabilidad civil por daos a terceros por daos ocasionados por la carga. 5. Daos que ocasiones el vehiculo a puentes por sobrecargarlo 6. Cuando el vehiculo sea usado para cualquier servicio militar.
a) 3, 4, 5, 6
b) 1, 2, 3, 4 c) 1, 2, 3, 5 d) 1, 3, 4, 6 46. Cuales son las obligaciones que tiene el asegurado en caso de siniestro en la cobertura de Responsabilidad Civil del seguro de Automviles:
1. Comunicar a la Compaa tan pronto tenga conocimiento 2. No trasladarse a otro lugar hasta que llegue el ajustador, aunque las autoridades lo soliciten. Cooperacin y asistencia 3. Proporcionar los datos y pruebas necesarias en todo procedimiento civil que pueda iniciarse en su contra. 4 Presentar formal querella o denuncia ante las autoridades competentes cuando se trate de robo u otro acto delictuoso 5. Llegar a arreglos con el tercero perjudicado y con las autoridades. 6. Cooperacin y asistencia. 7. No ejecutar todos los actos que tiendan a disminuir el dao
a) 1, 2, 3, 4, b) 1, 3, 4, 7 c) 1, 3, 4, 6
d) 2, 3, 4, 6 V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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69 47. De acuerdo al Reglamento de Trnsito del D.F., se clasifican en pesados aquellos vehculos que tienen un peso bruto mayor a: a) 3.5 toneladas b) 3 Toneladas c) 2.5 Toneladas d) Ninguna de las anteriores 48. Cuando se contrata la cobertura de Robo Total sin la de Daos Materiales del Seguro de Automviles, Qu Daos Materiales quedan amparados? a) Responsabilidad civil bienes b) Rotura de cristales c) Riesgos meteorolgicos, huelgas y transportacin
d) Gastos mdicos a ocupantes 49. Qu cobertura, del Seguro de Automviles, ampara los daos ocasionados por el vehculo asegurado a terceros en sus bienes y en sus personas? a) Daos Materiales b) Responsabilidad civil
c) Robo Total d) Responsabilidad civil en exceso 50. En qu situacin una Aseguradora no pagar un siniestro de robo total del vehculo, a pesar de tener contratada la cobertura? a) Cuando no se tomaron las precauciones necesarias b) Cuando el delito sea cometido por abuso de confianza de un familiar o dependiente econmico
c) Cuando el robo sea perpretado en un estacionamiento d) Cuando el robo se cometi por dejar las llaves dentro del vehiculo 51. La asistencia legal de la pliza de Automviles no surte sus efectos en caso de: a) Cuando se encuentre bajo los efectos de sustancias toxicas o enervantes
b) Cuando se encuentre en tratamiento psicolgico c) Cuando se encuentre el tratamiento psiquitrico d) Bajo efectos de una droga recetada por el medico 52. En dnde nace la obligacin de contar con un seguro de R.C. autos?
a) Condiciones Generales de la pliza
b) El Reglamento de Trnsito c) Nota Tcnica AMIS d) Del Cdigo Civil 53. En donde se estipula la obligacin de resarcir al Tercero en sus Bienes y su personas en caso de un accidente.
a) Condiciones Generales de la pliza b) El Reglamento de Trnsito c) Nota Tcnica AMIS d) Del Cdigo Civil V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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70 54. Cules son las coberturas ms comunes del seguro de Cobertura Limitada? a) Robo Total, Responsabilidad Civil y Gastos Mdicos a Ocupantes
b) Robo Total y Responsabilidad Civil c) Daos Materiales y Robo Total d) Robo Total, Gastos Mdicos a Ocupantes y Terceros 55. Cules son exclusiones que se pueden contratar mediante convenio expreso en el Seguro de Automviles? a) Vehculos en pruebas de velocidad o resistencia
b) Responsabilidad Civil a terceros en sus personas c) Privacin del vehiculo por actos de autoridad d) Robo Parcial a consecuencia de Robo Total 56. Cul es el beneficio del envo de gra al lugar dnde se encuentre el vehculo y traslado a un taller mecnico? a) Asistencias en viajes b) Asistencia mecnica en viajes c) Arrastre en viajes d) Asistencia Legal 57 Cul riesgo es una exclusin de la cobertura de daos materiales? a) Arrastrar remolques b) Daos por robo parcial c) Destinar el automvil a un uso o servicio diferente d) Vuelco, Inundacin, Terremoto
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REPASO DE POLIZA HOGAR
1.- A que valor se debe asegurar un Cuadro de Frida Kahlo, dentro de la Pliza Mltiple de Casa Habitacin? Valor real Valor convenido Valor de Avalu Valor de reposicin 2. Cuando sucede un siniestro y la Suma Asegurada es inferior al valor real del objeto asegurado, el dao debe ser liquidado teniendo en cuenta la proporcin que exista entre: Suma Asegurada real y el valor del siniestro Suma Asegurada Contratada y el valor real de los bienes Suma Asegurada Contratada y el valor del siniestro Suma Asegurada Real y el valor real 3. Por la forma en que se indemniza un siniestro, tomando en cuenta la relacin que existe entre suma asegurada y valor real de los bienes, da origen a dos sistemas de aseguramiento, cules son?
Seguro a todo riesgo y Seguro a riesgos nombrados Seguro a todo riesgo y Seguro a primer riesgo Seguro Proporcional y Seguro a Riesgo nombrados Seguro Proporcional y Seguro a Primer Riesgo 4. La forma en que se liquida un siniestro, considerando la relacin entre suma asegurada y valor real de los bienes es:
Seguro a primer riesgo Seguros de riesgos nombrados Seguro proporcional Seguro a todo riesgo 5. cmo se le llama al valor que se indemniza, sin considerar la depreciacin fsica por uso?
Valor convenido Valor real Valor de Avalu Valor de reposicin 6. En la pliza paquete de Hogar, A qu secciones se aplica la clusula de proporcin indemnizable?
Incendio del edificio y cristales Incendio en edificio e incendio en contenidos Cristales y robo con violencia Dinero y valores e incendio-contenidos 7. En la pliza Mltiple de Casa Habitacin en qu seguro la Aseguradora renuncia a aplicar la regla proporcional, y se obliga a pagar en caso de siniestro el importe total de los daos, hasta donde alcance el capital garantizado?
Seguro de Incendio Seguro de Robo con violencia Seguro a primer Riesgo Seguro de Cristales V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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72 8. Modalidad del Seguro de Daos que consiste en asignar al inters asegurado un valor preestablecido de comn acuerdo entre la Aseguradora y el asegurado: Seguro a valor convenido Seguro a valor real Seguro a valor de reposicin Seguro a valor de avalu 9. La pliza Mltiple Casa Habitacin est estructurada por secciones, cada una conteniendo un tipo de seguro, Cul de los siguientes seguros no es una seccin en dicha pliza?
Equipo Electrnico Incendio de contenidos Robo Rotura de cristales 10. Dentro de la pliza Mltiple de Casa Habitacin, qu clusula no aplica en un seguro a primer riesgo?
Clusula a Todo Riesgo Clusula de Bajo seguro Clusula de sobre seguro Clusula proporcionalidad 11. Del siguiente listado, elija los 2 conceptos que conforman el Seguro de valor convenido en los Seguros de Daos:
1.- Asignacin de un valor al inters asegurado de mutuo acuerdo entre la aseguradora y el asegurado 2.- El asegurado paga un coaseguro mayor 3. El bien se asegura a valor real 4. Se elimina la proporcin indemnizable
1, 2 1, 4 2,3 2, 4 12. Del listado siguiente identifique 3 coberturas adicionales para las secciones I edificios y II contenidos de la Pliza Paquete Familiar:
2, 4, 5 1,2,4 2, 3, 4 1, 2, 5 13. Del listado siguiente elija las 4 coberturas adicionales de Incendio, Seccin I y II, dentro de la Pliza de Paquete Familiar:
1.- Granizo, cicln y huracn 2.- Combustin espontnea 3.- Terremoto y erupcin volcnica 4.- huelgas y alborotos populares 5.- Rotura de cristales 6.- Extensin de cubierta
1, 3, 4, 6 2, 3, 4, 5 1, 2, 4, 6 1, 3, 4, 5 V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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14. De los siguientes bienes, Cules se excluyen definitivamente en la seccin de incendio y contenidos?
Lingotes de oro o plata, piedras sin montar
Dinero, ttulo y libros de contabilidad
Planos, croquis, dibujos o patrones
Contenidos en refrigeradores o incubadoras
15. De la siguiente lista, identifique los 3 bienes que se aseguran por convenio expreso en la cobertura de Huracn y Granizo:
1. Cultivos en pie 2. Molinos de viento 3. Antenas de radio 4. Sotechados 5. Toldos 6. Muebles de jardn
2, 3, 6 2, 3, 5 1, 4, 5 1, 2, 3
16. De la siguiente lista, elija los 3 riesgos que ampara la cobertura de Naves Areas, Vehculos y Humo:
1. Cadas de naves areas 2. Daos al vehculo del asegurado 3. Humo de origen externo 4. Humo que daa la chimenea 5. Cada de naves areas propiedad del asegurado 6. Vehculos
2, 4, 5 1, 3, 6 1, 3, 5 2, 4, 6
17. De la siguiente lista, elige los 4 bienes que se pueden asegurar por convenio expreso en la seccin de Incendio de la pliza Mltiple de Casa Habitacin :
1. Edificio 2. Obras de arte con valor mayor a 150 das del SMGVDF 3. Mobiliario 4. Piedras preciosa 5. Libros de contabilidad 6. Objetos de trabajo como Rayos X, equipos dentales
2, 4, 6 2, 3, 6 1, 3, 6 1,3,5 V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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74 18. De la siguiente lista identifique los 3 riesgos que incluye la cobertura denominada Extensin de Cubierta:
1.- Vehculos 2.- Actos vandlicos 3.- Erupcin volcnica 4.- Derrame accidental de agua 5.- Marejada 6.- Nevada o helada
1, 3, 5 1, 2, 4 4, 5, 6 2, 3, 6 20. De la siguiente lista elija las 2 coberturas que tienen como condicin bsica la aplicacin de un coaseguro:
1. Huracn y granizo 2. Inundacin 3. Remocin de escombros 4. Explosin 5. Huelgas y alborotos populares 6. Terremoto y/o erupcin volcnica
1, 6 2, 6 2, 4 2, 5
21. De la siguiente lista elija 3 gastos que ampara la cobertura de Gastos Extraordinarios para Casa Habitacin:
1. Renta de departamento 2. Sueldo de la sirvienta 3. Gastos de mudanza 4. Seguro de transporte del menaje 5. Renta de auto 6. Prejuicios en general
1, 3, 4 1, 3, 6 2, 3, 5 3, 4, 5
22. De la siguiente lista , elige las partes del edificio que se aseguran en la seccin de Incendio: 1. Cimientos 2. Plafones 3. Alfombras 4. Terreno 5. Tanques de gas 30 kg. 6. Tapetes 7. Bardas
2, 4, 6 1, 3, 5 2, 3, 6 1, 4, V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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75 23. De la lista siguiente, identifique los bienes que integran los contenidos asegurables de casa habitacin en el ramo de incendio: 1. Sala 2. Mascotas 3. Libros 4. Computadora 5. Equipo dental 6. Comedor 7. Mercancas 8. Dinero 1, 3, 4, 6 1, 3, 4, 8 3, 4, 5, 1, 2, 3,4 24. De la lista siguiente, identifica los bienes que integran los contenidos asegurables en una pliza Mltiple de Casa Habitacin: 1. Sala 2. Mercanca 3. Libros 4. Computadora 5. Mquina de rayos X 6. Comedor 7. Materia prima 8. Torno vertical
1, 3, 4, 7 1, 3, 4, 8 1, 3, 4, 6 1, 2, 3, 5 25.Cuando sucede el siniestro y la Suma Asegurada es inferior al valor real del objeto asegurado, el dao debe ser liquidado teniendo en cuenta la proporcin que exista entre: La Suma asegurada y el valor de reposicin La Suma asegurada y el valor real Reinstalacin Suma Asegurada Real y el valor real 26. Cuando se asegura una casa habitacin en un edificio que tiene hasta 5 niveles de altura, Qu coberturas incluye la cuota bsica aplicada en las secciones de Incendio Edificio y Contenidos de acuerdo a la fraccin IV del captulo de edificios de la tarifa AMIS? Bsica, huracn y granizo Bsica y huelgas y alborotos populares Bsica y extensin de cubierta Bsica y explosin 27 Qu riesgos se amparan en forma bsica en las secciones Edificio y Contenidos de incendio?
Incendio, rayo y combustin espontnea
Incendio y/o rayo Incendio y/o explosin Incendio, rayo y Extensin de cubierta 28. Qu riesgo se ampara dentro de la cobertura de Inundacin de las secciones de Edificios y Contenidos?
Desbordamiento de ros Accin normal de la marea Edificaciones construidas sobre agua. Instalaciones subterrneas o bajo el nivel de la tierra. V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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29. Qu documentos deber presentar el asegurado junto con la solicitud de reclamo, para que sea indemnizado en caso de que le sean robadas pieles y/o joyas de su casa?
Avalos y acta jurdica Factura o avalos, fotos o video y acta del Ministerio Pblico
Facturas y avalos Factura y fotos o videos
30. En qu forma de aseguramiento dentro de la operacin de Daos, la Aseguradora renuncia a aplicar la regla proporcional, y se obliga a pagar en caso de siniestro el importe total de los daos, hasta donde alcance el capital garantizado?
Seguro convenido Seguro a primer riesgo
Seguro a valor real Seguro a todo riesgo
31. En qu caso son asegurables las obras de arte en una pliza paquete de casa habitacin?
Con previo avalo y convenio expreso Con factura o avalu Con convenio expreso Valor de reposicin
32. Cuntas casas debe integrar como mnimo el ncleo habitacional, para que se aplique el descuento denominado ncleos habitacionales?
40 casas o departamentos 100 casas o departamentos 10 casas o departamentos 50 casas o departamentos
33. Cules de los riesgos siguientes se aseguran en forma bsica en la cobertura de Terremoto y/o Erupcin Volcnica? 1. Sismo 2. Acoplamientos del suelo 3. Vibraciones del suelo 4. Emanacin de ceniza volcnica 5. Derrame de lava volcnica 6. Maremotos
2, 3, 6 1, 3, 4 1, 4, 5 1, 2, 3 34. Cul debe ser la suma asegurada de cada vivienda, para que se aplique el descuento denominado ncleos habitacionales? Igual o menor a 30 veces el salario mnimo anual Igual o menor a 10 veces el salario mnimo anual
Igual o menor a 25 veces el salario mnimo anual Igual o menor a 15 veces el salario mnimo anual V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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77 35. Cul de las condiciones siguientes puede motivar una inundacin que se encuentra cubierta por las secciones de Edificios y Contenidos de la pliza Mltiple de Casa Habitacin?
Accin normal de la Marea Edificaciones construidas sobre agua Desbordamiento o rotura de muros de contencin de ros, presas, canales.
Derrame de los sistemas de proteccin contra incendio
36. Del listado siguiente identifique 3 riesgos cubiertos en la cobertura bsica de Responsabilidad Civil Familiar:
1. Daos ocasionados a consecuencia de un derrame de agua accidental 2. Daos causados por asentamiento del suelo 3. Como propietario de animal domestico 4.Daos causados por la sirvienta 5. Daos causados por poda de rboles por el asegurado
2, 3, 5 1, 3, 4 1, 3, 5 1, 2, 3
37. Se considera exclusin, pero puede ser cubierta bajo convenio expreso en la seccin de Responsabilidad Civil Privada y Familiar:
Daos ocasionados por animales domsticos propiedad del asegurado
Daos causados por remodelacin o ampliacin Por actos del Asegurado y sus Dependientes econmicos Daos derivados a consecuencia de derrame accidental de agua 38. Si el asegurado llegara a causar daos a terceros derivado de las actividades privadas y familiares como propietario de casa habitacin, la pliza de Responsabilidad Civil cubrira lo siguiente, EXCEPTO:
La tenencia o uso de armas de aire o de fuego, para fines de cacera legalmente autorizadas
El uso de bicicletas, patines, embarcaciones de pedal o de remo Daos ocasionados por la prctica de deportes en forma profesional Daos ocasionados a consecuencia de incendio o explosin
39. Se considera exclusin, pero puede ser cubierta bajo convenio expreso en la seccin de Responsabilidad Civil Privada y Familiar:
Daos derivados de la explotacin de una caldera industrial La responsabilidad derivada de siniestros ocurridos por motivo de obras o remodelaciones Hundimiento, Inconsistencia o asentamientos del suelo o subsuelo Incumplimiento de contratos o convenios V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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78 40. Relacione los siguientes conceptos de la Responsabilidad Civil Privada y Familiar: CONCEPTO DEFINICIN
a .Responsabilidades provenientes del incumplimiento de contratos, b. Remocin de Escombros es una cobertura de la Pliza de Incendio c. Incendio y/o Rayo es una cobertura de la Pliza de hogar.
1 b, 2 c, 3 a 1 b, 2 a, 3 c 1 c, 2 a, 3 b 1 c, 2 b, 3 a
41. En una pliza de Responsabilidad Civil, Quin es el beneficiario y a partir de qu momento?
El tercero daado, desde el momento del siniestro La familia afectada, en el momento de la indemnizacin El tercero daado en sus bienes Los dependientes econmicos afectados,
42. En la seccin de Responsabilidad Civil Familiar dentro de la pliza Mltiple de Casa Habitacin, la condicin de 'asegurado' la tiene la persona cuyo nombre y domicilio se indican en la pliza incluyendo a las siguientes personas, EXCEPTO:
Cnyuge e hijos sujetos a patria potestad del asegurado Hijas Mayores de edad que dependan de el y vivan bajo el mismo techo Padres del Asegurado que dependan de el Actos de trabajadores domsticos derivados del ejercicio de su trabajo 43. En la seccin de Responsabilidad Civil familiar de la pliza Mltiple de Casa Habitacin, estn aseguradas, dentro del marco de las condiciones de la pliza, las siguientes responsabilidades, EXCEPTO:
Defensa ante reclamaciones injustificadas y el pago de primas sobre fianzas e intereses judiciales Cubre la RC legal que incurra el asegurado por daos a terceros derivada de las actividades familiares y privadas Como arrendatario cubre la RC Legal por daos por incendio y explosin siempre que dichos daos le sean imputables Cubre la RC Penal que incurra el asegurado por daos a terceros derivada de las actividades familiares y privadas
44. En la seccin de responsabilidad civil de la pliza Mltiple Casa Habitacin, si un empleado domstico daara por accidente la propiedad de un vecino Estara cubierto?
Slo si el dao es a la persona Si Slo si el dao es mayor a 150 DSMGVDF No si el da/o excede de deducible y coaseguro
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79 45. En la seccin de responsabilidad civil de la pliza Mltiple Casa Habitacin, Cul de los siguientes riesgos est cubierto?
Las lesiones que sufra la sirvienta La mordedura del perro del asegurado hacia un tercero Las lesiones de la esposa e hijos del asegurado Otro domicilio adicional para el asegurado
46. En la seccin de responsabilidad civil de la pliza Mltiple Casa Habitacin, cul de las siguientes personas afectadas est cubierta?
Trabajadores domsticos Los dependientes econmicos afectados
Cnyuge e hijos La vecina 47. En el Seguro de Responsabilidad Civil Familiar se cubren la responsabilidad civil de las siguientes personas, EXCEPTO:
Hijos menores y cnyuge Padres del asegurado Personal domstico Dependientes econmicos que viven bajo el mismo techo 48. De la siguiente lista, identifique 3 exclusiones definitivas de la pliza de Responsabilidad Civil Familiar:
1. Daos sufridos por el cnyuge 2. Siniestros ocurridos fuera de la Repblica Mexicana 3. Daos causados con motivos de obras 4. Daos por participar en carreras o competencias deportivas 5. Toda indemnizacin que tenga el carcter de multa y daos punitivos. 1, 4, 5 2, 3, 4 1, 3, 6 1, 2, 4 49. De la siguiente lista elija 2 exclusiones de la seccin de Responsabilidad Civil Privada y Familiar que se pueden cubrir bajo convenio expreso:
1. Responsabilidad Civil legal por daos que, por incendio o explosin, se causen al inmueble que el asegurado dio en arrendamiento 2. La RC familiar que resulte de uso y conservacin de albercas o chapoteaderos. 3. Bienes bajo la responsabilidad del asegurado propiedad de un tercero 4 Daos derivados de la explotacin de una Industria 5. Cualquier dao por el uso o posesin de aviones, automviles
2, 4 3, 4 2, 3 2, 3 50. Cules son los riesgos amparados en la cobertura de Responsabilidad Civil Arrendatario?
Incendio o terremoto Incendio o rayo Incendio o explosin Incendio o daos por agua
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80 51. En el Seguro de Responsabilidad Civil Familiar, estn aseguradas, dentro del marco de las condiciones de la pliza, las siguientes responsabilidades, EXCEPTO: Las derivadas del ejercicio o desempeo de oficina
El uso de bicicletas, patines y vehculos no motorizados Como propietario de una o varias casa habitacin La practica de deportes como aficionado 52. Qu se requiere para cubrir los daos ocasionados a bienes propiedad de un tercero, que estn en poder del asegurado? Convenio expreso Contrato de Arrendamiento Consentimiento del tercero Incluidos en la cobertura basica 53. Los siguientes son riesgos cubiertos bajo convenio expreso en la seccin de Rotura de Cristales dentro de la pliza Mltiple Casa Habitacin, EXCEPTO: Daos y prdidas materiales al decorado del cristal Daos a cristales de cualquier espesor Daos a los cristales asegurados por reparaciones, alteraciones, mejoras y/o pintura de la casa..
Por remocin del cristal mientras no quede debidamente colocado 54. En la pliza de Cristales, Qu plazo mximo tiene el asegurado para entregar los documentos, datos e informes que la Aseguradora le solicita en caso de siniestro?
10 das 30 das 15 das 45 das
55. En el Seguro de Cristales, en caso de reclamacin que amerite indemnizacin, esta ser pagada bajo el concepto de: Todo riesgo Primer riesgo Proporcionalidad riesgos amparados 56. En el seguro contra Rotura de Cristales se pueden cubrir mediante convenio expreso: Tragaluces Espejos, cristales cortados Lunas, cubiertas, vitrinas Candiles, figuras, cubiertas 57. En el seguro contra Rotura de Cristales los siguientes son bienes asegurados en forma bsica, EXCEPTO:
Los utilizados en tragaluces Decorado del cristal Los cristales con espesor mayor de 4mm Cristales fijos en el inmueble como ventanas, puertas 58. Qu medida de grosor deben tener los cristales para asegurarse en la seccin de Rotura de Cristales?
4 mm 5 mm cualquier espesor 3 mm V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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81 59. Los riesgos cubiertos de forma automtica en el Seguro de Cristales son: Daos a los cristales por reparaciones, alteraciones del inmueble Prdidas o daos materiales de los cristales, por cualquier causa y su instalacin
Daos a cristales con espesor menor a 4mm Cristales especiales como vitrinas lunas cubiertas de mesas. 60. Los ttulos de crdito, cheques, letras y pagars que se amparan en la seccin de robo, Qu requisito deben cumplir para asegurarse bajo el inciso uno de bienes cubiertos?
Que el valor de estos bienes exceda el equivalen 150 SMGVDF Tener un valor por pieza o juego, igual o menor a 150 SMGVDF Que el valor de estos bienes exceda el equivalen 300 SMGVDF Tener valor por pieza o juego igual o menor a 300 SMGVDF
61. Los siguientes son bienes asegurados en el Seguro de Robo con Violencia y Asalto en Domicilio, EXCEPTO: Pertenencias de cualquier trabajador domstico Timbres postales y fiscales Muebles, enseres, efectos personales Dinero hasta por el equivalente a 150 SMGVDF 62. Las siguientes son exclusiones del Seguro de Robo con Violencia y Asalto en Domicilio, EXCEPTO: Objetos de difcil reposicin cuyo valor no exceda de 150 SMGVDF
Pedreras que no estn montadas Robo sin violencia y extravo Bienes que se encuentren al intemperie
64. Las obras de arte y los objetos raros (de difcil o imposible reposicin) se amparan en la seccin de Robo con Violencia de la pliza Mltiple de Casa Habitacin, qu requisito deben cumplir para asegurarse bajo el inciso de bienes cubiertos?
Que el valor de estos bienes exceda el equivalen 150 SMGVDF Tener un valor por pieza o juego, igual o menor a 150 SMGVDF
Que el valor de estos bienes exceda el equivalen 300 SMGVDF Tener valor por pieza o juego igual o menor a 300 SMGVDF
65.Qu elementos son fundamentales para considerar que se efectu un asalto en el Seguro de Robo en Domicilio?
Violencia visible del interior al exterior del inmueble Violencia fsica o moral a las personas dentro del inmueble Violencia visible del exterior al interior del inmueble Violencia fsica a las personas que habitan el inmueble V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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82 66. Que bienes estn excluidos en la cobertura de Robo de Casa Habitacin?
Pertenencias en patios y azoteas Ropa de uso personal Artculos artsticos, deportivos o de difcil reposicin
Manuscritos, Ttulos de crdito. 67. Son Riesgos excluidos en Robo con Violencia y Asalto en Domicilio. EXCEPTO
Los daos materiales que sufran los bienes a consecuencia de robo o asalto
Actos blicos de cualquier naturaleza Dolo, Mala fe o culpa grave del asegurado Robo durante o despus de algn fenmeno meteorolgico 68. Cul es la participacin del asegurado, en caso de prdida que afecte a la seccin de Robo con Violencia de contenidos en los incisos 2 y 3?
10% del monto de la prdida 20% del monto de la prdida 10% de la suma asegurada 20 % sobre el valor convenido del siniestro
69. En el caso de Robo con Violencia, la participacin del asegurado puede reducirse al 50% si se demuestra: Que los bienes asegurados cuentan con factura Que el inmueble descrito cuenta con alarma contra robo y caja fuerte
Que el inmueble cuenta con alarma contra robo, y vigilante Que el bien este dentro de un condmino horizontal 70. De la siguiente lista, identifique 3 bienes que deban enumerarse en forma unitaria para poder quedar cubiertos en el Seguro de Robo con Violencia en casa habitacin: 1. Joyas 2. Ropa 3. Armas 4. Muebles 5. Pieles 1, 3, 4 2, 3, 5 1, 2, 4 1, 3, 5 71. De la siguiente lista, escoge los 3 bienes que deben asegurarse en el inciso tres de la seccin de robo con violencia en domicilio:
1. Joyas 2. Artculos deportivos 3. Cmaras de video 4. Artculos de oro 5. Pianos 6. Relojes
1, 4, 6 1, 3, 5 1, 4, 5 2, 3, 5 V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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83 72. De la siguiente lista, elija 4 bienes que se pueden asegurar por convenio expreso en la seccin de robo en domicilio: 1. Cheques 2. Obras de arte con valor mayor a 150 das del SMGVDF 3. Mobiliario 4. Piedras preciosas sin montar 5. Computadoras 6. Manuscritos 7. Ttulos de crdito 8. Artculos deportivos
2, 4, 6, 7 2, 3, 4, 7 1, 3, 5, 8 2, 4, 5, 6 73. De la siguiente lista, elige 4 bienes que se pueden asegurar por convenio expreso en la seccin de Robo en Domicilio :
1. Edificio 2. Obras de arte con valor mayor a 150 das del SMGVDF 3. Mobiliario 4. Piedras preciosas sin montar 5. Computadoras 6. Manuscritos 7. Timbres postales y fiscales 8.Pieles
1, 3, 5, 7 2, 4, 6, 8 2, 4, 6, 7 2, 3, 4, 6 74. Son 3 exclusiones definitivas de la pliza de Robo con Violencia de Contenidos: 1. Robo de lingotes de oro 2. Actos de huelguistas y alborotos populares 3. Daos que sufran los bienes muebles 4. Robo de joyas 5. Bienes que se encuentren al intemperie.
1, 2, 5 3, 4, 5 1, 2, 4 2, 3, 5 75. Son los bienes amparados por la cobertura de Robo de Contenidos de Hogar?
1. Artculos de uso domestico 2. Muebles de Jardn 3. Timbres fiscales 4. Dinero hasta por 150 SMGVDF 5. Joyas, artculos de oro, armas, obra de arte, pieles 6. Pertenencias de cualquier trabajador. 7. Cmaras de Video, Palos de Golf, esculturas con valor mayor a 150 SMGVDF
1, 2, 4 2, 3, 7 1, 4, 6 3, 4, 7 V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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84 76. En la seccin de Accidentes Personales, Qu conceptos se deducen de la indemnizacin en la cobertura de muerte accidental, si muere antes de 90 das posteriores al accidente y derivada del mismo? Las cantidades pagadas a los beneficiarios del trabajador Las cantidades pagadas por motivo de gastos funerarios Cantidades pagadas con anterioridad al asegurado por perdidas orgnicas
Ninguna 77. En la cobertura de Prdidas Orgnicas, cuando son varias las prdidas ocurridas durante la vigencia de la pliza en uno o varios accidentes, Cul es el procedimiento para pagar la(s) indemnizaciones)?
Se pagarn en adicin a la cobertura de muerte Se pagar la suma por cada una de las indemnizaciones Slo se pagarn aquellas que ocurran dentro de los 90 das
Se pagar hasta el 100% de la suma asegurada contratada 78. Cul es el lmite territorial para la seccin de Accidentes Personales en la pliza paquete seguro familiar?
La Repblica Mexicana La Repblica Mexicana, Estados Unidos y Canad Ninguno Ninguna de las anteriores
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85 EJERCICIOS DE REPASO EMBARCACIONES MENORES DE PLACER
1. Una persona ha comprado un yate, planea hacer viajes frecuentes de Mazatln a San Diego Qu tipo de navegacin va a realizar?
a) Interior b) Cabotaje c) Terrestre d) Altura
2. Una persona desea asegurar su velero que utiliza en Valle de Bravo los fines de semana, Qu tipo de navegacin realiza esta embarcacin?
a) De placer b) Interior c) Lagos y Lagunas d) Deportiva 3. Relaciona los tipos de navegacin con los recorridos que se realizan:
NAVEGACIN: 1. Interior 2. De Cabotaje 3. Altura RECORRIDOS: a) Entre puertos y puntos situados en litorales mexicanos b) En aguas mexicanas y cuerpos de agua tierra adentro c) De zona internacional
a) 1b; 2a; 3c b) 1a; 2c; 3b
c) 1a; 2b; 3c d) 1b; 2c; 3a 4. Relaciona las siguientes columnas,
1.Bienes Amparados 2 Bienes Excluidos
a) Video cmara personal b) Rotura de ejes c) Juego de anzuelos d) Bote salvavidas
a) 1b, d; 2a,c b) 1c, d; 2a,b c) 1b, c; 2a,d d) 1a, c; 2b,d
5. Que nombre recibe la navegacin por mar, uniendo puntos y puertos nacionales con puertos y puntos localizados en el extranjero y viceversa?
a) Internacional b) De altura c) Transatlntica d) Martima
6. La navegacin por mar, entre puertos o puntos situados en zonas marinas mexicanas y litorales mexicanos, se llama:
a) Nacional b) Interior c) De cabotaje d) Portuaria
7. La navegacin dentro de los lmites de los puertos o en aguas mexicanas como son lagos, lagunas y ros, se llama:
a) Interocenica b) Pluvial c) Interior d) Tierra adentro V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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86 8. Es una prdida parcial provocada de modo deliberado para salvar de una prdida total los intereses en riesgo: a) Avera gruesa b) Avera particular c) Avera parcial d) Echazn
9. Es la embarcacin pequea que se emplea para transportar mercancas hacia el buque o desde ste:
a) Lancha b) Remolcador c) Bote transportador
d) Lancha de Carga
10. Embarcacin menor de placer con fines, de recreo, relativamente pequea que al asegurarse tiene lmites de navegacin y la exigencia de permanecer amarrado 6 meses al ao, se le llama :
a) Yate b) Lancha c) Buque d) Barco
11. Qu tipo de navegacin realiza una Lancha Rpida que va de Acapulco a la Baha de Huatulco?
a) Cabotaje b) Interior c) Portuaria d) Nacional 12. De la siguiente lista identifique 3 bienes excluidos:
1. Efectos personales 2. Velas 3. Equipo elctrico 4. Robo de maquinaria 5. Bote salvavidas
a) 1, 2, 3 b) 1, 3, 4 c) 1, 2, 5 d) 3, 4, 5 13. De la lista siguiente, seleccione los 4 bienes cubiertos: 1. El casco 2. La caa de pescar 3. El bote salvavidas 4. Robo de maquinaria 5. Estallido de calderas 6. Las amarras 7. Equipo de Radio
a) 1, 2, 5, 6 b) 2, 3, 4, 6 c) 1, 3, 4, 5, d) 2, 5, 6, 7 14. Los siguientes son bienes excluidos en la cobertura de embarcaciones menores de placer, Excepto?
a) Bote salvavidas b) Equipo de comunicacin c) Velas d) Motor fuera de borda V. 1. 01/04/2008 Manual de Cedula A Seguro de Daos
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87 15. Cmo se denomina al transporte martimo que se destina para fines de recreo: a) Barcaza b) Lancha c) Embarcaciones menores de placer d) Yate 16. Cmo se denomina a la embarcacin con mas de 500 unidades de arqueo y mas de 15 metros de eslora? a) Embarcacin menor de placer b) Barcaza c) Buque d) Embarcacin de recreo 17. Cmo se clasifican las embarcaciones por sus dimensiones? a) Buques, yates, barcazas y lanchas b) Buque y embarcaciones menores c) Lancha, Lancha Rpida, Yate, Velero d) Embarcacin de recreo y Buques 18. Como se le conoce al motor provisto de una hlice que se coloca en la parte exterior de la popa de una embarcacin menor de placer:
a) Motor externo b) Motor fuera de borda c) Propela d) Hlice 19. Como se denomina a la Accin de arrojar por la borda parte de la carga: a) Descarga b) Echazn c) Avera particular d) Avera Gruesa